Как заполнить закладную по ипотеке в «Сбербанке». Сбербанк закладная по ипотеке


Как самостоятельно составить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Опубликовал Мария Дубина+, дата Апрель 11, 2014

Закладная по ипотеке — важнейший документ, который составляют при заключении договора о залоге. В РФ договор о залоге называется договором об ипотеке (что значит, ипотечное обязательство — обязательство обеспеченное залогом недвежимого имущества).

Объектом закладной (залогом) может быть квартира, дом, гараж, дачный домик, земельный участок. Заложить объект можно только целиком.

Закладная является важнейшим документом, ведь в случае возникновения разночтений между кредитным договором и закладной, главенство отдаются в пользу последней. К составлению закладной требуется подходить максимально ответственно. Как правило закладную составляет банк, а заёмщик подписывает при заключении кредитного договора. Подробно о том, какая информация должна содержаться в закладной в обязательном порядке сказано в федеральном законе №102 “Закон об ипотеке”. Однако, документ может быть составлен и заёмщиком.

Закладная по ипотеке в “Сбербанке” не имеет конкретного образца . Работники банка затребуют от вас перечень документов по залогу (список документов можно посмотреть на веб-сайте), сами составят текст закладной, вам останется только изучить и подписать.

Как заполнить закладную по ипотеке

Если вы решили самостоятельно составить закладную, то следует в обязательном порядке ознакомиться со статьёй 14 закона РФ №102-ФЗ “Закон об ипотеке”, а так же помнить о стандартных требованиях к закладной.

Слово “Закладная” должно содержаться в названии документа, а значит находиться в самом начале документа (вверху страницы).

Закладная, выдаваемая физическим лицом должна содержать все регистрационные данные и полное имя выдаваемого лица. Если закладная выдаётся юридическим лицом, указывается его юр. адрес.

Обязательно указание первого залогодержателя (полное наименование и место регистрации). В нашем случае это будет ОАО “Сбербанк России” и его юридический адрес.

Что важно знать для заполнения закладной по ипотеке?

Указываются пунткы кредитного договора: предмет и условия кредитования, срок выдачи кредита. Прописывается способ погашения кредита (частично или полностью), сроки погашения, конечная общая сумма.

Предмет закладной описывается максимально детально. Закладная подписывается залогодателем и заёмщиком. Закладная подлежит обязательной государственной регистрации (ей присваивается уникальный номер).

В закладную нельзя вносить поправки и изменения. В случае необходимости внести изменения в кредитный договор, закладная считается недействительной. В этом случае составляется новая закладная. Банк имеет право передать закладную другому банку (продать закладную) с обязательным извещением об этом заёмщика.

На нашем сайте вы также можете узнать, как заполняется анкета в Сбербанк на получение ипотеки

 

Что такое закладная, для чего она нужна?

realty2day.ru

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец 2017 года

Закладная на квартиру является документом, удостоверяющим права на предъявление требований возврата долга и взыскание залоговой недвижимости. Образец представлен на сайте Сбербанка для самостоятельного заполнения клиентом при оформлении жилищной ипотеки:

 

  1. Название документа «Закладная».
  2. Информация о залогодержателе.
  3. Данные о залогодателе (заемщике или 3-х лиц).
  4. Сведения о кредитном учреждении – залогодержателе.
  5. О договоре займа.
  6. О размере выдаваемой ссуды, процентных ставок, порядке их расчета.
  7. О графике погашения долговых обязательств.
  8. О недвижимом объекте — предмете залога.
  9. О стоимости квартиры.
  10. О правах залогодателя, полученных на основе госрегистрации.
  11. Об обеспечении.
  12. Подпись клиента (созаемщиков и поручителей), банка.
  13. О регистрации ипотечного займа.
  14. Дата предоставления закладной.

 

 

Правовые нормы

 

Составление закладной осуществляется с учетом ряда характеристик:

 

  • Оформление проводится на физлицо (именной документ).
  • Обеспечением служит покупаемое жилье.
  • В документе прописываются все правила ипотечной сделки, связанные с взаимоотношениями банка и клиента.
  • Срок действия соответствует датам кредитных договоров.

 

Документ оформляют в день сделки купли-продажи жилья и ипотечного договора, подкрепляют к остальной документации, отправляемой в органы госрегистрации прав на недвижимость. Все листы должны быть пронумерованы и сшиты.

 

По мере завершения регистрации прав на квартиру, представитель органов государственной регистрации указывает на закладной данные о правах (собственности и ипотечного займа), ставит подпись и печать, возвращает документ Сбербанку и проставляет дату передачи залогодержателю. Зарегистрированная закладная имеет индивидуальный номер, он будет указан в уведомлениях об оплате.

 

Важно знать! При обнаружении ошибки в процессе заполнения данных, требуется ее фактическое исправление в явной форме и заверение.

 

 

Оформление документа

 

Закладная служит для детального отображения основных вопросов правоотношений банка и клиента, описания залогового объекта.

 

Подраздел 1: о залогодателе

 

Информация представляется в следующем виде:

 

  • Ф.И.О. указывается с заглавной буквы в соответствующих графах, аналогично записи в паспорте.
  • День, месяц и год рождения указывается в цифрах: 2-значных и 4-значных.
  • Наименование документа прописывается с заглавной буквы, а его номер - цифрами.
  • Место регистрации вносится в графы, подписанные городом, районом, областью, улицами или проспектами, номерами домов или квартир. Допускается заполнение документа вручную и в электронном виде.

 

Подраздел 2: о должнике

 

Информация вносится по аналогии с предыдущим разделом, учитывая специфические моменты:

 

  • Если заемщик и залогодатель является одним и тем же лицом, вносится повторная информация.
  • В случае нескольких заемщиков, на каждого требуется заполнить отдельную форму.
  • Заемщиками не могут быть несовершеннолетние лица.

 

Вся указываемая информация должна дублироваться в ипотечной сделке.

 

Подраздел 3: о первом залогодержателе

 

Обычно первым залогодержателем выступает юрлицо. При отображении информации о нем, требуется заполнить ряд пунктов:

 

  • Название организации.
  • Лицензия (номер и дата присвоения, название уполномоченного органа).
  • Адрес местонахождения компании (город, улица, дом).
  • корсчет, БИК и ИНН.

 

Подраздел 4: обеспечение

 

Рассматривается сама жилищная ссуда и ее базовые детали. Важно указание суммы кредита, срока и процентных начислений, при соблюдении ряда требований:

 

  • Основанием для платежных обязательств выступает ипотечная сделка (важно указание номера, даты и места заключения договора).
  • Сумма и проценты проставляются в цифровом и прописном формате.
  •  Сроки займа указываются в месяцах.
  • Размер регулярных платежей соответствует сумме за месяц.

 

В виде цели для привлечения ссуды указывается приобретение квартиры.

 

Подраздел 5: предмет ипотечного займа

 

Список данных о недвижимом объекте включает:

 

  • Адрес, жилплощадь, количество комнат.
  • Материал, используемый для возведения дома и этаж.
  • Отсутствие обременений.

 

Подраздел 6: данные о правах залогодателя

 

Для заполнения раздела необходимо владеть следующей информацией:

 

  • О правах собственности на жилой объект.
  • Упоминание органа, регистрирующего квартиру на клиента Сбербанка.
  • Номер и дату регистрации, фамилии регистраторов.

 

Информация заверяется печатью госрегистрации.

 

Подраздел 7: данные о госрегистрации

 

По аналогии с предыдущим разделом, прописывается орган госрегистрации, номер и дата заверения. Внизу проставляется фамилия заемщика и залогодателя, роспись, печать госслужбы.

 

Подраздел 8: дата оформления

 

В блоке требуется проставить дату, когда имущество передавалось первому держателю. Дополнительно вносится ФИО регистрирующего органа и его подпись, проставляется печать.

 

В заполненном документе все листы подлежат нумерации справа в верхнем углу. Затем они прошиваются, регистратор ставит подпись и печать.

 

 

Особенности регистрации

 

При регистрации в госорганах требуется полное соответствие документации требованиям, предусмотренным законом об ипотечном кредитовании. В обратном случае госслужащие откажут в регистрации. Этим процессом занимается банк:

 

  1. Оформляет сделку с клиентом.
  2. Подтверждает закладную (по закону ее составлением должен заниматься клиент, но на практике работники СБ РФ стремятся помочь заемщикам с оформлением документов).
  3. Отправляет в ФРС (через почту).
  4. Получает зарегистрированный оригинал.

 

Хранение документа

 

На протяжении всего срока расчета по кредитным обязательствам закладная хранится в Сбербанке или передается третьим лицам (при возникновении определенных обстоятельств).

 

Возврат закладной

 

Оригинал возвращают клиенту на следующих основаниях:

 

  • При полном расчете по долговым обязательствам в предусмотренные договором сроки.
  • При досрочном платеже.

 

При погашении займа, кредитная организация проставляет отметку, подтверждающую расчет по обязательствам, отдает клиенту документацию (со справкой о полном погашении и закладной) для государственной регистрации и аннулирования обеспечения в виде ипотечного договора и закладной. Сроки, отведенные банку для предоставления клиенту оригинала закладной - 2 недели.

 

Вместе с закладной банк передает клиенту другие бумаги, требуемые для снятия обременения с кредитуемого объекта:

 

  • Письмо от Сбербанка в органы госрегистрации. Оно подтверждает полный расчет по займу с кредитной организацией.
  • Доверенность от финансового учреждения на подачу документации в госорганы.
  • Письменное подтверждение факта приема-передачи документа.

 

Дополнительные бумаги, требуемые от клиента:

 

  • Паспорт (ксерокопия).
  • Подтверждение прав на недвижимый объект.

 

По мере подачи документов в госорганы, запись об ипотечном займе закрывается в срок до 3 дней. Это дает право владельцу недвижимости получить новую правоустанавливающую документацию, без отметки СБ РФ, за что заемщик гасит дополнительную пошлину.

 

 

Как снять обременение через суд?

 

Существует ряд причин, не позволяющих снять обеспечение стандартным путем: в случае потери закладной или в спорных ситуациях. За клиентом остается право подачи иска в суд (при полном погашении обязательств). Процесс осуществляется в несколько этапов:

 

  1. Получения в госрегистрации отказа о снятии обеспечения.
  2. Подача иска в суд.
  3. Принятие судом решения о снятии обеспечения.
  4. Вынесение судом решения в письменном виде, предоставление в госрегистрацию.
  5. Снятие обременения.

 

Утеря закладной

 

В случае потери закладной банком требуется предусмотреть ее ксерокопию, и проставить на втором документе надпись – дубликат. Заинтересованное лицо в данном случае - клиент, это требует соблюдения следующих правил:

 

  • Письменной фиксации моментов, относительно подписания закладной.
  • Ксерокопии важной документации, что позволяет избежать дальнейших споров.
  • Консультации с юристом, специализирующимся в ипотечном кредитовании.

 

Передача прав

 

Закладная упрощает «продажу» займа, если Сбербанк не может сохранять у себя на балансе и передает в другую кредитную организацию, или рефинансирующую компанию. Процесс не сопровождается рисками для клиента, так как ранее оформленная сделка остается действительной. Выплаты по кредиту продолжаются в том же режиме. Изменяются только реквизиты компании. В случае передачи или продажи документа (физическому или юридическому лицу) работники Сбербанка обязаны сообщить об этом клиенту.

 

 

Закладная упрощает передачу займа 3-м лицам. При отсутствии закладной возникают сложности по сделке переуступки (продажи) займа - требуется составление договора уступки прав по кредиту и ипотеке, его регистрация. Если продаваемых займов образуется большое количество, по каждой ссуде нужно подготовить по 2 дублирующих документа. Затем все документы отнести в госорганы для повторной регистрации.

 

А при наличии закладной, удостоверяющей сразу 2 права, достаточно поставить на документе надпись «Передача прав по договору (указать номер и дату)». Дальнейшая регистрация не требуется.

credity-banky.ru

Закладная по ипотеке

Закладная по ипотеке в Сбербанке

Сегодня самым популярным способом обеспечения себя и своей семьи жильем является ипотечное кредитование. Банк, дающий такую возможность своему клиенту, берет проценты в качестве платы за предоставление таких услуг, выраженных в денежном эквиваленте.

Самый актуальный метод использования ипотечного кредита в России - это приобретение квартиры. В этом случае залогом обычно выступает вновь покупаемая недвижимость, хотя наряду с этим закладывают и уже существующие и имеющиеся в собственности объекты недвижимости. Такие как квартира, дачный участок с землей, гараж в других случая в международной практике это могут быть лайнеры, самолеты и прочие ценные объекты. В последнем случае залога оформляется документ - закладная по ипотеке. Здесь нужно разобраться, как она оформляется, какие требования выдвигаются для ее оформления. Часто возникает вопрос, какие нужны документы для закладной в Сбербанке.

Что такое закладная по ипотеке?

Закладная — это довольно новое понятие, более распространено на первичных рынках Западных стран. Но и в России этот вид документа стал набирать популярность и понимание этого термина. Закладная в настоящее время приравнена к именным ценным бумагам. Вследствие всего сказанного, закладная это ценная бумага, наделяющая залогодержателя правом получения денежных средств в случае невыполнения клиентом банка своих обязательств. В ней прописываются условия, требования по договору ипотечного кредитования.

Стоит помнить, что закладная будет храниться в кредитном учреждении до полной выплаты займа. Но опасаться этого факта добросовестным клиентам Сбербанка, вносящим своевременно и в полном объеме платежи, совершенно нет смысла. При своевременной уплате по графику залог, оказывается, в юридическом смысле неприкосновенным.

Заполнение формы закладной по ипотечному кредиту в Сбербанке России

Образец закладной по ипотеке в сбербанке - это очень сложный по заполнению документ, все пункты закладной по ипотеке должны быть тщательно рассмотрены и заполнены. В противном случае даже при неправильном заполнении всего одного пункта документа для оформления по закладной, он может быть признан недействительным. Также это повлечет за собой убытки клиента.Если возникает вопрос, какие документы для закладной по ипотеке Сбербанка нужно собрать, нужно более внимательно изучить вопрос о закладной и ее характеристиках. Документы для оформления закладной не предоставляются, поскольку закладная это бланк, и он может быть заполнен заемщиком самостоятельно.

Здесь представлена инструкция заполнения стандартных видов закладных:

  • Слово «Закладная» располагается непосредственно сверху сего документа.
  • Поскольку такой документ, как закладная выдается частному лицу юр. лицом. Следствием этого будет факт отметки данных о полном наименовании и его юридический адрес. Во втором случае, когда закладная дана от физического лица, важны данные о полном имени и регистрации.
  • В строгом порядке указывается вся важная информация о залогодержателе (адрес организации и ее полное наименование).
  • На этом этапе указываются важные данные из договора об ипотеке. К этому причислим: сроки кредита, предмет и условия данного соглашения. Важная информация для клиентов банка - это способность документа изменяться с течением времени. Такое свойство ей определено из-за способности изменения самого ипотечного договора. Как только в этом договоре внесены изменения, то договор закладной становится недействительным, и его нужно заново переоформлять с учетом новых изменений.
  • В закладной обязательно прописаны все пункты о погашении кредита (ежемесячными платежами или полностью), указываются периоды, в которые должны быть оплачены кредитные займы и все правила и график.
  • Закладная несет такие точные данные, как окончательная сумма предоставляемого кредита и величина процента, выставленная на него.
  • Предмет закладной описывается максимально точно и детально, для того чтобы в будущем не возникало проблем с распознанием объекта недвижимости.
  • Документ подписывается как кредитным учреждением, так и самим заемщиком.
  • Закладную в обязательном порядке регистрируют. Получают данные о регистраторе, дате и присвоенном номере.

Виды ипотеки для закладной

Два вида ипотеки существует на сегодняшний день: это ипотека по закону, следующий вид - это ипотека по договору.

  1. В банках составляется исключительно вид ипотеки по закону, и возникает он на основании ФЗ, к которой применяются правила о залоге.
  2. Ипотека по договору возникает в случае соглашения, которое достигается сторонами сделки. Эти разграничения носят формально-юридический тип.

Этап оценки квартиры под закладную в Сбербанке

Закладная Сбербанка должна быть оценена. После главной цели любого банка это получение прибыли, следом идет минимизация его рисков. Именно оценка залога дает эту защиту банку от непредвиденных убытков. По этой причине требования к оценочной деятельности очень высоки и расцениваются соответственно.

Для независимой оценки квартиры, запрашиваемой в банке, при оформлении закладной по ипотеке потребуется произвести ряд действий. Изначально вызов сотрудника компании оценщика. Он оформит договор, где будет оговорена оплата. Далее идет осмотр квартиры, сотрудник компании сделает фотографии. Стоимость работы оценщика варьируется в зависимости от района, где располагается недвижимое имущество. Эту работу может делать только независимая компания с лицензией, действующая на основании федерального закона.

При оценке квартиры необходим обычно стандартный набор документов:

  • Копии документов о личности заемщика.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру. Это может быть договор долевого участия, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Акт приема-передачи квартиры.
  • Тех паспорт квартиры и поэтажного плана.
  • Справка о регистрации.
  • Договор долевого участия.
  • Выписка из ЕГРП.

В отчете об оценке предоставляется следующая информация, это изначально дата проводимой оценки. Далее, это цели и задачи проводимой оценки, и вид стоимостного описания определения. В основной части отчета будут представлены расчеты рыночной стоимости имущества. Эта информация наиболее важна, особенно для банка. Здесь же должен быть представлен отчет о четком точном описании этого объекта. Этот момент и играет определяющую роль в оценке квартиры.

Указывается планировка квартиры, ее показатели, вид ремонта, состояние вплоть до степени изношенности. К этому перечню должны прилагаться фотографии. Помимо всего прочего, при оценке квартиры для закладной учитывается местонахождение, развитость или отсутствие обильной инфраструктуры, расстояние от общественного транспорта и его наличие в этом районе, социальная значимость района и многие другие определяющие факторы.

credituy.ru