Как я покупал по ипотеке квартиру в Германии. Сбербанк в германии ипотека


Ипотека в Германии

Ипотека в Германии

08.05.2018

Ипотечное кредитование в Германии уже давно является основным способом приобретения собственной недвижимости. Причем этой возможностью могут воспользоваться и российские граждане.

Получить подобный кредит не так-то просто и хлопотно. Но финансовые учреждения Германии предпочитают подобный способ оказания помощи своим клиентам, поскольку он является наиболее надежным и безопасным. Для заемщика такой вариант тоже очень выгоден, поскольку можно не только погасить кредит раньше условленного срока, но и продлевать его неограниченное количество раз.

 

Обычно ипотечные кредиты предоставляются в объеме от 20% до 100% оценочной стоимости. Банк может варьировать детали кредита, более или менее выгодные его условия, но все самое главное зависит от личности заемщика. Для жителей Германии средний процент по выплате составляет 3,5 % годовых. Однако в 2017 году он колебался от 0,8 до 2,5 %, что является абсолютным историческим минимумом! Для заемщиков, проживающих вне страны, процентная ставка будет существенно выше.

 

Для оценки потенциальных заемщиков банки учитывают несколько параметров:

 1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на еще не выплаченную сумму. Стандарт - 10 лет. Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум - 1% в год. Средние значения - от 3 до 5 процентов. Стандартная величина потенциальных досрочных выплат 5% в год. Увеличение этого числа повышает процентную ставку.

 

2. Поскольку сам объект - залог кредита, банку необходимо оценить свои риски в случае, если деньги не вернутся. Очень важны место и качество объекта, а также цели его приобретения (если недвижимость будет сдаваться или уже снята, риски финансирующей организации уменьшаются).

3. Конечно, учитывается финансовое положение покупателя: наличие контракта, величина зарплаты, сведения о другом имуществе и активах.

4. Важнейшая вещь - «Кредитная история» заемщика, которую можно получить в госведомстве; чем она длиннее и лучше, тем выгоднее для клиента будет процентная ставка по ипотеке. В ней зафиксирована любая финансовая деятельность, включая крупные траты и даже договора с сотовыми операторами. Вся негативная информация также отображена: и непогашенные кредиты, и судимости, и банкротства (если они были).  И если финансовые проблемы случались, это может плохо сказаться на процентной ставке или решении банка о выдаче кредита вообще.

Однако у бывших или настоящих российских граждан кредитной истории может не быть вовсе. В этом случае получение кредита значительно усложняется, но все-таки не является невозможным.

Кстати, при рассмотрении заявок от наших соотечественников или от тех, кто в Германии не работает или не проживает постоянно, финансовые организации не учитывают ни место работы (за исключением высокой должности в международной компании), ни наличие движимого и недвижимого имущества, находящегося за пределами страны. Примерные условия для оформления ипотеки иностранцам:

процентная ставка – от 3-5% годовых;

размер первоначального взноса – от 40%;

период кредитования – до 40 лет;

возраст на момент погашения займа – до 65 лет.

Для тех, кто берет ипотеку в Германии повторно, требования ниже. Так, размер первоначального капитала может быть снижен до 20-30%. В исключительных случаях банки дают возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Снижается и размер процентной ставки – до двух-трех процентов.

 

Необходимо помнить, что конкурентность – важнейшая часть европейского рынка, в том числе и финансовых услуг, поэтому чтобы подобрать себе банк полояльнее, можно запросить ипотечный кредит сразу в нескольких. Ответы приходят не позднее следующего дня, поэтому можно выбрать лучшие предложения или попросить изменить условия у того банка, который понравился больше.

Последовательность действия при получении ипотеки:

 - Открытие счета в немецком банке (хорошо, если счет уже был и активно использовался), открытие счета – бесплатно, обслуживание 150 евро в год, доступен онлайнбанкинг, карточка 15-20 евро. Кстати, оплата вашей покупки осуществляется только через банк, счет можно пополнить переводом средств из российских банков;

 - Личная встреча с банковским представителем;

 - Обсуждение условий: сумма займа, период кредитования, размер первоначального взноса, процентная ставка и пр.;

 - Подача заявки с необходимыми документами;

 - Рассмотрение заявки (порядка 2-х недель).

Агенства недвижимости

ruspagesgermany.com

особенности получения — Новости — JA Real Estate

Мечтаете иметь квартиру или дом в Германии, но Ваши ограниченные средства не позволяют Вам приобрести недвижимость? Прекрасным решением будет ипотечный кредит. Ипотека в Германии для россиян — это простой, быстрый и выгодный способ приобретения жилья.

 

 

Оформить кредит на приобретение недвижимости в Германиимогут не только граждане этой страны, но и иностранцы. Наличие собственных средств, составляющих 50% от стоимости выбранного объекта, позволяет получить в банке этой страны ипотечный кредит на срок от 5 до 15 лет.

Чем выгоден кредит в Германии для россиян?

Кредит в банках Германии, процент которого составляет 2–3% годовых, безусловно, выгоден россиянам. Ведь банки РФ предлагают аналогичные услуги по значительно более высоким ставкам.

 

Заемные средства не только позволяют стать владельцем недвижимости, но и дают гарантию страховки от финансовых и политических кризисов. Сдавая квартиру или дом в аренду, можно полностью покрыть выплаты по ипотеке за счет получаемой арендной платы. Оформляя заем на покупку жилья в немецком банке, нужно знать, что до полного погашения кредита оно будет оставаться собственностью кредитующей организации.

 

Вы взвесили все «за» и «против» и готовы приобрести квартиру с привлечением заемных средств? Мы рады будем видеть вас в числе своих клиентов. Хотите подробнее узнать, как взять кредит в Германии для россиян? Обращайтесь к специалистам JA Real Estate.

Кредит в банках Германии: процент и условия кредитования

Кредит банками Германии предлагается на весьма выгодных условиях. Минимальная стоимость объекта недвижимости, для покупки которого можно привлечь заемные средства, составляет 100 тыс. евро по нотариальному договору. Чем дороже жилье, тем охотнее банки предоставляют кредиты на его приобретение.

 

Нужно сказать, что даже в одном банке, в зависимости от срока, на который оформляется ипотека в Германии, процент и условия кредитования могут быть различны. Срок кредитования выбирает заемщик. Он составляет 5–15 лет с возможность продления. Условия погашения основного долга и процентов по займу подбираются банком в зависимости от срока кредитования. Выбранная квартира или дом должны быть в хорошем состоянии и находиться в районе с высоким спросом на аренду недвижимости.

 

Принимая решение о возможности оформления ипотеки, банк, в первую очередь, изучает информацию о приобретаемом объекте. Документация, подтверждающая платежеспособность заёмщика, является вторичной, поскольку она лишь дает возможность кредитному учреждению убедиться в том, что клиент имеет необходимые средства на покупку недвижимости.

 

После получения стандартного пакета документов запрос обрабатывается. Решение о возможности предоставления ипотечного займа принимается в течение 1–2 недель. После принятия положительного решения банк открывает счет на имя заемщика. На него будут перечисляться денежные средства – собственные и заемные. Покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом недвижимости.

 

В разных банках программы ипотечного кредитования могут иметь свои особенности. Вот почему нужно тщательно проанализировать предложения кредитных организаций, сопоставив их с собственными возможностями. Доверив эту работу специалистам JA Real Estate, вы можете быть уверены в выборе оптимальной для вас программы кредитования.

 

Срок ипотеки

Срок, на который оформляется ипотека в Германии, определяется самим заемщиком. Причем срок ипотечного кредита и реальное время погашения мало связаны друг с другом. При меньшем сроке ипотечного кредитования банки предлагают меньшую процентную ставку. В том случае, если к окончательной дате кредит остается невыплаченным, необходимо либо полностью оплатить оставшийся долг, либо оформить новый кредитный договор на новых условиях. Срок ипотеки – это период, в течение которого не изменяется процентная ставка по кредиту.

Дополнительная информация

Что делать, если вы не рассчитали собственные возможности и не можете оплатить ипотечный кредит в немецком банке? При прекращении выплат кредитное учреждение может выставить недвижимость на аукцион. Однако при изменении ситуации лучше договориться с банком об уменьшении ежемесячной выплаты на определенный период. Большинство банков идет на такие уступки при условии, если причины, по которым заемщик не смог своевременно оплатить кредит, уважительны. Например, при потере работы банк может приостановить выплаты по кредиту в среднем на год.

 

На нашем сайте для Вас работает онлайн-консультант по получению кредита на покупку жилья в Германии. Мы ответим на все ваши вопросы и поможем принять правильное решение.

 

Помогая нашим клиентам купить недвижимость в Германии, мы предлагаем свои знания и опыт, свой профессионализм и отличное знание рынка, полученные нами за время нашей работы.

 

 Полезная информация

> Открыть счёт в немецком банке

> Недвижимость Мюнхена - лидер рынка

> Советы по покупке недвижимости в Германии

 

ja-realestate.ru

Ипотека в Германии

У меня неоднократно интересовались относительно того, каковы условия приобретения недвижимого имущества в Германии. Людям было интересно, каково устройство ипотечной системы в банках, каковы процентные ставки и тому подобные вопросы. Потому мною принято решение просветить соотечественников относительно указанных аспектов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Для начала скажу, что в Германии не очень много собственников своего жилья. Скажу больше – заветной частной жилплощадью на правах собственности владеют далеко не все местные «бюргеры», не говоря уж о приезжих жителях. Каждая земля и каждый населенный пункт данной земли характеризуется своими отличительными особенностями в плане цен на недвижимость и ее условиями.

В моем рассказе речь пойдет о городе Мюнхене, а также о пригороде Мюнхена, потому как, прежде чем приобрести недвижимость, мною около трех лет объезжались практически все деревни вблизи данного города в надежде купить участок или дом.

Для понимания статистики отмечу, что практически 70% мюнхенцев арендуют свое жилье, а не владеют им на праве собственности. Данный статус жителя дома называется «Mieter». Если же вы жилье в аренду предоставляете, то вы уже называетесь «Vermieter». За ближайшие два десятка лет цена на аренду без остановки возрастала.

В то время, когда я сюда приехал, 2,5 комнаты вблизи центральной части города реально было арендовать за 750 марок за 1 месяц, что приравнивалось примерно к 300 евро. При съезде из данных «апартаментов» со стоны собственника уже запрашивалась сумма в размере 900 евро.

В условиях современности достойная жилплощадь на 2,5-3 комнаты (50-60м2) в центральной части Мюнхена обойдется примерно 1000-1200 евро за 1 месяц.

Стоит напомнить, что речь идет о стоимости аренды, не учитывая коммунальные услуги в виде отопления, водоснабжения, электричества, вывоза мусора) – эти блага цивилизации уже будут вами оплачиваться отдельно.

Конечно же, за сумму в 1200 евро в месяц данный дом сможет похвастаться бассейном, а возможно даже бассейном с сауной, но все же подобная сумма довольно велика для среднестатистического жителя города.

К примеру:

48°09’56.5″N 11°35’17.9″E

В данном доме, расположенном на Ungererstr. 18-19, проживал один мой знакомый мужчина. Он арендовал одну комнату, площадью не более 20 м2, оснащенную ванной, и платил за это 720 евро! На крыше данного дома имеется бассейн, предназначенный для пользования жильцами и их гостями, верхний же этаж вмещал фитнес-центр, и эти условия предоставлялись на безвозмездной основе – хотя корректнее было бы сказать, эти блага были включены стоимость месячной аренды.

Минусом данного дома выступала его беспрецедентная интернациональность, по причине которой там было постоянно довольно шумно и невозможно спокойно заснуть даже посреди глубокой ночи.

Кроме того, замечу, что данный дом оснащен лифтом, спускающимся вниз в помещение супермаркета, в котором я неоднократно мог наблюдать людей в домашней непритязательной одежде, комнатных тапках и прочем неофициальном «обмундировании».

Другой момент, что на этажах и между ними в «закутках» красовались пустые бутылки из-под пива, которые хоть и убирались со стороны уборщиков, но, все же, не раз попадались на глаза и портили всю идиллию.

Есть и частные дома за чертой города. К примеру, вот:

47°59’48.7″N 11°18’09.1″E

Если я не ошибаюсь, в данном доме некогда обитал мой коллега по первому месту работы. На тот момент он платил порядка 1100 евро в месяц за аренду данного жилья, однако, он мог похвастаться личным садом и отсутствием соседей, что создавало идеальные условия для уединения.

Уличная территория также была мало оживлена, а потому тиха в ночное, да и дневное время суток. Недостатком можно отметить отдаленность торговых точек (порядка получаса езды), однако, уровень тишины и покоя с лихвой перекрывал подобный минус.

Вспоминаю, что и у меня была некоторая дилемма относительно того, где мне и моей семье лучше обитать: в черте города или же за городом. В результате неоднократных диспутов на семейном «совете», мы пришли к общему мнению относительно выезда за пределы городской суеты. «Весы сомнения» перевесили в сторону загородного дома также по причине наличия шумных соседей, из-за которых я не мог выспаться в выходные дни после насыщенной трудовой недели.

Мы нашли подходящий дом. Он располагался в тихой местности, практически в лесу. Оплата за аренду в месяц составляла порядка 1200 евро – это, в принципе, было неплохо для трех комнат и маленького садика. Неподалеку от дома имелась станция электропоезда, что позволяло добраться в город примерно за 40-45 минут.

Однако как-то раз при общении в трудовом коллективе мне задали вопрос, по какой причине я не хочу приобретать жилье в свою частную собственность. Мой ответ мотивировался достаточно высокой дороговизной личного жилья, я пояснил, что это мне не совсем «по карману».

Затем товарищи рассказали мне об интернет страничке interhyp.de, а также предложили мне подсчитать, спустя какой период времени моя квартира сможет перерасти ипотеку, которая могла бы мною выплачиваться уже с настоящего времени.

Итого вышло, что в течение практически десятка лет я платил, как говориться, «дяде», хотя реально мог выплачивать сумму по ипотеке на свое жилье, в котором бы одновременно проживал. С данного времени в течение практически 3-х лет следил за рынком недвижимости, а также за ставкой по процентам ипотечных кредитов.

Как результат, я подсчитал и выяснил, что построить дом намного дешевле, нежели покупать готовый. Кроме того, получалось, что дом с землей обходился выгоднее апартаментов центральной части города. Также наблюдается такая картина, что ставка по процентам за последние 6 лет двигалась вниз с 8 до 2%, однако, цена на жилье возросла в довольно значительных объемах.

Если ранее 2,5 комнаты было реально приобрести за сумму 150-200000 евро, то на настоящий момент все та же «двушка» обойдется практически в 350-450000 евро. Однако есть среди моих аналитических трудов и позитивные результаты – я подсчитал, что на участке площадью около 500 м2 можно возвести жилой дом, и обойдется он примерно в 150000 евро. После этого я стал объезжать окраины Мюнхена в поисках оптимально подходящего по всем параметрам участка.

Как мною было выяснено, в северной части возле аэропорта имеются участки, стоимостью 200 евро за 1 м2, что в совокупности с домом выходило бы мне порядка 250000 евро. Однако не тут-то было. В последние годы довольно распространены прецеденты мошенничества в строительной сфере.

Суть в том, что для тебя возводят дом, на который представляют гарантию на срок 5 лет. После этого, через некоторое время дом, как правило, проседает, течет, его стены осыпаются, однако, вы уже не можете предъявить претензии к фирме-застройщику, поскольку она уже объявлена банкротом.

Относительно участков ситуация выходит еще комичнее и нелепее, поскольку ты осматриваешь их примерно 15 минут, после чего маклером собираются заказы на приобретение. Вы вправе задавать вопросы, на которые маклер вроде бы и отвечает, однако, не подтверждает свои слова в письменном виде, а потому в случае несовпадения слов с действительностью он не будет считаться виновным, поскольку земельные участки распродаются в стихийном порядке.

Потому может сформироваться ситуация, когда уютный участок земли в северной части Мюнхена является тихим лишь тогда, когда не садятся самолеты на находящуюся рядом посадочную полосу аэродрома, а лесок и поле находятся в девственном состоянии, пока через месяц на его территории не начнется «тихая» постройка автобана. А другой участок прекрасен лишь до наступления весенних паводков, при которых у тебя в подвале стоит 2 метра воды.

Однако участок вами выбирается только летом или в зимний период. Естественно, существуют специалисты, способные тебя проконсультировать, однако, их ценная консультация в действительности ценна – ни мало, ни много 80 евро за 1 час, + дорога. Потому подобного рода «смотрины» обойдутся вам довольно дорого.

В общей сложности за годичный период я накатал около 40000 км в поисках наиболее подходящего участка и местности его расположения, однако, не смог найти – подходящие были уже заняты запланированной постройкой детсада или же были уже проданы, но не застроены.

Касательно тех участков земли, которые находились в состоянии продажи, реализовались через маклеров, а потому я не мог успеть собрать сведения о конкретном участке до момента его продажи.

Но, к счастью, проблема была решена при помощи опытного каменщика, который подсказал, что при условии, что у меня не будет времени ежедневно находиться на стройке и контролировать процесс, а также не будет денежных средств для найма незаинтересованного прораба, который зовется Bauleiter’ом, то мне можно и не начинать строительство.

Это он объяснил тем, что в условиях современности нет того бывалого легендарного немецкого качества, а есть лишь польская халтура, которая меня точно не порадует. По этой причине я начал выстраивать свои планы заново.

Мною были предприняты попытки поиска уже выстроенного жилья. И в данном контексте образовалась следующая череда аспектов. В Германии есть дома с частным участком (дорогие дома) или же дома с арендованной землей (подешевле). По последнему варианту почти не реально заметить подвох, однако, мои коллеги меня просветили относительно основных «подводных камней» подобного предложения.

При условии, что у меня нет детей и я не имею в планах их заводить, то вариант Erbpacht может выступить выгодным предложением.

Суть такова: покупается дом по цене 250000, на который берется кредит, а к данной сумме выплачивается дополнительно от 300 до 600 евро в месяц в счет аренды земли, на которой возведена недвижимость.

Аренда земли длится от 70 до 120 лет. Смысла практически нет. Он есть лишь для собственника земли, который вправе поднять стоимость аренды в 10, 100 и 1000%, что не избавит вас от обязанности ее выплачивать – в ином случае вас «попросят» с территории участка. Дом при этом останется стоять на чужой земле. Вы сможете лишь получить за него выкуп, равный по размеру стоимости не самого дорогого автомобиля.

Следовательно, вариант один – подыскивать старые дома, построенные на приватных участках земли.

По кредитам.

При покупке жилья для личного проживания расчет таков:

Дом на участке стоит порядка 600000 евро. Ставка по кредиту исчисляется по вашему первоначальному авансовому платежу (Eigenkapital), сроку кредита, а также вашей потенциальной возможности погашать тело кредита. Также учитывается оценка объекта непосредственно банковским сотрудником.

Для банка важен объект ипотеки, однако, по данной причине он рассчитывает на погашение вами расходов по его покупке (услуги маклера, нотариуса, регистрационных затрат, подключение услуг коммунального характера).

Своим первоначальным взносом вы покрываете все данные затраты.

Размер подобных затрат составляет около 9-10% от цены на объект недвижимости.

Итак, согласно нашему примеру, с учетом стоимости дома в 600000 евро, вы должны будете потратить примерно 60000 (!!!) на проведение самой гражданско-правовой сделки. Банком выдается кредит на стоимость объекта недвижимости, а потому указанные 60000 евро вы должны подготовить как Eigenkapital.

Банком, конечно, могут финансироваться и подобные расходы, но есть другая сторона медали – баснословные процентные ставки, которые для многих граждан являются «неподъемными».

Учитывая вышеуказанные факты, для более успешной покупки дома (квартиры) соберите изначально свой Eigenkapital.

Процентная ставка будет намного ниже, если выплатить в пользу банка Nebenkosten + 5-10% от цены на саму недвижимость.

Далее определяемся со сроком кредита, он может составлять 5, 10, 15 или 20 лет. Длительность срока прямо пропорциональна размеру процентной ставки по кредиту и для банковского учреждения, как видно, наиболее выгодными выступают «долгосрочники». Однако размер ставки фиксирован и стабилен, а также защищен от различного рода кризисов и дефолтов.

Ежемесячная выплата, как правило, составляет 1,5-3,5%.

(600000 * 10% Nebenkosten – 120000 Eigenkapital ) * (2% + 2,5%) / 12 = 2025 EUR/m

Ищите, и выгодный вариант вам, все равно, подвернется!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Сбербанк ипотека в германии | все о кредитах

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем сбербанк ипотека в германии.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие расчитать кредиты от сбербанка без затрат собственного капитала.

Важное замечание: сбербанк ипотека в германии

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, кредитная карта если уже есть кредит а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, займ на онлайн кошелек а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

Ипотека в германии сбербанк | все о кредитах

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем ипотека в германии сбербанк.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие ипотечный отдел втб 24 в москве адреса без затрат собственного капитала.

Важное замечание: ипотека в германии сбербанк

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, альянс банк кредит караганда а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, ипотечные сделки вакансии а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

Ипотека в Германии: в помощь инвесторам

Недвижимость в Германии – это выгодная инвестиция в собственное будущее. Страна известна своими высоким уровнем жизни, правительство очень многое делает для социальной защищенности граждан, качественное образование и медицинское обслуживание, культурные и политические связи с Россией и другими странами СНГ.

Ипотека в Германии

По законам страны нерезиденты имеют одинаковые права с гражданами при покупке недвижимости.

Далеко не у всех есть возможность внести оплату полностью при покупке недвижимости в Германии. Брать ипотеку на приобретение зарубежной недвижимости в российских банках проблематично, к тому же ставки довольно высокие. Но выход есть: немецкие банки предоставляют ипотечный кредит иностранным гражданам на покупку дома или квартиры в Германии.

Немецкие банки по праву гордятся своей ответственностью перед клиентами. Прежде чем подавать заявку на получение ипотеки, потенциальный заемщик должен осознать, что и он в свою очередь обязан ответственно подходить к погашению платежей. Жилье в Германии, купленное с помощью ипотечного кредитования, по немецкому законодательству считается собственностью банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Система ипотечного кредитования в Германии одна из самых основательных. Банкиры тщательно продумали, как защитить свои вложения, для этого разработано много вариантов страховки возможных рисков на случай, когда у заемщика возникнут непредвиденные проблемы с возвращением ипотечного займа.

Ставки по ипотечным займам в Германии вполне доступны людям среднего достатка: они не превышают 5,5%. Ставки в России выше – на приобретение готового жилья в Сбербанке (если брать кредит в евро) – 8,8 – 12,1%, в «Нордеа Банке» – 6,5% (в евро).

В условиях каждого немецкого банка есть свои небольшие отличия. Но везде выдвигаются одинаковые требования как к собственным гражданам, так и к иностранным инвесторам, желающим приобрести недвижимость в Германии по ипотеке. Сроки погашения ипотеки и кредитные ставки для резидентов и нерезидентов никак не разнятся.

Одно из важных условий, о котором необходимо знать покупателю дома или квартиры в Германии по ипотеке: кредит иностранцам на приобретение жилья выдается только в том случае, если недвижимость будет приносить доход (т.е. жить вы в ней не сможете, она должна сдаваться в аренду до полного погашения выданного кредита).

Ипотека в Германии: когда подавать заявку

Сайт «Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости» рекомендует заранее узнать все про ипотеку в Германии: для этого можно воспользоваться услугами ипотечного брокера или же, если хорошо читаете на немецком языке, самостоятельно изучить информацию, представленную на сайтах банков. Данные стоит собрать до того, как примите решение ехать в Германию и вплотную заниматься поиском недвижимости. Владение информацией даст возможность самостоятельно прикинуть бюджет на покупку недвижимости в Германии.

На какой срок выдается ипотека в Германии физическому лицу

Минимальный срок, на который возможно взять ипотеку в Германии – 5 лет; максимальный – 20 лет.

Ипотека в Германии: требования к заемщику

Каждый немецкий банк сам формирует требования к потенциальному клиенту. Самостоятельно в них разобраться сложно. Подобрать лучшие для вас условия поможет специалист – ипотечный брокер.

Брокер сделает анализ предложений, подробно расскажет на какие условия по ипотечному кредитованию вы сможете рассчитывать. Анализ будет делаться исходя из стоимости выбранной квартиры в Германии и вашего финансового положения.

Будьте готовы к тому, что служба безопасности немецкого банка соберет на вас полное досье: кому и сколько вы должны в России, есть ли задолженности по уплате налогов и банковских кредитов и даже насколько регулярно вы выплачиваете алименты. В сумме все платежи, включая будущие выплаты по ипотеке в Германии, не должны превосходить 30-35% от общего ежемесячного дохода.

Вам будет легче получить ипотеку в Германии при ведении бизнеса на территории этой страны.

Сумма ипотечного кредита в Германии

Никто не назовет предельную сумму, которую банк сможет дать в счет ипотеки иностранному инвестору для покупки недвижимости в Германии. Есть только одно ограничение: у вас должны быть собственные сбережения, чтобы оплатить 50% покупаемого дома или квартиры. 50% от рыночной или оценочной стоимости жилья за вас внесет банк.

Ипотека в Германии: как делается оценка недвижимости

Перед покупкой оценка недвижимости осуществляется специалистами, работающими в оценочной компании. Делается это для того, чтобы получить точный расчет: какая сумма необходима для приобретения квартиры с помощью ипотеки.

Преимущество независимого оценщика состоит в том, что он не заинтересован искусственно занижать или завышать стоимость недвижимости и точно определит рыночную стоимость дома или апартаментов, проинформирует покупателя о возможных рисках, выскажет свое мнение по поводу того, насколько выгодна рассматриваемая недвижимость в том или ином регионе Германии для инвестиций.

Страхование недвижимости и ипотека в Германии

Покупаемая с помощью ипотеки недвижимость в Германии должна быть обязательно застрахована. Страховка жилья в серьезной компании – требование, выдвигаемое всеми банками. Будьте готовы к тому, что вас попросят застраховать и жизнь. Известны случаи, когда страховщики выставляли требование, чтобы заемщик прошел медицинскую комиссию. По закону пройти ее иностранный инвестор имеет право как в Германии, так и в стране постоянного проживания.

Автор статьи: Марина Ердякова (Aqvamarin) 

© 2009 — 2016, Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости. Все права защищены. При копировании и републикации статьи сохранение авторства и активная и НЕ закрытая ссылка на сайт http://mestopodsolntsem.ru обязательны.

mestopodsolntsem.ru

Как я покупал по ипотеке квартиру в Германии

Пару лет назад передо мной всерьез встал вопрос о покупке жилья. Я довольно давно живу и работаю в Германии, имею один из типов вида на жительство, и поэтому мог приобретать недвижимость, как настоящий немец - без каких-либо правовых ограничений. Живу в Мюнхене, где цены на недвижимость вполне сопоставимы с московскими. По этой причине жилье планировал покупать ближе к окраинам города, где цены не столь высоки. Поскольку жить удобнее ближе к работе и к центру города, купленную квартиру хотел впоследствии сдавать в аренду.

Начало

Началось все с того, что я стал регулярно откладывать деньги, стараясь с каждой зарплаты оставлять как минимум 25-30%. Итого, через какое-то время, подтянув все свои резервы, я собрал около 30.000 евро, которые потом стали моим первым взносом при покупке жилья. В Германии при приобретении недвижимости в первую очередь необходимо иметь средства на такие расходы:

- нотариус: около 1,5% от суммы сделки

- внесение нового владельца в земельный кадастр: около 0,5% от суммы сделки

- налог на покупку земельного участка под этой недвижимостью: от 3,5% в Баварии до 6,5% в Бранденбурге

- комиссионные маклеру (если вы пользуетесь его услугами) - от 3 до 6 процентов от суммы сделки (как правило 3,57%). Большинство квартир (но не все) продается через маклера.

Итого (для Баварии): от 5,5 до 9 процентов только на сопутствующие расходы (в зависимости от наличия маклера). Средства на эти цели лучше иметь сразу, так как банки очень неохотно дают кредиты больше, чем на 100% стоимости самого жилья. Таким образом, для покупки квартиры до 200.000 евро нужно иметь самое меньшее тысяч десять евро.

Поиски

Способы поиска жилья в Германии, как и везде, разнообразны - это и различные риэлторские фирмы, и интернет-сайты, и частные объявления в газете. Волею случая, я вышел на огромную фирму, распродающую жилые квартиры в Мюнхене и окрестностях без комиссионных.

Я выбрал двухкомнатную квартиру в пригороде Мюнхена на первом этаже в 60 квадратных метров с небольшим садом и гаражом - стоимостью 190.000 евро. В ней с середины 80-х годов (с момента постройки самого здания) живет немецкая семья - муж и жена, которые снимали квартиру в аренду у компании-продавца. При продаже сданной в аренду квартиры новый владелец обязан сохранить договор аренды в неизменном виде. В моем случае, я не имею права выселить жильцов в течение 10 лет с момента покупки. (В Германии закон всячески защищает квартиросъемщиков: в плане повышения арендной платы, сроков и вообще возможности выселения. К примеру, если жильцы покупаемой квартиры старше 60 лет, хозяин вообще не имеет права их выселить.) Поскольку квартиру я планировал сдавать, то этому обстоятельству был только рад: поиски новых жильцов процесс хоть и быстрый, но довольно сложный.

Надежные квартиросъемщики с постоянной работой - это вообще очень важно. В случае недобросовестности последних, владелец может столкнуться с очень большими проблемами.

После небольшого торга с компанией, цену удалось снизить более чем на 7.000 евро, а после обнаружения двух небольших недостатков, требующих впоследствии ремонта, - еще на 2.000 (по закону ремонт должен оплачивать владелец квартиры).

Теперь мне предстояло определиться с кредитом.

Банки

Ставки по ипотечным кредитам в Германии сейчас находятся на абсолютном историческом минимуме и колеблются в интервале между 0,8% и 2,5% годовых.

Банки оценивают потенциальных клиентов по огромному числу параметров, исходя из чего высчитывают годовой процент. Вот примерный список главных критериев.

1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на оставшуюся, еще не выплаченную, сумму с любым банком на актуальных на тот момент рыночных условиях. Стандарт - 10 лет. Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%.

2. Желаемая величина выплат. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум - 1% в год. Средние значения - от 3 до 5 процентов.

3. Желаемая величина потенциальных досрочных выплат. Стандарт - 5% в год. Увеличение этого числа повышает процентную ставку.

4. Характеристики недвижимости, которая покупается. Поскольку сам объект - залог кредита, банку необходимо оценить свои риски в случае, если кредит не будет погашен. Чем новее объект, чем в более хорошем месте он расположен, тем ниже ставка кредита. Также имеет большое значение, с какой целью приобретается жилье - в случае сдачи его новым владельцем в аренду, риски банков уменьшаются и ставка падает.

5. Финансовое положение покупателя. Рабочий контракт, несколько последних зарплатных квитков, сведения о другом имуществе и активах покупателя и тому подобное дают банкам представление о платежеспособности клиента.

6. Кредитная история клиента. Официально ее можно запросить в специальном немецком ведомстве. В ней отображена вся финансовая деятельность граждан: от договоров сотовой связи до крупных покупок. Непогашенные кредиты, банкротства, судимости или иные проблемы с финансами могут плохо сказаться на процентной ставке или решении банка о выдаче кредита вообще.

Чтобы найти условия кредита получше, нужно вовсю пользоваться таким свойством рыночной экономики как конкурентность. Я позвонил в 10-12 банков, оставил им всю необходимую информацию и стал ждать ответов.

Ответы приходят не позднее следующего дня. Если есть более выгодные предложения, я честно сообщаю об этом банку. Некоторые раскланиваются, желая удачи при покупке, а другие обещают еще подумать и перезвонить. Естественно, чем больше банков, тем больше вероятность получения более выгодного предложения. В результате такого "соревнования" процентная ставка довольно сильно падает по отношению к первоначальной. Мне удалось договориться на 1,67% при том, что у меня, помимо средств на сопутствующие расходы, было только около 14% от стоимости объекта. В качестве небольшого бонуса я выторговал возможность бесплатного изменения ставки погашения тела кредита в пределах плюс-минус 1%, что может быть важно в случае, если мое финансовое положение существенно изменится. Мои знакомые с большим первым взносом брали кредит и под 1%.

После подписания договора с банком, клиента ждет только встреча с нотариусом - все остальные вопросы решаются по почте.

Итого

В итоге, арендная плата за купленную и сдаваемую квартиру полностью покрывает выплаты по кредиту. Дополнительный доход она приносит не только за счет довольно быстрого роста цен на недвижимость, но и за счет возможности (в случае сдачи квартиры в аренду) каждый год вычитать 2% ее стоимости (а также все сопутствующие расходы) из налогооблагаемой базы.

Согласитесь, неплохой вариант пассивного дохода.

www.dv.kp.ru