Долой кредитное бремя: как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Сбербанк уменьшение срока ипотеки


Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке: 2 пути

Если куплена квартира за средства, взятые в долг в крупнейшем банке РФ, и появилась крупная сумма свободных денег — стоит разобраться, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, чтобы сэкономить на переплате по кредиту.

Как сократить срок ипотеки, если Сбербанк против

Банки заслуженно называют кредитными организациями, так как именно кредитование является для них основным источником прибыли. Притом ипотечные займы — это крупные суммы, которые даются в долг на большой срок. Соответственно по ним банки получают стабильный доход в течение долгих лет.

Стоит ли удивляться, что досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока кредита и кредитными специалистами и руководством организации не приветствуется. Банк вовсе не заинтересован терять доход по успешно проданному продукту.

Оформляя ипотечный заем, клиент подписывает тот договор, который составлен банком-кредитором. Документ рассчитан на извлечение максимальной выгоды именно этой стороной. В то же время условия договора ипотеки не могут противоречить действующему законодательству РФ, которое защищает интересы как кредитора, так и заемщика.

Может ли банк не допустить уменьшения срока ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита бывает двух видов:

  • полное;
  • частичное.

Согласно действующей редакции Гражданского кодекса РФ заемщик может свободно прибегнуть к каждому из вариантов, а банк не вправе запретить ни частичное погашение ипотеки, ни полное (равно и потребительского займа либо автокредита).

Если клиент рассчитывается с банком-кредитором путем единовременной выплаты всей задолженности, срок займа сразу подходит к концу, а вот с досрочной выплатой части долга всё сложнее.

С уменьшением суммы долга банк обязан внести изменения в график платежей по ипотеке, при этом возможны два варианта:

  • уменьшить срок кредитования, оставив прежним ежемесячный платеж;
  • снизить ежемесячный платеж, не меняя срок ипотечного договора.

Но здесь закон не обязывает кредитора давать выбор заемщику. Банк вправе самостоятельно решать — уменьшить срок или ежемесячный платеж.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке после заключения сделки, регламентируется положениями пункта 3.10 Общих условий кредитования по жилищным займам, установленных банковской организацией, и его подпунктами. В нем прописано, что у сбербанковского заемщика либо титульного созаемщика при досрочном погашении выбор есть — изменение размера ежемесячного платежа (3.10.4.1) или сокращение срока кредита (3.10.4.2).

Дополнительный вариант, как снизить срок по сбербанковской ипотеке путем частичного досрочного погашения — почаще делать крупные платежи согласно пп. 3.10.4.1, пока задолженность не уменьшится до суммы, которую возможно погасить полностью.

Условия досрочного погашения по ипотечному договору со Сбербанком

Чтобы погасить всю задолженность по ипотечной ссуде либо ее часть досрочно, сбербанковскому заемщику необходимо обратиться с заявлением не позже одного рабочего дня перед датой платежа. Здесь банк демонстрирует лояльное отношение к клиенту, так как закон разрешает банку-кредитору требовать от ипотечника подачи такого заявления за месяц.

Перечень прочих условий:

  • кто вправе подать заявление — только заемщик лично;
  • способ подачи заявления — исключительно в том сбербанковском отделении, в котором клиент оформлял кредит;
  • сумма досрочного частичного погашения — любая на усмотрение плательщика;
  • деньги вносятся на счет кредита, впоследствии списываются на его погашение в дату ежемесячного платежа, прописанную в ипотечном договоре. При этом согласно пп. 3.10.7 Общих условий (жилищного) кредитования в ежемесячную платежную дату клиенту следует осуществить уплату процентов, начисленных на остаток долга по ипотеке за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по дату ежемесячного платежа (включительно), и остатка ежемесячного платежа в погашение займа;
  • штрафы и/либо комиссии не удерживаются;
  • кредитный специалист под роспись предоставляет заемщику новый график с уменьшенной суммой ежемесячного платежа либо сокращенным сроком кредита.

Согласно 3.10.1.1 упомянутых Условий ипотечник, расплачивающийся равными аннуитетными платежами в течение всего срока договора, решая вопрос, как можно уменьшить срок платежей в ипотеке, может вместо визита в отделение самостоятельно подать заявление о досрочном погашении через Сбербанк Онлайн (личный кабинет на online.sberbank.ru либо мобильное приложение).

Советы ипотечникам Сбербанка

Чтобы сэкономить как можно больше средств или, по крайней мере, не обольщаться по поводу досрочного погашения сбербанковской ипотеки, клиенту рекомендуется:

  • начинать гасить долг как можно раньше. Чем меньше времени остается до окончания срока ипотечного договора, тем меньшую выгоду приносит досрочная выплата задолженности, поскольку всё меньшим становится «тело» кредита, на которое начисляются проценты;
  • вносить максимально крупные суммы;
  • если в течение действия ипотечного договора семья обрела право на материнский капитал, эту финансовую помощь можно израсходовать на досрочное погашение долга;
  • не спешить расстраиваться, если перспективы, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке либо снизить ежемесячный платеж в 2018 году представляются неутешительными. Многим россиянам доступны альтернативные варианты экономии на ипотечном займе — получить государственную субсидию на его погашение, оформить рефинансирование кредита посредством госкомпании «ДОМ.РФ» и др.

Ипотечникам также часто советуют произвести расчеты, не выгоднее ли класть свободные суммы на пополняемый депозит, чем тратить на досрочное частичное погашение кредита.

Плюсы и минусы

Разобравшись, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, стоит также принять во внимание недостаток данной процедуры — довольно скромную экономию средств при позднем сроке погашения, то есть когда срок займа подходит к концу.

Несомненные плюсы уменьшения задолженности по сберовской ипотеке частичными погашениями:

  • отсутствие штрафов / комиссий;
  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • минимизация риска оказаться неплатежеспособным заемщиком в будущем — если упадут постоянные доходы заемщика (его семьи) по каким-либо причинам.

Если же частичное досрочное погашение удастся завершить погашением полным, клиент получит снятие обременения с жилища, избавление от статуса должника и право распоряжаться квартирой как заблагорассудится без согласования с банком.

Заключение

При подаче заявления на ипотеку стоит обдуманно принимать решение по сроку займа, чтобы в дальнейшем выплаты были посильны. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке после ее одобрения, решается повторным рассмотрением кредитной заявки. После заключения договора приблизить дату окончательного расчета можно только досрочными погашениями.

Несмотря на трудности и препятствия с решением проблемы, можно ли в Сбербанке уменьшить срок ипотечного кредита, заемщик имеет шансы ускорить окончательный расчет с кредитором и приблизить день избавления от этого бремени. Всё зависит от того, насколько по силам клиенту банка увеличивать личные доходы и снижать издержки, рачительно планируя свой бюджет.

frombanks.ru

Какими способами можно сократить срок ипотеки Сбербанка

21 декабря 2017

2 350

Автор:

Светлана Юрина

Где прописаны все условия по ипотечным кредитам Сбербанка

Всем ипотечным заемщикам рекомендуется изучить документ «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», который размещен на официальном сайте Сбербанка. В нем они найдут всю информацию об ипотечных займах банка, в том числе и о том, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

Найти этот документ можно внизу страницы с выбранным кредитным продуктом в рубрике «Полезно знать». Здесь собраны файлы, которые действительно полезны заемщикам, обратите внимание:

Согласно этому документу, срок ипотеки Сбербанка сокращается двумя способами: полным погашением задолженности досрочно (или практически полностью) или уменьшением количества платежей с сокращением срока кредита. Сделать это можно как в реальном отделении банка, так и в Сбербанке-онлайн.

Как уменьшить срок ипотечного кредита в Сбербанке с помощью полного досрочного погашения

В 2017 году Сбербанк сократил минимальный срок подачи заявления на досрочное погашение до 1 дня (ранее было 30 дней). Это помогает заемщикам избежать уплаты процентов за пользование кредитом на этот срок.

Для досрочного погашения ипотеки заемщику нужно не позднее чем за за день до предполагаемого платежа написать заявление в отделении Сбербанка (не обязательно в том, где был выдан кредит). В бумаге должна фигурировать конкретная сумма, которую вы хотите внести, срок и счет списания денег. В Сбербанке-онлайн есть специальные формы для частичного и полного досрочного погашения, которые следует заполнить опять-таки не менее чем за день до осуществления мероприятия.

Обратите внимание:

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день, но заявление вы вправе подать в любое время. Если не напишете заявление на досрочное погашение и просто положите сумму задолженности на счет, то с вас спишут только деньги ежемесячного платежа по графику!

В заявленный день заемщик должен внести на счет нужную сумму и полностью погасить кредит, сократив тем самым свой срок по ипотеке Сбербанка. Если денег будет недостаточно, то со счета в день ежемесячного платежа просто спишут сумму этого платежа, и никакого досрочного погашения не произойдет!

Частичное погашение ипотеки Сбербанка с уменьшением срока

Минимальный срок ипотечного кредита Сбербанка — 1 год. Но и этот срок можно сократить с помощью внесения денег сверх суммы ежемесячного платежа.

В заявлении на частичное досрочное погашение заемщик должен выбрать один из способов, которым он хочет сократить срок ипотеки. В пункте 3.10.4.1. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» сказано: «Уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (без сокращения срока возврата кредита, за исключением случая, предусмотренного п.3.10.5.)».

При составлении заявления в Сбербанке-онлайн вы не сможете изменить этот вид частичного досрочного погашения, так как он стоит по умолчанию, и нет варианта с уменьшением срока ипотеки.

Но в пункте 3.10.4.2. написано, что возможно «уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера — сокращение срока возврата кредита». Это именно то, что вам нужно. Но чтобы деньги, которые вы вносите, пошли на сокращение срока ипотеки Сбербанка, следует явиться в отделение и прописать это в своем заявлении.

Иначе будет так:

Когда вы частично погасите ипотеку, у вас будет новый график платежей с сокращенным сроком по ипотеке. Но дата и размер ежемесячного платежа останутся прежними.

Светлана Юрина

21 декабря 2017

bankinrussia.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Многих интересует, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Получение ипотечной ссуды позволяет человеку решить проблему приобретения жилплощади. Однако не все готовы прибегать к помощи такого вида займа, поскольку опасаются оказаться в долговой зависимости на многие годы. Срок ипотечного кредита может достигать 20 лет. Осуществление ежемесячных выплат ложится нелегким бременем на семейный бюджет. Нередко люди, взявшие ссуду на покупку жилья, хотят избавиться от финансовых обязательств как можно раньше. В связи с этим остро встает вопрос о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

Содержание статьи:

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Еще некоторое время назад возможность выплаты денежного займа раньше срока нередко имела ограничения, которые обозначались в договоре, заключенном между клиентом и коммерческим банком. На законодательном уровне проблема досрочного погашения ссуды никак не регулировалась. Это давало возможность финансовым учреждениям устанавливать для клиентов условия, которые были заведомо убыточными и грозили выплатой больших штрафных процентов.

Однако Федеральный закон №284 от 2011 года внес коррективы в некоторые финансовые вопросы, в том числе оговорив, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. У получателя кредитования появилась возможность завершать сделку раньше оговоренной в контракте даты, и установление любых ограничений со стороны банка признается незаконным.

Нежелание банковских служб прекращать договор раньше срока обусловлено предстоящими финансовыми потерями. Предоставляя денежные средства на условиях кредита на оговоренный срок, банк обеспечивает себя источником дохода, который он получает в виде ежемесячно взимаемых процентов. Таким образом, прерывание выплат и погашение долга лишает банк прибыли. Кроме того, он может потерпеть некоторые убытки, поскольку средства, используемые для кредита, также являются для финансовой организации платными.

Однако для того, чтобы не терять клиентов в условиях сильной конкуренции со стороны других кредитных учреждений, банки соглашаются на то, чтобы кредит был возвращен раньше срока.

Для того чтобы это сделать, используют изменение 2 параметров: уменьшают общий период выплат или же сумму ежемесячных платежей.

Как сократить срок кредита в Сбербанке?

Ипотечный договор состоит из 2 частей, в каждой из которых можно найти пункты, касающиеся вопроса, как уменьшить срок по ипотеке в Сбербанке. Исчерпывающая информация содержится в п.3.9 Общих условий. В этой же части можно отыскать ответы на вопросы, как уменьшить срок, если предполагается полная или же частичная ликвидация задолженности.

Условия

Важным условием для выплат, которые заемщик хочет осуществить раньше оговоренного срока, является уведомление кредитной организации, оформляемое в виде заявления, которое должно быть представлено в банк за 1 рабочий день до наступления ближайшего дня платежа. Это выгодное условие существует только в Сбербанке, другие финансовые организации обязуют ставить их в известность об изменениях в графике выплат за 30 дней.

Однако в некоторых случаях уменьшение срока в Сбербанке регулируется соответствующим пунктом договора, поэтому прежде чем предпринимать шаги к выплатам по ипотеке, следует внимательно перечитать контракт.

Дополнительные требования могут состоять в следующем:

  • заявка может быть оформлена в Сбербанке онлайн или же непосредственно в филиале, где оформлялся кредит;
  • число списания средств будет то же, что указано в договоре;
  • не существует ограничений на сумму внесенных средств;
  • в первую очередь деньги используются для погашения основного долга, а затем — процентов;
  • банк создает график для выплат с учетом новых условий в случаях частичного возврата займа;
  • отсутствуют любые комиссии за преждевременное завершение сделки.

Дополнительные условия расторжения также могут быть прописаны в договоре и отличаться от общих.

Способы

Существует 2 способа преждевременного завершения договора по кредиту на жилье — частичное и полное. При частичном погашении будут увеличены выплаты, которые осуществляются каждый месяц, однако уменьшить срок кредита будет нельзя. Сократить срок действия ипотеки в Сбербанке можно только при условии полного погашения долга.

Как быстрее избавиться от долговых обязательств и при этом понести наименьшие финансовые потери, зависит во многом от того, какая схема погашения предусматривается договором.

Если это аннуитетная система, при которой первое время заемщик осуществляет выплату не основного долга, а процентов по нему, то следует задуматься о том, стоит ли полностью выплачивать кредит заранее. Обусловлено это высокими темпами инфляции, которые обесценивают долг. Имеющиеся средства лучше использовать для приобретения более выгодных на текущее время активов.

Полностью погасить долг выгодно при дифференцированной системе, которая сопровождается ежемесячным снижением платежей.

Иногда заемщики в целях облегчения финансовой нагрузки на семейный бюджет решают увеличить срок, уменьшив платеж, который вносится ежемесячно. Т.е. срок действия ипотеки не сокращается, а, наоборот, продлевается. Но на такие условия банки соглашаются в крайних случаях. Для этого у получателя кредитования должны быть весомые причины, кроме того, необходимо проведение реструктуризации займа или рефинансирование другого коммерческого банка, предлагаемое на выгодных условиях.

Если принято решение вернуть банку денежные средства раньше времени, то в целях обеспечения собственной выгоды следует прислушаться к некоторым рекомендациям специалистов:

  • нужно заблаговременно определить дату погашения;
  • вносить лучше сразу большую сумму;
  • рассмотреть вариант не только досрочной оплаты ипотеки с целью экономии средств, но и возможность на эти деньги открытия вклада с высокой процентной ставкой;
  • учитывать возможность покрытия долга по кредиту с помощью средств, привлеченных из материнского капитала;
  • проверить, не существует ли подходящей программы с государственным субсидированием, которая поможет сэкономить на выплате процентов.

Завершить сделку по ипотеке выгодно в тех случаях, когда заем был предоставлен в иностранной валюте, поскольку ее биржевой рост по отношению к рублю может принести лишние финансовые затраты.

Однако если все же было принято решение отдать долг банку раньше, то преимущества от процедуры будут заключаться в скорейшем получении полного права собственности на недвижимость, избавлении жилья от обременения, а также экономии на выплатах по проценту.

sberbank-site.ru

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке и как это сделать

Нередко ипотечники, взяв кредит, стараются расплатиться с ним как можно быстрее. Выгодно ли это? И можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке, или заемщик обязан вносить платежи четко по графику?

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

В Сбербанке текущая редакция ипотечного договора условно делится на две части. В первой прописаны общие для всех условия (порядок получения кредитных средства, права и обязанности сторон, основания досрочного расторжения договора). С ним можно ознакомиться на сайте Сбербанка. Вторая часть индивидуальна для каждого заемщика, и в ней указан срок действия договора, график внесения платежей, размер процентной ставки и прочие. Правила досрочного погашения содержатся в Общих условиях кредитования.

Погасить остаток по ипотеке полностью можно без особых сложностей. Порядок досрочного внесения средств прописан в п. 3.9 Общих условий. Согласно ему заемщику нужно заранее написать заявление. В заявлении обязательно должна быть указана дата внесения платежа, и вносить деньги на счет следует не позднее этой даты. Полное погашение кредита можно провести в любой (рабочий) день. Штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрены.

Существует разница между полным и частичным погашением кредита. Согласно п. 3.9.4 Общих условий кредитования частичное погашение засчитывается в счет уменьшения ежемесячных платежей, срок кредита не изменяется. После погашения заемщик может обратиться за распечаткой нового графика оплаты.

Условия досрочного погашения ипотечного займа прописаны в договоре и могут отличаться от действующих на данный момент правил.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, если договором не предусмотрена такая опция? В таком случае заемщик может ежемесячно осуществлять платежи в сумме большей, чем предусмотрено графиком, и срок ипотеки также будет сокращаться.

Что говорит закон?

Если говорить о вопросе досрочного погашения ипотеки с точки зрения закона, то следует обратить внимание на Федеральный Закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19 октября 2011 года №284-ФЗ. Согласно ему заемщик имеет право досрочно вернуть долг, уведомив об этом кредитора, то есть банк, не позднее чем за 30 дней до досрочного погашения кредита.

Но при этом есть нюанс: запретить должнику погасить кредит досрочно полностью банк не может, но вот осуществлять перерасчет именно срока, а не ежемесячного платежа, в случае частичного гашения он не обязан.

Что считают банки?

Отношение банка к досрочному погашению обычно негативное. Дело в том, что ипотечник для банка – это постоянный источник дохода в течение длительного периода времени. В случае погашения кредита раньше срока банк просто недополучает свою прибыль в виде процентов. Учитывая то, какие средства тратятся на рекламу ипотечных программ, проверку предоставленных бумаг и оформление документации, слишком раннее погашение займа может просто оказаться крайне невыгодным для финансовой организации.

Так как банки из-за сокращения срока ипотеки теряют прибыль, то некоторые финансовые организации стараются этому воспрепятствовать.

Выгодно ли досрочное погашение долга для заемщика?

Не всегда досрочное погашение кредита означает финансовую выгоду. Гасить кредит заранее выгодно, если ипотека была оформлена в иностранной валюте, так как курс рубля в последние годы стремительно падает. Если же заём был оформлен в национальной валюте, то из-за высокой инфляции погашать его не всегда выгодно: с каждым годом оплачивать ипотеку будет все проще.

Также большую роль играет прогнозирование своего финансового состояния в будущем. Если карьера заемщика растет вверх, то особенно отказывать себе, чтобы погасить задолженность, не стоит. Если же в будущем планируются серьезные траты (например, рождение детей) без особой перспективы сильно увеличить свои доходы, то можно постараться сократить срок ипотеки.

Но в любом случае досрочное погашение кредита выгодно, в первую очередь, уменьшением переплаты за счет процентов. Кроме того, уменьшив срок договора, можно сэкономить на ежегодной страховке.

Раннее погашение ипотечного кредита выгодно в том числе за счет уменьшения сопутствующих трат.

frombanks.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.

Содержимое страницы

Тут встаёт ряд вопросов:

  1. Можно ли досрочно закрыть кредит.
  2. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
  3. Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
  4. Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.

Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

Варианты уменьшения срока

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.

Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.

Внимание! Указанные в статье условия досрочного погашения кредита могут отличаться от действующих правил договора Сбербанка.

Сторона закона

Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сторона банка

Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:

  1. Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
  2. В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.

Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Несколько рекомендаций заёмщику

Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:

  1. Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только «тело» кредита.
  2. Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
  3. Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.

Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:

  1. Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
  2. Возможность для оформления нового займа.
  3. Освобождение от обременений.
  4. Экономия на переплате.
  5. Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.

Можно ли продлить срок ипотеки в Сбербанке

Процедура продления срока ипотеки именуется пролонгацией. Этот способ длительный и проблемный. Окончательное решение для запуска принимает банк.

Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды.

Процедура пролонгации состоит из нескольких этапов:

  1. Обращение к сотруднику банка с просьбой увеличения срока ипотеки.
  2. Предоставление бланка заявления и пакет документов, которые подтверждают снижение доходов в семье.
  3. Ожидание ответа. Кредитор может одобрить или отклонить заявку.

На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро. Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее.

Внимание! В бланке заявления следует указать желаемую ежемесячную сумму, которую сможет выплачивать заявитель.

Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:

  1. Отсрочка. Клиенту предоставляется срок около 6-12 месяцев, в течение которого заёмщик выплачивает исключительно проценты.
  2. Продление кредита. Увеличивается период кредитования.
  3. Каникулы. В течение 3-6 месяцев гражданину предоставляется освобождение от каких-либо выплат до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.

Заключение

Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере. При желании можно уменьшить размер регулярных выплат, но в таком случае переплата по кредиту будет немного больше. Как будет выгоднее: сократить срок ипотеки в Сбербанке или выбрать второй вариант, каждый решает для себя сам.

Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.

sbankin.com

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Кредит на приобретение недвижимости обычно оформляется на довольно долгий срок. Но далеко не каждому заемщику хочется расплачиваться с банком 10–15 лет. Тем более, нахождение квартиры в залоге делает невозможным проведение в ней перепланировки или капитального ремонта и вообще, во многом ограничивает ее владельца. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и распрощаться с большинством ограничений? Попробуем разобраться в этом вопросе.

На какой срок выдается ипотека в Сбербанке

Стандартные ипотечные программы Сбербанка рассчитаны на срок от 1 года до 20 лет. Период действия для конкретного кредитного договора будет зависеть от таких факторов, как:

  • сумма кредита;
  • объем ежемесячных доходов заемщика;
  • стоимость залога.

По закону, размер ежемесячных взносов по займу не должен превышать половины дохода заемщика. Исходя из этого обычно устанавливается и срок кредитования. Впрочем, клиент при подписании договора может попросить банк изменить срок выплат в большую или меньшую сторону. Это позволит ему подобрать для себя подходящую сумму платежа (но исключительно в указанных пределах).

Разрешает ли банк уменьшить сроки выплаты ипотечного кредита

В общем случае возможность любых изменений параметров займа прописывается в кредитном договоре. Уже при оформлении ипотеки клиент обычно знает, как он может повлиять на срок выплат и во что ему это обойдется.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, тоже подскажет кредитный договор. Согласно этому документу, заемщик имеет право вносить выплаты по займу с опережением графика. В результате дополнительных выплат, у клиента есть возможность:

  • уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредитования неизменным;
  • сократить срок действия кредитного договора, оставив платеж в прежнем объеме.

В зависимости от того, как давно был оформлен кредитный договор, следует уточнить наличие в нем ограничений на досрочное погашение. Хотя в документах последних лет они отсутствуют, для займов, оформленных более 10 лет назад, Сбер может потребовать оплаты комиссий за дополнительные взносы или устанавливать ограничения по поводу и размера.

Законодательная база

Возможность досрочного погашения любых займов, в том числе и ипотечных, установлена ФЗ №353 (ст. 11). С принятием данного закона были внесены изменения в статьи 809 и 810 ГК РФ, оговаривающие возможность досрочных выплат.

В соответствии с этими документами, клиент Сбербанка, как и любой другой финансово-кредитной организации, вправе вернуть имеющийся у него долг раньше срока, указанного в договоре. Единственное, что для этого требуется, – уведомить кредитора о своих намерениях не менее чем за 30 дней до выплаты.

Как сократить сроки ипотеки без убытка

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка с уменьшением срока выгодно для заемщика в любом случае, поскольку сокращает его общую долговую нагрузку. Рассмотрим наиболее частые примеры такого погашения.

Использование материнского капитала

Чаще всего для погашения жилищного кредита раньше срока семьи используют материнский сертификат. Порядок действий в данном случае будет таким:

  • следует получить в Сбере справку об остатке долга;
  • справку вместе с прочими документами, необходимыми для оформления сертификата, подают в ПФР;
  • Пенсионный фонд рассматривает документы в течение месяца;
  • после одобрения заемщик уведомляет Сбер о досрочном погашении ипотеки за счет маткапа и пишет заявление на смену сроков кредитования;
  • в течение 10 дней средства с сертификата поступают на счет в банке;
  • спустя 2-3 дня заемщик получает новый график выплат, с учетом внесенной суммы.

Важно! Данным способом можно оплатить не только обычный жилищный кредит, но и военную ипотеку.

Закрытие кредита с ПО Сбербанк Онлайн

Если заемщик использует для закрытия кредита собственные средства, а не сертификаты, он может проводить погашение долга через веб-кабинет Сбера. С недавнего времени в списке кредитных продуктов каждого клиента около некоторых займов появилась кнопка «Погасить досрочно». Воспользовавшись ею, заемщик может внести дополнительный платеж по займу без визита в банк.

Порядок действий довольно прост:

  • кликаем по кнопке досрочного погашения;

  • в появившейся форме выбираем счет списания и нужную сумму;
  • устанавливаем в чекбоксе галочку возле строки «Уменьшить срок»;
  • подтверждаем операцию.

Изменение общей суммы долга будет проведено сразу же после зачисления средств на счет.

Важно! Данная опция пока доступна не всем клиентам Сбера. Следует уточнить возможность ее использования в службе клиентской поддержки.

Иные способы

Сократить срок ипотеки в Сбербанке можно также с помощью одного из следующих способов:

  • внесения части долга на счет наличными через кассу банка;
  • оформлением рефинансирования в другом банке, с более выгодными условиями;
  • реструктуризацией займа в Сбербанке.

Последний вариант – наименее надежный. Сбер, как правило, не проводит рефинансирование своих кредитов, а реструктуризацию допускает только для проблемных займов.

И все же, стоит попробовать поговорить с менеджером ипотечного отдела о сокращении сроков выплат через некоторое время пользования кредитом. Можно в качестве аргумента в этом разговоре предоставить справки:

  • о повышении заработной платы;
  • о погашении кредитов, действовавших на момент оформления ипотеки в других банках.

Эти документы дадут сотруднику Сбера понять, что материальное положение заемщика изменилось, и он вполне потянет повышение ежемесячного платежа для сокращения срока выплат.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Выгодно ли погашение ипотеки раньше срока? При дифференцированном типе выплат, безусловно. Здесь каждый дополнительный платеж сокращает общую сумму переплаты по займу.

При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение имеет смысл только в первые годы пользования займом. Как только в графике платежей содержание в каждой выплате процентов станет меньше, чем взносов в адрес основного долга, можно считать, что благоприятный момент упущен.

Аннуитетные и дифференциальные платежи

Третий вариант займа, который выгодно гасить раньше срока, – это валютные кредиты. Но здесь важно ориентироваться даже не на сроки погашения, а на курс валюты займа по отношению к рублю.

Из минусов стоит выделить необходимость регулярного общения с банком на предмет уведомлений о взносах и пересмотра графика выплат. Также следует помнить, что быстрое досрочное погашение крупного займа может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Банки сделают вывод, что он не особенно нуждается в заемных средствах, и заработать на нем дополнительные проценты не получится. Это может в дальнейшем повлиять на выдачу других кредитов.

Полезные советы заемщикам

Из всех перечисленных выше способов сокращения срока кредитования в Сбере наиболее интересным выступает рефинансирование в другом банке. Это позволит заемщику не только сократить сроки пользования займом, но и подобрать более выгодную процентную ставку, то есть снизить расходы на обслуживание финансового продукта.

Важно! Рефинансирование, как и досрочное погашение, стоит проводить в первые 5 лет действия займа, пока еще не выплачены основные проценты кредитору.

Выводы

Ипотечные заемщики в Сбербанке могут в ходе пользования кредитом изменить его параметры, в частности – срок действия договора. Для этого существуют разные способы — от досрочного погашения до перевода займа в другой банк. Уточнить все варианты, возможные в конкретной ситуации, мы рекомендуем у менеджера ипотечного отдела Сбера или по телефону службы клиентской поддержки.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Ипотечный заем для клиентов банка всегда обременительный, люди стараются побыстрее расплатиться с долгами. Это позволит чувствовать себя свободным, снять обременение, получить жилье в полное распоряжение. Один из вариантов − снижение срока действия кредитного договора.

Что это за механизм оплаты, насколько он пользуется популярностью в ПАО «Сбербанке России», и что для этого нужно сделать, рассмотрим ниже.

Суть договора

Для того чтобы вникнуть в суть частично досрочного погашения, стоит изучить положения кредитного соглашения между банком и заемщиком. Текущая редакция договора делится на 2 части. В первой половине указаны общие условия сделки для всех сторон (права и обязанности, основания для досрочного закрытия долга и прочее).

Изучить всю информацию можно уже сейчас на сайте банка. А вот вторая часть содержит персональные данные для конкретного клиента: лимит кредитования, процентная ставка, дата закрытия долга, график оплаты. Механизм частичного и полного закрытия займа расписан только в 1-й половине соглашения.

И сложностей у клиентов с этим нет. Достаточно с указанной суммой на счете или в виде наличных средств подойти к менеджеру отделения, написать заявление на пополнение ссудного счета и последующего списания средств в счет долга.

В заявлении может быть указана текущая дата, но тогда человеку нужно обеспечить платеж по договору, даже если до него осталось всего 2 дня. Либо указывается дата оплаты по графику, тогда списывается ежемесячный платеж по договору, а все, что программа уведите сверху, пойдет на снижение задолженности. Провести процедуру можно в любой рабочий день, штрафных санкций нет.

Есть различие между полным и частично досрочным закрытием долга. В первом случае человек выполняет оплату, а после получает новый график. В последнем схема описана в кредитном соглашении, но по факту может отличаться от действующих на данный момент правил.

Стоит понимать, что уменьшить срок ипотечного займа можно, внося постоянно большие суммы денег в счет списания задолженности. Законом такие процедуры не запрещены, но стоит оговорка. Согласно ФЗ № 284 заёмщику следует оповестить банкиров о предстоящей процедуре не позднее чем за 30 дней до даты операции.

Но при этом важный момент: запретить выполнять процедуру погашения ни один кредитор не может, но соглашаться на перерасчет графика (с уменьшением периода обслуживания займа) не обязан.

Банкам не выгодно

Отношение банковских учреждений к регулярному перерасчету графика в плане снижения срока погашения негативное. Ипотека для них – постоянный источник дохода на долгий срок. И если выполнять периодически перерасчеты подобного характера, то это приведет в потере прибыли.

Стоит понимать, что в каждую программу ипотечного кредитования вложено много средств на разработку, проверку, адаптацию к целевой аудитории, рекламу. Будущие доходы по займам уже заложены в коэффициентах окупаемости и рентабельности проекта. Деньги банкиры тратят и на анализ заявки, проверку кредитной истории в БКИ, так что меньший срок им просто не выгоден.

Многие компании всячески стараются этому воспрепятствовать. Допустим, одни вводят комиссию за выполнение операции, вторые устанавливают максимальную сумму досрочного взноса, третьи – ограничения по времени с даты взятия займа.

Эксперты советуют избирательно подходить к вопросам дородного погашения. Если финансовые средства позволяют, то можно внести больший платеж и сократить период оплаты кредита, но если в будущем планируются дополнительные непредвиденные затраты, то от идеи лучше отказаться.

Стоит подумать дважды, чтобы не пришлось в будущем брать, допустим, кредит на образование, который по процентам более невыгоден, чем ипотека. Проценты по потребительской ссуде значительно выше, а это снижает экономическую целесообразность досрочного взноса.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru