Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке. Сбербанк страхование ипотеки


Сбербанк - страхование ипотеки

Желание защитить свои финансовые интересы, связанные с выплатой ипотеки, свойственно любому заемщику. Банки, выдающие ипотечные займы, также стремятся максимально обезопасить себя от крупных убытков. Услуга ипотечного страхования решает проблемы обеих сторон, позволяя им заключать безопасные взаимовыгодные сделки. Ее оказывают многие страховые компании, в число которых входит и «Сбербанк», имеющий исключительно положительную репутацию и высокую степень доверия со стороны страхователей.

О «Сбербанке»

«Сбербанк» — крупнейший российский банк, стремительно развивающий свою филиальную сеть не только в России, но и за ее пределами. На территории нашей страны находится 12 территориальных банков и свыше 16 тысяч банковских отделений «Сбербанка».

В ряду его клиентов числятся 110 миллионов человек – больше половины от общего числа россиян. За границей услугами банка пользуются примерно 11 миллионов клиентов.

«Сбербанк» предоставляет клиентам широкий спектр услуг, начиная от традиционного кредитования и заканчивая банковским страхованием.

«Сбербанк» старается удовлетворять потребности клиентов, делая процесс их обслуживания все более удобным. Теперь все желающие могут пользоваться услугами банка на его официальном сайте или в мобильном приложении. Оформлять страховку онлайн стало не только выгодно, но и удобно. Во-первых, это занимает всего пару минут времени. Во-вторых, полис можно купить в любое время и в любом месте, имея для этого доступ в Интернет. В-третьих, копия оформленного договора страхования автоматически посылается в банк. Благодаря этому заемщику не нужно тратить время на посещение «Сбербанка» и прочие процедуры, которые делаются за него.

Предложения «Сбербанка» по ипотечному страхованию

«Сбербанк» предлагает своим клиентам две основные программы ипотечного страхования:

  • страхование квартиры по ипотеке;
  • страхование жизни при ипотеке.

Страхование квартиры по ипотеке – обязательное условие для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости. Такой полис страхует:

  • стены, перегородки, перекрытия, оконные конструкции, двери;
  • крышу и фундамент (если объектом страхования является индивидуальный жилой дом или строение).

Страхование квартиры по ипотеке защищает от повреждения или полной утраты недвижимости в случае:

  • пожара, удара молнии, взрыва и т.п.;
  • падения летающих объектов, грузов, деревьев, средств наружной рекламы и прочих неподвижных предметов, которые находятся недалеко от приобретаемой в ипотеку недвижимости;
  • наезда транспорта или навала судна;
  • стихийных катаклизмов;
  • незаконных действий третьих лиц;
  • конструктивных недочетов.

Страхование жизни при ипотеке – вторая обязательная программа страхования, которая обеспечивает финансовую защиту клиента в непредвиденных ситуациях. К страховым случаям относится:

  • инвалидность I или II группы;
  • смерть.

При наступлении одного из вышеперечисленных случаев страховщик берет на себя все выплаты, соответствующие остатку задолженности по ипотечному кредиту.

Сведения, необходимые для покупки страховки от «Сбербанка»

Для приобретения страховки, защищающей купленную в ипотеку недвижимость или здоровье заемщика, необходимо иметь:

  • анкету страхователя, заполненную в соответствии с официальной формой;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • справку о прохождении медицинского обследования (для приобретения полиса, страхующего жизнь и здоровье).

Сами документы не понадобятся, страхователю нужны будут только подлинные сведения, взятые из них. В некоторых случаях (если данные введены с ошибкой, не соответствуют подлинным и т.п.) «Сбербанк» может потребовать фотографии или сканы документов.

Как оформить ипотечную страховку в «Сбербанке»

Калькулятор страховки ипотеки на официальном сайте Сбербанка online.sberbankins.ru/store/mort/

Единовременно купить сразу два страховых полиса на сайте «Сбербанка» нельзя, поэтому мы детально рассмотрим порядок оформления каждого документа. Чтобы получить полис, страхующий квартиру по ипотеке, необходимо:

  1. Выбрать соответствующую опцию. Для этого нужно перейти на сайт «Сбербанка» и найти раздел «Страховые программы», а затем нажать на опцию «Страхование ипотеки онлайн». В новом окне появится краткое описание программы страхования, чуть ниже – функция оформления полиса в режиме онлайн.
  2. Выбрать нужные сведения и заполнить недостающие общие данные. На новой странице необходимо указать объект страхования, выбрать срок действия полиса, указать год постройки недвижимости (застраховать объект, возведенный до 1955 года, не удастся) и т.п. Здесь же заемщик самостоятельно вносит нужную ему страховую сумму. Можно также ввести промокод и несколько уменьшить стоимость полиса. Она рассчитывается автоматически с помощью калькулятора, а затем выводится на экран.
  3. Заполнить анкету. Следующий шаг – ввод данных, взятых из документов. Сюда относится номер и дата кредитного договора, сведения о страхователе (его статус гражданина РФ или иностранного гражданина, ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, дата и место выдачи), адрес регистрации застрахованной недвижимости, контактные данные и т.п. Особенно важно правильно указать свою электронную почту, ведь страховой полис будет выслан именно на нее.
  4. Подтвердить покупку. После ввода всех достоверных данных можно переходить к оплате страховки. После подтверждения платежа на электронную почту, указанную ранее, высылается страховой полис. Важно помнить, что он вступает в действие не сразу после покупки, а только на следующий день.

Купить полис, обеспечивающий страхование жизни при ипотеке, не менее просто. Для получения этого документа необходимо:

  1. Выбрать программу «Защищенный заемщик». Это делается на сайте «Сбербанка» в разделе «Страховые программы».
  2. Заполнить заявление. На новой странице необходимо ответить на 6 предложенных вопросов. После успешного окончания этой быстрой процедуры нужно ввести стандартную информацию: дату начала действия нового полиса, дату рождения и свой пол, остаток кредитной задолженности. Стоимость полиса рассчитывается автоматически с помощью калькулятора, а затем появляется на экране. Как правило, это занимает несколько секунд.
  3. Заполнить нужные данные. Далее от заявителя требуются номер и дата кредитного договора, его контактные и паспортные данные, адрес проживания, а также сведения о трудоустройстве. После ввода их нужно проверить, а затем отправить на проверку.
  4. Оплатить полис. Сразу после подтверждения оплаты полис приходит на электронный адрес, который уже указывался ранее.

Заключение

Стоимость ипотечного страхования не является фиксированной ни в одной страховой компании. При ее определении в расчет берутся не только данные заемщика, но и тарифы страховщика, которые могут быть завышены. Чтобы определить, так ли это, можно воспользоваться калькулятором, который работает в режиме онлайн. В поля калькулятора необходимо ввести стандартные запрашиваемые данные, а затем дождаться, пока он произведет расчет. Через какое-то время на экране появятся наиболее бюджетные варианты страховки от проверенных временем компаний. Калькулятор позволяет экономить на страховании без риска обращения к услугам ненадежного страховщика.

strahovanieipoteki.ru

«Сбербанк» - Залоговое страхование ипотеки

Продление договора страхования ипотеки для клиентов ПАО Сбербанк

Объект страхования

Страхование квартиры или дома, оформленных по ипотечному кредиту в Сбербанке, от рисков повреждения или полной утраты, а также защита на случай признания сделки купли-продажи недействительной.

Что застраховано?

Конструктивные элементы квартиры или жилого дома несущие и ненесущие стены, 

  • перекрытия, перегородки; 
  • окна, входные двери.

При страховании индивидуального жилого дома дополнительно к указанным в настоящем пункте конструктивным элементам являются застрахованными крыша и фундамент индивидуального жилого дома.  

От чего застраховано?

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества.

Утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности в связи с признанием сделки недействительной и совершенной под влиянием:

  • обмана, угроз или насилия;
  • заблуждения относительно типа сделки.

ЛЕГКО

Процедура оформления полиса максимально упрощена. Достаточно согласия по телефону и последующей оплаты.

Оплата осуществляется при помощи услуги Автоплатеж с ежегодным списанием страхового взноса. При очередной оплате страховая защита продолжает действовать в течение 12 месяцев.

КОМФОРТНО

Электронная версия полиса будет сформирована в личном кабинете клиента на сайте www.sberbankins.ru. Вход в личный кабинет осуществляется по номеру телефона, указанному при оформлении полиса

Оригинал страхового полиса, условия страхования и памятка будут отправлены заказным письмом Почтой России по адресу застрахованной  недвижимости, который был указан при оформлении.

Информация о приобретении страхового полиса будет автоматически передана в ПАО Сбербанк, поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Оформление программы

Полис оформляется на сумму остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО Сбербанк согласно графику платежей. 

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru 

www.sberbank.ru

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — стоимость, проценты, как отказаться от страховки при ипотечном кредите

Array ( [0] => Array ( [currencyCode] => 156 [isoCur] => CNY [currencyName] => Китайский юань Жэньминьби [currencyNameEn] => Yuan Renminbi [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [1] => Array ( [currencyCode] => 985 [isoCur] => PLN [currencyName] => Польский злотый [currencyNameEn] => Zloty [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [2] => Array ( [currencyCode] => 208 [isoCur] => DKK [currencyName] => Датская крона [currencyNameEn] => Danish Krone [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [3] => Array ( [currencyCode] => 344 [isoCur] => HKD [currencyName] => Гонконгский доллар [currencyNameEn] => Hong Kong Dollar [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [4] => Array ( [currencyCode] => 933 [isoCur] => BYN [currencyName] => Белорусский рубль [currencyNameEn] => Belarusian ruble [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [5] => Array ( [currencyCode] => 124 [isoCur] => CAD [currencyName] => Канадский доллар [currencyNameEn] => Canadian Dollar [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [6] => Array ( [currencyCode] => 756 [isoCur] => CHF [currencyName] => Швейцарский франк [currencyNameEn] => Swiss Franc [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [7] => Array ( [currencyCode] => 203 [isoCur] => CZK [currencyName] => Чешская крона [currencyNameEn] => Czech Koruna [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [8] => Array ( [currencyCode] => 978 [isoCur] => EUR [currencyName] => Евро [currencyNameEn] => Euro [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [9] => Array ( [currencyCode] => 826 [isoCur] => GBP [currencyName] => Фунт стерлингов Соединенного Королевства [currencyNameEn] => Pound Sterling [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [10] => Array ( [currencyCode] => 392 [isoCur] => JPY [currencyName] => Японская иена [currencyNameEn] => Yen [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [11] => Array ( [currencyCode] => 398 [isoCur] => KZT [currencyName] => Казахский тенге [currencyNameEn] => Tenge [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [12] => Array ( [currencyCode] => 578 [isoCur] => NOK [currencyName] => Норвежская крона [currencyNameEn] => Norwegian Krone [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [13] => Array ( [currencyCode] => 752 [isoCur] => SEK [currencyName] => Шведская крона [currencyNameEn] => Swedish Krona [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [14] => Array ( [currencyCode] => 702 [isoCur] => SGD [currencyName] => Сингапурский доллар [currencyNameEn] => Singapore Dollar [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) [15] => Array ( [currencyCode] => 840 [isoCur] => USD [currencyName] => Доллар США [currencyNameEn] => US Dollar [accessRegion] => ,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37,38,39,40,41,42,43,44,45,46,47,48,49,50,51,52,53,54,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,67,68,69,70,71,72,73,74,75,76,77,78,79,83,86,87,89, ) )

Курсы валют
Евро (EUR) Покупка Продажа
74.29 (

+0.18

)
78.01 (

+0.02

)
Доллар США (USD) Покупка Продажа
66.16 (

+0.14

)
69.49
Конвертер валют
Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному

sber-help.com

страхование ипотеки и нюансы её оформления

Страхование ипотеки

На сегодняшний день экономика Российской Федерации утратила свою стабильность. Молодым семьям сложно развиваться, если нет уверенности в завтрашнем дне.

Спокойствие за сохранение личной недвижимости неотъемлемый аспект счастливой совместной жизни. Сбербанк предлагает ипотечную программу, предназначенную для снижения рисков. Привлекательные условия и оригинальные особенности ипотечного кредитования приятно удивляют клиентов.

Не смотря на предложенное на официальном сайте описание, у потенциальных клиентов нередко возникают вопросы, связанные с описываемым предложением Сбербанка. Страхование ипотеки будет подробно рассмотрено в сегодняшней статье.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотечное кредитование в Сбербанке имеет также перечень недостатков.

Прежде всего, предложение актуально для граждан, ранее воспользовавшихся ссудой на жилую площадь в Сбербанке.

При совместном использовании услуг банка открывается возможность снизить годовые проценты на заем денежных средств. Уплачиваемая сумма уменьшается на один процент. Также постепенно снижается цена страхового полиса. Это происходит в соответствии с погашением остаточной задолженности по ссуде.

Страховой пакет Сбербанка

В банке предусмотрена возможность оформления страховки в интернете. Так или иначе, придется посетить одно из структурных подразделений Сбербанка для подтверждения заявки.

Политика рассматриваемого банка не предусматривает запрет на оформление ипотеки в конкурентных структурах. В таком случае заявленные кредитные процентные ставки возрастут на четверть процента.

Сбербанк предоставляет гражданам возможность страхования следующих типов вещей:

  • Объекты недвижимости.
  • Физическое здоровье и жизнь страхователя.
  • Право собственности.

Страховой пакет, распространяющийся на жилье, защищает следующие элементы строения:

  • Двери.
  • Окна.
  • Стены несущие и ненесущие.
  • Междуэтажные перегородки.
  • Внутренние перекрытия.
  • Фундамент и крыша страхуются при оформлении страхования ипотеки на частное жилое строение.

Страховая программа подразумевает выплату компенсации в случае наступления страхового случая. Список рисков состоит из следующих ситуаций:

  • Стихийные и природные катаклизмы.
  • Причинение ущерба упавшим деревом или прочим объектами крупных размеров.
  • Затопление жидкостью, оказывающее пагубное воздействие на имущество.
  • Противоправные действия сторонних граждан.
  • Ущерб, нанесенный в результате возгорания, удара молнии или взрыва газового баллона.
  • Прочие пагубные влияния внешних факторов.

Также при получении страхового сертификата необходимо соблюсти основные правила заполнения документации. В случае оформления заявки непосредственно в одном из структурных подразделений Сбербанка гражданин имеет возможность забрать документальное подтверждение после того, как внесет денежные средства.

Получение страхового сертификата

Личное обращение в банк отличается наибольшим удобством относительно оформления интернет-заявки. Документальная информация вносится в анкету, предусмотренную на сайте.

При её оформлении потребуется указать следующие данные:

  • Вид страхуемого дома или квартиры.
  • Длительность действия договорного обязательства.
  • Сумма страховки, сформированная экспертами в результате независимой оценки.
  • Личная информация заявителя.
  • Фактический адрес страхуемого строения.
  • Полный спектр рисков.
  • Год завершения строительства объекта и наличие деревянных перекрытий.
  • Порядковый номер договора ипотечного кредитования.
  • Контактные данные клиента.

Стоимость страхового сертификата варьируется в зависимости от имеющейся задолженности по ипотечному кредитованию в Сбербанке.

В большинстве случаев цена колеблется от четырех до пяти тысяч. В интернет-сервисе предусмотрен калькулятор, позволяющий достоверно рассчитать объем затрат.

Если заявка оформляется в режиме онлайн, то оплату потребуется внести сразу. После подтверждения информации сотрудниками на указанный мобильный телефон придет сообщение, подтверждающее формирование в личном кабинете. Если клиент не может посетить отделение банка, то оригинал документа отправляется Почтой России. Адрес получателя является местом расположения страхуемого объекта. Период доставки полиса редко превышает четырнадцать дней.

Если заявитель располагается слишком далеко от отделения почты России и не имеет возможности забрать письмо, то указывается адрес фактического проживания, документация по которому отправляется повторно.

Следующее видео о том, как вернуть страховку по кредиту, не только со Сбербанка, но и со всех остальных:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Янв 6, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке?

Темы про кредит, ипотеку, страхование недвижимости пользуются популярностью. Даже в кризисное время люди думают о том, куда вложить свои накопленные денежные средства. Некоторым семьям требуется жильё уже сегодня, выход есть – оформить ипотечное кредитование.

Оформляя ипотеку со Сбербанком, человек должен понимать, что недвижимость – это залог. Есть закон Российской Федерации в котором прописано, что предмет залога нуждается в обязательном страховании. Таким образом банк подстраховывается и не зависит от возможных рисков с недвижимостью.

Какие постройки страхуются?

Постройки имеют дату строительства, есть очень старые дома и квартиры, а есть современные. Строительные сооружения разные по своей структуре. Оформить страховку можно на постройки до 1955 года. К постройкам относятся: комната, квартира или жилой дом.

Что такое страхование недвижимости при ипотеке?

Человек берет денежные средства на покупку ипотеки. Обычно выплаты составляют несколько лет. За это время события могут быть разными, например могут залить соседи или может случится пожар.

Как оформляется страховка постройки при ипотеке?

Банк и страховая компания попросят произвести сбор документов.

  • копию документа от нотариуса о согласии жены или мужа на отчуждение жилого помещения;
  • справка из психологического, наркологического учреждения и о здоровье.

После пишется заявление. Банку необходимо время на рассмотрение. Банк дал ответ и разрешает оформить ипотеку. Далее проводится экспертиза имущества.

Что можно застраховать при свершении ипотеки в Сбербанке?

Страхование имущества.

Потоп от соседей, страховка от огня, землетрясения – от них никто не застрахован. Банк страхует жильё, чтобы при возникновении такой ситуации возместить ущерб.

Страхование жизни.

В современном мире много людей приобретают разные заболевания, особенно живя в крупных городах. Никто не застрахован от онкологических заболеваний, потере места работы. Страховая компания выплатить всё банку, а заёмщик будет со своей квартирой.

Теперь вы обладаете информацией и знаете, что при оформлении ипотеки имеются дополнительные расчёты по оформлению страхования недвижимости.

kakvsberbank.ru

Как и на каких условиях можно оформить страхование ипотеки в Сбербанке

Ипотека – кредит на большую сумму и длительный срок, поэтому банки стремятся снизить риски, в том числе и путем страховки. В Сбербанке страхование ипотеки делится на два вида:

  • обязательное;
  • добровольное.

К обязательной в 2018 году относится страховка кредитуемого имущества от повреждения и утраты, в том числе и от действий третьих лиц. Опционально в договор может включаться титульное страхование и защита дополнительных конструктивных элементов. Также заемщикам предлагается страховать здоровье и жизнь и подключить защиту от недобровольной потери работы.

Важно! Клиент может отказаться от добровольной страховки до оформления покупки, но это приведет к повышению процентной ставки.

Сбербанк работает со многими аккредитованными страховыми компаниями, но основной поставщик услуг в данной сфере – собственная дочерняя компания «Сбербанк Страхование», которая предоставляет все виды страховки ипотечным клиентам банка.

Условия программ

«Сбербанк Страхование» реализует две основные программы защиты рисков при ипотечном кредите. Первая призвана защитить самого клиента от риска невыплаты долга в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Вторая касается залогового имущества и обязательна при обращении за кредитом (в то же время клиенту предоставляется право выбора компании). Рассмотрим особенности и условия предложений от дочерней страховой структуры Сбербанка.

Варианты страховой защиты жизни и здоровья заемщика

Это дополнительные страховые программы, подключение к которым предлагается оформить клиенту. Навязывание банком исключено, но приобретение такого полиса положительно сказывается на размере процентов в сторону их уменьшения. Кроме того, эта страховка дает дополнительную защиту и финансовые гарантии в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Основная программа защиты здоровья/жизни называется «Защищенный заемщик». Предусмотренные страховые случаи:

  • смерть застрахованного гражданина в период действия полиса;
  • несчастный случай, повлекший гибель;
  • заболевание с летальным исходом;
  • получение застрахованным гражданином инвалидности группы 1, 2;
  • несчастный случай, приведший к инвалидности указанных групп;
  • заболевание, также приведшее к установлению гражданину одной из этих групп инвалидности;
  • иные страховые случаи, если они указаны в полисе.

Важно! При наступлении страхового случая, «Сбербанк Страхование» берет на себя обязательства по выплате кредита, избавляя от финансовой нагрузки заемщика или его наследников.

Тарифы и страховая сумма устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого случая, равно как и график выплат (единовременно или несколькими взносами). Стандартный срок действия полиса составляет 1 год, но он может быть и иным по соглашению сторон.

Приобрести полис можно в офисе или заполнив онлайн заявку. Оплата страховки доступна как из собственных средств, так и путем включения ее стоимости в тело кредита. Также можно скачать образец полиса и правила страхования для предварительного ознакомления.

Еще один вариант добровольной страховки – программа «Глава семьи», дающая семейным людям защиту от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с кормильцем семьи, она также может быть актуальна для ипотечных заемщиков.

В отличие от «Защищенного заемщика», это программа с фиксированными тарифами и взносами:

Сумма страховой защиты, р. Стоимость полиса, р.
 1 500 000  4 500
 600 000  1 800
300 000  900

Программа распространяется на те же случаи, что и перечисленные в правилах страхового продукта «Защищенный заемщик». Кроме того, действует дополнительное страховое покрытие на 1 млн. при гибели застрахованного в железнодорожной или авиакатастрофе. Купить полис также можно онлайн.

Существует и третий вариант – страхование от несчастных случаев и болезней. Оно распространяется на:

  • смерть заемщика от болезни или несчастного случая;
  • утрата работоспособности и получение инвалидности групп 1, 2.

Тарификация по программе гибкая:

  • защита от недобровольной потери клиентом работы, страховка жизни и здоровья – 3.09% от суммы кредита в год;
  • стандартное страхование жизни/здоровья клиента – 2.09%;
  • добровольное страхование с индивидуальным набором параметров – 2.6%.

Плюсы и минусы добровольной страховки

Все эти программы обладают несомненным преимуществом – они дают определенную финансовую защиту и гарантии заемщику и членам его семьи, что при наступлении сложной ситуации они не встанут перед необходимостью выплачивать непосильный долг. Более того, определенные программы дополнительной страховки позволят получить выплаты клиенту или его родственникам при наступлении страхового случая.

Минусы приобретения этих полисов заключаются в их стоимости: и без того немалая сумма ипотеки может увеличиться на сумму страховки, что повлияет на размер ежемесячных платежей (не актуально при единовременном взносе). Кроме того, страховой случай может и не наступить, то есть средства окажутся, фактически, потрачены впустую.

Страховка на жилье (квартиру и иные объекты залога)

Защита имущества для «ипотечников» обязательна. В рамках обеспечения требования Сбербанка о защите кредита на недвижимость заемщику предлагается оформить страхование ипотеки от таких рисков:

  • повреждения недвижимости, гибели или утраты от взрыва газа, ударов молнии, пожаров;
  • падения грузов, летающих объектов и обломков таковых;
  • наезда транспортного средства или навала водных судов;
  • повреждения и утраты в результате стихийных бедствий;
  • повреждения застрахованного имущества водой;
  • утраты/повреждения из-за незаконных действий других граждан;
  • падения деревьев (кроме сухостоя), опор ЛЭП, наружной рекламы и других объектов, которые могут обрушиться
  • на застрахованную недвижимость;
  • наличия конструктивных дефектов.

Заемщик защищается также и от случаев признания сделки о приобретении недвижимости недействительной.

Важно! Страховая сумма в данном случае – остаток задолженности ипотеки на момент заключения договора страхования.

Размер взноса устанавливается индивидуально, как и способ его оплаты – единовременно из своих средств или включением в тело кредита. Приобрести полис можно непосредственно в банковском офисе, через мобильный банк или оформить его с помощью колл-центра «Сбербанк Страхование». Полис действует 12 месяцев и продляется каждый год, в офисе или онлайн. Также доступен и страховой калькулятор, позволяющий рассчитать примерную стоимость страховки на основании введенных параметров. Следует помнить, что расчет предварительный, цифры могут меняться.

Обязательная страховка увеличивает итоговую переплату, но с ее помощью и банк, и заемщик защищаются от рисков возникновения непредвиденных ситуаций. Правда, за кредитором (банком) остается право предложить клиенту вариант ипотеки без страховки, если это прописано в договоре. Уклонение от оплаты страховки повлечет за собой серьезные штрафные санкции, вплоть до требования досрочного возврата всей суммы кредита. Ознакомиться с подробными условиями программы можно по ссылке.

Как оформить и продлить страховку

Купить полис можно несколькими путями:

  • непосредственно в офисе банка при оформлении кредитной сделки;
  • онлайн;
  • через интернет-банк;
  • в филиале страховой.

Клиентам, которым подключен «Мобильный банк» от Сбербанка, может быть предложен упрощенный механизм оформления страховки недвижимости. Если заемщику поступает СМС-сообщение с таким предложением и инструкцией по приобретению, он может принять его, отправив в ответ команду «Ипотека сумма» с цифрой, указанной в СМС. Далее на телефон должно прийти информационное сообщение с кодом подтверждения, который следует отправить в ответ, чтобы оплатить полис.

После оплаты страховая компания пришлет новый полис по почте, одновременно уведомив банк о действующей страховке. Также будет создан личный кабинет на сайте страховой, данные для доступа к которому поступят в СМС. Для продления полиса после истечения срока можно воспользоваться онлайн-сервисом или совершить визит в банк/страховую компанию.

В общем случае для заключения договора или продления требуется:

  • паспорт;
  • документы по кредиту и приобретаемой недвижимости.

Выгодно ли ипотечное кредитование в Сбербанке, рекомендации заемщикам

Сбербанк предлагает достаточно демократичные тарифы по страховке, что делает его дочернюю структуру выгодным решением для выбора страховой компании, особенно если ипотека оформляется тоже в Сбербанке: страховка может обойтись дешевле. Помимо предложений по обязательному страхованию, здесь есть и программы добровольной страховки, дающие дополнительные финансовые гарантии.

Клиентам банка при подписании кредитного договора следует внимательно читать пункты, касающиеся обязательной страховки.Она может и не входить в число требований кредитной организации, тогда вменяемое заемщику обязательство приобрести полис будет незаконным, равно как и штрафные санкции за отказ.

Важно! При продлении страховки, как и при изначальном выборе, ипотечный заемщик Сбербанка вправе обратиться не только в «Сбербанк Страхование», но и в другую аккредитованную компанию.

Что же касается добровольной страховки – здесь следует оценить все риски, которые способны возникнуть в будущем, чтобы принять решение о целесообразности переплаты за страхование жизни заемщика или его здоровья. Такая программа действительно может помочь в тяжелой ситуации, но, если таковая не возникнет, плата за полис окажется ушедшей в никуда. С другой стороны – страхование выгодно, поскольку банк предлагает снижение ставки в обмен на подключение к одной из добровольных программ.

creditkin.guru

обязательна или нет, ее стоимость

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления?  А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Многих интересует ответ на вопрос: обязательно ли оформление страховки при жилищном кредитовании?

Содержание статьи:

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых  рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  2. кража, грабеж;
  3. затопление;
  4. пожар, взрыв;
  5. стихийные бедствия;
  6. др.
Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

  • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
  • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
  • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
  2. Прошло менее или половина срока  – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Заключение

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

12-03-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru