Страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке. Сбербанк страхование ипотеки документы


Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2016 году

Большинство потенциальных заемщиков, желающих оформить ипотеку в Сбербанке на приобретение недвижимости, сталкивались с необходимостью страхование жизнь. Достаточно часто возникает вопрос обязательно или нет оформлять полис. В законодательстве не содержится обязательного требования насчет наличия страховки, но большинство банков настаивают на ее оформлении.

Что дает страховой полис

Сбербанк, крупнейший участник на ипотечном рынке, предлагает страхование как дополнительную услугу. Но при отказе заемщика от оформления полиса, процентная ставка автоматически вырастает как минимум на 1%. При этом банк не использует список аккредитованных страховых компаний, абонент вправе заключить договор с любой организацией по своему усмотрению.

Страхование жизни покрывает обширный круг рисков:

  • Смерть потребителя вне зависимости от причины ее наступления;
  • Инвалидность;
  • Получение травмы;
  • Развитие острого заболевания, повлекшего частичную утрату трудоспособности.

Таким образом, при возникновении случая, предусмотренного договором, выгодополучатель, то есть банк, может претендовать на возмещение в результате невозможности человека самостоятельно выполнять свои долговые обязательства.

Если полис покрывает только часть ипотеки, то после выздоровления абонента договор реструктурируют и погашение осуществляется уже меньшими платежами. Смерть заемщика обязывают страховую самостоятельно погасить долг. Это очень удобно как для наследников, так и для самого банка. В целом услуга дает возможность избежать многих рисков, что очень актуально при оформлении ипотеки, срок которой может достигать и до 30 лет.

Условия страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке

Объектом считается жизнь и состояние здоровья покупателя недвижимости. В роли страховщика в принципе может выступать любой участник рынка. Но специалисты советуют выбирать компании, работающие со Сбербанком на постоянной основе.

Стандартный полис включает в себя следующие риски:

  • смерть должника;
  • получение инвалидности первой либо второй группы в результате болезни или несчастного случая.

По условиям страхования в 2018 году выплаты не проводятся:

  • умышленное причинение вреда;
  • при военных действиях, забастовках;
  • увечье либо смерть наступила в результате преступления либо правонарушения, совершенного заемщиком;
  • если ухудшение здоровье связано с заболеванием, существовавшим на момент оформления полиса;
  • при отравлении алкоголем или наркотическими веществами;
  • во время занятий спортом на профессиональном уровне и т.д.

Список указанных ситуаций в обязательном порядке отражается в соглашении. Кроме того, существует определенная категория заемщиков, выплаты для которых осуществляются только в случае их смерти. К ним причисляют несовершеннолетних, психически больных граждан, а также людей, страдающих от онкологических заболеваний, туберкулеза, СПИДа, инвалидов, военных.

Стоимость полиса напрямую зависит от количества включенных в него рисков. И чем меньше он предусматривает критических возможностей, тем дешевле обойдется. Расчет проводится исходя из следующих параметров:

  • жизнь и здоровье – 1,99%;
  • жизнь и здоровье с возможностью выбора определенных рисков – 2,5%;
  • жизнь, здоровье, а также риск потери работы – 2,99%.

Какие нужны документы на страхование жизни

Чтобы оформить страховку потребуется лишь паспорт. Но если наступил эпизод, предусмотренный условиями договора, то перечень необходимых документов значительно шире. Но конкретные требования зависят от специфики происшествия. Так, если наступила смерть застрахованного лица, то в первую очередь подается соответствующее свидетельство либо решение суда о признании человека умершим.

При наступлении инвалидности потребуется история болезни и справки, подтверждающие наступление страхового случая. Помимо этого, нужно будет представить справку об инвалидности и назначении пенсии, а также документ о причинах ее наступления.

Преимущества и недостатки

Оформление полиса при заключении ипотеки имеет как позитивные, так и негативные стороны. Главным недостатком считается ее высокая цена. Ведь достаточно часто ипотека оформляется на 30 лет, соответственно страховые выплаты составляют круглую сумму. Также нужно учесть, что оплату нужно осуществлять ежегодно. В целом наличие свидетельство делает саму ипотеку значительно дороже.

Но если отказаться от страховки, то Сбербанк увеличит процентную ставку по займу. А это также увеличит стоимость ипотеки. Но если в первом варианте клиент получает защиту на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, то во втором варианте он может рассчитывать только на самого себя.

kreditibank.com

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка

  • 14.10.2018
  • 255
  • 0
  • 6 мин.

Страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке входит в комплекс обязательных процедур при оформлении документов. Под приобретение незащищенного от непредвиденных повреждений имущества финансовая организация не выдаст кредит. По закону необходимо позаботиться о покрытии рисков. Существуют дополнительные виды услуг, не входящие в требуемый перечень. Они остаются на усмотрение покупателя. Перед заключением сделки следует разобраться в видах предлагаемых продуктов, возможностях сэкономить, последствиях нарушения обязательств сторонами.

Обязательное страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке

Гарантированная защита имущества, являющегося объектом кредита, прописана в федеральном законе. Дополнительные платежи увеличивают нагрузку ежемесячных выплат на семейный бюджет, но защищают заемщика и заимодателя от непредвиденной порчи жилого помещения и сопутствующих финансовых потерь.

Предусмотрена компенсация от следующих видов разрушительных воздействий:

  • В результате возгорания, пожара;
  • Взрывов бытового газа, опасных веществ;
  • Нарушения целостности здания;
  • Природных катаклизмов, стихийных бедствий.

При возникновении страхового случая Сбербанку возмещаются убытки. Собственник освобождается от дальнейших выплат, возвращает средства.

Система учитывает интересы сторон. Снимаются финансовые риски с кредитной организации. Собственник получает возможность отремонтировать имеющееся жилое помещение, приобрести новое взамен полностью разрушенного, не подлежащего восстановлению.

Кто несет ответственность при страховании

Без регулирования законом, любые непредвиденные повреждения вели бы к потерям заимодателя и жильца, судебным разбирательствам для поиска ответственной стороны. Благодаря государственной политике защиты прав на имущество, потери перекладываются на предоставляющую полис компанию, снижая общие расходы до приемлемых величин.

Страховка возмещает повреждения при ответственности за порчу объекта недвижимости третьей стороной, обстоятельствами непреодолимой силы. Условия покрывают стихийные бедствия, повреждение проводки, нарушение техники безопасности соседями.

Если владелец квартиры допускает условия, ведущие к возникновению ЧП — хранит дома канистру легко воспламеняющихся веществ и курит в постели, то вина полностью ложится на него. Безалаберный собственник не освобождается от обязательств по ипотеке, вынужден будет погасить ущерб соседям. Организация расследует каждое дело для установления виновника.

Дополнительное страхование квартиры

Кроме возмещения ущерба при повреждении имущества, возможно защитить полисом право владения. После совершения сделки, в течение трех лет принадлежность квартиры, правомерность проведения сделки возможно оспорить в судебном порядке при наличии оснований. Не всегда бывший владелец имел законное право распоряжаться объектом недвижимости.

Данный вид договора называется титульным. Применяется для компенсации рисков при возникновении юридических споров о собственнике и законности передачи прав на недвижимое имущество. Срок давности по таким делам ограничен тремя годами с момента вступления в силу бумаг, но в исключительных обстоятельствах возможно продление до 10 лет.

Защита прав нового владельца компенсирует потери в случаях:

  • Неправомерности сделки по передачи собственности;
  • Мошеннических схем на рынке жилья;
  • Ошибок в документах на квартиру.

Сбербанк включает титульное страхование в общий пакет документов.

Призывающие отказаться на третий год от данной возможности не учитывают вероятного возникновения сложностей, ведущих к продлению срока давности рассмотрения дела. Выплаты за квартиру в течение 10 лет, право собственности должны быть защищены от непредвиденных юридических осложнений.

Защита права собственности наиболее востребована на рынке вторичного жилья. Старые квартиры могли переходить от одного владельца к другому с нарушением в оформлении документов, с неурегулированными вовремя спорами между наследниками. Покупатели квартир в строящемся доме защищаются от недобросовестного застройщика.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

К обязательным процедурам не относится приобретение полиса для возмещения вреда здоровью и благополучию гражданина. Клиент должен принять решение о необходимости данной услуги самостоятельно. Наличие дополнительных гарантий положительно влияет на одобрение кредита финансовой организацией.

Защита благополучия собственника жилья компенсирует потери в случае:

  • Смерти. Родственники наследуют собственность без необходимости продолжать выплаты по кредиту;
  • Утраты трудоспособности в результате проблем со здоровьем. Инвалидность и невозможность работать перекладывает обременение платежей на компанию;
  • Потери рабочего места из-за ликвидации предприятия, сокращений.

Выбор покрываемых рисков производится при приобретении полиса страхуемым лицом.

Действуют аналогичные страхованию квартиры при ипотеке условия. Выплаты не производятся при установлении фактов преднамеренного нанесения вреда самому себе с целью получения денег, перекладывания ответственности по займу. При возникновении сомнений обстоятельства расследуются для точного определения виновника.

Потеря рабочего места для получения компенсации должна произойти не по вине работника. К страховым случаям относятся ликвидация организации, сокращение должностей по инициативе работодателя. Увольнение из-за несоблюдения сотрудником трудового договора, неисполнения обязанностей полисом не покрывается.

От чего зависит цена страхования

При рассмотрении объекта недвижимости в качестве залога существуют два подхода. Менеджеры принимают во внимание стоимость квартиры, либо размер остатка выплат Сбербанку. Каждая разновидность компенсации учитывает частные параметры. Для вынесения решения необходима оценка работниками фирмы.

Страховщики обращают внимание на:

  • Состояние приобретаемого жилого объекта;
  • Срок эксплуатации здания;
  • Наличие угроз стихийных бедствий, опасных факторов в регионе;
  • Возраст, пол, профессиональные травмы на рабочем месте и состояние здоровья владельца.

Для каждого стоимость рассчитывается индивидуально.

Для примерного первоначального расчета компании помещают на своих сайтах онлайн калькуляторы. Полученный результат не является точным и окончательным. Для получения официальной суммы рекомендуется обращаться напрямую к консультантам предоставляющих услуги фирм.

Сроки и оформление договора страхования

Полис необходимо оформлять каждый год заново. Порядок установлен для рассмотрения изменений, произошедших с имуществом и владельцем за прошедший период. Обновлять документы предстоит в течение всего срока кредитования в Сбербанке. Следует соблюдать правила подачи заявления и справок, не тянуть до последнего.

Понадобится предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт;
  • Соглашение со Сбербанком об ипотеке;
  • Экспертная оценка состояния и стоимости квартиры;
  • Справка о здоровье заемщика;
  • Сведения с места работы.

Перечень может различаться в зависимости от выбранного набора рисков.

Условия предоставления гарантий меняются вместе с состоянием объектов. Нужно содержать квартиру в порядке, вовремя производить требующийся мелкий ремонт. При возникновении проблем в здании, оперативно обращаться в ТСЖ для их устранения. Проявление болезней приводит к удорожанию соглашения о компенсации при нанесении вреда жизни и здоровью.

Выбор страховой компании

Перед подписанием документов стоит выяснить рейтинг надежности, историю фирмы. Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает специальную программу, гарантирующую надежность получения услуг у собственного дочернего подразделения Сбербанк Страхование. Можно обратиться в одну из организаций-партнеров, в числе которых около 30 частных фирм.

Преимуществами подписания договора в корпоративной структуре являются:

  • Скорость рассмотрения и подписания бумаг. Возможно онлайн обращение и получение результатов в течение одного рабочего дня;
  • Экономия. Предоставляются льготные условия приобретающим полное покрытие потерь. Страхующие жизнь получают скидку в 1% на ипотеку;
  • Надежность. Фирма входит в число крупнейших игроков на рынке, имеет долевое государственное участие;
  • Отсутствие бумажной волокиты. Документы допускается подать через интернет. Свидетельство ежегодно пересылается автоматически, без необходимости относить его самостоятельно в Сбербанк.

При обращении в проверенные организации выше вероятность одобрения кредита.

При оформлении собственник имеет право обращения в любую организацию, имеющую лицензию на выдачу полиса. В стране существует большое число недостаточно надежных контор, предлагающих страховые продукты по подозрительно низким ценам для привлечения клиентуры. Следует быть внимательным, не попадаться на уловки мошенников.

Выгодность страхования

Кроме обязательной защиты интересов заимодателя при выдаче ипотеки, заемщику предлагается принять решение о приобретении дополнительного полиса, компенсирующего угрозы жизни, здоровью и трудоспособности. Сервис является добровольным, но повышает надежность обращающегося лица в глазах менеджеров Сбербанка, принимающих решение по займу.

Решившие не приобретать дополнительный полис:

  • Будут больше платить за ипотеку;
  • Могут столкнуться с отказом в одобрении кредита;
  • Полностью берут на себя все финансовые траты в случае проблем со здоровьем, работой.

Мнимая экономия на платежах не перевешивает минусов отсутствия страхования жизни.

Финансовая организация стимулирует ипотечников заботиться об обеспечении взаимных гарантий, предлагая скидку в 1% по платежной ставке. Сэкономленные средства, направленные на приобретение компенсационных гарантий, помогут соблюдать условия и сроки выплат даже в затруднительных ситуациях.

Более выгодные условия предоставляются постоянным потребителям услуг страховой компании. При наличии истории длительного сотрудничества с одной из них имеет смысл обратиться за консультацией к представителям на предмет акций за лояльность. Цены и скидки для привлечения оформивших недвижимое имущество в кредит могут различаться. Стоит ознакомиться со всеми предложениями на рынке.

Санкции за нарушение условий страхования

Оформляющему ипотеку в Сбербанке следует внимательно ознакомиться с условиями, правами и обязанностями сторон. Компенсация не покрывает всех случаев ущерба жизни и имуществу. Общим правилом является отсутствие вины заемщика, вред со стороны посторонних лиц, обстоятельств непреодолимой силы, ЧП, стихийных бедствий.

Страховые учреждения оставляют за собой право расследовать обстоятельства дела для установления лиц, виновных в случившемся, либо их отсутствия. Попытки мошенничества преследуются по закону. Наказания и штрафы многократно превышают мнимые выгоды от обмана.

Подписание бумаг накладывает на клиента обязательства по соблюдению графика платежей. Несоблюдение влечет:

  • Начисление пени и штрафов;
  • Право обращения организации в судебные органы для взыскания долга;
  • Повышение процентной ставки.

В случае возникновения жизненных трудностей необходимо заранее уведомить представителей финансового учреждения, рассмотреть возможность в участии в программах по отсрочке платежа.

Страхование квартиры при оформлении ипотеки является обязательным. Требование закреплено в федеральном законе. Приобретение дополнительного полиса остается на усмотрение покупателя. Гарантии рисков при многолетних выплатах и скидки от Сбербанка превышают мнимые выгоды от экономии на страховке. При подписании договора следует внимательно ознакомиться с условиями, уточнить неясности у менеджеров. Обращаться лучше к зарекомендовавшим себя компаниям,обладающим высоким рейтингом надежности.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

sber-ipoteka.info

Страхование ипотеки в Сбербанке Москвы: список документов

Как правило, заемщики в процессе выбора кредитной организации для принятия участия в программе ипотечного кредитования в первую очередь принимают во внимание такие факторы, как солидность банковского учреждения, величина процентной ставки, условия кредитования, максимальный период займа.

При этом большинство заемщиков практически не интересуются страховыми условиями кредитования, поэтому они впоследствии сильно удивляются появлению дополнительных платежей.

К тому же в некоторых кредитных организациях обязательным условием для предоставления займа является не только страхование объекта ипотеки от различных рисков, но также и собственной жизни и работоспособности.

Для чего нужна страховка ипотеки?

В том случае, если обязательным требованием для получения кредита в банковском учреждении является обязательное страхование объекта ипотеки, то под этим подразумевается приобретение заемщиком полиса комбинированного страхования.

Комбинированным страхованием называется такая форма полиса, когда в один пакет услуг включаются одновременно несколько рисков кредитной организации, у которой данный объект недвижимости находится в залоге.

Следует понимать, что любая страховая фирма в первую очередь занимается страхованием возможного ущерба банковского учреждения, а не заемщика, который оплачивает эту услугу.

При этом такое условие прописано в статье № 31 Федерального закона «Об ипотеке», поэтому страхование возможных рисков кредитной организации за счет заемщика является его прямой обязанностью.

Таким образом, отказ заемщика от оформления имущественного страхового полиса во время заключения ипотечного договора является прямым нарушением законодательства и служит причиной для отказа в ипотеке.

Основные особенности оформления страхового полиса на ипотеку в «Сбербанке»

Как правило, в страховом полисе перечислены все возможные риски, которые могут возникнуть у любого собственника имущества.

В случае порчи или полного разрушения объекта недвижимости в результате:

  • стихийных бедствий;
  • пожаров;
  • ударов молний;
  • наводнений;
  • взрывов;
  • военных действий;
  • попадания в здание летательного аппарата, а также какой-либо его части.

Необходимо отметить, что для того, чтобы полис, полученный в страховой компании, был принят в «Сбербанке», эта фирма должна отвечать определенным требованиям.

В первую очередь – это обусловлено тем, что в банке должны убедиться, насколько страховая компания способна компенсировать, в случае необходимости, все возможные убытки.

На официальном ресурсе «Сбербанка» опубликован полный список страховых компаний, с которыми учреждение сотрудничает в области страхования ипотечных кредитов.

В том случае если заемщик обратится за услугами к компании, не указанной в перечне, то ему необходимо будет предоставить в банковское учреждение непосредственно страховой полис, выданный в этой компании и полный пакет документов.

Это нужно для проведения специалистами «Сбербанка» детального анализа деятельности этого страховщика и принятия решения об его участии в программе ипотечного кредитования.

Следует заметить, что период действия страхового полиса составляет 12 месяцев, поэтому по истечении этого срока необходимо будет заново заниматься оформлением страховки с уплатой соответствующего взноса.

К тому же стоимость полиса с каждым годом будет только уменьшаться, так как вследствие регулярного погашения кредита соответственно уменьшается общая сумма тела кредита.

Список необходимых документов для страхования

Для оформления страховки ипотечного кредита, заемщиком должны быть предоставлены в обязательном порядке следующие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Договор страхования.
  • Страховой полис.

Актуальные вопросы по страхованию

По какой методике рассчитывается страховой взнос?

В процессе проведения расчетов суммы страхового взноса учитывается величина ипотечного займа.

В свою очередь, размер суммы займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости объекта жилой недвижимости.

Причем она определяется на основании результатов, полученных после проведения оценочной экспертизы, в ходе которой определяется актуальная стоимость объекта залога.

Именно на основании этих данных, банковским учреждением впоследствии выдается заем.

Необходимо ли обязательно страховать жизнь и работоспособность заемщика?

Несмотря на то, что законодательством не предусматривается обязательное страхование таких рисков при оформлении кредитного договора, тем не менее, некоторыми банками это указывается в качестве обязательного условия для получения займа.

Другими кредитно-финансовыми организациями, при оформлении такой страховки, в качестве поощрения, заемщикам понижается процентная ставка по кредиту.

В «Сбербанке» оформление персонального страхования происходит исключительно на добровольной основе, поэтому никаких льгот заемщикам не предоставляется.

Существует ли возможность отказаться от страхования имущественных рисков в случае оформления военной ипотеки?

Необходимо заметить, что в статье № 31 ФЗ «Об ипотеке», не предусматривается существование каких-либо льготных категорий заемщиков или создание льготных кредитных программ.

Таким образом, согласно положениям этой статьи, имущественное страхование является обязательным для всех без исключения объектов ипотечного кредитования.

moskva.commercebank.ru