Как созаемщику вносить деньги с уменьшением платежа за ипотеку? Сбербанк созаемщик ипотека


Созаемщик в ипотеке в Сбербанке

Наличие созаемщика в ипотеке в Сбербанке позволяет заемщику с недостаточным уровнем дохода получить кредит. В соответствии с договором финансовая ответственность по нему распределяется между всеми его участниками. Но и права они имеют одинаковые.

Содержание статьи:

Кто такой созаемщик

Многих граждан, собирающихся оформить кредит для покупки жилой собственности, интересует, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке. Согласно законодательству, под этим термином понимается лицо, которое обязано отвечать по договорным обязательствам наравне с заемщиком.

Наличие созаемщика служит гарантией для кредитора: ипотека — тяжелое бремя, и банк должен быть уверен, что вернет свои деньги. Кредитному учреждению неважно, кто будет оплачивать ежемесячные взносы. Но и для заемщика данный участник договора тоже является полезным, так как позволяет увеличить выдаваемую по кредиту сумму за счет своего дохода.

Нередко граждан, желающих оформить ипотечный кредит, интересует, обязателен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке или можно обойтись без него. Наличие данного участника договора не является обязательным условием выдачи займа, если финансовое положение заемщика дает возможность ему рассчитываться по ежемесячным платежам. Но, имея небольшой доход, человек, желающий приобрести жилую собственность в кредит, не сможет обойтись без еще одного или нескольких участников ипотечного договора.

Кто может стать

Созаемщиком по ипотечному кредиту Сбербанк позволяет стать любому гражданину, который согласится отвечать по договорным обязательствам так же, как и заемщик, например, сослуживец или давний товарищ. Но предпочтение отдается близким родственникам — жене (мужу), родителям, детям, сестрам (братьям).

Супруг (супруга) получателя ипотеки обязательно становится созаемщиком. Но не всегда вторая половина желает поддержать мужа (жену) в желании получить банковский заем. Избежать договорных отношений по ипотеке поможет брачный контракт, определяющий раздельное владение имуществом.

Созаемщиком не может стать супруг, не имеющий гражданства РФ. Если муж (жена) не становится созаемщиком своей второй половины, то не имеет права предъявлять претензии на недвижимость, купленную в ипотеку.

Сколько взять созаемщиков может получатель ипотечного займа в Сбербанке? Все зависит от дохода. Это может быть 1 человек, 2 или 3. Большего количества Сбербанк не допускает.

Права и обязанности

Права и обязанности любого участника ипотечного договора прописаны в его тексте. Перед тем как подписывать документ, следует тщательно ознакомиться со всеми его пунктами.

У созаемщика достаточно много прав. Он может претендовать на долю в квартире или другой жилой собственности, приобретаемой в кредит. Доля каждого участника ипотечного договора определяется ими совместно. Если человек отказывается становиться владельцем квадратных метров, то банк не снимает с него ответственности по ипотеке.

Созаемщик имеет право отказаться от своей роли, если получатель ипотеки найдет другого человека, и банк разрешит поменять участника кредитного договора. Еще одно право человека, принявшего на себя обязательства по ипотеке, — получить налоговый вычет в соответствии с имеющейся долей в жилье.

Любой гражданин имеет право выступать в роли созаемщика по нескольким жилищным займам, но, сделав это, оформить кредит на себя ему будет достаточно сложно.

Созаемщик имеет те же обязанности, что и заемщик. Главная из них — полностью выплатить все взносы по ипотеке, если заемщик не может этого сделать. Кредитный договор содержит информацию о том, как будет выплачиваться долг, например, сперва то, что должен созаемщик, а затем — долг основного заемщика. Но может быть прописана и одинаковая ответственность всех участников соглашения.

Ответственность перед банком

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен понимать всю ответственность, на которую он пошел, приняв такое решение. Возможно, ему придется выплачивать ежемесячные взносы не от случая к случаю, а до полного погашения долга перед банком.

На протяжении всего действия ипотечной программы данное лицо ответственно перед кредитным учреждением по всем пунктам договора.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Есть несколько отличий между этими двумя участниками ипотечных договорных отношений:

  1. Доход. Банку неважно, какое финансовое положение у поручителя, но доход созаемщика обязательно учитывается. Заемщик может получить большую сумму кредита, если созаемщик предоставит справки о своем достатке.
  2. Право на жилье, приобретаемое с помощью ипотечного займа. Согласно договору, заемщик и созаемщик обладают равными правами и поровну делят обязанности, поэтому и право владеть недвижимостью имеется и у того, и у другого. У поручителя этого права нет: он не может стать владельцем квадратных метров. Но претендовать на ипотечную жилплощадь имеет право, если был вынужден платить ежемесячные взносы. Данный вопрос решается в суде.
  3. Обязанность платить ежемесячные взносы. Заемщик — основной плательщик по кредиту. Если он этого не делает, по долгам рассчитывается созаемщик. Если и этот участник договорных отношений отказывается от платежей, то за долг отвечает поручитель, но только по решению суда.

Видео про то, чем отличается поручитель от созаемщика:

Требования банка к созаемщику

Участником ипотеки, отвечающим вместе с заемщиком по договорным обязательствам, может стать гражданин РФ с постоянным местом регистрации. Ему должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет, при этом максимальный возраст созаемщика должен наступить после полного погашения займа. От созаемщика требуется иметь постоянное место трудоустройства и общий стаж работы более 1 года, а на последнем рабочем месте — более 6 месяцев.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с созаемщиком на всех участников договора распространяется требование, касающееся страхования здоровья и жизни, т. е. созаемщик обязан оформить страховой полис.

Необходимые документы

Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, должен подготовить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • справку, свидетельствующую, что гражданин имеет постоянное место работы, или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство, например копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем;
  • справку, подтверждающую официальный доход, например 2-НДФЛ.

Так как основное требование банка к созаемщику связано с доходом, то предоставляются дополнительные документы (при их наличии), подтверждающие финансовые поступления:

  • справка о получаемых дивидендах;
  • договор на сдачу в аренду жилой площади с обязательным подтверждением поступления денег, например почтовыми квитанциями;
  • гонорары за написание статей и т. п.

Сотрудники Сбербанка непременно изучают кредитную историю любого участника ипотеки, поэтому заемщику не стоит брать в созаемщики человека, имеющего в прошлом просрочки по кредитным обязательствам.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка по ипотеке одинаковы для всех участников кредитного договора, имеющих равные права и обязанности.

Случается, что созаемщик не хочет больше выполнять свои обязанности по кредитному договору. Условия выхода из созаемщиков требуют согласия на это всех участников ипотеки, в т. ч. банка. Если Сбербанк или другие действующие лица ипотечного кредита отказываются удовлетворить просьбу созаемщика о выходе, то последнему придется обращаться в суд.

Если достигнуто мировое соглашение, то вывод созаемщика проводится любым из следующих способов:

  • составляется дополнительное соглашение с информацией о том, что созаемщик прекращает свои обязательства по договору, которое подписывают заинтересованные стороны;
  • вводится новый созаемщик и составляется новый договор;
  • между заемщиком и оставшимися созаемщиками перераспределяются обязательства, составляется новый договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки, подскажет специалист Сбербанка. Но необходимо знать, что кредитные учреждения не приветствуют подобное.

Оформление ипотеки

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Подбор программы кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Если сложно разобраться с их условиями, то специалист банка поможет подобрать наиболее подходящую.
  2. Подготовка документов. К этому вопросу следует подойти тщательно, так как от того, насколько грамотно будут собраны документы, зависит решение ипотечной комиссии по выдаче кредита.
  3. Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него. Заемщик может приступить к выбору жилья после того, как банк положительно ответит на заявку на кредит. Приобретаемый объект должен находиться на территории обслуживания Сбербанка, а его стоимость не должна превышать ту сумму, которую одобрил кредитор.
  4. Сделка купли-продажи. Данный этап наступает после завершения всех процедур по оформлению ипотеки и передачи банком денег заемщику.
  5. Регистрация собственности в соответствующих органах. Заемщик регистрирует свое право владения жильем, но оно будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки.

Все этапы занимают примерно 6 месяцев.

Пакет документов

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен подготовить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • СНИЛС.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Как заполняется анкета

Бланк анкеты для получения ипотеки в Сбербанке одинаков и для заемщика, и для созаемщика. Его можно взять в самом банке или на официальном сайте кредитной организации.

Анкета состоит из 6 страниц. Заполнить ее можно вручную печатными буквами или на компьютере. Чаще всего никаких сложностей у клиентов не возникает, но тем, кому это трудно сделать, помогут банковские служащие. Помощь можно получить, позвонив на прямую линию Сбербанка. Менеджер подробно ответит на все вопросы, которые задаст клиент.

Что стоит учесть прежде чем стать созаемщиком

Роль созаемщика может доставить человеку множество проблем, поэтому следует хорошо подумать, соглашаться ли на нее. Например, человек, являющийся созаемщиком, желает сам взять ипотеку, но банк может признать его неплатежеспособным, так как гражданин является созаемщиком по чужому кредиту.

Есть и другие неприятные моменты. Так, при разводе супругов собственником ипотечной квартиры остается один, но платить обязаны оба. Случается, что гражданин, попросивший друга стать созаемщиком, прекращает платить ежемесячные ипотечные взносы: рассчитываться по долгам придется товарищу, а вернуть потраченные деньги не всегда удается.

Если человек поддается на уговоры и решается стать созаемщиком у знакомого или родственника, то дополнительно к договору желательно составить соглашение, в соответствии с которым созаемщику будут возвращены потраченные суммы или выделена доля в ипотечном жилье.

Страхование рисков

Сбербанк обязывает страховать свою дееспособность как титульного заемщика, так и созаемщика. В случае наступления страхового случая выплачивать взносы будет компания, заключившая с человеком договор страхования. Она же погасит долг перед банком в случае смерти застрахованного лица.

Страховка выгодна клиентам, но не менее выгодна она и банку, так как позволяет кредитору избежать потери заемных средств.

sberbank-site.ru

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Если ежемесячный доход не позволяет взять ипотечный кредит в Сбербанке, допустимо привлечь дополнительную помощь в лице созаёмщиков.Предлагаем подробней рассмотреть, кто такой созаёмщик по ипотеке в Сбербанке и каким требованиям он должен соответствовать.

Ипотека с поддержкой поручителей

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

Про сроки рассмотрения заявки на ипотеку читайте в этой статье.

По умолчанию, супруг/-а является созаёмщиком автоматически, а также можно привлечь любого другого человека. При этом, он будет иметь право на владение частью приобретаемого имущества. Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов.Поручитель обязан предъявить пакет документов, практически аналогичный тому, что требуется от главного заёмщика, поэтому разработана анкета созаёмщика.

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке — кто это и какие у него права и обязанности?

Поручитель по ипотечному кредитованию в Сбербанке несёт такую же ответственность, как и сам заёмщик. Он обязуется соблюдать условия займа, даже в случае, если будет лишен доли в приобретаемой квартире. В процессе оформления ипотеки, права и обязанности устанавливаются рамками договора. В этот перечень входят:

  • созаёмщиком погашается определённая сумма от общего размера долга каждый месяц;
  • если клиент не в состоянии платить, созаёмщик берёт полномочия на себя;
  • если созаёмщик не является супругом — право на часть имущества за ним всё равно остается;
  • можно использовать налоговый вычет.

Если в определённый момент сторонняя помощь не понадобится, надо знать, как исключить созаёмщика из ипотеки. Процедура начинается с подачи обеими сторонами заявления о необходимости освободить лицо от обязательств по долгу.

В основном, критерии к созаёмщику не имеют особых стандартов. Существует ряд ограничений по возрасту, что соизмеряется с ограничениями для главного клиента.

Пакет документов для созаемщика

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение регистрации.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Паспорта родственников, проживающих по тому же адресу.
  5. Диплом.
  6. Трудовая.
  7. Справка НФЛС-2.
  8. Дополнительные документы (по необходимости).

Скачать образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Требуемые данные для составления анкеты заёмщика

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке должен заполнить такие разделы:

  1. Полностью ФИО.
  2. Информация из паспорта.
  3. Контакты, телефоны, адреса связи.
  4. Указать образование.
  5. Семейное положение (своё и родственников), данные супруги и детей.
  6. Занятость: направление деятельности, название предприятия, стаж, должность.
  7. Сумма доходов и расходов, даже, если есть не подтверждённые.
  8. Наличие недвижимости, транспортного средства и их стоимость.
  9. Номер зарплатной карты Сбербанка.

 

Ипотечная анкета в Сбербанке России заполняется с подписью некоторых блоков. В обязательном порядке ставится отметка в графе «Созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Видео об ипотеке тут:

sberbankgid.ru

Чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке в 2018 году

Приобретение недвижимости в личную собственность сегодня – процесс достаточно сложный в финансовом плане.

Именно поэтому многие заручаются поддержкой поручителей и созаемщиков. Но важно помнить о существенно разницей между этими двумя понятиями.

Важные моменты

Кредитование с каждым годом становится все более популярным на территории нашей страны. Особенно это касается приобретения имущества под залог недвижимости. Это как правило ипотека.

Но стоимость недвижимости на территории Российской Федерации все ещё остается достаточно высокой. Потому все больше граждан решается на оформление ипотечного кредитования. Важно помнить о широком перечне особенностей.

Подобные кредиты оформить не так уж просто. Именно поэтому многие заемщики обращаются за помощью к знакомым – для оформления таковых в качестве созаемщиков и поручителей.

Важно отметить, что эти два термина имеют как определенные схожие черты, так и серьезные отличительные моменты.

Обязанности, ответственность перед банком схожи, в то же время права существенно различаются. Очень важно понимать серьезность отличий.

Что это такое

Очень важно понимать принципиальное отличие двух понятий:

  • созаемщик;
  • поручитель.

Под созаемщиком подразумевается физическое или юридическое лицо, которое осуществляет солидарную ответственность по взятым на себя обязательствам.

Поручитель же – это физическое лицо, которое также несет определенную ответственность за исполнение некоторых обязательств перед банком.

Но во втором случае ответственность возникает в случае, если непосредственно сам заемщик не имеет возможности отвечать по таковым обязательствам.

Стоит понимать серьезность принимаемых на себя обязательством и созаемщиком обязательств. Если по какой-то причине основной заемщик не будет справляться со всеми взятыми на себя обязательствами – поручители, созаемщики будут отвечать по финансовым обязательствам в полном объеме.

Большая часть сложностей в суде, юридических проблем возникает как раз по причине незнания законодательных норм.

Когда в них возникает необходимость

Как правило заемщик пытается обойтись собственными силами при оформлении ипотечного кредита. Так как различные дополнительные обеспечения подразумевает необходимость сбора документов, иные сложности.

Но в ряде случаев при отсутствии созаемщика, поручителя заявку на получение кредитного займа попросту будет невозможно оформить.

Требуются дополнительные гарантии в следующих случаях:

  • присутствуют негативные моменты в кредитной истории;
  • сумма займа существенна и цена имеющегося в собственности имущества недостаточна;
  • иное.

В ряде случаев же даже при отсутствии необходимости в созаемщиках клиент банка самостоятельно привлекает такового. Опять же причины тому могут быть разные.

Но чаще всего недвижимость попросту будет оформляться на двоих человек одновременно. И в последствии в качестве собственников опять же будут выступать двое.

Стоит помнить, что процесс оформления в собственность имущества имеет свои особенности и тонкости. Со всеми ними лучше всего разобраться – они отражаются в специальных нормативных документах.

Важно отметить, что созаемщик, поручитель несет такую же ответственность, как заемщик. Причем в случае лица физического – отвечает по взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Нормативное регулирование

По возможности прежде, чем обратиться в банк, нужно будет внимательно изучить все основные моменты, отраженные в законодательстве по поводу оформления заемщика, созаемщика.

Знание нормативных документов позволит самостоятельно, без помощи посторонних осуществить защиту собственных прав.

А также в режиме реального времени их контролировать. На данный момент процесс данный имеет свои тонкости, нюансы.

Основным нормативным документом в рамках которого и осуществляются все процедуры, непосредственно связанные с использованием созаемщиков, заемщиков является Гражданский кодекс РФ.

В таковом присутствует целая отдельная глава в которой раскрываются основные моменты, связанные с оформлением займа.

Гл.№42 включает в себя следующие основные разделы проработать которые стоит предварительно. К основным таковым нужно будет отнести:

ст.№807 Что такое договор займа и когда данный документ вообще может быть использован
ст.№808 Основная форма договора займа
ст.№809 Каким образом и в каком размере должны быть начислены проценты по договору кредитования
ст.№810 Устанавливает обязанность созаемщика по возврату суммы займа

Стоит отметить, что существует множество различных последствий, которые могут возникнуть в случае, если имеет место не возврат суммы займа. Все таковые последствия отражаются в ст.№811.

Соответственно, заинтересованное лицо имеет право оспорить составленный ранее договор по кредитованию. На данный момент оспаривание должно осуществляться на основании ст.№812.

Соответственно, обеспечение по кредиту необходимо будет должным образом сохранять.

Так как в случае, если имущество не будет должным образом сохранено, будет иметь место определенная ответственность. Этот вопрос устанавливается в ст.№813.

Перечисляется полный перечень последствий которые будут иметь место. Отдельно стоит отметить вопрос целевого обеспечения кредита. Все тонкости подобных продуктов отражаются в ст.№814.

Важно помнить, что ипотечное кредитование и обычный кредит имеют множество различных отличительных моментов.

Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться. На данный момент основные статьи, обозначающие все таковые моменты, отражаются в разделах ГК РФ:

ст.№819 Что такое кредитный договор, когда может иметь место его использование
ст.№820 Форма кредитного договора
ст.№821 Когда имеет место отказ в предоставлении кредитного соглашения

Соответственно, кредитный договор обязательно должен составляться в рамках законодательства. В противном случае соглашение может быть признано частично либо полностью недействительным.

На данный момент существует много нюансов, тонкостей – непосредственно связанных с оформлением документов.

Со всеми ними нужно будет внимательно ознакомиться. Это позволит избежать проблем, а также нарушения собственных прав.

Обязательства по погашению долга должны быть выполнены в обязательном порядке. Необходимо помнить, что уже после заключения договора и подписания созаемщик, поручитель не имеют права отказаться от выполнения своих обязательств.

Это правило действие до самого момента окончания расчетов по кредиту. Очень важно помнить о ряде отличий между двумя рассмотренными выше понятиями.

Причем гражданин должен осознавать всю ответственность, которую налагает заключение соответствующего договора.

В чем заключается разница

Причем и самому заемщику, и его близким, желающим оказать содействие в оформлении ипотеки, очень важно внимательно ознакомиться со всеми различиями между двумя понятиями.

Это позволит в дальнейшем не допустить всевозможных проблемных ситуаций, сложностей.

Так как затруднения возникают, как правило, по причине банального непонимания различий между двумя терминами. Вся сложность заключается именно в их сходстве друг с другом.

К основным вопросам, изучить которые нужно предварительно, относится следующее:

  • сравнительная таблица;
  • какие у них плюсы и минусы;
  • чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке в Сбербанке.

Сравнительная таблица

Проще всего ознакомиться с различиями этих двух понятий на наглядном примере – путем сопоставления отдельных позиций.

Хорошо для этого подходит именно табличное сравнение:

Созаемщик Поручитель
Доходы созаемщика учитываются при вычислении максимально допустимого кредитного лимита – что позволяет взять ипотеку на существенно большую сумму При осуществлении расчета кредитного лимита доходы поручителя никоим образом не учитываются
Платежеспособность созаемщика обязательно суммируется с платежеспособностью заемщика – что позволяет осуществлять погашение кредита на большую сумму Платежеспособность самого заемщика при наличии поручителя должна быть достаточной для погашения определенной суммы кредиты обозначенной в заявке
Созаемщик вместе с заемщиком принимает после подписания соглашения равные обязательства по погашению кредита – после погашения такового права на имущества также могут быть заявлены по желанию, необходимости Поручитель выступает в качестве ответчика по обязательствам только лишь в случае, если заемщик не имеет возможности самостоятельно отвечать по взятым на себя обязательствам либо попросту не хочет этого делать.Поручитель прав на приобретаемое жилье попросту не имеет, но может потребовать через суд возмещение по затратам, которые он понес отвечая по обязательствам основного заемщика
В случае задержек по оплате автоматически долг переходит к созаемщику – ему необходимо будет осуществлять погашение всех долгов Обязательства по погашению долга переходит только лишь в случае соответствующего решения судаВ первую очередь обязательства по кредиту переходят на созаемщика и только потто на поручителя

Помимо обозначенных выше могут быть иные различия – в зависимости от типа кредитного продукта, а также целого ряда различных иных моментов.

Со всеми ними лучше всего ознакомиться предварительно – только так можно не допустить различных затрудительных ситуаций.

Какие у них плюсы и минусы

В основным положительным моментам нужно отнести:

При наличии созаемщика Существенно увеличивается доступный кредитный лимит
Привлечение поручителя дает возможность Сгладить негативные моменты в кредитной истории

Основной минус – это необходимость в обоих случаях подготавливать целый ряд различных специальных документов.

Видео: вся суть ипотеки и кредитаСо всеми таковыми моментами нужно будет внимательно ознакомиться. Причем в каждом случае перечень обязательных документов может существенно различаться.

Чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования. Причем в нем также возможно привлечь поручителя, созаемщика.

Какие-либо существенные отличия в понимании данных терминов при кредитовании, оформлении ипотеки в Сбербанке попросту отсутствуют.

Данный момент достаточно подробно отражается в законодательстве. В свою очередь данное учреждение обязательно должно осуществлять составление договора в рамках законодательных норм.

Процесс оформления кредитного договора с поручителем имеет свои тонкости – все таковые лучше всего заранее разобрать. Это позволит избежать юридических проблем, иных трудностей.

jurist-protect.ru

Как созаемщику внести платеж по ипотеке

  • Кристина 13 Ноябрь, 2018

    Как подтвердить, что закрыла кредитку в другом банке

    Вопрос связан с ипотечным кредитованием. Ситуация следующая – один из банков не может по якобы технической ошибке передать свед...

    Читать ответ
  • Сергей 13 Ноябрь, 2018

    Можно ли оформить две дебетовые карты на одно лицо

    Здравствуйте, как оформить две дебетовые карты одновременно?...

    Читать ответ
  • Любовь 13 Ноябрь, 2018

    По какому курсу выдаются наличные через кассу с валютного счета

    Добрый день, у меня открыт валютный счет, если снимать деньги со счета наличными в отделении сбербанка, то по какому курсу происхо...

    Читать ответ
  • Анастасия 12 Ноябрь, 2018

    Можно ли объединить два счета — кредит и кредитная карта

    Здравствуйте,у меня есть кредит и кредитка сбербанка,могу ли я сделать рефинансирование ,и объединить в один кредит?...

    Читать ответ
  • Алина 12 Ноябрь, 2018

    Где можно получить реквизиты банковской карты

    Скажите, реквизиты карты можно получить в любом отделении Сбербанка или там где карту получала?...

    Читать ответ
  • Александр 12 Ноябрь, 2018

    Вклад для пенсионера с возможностью снятия наличных

    Посоветуйте какой вклад с возможностью пополнять и оперативно снимать деньги наиболее выгоден пенсионеру?? Пока нашел только вкла...

    Читать ответ
  • Галина 9 Ноябрь, 2018

    Можно ли получить пенсию за другого человека по его просьбе

    Как получить пенсию за маму? Мама после инсульта дома, не говорит и не двигается?...

    Читать ответ
  • Эльвира Раевская 9 Ноябрь, 2018

    Изменится ли счет при перевыпуске карты Сбербанка

    Меняется ли лицевой счет при замене карты сбербанка при смене фамилии?...

    Читать ответ
  • Арина 9 Ноябрь, 2018

    Можно ли получать зарплату на молодежную карту Сбербанка

    Здравствуйте, могу ли я получать зарплату на молодежную карту виза от госучреждения(детский сад)...

    Читать ответ
  • Галина 8 Ноябрь, 2018

    Есть ли возможность списать кредит в трудном материальном положении

    добрый день, у меня вопрос , я являюсь многодетной матерью с ребенком инвалидом, у нас кредит в вашем банке, платить его нет возмо...

    Читать ответ
  • Татьяна 8 Ноябрь, 2018

    Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием, если на нее будет перечисляться зарплата

    Здравствуйте. У меня раньше была сбербанковская карта, это прошло больше 10 лет когда я была студенткой. Могу ли я сейчас сделать ...

    Читать ответ
  • Мария 8 Ноябрь, 2018

    По какому номеру телефона можно узнать стоимость подписи для участия в торгах

    Добрый день. По какому номеру могу узнать стоимость подписи для участия в торгах?...

    Читать ответ
  • Сергей 7 Ноябрь, 2018

    Можно ли перенаправить выпущенную карту Сбербанка в отделение другого города

    Пришло сообщение о перевыпуске зарплатной карты(заканчивается срок действия в ноябре 2018г). Карта пришла в город постоянной регис...

    Читать ответ
  • Андрей 7 Ноябрь, 2018

    Можно ли снять наличные с кредитной карты если карта сломана

    Здравствуйте. Можно ли снять наличные с кредитной карты если карта сломана?...

    Читать ответ
  • Мария 7 Ноябрь, 2018

    Можно ли оформить карту по паспорту Луганской Народной Республики?

    Здравствуйте. Можно ли оформить дебетовую карту по паспорту ЛНР?...

    Читать ответ
  • Инна 6 Ноябрь, 2018

    Как пересчитывается платеж при погашении части ипотеки

    Добрый день! Подскажите, при погашении части ипотеки, пересчитывается процент?...

    Читать ответ
  • Виктория 6 Ноябрь, 2018

    Можно ли перевыпусть карту без постоянной регистрации

    Доброго времени суток! У меня изменилась фамилия, паспорт новый, но в нем нет регистрации, есть именная карта сбербанка, могу ли я...

    Читать ответ
  • Вячеслав 6 Ноябрь, 2018

    Может ли пенсионер получить кредитку в Сбербанке

    Добрый день. Скажите, пожалуйста, мне 70 лет, я пенсионер и одновременно работаю официально.Могу ли я получить кредитную карту?...

    Читать ответ
  • Анна 5 Ноябрь, 2018

    Можно ли приобрести квартиру в ипотеку без постоянной регистрации в данном городе

    Здравствуйте! Мой муж прописан в Подмосковье, а квартиру хотим брать в ипотеку в Оренбурге. Дадут ли ему ипотеку в Оренбурге?...

    Читать ответ
  • Сергей 5 Ноябрь, 2018

    Может ли другой человек по моему паспорту открыть карту моментум?

    Может ли мне по моему паспорту открыть карту моментум другой человек по моей просьбе?...

    Читать ответ
  • sberbank-kak.ru

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке - Все, что нужно знать заемщику

    При оформлении ипотеки банк может выдвинуть требование о привлечении созаемщика. Кто он такой, какие права на квартиру имеет, какие риски несет? Об этом читайте в нашей статье.

    Права и обязанности

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который совместно с основным заемщиком, несет ответственность за выплату кредита. Он принимает непосредственное участие в оформление кредитного договора, подписывает его и имеет право распоряжаться приобретаемым объектом недвижимости.

    В договоре указываются права, обязанности и ответственность созаемщика. Как правило, к ним относится:

    • погашение определенного размера ежемесячного взноса;
    • выплата кредита в полном объеме, если основной заемщик не может выплачивать долг;
    • права на недвижимость, независимо от степени родственных отношений с заемщиком;
    • право на получение налогового вычета.

    Для чего нужен еще один участник ипотеки? В большинстве случаев это обусловлено правилами банка по снижению риска ипотечных кредитов. Если у клиента недостаточно доходов для обязательных платежей, то участие других лиц в выплате кредита будет целесообразно. Как правило, банк настаивает на привлечении созаемщика, если доход клиента менее 75 % от необходимого уровня для получения ипотеки.

    При изменении ситуации и увеличении доходов клиента можно вывести созаемщиков из ипотеки. Но банк неохотно идет на такие действия, даже в случае развода супругов. Поэтому клиентам нужно запастись необходимыми документами и приготовиться к длительной процедуре.

    Таким образом, созаемщиком может быть любой человек: друг, знакомый, родственник. При этом важно понимать степень ответственности перед кредитором и быть готовым выполнить все обязанности по договору.

    Требования

    Отвечая на вопрос о том, кто может быть созаемщиком по ипотеке, специалисты банка руководствуются требованиями к уровню доходов и возрастными ограничениями.  Возраст созаемщика  на момент получения ссуды должен быть в диапазоне от 21 до 75 лет . Его доход должен позволят выплачивать положенную долю ипотеки. Правилами Сбербанка разрешено привлекать трех лиц в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту. При этом супруг (или супруга) клиента в обязательном порядке выступают в этой роли, независимо от возраста.

    Требования к созаемщику такие же, как и к получателю ипотеки – нужно подтвердить уровень доходов и представить полный пакет документов. Возраст, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне действия банка, трудоустройство и непрерывный стаж от одного года – все эти условия должны быть соблюдены. В противном случае банк имеет право отказать в заявке.

    Поручитель или созаемщик?

    Многие путают понятия поручительства и совместной ответственности по ипотеке. Поручитель – это гарант своевременного погашения долга, но без прав на приобретаемую недвижимость.

    Доходы поручителя не влияют на размер выдаваемой ипотеки, в отличие от дохода созаемщика.

    В договоре с банком могут фигурировать оба лица: созаемщик и поручитель. Ответственность будет распределяться следующим образом: основной заемщик, созаемщик и поручитель. Если первые два фигуранта не в состоянии выполнить обязанности перед банком, то долг будет погашать поручитель.

    Риски

    Риски созаемщиков достаточно велики. Многие не задумываются о последствиях, соглашаясь помочь друзьям или коллегам. Ипотечный кредит – это долгосрочная ссуда. К сожалению, никто не застрахован от потери работы, болезни или других неожиданностей. Если в результате непредвиденных ситуаций, долг приходится возмещать созаемщику, то это может серьезно отразиться на его финансовом положении и взаимоотношениях с близкими людьми.

    Стоит обратить внимание и на тот факт, что при ипотеке квартира является залогом, что осложняет все действия с имуществом в случае развода или форс-мажорных ситуаций.

    Еще один риск – возможный отказ в кредитовании. На вопрос, может ли созаемщик взять ипотеку, в банке дадут ответ после анализа доходов клиента. Если их окажется недостаточно для погашения обязательств по двум договорам, то банк откажет в заключении кредитного договора с созаемщиком.

    Этим не ограничивается перечень возможных рисков, поэтому принимая решение о солидарной ответственности по ипотеке, стоит проконсультироваться с юристом.

    Поможет ли страховка?

    Знание своих прав и обязанностей поможет сторонам принять правильное решение и выбрать варианты страховки.

    Например, полис страхования от потери дееспособности даст определенные гарантии. После страхового случая, все выплаты по кредиту будут производиться за счет страховой компании.

    Если приобретается коммерческая недвижимость, то стоит застраховать не только свою дееспособность, но и риски порчи помещения, причинения ущерба в случае пожара и пр.

    Наличие страховок положительно воспринимается банком. К недостаткам полисов можно отнести дополнительные финансовые затраты для созаемщика и долгие тяжбы со страховщиком по получению выплат.

    Решение по оформлению страховки каждый принимает самостоятельно, также как и по участию в ипотеке. Мы рекомендуем оценивать не только финансовые риски, но и возможные осложнения взаимоотношений с близкими людьми в случае непредвиденных обстоятельств.

    infozaimi.ru

    заполнение анкеты, требования к созаёмщику, права и обязанности, необходимые документы, вывод созаемщика из ипотеки

    Чтобы получить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья требуется иметь высокий доход. Часто ипотеку оформляют молодые родители, когда супруга находится в декретном отпуске, в отпуске по уходу за ребенком. Несмотря на то, что она выступает созаемщиком по договору, ее дохода может быть недостаточно для существенного увеличения суммы кредитования.

    Содержание [Скрыть]

    Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь сторонних созаемщиков по договору. Как может выступать в роли созаемщика, какие у него права и обязанности, преимущества и недостатки нахождения в этом статусе.

    Зачем нужны созаемщики?

    Согласно требованиям кредитной организации созаемщиком по ипотечному договору может выступать до 3-х человек.

    Их привлечение гарантирует получение максимально возможной суммы кредита, т. к. доходы всех созаемщиков суммируются и, соответственно, вырастает платежеспособность заявителя.

    Для банка наличие созаемщиков снижает риск сделки, при невозможности осуществлять платежи основным заемщиком, кредитор может обратиться к созаемщику с требованием возврата долга. Поэтому условия выдачи кредита будут более лояльными.

    Кто может быть созаемщиком в Сбербанке?

    Созаемщиком по сделке в обязательном порядке выступает супруг/га основного заемщика независимо от платежеспособности. Они оба несут солидарную ответственность за качественное обслуживание долга. Ограничения по возрасту, применяемые для других участников сделки, отсутствуют.

    Исключением является, если супруг/га титульного заемщика не имеет гражданства РФ или, когда в банк представлен брачный договор, которым определяется наличие раздельной собственности на недвижимость, приобретенную в браке.

    Дополнительными созаемщиками по ипотеке выступают физические лица, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности заемщика. Обычно ими выступают близкие родственники основных заемщиков, но допускается привлечение и сторонних лиц, желающих помочь заемщику получить большую сумму кредита.

    Права и обязанности созаемщика по ипотеке

    Права всех лиц, участвующих в сделке, регулируются договором купли-продажи. В нем расписываются доли каждого заемщика по кредитному договору.

    Для супругов приобретаемая недвижимость является совместно нажитым имуществом, поэтому они оба имеют на нее равные права. Они могут оформить недвижимость в общую собственность на себя, на детей, на родителей. Титульный заемщик в обязательном порядке должен иметь свою долю.

    Третьи лица также вписываются в кредитный договор и имеют право на долю недвижимости.

    Дополнительными правами созаемщиков по ипотечному договору являются:

    • Право осуществлять погашение кредита и процентов и размере ежемесячного взноса;
    • Право отказаться от своей доли недвижимости независимо от того, платил он по ипотеке или нет;
    • Созаемщик, наравне с заемщиком, может написать заявление на пролонгацию задолженности по согласованию с титульным заемщиком;
    • Право на налоговый вычет, если принимает участие в ипотеке.

    Если созаемщик имеет высокий доход, он сможет выступать титульным созаемщиком по другому ипотечному договору. При этом, ежемесячный платеж по предыдущей ипотеке будет приниматься кредитором для расчета его платежеспособности.

    Основная обязанность созаемщика – погашать задолженность по ипотеке, если титульный заемщик не может этого делать.

    Требования к созаемщикам по ипотеке в Сбербанке

    Сбербанк предъявляет к заемщикам и созаемщикам одинаковые требования.

    Должны быть представлены следующие документы:

    • Паспорт;
    • Справка о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по ф. банка;
    • Выписка из трудовой книжки.

    Какие права на квартиру получает созаемщик?

    Права всех участников сделки, как правило, определяются в письменном соглашении, которое подписывается до оформления ипотеки. В нем указываются доли на приобретаемую недвижимость или отказ от нее.

    Когда соглашение не оформляется, доказывать права на недвижимость необходимо через судебные органы.

    Анкета созаемщика

    Созаемщик должен заполнить анкету-заявку на кредит по форме, как и заемщик. Кроме личной информации указывается родственная связь с заемщиком, сведения о занятости, квалификации, доходах, составе семьи, наличии в собственности имущества и т. д.

    При оформлении документов в представительстве компании, созаемщик может заполнить ее самостоятельно или через сотрудника банка, ему потребуется только проверить сведения и собственноручно завизировать документ.

    Где скачать?

    Скачать его можно по ссылке: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/SB_ank_obrazec_home.pdfПлюсы и минусы нахождения в статусе созаемщика по ипотеке в банке

    Главным плюсом быть созаемщиком является предоставление возможности близкому человеку оформить нужную сумму кредита. Обычно созаемщиками выступают не ради доли в квартире, однако это право также является плюсом оформления сделки, т. к. длительный период кредитования может много изменить в отношениях.

    Минусом участия в сделке являются следующие моменты:

    • Созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное погашение кредита, в случае наступления обстоятельств. Если заемщик не сможет осуществлять платежи, кредитор будет иметь полное право обратиться с требованием о взыскании к созаемщику;
    • Снижается вероятность того, что он сможет оформить ипотеку (или другой крупный кредит) на себя, т. к. сумма ежемесячных платежей будет входить в состав обязательных расходов клиента и его дохода может стать недостаточно для получения крупной суммы;
    • Если отсутствует соглашение о распределении долей, доказывать свое право на собственность придется через суд.

    Выступать в роли созаемщика можно только у проверенных, очень близких людей, по возможности закрепляя свои права письменным соглашением.

    sber-help.com

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке кто может быть

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

    Чтобы получить необходимую сумму денежных средств для приобретения жилья требуется иметь высокий доход. Часто ипотеку оформляют молодые родители, когда супруга находится в декретном отпуске, в отпуске по уходу за ребенком. Несмотря на то, что она выступает созаемщиком по договору, ее дохода может быть недостаточно для существенного увеличения суммы кредитования.

    Содержание [Скрыть]

    Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь сторонних созаемщиков по договору. Как может выступать в роли созаемщика, какие у него права и обязанности, преимущества и недостатки нахождения в этом статусе.

    Зачем нужны созаемщики?

    Согласно требованиям кредитной организации созаемщиком по ипотечному договору может выступать до 3-х человек.

    Для банка наличие созаемщиков снижает риск сделки, при невозможности осуществлять платежи основным заемщиком, кредитор может обратиться к созаемщику с требованием возврата долга. Поэтому условия выдачи кредита будут более лояльными.

    Кто может быть созаемщиком в Сбербанке?

    Созаемщиком по сделке в обязательном порядке выступает супруг/га основного заемщика независимо от платежеспособности. Они оба несут солидарную ответственность за качественное обслуживание долга. Ограничения по возрасту, применяемые для других участников сделки, отсутствуют.

    Исключением является, если супруг/га титульного заемщика не имеет гражданства РФ или, когда в банк представлен брачный договор, которым определяется наличие раздельной собственности на недвижимость, приобретенную в браке.

    Дополнительными созаемщиками по ипотеке выступают физические лица, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности заемщика. Обычно ими выступают близкие родственники основных заемщиков, но допускается привлечение и сторонних лиц, желающих помочь заемщику получить большую сумму кредита.

    Права и обязанности созаемщика по ипотеке

    Права всех лиц, участвующих в сделке, регулируются договором купли-продажи. В нем расписываются доли каждого заемщика по кредитному договору.

    Для супругов приобретаемая недвижимость является совместно нажитым имуществом, поэтому они оба имеют на нее равные права. Они могут оформить недвижимость в общую собственность на себя, на детей, на родителей. Титульный заемщик в обязательном порядке должен иметь свою долю.

    Дополнительными правами созаемщиков по ипотечному договору являются:

    • Право осуществлять погашение кредита и процентов и размере ежемесячного взноса;
    • Право отказаться от своей доли недвижимости независимо от того, платил он по ипотеке или нет;
    • Созаемщик, наравне с заемщиком, может написать заявление на пролонгацию задолженности по согласованию с титульным заемщиком;
    • Право на налоговый вычет, если принимает участие в ипотеке.

    Если созаемщик имеет высокий доход, он сможет выступать титульным созаемщиком по другому ипотечному договору. При этом, ежемесячный платеж по предыдущей ипотеке будет приниматься кредитором для расчета его платежеспособности.

    Основная обязанность созаемщика – погашать задолженность по ипотеке, если титульный заемщик не может этого делать.

    Требования к созаемщикам по ипотеке в Сбербанке

    Сбербанк предъявляет к заемщикам и созаемщикам одинаковые требования.

    Должны быть представлены следующие документы:

    • Паспорт;
    • Справка о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по ф. банка;
    • Выписка из трудовой книжки.

    Какие права на квартиру получает созаемщик?

    Права всех участников сделки, как правило, определяются в письменном соглашении, которое подписывается до оформления ипотеки. В нем указываются доли на приобретаемую недвижимость или отказ от нее.

    Когда соглашение не оформляется, доказывать права на недвижимость необходимо через судебные органы.

    Анкета созаемщика

    Созаемщик должен заполнить анкету-заявку на кредит по форме, как и заемщик. Кроме личной информации указывается родственная связь с заемщиком, сведения о занятости, квалификации, доходах, составе семьи, наличии в собственности имущества и т. д.

    При оформлении документов в представительстве компании, созаемщик может заполнить ее самостоятельно или через сотрудника банка, ему потребуется только проверить сведения и собственноручно завизировать документ.

    Где скачать?

    Скачать его можно по ссылке: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/SB_ank_obrazec_home.pdf Плюсы и минусы нахождения в статусе созаемщика по ипотеке в банке

    Главным плюсом быть созаемщиком является предоставление возможности близкому человеку оформить нужную сумму кредита. Обычно созаемщиками выступают не ради доли в квартире, однако это право также является плюсом оформления сделки, т. к. длительный период кредитования может много изменить в отношениях.

    Минусом участия в сделке являются следующие моменты:

    • Созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком за своевременное погашение кредита, в случае наступления обстоятельств. Если заемщик не сможет осуществлять платежи, кредитор будет иметь полное право обратиться с требованием о взыскании к созаемщику;
    • Снижается вероятность того, что он сможет оформить ипотеку (или другой крупный кредит) на себя, т. к. сумма ежемесячных платежей будет входить в состав обязательных расходов клиента и его дохода может стать недостаточно для получения крупной суммы;
    • Если отсутствует соглашение о распределении долей, доказывать свое право на собственность придется через суд.

    Выступать в роли созаемщика можно только у проверенных, очень близких людей, по возможности закрепляя свои права письменным соглашением.

    Важная информация: кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, его права и обязанности

    Созаемщик – это дополнительный участник ипотечного договора, который наравне с титульным заемщиком несет ответственность за выплату кредита и имеет права на приобретаемое жилье.

    В каких случаях он нужен при получении ипотеки в Сбербанке? Какие права и обязанности имеет и возможен ли жилищний заем без него?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Обязателен ли такой участник ипотечного кредита и зачем он нужен?

    Привлечение созаемщиков не является обязательным условием для получения ипотеки в Сбербанке. Созаемщики нужны только в том случае, если размер зарплаты основного получателя кредита не соответствует запрашиваемой сумме.

    Банк при расчете кредита учитывает доходы всех участников соглашения. Поэтому наличие дополнительных сторон увеличивает шанс на одобрение и получение нужного размера кредита.

    Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то супруг/супруга оформляется в качестве созаемщика в обязательном порядке вне зависимости от своей платежеспособности и возраста. В этом случае они в равной степени будут владеть приобретенной недвижимостью.

    При нежелании включать в состав участников сделки свою вторую половину, получатель кредита составляет брачный договор. В документе должно быть указано, что супруг/супруга не имеет никаких прав на ипотечное жилье.

    Кто может им быть: требования банка

    В качестве дополнительного участника договора ипотеки может стать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Сбербанка:

    1. Возраст от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа).
    2. Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, совокупный стаж – 12 месяцев за 5 последних лет. На участников зарплатного проекта требование о 12 месяцах общего стажа не распространяется.
    3. Гражданство РФ.
    4. Наличие стабильного источника доходов, который подтверждается официальными документами.

    Плюсом будет положительная кредитная история и отсутствие долговых непогашенных обязательств.

    Некоторые банки включают в договор только лиц, имеющих родственные связи с титульным заемщиком. Сбербанк такого условия не ставит. Созаемщиком может стать любой платежеспособный гражданин РФ, соответствующий возрастным критериям и требованиям к стажу.

    Кандидатура созаемщика рассматривается банком так же тщательно, как и основного получателя ипотечного кредита. Дополнительный участник сделки проходит такую же процедуру оформления, что и титульный заемщик: заполняет анкету, предоставляет документы, подписывает ипотечный договор.

    Для рассмотрения заявки созаемщик вместе с получателем кредита должен предоставить:

    1. Паспорт с отметкой о регистрации.
    2. Заявление-анкета.
    3. Документы, подтверждающие платежеспособность:
    • справка 2НДФЛ или по форме банка для работающих;
    • справка из Пенсионного фонда для пенсионеров;
    • налоговая декларация для ИП.
  • Документы о трудовой занятости:
    • для работников по найму – копия трудовой книжки или трудовой договор;
    • для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП.
  • При расчете кредита банк учитывает дополнительные доходы: гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и вознаграждение по договорам оказания услуг, ежемесячные государственные пособия.

    Его права и обязанности

    Созаемщик – полноправный участник сделки. Его права и обязанности прописываются в ипотечном договоре. В дополнительном соглашении стороны определяют права на приобретаемое жилье и порядок внесения платежей.

    Созаемщик несет ответственность за выплату кредита, как и титульный заемщик. Если получатель ссуды перестает выплачивать долг, то банк вправе потребовать погашения от созаемщика. Участники сделки могут самостоятельно определить, в каком объеме каждый из них будет погашать ипотечный кредит перед банком.

    Если созаемщик участвует в погашении ссуды, то имеет право на приобретенную недвижимость. Размер доли, причитающейся ему, прописывается в договоре. Также он имеет право получить налоговый вычет и выйти из сделки.

    Когда можно выйти из сделки?

    Чтобы выйти из сделки, нужно получить согласие Сбербанка. Кредитор пойдет на уступки, если есть веская причина расторжения договора. Основаниями для этого могут быть:

    • развод супругов;
    • переезд созаемщика;
    • серьезная болезнь;
    • недееспособность.

    Вывод созаемщика из сделки возможен только с согласия всех сторон договора или если есть судебное решение по этому спору. Основной кредитополучатель должен предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость расторжения договора с созаемщиком. Это могут быть справки из медучреждения, свидетельство о разводе и пр.

    Возможен ли жилищный заем без него?

    Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна в том случае, если получатель кредита имеет доход, позволяющий ему самостоятельно погашать долг.

    Если получатель кредита состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком. В этом случае оформить ипотеку, не привлекая к сделке супруга, можно только оформив брачный договор. В документе должно быть указано, что муж/жена заемщика после развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье.

    Плюсы и минусы

    Рассмотрим преимущества и недостатки жилищного кредита с созаемщиком и без него.

    Ипотечное кредитование с созаемщиком в Сбербанке

    Высокая стоимость жилья отрицательно сказывается на доступности ипотеки для среднестатистического гражданина. Поэтому банки предоставляют клиентам право дополнительно привлекать к сделке определенное число лиц. Их зарплаты будут учитываться при расчете платежеспособности, что позволит взять больше денег в долг. Ипотека с созаемщиком в Сбербанке – это одна из реальных возможностей повысить свои шансы на покупку жилья в кредит.

    Роль созаемщика по ипотеке

    Обращаясь за кредитом на приобретение жилья, многие потенциальные заемщики попадают в ситуацию, когда их доходов недостаточно для обслуживания задолженности. В таком случае у них есть несколько вариантов выхода из ситуации:

    • уменьшить размер кредита до приемлемого уровня;
    • отказаться от идеи получить ипотеку;
    • привлечь созаемщика(ов).

    Последний способ имеет много преимуществ в сравнении с другими. Рассмотрим подробнее, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке.

    Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную с заемщиком ответственность за выплату кредитного долга.

    Его права и обязанности описаны в ст. 323 Гражданского кодекса РФ. Солидарная ответственность означает, что при оценке платежеспособности потенциального клиента принимались во внимание и доходы созаемщика, поэтому именно на него ложится обязанность по выплате долга в случае невыполнения обязательств перед банком кредитополучателем. Требования к созаемщикам устанавливаются кредитором и практически аналогичны тем, которые должен выполнить непосредственный должник.

    Также нужно обратить внимание на то, что количество созаемщиков ограничено. Это необходимо, чтобы не допустить чрезмерного увеличения числа сторон кредитного процесса. Условия погашения задолженности заемщиком и созаемщиками описываются в кредитном договоре.

    Кто может стать созаемщиком

    Зачем нужен созаемщик, уже понятно. Теперь осталось выяснить, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке. Солидарно нести ответственность за выплату кредита может:

    • супруг(а) – автоматически, исключение – наличие брачного контракта, в котором оговорены иные условия;
    • родители;
    • братья, сестры;
    • другие родственники;
    • знакомые или друзья.

    Стоит отметить, что кредитор заинтересован заключить договор с созаемщиками из круга родственников потенциального клиента. Считается, что эти люди теснее связаны между собой.

    В Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, действует ограничение на число созаемщиков. Допускается не более 3 человек.

    Требования банка

    Созаемщик в ипотеке в Сбербанке должен соответствовать таким критериям:

    • возраст – от 21 до 75 лет. Если же ипотеку планируется оформить по программе с минимальным пакетом документов, ограничение по возрасту устанавливается на отметке 65 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • минимальный стаж работы – 6 месяцев при условии, что общий составляет не менее 1 года;
    • уровень доходов, позволяющий гарантировать погашение кредита в случае отсутствия денег у заемщика;
    • отсутствие просроченной задолженности и хорошая кредитная история (при наличии).

    Также желательно наличие движимого и недвижимого имущества.

    Обязанности созаемщика

    Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанка аналогичны тем, которые принял на себя непосредственный должник. Созаемщик также должен застраховать свою жизнь и здоровье. Хотя выполнение этого требования носит добровольный характер, но за его невыполнение банк может поднять плату по ипотеке на 1 п.п.

    Но главное – как уже говорилось, на созаемщика ложится обязанность выполнить все условия кредитного договора в случае отсутствия оплат со стороны главного должника. Условия могут предусматривать равную ответственность заемщика и созаемщика по всей сумме кредита или по выплате только первых взносов.

    Кроме этого, в тексте кредитного договора могут содержаться другие права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке – например, до определенного числа внести авансовый взнос или зарегистрировать ипотеку в Росреестре.

    Важно помнить: созаемщик имеет право на часть жилья, за которую выплачивает кредит.

    Плюс ему также положены налоговые вычеты в случае, если он докажет, что погашал проценты по ипотеке. Вычет предоставляется на основании налоговой декларации с приложением документов, среди которых есть не только квитанции.

    Об ответственности

    Ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка полностью описывается в соответствующем разделе кредитного договора. Как правило, за своевременное и полное выполнение обязательств заемщика он отвечает своим имуществом. Если же долг не погашается в течение длительного срока, банк имеет полное право подать в суд не только на должника, но и созаемщика. В результате последний рискует попасть в черные списки должников бюро кредитных историй, на его имущество будет наложен арест по решению суда. В результате все движимое и недвижимое имущество будет реализовываться с публичных торгов, чтобы за вырученные деньги можно было погасить кредит.

    В чем отличие от поручителя

    Многие путают созаемщика и поручителя. А между этими сторонами есть существенная разница:

    • доходы поручителя не принимаются при оценке платежеспособности основного должника и в расчете максимальной суммы кредита;
    • созаемщик может претендовать на часть имущества, которое выступает залогом по договору. Размер доли соответствует объему погашения, осуществленного созаемщиком.

    Условия для созаемщика

    Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен уведомлять кредитора о:

    • планах оформить кредит;
    • смене адреса проживания;
    • переходе на другую работу;
    • изменениях в семейном положении и т.д.

    Оформление

    Оформление ипотеки в Сбербанке происходит следующим образом:

    1. Консультация заемщика и получение предварительного решения о получении кредита.
    2. Сбор документов.
    3. Анализ поданных документов службами банка и принятие решения кредитной комиссией о выдаче займа.
    4. Заемщик получает условия кредитования и, если они ему подходят, он договаривается о дате подписания кредитного договора.
    5. Если в решении содержится требование о предоставлении созаемщиков, потенциальный клиент ищет соответствующих лиц, которые смогут подойти под все критерии, установленные кредитором
    6. Представление в банк документов на недвижимость, которую планируется приобрести и/или передать в залог.
    7. Стороны договариваются о дате заключения кредитного договора. В назначенный день в банке подписывается кредитный договор и документы, которые сопровождают сделку.
    8. Регистрация ипотеки в Росреестре.
    9. Выдача кредитных средств.

    Необходимые документы

    Заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке предоставляют практически идентичные пакеты документов для рассмотрения заявки на кредит. Они также заполняют анкету клиента, где подробно описывают свое семейного положение, среднемесячные доходы и расходы, наличие имущества, кредитную историю и т. д. Кроме этого, представляются:

    • паспорт;
    • документальное подтверждение доходов: справки о заработной плате, декларации индивидуальных предпринимателей, договоры аренды, выписки из счетов, квитанции о получении переводов и т. д.;
    • документы, подтверждающие занятость: трудовая книжка, договор либо контракт;
    • документы о семейном положении: свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе.

    Также по требованию банковского сотрудника могут быть запрошены дополнительные документы, – например, бумаги на право собственности на имущество, справки о движении по счету.

    На недвижимость

    Кроме документов о себе, потенциальный клиент обязательно должен предоставить информацию о недвижимости, которую планирует передать в залог по кредиту. Это можно сделать как в момент подачи заявки по кредиту, так и в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании.

    Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, может принадлежать заемщику или же приобретаться за счет кредитных ресурсов.

    Как заполнить анкету

    Одним из основных документов, который требуется как от заемщика, так и от созаемщиков, является заявление-анкета. Форма нужна для знакомства банка с клиентом. В ней содержится вся важная информация о потенциальном заемщике/созаемщике/поручителе. Заполняться анкета может от руки или с помощью компьютера.

    Способы погашения задолженности

    Для каждого заемщика важно наличие простого и доступного способа погашения кредита. От этого прямо зависит качество обслуживания задолженности и отсутствие просрочки.

    Заемщики Сбербанка могут погасить кредит следующими способами:

    • наличными через кассу любого подразделения банка;
    • через терминалы и банкоматы;
    • написать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении платежа по кредиту из заработной платы;
    • платежным поручением из любого другого банка по реквизитам, указанными в кредитном договоре.

    О страховании

    Оформление и обслуживание ипотеки сопровождается не только платежами в пользу кредитора. Заемщик и созаемщики также несут расходы по обязательному страхованию залоговой недвижимости. Причем страховые платежи по договору вносятся ежегодно, до момента окончательного погашения задолженности по кредиту.

    Кроме этого, должнику и созаемщикам предлагается оформить добровольное страхование жизни, здоровья и страхование титула. За невыполнение этих требования банк может повысить плату по кредиту. Стоит отметить, что размер личного страхования зависит от объема обязательств, которые несут стороны сделки. У заемщика учитывается остаток задолженности по кредиту, у созаемщика – только те части по займу, за погашение которых он несет ответственность.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео

    mikrozaimy24.ru