Как можно снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в 2018 году. Сбербанк снятие обременения ипотека


Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке: сроки, процедура, необходимые документы

Недвижимость, которая является залогом по ипотеке, остается в собственности Залогодателя на протяжении всего срока уплаты долга.

При погашении ипотеки Кредитор снимает обременение с жилья, оформленного как залог.

Содержание [Скрыть]

После погашения регистрационной записи собственник может получить в Многофункциональном Центре или Росреестре новое свидетельство на жилище, в котором отсутствует запись об обременении.

Что такое снятие обременения?

По закону это частичное владение имуществом другим лицом (в данном случае Сбербанком), что не дает собственнику в полной мере распоряжаться жилищем. Наложение может осуществляться в разных случаях, например в результате оформления ипотечного займа в Сбербанке.

Как снять обременение по ипотеке?

Разберем более подробно, как снимается обременение при ипотечном займе.

С чего начать?

Посетите МФЦ – здесь вам подскажут, какие точно следует предоставить бумаги

В разных районах страны список документов может отличаться, поэтому не следует полагаться на слухи, а лучше уточнить информацию у специалистов центра.

Необходимые документы

Чаще всего для процедуры требуются следующие материалы:

  • заявление, чтобы произвести процедуру;
  • так же понадобятся паспортные данные гражданина;
  • дополнительно в госорганы следует передать документы на недвижимость.
  • в Многофункциональный Центр предоставляется закладная, но важно, чтобы на ней было отмечено, что долг уже выплачен;
  • так же понадобится письмо от банка о том, что вы ему больше ничего не должны.

При наличии доверенного лица так же нужно будет предоставить доверенность.

Заявление

Чтобы списать обременение, нужно посетить финансовую компанию, в которой вы кредитовались, и написать заявление.

Иногда Банковская компания пересчитывает платежи и оказывается, что клиент где-то не доплатил – эту сумму долга нужно погасить. Если же, наоборот, имела место переплата, то банк вернет вам эти средства. Об этом клиенту банка будет дополнительно сообщено.

Если желаете быть уверенным в том, что в дальнейшем со стороны банка не возникнет никаких вопросов относительно оплаты кредита, необходимо запросить справку о полном погашении займа.

Куда подать?

Можно обратиться в орган госрегистрации, либо в Многофункциональный центр, который является посредником между клиентом банка и Росреестром.

Обращение в Росреестр

Где можно снять обременение на жилище? Естественно, делать это следует в Росреестре. Обратиться в этот орган можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Самый простой способ – это лично обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В этой организации нет никаких посредников, а все действия будут совершены только между вами и финансовой компанией.

Документы можно передать и по Почте России, оформив их ценным письмом. Бумаги предоставляются в виде копий, но дополнительно нужно посетить нотариальную контору для заверения материала.

К сожалению, само свидетельство выдается только лично в руки. Есть и еще несколько недостатков в данном способе. Например, вам придется посещать Почту, где нужно будет выстоять немалую очередь, а затем еще и ждать, когда письмо дойдет до места назначения. Отдельное время нужно будет выделить еще и для посещения нотариуса.

Так же можно воспользоваться услугами МФЦ, которые есть сейчас практически в каждом городе. Но тогда сроки будут несколько больше, чем если бы вы обратились прямо в Федеральный орган, так как по сути МФЦ является посредником между Росреестром и клиентом банка.

Ну и самый современный способ – это воспользоваться услугой через интернет. Подать заявление моно с помощью портала Госуслуг, сделав это на официальном сайте https://www.gosuslugi.ru/. Но создать обращение и получить сертификат смогут лишь те граждане, которые до этого уже были зарегистрированы на сайте Госуслуг.

Что же до всех остальных клиентов банка, то единственное, что они смогут получить на сайте Госуслуг – это номер в очереди в МФЦ или в Федеральном органе регистрации Росреестра.

Дополнительно подобные услуги снятия обременения по ипотеке в Сбербанке сейчас предоставляет множество риэлторских контор. Но за их помощь нужно будет заплатить деньги.

Пошаговые действия

Чтобы обременение было снято, нужно выполнить несколько простых шагов. Рассмотрим их на примере подачи документов в МФЦ:

  1. Для начала следует посетить финансовую организацию, где вы кредитовались, заполнить анкету и получить на руки Закладную с пометкой, что гражданин действительно выплатил долг.
  2. Далее нужно будет записаться на прием в МФЦ. Сделать это, к примеру, можно через портал Госуслуг.
  3. Здесь оператор проверит, верные ли документы вы принесли, и поможет с заполнением анкеты.

Если все верно, специалист МФЦ даст расписку, по нумерации которой вы сможете отслеживать статус заявки.

Когда все будет оформлено, здесь же в МФЦ можно будет получить свое свидетельство на отмену обременения.

Снятие обременения через суд

Если финансовая компания не желает осуществлять процедуру по непонятным причинам, вы можете подать иск в высшие судебные инстанции.

Если же, наоборот, оказывается, что банк на совершенно законных основаниях начислил долг, который вы не оплатили, то лучше всего погасить его и поставить на этом точку.

Многие заемщики совершают ошибки, начиная спорить с банком и доказывая свою правоту в том, что долг был начислен незаконно. В этом случае банк обращается в суд и на совершенно законных основаниях взыскивает с заемщика задолженность.

Сроки снятия обременения

Обременение снимается как автоматически, когда проходит три месяца после уплаты задолженности, так и по заявлению плательщика. Если используется последний случай, то обременение снимается в течение 45 дней, в течение которых банк еще раз проверяет, а так же пересчитывает банковские, страховые платежи и так далее.

Практика показывает, что лучше всего дождаться этого срока, а уже затем подавать документы в Росреестр для снятия обременения.

Даже если вы получили на руки свидетельство о праве собственности, лучше всего хранить все платежки из банка. А справка о том, что вы погасили долг, и вовсе хранится в течение 3-ех лет.

После этого срока все претензии, выдвинутые финансовой организацией, уже не будут иметь никаких оснований, так как исчерпает себя срок давности, а жилье на совершенно законных основаниях перейдет к своему хозяину.

Возможные проблемы и нюансы

Если вы полностью оплатили долг, то вам не могут отказать в снятии обременения. Иначе можно подать жалобу в высшие судебные инстанции.

Многие думают, что если банк ликвидирован, либо он назвал себя банкротом, то выплачивать ипотечный заем больше не нужно. На самом же деле это ошибочное мнение, чреватое тяжелыми последствиями для клиента банка.

Заемщик не будет освобожден от ипотеки, а его долг согласно закону передастся иной организации, перед которой вы так же будете иметь кредитные обязательства.

Другими словам, у иной организации будут те же права, что и у предыдущего банка, а потому, если вы не будете выполнять свои финансовые обязательства перед новой компанией, на вас подадут в суд, либо и вовсе лишат ипотечного жилья.

sber-help.com

Как снять обременение после выплаты ипотеки — ДомКлик

 

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.  

1

Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

2

Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

 

3

Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. 

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

4

Как проверить, что обременение снято? 

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. Зайдите в личный кабинет с главной страницы, для авторизации введите логин и пароль от Госуслуг. Откройте раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра или на ДомКлик. Учтите, это платная услуга. 

 

 

5

Можно ли продать недвижимость с обременением? 

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры. 
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать. 

Это полезно

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя

Как сэкономить на коммунальных платежах

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

blog.domclick.ru

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Одно из главных условий получения ипотечного займа – предоставление в залог недвижимости. Данный нюанс отличает ипотеку от других видов кредитования. После погашения займа обременение можно аннулировать, но для этого заемщику придется предпринять определенные действия. Следует разобраться, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки «Сбербанка».

Для чего используется обременение

Выдавая клиенту крупные суммы, любая кредитная организация рискует. В случае ухудшения материального положения заемщика (из-за болезни, потери работы, инвалидности и других факторов), возвратить средства будет сложно. Подобные случаи негативно сказываются на рейтингах банков и их кредитоспособности. Собственно, даже Центральный Банк советует финансовым учреждениям избавляться от проблемных задолженностей в кратчайшие сроки.

Обременение используется по нескольким причинам:

  1. Пребывание недвижимости в залоге стимулирует заемщика вовремя перечислять ежемесячные платежи и не допускать просрочек, что выгодно банку.
  2. В случае образования большого долга, финансовое учреждение сможет продать недвижимость, направив вырученные деньги на погашение задолженности клиента.

На жилье, оформляемое в ипотеку, накладывается обременение

Наличие квартиры, выступающей в качестве залога – своеобразное страхование рисков со стороны банка. Из-за этого во время оценки собственности, передаваемой в залог, сотрудники банка особое внимание уделяют ликвидности недвижимости. Чем выше этот показатель, тем легче будет использовать квартиру для погашения задолженности.

Когда можно начинать процедуру

Ответить на вопрос, поставленный в подзаголовке, довольно просто. Заемщик может снять обременение после полной оплаты ипотеки. Только погасив основной долг, полностью оплатив процентную ставку и рассчитавшись со всеми штрафами/неустойками, можно будет думать о проведении этой процедуры.

При этом, регистрационные органы указывают, что поводом для подобного действия может послужить:

  1. Обращение банка в «ЕГРП» с сообщением о погашении задолженности.
  2. Поступление в «Росреестр» обоюдного заявления (составленного заемщиком и кредитором).
  3. Предоставление заемщиком закладной, на которой проставлены пометки, свидетельствующие о полном выполнении обязательств перед банком.

При наличии малейшей задолженности (даже если речь идет о нескольких копейках) снять обременение не получится. Поэтому прежде чем начинать процедуру, рекомендуется получить справку от банка, свидетельствующую о полном выполнении обязательств перед ним.

Довольно часто в процессе окончательных расчетов появляются дополнительные небольшие задолженности. Оформление справки позволит избежать подобных ситуаций.

Какие документы понадобятся

Необходимо понимать, что при оформлении залога сведения об этом действии передаются в реестр. Гражданин не сможет продать имущество, каким-либо образом передать его другому лицу. Из-за поступления сведений в регистрирующий орган, новый владелец попросту не сможет зарегистрировать свое право собственности.

Для снятия обременения нужно подготовить пакет документов на квартиру

Снятие обременение также производится посредством обращения в данный орган. Но первое, что должен сделать заемщик – нанести личный визит в одно из отделений банка-кредитора и подать специальное заявление. Составить его можно прямо в отделении банка. Кроме заявления, придется подготовить бумаги для «Единого государственного реестра прав». В перечень входят следующие документы:

  1. Личный паспорт. Сотрудникам регистрирующего органа подается копия, но при себе нужно иметь и оригинал.
  2. Документы, подтверждающие наличие права собственности на объект недвижимости, пребывающий в залоге (даже после оформления ипотеки собственником жилья остается заемщик).
  3. Еще одно заявление о снятии обременений.
  4. Акт передачи документа, на основании которого возникло обременение (закладной).
  5. Уставные документы компании-кредитора (копии).
  6. Закладная, где есть пометка о погашении займа.

Если во время оформления займа закладная не была составлена (в «Сбербанке» подобное возможно), тогда этот документ не потребуется, как и акт его передачи.

Порядок проведения процедуры

Вся процедура снятия состоит из нескольких простых шагов. Сначала необходимо лично посетить отделение банка и составить письменное заявление. Попутно рекомендуется получить справку о полном погашении задолженности. Рассмотрение заявления может занять определенное время, которое можно использовать для сбора пакета документов, предоставляемого «Росреестру».

Дальнейшие действия напрямую зависят от того, была ли оформлена закладная. Здесь возможны два варианта. Если документ был оформлен, дальнейшая процедура будет состоять из следующих этапов:

  1. Выдача клиенту закладной со специальными пометками. Вместе с этой бумагой выдаются другие документы, которые могут понадобиться для обращения в «Росреестр». Заявителя оповестят, когда можно прийти в банк для получения всех бумаг.
  2. Оформление заявления в «ЕГРП» либо «МФЦ». Бумага составляется по образцу, который предоставит один из сотрудников организации. Рекомендуется записаться на прием заранее, поскольку в таких учреждениях часто бывают очереди. Во время составления заявления сотрудник регистрирующей организации проверит закладную и другие предоставленные бумаги.
  3. Выдача расписки о принятии документов сотрудником «МФЦ»/«ЕГРП». По ее номеру можно будет узнать о степени готовности нового свидетельства. Кроме того, расписка подтверждает факт передачи документов сотрудникам регистрирующего органа.
  4. Выдача свидетельства о праве на собственность, без пометок об обременении. В назначенное время необходимо будет прийти в регистрационное ведомство и получить этот документ.

После снятия обременения заемщик полностью распоряжается своим жильем

Если же закладная не составлялась, придется договариваться с одним из сотрудников банка об общем визите в «ЕГРП»/«МФЦ». В основном порядок действий такой же. Единственное отличие – необходимость визита в «Росреестр» вместе с уполномоченным сотрудником банка. В таком случае заявление, подаваемое в регистрирующий орган, составляется от имени обеих сторон.

Сроки

Завершить процесс оформления в течение нескольких дней не удастся. Срок снятия обременения после выплаты ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств. Так:

  1. От момента подачи заявления в банк до даты получения документов от него может пройти до двух недель.
  2. Время ожидания в электронной очереди «ЕГРП»/«МФЦ» зависит от загруженности регионального отделения.
  3. После составления заявления в регистрирующем органе новое свидетельство должны выдать в течение трех суток.

На все может уйти до трех недель, поэтому начинать подготовку рекомендуется заранее. В принципе, гражданин может ограничиться подачей заявления в банк. Но это приведет к тому, что, обременение будет действовать до момента полного истечения займа, согласованного с «ЕГРП»

Таким образом, после погашения ипотеки нужно освободить залоговое имущество от обременения. Для этого следует подать заявление в одном из отделений банка-кредитора, после чего нанести личный визит в отделение «ЕГРП» или «МФЦ» (с готовым пакетом документов). Подготовку к процедуре следует начинать заранее. От момента подачи заявления в банк до даты полного освобождения имущества от обременений может пройти три недели.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

finansopyt.ru

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка: документы, сроки, отзывы

Опубликовал: admin в Кредиты 09.03.2018 144 Просмотров

Клиентам банков известно, что с оформлением ипотеки они становятся владельцами собственной жилплощади, приобретенной за кредитные деньги, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником жилья будет заемщик, но не все сделки с ней могут осуществляться без банка. После оплаты долга происходит снятие обременения по ипотеке. Сбербанк, как и другие учреждения, предлагает проводить эту процедуру грамотно.

Выплачивать ипотеку достаточно сложно. Необходимо помнить о дате платежа, чтобы не числиться в списке просрочников. Но после долгих выплат все равно наступает день последнего взноса. После этого расслабляться рано. Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, необходимо снятие обременения по ипотеке. Сбербанк по этой процедуре мало чем отличается от других кредитных учреждений.

Обременение предполагает набор условий, ограничивающий действия собственника недвижимости. К примеру, нельзя будет продать квартиру, выполнить обмен, перепланировку или прописать родственников. Осуществить это получится, но только с письменного разрешения банка, который считается залогодержателем. Какие сделки совершать запрещено, прописано в договоре.

Даже внесение последнего платежа не приводит к автоматическому снятию ограничений с жилой площади. Снятие обременения с квартиры по ипотеке Сбербанк не выполняет самостоятельно. Для этого клиенту надо обратиться в регистрирующий орган с заявлением. Какие документы требуются, следует уточнять в Росреестре. Если обременение не снимается вовремя, то это становится причиной сложностей в будущем. К примеру, при продаже недвижимости многие могут не согласиться покупать такое жилье.

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке выполняется по установленным правилам. При внесении последнего платежа в банке надо взять справку об отсутствии долга. Предоставляется она спустя 3 дня и бесплатно. Этот документ не обязательный, но его лучше иметь. Бывают случаи, когда с неверными расчетами на счете находятся копейки долга. Потом на них начисляются пени, штрафы, из-за чего клиент может стать просрочником.

Принимает документы на снятие обременения по ипотеке Росреестр. Сбербанк предоставит справку об отсутствии долга. Нужно собрать следующие документы:

  1. Письмо из банка, подтверждающее отсутствие исполнения обязательств по договору. Иногда к нему надо предоставлять выписку о ссудном счете.
  2. Заявление сторон, подписанное и заверенное сотрудниками банка. Его образец можно получить в банке или Регистрационной палате.
  3. Ипотечный договор с его копией.
  4. Оригинал и копия закладной, в которой указано об исполнении обязательств, а также обозначена дата погашения.
  5. Паспорта лиц, указанных в свидетельстве о праве собственности. Они лично должны быть во время подачи заявления.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Подтверждение оплаты госпошлины.
  8. Решение суда, если договор ипотеки перестал действовать на его основе.

Точный список документов можно узнать в регистрирующем органе по месту проживания. В каждом регионе требования отличаются. Выполняет снятие обременения по ипотеке Росреестр. Документы Сбербанк предлагает сдавать сразу после оплаты долга, чтобы процедура была выполнена своевременно.

Важным этапом является написание заявления. В нем обозначаются такие сведения, как:

  • личная информация о владельце;
  • название, реквизиты;
  • данные о кредите;
  • информация об отсутствии взаимных обязательств;
  • просьба о снятии обременения.

Составляют заявление на листе А4.

Где происходит снятие обременения по ипотеке? Сбербанк предлагает клиентам обращаться в Росреестр. Только сделать это можно несколькими методами. Стандартным вариантом считается личное обращение в Федеральную службу государственной регистрации. В этом деле отсутствуют посредники, действия выполняются лично клиентом или представителями банка.

Отправлять документацию можно почтой ценным письмом. Подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, но само письмо отправляют с описью вложения и оповещением о вручении. Но на этот вариант уйдет много времени – посещение нотариуса, пересылка отправления. Но все же получать новые свидетельства придется лично.

Может выполнить снятие обременения по ипотеке Сбербанка в МФЦ. Такие организации работают во многих городах, осуществляя различные государственные услуги. Сперва центры создавались для упрощения процедуры подачи различных заявлений и сокращения сроков исполнения. Но на практике все выглядит не совсем так. Сроки исполнения были увеличены по причине того, что перевозками документов занимается курьер.

Можно и другим способом выполнить снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает использовать удобный вариант – через Интернет. Необходимо подать заявление через сайт Госуслуги.

Еще есть возможность провести процедуру с помощью риэлторов и агентств, выполняющих такие услуги. Они сделают всю работу, только это будет не бесплатно.

Иногда снятие обременения нельзя выполнить с согласия залогодержателя, и поэтому все осуществляется через суд. Это будет в том случае, если:

  • закрылся банк;
  • исчез заниматель;
  • заниматель не желает снимать обременение добровольно;
  • заемщик скончался.

В этих случаях нужно предоставить в суд договор, чеки, документы о наследовании. Тогда процедура будет длиться дольше. Это уйдет на подачу искового заявления в суд, а потом будет назначено заседание. Если судом будет вынесено положительное решение, нужно дождаться его вступления в силу. Потом в Регистрационную палату подается заявление на снятие обременение и решение суда.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке выполняется на основе следующих этапов:

  1. Получение в банке документов. Нужно взять оригиналы и сделать необходимые копии.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Запись в электронную очередь Росреестра.
  4. Встреча с сотрудником банка, предоставление ему заявления о снятии обременения.
  5. Получение от регистратора расписки по поводу приема документов.
  6. В назначенную дату нужно посетить Регистрационную палату и получить документы о снятии обременения.

Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.

Важно своевременно выполнить снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. Сроки установлены для обязательного прохождения процедуры. Обращаться в банк желательно за месяц до планового закрытия договора. Этот времени хватает на перерасчеты, оформление необходимого пакета документов и остальной работы.

Когда произошел расчет и бумаги поданы в Росреестр, то после этого выдается 3 дня для внесения записей по оплате ипотеки. Поэтому задержек не может быть. Это касается тех случаев, когда процедура выполняется заемщиком самостоятельно. Оповещать нужно заявлением в ЕГРП.

Если никаких шагов не предпринимать, а просто подать заявление в банк, то придется ждать 45 дней, пока обременение не будет снято с бывшего заемщика. В автоматическом порядке оно снимается по истечении срока ипотеки, согласований Росреестра с банком и вынесения решения.

Это может занять около 3 месяцев. Поэтому если заявку не подаст ни банковский представитель, ни сам клиент, то автоматическое снятие обременения происходит в течение 3 месяцев.

На протяжении 3 лет бывшим заемщикам надо сохранять выписки, квитанции по платежам и другие документы, относящиеся к банку. Это срок исковой давности, который надо переждать и не уничтожать документацию по ипотеке. После внесения Росреестром изменений клиент может создать в этом органе правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, где будет отметка банка. Но эта услуга платная – следует заплатить госпошлину.

Важно знать, как правильно продать жилье, если оно еще находится под обременением банка. Такое бывает, когда у заемщика нет средств или появились сложности с оплатой ипотеки, из-за чего залог становится собственностью банка. Чтобы оплатить ссуду, недвижимость надо продать, а полученные средства использовать для оплаты долга. У клиента остается некоторая часть денег.

Самостоятельно выполнять продажу недвижимости будет сложно, поскольку банк контролирует все сделки, которые заемщик пытается выполнить с залогом. К тому же для осуществления продажи важно, чтобы объект не был под обременением. Поэтому сделка может быть выполнена с разрешения самого банка.

Покупателю необходимо взять справку из ЕГРП о сумме долга ипотеки. Она требуется для того, чтобы знать, сколько осталось оплатить кредита. На практике снятие обременения происходит около 2 месяцев. Но банки могут задерживать сроки. Сама процедура несложная, нужно лишь пройти ее своевременно.

Обычно на снятие обременения уходит больше времени, чем на оформление ипотеки. Причиной этого является тщательная проверка кредитными специалистами того, все ли было выплачено заемщиками. Но это может быть связано с техническими мерами, предусматривающими контроль и внесение изменений в Реестр прав.

Нередко случаются и такие ситуации, что через 2 месяца после закрытия договора поступает оповещение о необходимости оплаты определенных сумм. Если произошло такое, нужно обратиться в банк с предъявлением справки об оплате долга. Это может быть только техническая ошибка или человеческая невнимательность.

Встречаются и такие ситуации, когда клиент не внес своевременно какой-то платеж, и появилась пеня, которая не была оплачена. Такие случаи бывают часто, поэтому к ним нужно быть готовым. Если банк законно начислил долг, то лучше всего оплатить его, закрыв ипотеку полностью. Есть клиенты, которые спорят по таким поводам, отказываясь оплачивать средства. Тогда банк обращается в суд, который выносит решение в его пользу. И клиенту нужно только оплатить назначенную сумму.

Когда обременение снято, хозяин недвижимости становится полноправным его владельцем. Поэтому он может совершать различные сделки, например, продажу, обмен, сдачу в аренду. Причем все будет выполнено законно.

organoid.ru

Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Дата публикации: 13.11.2018 10:35

1.  Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

2. Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

 

3. Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. 

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

4. Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. Зайдите в личный кабинет с главной страницы, для авторизации введите логин и пароль от Госуслуг. Откройте раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра или на ДомКлик. Учтите, это платная услуга. 

 

5. Можно ли продать недвижимость с обременением? 

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько вариантов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры. 
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать. 

Источник : ПАО Сбербанк

xn--80aafwdjexybbmi4c.xn--p1ai

Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в 2018 году

Приобрести самостоятельно в личную собственность недвижимость, без кредитов и займов, будет относительно сложно.

Тем не менее сегодня при наличии единовременно достаточного количества средств на таковую покупку это будет оптимальным решением. Покупка жилья в ипотеку – один из самых часто используемых банковских продуктов.

Но важно учитывать, что до самого момента окончания действия договора и погашения долга недвижимость находится фактически в собственности банка.

После того, как кредит погашен, для регистрации в Росреестре прав собственности понадобится собрать ряд документов, а также снять обременение.

Алгоритм таковой процедуры имеет ряд особенностей. Со всеми ними лучше сего будет ознакомиться предварительно, заранее. Это даст возможность избежать различных трудностей.

Что нужно знать

Покупка квартиры в ипотеку в банке – один из самых распространенных продуктов в данной сфере. Причем ипотечное кредитование имеет целый ряд разнообразных особенностей.

Со всеми таковыми нужно будет по возможности заранее разобраться. Одним из самых существенных вопросов является именно обременение.

Подразумевается, что недвижимость до момента погашения долга принадлежит банку.

Но даже после окончания срока действия соглашения и при отсутствии долгов по платежам будет понадобится для оформления недвижимости в личную собственность осуществить ряд действий.

Одним из обязательных является снятие обременения. Причем таковое действие является предварительным этапом перед оформлением недвижимости в собственность конкретным гражданином.

Чтобы избежать задержек при выполнении процедуры – стоит обязательно подготовиться к её осуществлению теоретически.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заранее, относятся:

  • необходимые термины;
  • какие бывают виды — обременения;
  • правовое регулирование.

Необходимые термины

Вопросы по поводу ипотеки, перевода недвижимость в личную собственность и другие достаточно подробно освещаются в законодательных нормах.

Но следует заранее ознакомиться с некоторыми особенностями и тонкостями. Важно лишь учесть, что для верной трактовки всей представленной информации понадобится предварительно изучить терминологию.

К основным таковым понятиям, разобрать которые нужно будет заранее, относятся:

  • обременение;
  • залог;
  • арест;
  • ограничения.

Под обременением в данном контексте подразумевается именно наложение ряда ограничений на свободу действия с каким-либо имуществом.

В случае если квартира приобретена в ипотеку и на неё наложено обременение, заемщик не имеет право продавать её, а также выполнять целый ряд различных иных действий с ней.

Фактически под обременением подразумевается наложение запрета на ряд действий. Залог – имущество, которое будет использовано для погашения долга, если заемщик по какой-то причине не сможет отвечать по взятым на себя обязательствам.

Обычно при ипотеке залогом является именно квартира, которая была куплена на средства банка. Если обязательства свои заемщик не выполняет, то на квартиру будет наложен арест.

Под стандартным перечнем ограничений, которые налагаются на недвижимость при ипотеки, понимается следующее:

Какие бывают виды (обременения)

Сегодня существует несколько различных видов обременений – причем они соответствующим образом обозначены в законодательных нормах.

Возможно выделить их в специальный перечень. Таковой в себя включает следующее:

  • право на использование недвижимости только лишь в течение определенного периода времени;
  • доверительное управление – например при осуществлении опеки или же иное;
  • залог или же арест;
  • ограничение на распоряжение недвижимостью;
  • невозможность осуществлять другие вида сделок.

Причем именно на недвижимость, купленную в ипотеку, оформляется обременение в виде залога и запрета на осуществление определенной хозяйственной деятельности.

Соответственным образом таковое обременение регистрируется в специальном реестре.

После погашения задолженности нужно будет обязательно снять таковое обременение. Процесс таковой должен осуществляться именно в установленном законодательством порядке.

Если же заемщик по какой-то причине не имеет возможность выполнять все взятые на себя обязательства – то налагается обременение в форме ареста.

Соответственно, для снятия такового обременения нужно будет погасить долг, а также все начисленные пени, проценты.

Со всеми тонкостями процедур нужно будет ознакомиться обязательно предварительно – с целью избежать самых разных проблем, задержек.

Правовое регулирование

Сегодня все вопросы по поводу залогового имущества определяются специальными законодательными нормами.

Основополагающий момент – Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. Наиболее важным моментом является раздел гл.№III.

Таковой включает в себя основные статьи, связанные с закладной на недвижимость определенного типа.

Полный перечень основных положений о закладной обозначается в ст.№13.

Перечень информации, которая должна быть обозначена в закладной, указывается в ст.№14 данного федерального закона.

Также могут иметь место некоторые приложения. Обозначаются таковые в ст.№15.

Следует учесть, что понадобится также осуществить регистрацию самого владельца закладной. Этот момент устанавливается в ст.№16.

Соответственно, в случае снятия обременения понадобится данную регистрацию прекратить. Обязательно нужно помнить о том, что права по закладной должны выполняться соответствующим образом.

Данный момент устанавливается ст.№17 законодательного документа. Соответственно, прекращение регистрации обременения должно иметь место в установленном порядке.

Разобраться, как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в Сбербанке, большого труда не составит. Но при наличии затруднений стоит проконсультироваться.

Причем сделать это можно не только у квалифицированного юриста, но также в самом банке, Росреестре.

Существуют особенности связанные именно с банком, где ранее была оформлена ипотека. Соответственно подробную консультацию лучше всего будет получить именно в банковском учреждении.

Причем сотрудники такового обязаны ответить на все интересующие клиента вопросы. Если гражданин считает, что права его каким-либо образом нарушены, то нужно будет обратиться в суд.

Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку

Сам алгоритм снятия обременения с квартиры полностью стандартизирован. Причем на законодательном уровне.

Понадобится подготовить достаточно обширный перечень документов. Для этого следует обратиться во множество учреждений, в том числе государственные.

Видео: как продать квартиру с обременениемРегистрация права собственности обязательно должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства. В противном случае могут возникнуть самые разные затруднительные ситуации.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет предварительно, относятся:

  • какие понадобятся документы;
  • порядок действий;
  • какие сложности могут возникнуть.

Какие понадобятся документы

Одним из самых серьезных и важных этапов является именно подготовка перечня нужных в таком случае документов. Лучше всего заранее уточнить нужный перечень.

Сделать это возможно в разных местах. Одним из таковых является Многофункциональный центр.

Причем нужно будет учесть, что в разных районах, регионах страны перечни требуемых бумаг могут различаться достаточно существенно. Но возможно выделить стандартный набор бумаг.

В таковой сегодня входит следующее:

Составленное соответствующим образом заявление На снятие обременения
Оригиналы паспортов РФ всех граждан Которые будут участвовать в осуществлении процедуры
Документы правоустанавливающего характера Которые подтверждают наличие права собственности на конкретную недвижимость:
  • свидетельство — при наличии такового;
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения, мены;
  • иной документ – в зависимости от ситуации
Закладная с отметкой банка На которой обозначен факт полного исполнения всех имеющихся у должника обязательств по кредиту
Письмо от банка в регистрационный орган О полном исполнении всех обязательств по ипотечному кредитованию
Доверенность от банка на заемщика Для представления интересов в уполномоченном органе – который имеет право на осуществление регистрации

Следует учесть, что после погашения кредита в большинстве банков все документы, которые понадобятся конкретному гражданину для снятия обременения, обязательно готовятся автоматически.

Составлять заявления, напоминать лишний раз об этом попросту не имеется необходимости.

Порядок действий

Алгоритм снятия обременения в Росреестре – процесс достаточно простой. Существует установленный определенный алгоритм, в соответствии с которым нужно будет осуществлять процесс рассматриваемого типа.

Он включает в себя следующее:

Оформление в банке необходимого перечня документов Понадобится также оформить некоторые вне данного учреждения
Далее понадобится оплатить государственную пошлину в установленном размере После чего оплаченную квитанцию следует приложить к полному перечню бумаг
Следует выбрать в каком именно органе будет проводиться процедура В Росреестре или ином
Далее понадобится подать заявление На снятие обременения в сам банк
Оформляется регистрационная выписка В ней указывается когда именно нужно будет подойти за всеми оформленными документами
Если необходимо Нужно будет донести все документы, которые требуются дополнительно
В назначенную дату и время нужно будет обратиться в Регистрационную палату Будут выданы документы, которые подтверждают факт снятия обременения

Также документы возможно будет подать через Многофункциональный центр или же через интернет – с помощью портала «Госуслуги».

Какие сложности могут возникнуть

К основным сложностям, которые могут возникнуть, стоит отнести:

  • недостаточное количество документов;
  • ошибка при вводе реквизитов при оплате государственной пошлины;
  • банк отказывает в предоставлении документов – разрешать такие ситуации можно будет только лишь через суд.

Процесс обременения нужно будет осуществлять обязательно – так как в противном случае будет невозможно продать квартиры, обменять её, осуществить с ней другие действия.

Существует достаточно обширный перечень тонкостей, которые понадобится учесть при выполнении процесса приватизации. Со всеми особенностями таковой стоит разобраться предварительно.

jurist-protect.ru

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка: документы, сроки, отзывы

Клиентам банков известно, что с оформлением ипотеки они становятся владельцами собственной жилплощади, приобретенной за кредитные деньги, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником жилья будет заемщик, но не все сделки с ней могут осуществляться без банка. После оплаты долга происходит снятие обременения по ипотеке. Сбербанк, как и другие учреждения, предлагает проводить эту процедуру грамотно.

Выплачивать ипотеку достаточно сложно. Необходимо помнить о дате платежа, чтобы не числиться в списке просрочников. Но после долгих выплат все равно наступает день последнего взноса. После этого расслабляться рано. Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, необходимо снятие обременения по ипотеке. Сбербанк по этой процедуре мало чем отличается от других кредитных учреждений.

Обременение предполагает набор условий, ограничивающий действия собственника недвижимости. К примеру, нельзя будет продать квартиру, выполнить обмен, перепланировку или прописать родственников. Осуществить это получится, но только с письменного разрешения банка, который считается залогодержателем. Какие сделки совершать запрещено, прописано в договоре.

Даже внесение последнего платежа не приводит к автоматическому снятию ограничений с жилой площади. Снятие обременения с квартиры по ипотеке Сбербанк не выполняет самостоятельно. Для этого клиенту надо обратиться в регистрирующий орган с заявлением. Какие документы требуются, следует уточнять в Росреестре. Если обременение не снимается вовремя, то это становится причиной сложностей в будущем. К примеру, при продаже недвижимости многие могут не согласиться покупать такое жилье.

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке выполняется по установленным правилам. При внесении последнего платежа в банке надо взять справку об отсутствии долга. Предоставляется она спустя 3 дня и бесплатно. Этот документ не обязательный, но его лучше иметь. Бывают случаи, когда с неверными расчетами на счете находятся копейки долга. Потом на них начисляются пени, штрафы, из-за чего клиент может стать просрочником.

Принимает документы на снятие обременения по ипотеке Росреестр. Сбербанк предоставит справку об отсутствии долга. Нужно собрать следующие документы:

  1. Письмо из банка, подтверждающее отсутствие исполнения обязательств по договору. Иногда к нему надо предоставлять выписку о ссудном счете.
  2. Заявление сторон, подписанное и заверенное сотрудниками банка. Его образец можно получить в банке или Регистрационной палате.
  3. Ипотечный договор с его копией.
  4. Оригинал и копия закладной, в которой указано об исполнении обязательств, а также обозначена дата погашения.
  5. Паспорта лиц, указанных в свидетельстве о праве собственности. Они лично должны быть во время подачи заявления.
  6. Свидетельство о собственности.
  7. Подтверждение оплаты госпошлины.
  8. Решение суда, если договор ипотеки перестал действовать на его основе.

Точный список документов можно узнать в регистрирующем органе по месту проживания. В каждом регионе требования отличаются. Выполняет снятие обременения по ипотеке Росреестр. Документы Сбербанк предлагает сдавать сразу после оплаты долга, чтобы процедура была выполнена своевременно.

Важным этапом является написание заявления. В нем обозначаются такие сведения, как:

  • личная информация о владельце;
  • название, реквизиты;
  • данные о кредите;
  • информация об отсутствии взаимных обязательств;
  • просьба о снятии обременения.

Составляют заявление на листе А4.

Где происходит снятие обременения по ипотеке? Сбербанк предлагает клиентам обращаться в Росреестр. Только сделать это можно несколькими методами. Стандартным вариантом считается личное обращение в Федеральную службу государственной регистрации. В этом деле отсутствуют посредники, действия выполняются лично клиентом или представителями банка.

Отправлять документацию можно почтой ценным письмом. Подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, но само письмо отправляют с описью вложения и оповещением о вручении. Но на этот вариант уйдет много времени – посещение нотариуса, пересылка отправления. Но все же получать новые свидетельства придется лично.

Может выполнить снятие обременения по ипотеке Сбербанка в МФЦ. Такие организации работают во многих городах, осуществляя различные государственные услуги. Сперва центры создавались для упрощения процедуры подачи различных заявлений и сокращения сроков исполнения. Но на практике все выглядит не совсем так. Сроки исполнения были увеличены по причине того, что перевозками документов занимается курьер.

Можно и другим способом выполнить снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает использовать удобный вариант – через Интернет. Необходимо подать заявление через сайт Госуслуги.

Еще есть возможность провести процедуру с помощью риэлторов и агентств, выполняющих такие услуги. Они сделают всю работу, только это будет не бесплатно.

Иногда снятие обременения нельзя выполнить с согласия залогодержателя, и поэтому все осуществляется через суд. Это будет в том случае, если:

  • закрылся банк;
  • исчез заниматель;
  • заниматель не желает снимать обременение добровольно;
  • заемщик скончался.

В этих случаях нужно предоставить в суд договор, чеки, документы о наследовании. Тогда процедура будет длиться дольше. Это уйдет на подачу искового заявления в суд, а потом будет назначено заседание. Если судом будет вынесено положительное решение, нужно дождаться его вступления в силу. Потом в Регистрационную палату подается заявление на снятие обременение и решение суда.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке выполняется на основе следующих этапов:

  1. Получение в банке документов. Нужно взять оригиналы и сделать необходимые копии.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Запись в электронную очередь Росреестра.
  4. Встреча с сотрудником банка, предоставление ему заявления о снятии обременения.
  5. Получение от регистратора расписки по поводу приема документов.
  6. В назначенную дату нужно посетить Регистрационную палату и получить документы о снятии обременения.

Сколько потребуется времени, чтобы произошло снятие обременения по ипотеке в Сбербанке? Отзывы свидетельствуют, что на это уходит около месяца, но может потребоваться и два. Выполнять эту процедуру следует сразу после погашения задолженности, ведь тогда в дальнейшем не возникнет никаких сложностей со сделками по недвижимости. Порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке такой же, как и в других организациях.

Важно своевременно выполнить снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. Сроки установлены для обязательного прохождения процедуры. Обращаться в банк желательно за месяц до планового закрытия договора. Этот времени хватает на перерасчеты, оформление необходимого пакета документов и остальной работы.

Когда произошел расчет и бумаги поданы в Росреестр, то после этого выдается 3 дня для внесения записей по оплате ипотеки. Поэтому задержек не может быть. Это касается тех случаев, когда процедура выполняется заемщиком самостоятельно. Оповещать нужно заявлением в ЕГРП.

Если никаких шагов не предпринимать, а просто подать заявление в банк, то придется ждать 45 дней, пока обременение не будет снято с бывшего заемщика. В автоматическом порядке оно снимается по истечении срока ипотеки, согласований Росреестра с банком и вынесения решения.

Это может занять около 3 месяцев. Поэтому если заявку не подаст ни банковский представитель, ни сам клиент, то автоматическое снятие обременения происходит в течение 3 месяцев.

На протяжении 3 лет бывшим заемщикам надо сохранять выписки, квитанции по платежам и другие документы, относящиеся к банку. Это срок исковой давности, который надо переждать и не уничтожать документацию по ипотеке. После внесения Росреестром изменений клиент может создать в этом органе правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, где будет отметка банка. Но эта услуга платная – следует заплатить госпошлину.

Важно знать, как правильно продать жилье, если оно еще находится под обременением банка. Такое бывает, когда у заемщика нет средств или появились сложности с оплатой ипотеки, из-за чего залог становится собственностью банка. Чтобы оплатить ссуду, недвижимость надо продать, а полученные средства использовать для оплаты долга. У клиента остается некоторая часть денег.

Самостоятельно выполнять продажу недвижимости будет сложно, поскольку банк контролирует все сделки, которые заемщик пытается выполнить с залогом. К тому же для осуществления продажи важно, чтобы объект не был под обременением. Поэтому сделка может быть выполнена с разрешения самого банка.

Покупателю необходимо взять справку из ЕГРП о сумме долга ипотеки. Она требуется для того, чтобы знать, сколько осталось оплатить кредита. На практике снятие обременения происходит около 2 месяцев. Но банки могут задерживать сроки. Сама процедура несложная, нужно лишь пройти ее своевременно.

Обычно на снятие обременения уходит больше времени, чем на оформление ипотеки. Причиной этого является тщательная проверка кредитными специалистами того, все ли было выплачено заемщиками. Но это может быть связано с техническими мерами, предусматривающими контроль и внесение изменений в Реестр прав.

Нередко случаются и такие ситуации, что через 2 месяца после закрытия договора поступает оповещение о необходимости оплаты определенных сумм. Если произошло такое, нужно обратиться в банк с предъявлением справки об оплате долга. Это может быть только техническая ошибка или человеческая невнимательность.

Встречаются и такие ситуации, когда клиент не внес своевременно какой-то платеж, и появилась пеня, которая не была оплачена. Такие случаи бывают часто, поэтому к ним нужно быть готовым. Если банк законно начислил долг, то лучше всего оплатить его, закрыв ипотеку полностью. Есть клиенты, которые спорят по таким поводам, отказываясь оплачивать средства. Тогда банк обращается в суд, который выносит решение в его пользу. И клиенту нужно только оплатить назначенную сумму.

Когда обременение снято, хозяин недвижимости становится полноправным его владельцем. Поэтому он может совершать различные сделки, например, продажу, обмен, сдачу в аренду. Причем все будет выполнено законно.

organoid.ru