Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2018 году. Сбербанк реструктуризация ипотеки заявление


Сбербанк реструктуризация ипотеки заявление

В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех.

Виды реструктуризации займа

И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование. Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства? Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей. Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий. Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода.

Популярные записи

При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Сбербанк военная ипотека Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия. Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.

Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет. Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки.

Удивительно, но факт! Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Дождаться решения о реструктуризации.

Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков. Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства.

Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником. При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком. Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в году доступна не всем.

Удивительно, но факт! После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору.

Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью. К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года.

Причины для реструктуризации кредита

При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий. Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения: Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение? За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени. Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.

Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность. Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа. Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ.

Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается? В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

Удивительно, но факт! В каждом конкретном случае агентство индивидуально определяет размер ежемесячных взносов, который заемщик в состоянии оплачивать. Заявление установленного образца, которое заполняется клиентом в отделении финучреждения.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Читайте также:

  • Значки убийств в голову
  • Образец ответа на не обоснованную претензию претензию
  • Увольнение по сокращению штата до 2-х месяцев
  • fiestagrandtour.ru

    Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Сервис гид Сбербанк Онлайн

    Содержание статьи

    Если так сложилось, что у человека, взявшего кредит в Сбербанке, изменились жизненные обстоятельства, а финансовое положение стало затруднительным, он может написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке. По статистике, Сбербанк не отказывает своим клиентам в предоставлении данной услуги, а наоборот, советует своим клиентам доверять банку.

    Причины реструктуризации кредита в Сбербанке

    На сегодняшний день, правом на реструктуризацию своего долга могут воспользоваться все клиенты Сбербанка, но одобрение возможно в следующих случаях:

    • при потере основного места работы;
    • при снижении заработной платы заемщика или иных финансовых изменений не в лучшую сторону;
    • при пополнении в семействе, что повлекло за собой немалые затраты;
    • полная или частичная утрата работоспособности заемщика или кого-то из его семьи;
    • иные причины, которые влекут за собой новою статью расходов, не существовавшие в момент подписания договора.

    Когда допустима отсрочка по кредиту

    Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Оказавшись в затруднительном положении, заемщику лучше написать заявление в Сбербанк на реструктуризацию долга, нежели пытаться решить данную проблему самостоятельно.

    Благодаря заявлению, клиент Сбербанка получит отсрочку платежа или у него появится возможность внести некоторые коррективы в существующий договор на кредит. Если это не сделать вовремя, то у заемщика появится помимо долга по кредиту еще и начисленные штрафы, и пени, что может негативно сказаться на кредитной истории клиента.

    Как правило, Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, так как он заинтересован в возврате денежных средств, больше, чем кто-либо. Например, при пополнении в семействе заемщика, финансовое учреждение дает отсрочку платежей по кредиту на один год, таким образом, облегчая финансовую нагрузку на заемщика.

    Бланк заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Образец написания заявления на реструктуризацию можно найти на сайте банка. Его образец не имеет отличительных черт, от образцов иных финансовых учреждений. Но следует обратить внимание на то, что заявление должен писать заемщик собственноручно, а свою подпись должен поставить еще и созаемщик, если таковой имеется. В нем должно быть указано изменение всех параметров и даты, с которой все произошло.

    Скачать форму заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Особенность заполнения заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Клиент Сбербанка может попросить в заявлении о следующем:

    • уменьшить сумму обязательного платежа;
    • поменять периодичность оплат с ежемесячной оплаты на квартальную или годовую;
    • попросить произвести замену формы обеспечения.

    Последний пункт можно использовать в том случае, если в качестве обеспечения или гарантии можно использовать недвижимость. Это существенно повлияет на некоторые, ранее установленные, условия, например, это может отразиться на процентной ставке по кредиту, которая благодаря обеспечению может стать более привлекательной. Также следует указать, если была необходимость продажи или обмена автотранспорта, чтобы не нарушать правовых норм.

    Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Отдельным пунктом можно указать факт лишения поручителя, когда поручитель отказывается быть таковым, или наоборот, если появилась возможность привлечения нового поручителя, это является положительным моментом. Если изначально кредит был оформлен с поручителем, а заемщик решил подать прошение о реструктуризации кредита, то он должен поставить в известность поручителя или созаемщика. От поручителя, в этом случае, потребуется письменное заявление.

    Исходя из всего вышеперечисленного, заявление на реструктуризацию кредита, нужно подавать при малейших изменениях собственных характеристик. Это сложная проблема, но легко решаемая с помощью сотрудников финансового учреждения. В реструктуризации заинтересован и заемщик, и кредитор, во избежание негативных последствий. А последствия могут быть очень плачевными для клиента, так как в период просрочки платежей начисляются штрафные санкции, а спустя небольшой промежуток времени, заемщик попадает в черный список, тем самым, ухудшая свою кредитную историю. Если дело дойдет до судебных разбирательств, то клиенту кредит обойдется еще дороже.

    sbgid.com

    Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита сбербанк образец

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

    В конце обращения необходимо обосновать, почему вам необходимо смягчение условий. Причины должны быть описаны полностью и точно. Смысла врать и приукрашать ситуацию нет. Ведь для изменения условий договора клиенту придется предоставить все необходимые документы.

    Есть перечень установленных правил, которые регулируют, как и на каких условиях банки могут пойти навстречу клиентам. Даже если в финансовом учреждении не разработана официальная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, это не значит, что нет смысла даже писать такое заявление.

    Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита сбербанк образец

    Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

    Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита сбербанк образец

    • устанавливается фиксированная сумма долга, т.е. в день последнего заседания суда прекращается начисление пени и процентов;
    • данную сумму на основании исполнительного листа, который приставы направят работодателю заемщика, будут списывать с заработка. Допустимый процент списания – до 50% от дохода ответчика. Сумму выплат можно снизить, доказав, что оставшееся не обеспечивает прожиточный минимум семье;
    • кредитная история будет испорчена.
    • отсрочки по возврату основной части долга. Данная схема предполагает уплату в течение определенного временного интервала только процентов по займу. Основной долг остается неизменным;
    • увеличения срока действия договора;
    • персонального графика погашения займа и процентов по нему;
    • отказа кредитора от штрафных санкций (от погашения пени).

    Заявление на реструктуризацию кредита

    1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
    2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: [email protected]
    3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
    4. Собрать документы и предоставить кредитору.
    5. Дождаться решения о реструктуризации.
    6. Подписать кредитную документацию.
    • номер кредитного договора;
    • дата предоставления займа;
    • сумма кредита;
    • дата начала внесения платежей;
    • величина уже внесенного долга, а также его остаток;
    • дата приостановки исполнения кредитных обязательств;
    • причины, по которым возникли трудности с финансами;
    • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
    • желаемый способ реструктуризации.

    Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

    При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

    Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

    Рубрики журнала

    Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

    • В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы, подтверждающие факт снижения доходов:
    1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
    2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
    3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
    4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
    5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
    6. Налоговую декларацию.
    7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.
    • Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
    • Возможно, придется заполнить анкету, позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

    Как реструктурировать кредит в Сбербанке

    Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

    В целом ничего сложного в этом вопросе нет, но чтобы облегчить себе задачу и снять кучу вопросов о содержании заявления, лучше бланк заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке взять в ближайшем отделение банка. К тому же у сотрудников Сбера будет меньше претензий к вашему образцу.

    Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

    Совет: заявление о реструктуризации задолженности лучше всего подавать до момента возникновения просрочки или когда она не превышает одного месяца, в таком случае банк видит добросовестность заемщика и его стремление избежать негативного развития событий по кредитному договору.

    Итогом проведения реструктуризации задолженности является утверждение дополнительного соглашения к кредитному договору с новыми условиями кредитования, а также составление нового графика погашения задолженности. Если реструктуризация проводилась в форме кредитных каникул, то также составляется новый график платежей и подписывается соглашение о каникулах. При прощении долга кредитор выносит соответствующее решение, которое прекращает все обязательства заемщика по кредиту.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

    • Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
    • Собрать и представить кредитору необходимые документы:
      1. для реструктуризации ипотечного кредита,
      2. для получения государственной помощи через АИЖК.
    • Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
    • Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).
    • Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
    • Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет).
    • Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
    • Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
    • Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

    Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

    • Отсрочка платежа. Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита проводится с отодвиганием ежемесячного платежа по заявлению клиента сроком до двух лет. Если заем взят на покупку транспортного средства или потребительские нужды, то перенести платеж можно на срок до 12 месяцев.
    • Пролонгация договора также зависит от вида банковского продукта. Ипотечный договор можно продлить до 10 лет, при этом общий срок займа не может превышать 35 лет. Кредиты на потребительские нужды и покупку транспорта можно продлить не больше, чем на 3 года в адрес клиента. Общий период кредитования при этом должен составить не более 7 лет.

    Если заемщик не будет убегать от проблем и сам начнет процедуру реструктуризации в адрес банка, то его кредитная история не будет испорчена. Соглашение между финансовым учреждением и клиентом достигается в индивидуальном порядке. Рекомендуется обращаться в адрес Сбербанка за реструктуризацией потребительских кредитов, как можно раньше, чтобы финансовая организация предложила наиболее выгодные условия онлайн.

    27 Июл 2018      yslygiur         89       Поделитесь записью

    urist-yslugi.ru

    Реструктуризация долга по ипотеке в 2018 году

    Получение ипотечного кредита всегда связано с рисками. И в России часто бывает так, что гражданин не может в полной мере погашать свою задолженность по кредиту. Тогда ему следует узнать, что это такое реструктуризация долга по ипотеке в 2018 году.

    Поскольку при наличии определенных условий можно совершить уменьшение задолженности и не потерять заложенное имущество.

    Главные аспекты

    Ипотека — это кредит, в ходе которого гражданин закладывает приобретаемое жилье в качестве гарантии возврата долга. И такой вариант кредитования делает возможным получение достаточного количества средств даже в случае небольшого уровня дохода.

    Но иногда случаются ситуации, когда заемщик не может более в стандартном размере вносить оплату по ипотеке. В стандартном договоре кредитования прописаны условия, по которым будет проводиться оплата в дальнейшем.

    Чаще всего это обычное погашение процентов, без учета тела кредита. Если же и такой способ не подходит заемщику и у него отсутствуют средства, кредитор может предложить реструктуризацию долга.

    Эта процедура позволит вернуть средства банковской организации и, в то же время, не позволит гражданину переплатить по кредиту или накопить слишком высокую задолженность.

    Основные моменты

    На 2018 год реструктуризация долга по ипотеке проводится за счет государственных средств. Это связано с тем, что многие негативные явления в экономике связаны именно с государственной политикой.

    И поэтому правительство приняло решение создать программу, которая помогла бы гражданам оплатить их ипотечные долги. Сама суть реструктуризации состоит в том, чтобы помочь гражданину оплатить его ипотеку.

    При этом данная программа не предполагает погашения задолженности из государственного бюджета. И чтобы участвовать в данной программе, заемщику нужно соответствовать ряду положений.

    Поскольку право на реструктуризацию наступает только в определенных случаях. Важно понимать, что сумма долга изменяться не будет.

    Доступно только внесение корректив в условия ипотечного соглашения. И это позволяет упростить погашение долга заемщику и гарантирует возврат средств банку.

    Когда возможна данная процедура

    Нужно понимать, что существует ряд условий для предоставления такого рода упрощения оплаты ипотеки. Для начала, стоит определить, входит ли заемщик в перечень граждан, которые могут претендовать на реструктуризацию.

    Их список выглядит следующим образом:

    Семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети Могут претендовать как родные родители, так и те, кто занимаются опекунством детей
    Люди Которые официально оформили инвалидность любой из групп
    Семьи с детьми-инвалидами Как родными, так и теми, на которых оформлено опекунство
    Люди Получившие статус ветеранов за участие в боевых действиях

    Получить подобную помощь от государства могут и граждане, которые участвуют в программе Молодая семья. Условия оформления реструктуризации для всех будет одинаковой.

    Действующая законодательная база

    Положения о реструктуризации долгов по ипотеке расположены в Постановлении Правительства РФ под номером 373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

    Кроме основного постановления в документе говорится о тех условиях, на которых осуществляется проведение реструктуризации. Данный закон не один раз подвергался редактированию.

    Окончательно он вступил в силу при принятии Указа Президента под номером 1331. Обязательно следует помнить, что кредит должен быть возвратным и выплаченным с процентами. Об этом говорится в Гражданском кодексе Российской Федерации.

    Найти данные положения можно в статье 809. Там же находится информация о том, каким образом в принципе происходит начисление процентных ставок и возврат долга.

    Особенности процедуры

    Главное, что нужно понимать в данном случае, так это то, что государство выступает в качестве посредника и гаранта между гражданином и банковским учреждением.

    Основными целями данной процедуры по реструктуризации являются:

    • возможность сохранить жилую площадь за заемщиком;
    • осуществление замена жилья по ипотеке на более дешевое для погашения с разницы в цене задолженности;
    • оформление ряда уступок по ипотеке и внесение их в договор кредитования;
    • заемщик не получает негативных отметок в кредитной истории.

    При этом важен и момент совершения данной процедуры. Поскольку государство не гарантирует предоставления таких привилегий всем гражданам в любом из банков страны.

    Все оформления осуществляются на условиях согласия обеих сторон сделки. Без данного пункта провести реструктуризацию невозможно.

    Необходимые условия предоставления

    Все условия в соответствии с которыми предоставляется возможность реструктуризации, установлены в законодательстве России. Их следует учесть, чтобы определить, имеется ли возможность участия в данной программе от государства.

    В стандартный набор условий входят такие пункты:

    Заемщик входит в перечень тех граждан Которым положено предоставление помощи по ипотеке
    Недвижимость, приобретенная по ипотеке Находится на территории Российской Федерации
    По площади квартиры есть ряд ограничений Для однокомнатной норма составляет 45 квадратных метров, для двух комнат — 65 кв.м., а для трех и более — 85
    Цена на квартиру Может быть больше среднерыночной на 60%. Но не более
    Жилье по ипотеке Единственное у заемщика
    Оформление сделки Было проведено более года назад

    Также должно быть существенное снижение заработной платы и общего дохода гражданина с такими оговорками:

    В течение трех месяцев заработок снизился на 30 И более процентов по сравнению с теми доходами, которые были за 3 месяца до оформления сделки
    Размер ежемесячного взноса возрос на более 30% Такое бывает при долларовых займах
    Размер среднего заработка меньше Чем двукратный размер минимальной оплаты труда
    Важно понимать, что оформить можно договор реструктуризации долга по ипотеке до 2018 года.

    Перечень документов, которые нужно предоставить

    Для получения льготного пересмотра условий по ипотеке, гражданину нужно собрать определенный правилами набор документов.

    Стандартный список включает в себя:

    • паспорт гражданина;
    • кредитное соглашение;
    • заявление на получение реструктуризацию;
    • справка об отсутствии другого имущества жилого плана у заемщика;
    • документ о размере выплаченных средств и об оставшейся сумме;
    • подтверждение размера дохода за период двух лет;
    • подтверждение причин для получения реструктуризации;
    • заверенная ксерокопия закладного документа.

    Среди дополнительных документов можно выделить:

    1. Диплом о получении образования.
    2. Свидетельства о заключении брака или о его расторжении.
    3. Документы о состоянии здоровья.
    4. Для мужчин — военный билет.
    5. Документ графика платежей по ипотечному соглашению.

    Какие существуют варианты

    Есть несколько вариантов проведения реструктуризации, которые позволят избавиться от задолженности:

    Продление срока возврата долга В таком случае ежемесячные взносы будут существенно уменьшены
    Погашение только процентов Такое соглашение достигается с оговоркой установления такого вида оплаты на определенный срок
    Рефинансирование Такой вариант позволяет получить новый займ с пониженной ставкой и вернуть предыдущий
    Перевод валюты займа Чаще всего это происходит с кредитами в иностранной валюте, что при кризисе делает сложным возврат таких ипотек
    Снижают количество штрафов Которые были начислены за просроченные платежи
    Досрочный вариант погашения Этот способ позволяет выплатить всю сумму сразу, со значительными уступками со стороны банка

    Важно понимать, что данный набор регулируется самим банковским учреждением. И где-то может быть один набор вариантов реструктуризации, а в другом банке — совсем иной.

    Как правильно составить заявление о реструктуризации долга по ипотеке (образец)

    Обязательным документом в ходе реструктуризации ипотечного долга является заявление на проведение такой процедуры. Заявление на реструктуризацию долга можно скачать здесь.

    Поскольку только с разрешения банковской организации и будет совершаться подобное действие с долгом заемщика.

    Обязательными пунктами в документе выступают:

    • личные сведения о заемщике;
    • информация из договора ипотеки;
    • текст заявления включает в себя сведения об основаниях для получения госпомощи;
    • указание, есть ли возможность увеличения доходов гражданина;
    • выбор способа, которым будет проводиться реструктуризация.

    Это стандартный вариант заявления, который можно получить в банковской организации. Лучше заполнять документ именно там, чтобы его форма соответствует той, которую использует банк.

    Фото: образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

    В какие банки можно обратиться

    Чтобы получить реструктуризацию, следует понимать, что важно найти подходящий банк. Ведь от этого зависит возможность выгодной процедуры. При этом следует тщательно выбирать банковскую организацию.

    Набор возможностей по реструктуризации зависит именно от кредитора, поскольку он имеет большое преимущество и имеет права как на денежные средства по кредиту, так и на залоговое имущество. Задача государства в этом случае — наладить возможность осуществления такой операции.

    Сбербанк

    В этой банковской организации условия получения подобной государственной поддержки будут такими:

    1. При увеличении сроков возврата долга сумма оплаты составляет до 50%. Сам срок составляет 12 месяцев. Минимальный показатель по ставке — 12%.
    2. Есть возможность пересчета ипотеки из иностранной валюты, при этом максимальное увеличение платежа начинается с 30%.
    3. Установление возможности досрочного полного погашения долга.

    Следует отметить, что гражданину нужно успеть погасить задолженность до срока окончания действия субсидии.

    Для того, чтобы окончательно знать сроки по осуществлению субсидии, между банком и гражданином заключают отдельный договор по реструктуризации.

    ВТБ 24

    В этой банковской организации есть отдельный калькулятор для подсчета приблизительного платежа. Дело в том, что каждую конкретную ситуацию банковское учреждение рассматривает отдельно.

    Рассмотрение заявления производится в течение пяти дней. И предложения по вариантам оформления стандартизированные — перевод валютного кредита в рубли и совершение досрочного погашения.

    Россельхозбанк

    Данный банк объявил о своем участии в данной субсидиарной программе. Но в то же время официальной информации о том, каким образом будет проводиться данная операция, пока не предоставлено. И понять, возможно ли получить реструктуризацию, нельзя.

    Важно учитывать, что не всегда вся информация находится в онлайн-источниках. Поэтому можно попробовать обратиться в отделение банковской организации с запросом по данному виду кредитования.

    Программа реструктурирования с помощью государства

    Изначально предоставлением данной программы занимается АИЖК. Связаться с ними можно по телефону горячей линии, что облегчает установление всех условий получения такой помощи от государства.

    Преимущества и недостатки

    Положительными сторонами являются:

    • возможность быстро погасить ипотеку;
    • заемщика не вносят в черный список и не вносят данные в кредитную историю;
    • снижение выплат и штрафов;
    • возможность использовать для погашения материнский капитал.

    Недостатком является тот факт, что все же выплата не уменьшается сразу. И не каждому гражданину получится оформить такой вид помощи.

    Получение реструктуризации возможно только на тех условиях, которые предлагает банковское учреждение. Поскольку от него зависит набор возможностей для переоформления ипотечного кредита.

    При этом нужно знать несколько особенностей по оформлению такого вида помощи от государства для гражданина.

    Видео: советы юриста

    posobieguru.ru