Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке в 2018 году. Сбербанк реструктуризация долга по ипотеке


Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц

Опубликовано 08.07.2014   ·   Комментарии: 8   ·   На чтение: 3 мин   ·   Просмотры:

Просмотры: 524

Никто не застрахован от ухудшения финансового состояния по причине потери работы, болезни или инвалидности. Банк в этом случае может пойти на встречу своему клиенту и предоставить ему реструктуризацию кредита или ипотеки.

Процедура эта подразумевает пересмотр условий договора между банком и заемщиком с целью поиска оптимального решения по погашению долга, при условии, что нет возможности  погашать задолженность по прежнему графику .

Варианты реструктуризации в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк своим клиентам (физическим лицам) предоставляет 3 направления по реструктуризации ипотеки или кредита:

  1. Изменение валюты долга
  2. Увеличение срока кредитования
  3. Предоставление отсрочки по выплате основного долга и процентов 

Условия предоставления

Далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке. Основанием может быть: 

 

Примеры ситуаций

Могут отказать:

  1. Клиент уволился или перевелся на менее оплачиваемую работу по собственному желанию
  2. Клиент Сбербанка оформил несколько потребительских займов (нецелевых) и потратил их на покупку предметов, которые не являются первой необходимостью (дорогой телевизор, акустическая система, газонокосилка и т.д.)
  3. Автокредит Сбербанка.был потрачен на дорогой автомобиль, в котором нет особой нужды.

Могут одобрить:

  1. Изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.д. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за изменением кредитных условий также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.
  2. Купленный в автокредит автомобиль необходим для работы
  3. Ипотечный кредит был потрачен на покупку единственного жилья

Механизмы изменения выплат

Имеется несколько путей для реструктуризации займа в Сбербанке для физического лица:

  1. Сбербанк может предложить отсрочку выплаты основного долга. Срок отсрочки обычно составляет до 1 года для потребительского кредита и до 3 лет для ипотеки. Это как раз и есть, так называемые, «кредитные каникулы».
  2. Банк может составить индивидуальный график погашения задолженности, в том числе с учетом сезонности доходов, что актуально для кредита на развитие ЛПХ.
  3. Банк может переоформить договор кредитования на более выгодных условиях, т.е. с меньшей процентной ставкой.
  4. Также практикуется продление (пролонгация) срока кредитования, в результате чего сумма основного долга распределяется на больший срок, что уменьшает размер ежемесячной выплаты. Для расчета суммы ежемесячной выплаты можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Необходимые документы

Все начинается с подачи заявления в отделение Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту. В нем необходимо четко объяснить причину сложившейся финансовой проблемы. Заявление необходимо оформить в том отделении Сбербанка, где получали кредит. Лучше сразу приложить все документы, которые подтверждают изменение финансового положения заемщика. Это может быть:

  1. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  2. Справка о временной нетрудоспособности.
  3. Справка о потери кормильца.
  4. Справка о выходе в декретный отпуск.
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  6. Уведомление о призыве в армию.

Ни в коем случае, не затягивайте с пересмотром кредитного договора, не дожидайтесь просрочек платежей и начисления штрафов. Банк тоже заинтересован в благополучном решении данной проблемы, поэтому, в подавляющем большинстве случаев, Сбербанк идет навстречу заемщику в вопросах уменьшения кредитной нагрузки.

Помимо реструктуризации, в Сбербанке в 2018 году можно оформить рефинансирование ипотеки/кредита (взятых в другом банке) или уменьшить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту Сбербанка.

bankifinans.ru

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке

Ни одно финансовое учреждение не заинтересовано в том, чтобы человек перестал выплачивать имеющуюся перед ними задолженность. В том случае, если кто-то не в состоянии выплатить долг, обеим сторонам лучшим вариантом станет оформление реструктуризации долга.

Под этим понятием подразумевают выплату задолженности по новым правилам (условиям).

Стоит отметить, что новое соглашение включает в себя лояльные условия по выплатам.

Однако банковские учреждения могут пойти на такой шаг только с добросовестными клиентами, которые предупредили о невозможности выплат заранее. В противном случае, на реструктуризацию может последовать отказ.

Так как многие граждане не знают, как ее провести, рассмотрим это более подробно на примере Сбербанка.

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке

Для того чтобы приступит к реструктуризации, Сбербанк должен принять решение о способе его оформления. Банковское учреждение может принять решение по оформлению:

  • реструктуризации на базе нового соглашения. Данный способ используется только в том случае, если множество пунктов подлежит корректировки;
  • реструктуризации в виде изменения графика платежей по действующему договору.

В обоих способах, процедура исполняется в такой последовательности:

  1. Должник сообщает банковскому учреждению о невозможности в скором времени выплачивать долг в указанной договором сумме.
  2. В том случае, если кредит оформлялся для покупки жилья, необходимо учитывать Постановление Правительства РФ №373. Оно четко регламентирует порядок реструктуризации.
  3. После информирования банка, человек в течении нескольких дней обязан собрать весь пакет документов, который подтверждает неплатежеспособность.
  4. К тому моменту, пока не принято решение о реструктуризации, должник обязан совершать платежи. При этом есть возможность оформления кредитных каникул.
  5. Период принятия решения варьируется от нескольких дней до 2 месяцев.
  6. После принятия решения, должник информируется банковским учреждением о праве реструктуризации задолженности, а также новыми условиями.
  7. После подписания нового соглашения, все дальнейшие платежи выполняются по новым условиям.

Ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредитования ничем не отличается от остальных случаев.

Стоит отметить, что даже если в банковском учреждении не предусмотрена подобная процедура — это не является поводом не писать заявление.

Написав заявление, человек автоматически решает множество проблем в дальнейшем, ведь он предупредил свой банк о невозможности выплаты по установленному графику.

При этом пойти на реструктуризацию ипотечного кредитования банковское учреждение может только при наличии серьезных на то оснований, в частности:

  • тяжелого заболевания, на которое понадобиться длительное лечение;
  • увольнение с работы;
  • получение инвалидности и так далее.

Стоит отметить, что многие банки положительно относятся к реструктуризации ипотечного кредитования.

Варианты реструктуризации

Безусловно, если человек не хочет терять свое имущество, он должен изначально оценивать свои силы, беря кредит.

Но если ситуация сложилась таким образом, что человек не может выплатить задолженность, он вправе рассчитывать на реструктуризацию долга.

Между должником и кредитором может быть подписано соглашение, которое предусматривает:

  • реструктуризацию за счет изменения периода выплат;
  • корректировка фиксированной суммы ежемесячного платежа;
  • реструктуризацию за счет кредитный каникул.

В том случае, если должник заинтересован в реструктуризации валютного кредита, ему может быть предложен способ перевести его в отечественную валюту. Вся дальнейшая тактика в этом случае оговаривается в индивидуальном порядке.

Процедура

Заемщик, который по каким-либо веским причинам не способен оплачивать задолженность в указанные сроки, должен обратиться в Сбербанк Росси за формой заявления. В нем он указывает причину неплатежеспособности и просит о реструктуризации.

На протяжении 10 банковских дней с момента подачи заявления, комиссия решает вопрос о начале производства реструктуризации.

После этого, заемщик начинает сбор необходимой для этого документации.

Ему необходимо предоставить:

  1. копию и оригинал паспорта гражданина РФ;
  2. заявление по выданной сотрудником банка форме;
  3. трудовую книжку, подтверждающая наличие официального места работа;
  4. в случае нетрудоспособности по причине сокращения, справку с центра занятости о начисление пособия;
  5. справку, которая подтверждает финансовое положение семьи;
  6. при смерти заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о смерти.

После подачи всех документов, комиссия банка на протяжении 45 дней занимается изучением предоставленной информации и решает вопрос о назначении реструктуризации долга.

В том случае, если комиссия приняла положительное решение, должник должен явиться в банк в назначенное время для подписания нового соглашения, где будут прописаны новые условия.

Стоит отметить, что Сбербанк вправе предложить такие варианты, как:

  1. отсрочка выплат;
  2. сокращение фиксированной суммы ежемесячных выплат;
  3. составление индивидуального графика выплаты задолженности.

На сегодняшний день Сбербанк является наилучшим вариантом для реструктуризации задолженности по кредиту.

Если в реструктуризации отказано?

Причины отказа рассматриваются ниже на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Граждане часто встречают понятие реструктуризации долга или кредитных каникул, если речь идет о Сбербанке. Однако не все понимают, что это значит и для кого предоставляется услуга.

Определение

Реструктуризация кредита  представляет собой пересмотр договора, заключенного между заемщиком и банком.  Также нею может быть создание приложения к контракту для поиска подходящего решения по погашению заемщиком долга. Это выполняется в случае ухудшении финансового положения клиента или же отсутствия возможности его погашения по установленному графику.

Все тонкости данного способа описаны в этом материале: Что такое реструктуризация 

Одним из вариантов реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке являются «кредитные каникулы».  Эта услуга позволяет клиенту финансового учреждения оплачивать только проценты по займу на протяжении установленного периода. 

Таким образом, гражданин сможет снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Следует также добавить, что аналогичные программы проводятся в большом количестве коммерческих банков.

Польза процедуры

Финансовая ситуация каждого заемщика может измениться в худшую сторону в любой момент. В такой ситуации клиенту пригодится снижение кредитной нагрузки на свой бюджет. Безусловно, данная программа от Сбербанка и других учреждений принесет пользу многим гражданам.

 Наличие программы кредитных каникул в банке свидетельствует о лояльном отношении к клиенту  и понимании того, что в любое время может возникнуть затруднение с оплатой.

Видео по теме:

Однако стоит понимать, что  не все заемщики могут претендовать на реструктуризацию долга . Стоит узнать, кому можно это сделать, и каким путем.

Условия для проведения

Кредиты бывают разных видов, а ухудшение финансового положения происходит по многим причинам. Заем не будет реструктурирован в том случае, если клиент по собственному желанию перевелся на работу с меньшей оплатой труда.

Достаточными для пересмотра условий договора станут следующие обстоятельства:  инвалидность, сокращение, вынужденный переход на другую работу, получение серьезных травм и пр. 

Кроме того можно обратиться с соответствующим прошением, если указанные жизненные ситуации возникли не с клиентом, а его супругом. Это объясняется изменением материального положения в семье.

При оформлении клиентом более двух нецелевых кредитов и затратах на приобретение товаров, которые не относятся к категории предметов первой необходимости, банк откажет в пересмотре долга.

Однако заемщик имеет возможность продажи одной из приобретенных вещей для получения денег с целью погашения кредита.

 В отношении кредита на автомобиль в Сбербанке применяются аналогичные условия.  Если владелец транспортного средства не имеет возможности погасить заем, банк предложит его продажу. Статья по теме: Как рефинансировать автокредит

Однако если он требуется для работы, изменение условий будет, скорее всего, одобрено. При ипотечных кредитах предложения продажи жилья поступают крайне редко.

Механизмы реструктуризации

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке может выполняться одним из следующих способов:

  • Сотрудники Сбербанка предлагают отсрочку выплаты основного долга. Для потребительского кредита этот срок равен одному году, для ипотеки – до трех лет. В этом случае клиент временно оплачивает только начисляемые проценты. Срок кредитных каникул определяется индивидуально.
  • Банк утверждает персональный график. На его основании образовавшийся долг погашается с учетом сезонности доходов.
  • Доступно переоформление договора с меньшей процентной ставкой. Таким образом, заем будет предоставлен на более выгодных условиях.
  • Сбербанк может выполнить пролонгацию срока кредитования, что подразумевает распределение суммы долга на больший срок. Следовательно, размер ежемесячной выплаты будет уменьшен.

Рассматриваемый банк может провести не только перекредитование долга, а и аннуляцию начисленных за просроченные платежи штрафов и пени.

Подготовка необходимых документов

Узнав, можно ли обратиться в Сбербанк для пересмотра условий кредитования, следует составить заявление. В документе четко излагается суть сложившейся финансовой проблемы. Оформляется он в том отделении банка, в котором клиенту предоставили кредит.

Рекомендуем почитать: Выбор банка для рефинансирования

 

 Не нужно ждать пока рассматривающая комиссия потребует предоставления документов. Их желательно приложить к заявлению, что ускорит процесс.  Стоит подготовить следующие документы, свидетельствующие об изменении материального положения гражданина:
  • справка о доходах;
  • уведомление о призыве в армию;
  • свидетельство о временной нетрудоспособности или выходе в декретный отпуск;
  • трудовая книжка, имеющая запись об увольнении.

Вид документа зависит от причины финансовой проблемы, которая является основанием для реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

infozaimi.ru

Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке в 2018 году

Большинство граждан, берущих кредиты, рассчитывает на собственные силы и добровольно берёт на себя обязательства по своевременным платежам. Но у каждого могут появиться проблемы, которые повлекут за собой задержки по выплатам. Сбербанк всегда готов идти навстречу и подготовил специальную программу отсрочки ежемесячных выплат. Каждому доступна реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке в 2018 году.

Особенности процесса реструктуризации

Сбербанк оставляет за собой право менять предлагаемые им услуги. В большинстве случаев, обратившись в банк, можно рассчитывать на положительное решение по реструктуризации выплат. С юридическими лицами намного сложнее. Для рассмотрения таких заявлений создаётся специальная комиссия. Работа всегда ведётся индивидуально.к содержанию ↑

Причины получения реструктуризации кредита

Сбербанк принимает в работу любое заявление по поводу отсрочки или других изменений в выплатах, но не по каждому из них выносит положительное решение. Реструктуризация долга в Cбербанке в 2018 году должна иметь весомые причины:
  • увольнение с постоянного места работы, документально подтвержденное;
  • болезнь заёмщика, ближайших родственников, переезда, уменьшение заработной платы, смерть близких;
  • рождение детей;
  • временная нетрудоспособность, повлекшая за собой лечение или реабилитацию;
  • прочие объективные причины.
к содержанию ↑

Повод для обращения за реструктуризацией. Ипотечная программа

Условия предоставления отсрочки по этому виду кредита не отличаются от других. Сбербанка крайне лоялен из-за длительности кредита, который может достигать десятков лет. Размер сумм и срок положительно влияют на решение.

Декретный отпуск

Государство на законодательном уровне закрепило за гражданами возможность получения в банке отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка. Для этого нужно принести в Сбербанк свидетельство о рождении ребёнка из ЗАГСа и написать стандартное заявление. Закон даёт возможность приостановить выплаты по ипотеке без ухудшения кредитной истории. В некоторых случаях Сбербанк может продлить отсрочку до трёх лет.Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке в 2018 году может быть проведена различными способами:
  • увеличение срока погашения долга. При этом уменьшается разовый ежемесячный платёж;
  • списание части наложенных за просрочку штрафов, которые тормозят своевременность выплат;
  • разработка индивидуального графика. В договоре расписываются новые размеры платежей и сроки выплат.
к содержанию ↑

Особенности процесса реструктуризации кредита для индивидуальных предпринимателей (далее ИП)

Предприниматели не могут рассчитывать на привилегии перед обычными физическими лицами и намного чаще получают отказ в реструктуризации. Негативное решение не должно останавливать ИП, ведь всегда можно написать повторное заявление или обратиться в суд.

sbank-gid.ru