Особенности страхования ипотеки в Сбербанке. Сбербанк размер страховки при ипотеке


Страховка от Сбербанка по ипотеке

Когда возникает необходимость в выборе ипотечного кредита, заемщики уделяют особенное внимание имиджу банковской организации, требованиям и срокам кредитования, процентным ставкам и т.п. Но стоит отметить, что достаточно часто упускается из виду такая важная деталь, как условия страховки. Неосведомленность в данном вопросе может привести к отрицательным последствиям. В частности, это касается суммы, которую необходимо будет потратить на страхование рисков, которые предъявляются банком. Более того, многие современные банки ставят в обязательные условия страховку объекта ипотеки, что позволяет им обезопасить себя от возможных проблем с финансовыми потерями в будущем. Поэтому, если вас интересует страховка ипотеки, вам следует разобраться в этом вопросе максимально детально.

Ипотечное страхование в Сбербанке

Итак, если банк требует оформления страховки ипотечного объекта, заемщик обязан оформить полис ипотечной страховки комбинированного типа, а также можно рассмотреть кредит сбербанка по зарплатной карте. Комбинированная страховка, в свою очередь, представляет собой страхования, в котором учитывается большое количество рисков для банковской организации. В связи с этим, следует обратить особое внимание на то, что страховая организация, в первую очередь, страхует банковские риски, но при этом саму услугу оплачивает непосредственно заемщик. Таким образом, осуществляется процесс имущественного страхования в пользу третьего лица.

К основным особенностям ипотечного страхования в Сбербанке стоит выделить то, что полис, который оформляется заемщиком, содержит в себе абсолютно все риски, которые могут быть вероятными при владении имущества. Это и пожары, и взрывы, и разного рода стихийные бедствия и т.п.

К тому же, если вас интересует страховка от сбербанка по ипотеке, то вам необходимо также знать, что именно банком устанавливаются требования, которым должна следовать страховая организация для того, чтобы ее полис принял банк. Это объясняется тем, что банку необходимо быть уверенным в том, что страховая компания способна учесть абсолютно все возможные риски и возместить убытки от них.

Если вы не знаете, в какую страховую компанию обратиться, то рекомендуется просмотреть информацию на официальном сайте Сбербанка, где указан список тех страховых организаций, которыми уже получено соответствующее разрешение. Но нужно учитывать, что данный перечень не окончателен. Другими словами, при желании можно воспользоваться услугами компаний, которые не входят в список, но при этом заемщику понадобится предоставить банку полис выбранной им организации и полный комплект документов. Это позволит сотрудникам банка проанализировать репутацию и особенности деятельности выбранной вами компании.

Ипотека в Сбербанке: страхование и его особенности

Если вас интересует страховка ипотеки в сбербанке, страхование является неотъемлемой частью данного явления. В частности, стоит обратить внимание на то, что оформление страхового полиса осуществляется на год.

Особенности страхования в Сбербанке

По истечению данного срока понадобится осуществлять повторное оформление, уплачивая при этом определенный взнос. Обратите внимание на то, что объемы взноса будут уменьшаться. Это связано с тем, что ежемесячные платежи будут уменьшать основную долговую сумму. А именно от нее и считается размер оплаты за услуги страхования.

Такой процесс, как страховка от Сбербанка по ипотеке, предусматривает определение соответствующего размера страхового взноса. Его сумма рассчитывается в зависимости от такого показателя, как размер ипотечного кредита, когда оформляется ипотека без первоначального взноса в сбербанке. А сам ипотечный кредит формируется в зависимости от стоимости объекта недвижимости. Поэтому вполне очевидно, что итоговая стоимость будет известна исключительно после осуществление работы по оценочной экспертизе. Именно с ее помощью можно будет определить цену залогового объекта, которая бы была актуальной.

Стоит также обратить внимание на то, что страховка при ипотеке в Сбербанке не подразумевает под собой страхование работоспособности и жизни заемщика. Это объясняется тем, что на законодательном уровне не требуется страховать риски такого типа, если заключается ипотечный договор. Но при этом некоторые другие банки делают данный вид страхования обязательным условием для получения необходимого кредита. Следует отметить, что некоторые банковские организации предлагают клиентам существенное понижение процентной ставки при оформлении соответствующего полиса. Но в Сбербанке при оформлении полиса никакие льготы не предусмотрены.

Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной даже при наличии военной ипотеки. Это связано с тем, что в соответствующем законе предельно четко указано то, что страхование является обязательным условием получения кредита для абсолютно всех клиентов.

creditoskop.ru

страхование ипотеки, жизни и квартиры, где дешевле и обязательно ли

Количество выдаваемых ипотечных кредитов растет день ото дня. Вместе с этим растет общая образованность граждан в финансовом плане.

Если о роли процентной ставки и ежемесячного платежа знают все, понятие страхования до сих пор остается невнятным.

Что это, попытка вытянуть из граждан дополнительные средства или важный инструмент, необходимый как кредитору, так и заемщику?

Страхование и его виды

Страховые компании разрабатывают свои продукты для клиентов, которые опасаются различных неприятных ситуаций.

Заключая страховой договор, оговаривается сумма платежа физического лица (разовая или ежемесячная), признаки наступления страхового случая – точное описание условий, при которых компания выплатит ему определенную материальную сумму. Застраховать можно свое здоровье, близких людей, или же имущество.

Что касается страховки при ипотечных кредитах, чаще всего речь идет о страховании имущества (от полного разрушения, частичных повреждений). Кроме того, страхуются:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • риск возникновения возможности утратить права владельца на недвижимость.

В таком случае при разрушении дома страховая компания компенсирует его стоимость. При потере трудоспособности (1-2 группа инвалидности), в дальнейшем выплата кредитных обязательств ложится на ту же страховую компанию. Финансовые организации логично предпочитают стоять на страже своих интересов и рекомендовать, всячески поощрять клиентов на оформление страховых полюсов.

Результатом договоров становится следующее:

  • финансовые организации получают гарантию возвращения своих средств,
  • гражданин в случае серьезных проблем может не беспокоиться о погашении кредита,
  • страховая компания снимает значимый процент, чтобы не прогореть от возможных критических ситуаций своих клиентов.

Чтобы избежать мошенничества, одним из главных условий получения страховки – вызов страхового агента при наступлении страхового случая.

к оглавлению ↑

Особенности страховки при составлении ипотечных договоров в Сбербанке

Сбербанк предлагает отличные условия кредитования, но и требования к своим клиентам выставляет высокие. Стимулируя своих клиентов страховаться по максимуму, он и сам автоматически застраховывает свои риски. Большое значение имеет и надежность страховой компании. Поэтому:

  1. Группа Сбербанка организовала собственную страховую компанию Сбербанк Страхование, которую рекомендует для сотрудничества всем своим клиентам. Страховка по ипотеке в Сбербанке обойдется в 1% от суммы кредита в год. Обязательным сотрудничество именно с этой компанией не является.
  2. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке могут проводить аккредитованные компании, тщательно проверенные специалистами финансовой организации и допущенные к сотрудничеству. В список входит 19 наименований, среди которых ВСК, СОГАЗ, Росгосстрах, ВТБ Страхование, Гелиос и другие. Только этот перечень доступен для выбора страхователя, договора с компаниями, не прошедшими аккредитацию, во внимание при оформлении ипотечных кредитов не берутся.
  3. Стоимость страховки в каждой из этой компаний разная, выбирать самому клиенту, где дешевле и удобнее для него заключать договор. Но есть обязательные требования по страхованию ипотечного кредитования, и без их выполнения заем получен не будет. Законодательно существует требование, по которому обязательно страхование всего недвижимого имущества, передаваемого в залог.
  4. Не обязательно страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2017 году, но наличие такой страховки позволяет получить льготные условия по кредиту. Если посмотреть внимательно, льгота предоставляется как раз на сумму страховки, но сам клиент или его родственники смогут избежать дополнительных финансовых сложностей при наступлении страхового случая. Эксперты рекомендуют страхование жизни и здоровья при ипотеке для повышения шансов успешного закрытия займа.
  5. При оформлении ипотеки в Сбербанке на условиях наличия страхования жизни и здоровья, необходимо регулярное возобновление страхового договора. Если его срок вышел, льготная процентная ставка тоже начисляться не будет, поэтому необходимо принимать предложение по продлению страхового договора вовремя.
  6. Оформить или продлить страховку через официальный сайт банка можно дистанционно, через Сбербанк Онлайн или мобильное предложение. Они пересылают на сайт Сбербанк Страхование жизни. Идти в банк не придется, страховой полис автоматически поступает в систему и прилагается к остальным документам клиента. Действие наступает через 5 дней после внесения средств и продолжается ровно год. О необходимости продлить страховку будет оповещено по СМС на контактный мобильный телефон. При смене телефона лучше позаботиться о своевременном продлении договора самому.

к оглавлению ↑

Финансовая сторона вопроса

Речь идет о сумме, которую нужно уплатить для страхования жизни при ипотеке или залогового имущества, а также сумме, которая будет выплачена в результате наступления страхового случая.

Сбербанк требует страхование ипотеки на законных основаниях, и отказаться от страховки недвижимости – автоматически лишиться шанса на подписание договора по кредиту. Речь идет о полном периоде кредитования. В случае досрочной выплаты займа, действие договора может быть прекращено по желанию клиента.

Стоимость страховых взносов может:

  • распределяться в ровных частях на протяжении всего действия договора и зависеть от установленной оценщиками стоимости имущества;
  • вычисляться от остатка задолженности и уменьшаться ежегодно, то есть условия страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке будут изменяться раз в год.

Стоимость страхования жизни составит 1% годовых от оставшейся суммы кредита.

Сумма выплат по страхованию жизни и здоровья при ипотеке Сбера, а также обязательному страхованию имеет вариативную стоимость. Она зависит от факторов, которые включаются в страховой случай, размера займа и состояния залоговой недвижимости.

Например, если страховой полис включает пожар и землетрясение, страховая сумма, получаемая при разрушениях должна покрывать ущерб. Оплата за разные материалы не может быть одинакова, пострадают дома по-разному.

При наличии страховки жизни для получения ипотеки в Сбербанке, будет учитываться размер платежа, оставшегося неуплаченным. Банк обязательно настоит на страховке ипотеки, поскольку речь идет о значимых суммах и больших рисках. Законодательно он защищен от разрушения имущества, поскольку такой вид страхования – необходимое условие получения кредита.

Но для клиента риски еще более значимы. Речь идет о возможности получить жилье в постоянную собственность или лишиться и крова, и вложенных средств. Именно поэтому каждый ответственный гражданин, обязанный защитить своих родных, не смотря на стоимость страхования жизни, внесет необходимую сумму.

Страховка имущества и жизни клиента при получении ипотечного кредита в Сбербанке – тот уникальный случай, когда процедура одинаково необходима обеим сторонам. А вот стоимость страхования может избрать сам клиент, воспользовавшись услугами страховых компаний из списка аккредитации или предложениями Сбербанк Страхование.

Читайте также:

Об авторе

Эксперт проекта ANedvizhimost.ru

Полезная статья?

Загрузка...

anedvizhimost.ru

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018

В случае оформления ипотечного кредита, многие заемщики сталкиваются с процедурой страхования жизни. Данную программу предлагают все кредитные организации. Но в отличии от страхования залогового имущества, страхование жизни заемщика не является обязательной процедурой. В данной статье мы подробно разберем все преимущества и недостатки этого вида страхования.

Особенности страхового полиса на ипотеку

С недавними поправками в законодательстве кредитные организации, в том числе и Сбербанк, утратили право заключать обязательное страхование жизни заемщика. Теперь данная процедура может быть только рекомендована в момент подписания кредитного договора. Тем не менее, менеджеры Сбербанка стараются максимально подробно пояснить, зачем это необходимо при оформлении ипотеки. Объяснить это можно более перспективными возможностями для заемщика и лояльными процентными ставками. Ограничений по выбору страховой компании не предусмотрено.

Полис гарантирует выплаты:

  • в случае смерти;
  • в случае временной потери работоспособности;
  • в случае инвалидности;
  • на случай болезни либо получения травм.
В любом из перечисленных вариантов ежемесячная выплата долга будет остановлена. Оформленная страховка здоровья и жизни дает гарантии Сбербанку в том, что долговые обязательства будут выполнены страховой компанией. Получателем выплат следует указать Сбербанк. Только так, при форс-мажорных обстоятельствах, банк сможет получить от страховой компании выплаты:
  • по случаю потери трудоспособности — обязательный ежемесячный платёж;
  • по случаю получения группы инвалидности и при частичной утрате работоспособности — от 50 процентов долга по ипотечному кредиту;
  • по случаю смерти — всю оставшуюся сумму долга.

Страховыми компаниями тщательно составляется список возможных рисков. И от их общего количества будет зависеть стоимость страхового полиса.

к содержанию ↑

Преимущества от оформления страховки

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 оформляется по собственному желанию. Однако работники банка требовательны в своих намерениях уговорить заёмщика. Это мотивировано уменьшением степени риска Сбербанка по отношению к долгу и даёт гарантию его полного погашения.

Сбербанк проявляет лояльность и устанавливает ставку на один процент меньше для клиентов оформивших страховой полис по таким ипотечным программ, как:

к содержанию ↑

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Оформление страхового полиса не является дешевой услугой. В данном случае кредитополучателю требуется заплатить в среднем 1% от суммы предоставленного займа. Сбербанк не является единственной организацией, предоставляющей услуги страхования. Клиент сам может выбрать компанию, которая будет заниматься страхования жизни.

Страховые компании сами устанавливают стоимость полиса, в зависимости от включенных в него рисков. При ипотечном страховании жизни в Сбербанке средняя стоимость данной услуги может варьироваться в границах 0,5-1,5% от размера займа. Данный тариф зависит от таких факторов, как: общее состояние здоровья, место работы, вредные привычки, возраст заемщика и т.д.

На сегодняшний день Сбербанком представлен следующий список партнерских организаций, занимающихся страхованием жизни. Если при оформлении ипотечного займа, сотрудник Сбербанка, будет настаивать на оформлении страхового полиса от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то заемщик может обратиться с жалобой к непосредственному руководству банка.к содержанию ↑

Порядок оформления страховки

Приняв решение о необходимости оформления страхового полиса, потребуется уточнить этот момент в процессе подачи заявки. Заключение соглашения осуществляется параллельно с оформлением кредита.
  1. Сначала нужно ввести заданные параметры на калькуляторе.
  2. Выбрать компанию-страховщика. Подобрать самый выгодный перечень рисков и установить величину суммы.
  3. Подать заявление в Сбербанк вместе со всеми необходимыми документами и параллельно предупредить менеджера о подписании договора по страховке.
  4. После этой процедуры необходимо оформить полис и уплатить взнос.
  5. Подписать ипотечный контракт и ежемесячно оплачивать оговоренный размер платежей.
Если имеется заблаговременно оформленный страховой полис, следует обязательно об этом сказать менеджеру Сбербанка. Будет проведена оценка всех критериев полиса, и, вполне вероятно, потребуется изменить отдельные пункты страховки. Срок действия страховки должен совпадать со сроком периода выплат ипотечного долга.

Если полис имеет иной формат, в договоре надо указать возможность его продления. Каждый год необходимо будет показывать Сбербанку копию продления страховки.

к содержанию ↑

Какие нужны документы для оформления страхового полиса?

Подписав полис на страхование жизни при ипотеке в Сбербанке следует уточнить порядок возможного обращения в страховую компанию при возникших обстоятельствах. В первую очередь нужно будет принести документы:
  • справку о присвоении группы инвалидности;
  • справку о выявлении диагноза, указывающего на временную нетрудоспособность;
  • выписку из истории болезни либо из карты больного, справку о смерти;
  • акт, фиксирующий несчастный случай, выданный компетентным органом;
  • другие документы, выданные соответствующими структурами, которые фиксировали случившееся.
После того, как произойдёт согласование, страховщик выполнит перевод необходимой суммы денег в Сбербанк, на уплату задолженности.Если выплата по ипотеке была завершена досрочно, то клиент имеет право обратиться к страховой компании для возврата части страховых взносов. Также нужно понимать что возможность выполнения данной операции должна быть прописана в разделе «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита». Для этого потребуется предоставить в в страховую организацию справки, которые подтверждают выплату кредита. За время с момента закрытия ипотечного займа до окончания действия страховки, данная организация обязана выплатить излишек страхового взноса.

Также нужно понимать что оформления страховки в рамках ипотечного договора является инициативой кредитополучателя. Если будет совершена попытка возврата страхового взноса до момента завершения выплаты по кредиту, то банк имеет право требовать досрочного закрытия ипотеки, в соответствии с составленным договором. В будущем возвращенная страховка может помешать в получении другого кредита.к содержанию ↑

Как оформить ипотеку (на видео)

В качестве наглядного примера предлагаем посмотреть видео сюжет о том, как надо безошибочно оформлять ипотечный кредит и выбирать оптимальную программу ипотеки.

sbank-gid.ru