Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке. Сбербанк погашение ипотеки досрочно


Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия и перерасчет

В статье разберемся, как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Узнаем условия частичного и полного погашения, порядок перерасчета графика платежей. Мы подготовили для вас инструкцию подачи заявки через Сбербанк Онлайн и собрали отзывы клиентов.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.

Основные особенности данной операции:

  • Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
  • Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
  • Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Частичное досрочное погашение

Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.

Полное досрочное погашение

Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.

После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка не получится рассчитать остаток по ипотеке. Если вы хотите узнать новый график платежей, рекомендуем сделать выписку через банкомат, обратиться к сотрудникам отделения или войти в Сбербанк Онлайн.

График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.

Порядок досрочного погашения

Для досрочного погашения ипотеки недостаточно просто заплатить необходимую сумму. Процедура досрочного погашения строго регламентирована и проводиться согласно правилам.

Она включает 4 шага:

  1. Расчет суммы досрочного погашения. При ЧДП вы определяете самостоятельно, сколько хотите заплатить. Сумму для полного погашения можно посмотреть в Сбербанк Онлайн или узнать у сотрудников Сбербанка.
  2. Уведомление банка. Заявление на досрочное погашение можно подать в отделении или в личном кабинете.
  3. Внесение суммы на счет. Если не хватит даже 1 копейки, досрочное погашение не будет выполнено.
  4. Получение документов. При ЧДП подготавливается новый график выплат, при полной выплате формируется справка об исполнении обязательств перед Сбербанком.

Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:

  1. Войдите в систему онлайн-банкинга.
  2. Перейдите на страницу «Кредиты» и выберите ипотеку.
  3. На странице ипотеки выберите досрочное погашение (полное или частичное).
  4. Заполните заявление, указав в нем дату, сумму досрочного погашения и счет для списания средств.
  5. Подтвердите заявку СМС-кодом.

Также прочитайте: Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн с телефона: регистрация в приложении и 4 способа оплаты

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.

Пример. Ипотечный кредит оформлен 01.07.2017 на 2,8 млн р. под 10,4% со сроком 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 37 626 р., а общая переплата при условии соблюдения графика — 1 715 841. При проведении досрочного погашения 01.08.2018 на сумму 550 000 р. платеж составит 29 634 р., а общая переплата сократится до 1 425 498 р.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Лопатина Ольга:

Чистяков Александр:

«Оформлял ипотеку в Сбербанке на 10 лет, хотя знал, что рассчитаюсь за 3 — 5. Просто перестраховался. Каждый месяц делал досрочное погашение, просто формируя заявку в Сбербанк Онлайн. Всегда все проходило гладко».

Рябинин Михаил:

Наумова Анастасия:

«Мы брали ипотеку в Сбербанке 2 года назад, и уже 2 раза делали досрочное погашение по 200 тысяч. Обращались в отделение и оставляли заявление. А через несколько дней приходили и получали пересчитанный график. Менеджеры всегда подсказывали, как правильно все сделать».

kredit-online.ru

Полное или частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Согласно Федеральному закону №284-ФЗ каждый заемщик, взявший ипотечный заем, имеет право рассчитаться по своим кредитным обязательствам раньше изначально установленного срока. Ипотеку, оформленную в Сбербанке, также можно погасить досрочно как полностью, так и частично. Чтобы воспользоваться услугой и произвести досрочное погашение, нужно учитывать некоторые особенности и условия, которые предусмотрены банком для данной процедуры.

Условия Сбербанка

Типовой ипотечный договор Сбербанка предусматривает внесение средств для погашения задолженности сверх обязательного платежа. Комиссии за преждевременную оплату не взимаются. Досрочное закрытие долга или его части позволит быстро выплатить кредит и снизить размер переплаты. В зависимости от того, сколько заемщик хочет внести, различают 2 варианта списания:

  1. полное досрочное погашение (ПДП) – подразумевает единовременную выплату всего остатка задолженности и начисленных на текущую дату процентов;
  2. частично-досрочная выплата (ЧДП) – проводится, если клиент хочет заплатить ипотеку вне графика, но у него нет возможности закрыть кредит в полном объёме.

При проведении ЧДП в любом из подразделений Сбербанка минимальная сумма взноса не устанавливается.

Раннее гашение ипотеки также возможно и за счет средств субсидии материнского капитала, и при этом не надо ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста. При помощи сертификата оформляется как полное, так и частичное погашение ипотеки. Если сумма маткапитала превышает остаток задолженности, то разница возвращается на специальный счет клиента в Пенсионном фонде.

Для того чтобы банк заново произвел расчет остатка задолженности и процентов и перевел средства в счет погашения ипотеки, недостаточно просто внести деньги. Обязательно требуется подписать заявление или составить онлайн-заявку на проведение операции в своем профиле. В заявлении указывают: дату списания (должна приходиться на будний день), счет, с которого будет оплачена задолженность, и сумму.

Как правильно погасить задолженность

При каждом способе преждевременной выплаты задолженности выгоднее вносить деньги в оплату кредита как можно раньше, так как проценты начисляются ежедневно. После уменьшения размера основного долга происходит перерасчет процентов. Таким образом, чем быстрее сократится тело кредита, тем меньше будет переплата.

Частичное погашение

В 2018 году в Сбербанке при оформлении ЧДП пересчитывают срок кредитного договора или размер обязательного взноса. Так, в последнем случае за счет перечисления дополнительных сумм происходит сокращение ежемесячных выплат, но общий период возврата средств остается без изменений. Также ЧДП можно оформить с уменьшением срока кредитования, то есть текущий платеж сохраняется на прежнем уровне, но меняется дата закрытия кредита. Выбор того или иного способа перерасчета осуществляется самим заемщиком в момент погашения.

Лучше гасить ипотеку с уменьшением срока – это выгоднее по той причине, что итоговая сумма переплаты сокращается больше, чем при изменении размера взносов. Если воспользоваться второй схемой и снизить платеж, то нагрузка на бюджет заемщика будет меньше – это актуально в том случае, если производимые выплаты покрывают существенную долю доходов.

Больше информации о том, как выгоднее гасить ипотеку и почему вы узнаете из этой статьи.

Полное погашение

Чтобы полностью погасить ипотеку заемщику необходимо узнать точную сумму остатка задолженности на дату планируемой выплаты. Это можно сделать в отделении банка или в личном профиле сервиса Сбербанк Онлайн. При этом важно учитывать, что за счет ежедневного начисления процентов, размер ПДП рассчитывается заново каждый день. В него входит:

  1. остаток «тела кредита» на момент погашения;
  2. проценты, которые начисляются только за фактическое количество дней, прошедших с даты последнего взноса.

Операцию можно проводить в любой день, не привязываясь к текущему платежу, но следует выбирать подходящую дату списания – она должна приходиться на рабочий день. Когда деньги будут переведены и долг спишется, заемщику предстоит пройти процедуру закрытия ипотечного договора и снятие обременения.

Способы оплаты

Прежде чем оформлять заявление на проведение досрочного погашения кредита, заемщику следует заранее обеспечить наличие планируемой суммы к выплате на счете, с которого списывается плата за ипотеку. Подать заявку на проведение операции можно следующим образом:

  • В отделении банка. Для осуществления операции кроме паспорта и кредитного договора никакие другие документы не нужны. Сотрудник распечатает из программы уже заполненное заявление и новый график выплат, клиенту останется только сверить паспортные данные, сумму взноса, номер договора и поставить свою подпись. Заявка будет исполнена в день обращения. Если вы обратились в банк в выходной или праздничный день, то ваше заявление примут, но его обработка пройдет в ближайшую рабочую дату.
  • Через свой профиль в Сбербанк Онлайн. Инструкция достаточно проста – надо кликнуть на погашаемый ипотечный кредит и выбрать пункт «Досрочное погашение». Далее потребуется указать сумму списания и подтвердить операцию. Электронные заявки обрабатываются на следующий рабочий день после оформления – это нужно учитывать при ПДП. Здесь же есть онлайн-калькулятор, при помощи которого можно рассчитать предполагаемую сумму платежа после проведения операции.

Пошаговую инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк Онлайн вы найдете здесь. С обновленным графиком платежей также можно ознакомиться в личном профиле после того, как средства будут списаны.

Советы и рекомендации

При проведении ЧДП обратите внимание на порядок зачисления средств. Особенность заключается в том, что не вся сумма взноса отправляется на погашение основной задолженности. Доля платежа используется для оплаты начисленных в текущем месяце процентов, а за счет разницы сокращается тело кредита.

Чтобы заплатить ипотеку досрочно без процентов, вносите средства в плановую дату текущего платежа. В этот день задолженности по переплате нет, и поэтому вся сумма будет направлена на уменьшение основного долга.

Все ипотечные кредиты Сбербанка выплачиваются по аннуитетной схеме. Учитывая эту особенность, рекомендуется оформлять ЧДП особенно в первые несколько лет после получения ипотеки. При аннуитетных платежах изначально гасятся начисленные проценты, при этом тело кредита уменьшается слишком медленно. Дополнительные взносы позволят снизить остаток основной задолженности по договору, за счет чего сократится итоговая переплата.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.06.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке и как это сделать

Наиболее востребованным кредитным учреждением для оформления ипотечного кредита считается Сбербанк. Данная организация является надежной и предлагающей выгодные и оптимальные условия для потенциальных заемщиков.

Многие люди могут позволить себе покупку жилой недвижимости исключительно за счет заемных средств, поэтому вынуждены оформлять ипотеку. При этом нередко у них появляется возможность гасить ее заранее, поэтому интересует вопрос о том, реально ли погашать кредит досрочно, а также как правильно выполняется этот процесс.

Оглавление статьи

Законодательное регулирование

Банковские организации отрицательно относятся к желанию клиентов досрочно гасить ипотеку, так как за счет этого действия они теряют значительные проценты.

Относительно недавно даже указывались в контрактах разные ограничения на внесение денег свыше установленного размера, но теперь на это банки не имеют право.

В 2011 году были приняты специальные поправки, внесенные в ст. 809 и 810 ГК, в соответствии с которыми банки не могут использовать какие-либо ограничения для клиентов, желающих досрочно погасить ипотечный кредит.

Также был принят ФЗ №284, в котором прописывается недопустимость использования банками каких-либо ограничений, санкций или дополнительных процентов для клиентов, вносящих средства по ипотеке досрочно. Даже если эта информация вносится в договор, она не обладает юридической силой, так как противоречит основным нормам законодательства.

Единственным условием для клиента, желающего досрочно погасить ипотеку, является необходимость уведомить об этом кредитора за 30 дней до платежа.

Условия

Чтобы осуществить это действие в Сбербанке, должны удовлетворяться определенные условия:

  • не уменьшается срок кредита, поэтому при внесении любой суммы осуществляется пересчет, в следствие чего будет снижен ежемесячный платеж;
  • погашение выполняется на следующий день после того, как заемщик напишет соответствующее уведомление в отделении банка или же совершит необходимые действия с использованием Сбербанка Онлайн;
  • начинать вносить платежи в качестве досрочного погашения можно уже спустя месяц после оформления ипотечного кредита;
  • существуют определенные ограничения по вносимой сумме, поэтому минимальный платеж зависит от суммы долга, а вот максимальный не ограничивается банком;
  • частичное или полное погашение кредита досрочно производится через внесение средств на счет в банке, который привязан к ипотеке, а если средств будет недостаточно, то банковские работники попробуют списать остаток с других счетов заемщика, но если и этого будет недостаточно, то будет отменено досрочное погашение;
  • внесение частичной суммы не приводит к отмене ежемесячного платежа, но он снижается в зависимости от внесенного количества денег;
  • большая часть средств при таком гашении используется для уменьшения основного долга по кредиту, а не процентов;
  • внести денежные средства допускается через отделения Сбербанка, с использованием терминалов или Сбербанка Онлайн;
  • работники банка должны после внесения любой суммы денег сделать пересчет, в результате чего клиент получает новый график платежей, в соответствии с которым должен далее погашать задолженность.

Наиболее предпочтительным для многих заемщиков считается использование сервиса Сбербанк Онлайн, так как для досрочного внесения любой суммы не требуется даже выходить из дома.

Порядок действий при возврате средств

Данный процесс обладает определенными отличиями в зависимости от того, вносится ли частичная доплата или полностью погашается займ.

Частичном

Частично для погашения можно внести любую сумму, которая больше минимального размера, а он зависит от размера кредита.

Весь процесс делится на этапы:

  • определяется, какая сумма средств будет вноситься;
  • она зачисляется на банковский счет, с которого снимаются средства для оплаты;
  • составляется заявление, которое передается в банк, а также можно заказать списание денег в Сбербанке Онлайн или через терминал;
  • через месяц после этого процесса можно заказать новый график платежей.

Таким образом, никаких сложностей с внесением денег досрочно не возникает.

Полном

Если у граждан появляется крупная сумма, то она может использоваться ими для полного погашения ипотеки. Это приведет к устранению кредитной нагрузки, а также с купленного жилья снимается обременение.

Снятие обременения дает возможность распоряжаться жильем по усмотрению владельцев, поэтому они смогут продавать его, дарить, наследовать или выполнять иные действия, приводящие к смене владельца.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита реализуется в последовательных этапах:

  • первоначально следует узнать, какое количество денег осталось заплатить по кредиту, для чего можно позвонить в Сбербанк или непосредственно посетить отделение данного учреждения, чтобы получить информацию об остатке долга;
  • на счет, откуда снимаются средства для оплаты ипотеки, вносится нужная сумма денег для полного досрочного погашения займа;
  • решается, будет ли погашение осуществляться через Сбербанк Онлайн или напрямую, для чего придется посетить отделение банка;
  • выполняется списание средств, что приведет к досрочному полному погашению кредита;
  • в банке забирается справка, в которой указывается на отсутствие задолженности по ипотечному кредиту, а также она подтверждает, что прекращаются отношения с банком;
  • расторгается кредитный договор и закрывается счет, через который гасилась ипотека, чтобы не пришлось в будущем платить деньги за его обслуживание;
  • в Росреестре снимается обременение с купленной жилой недвижимости, для чего туда передается документ из банка;
  • аннулируется страховка, если ее срок еще не закончился.

Таким образом, досрочно полностью погасить ипотеку в Сбербанке достаточно просто. Это позволит значительно сэкономить на процентах, а также оперативно снять с себя кредитные обязательства, которые для многих людей являются отрицательным моментом.

Подготовка документов

Для досрочного внесения средств по ипотеке обычно не требуется много документов, но в первый раз желательно принести с собой в отделение Сбербанка документацию:

  • ипотечный договор, заключенный со Сбербанком;
  • правильно составленное заявление на списание конкретной суммы денег в определенное число месяца;
  • договор купли-продажи квартиры или участия в долевом строительстве;
  • закладная на квартиру;
  • выписка из ЕГРН.

После проверки документов работники организации уточнят, какая сумма досрочно вносится для погашения. Она должна иметься на счету клиента в банке, чтобы была возможность сотрудникам банка списать ее.

Использование услуг интернет-банка

Сбербанк предлагает своим клиентам уникальную возможность осуществлять множество разных операций с помощью Сбербанка Онлайн.

Данный сервис является легким в использовании, безопасным и многофункциональным.

Если заемщик планирует регулярно вносить небольшие суммы денег для досрочного погашения потеки, то желательно осуществлять данный процесс через Сбербанк Онлайн, что значительно сократит трату времени и усилий.

Сам процесс делится на этапы:

  • надо получить у работников банка логин и пароль для возможности авторизоваться на сайте;
  • с помощью данных сведений следует зайти в личный кабинет;
  • в нем выбирается раздел Кредиты;
  • откроется страница со всеми открытыми кредитными картами и займами;
  • выбирается необходимый счет, на который вносится нужная сумма денег для досрочного погашения ипотеки;
  • выбирается кнопка Оплатить, после чего заполняется платежное поручение;
  • все введенные сведения проверяются;
  • на телефон придет код для подтверждения операции;
  • вводится пароль в форму, после чего будет произведено списание в качестве досрочного погашения ипотечного кредита.

За счет досрочного внесения средств можно вернуть некоторую часть ранее уплаченных процентов.

Таким образом, в Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения на внесения средств досрочно по ипотеке. Данный процесс может выполняться разными способами, а также сопровождается снижением процентов. Он позволяет снижать ежемесячные платежи, что уменьшает кредитную нагрузку.

О досрочном погашении заемных средств в банке смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru