Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке для физических лиц? Сбербанк отсрочка платежа ипотека


Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кто может получить

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке - это фактически реструктуризация долга - уменьшение суммы платежа, часто - при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

  • увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
  • задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
  • длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
  • при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
  • форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
  • смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Возможность отсрочки ипотечного платежа иногда прописывается в самом ипотечном договоре, поэтому при его подписании нужно заблаговременно обратить внимание на этот момент.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

  • он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
  • при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно - например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
  • ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

  • у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
  • имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

  1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
  4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Термин «ипотечные каникулы» - разновидность реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата - это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  • у него сохраняется хорошая кредитная история;
  • сохраняются хорошие отношения с банком;
  • не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен - опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Также нужно помнить, что при рождении второго ребенка родителям полагается Материнский капитал, которым можно покрыть часть ипотечной задолженности.

frombanks.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

sbankin.com

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

Кредит позволяет решать большинство финансовых проблем, приближает покупку квартиры, машины и многих других необходимых для полноценной и комфортной жизни вещей. Иногда из-за изменившейся жизненной ситуации не получается вовремя рассчитываться с банком. Если вы заёмщик крупнейшего эмитента России, вам повезло, отсрочка платежа по ипотеке и иным кредитам в Сбербанке предусмотрена. Главное своевременно явиться в офис и соблюсти процедуру оформления кредитной преференции для физических лиц.

Как отсрочить платежи по ипотеке в Сбербанке?

До недавних пор клиенты Сбера могли обратиться в учреждение с заявлением об отсрочке по кредиту и получить одну из преференций:

  • перенести текущий платеж на следующий месяц;
  • получить кредитные каникулы, которые могли длиться вплоть до полугода.

Можно ли сейчас воспользоваться такими привилегиями? Увы, они отменены. Нынешние правила позволяют заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  1. Сделать реструктуризацию долга. СБ предлагает клиентами индивидуальные условия решения проблемы, к примеру, можно изменить дату ежемесячных выплат, передвинув её ближе к дате начисления заработной платы, или увеличить срок кредитования, что снизит сумму ежемесячных выплат.
  2. Получить перенос выплат по кредиту на 1-2 года. Её особенность в том, что Сбербанку ежемесячно нужно будет перечислять не сумму долга, а только проценты по нему. По своей сути, это та же реструктуризация, так как ежемесячно рассчитываться с кредитным учреждением всё равно придётся.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: на длительность отсрочки влияет длительность взятого кредита. Чем больше срок, тем больше может быть отсрочка.

Кому могут пойти навстречу?

Сбербанк не даст отсрочку по кредиту просто потому, что вам так захотелось. Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.

Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?

Сбербанк более всего лоялен к организованным клиентам. Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке. Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента. Если пропустить несколько месяцев оплаты по кредиту, можно попасть в чёрные списки и потерять доверие Сбербанка.

Причины, по которым можно получить отсрочку?

Сбербанк пойдёт навстречу клиенту, взявшему кредит и обратившемуся за отсрочкой, в следующих случаях:

  • форс-мажорная ситуация, в качестве которой могут рассматриваться: угон авто, пожар, ограбление, авария и аналогичные случаи;
  • тяжёлое заболевание близкого человека, требующее ухода и больших финансовых вложений;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности;
  • рождение ребёнка;
  • увольнение с работы, если оно не было инициировано заёмщиком;
  • иные ситуации.

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

Что сделать, чтобы отсрочили платеж?

Прежде чем взять отсрочку, изучите свои финансовые возможности. Вы должны быть готовы к следующему:

  • в период ожидания, который длится около 14 дней, исправно рассчитываться со Сбербанком;
  • если будет дан отказ, найти источники финансирования, которые позволят соблюдать график внесения платежей.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: в банк нужно обращаться сразу, как обнаружите проблему.

Последовательность оформления реструктуризации

Чтобы получить от Сбербанка отсрочку, действовать нужно следующим образом:

  1. Обратиться в удобный для посещений офис СБ. При себе иметь удостоверение личности.
  2. Составить и подписать заявление о том, что необходимо реструктуризировать долг, с подробным изложением причин. Приложить документы, доказывающие, что ваша финансовая ситуация ухудшилась.
  3. Ожидать около 2-х недель решения сбербанковской специальной комиссии.
  4. Если комиссия даст положительный ответ, прийти в банк, чтобы заключить новое соглашение с изменённым планом внесения платежей.
  5. Если будет дан отрицательный ответ, изыскать средства для продолжения выплаты долга.

При положительной кредитной истории у вас больше шансов на то, что в СБ примут решение отложить выплату на определённый срок или  о реструктуризации кредита.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: точно так же, как по ипотеке, может быть произведена реструктуризация задолженности по иному целевому или потребительскому кредиту, а также по карте.

Написание заявления. Образец заявления о реструктуризации

Решив попросить реструктуризировать ваш кредит, серьёзно отнеситесь к составлению заявления. Бланк вам предоставят в офисе при обращении, но лучше предварительно скачать его в интернете и досконально изучить. Для того чтобы заполнить бланк, вам понадобится договор, заключённый со Сбербанком.

Вам потребуется указать в заявлении следующее:

  • дату составления контракта;
  • сумму займа;
  • номер документа;
  • причины, по которым вы обратились в кредитную компанию;
  • факторы, усугубляющие ситуацию (количество иждивенцев, строительство дома и т. п.).

Знакомясь с образцом заявления, подберите необходимые для предоставления документы. В бланке указано, что необходимо предоставить в финучреждение.

Подача документов. Какие нужны?

Содержимое пакета документов напрямую зависит от обстоятельств, которые заставили вас обратиться в Сбербанк:

  • при принудительном увольнении следует подавать: трудовую книжку, выписку из бухгалтерии либо справку с биржи труда;
  • при рождении малыша – свидетельство о рождении;
  • при утрате трудоспособности – медицинские справки;
  • при таких ситуациях, как грабежи, угоны транспортных средств, нападения и т. п. – подтверждения из полиции или медучреждений.

Любая ситуация должна быть документально подтверждена. Администрация Сбербанка индивидуально подходит к каждому случаю.

Заключение

Если не получается внести на счёт Сбербанка ежемесячный платёж по кредиту, не тяните время и немедленно отправляйтесь в финучреждение. При своевременном обращении и предоставлении веских доказательств изменившихся обстоятельств вы увеличите свои шансы на получение реструктуризации.

Помогла ли вам статья?

ДаНет

Рейтинг автора

4

Автор статьи

Эксперт в банковском секторе.

Написано статей

332

oplatezhah.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кому положена?

При возникновении у заемщика временных финансовых затруднений, Сбербанк допускает возможность отсрочки платежа по ипотеке (реструктуризации) или переноса даты внесения денег на другой день месяца.

Общие положения

Реструктуризация займа – это действия кредитора, при которых изменяется срочность гашения основного долга. При этом проценты выплачиваются по графику основной договоренности или квартально. На такую уступку банк может пойти при крайних обстоятельствах кредитополучателя, влияющих на его платежеспособность.

Перечень лиц, имеющих право на изменение сроков погашения

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке в большей мере доступна:

  • Участникам боевых действий;
  • Инвалидам независимо от присвоенной группы;
  • Заемщикам, воспитывающим несовершеннолетних детей;
  • Клиентам, занимающимся воспитанием детей-инвалидов.

Помимо этого, обратиться в подразделение с данным вопросом по кредиту будет актуально:

  • Беременным женщинам в декрете, и женщинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком;
  • Заемщикам, столкнувшимся с серьезными проблемами медицинского характера;
  • Военнообязанным лицам, отправленным на службу в ряды вооруженных сил РФ;
  • Кредитополучателям, потерявшим заработную плату или претерпевшим ее резкое сокращение.

Важно! Кредитор имеет право принять положительное решение, но не обязан уменьшать платеж по ипотеке или полностью реструктурировать займ.

Можно ли рассчитывать на отсрочку платежа по ипотеке при рождении ребенка

Сам факт рождения ребенка не служит основанием для согласия банка на  изменение даты внесения денежных средств. Кредитором будет принято положительно решение лишь в тех случаях, когда пополнение семьи влияет на материальное положение. Как правило, Сбербанк идет навстречу молодым семьям и одиноким родителям.

Заключение дополнительного соглашения полностью не приостанавливает оплату по договору, поскольку проценты за пользование кредитом все равно будут подлежать ежемесячному или ежеквартальному гашению.

Что предлагает Сбербанк

Как при рождении ребенка, так и при прочих уважительных основаниях, перечисленных выше, банк может предложить:

  1. Откорректировать график платежей по индивидуальной программе. Вариант возможен, если кредитополучатель является сезонным рабочим: при наличии заработка заемщику следует гасить кредит более весомыми частями, после окончания сезона сумма требования снижается.
  2. Отложить выплату процентов на оговоренный период. Основной долг придется уплачивать в прежнем режиме, а погашение платы за пользование займом возможно отложить вплоть до 3-х лет, если это не противоречит сроку действия кредитной линии.
  3. Выплачивать сумму процентов поквартально. Своего рода кредитные каникулы, во время которых уплата процентов происходит раз в квартал (внесение частей основного долга происходит без изменений).
  4. Снизить ставку по ипотечному кредитованию. К данному виду реструктуризации банк прибегает редко, поскольку уменьшается сумма дохода от предоставленного кредита.
  5. Увеличить срок действия договора на ипотеку. Вариант возможен при условии, что это не будет противоречить максимально возможному периоду кредитования, так как увеличивается срок выплаты, уменьшается сумма основного долга, подлежащая к ежемесячной оплате.
  6. Сменить валюту договора с иностранной на национальную.

Документы, необходимые для предоставления в банк

Для повышения шансов положительного решения на реструктуризацию, необходимо позаботиться о правильно собранном пакете документов. Так, необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление с изложением описания проблемы, возникшей у кредитополучателя и влияющей на платежеспособность;
  • Справку, подтверждающую уровень доходов;
  • Световую копию трудовой книжки;
  • Документы о семейном положении.

Заявление клиента рассматривается в течение 10 рабочих дней. На скорейшее вынесение положительного решения может повлиять кредитная история без просрочек. Когда банк даст согласие на реструктуризацию ипотеки, кредитополучателю нужно будет посетить учреждение для подписания дополнительного соглашения к договору по кредиту.

Когда возможен отказ банка

Сбербанк может отказать в следующих случаях:

  1. Отсутствие данного действия в условиях кредитного продукта. В отдельных видах кредитов перенос даты гашения основного долга просто не представляется возможным.
  2. Короткий временной отрезок после непосредственного заключения договора. Если данный период меньше 3 месяцев, скорее всего, банк не вынесет положительного решения на реструктуризацию.
  3. Наличие задолженности. Если кредитная история испорчена просрочками, вероятность отказа крайне велика.

Вступая в кредитные обязательства, клиент, как правило, уверен в своей платежеспособности. Но стечение жизненных обстоятельств может повернуть ситуацию таким образом, что понадобится отсрочка по платежам. При обоснованности заявления, полном пакете необходимых документов и положительной кредитной истории Сбербанк всегда идет навстречу клиентам.

Полезно знать:

Комментарии (0)

onlinevbank.com

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Кредитная программа Сбербанка представлена в 3 классах. Среди них как обычные потребительские кредиты, так и дорогие ипотечные и автозаймы. В жизни случаются ситуации, когда может возникнуть проблема с очередным платежом, поскольку большие кредиты, как правило, берутся на много лет. Банк всегда идет навстречу заемщику, если заемщик положительно оплачивал кредит в предыдущие месяцы. Далее, рассмотрим, что такое отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке и процедуру ее оформления.

Что такое отсрочка

Сбербанк представляет вниманию клиентов несколько видов ипотеки. Среди ипотечных кредитов кредит на новое жилье, на вторичный рынок, на земельный участок. Вообще ипотека подразумевает займ на достаточно крупную сумму денег. Она не выдается наличными, а сроки в среднем по России составляют 15-20 лет.

Сбербанк предоставляет возможность отсрочки платежа

Ввиду того, что программы достаточно длительные и за последнее десятилетие значительно возросло количество неплательщиков, а страна пережила два экономических кризиса, перед учреждением встал вопрос о помощи заемщикам по возврату долгов. Сегодня возможно изменить ранее подписанный договор в части индивидуальных условий – изменить дату платежа, заморозить счет и т.д.

Отсрочка платежа, или по-другому, реструктуризация – это изменение параметров предыдущего договора на кредит. В случае с отсрочкой платежа реструктуризация подразумевает изменение графика платежей, для переноса сроков. Причины могут быть следующие:

  • отсрочка по ипотеке при рождении ребенка;
  • заемщик потерял работу
  • у клиента выявлено заболевание.

На самом деле причин может быть великое множество, но для оформления реструктуризации необходимо документальное подтверждение. Реструктуризация – это целевая процедура, и поскольку банк не увеличивает процент, а только переносит срок платежа, то заемщик должен внимательно подойти к оформлению заявки. Только достоверная точная подача заявления на реструктуризацию повлечет за собой одобрение.

Стоит помнить, что отсрочка в Сбербанке увеличивает кредитный срок. Поэтому, обращаясь за реструктуризацией периода кредитования, например, при ипотеке, стоит четко представлять себе последствия, которые могут увеличить процентную ставку. В этом случае имеет смысл подумать о рефинансировании кредита, а не о его реструктуризации.

Виды отсрочки

Среди видов отсрочки выделяют три:

  • простой перенос срока платежа;
  • отсрочка оплаты основного долга при выплате ежемесячно процентов;
  • оплата основного долга без процентов.

Реструктуризация позволяет уменьшить платеж

Каждый клиент выбирает свой способ реструктуризации, поскольку, например, при аннуитетных платежах в первые месяцы кредита выплачиваются проценты, а, значит, сумма платежа, даже при отсутствии в ней доли основного долга, является большой. В этом случае имеет смысл выбрать схему оплаты основного долга либо полный отказ от ежемесячных взносов на некоторый период. При этом банк не запрещает клиенту в период реструктуризации оплачивать взносы. Они неограничены по сумме и могут быть как ниже ежемесячного платежа, так и выше его. В любом случае эти взносы будут учитываться в счет погашения кредита, и период кредитования будет уменьшаться. Но оформленная схема реструктуризации поможет заемщику организовать себе финансовую защиту.

Отсрочка или рефинансирование

Вместе с понятием реструктуризации существует понятие рефинансирование займа. Данная услуга призвана также облегчить финансовое бремя заемщика, уменьшив ежемесячный платёж за счёт уменьшения ставки.

Рефинансирование не позволяет отсрочить платеж по кредиту, но оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи, что во многих случаях также решает проблему заемщика.

Приведем основные отличия реструктуризации от рефинансирования:

  • рефинансирование подразумевает изменение условий договора, а именно процентной ставки и ежемесячных платежей;
  • реструктуризация влечет за собой изменение сроков договора, при этом, если рефинансирование позволяет заемщику уменьшить сумму переплаты, то реструктуризация такой цели не несет. В порядке реструктуризации переплата может даже увеличиться за счёт увеличения периода кредитования и процентной ставки;
  • при реструктуризации заемщику может быть позволено не оплачивать ежемесячные взносы в течение 6 месяцев и более. На это время кредит считается замороженным, штрафных санкций по нему не начисляется.

Как только реструктурированный период закончится, в действие вступает график платежей и все остальные обязанности заемщика по отношению к банку.

Как взять отсрочку

Реструктуризация – это достаточно серьезная процедура, которая доступна не каждому клиенту. Чтобы банк позволил реструктуризировать кредит, отложить по нему платеж, необходимо наличие следующих условий:

  • у заемщика должна быть действительно непростая ситуация, которую он может подтвердить документально;
  • по кредиту не должно быть просрочек, а также должно быть совершено более 3 ежемесячных взносов;
  • займ в обязательном порядке должен быть открыт в том же банке, где будет проводиться реструктуризация сроков.

Изменить график платежа можно по заявлению в банке

Алгоритм оформления реструктуризации следующий:

  • необходимо собрать документы на имеющийся кредит, квитанции на оплату трёх предыдущих месяцев и обратиться к специалисту в банк;
  • специалист поможет заполнить заявление на изменение параметров платежей, а именно на изменение даты платежа;
  • заявление отправляется на рассмотрение в банк и по результатам рассмотрения, в течение 10 дней, банк выдает свое решение. Если оно положительное, то необходимо подписать дополнительное соглашение к договору. После этого займ считается отложенным, и следующий платеж по нему нужно будет совершить только через определенный период, через 6 месяцев.

Процедура достаточно простая, и поскольку банк практически не теряет в доходности, то одобрение приходит примерно в 80% случаев.

Если данных о клиенте недостаточно, то возможно предоставить поручителя. Поручитель необходим для обеспечения кредита. Если займ был оформлен без третьих лиц, то необходимо предоставить поручителя в возрасте от 23 лет, с постоянным местом работы и стажем не менее 6 месяцев. Зарплаты поручителя должно хватать для оплаты текущих взносов.

Если поручителя предоставить невозможно, банк позволяет оформить залог. В качестве залога могут быть использованы движимое, недвижимое имущество. При этом имущество должно находиться в полной собственности заемщика. После предоставления обеспечения вероятность получения одобрения на изменение срока платежа составляет практически 100%.

Таким образом, отсрочка необходима для обеспечения хорошего финансового состояния заемщика и возврата кредита. Сегодня ипотечные займы достаточно популярны, но они оформляются на длительные сроки и случаются ситуации, когда заемщик временно не может оплачивать кредит. В этом случае лучше не скрываться от банка, а оформить соглашение на реструктуризацию сроков.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно. Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

Отсрочка по ипотеке Сбербанка

Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

  • рождение ребенка;
  • беременность и последующий декретный отпуск;
  • потеря работы;
  • потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

Каждая из указанных причин должна быть подтверждена документально, так как одного устного объяснения недостаточно. Не лишним будет получить поддержку поручителей, которая гарантирует, что проблемы заемщика носят временный характер, а долг будет погашен. При наличии таковых шансы получить желаемое существенно возрастают.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни. Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка. Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально. В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад. Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

Как получить отсрочку по ипотеке?

При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

  1. Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
  2. Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
  3. Ожидать решение банка.

Вынесение конкретного решения будет зависеть от множества факторов:

  • суммы оставшейся задолженности;
  • срока ипотеки;
  • причин и доказательств их неустранимости и весомости.

Кроме того, если Сбербанк примет положительное решение, то заемщик и кредитная организация заключат новое соглашение. Оно может предполагать различные формы отсрочки, в зависимости от обстоятельств и достигнутой договоренности между сторонами:

  • увеличивается срок гашения ипотеки с временной приостановкой платежей на определенный срок без увеличения сумм последующих платежей;
  • уменьшаются ежемесячные выплаты при увеличении срока погашения кредита;
  • платежи откладываются на определенный срок без увеличения общего периода кредита с последующим увеличением очередных выплат.

Наиболее приемлемый вариант предоставления отсрочки выбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Каждый из способов предполагает пересмотр графика выплат, подписанного сторонами ранее.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

  • срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
  • заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Какие необходимые документы?

Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

  • документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
  • документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
  • бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

sberbanking.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.

Последствия просрочки платежа по кредиту

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. К сожалению, предугадать такие ситуации заранее невозможно, но желательно иметь на этот случай оформленную страховку, либо финансовую «подушку безопасности», т.е. некоторые накопления на счету.

Можно ли просто пропустить 1-2 платежа, а как наладится финансовое положение, вновь продолжить платить? Вы, конечно, можете так сделать, но при этом вы:

  • ухудшите свою кредитную историю, сделаете её отрицательной. Это значит, что в будущем вы не сможете брать кредиты в банках, пока не исправите свою репутацию,
  • вы увеличите размер своей задолженности. За каждый день просрочки вам будут начисляться штрафы и пени, чем дольше вы не платите, тем больше будете должны,
  • если у вас в Сбербанке есть и дебетовый счет, например, зарплатный, и кредитный, банк может принять решение о списании ваших средств для автоматического погашения долга,
  • если долг по кредитной карте, она может быть заблокирована,
  • вам постоянно будут звонить и писать из службы взыскания банка, а если просрочка станет большой более 3-ех месяцев, банк имеет право подать на вас в суд.

Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой. То есть не скрываться от банковских сотрудников, а наоборот — обращаться к ним за консультацией и помощью в сложной ситуации.

И тут есть очень важный нюанс: ваш звонок по телефону горячей линии банка — это просто звонок, он нигде не фиксируется. Нужно именно писать заявление в отделении компании, в двух экземплярах, чтобы один остался у вас на руках.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Еще не так давно банк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

  • отсрочка по выплатам,
  • изменение суммы взноса,
  • пересмотр графика или изменение отчетной даты,
  • продление срока, подробнее здесь.

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Для того, чтобы оформить временные «кредитные каникулы», вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть — рассказываем в этой статье. Вы также можете подать заявление через Интернет, пройдя по этой ссылке.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь:

При каких условиях Сбербанк одобрит реструктуризацию?

Отметим, что нельзя просто так прийти в офис банка, попросить отсрочку по кредиту и сразу же получить положительный ответ по заявке. Ваше заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

  • выход в декрет,
  • призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии,
  • потеря трудоспособности,
  • увольнение с работы,
  • потеря кормильца и т.д.

Для того, чтобы добиться одобрения, советуем как можно подробнее описать все причины, по которым вы не можете в данный момент осуществить очередной взнос. Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу нынешнюю ситуацию.

Если заемщик относится к категории молодой семьи, и оформлял ипотеку, ему могут отсрочить выплату процентов в случае рождения ребенка на период до 3-ех лет. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие рождение ребенка.

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что банки не обязаны одобрять заявку на реструктуризацию или отсрочку платежа, такое решение принимается ими исключительно добровольно и собственной инициативе. Заставить банковские компанию одобрить вам отсрочку нельзя, вам могут пойти на встречу, но не более того.

Важно: реструктуризация проводится по всем кредитным продуктам Сбербанка (потребительский, ипотечный, автокредит, товарный), за исключением кредитных карт. Если у вас остались вопросы, получить консультацию можно в Контактном центре по телефону 8-800-555-55-50 или 900 (с мобильного)

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru