10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России. Сбербанк отказал в ипотеке


Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Перед тем, как взять жилищный кредит, граждане хотят узнать причины отказа в ипотеке в Сбербанке, чтобы не допустить ошибок на стадии оформления документов. Далеко не все граждане России могут позволить себе купить квартиру самостоятельно, не прибегая к крупным займам в различных финансовых структурах. Среди наиболее популярных у населения — Сбербанк России. Но несмотря на активную кредитную политику этого банка, далеко не всем желающим получить средства на приобретение нового жилья одобрят ипотеку. При этом причины отказа в ипотеке в Сбербанке сотрудники этого кредитного учреждения не объясняют.

Содержание статьи:

Часто ли отказывают по ипотеке в Сбербанке

Перед тем как подавать документы на получение жилищного кредита, желательно знать, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, и часто ли это происходит. Ведь отказ в этом крупнейшем кредитном учреждении России — это сигнал для других банков о неблагонадежности потенциального заемщика.

Причины, которые стали основанием для отказа, могут быть различны. Необходимо лишь внимательно изучить требования банка для взятия займа, чтобы понять, насколько велики шансы получить отрицательный ответ. Стоит потратить время на изучение условий банка, чтобы разобраться в том, могут отказать в займе и по какой причине. И если такая вероятность существует, предпринять необходимые меры для ее снижения.

Принимая запрос от потенциального заемщика, Сбербанк начинает анализировать большое количество факторов от истории кредитов соискателя до его семейного положения. Если у финансистов появляются хотя бы малейшие подозрения в отношении клиента, они вправе отказать в выдаче ссуды без каких-либо разъяснений.

Но даже тем, кто получил отрицательное решение, необходимо знать причины отказа, чтобы в дальнейшем постараться не повторить ту же ошибку. Сам банк информацию не предоставит. Тогда перед заемщиком встает вопрос, как узнать причину отказа.

Причины отказа в ипотеке

Для этого нужно внимательно ознакомиться с запросами, предъявляемыми банком, и изучить наиболее весомые причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Среди них могут быть:

  • низкая платежеспособность;
  • плохая кредитная история;
  • задолженности в различных финансовых структурах.

Это наиболее часто встречающиеся поводы для отрицательного вердикта банка, но далеко не все. Стоит разобраться в каждой ситуации подробнее и понять, как узнать причину отказа.

Плохая кредитная история

Кредитная репутация заемщика является первым фактором, который внимательно изучает соответствующая служба банка. Специалисты проверяют историю за период нескольких последних лет. Учитываются следующие критерии:

  1. Если потенциальный клиент просрочил платеж по имеющейся ссуде в любом банке, то Сбербанк откажет в предоставлении и в ыдаче ипотечного кредита. Банк может отказать, даже если кредит уже погашен, но были случаи просрочки ежемесячного платежа..
  2. Недавно оформленные небольшие ссуды тоже влияют на итоговый вердикт. Заем на новый смартфон может говорить о не слишком хорошей платежеспособности клиента.
  3. Стабильность погашения прошлых кредитных обязательств положительно влияет на решение банка. Поэтому при соблюдении остальных требований заявку такого клиента на ипотеку одобрят.
  4. Чистая кредитная история тоже может стать проблемой, ведь кредитор не знает, как может повести себя заемщик.

Ошибки в документах

Если кредитная история хорошая, но в ипотеке в Сбербанке отказали, стоит внимательно проверить документы на наличие ошибок. Часто банк может отказать по простой причине — помарки в каких-либо бумагах. Заполняя заявку, нужно обязательно проверить каждый документ на наличие ошибок. Мужчинам следует обязательно принести военный билет, где будут перечислены данные о пройденной военной службе или о причинах отсрочки, если таковые имеются. Без этих сведений можно получить отказ, хотя в перечне необходимых бумаг документы о воинском учете не фигурируют.

Нехватка финансовых возможностей

Одним из важнейших факторов, учитывающийся кредитором при принятии решения о выдаче ипотеки, является платежеспособность заемщика. Жилплощадь — приобретение дорогое, поэтому кредитор должен убедиться в хорошем и постоянном заработке своего клиента.

По общему правилу максимальный размер платежа по кредиту должен быть меньше 30% дохода работающих людей в семье. При расчете из суммы дохода вычитаются прожиточные минимумы на всех неработающих членов семьи. Если полученный остаток не удовлетворяет требованиям по максимальному размеру платежа, следует отказ от ипотеки.

Чтобы изменить ситуацию, заемщик может повысить собственную долю средств в приобретении жилья. Например, минимальный взнос равняется 20%. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше понадобится заемных средств и тем меньше придется выплачивать каждый месяц. Таким образом, возможно уменьшить размер выплат до того уровня, который необходим для положительного решения банка.

Имеются 2 фактора, влияющие на определение платежеспособности клиента:

  1. После уплаты ежемесячного взноса у семьи заемщика остается сумма средств, которая обязательно должна превышать порог среднего прожиточного минимума в данном регионе на каждого члена семьи.
  2. Количество лиц, находящихся на содержании у человека, желающего взять ипотеку, тоже играет важную роль. Банк охотнее выдаст ссуду одинокому заемщику, чем тому, кто имеет несовершеннолетнего ребенка, ведь обеспечение детей требует больших расходов.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Если возникает вопрос, почему не дают ипотеку, потенциальному заемщику следует проверить себя на наличие задолженностей перед налоговой или ГИБДД. Если они есть следует немедленно оплатить все долги, штрафы и пени, иначе последует отказ в займе.

С помощью онлайн-сервисов можно проверить наличие задолженностей и внести средства для их погашения. Сделать это можно при помощи различных платежных систем или специальных сайтов.

Заемщик может смело подавать запрос на ипотеку только в том случае, когда у него нет непогашенных долгов перед ГИБДД, налоговой и на него не заведено исполнительное производство в службе судебных приставов.

Неуверенность клиента

При подаче заявки на ипотеку следует хорошо подготовиться. Это относится не только к документам потенциального клиента, но и к его поведению. Если во время разговора с кредитором заемщик говорит неуверенно, часто путается, сбивается, или даже звонит кому-то по телефону с целью уточнения данных, то его шансы на одобрение ипотеки резко ухудшаются. Банк может усомниться в платежеспособности и надежности гражданина. Поэтому перед подачей заявки необходимо не только собрать нужные бумаги и оплатить прошлые займы, но и успокоиться, продумать свою речь и вести себя уверенно.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Ипотека — большой заем, поэтому банку необходимо удостовериться в правдивости информации о клиенте. Специалисты досконально изучают все предъявленные данные, и если они выявят какие-либо недочеты или недостоверность сведений, заемщику будет отказано в кредите.

Для проверки сведений специалисты банка часто звонят работодателю клиента, поэтому лучше предупредить руководителя или бухгалтера о подаче документов на ипотеку, чтобы звонок из банка не стал для них неожиданностью. Если сотрудникам банка не удастся дозвониться, клиенту будет отказано.

Подделка документов

Поводом для отказа по ипотеке в Сбербанке могут стать и поддельные документы. Люди, пытающиеся предоставить банку фальшивые справки о доходах и месте работы, подвергаются самому большему риску. Документы всегда проходят проверку на подлинность, и сотрудники отдела безопасности обязательно выявят подделку.

Если это произойдет, то в лучшем случае клиенту будет просто отказано в ипотеке. Не исключено, что человек попадет в черный список не только этого банка, но и остальных кредитных организаций. Тогда ипотеку он уже нигде не получит. Следует помнить, что подделка документов — дело уголовно наказуемое. Поэтому риск, на который идут люди, предоставляющие подложные справки, считается неоправданным. Следует всегда быть честным с банком, в котором вы собираетесь брать кредит.

Состояние здоровья заемщика

Иногда платежеспособность высокая, имеется подтверждение с места работы, просроченных платежей у клиента нет и все документы в хорошем состоянии, но в ипотеке было отказано. Заемщик может не получить ссуду в связи со своим состоянием здоровья. Банки не выдают кредиты женщинам, находящимся в положении, как и людям, большую часть времени находящимся в больнице на лечении. Не одобрят ипотеку и тем, кто хронически болен или является инвалидом.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Предоставление ипотечного кредита является правом, а не обязанностью Сбербанка, поэтому следует помнить, что любое несоблюдение правил подачи заявки может подтолкнуть кредитора к тому, что заем одобрен не будет.

Получить отрицательный вердикт всегда неприятно, но нельзя сразу опускать руки. Сбербанк готов оказать содействие клиенту и пересмотреть заявку, поэтому следует основательно подготовиться, чтобы получить положительное решение.

Если очевидна причина отказа в первый раз, то к моменту подачи повторной заявки обязательно следует исправить эту ситуацию. Одним из верных способов улучшить свои шансы на одобрение ипотеки может стать поиск жилья по более выгодной цене.

Банковские работники могут допустить технические недоработки или невнимательно отнестись к обрабатываемым данным. Из-за этого клиент может получить плохую кредитную историю. Если есть подозрения, что произошла ошибка, следует обратиться в банк с заявлением о ее исправлении.

Если кредитная история уже испорчена и эта проблема возникла в результате задолженностей или несвоевременной оплаты в прошлых кредитах, то перспектива ипотеки отодвигается далеко; что делать дальше — каждый решает, опираясь на свои финансовые возможности. Не все готовы взять меньший кредит и вовремя его выплачивать, ведь тогда с ипотекой придется подождать. Но только в случае достаточно длительного и аккуратного погашения займа можно рассчитывать на успех повторной заявки.

Если не одобрили ипотеку в Сбербанке, то можно обратиться и в другие банки. Все финансовые организации представляют клиентам разные возможности, поэтому даже если один кредитор отказал, другой может дать положительный ответ.

Не является безвыходным и вариант, когда существуют проблемы с доходом и нет возможности устроиться на более высокооплачиваемую работу. Для этой ситуации тоже есть решение. Заемщик имеет возможность привлечь поручителя, которым может стать хорошо обеспеченное физическое лицо. Это даст более весомые гарантии своевременного возврата ссуды. Также возникает вопрос: если Сбербанк отказал, через сколько можно обратиться повторно. В основном для всех граждан установлен единый срок — 60 дней.

При первом отказе не следует отчаиваться, так как в дальнейшем все же есть вероятность одобрения ипотеки Сбербанком.

Видео кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке:

sberbank-site.ru

почему и как часто отказывают в услуге, и что делать, если банк отказал

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Требования банка к заемщику

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

  1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
  2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
  3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
  4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2018 году:

  • несоответствие требованиям банка;
  • испорченная история кредитования;
  • неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
  • состояние здоровья/возраст клиента;
  • наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
  • предоставление поддельных документов;
  • отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
  • низкая ликвидность недвижимости;
  • наличие судимости;
  • неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

  • инвалидность;
  • длительное пребывание в стационаре;
  • беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

  • год постройки дома не ранее 1965 года;
  • отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
  • местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

  • закрытие ипотечной программы;
  • наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
  • изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

  1. Поиск и подбор ликвидной недвижимости.
  2. Обращение к ипотечному брокеру.
Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

 Загрузка ...

Видео

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».

tiboss.ru

Почему Сбербанк отказал в кредите (ипотеке)?

Если Сбербанк отказывает клиенту в ипотеке или кредите, у того возникает вопрос – почему? Для этого может быть много разных причин, но банк вправе их не называть. В данной ситуации мы рекомендуем вам прочесть нашу статью, где мы подробно рассказываем о причинах отказа, которые на сегодняшний день являются наиболее распространенными.

Почему приходит отказ?

Как правило, большинство из россиян при выборе банка для оформления потребительского или жилищного займа, отдают предпочтение Сбербанку. Он пользуется большим авторитетом и популярностью, имеет поддержку государства, предлагает лояльные условия и, самое главное, имеет свои отделения практически в каждом населенном пункте нашей страны.

Однако, при обращении в офис компании с заявкой, многие заемщики сталкиваются с отрицательным решением, касательно выдачи денег. В этом случае появляется закономерный вопрос — почему это произошло?

Для начала вам необходимо внимательно изучить те требования, которые банковская компания предъявляет к своим потенциальным заемщикам. Сделать это можно лично в любом из отделений сети, по телефону горячей линии (номер 8-800-555-55-50), на официальном портале Сбербанка (ссылка представлена здесь) или же ниже на нашем сайте.

Наиболее популярные ситуации, из-за которых может прийти отказ:

  • У вас нет российского гражданства или постоянной регистрации в том регионе, где вы обращаетесь с заявкой. Обратите внимание, что временная прописка также принимается, однако в этом случае договор будет заключен на тот срок, который она действует. Такая причина является довольно редкой, так как еще на этапе оформления сотрудник сообщает вам о несоответствии условиям.
  • Нет официального трудоустройства, т.е. вы не можете документально подтвердить наличие у вас стажа работы на последнем месте от полугода, а также стабильного дохода по справке 2-НДФЛ, который позволит вам оплачивать ежемесячные платежи. В этом случае можно попробовать взять ссуду в другой кредитно-финансовой организации. Крайне не рекомендуется пользоваться услугами мошенников и покупать «липовую» 2-НДФЛ, так как при выявлении обмана вы навсегда окажетесь в черном списке банков и будете наказаны по закону. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь.
  • У вас низкая заработная плата. Наши читатели часто спрашивают нас: а какой должен быть доход для того, чтобы одобрили ипотеку? Отвечаем: он должен минимум в 2 раза превышать ваш ежемесячный платеж по кредиту, в среднем он составляет 20 тысяч. Если отказали по причине недостаточного дохода, что стоит попробовать убедить кредитора в своей платежеспособности и финансовой состоятельности. Помимо справки о заработной плате, можно предоставить договор аренды, выписку из депозитного счета, загранпаспорт с отметками о выезде и прочие бумаги. Подробнее этот вопрос раскрывается здесь,
  • Уже есть незакрытые, т.е. непогашенные задолженности. В этом случае даже если у вас большая з\п, её может не хватить для того, чтобы обслуживать еще один долг. После того, как вы уменьшите свою закредитованность, то есть, погасите действующие заемы, можете обращаться за услугами Сбербанка.
  • Неправильный выбор жилья. Так как приобретаемая квартира остается в залоге у банка в процессе выплаты кредита, то необходимо, чтобы она была ликвидная. Это значит, что если заемщик не сможет рассчитаться с долгом, то банк легко продаст жилье. Поэтому клиенту нужно выбирать нормальную квартиру без несанкционированных перепланировок, которая пройдет банковскую экспертизу. Дом не должен находиться в аварийном или обветшалом состоянии. Подробнее о требованиях читайте по ссылке.
  • Испорчена кредитная история просрочками, незакрытыми долгами, штрафами и т.д. В этом случае по вашей заявке 100% будет отказ, т.к. Сбербанк не работает с клиентами с отрицательной КИ. Однако, рассраиваться не стоит. Если деньги нужны вам срочно, то попробуйте обратиться в небольшие банки или МФО, но будьте готовы к высоким процентам и невыгодным условиям. Вы также можете попытаться исправить свою кредитную историю. Это поможет вам получать ссуды в банках без проблем. Некоторые действенные способы улучшения КИ представлены здесь.
  • Наличие судимости в прошлом или действующей, это практически всегда отрицательный ответ. Недоверие вызовет также клиент, который многолет не работал и никакими документами не может подтвердить, чем он в это время занимался.
  • Не подходит возраст — вы или слишком молоды (18-20 лет), либо стары (максимально можно кредитоваться до 75-ти). Рассмотрите программы других банков, которые будут доступны для вашего возраста. Например, в этой статье вы найдете несколько интересных предложений для молодежи.
  • «Липовые» документы и недостоверная информация. Принимая решение о выдаче ипотеки, банк тщательно изучит все документы. В случае обнаружения обмана однозначно поступит отказ. Как банки проверяют справки о доходах вы узнаете на этой странице. Будьте внимательны при заполнении анкеты, так как достаточно неверно указать хоть один телефон, чтобы получить отказ.
  • Профессия. Часто банки отказывают представителям профессий с нестабильным заработком, зависящим от сезона, бонусов, премий, сотрудникам профессий с риском для их жизни, а также некоторым другим работникам:
    • Работники социальной сферы
    • Полицейские
    • Военные
    • Водители
    • Работники сельского хозяйства
    • Риэлторы
    • Сотрудники туристических агентств
    • Судьи
    • Индивидуальные предприниматели
  • Отсутствие образования.
  • Банки считают, что, чем выше и лучше образование, тем заемщик более надежен, так как он сможет найти стабильную и доходную работу даже в случае увольнения.

Предпочтение обычно отдается тем, кто:

  • Является взрослым гражданином РФ от 21 года, имеет постоянную прописку;
  • Имеет официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на одном месте (последнем). Общий же стаж должен быть не менее 1 года;
  • Имеет постоянный источник дохода не ниже 30-35 тыс. рубл.;
  • Обладает положительной кредитной историей. Обратите внимание, что отсутствие КИ также может стать причиной для отказа;
  • Не имеет других крупных кредитов, иначе вам откажут из-за закредитованности.

Можно ли узнать точную причину отказа?

На самом деле, причин существует великое множество, на просторах Сети можно найти несколько десятков различных аргументов, по которым ваша заявка могла не пройти. Наиболее часто встречающиеся — низкий доход, испорченная КИ и наличие других незакрытых долгов.

Если вы нашли в нашем перечне хотя бы один пункт, который подходит под вашу ситуацию, его необходимо исправлять. Низкую зарплату — при помощи созаемщиков или дополнительного залога, испорченную репутацию — с помощью микрозаймов или программы «Кредитный доктор», долги нужно все закрыть, документы подготовить настоящие, ни в коем случае не подделывать данные.

Если же в нашем списке нет ничего, что подходило бы вам, возникнет логичный вопрос — почему же тогда отказали, как узнать? Можно спросить у сотрудника отделения, в котором вы подавали заявление, возможно, он сообщит вам причину, однако он может этого и не знать.

Причина — ваша анкета рассматривается не в том же отделении, а в любом из офисов компании, куда она попадет совершенно случайным образом. Это делается для того, чтобы никто не мог подделать решение или оказать на него влияние.

Таким образам, в Сбербанке могут отказать в выдаче ипотеки даже зарплатному клиенту, если он не подходит под одно из требований компании. Помните, что повторную анкету можно подавать не ранее, чем через 2 месяца, иначе вам автоматически придет отрицательное решение

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Оформление ипотеки позволяет стать владельцем собственного жилья, если на покупку квартиры денег недостаточно. Но заявку на кредит одобряют не всем.

Что делать при отказе в ипотеке в «Сбербанке» в 2018 году? Почти 70 % сделок с недвижимостью в России происходит при участии банков.

Ипотека давно стала обычным способом приобретения жилья. Но банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Что делать, если в 2018 году отказали в ипотеке в «Сбербанке»?

Основные моменты

«Сбербанк» давно занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования. На его долю приходится более половины всех выданных в России ипотечных займов.

Но при этом отрицательные решения по кредитным заявкам выносятся намного чаще, чем в других банках. Потому следует заранее знать причины, по которым могут отказать в ипотеке в «Сбербанке».

Это позволит подготовиться к обращению в банк и значительно повысить свои шансы на положительный ответ.

Изначально следует разобраться непосредственно с понятием ипотечного займа и общими требованиями к заемщикам. Как правило, существует ряд моментов, которые учитывает любой банк.

Кроме того каждое кредитное учреждение выдвигает ряд дополнительных требований к кандидатуре заемщиков.

Отличаться может и порядок оформления займа. Риск отказа можно свести к минимуму, если обеспечить по максимуму соответствие условиям кредитования.

Определения

Ипотека при покупке жилья представляет собой долгосрочный кредит, при котором денежные средства предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.

Общий срок кредитования может достигать 30 лет. Обязательными условиями для оформления ипотеки является:

  • платежеспособность клиента;
  • ликвидность приобретаемого объекта.

Суть процедуры в том, что клиент обращается в банк с заявкой на кредит. Банк оценивает финансовые возможности заявителя на предмет возврата средств.

При этом сумма займа напрямую зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

Если заявитель соответствует требованиям банка и выбранный объект недвижимости обладает достаточной ликвидностью, ему предоставляется займ на покупку жилья.

Порядок предоставления ипотеки включает в себя следующие этапы:

  1. Клиент предоставляет документы, подтверждающие соответствие образу заемщика.
  2. Банк рассматривает обращение и принимает решение.
  3. При положительном вердикте выбирается объект недвижимости.
  4. Банк проверяет соответствие объекта.
  5. Подписываются договора ипотеки и залога.
  6. Клиент вносит первоначальный взнос за счет собственных средств.
  7. Банк предоставляет оставшуюся сумму для покупки объекта.

Далее заемщику остается регулярно вносить ипотечные платежи. Нюанс в том, что до полного погашения ипотеки приобретенное жилье остается собственностью кредитора.

Но при этом заемщик вправе использовать жилье, жить в нем и прописываться. Однако распоряжаться жильем без согласия залогодержателя запрещено.

Преимущества жилищного займа

Основными преимуществами ипотечного кредита можно считать следующие моменты:

Приобретение жилья в собственность при отсутствии всей необходимой суммы Достаточно накопить денег на первоначальный взнос и иметь возможность погашать ежемесячные платежи
Возможность вселения в приобретенную квартиру сразу после оформления ипотеки Единственное ограничение для заемщика – это запрет на отчуждение объекта
Длительный срок кредитования Что уменьшает размер ежемесячных платежей. Часто величина платежа сопоставима с арендной платой за съемное жилье
Невысокие процентные ставки В сравнении с потребительским кредитованием. При участии в специальных программах льготного кредитования ставка может снижаться до минимальных 8 % годовых
Возможность привлечения созаещиков для увеличения суммы кредита Особенно это актуально при небольшом уровне дохода заемщика

Упомянуть стоит и о некоторых недостатках:

При невозможности выплаты ипотеки Заемщик может лишиться приобретенного жилья. По ипотеке сложнее получить рефинансирование или реструктуризацию
Обязательным является оформление страховки На случай утраты имущества
Процесс оформления требует сбора Достаточно объемного пакета документов

Но если сравнивать ситуации, когда человек копит на жилье долгие годы и немалую часть накоплений «съедает» инфляция или живет в арендной квартире, выплачивая ежемесячно немалые суммы безвозвратно, то ипотека представляется лучшим вариантом.

Оформление ипотеки позволяет сразу получить свое собственное жилье в пользование и расплачиваться за него в течение нескольких лет. Главное – убедить банк в своей возможности выплачивать долг по ипотеке.

Правовая база

Основные нормативные акты, регулирующие вопросы ипотечного кредитования:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. Закон РФ № 102 от 20.07.1998 «Об ипотеке» (с изменениями от 30.12.2008).
  3. Закон РФ № 2872-1 от 29.05.1992 «О залоге» (в редакции от 19.07.2007).
  4. ФЗ № 122 от 21.07.1997 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество…» (в редакции от 23.11.2007).

Согласно п.2 ст.334 ГК РФ ипотека рассматривается как залог недвижимости. При этом предметом ипотеки может выступать любое недвижимое имущество.

Закон об ипотеке определяет основной порядок предоставления ипотечного займа, устанавливая права и обязанности сторон сделки.

Но при этом кредитная организация вправе устанавливать самостоятельно требований к заемщику, с учетом действующего законодательства.

В ст.821 ГК РФ сказано, что кредитор не обязан объяснять причину отказа в кредитовании.

Закон такими причинами определяет обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности возврата заемных средств в положенный срок. Оценивает обстоятельства непосредственно кредитная организация.

Почему отказали в ипотеке в «Сбербанке»

После получения заявки на кредит банк приступает к анализу всех значимых факторов, позволяющих принять решение.

Основные оцениваемые характеристики это:

  • уровень доходов заявителя;
  • семейное положение;
  • кредитная история;
  • наличие дополнительных источников дохода или обеспечения.

Но кроме того кредитная комиссия изучает:

Уровень образования В приоритете клиенты с в/о, поскольку считается, что им легче найти работу в случае увольнения/сокращения
Наличие проблем с законом Криминальное прошлое, судимости
Кредитование в других банках Дохода должно хватать на погашение всех долговых обязательств
Получение отказов в других банках Хотя считается, что эта информация не афишируется, но банки нередко обмениваются меж собой сведениями о проблемных клиентах
Частая смена работы либо слишком быстрый карьерный влет Преимущество имеют клиенты, имеющие стабильный доход на протяжении длительного периода

Это только некоторые параметры, оцениваемые банком. По факту во внимание принимаются и иные нюансы, в том числе и совсем незначительные.

Например, отказ может быть обусловлен ненадлежащим видом клиента при собеседовании с банковским менеджером.

Если консультант по итогам беседы заподозрит, что клиент не совсем честен, это может стать причиной отказа.

Любое подозрение, что возврат кредитных средств может оказаться проблемным или невозможным – повод отрицательного решения по кредитной заявке.

Как узнать причину

Предоставляя клиенту ответ о возможности оформления ипотеки «Сбербанк» формулирует свое решение в достаточно скупой форме. Заявитель получает согласие или отказ без разъяснения оснований принятого решения.

То есть если в кредитовании отказывают, то никто не станет уточнять, что отказ обусловлен низким уровнем дохода. Как же узнать причину отказа?

В первую очередь необходимо сравнить требования, выдвигаемые банком и свое им соответствие. Далее следует беспристрастно оценить собственные финансовые возможности – насколько указанного в заявке подтвержденного дохода достаточно для погашения займа и обеспечения надлежащего качества жизни.

Уделить внимание нужно и приобретаемому объекту. Имеет ли он ценность, сопоставимую с размером кредита?

Можно ли быстро реализовать имущество при необходимости срочного возврата займа? Ну и конечно, немалое значение имеет репутация клиента как заемщика.

Были ли случаи, когда банковские займы не возвращались или с их погашением возникали проблемы?  Какие кредитные суммы получались клиентом до оформления ипотеки, и на какой срок?

Несоответствие главным требованиям

Заемщик по ипотеке в «Сбербанке» должен соответствовать следующим основным требованиям:

Возраст От 21 года до 75 лет (на момент полного погашения)
Стаж работы От 6 месяцев по текущему месту трудоустройства и не меньше 1 года в течение последних пяти лет (частая смена работы или «пробелы» в стаже без уважительных причин воспринимаются отрицательно)
Предоставление полного пакета документов

Если повлиять на свой возраст и стаж на момент обращения заемщик не может, то с документами ситуация иная.

Зачастую причиной отказа становятся неточности в анкете, наличие ошибок, отсутствие нужной документации.

О предоставлении поддельных справок и документов можно даже и не думать – это прямой путь в «черный список» банка.

Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку включает в себя:

Документы, удостоверяющие личность заемщика И гражданство РФ
Сведения о трудоустройстве Справка с места работы, трудовой договор, выписка с трудовой книжки
Информация о доходах Справка 2-НДФЛ, иные документы о доходах
Свидетельство о расторжении/заключении брака Супруг выступает созаемщиком по ипотеке при покупке совместного имущества, если иное не предусмотрено брачным договором

К сведению! Если заявитель является обладателем зарплатной карты от «Сбербанка», то подтверждать свои доходы ему не придется. Банк и так располагает нужной информацией.

Также потребуется предоставить контактные данные для связи, в том числе указав дополнительно контакты родственников и знакомых.

Важно заранее предупредить работодателя и указанных лиц о возможности звонка из банка (сотрудники обязательно проверять сведения).

Подавая документы, нужно предварительно убедиться в отсутствии недостоверной информации и различных опечаток.

Низкая платежеспособность

Следующий значимый фактор – это платежеспособность клиента. Как правило, сначала кредитный эксперт определяет общий уровень доходов в месяц.

Далее высчитывается, какая сумма необходима для обеспечения надлежащего качества жизни. Исходя из оставшейся суммы, устанавливается, какую сумму клиент может ежемесячно платить за ипотеку.

Считается, что проблем с кредитом не возникнет, если на его оплату тратится не более 30-50 % ежемесячного дохода.

При этом сумма средств, оставшаяся после выплаты ежемесячного взноса, не должна быть меньше среднего прожиточного минимума.

При определении платежеспособности учитывается и то, сколько лиц находится на иждивении/содержании клиента. Например, наличие несовершеннолетних детей требует больших расходов, чем обеспечение одинокого заемщика.

Если уровень дохода не соответствует требованиям банка, решения могут быть следующими:

Предоставление залога Например, в качестве дополнительного обеспечения можно предоставить имеющуюся у заемщика недвижимость
Привлечение близких родственников в качестве созаемщиков Если ипотека оформляется на несколько заемщиков, то учитывается совокупный доход
Привлечение поручителей В этом случае состоятельное физлицо гарантирует, что оплатит долг при невозможности погашения его заемщиком

Важно! При оформлении ипотеки обязательным является наличие первоначального взноса.

При отсутствии такового, но наличии возможности погашения регулярных платежей, можно оформить потребительский кредит или использовать средства госсубсидий.

Плохая кредитная история

Кредитная репутация клиента это то, что в первую очередь учитывает любой банк при оформлении ипотеки. Банковские специалисты проверяют историю потенциального заемщика на протяжении последних лет.

Учитываются такие критерии, как:

  • наличие невыплаченных займов;
  • просрочки по долгам в отношении иных кредиторов;
  • стабильность погашения кредитных обязательств.

Если из истории понятно, что клиент много раз брал кредиты и всегда их исправно погашал, то при соблюдении остальных требований заявку одобрят.

А вот наличие просрочке даже по погашенным кредитам может стать поводом для отказа.

С недоверием относятся банки и к заемщикам с чистой кредитной историей, поскольку непонятно, как поведет себя клиент впоследствии.

Видео: кому дают ипотеку и причины отказа в ипотекеВо избежание отказа таким претендентам желательно оформить 1-2 потребительских займа и выплатить их чуть раньше срока. Но не следует погашать кредиты слишком быстро, иначе банк расценит это как накрутку рейтинга.

Неликвидная недвижимость

Под ликвидностью объекта подразумевается, что в случае невыплаты ипотеки банк сможет быстро реализовать имущество по приемлемой цене.

Попросту говоря приобретаемое жилье должно быть востребовано на рынке недвижимости. Банк обычно оценивает объект недвижимости по нескольким параметрам:

Место расположения Жилье должно находиться в регионе присутствия банка, в черте города или пригородной местности
Год постройки Не раньше 1965 года
Тип недвижимости Благоустроенная квартира или частный дом с земельным участком. Под благоустройством понимается наличие санузла, кухни, холодной воды, электричества, канализации
Отсутствие обременений, ограничений и требований Третьих лиц

Чем выше спрос на выбранный объект, тем вероятнее одобрение ипотеки. Но если по каким-то причинам банк посчитал недвижимость малоликвидной, то выход – в поиске нового объекта.

Но нужно помнить, что на поиск подходящего жилья у заемщика есть только 2 месяца после одобрения кредитной заявки.

Так что же делать, если «Сбербанк» отказал в ипотечном кредитовании? Прежде всего, следует проанализировать, какие причины могли способствовать отказу.

После устранения всех негативных моментов можно подать заявку повторно. Но повторное обращение допускает не раньше, чем через два месяца, в течение которых действует ранее принятое решение.

Если же и во второй раз получен отказ, то возможно следует обратиться в другой банк или воспользоваться помощью кредитного брокера.

jurist-protect.ru

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: мы составили ТОП 10

Для многих граждан Российской Федерации, ипотечный кредит является главным решением и в тоже время бременем их жизни. Но зачастую многие клиенты сталкиваются с ситуацией, когда Сбербанк отказал в ипотеке без объяснения причин.

Обязан ли банк комментировать свой отказ?

Нужно понимать, что банк не обязан давать каких-либо комментариев в случае отказа. Причиной этому служат многие случаи мошенничества в момент подачи документов. Ведь если указывать жуликам на их ошибки, они начнут их исправлять.

Мы попытаемся разобрать возможные причины отказа в ипотеке в Сбербанке и укажем вам, на что обращает банк внимание при выдаче кредитов.

В каждом банке есть некий отдел рисков, который изучает каждый ипотечный кредит в отдельности и анализирует все возможные причины, при которых клиент не сможет вернуть ссуду банку. Вот наглядный пример, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке.

Разберемся, что здесь не учел заемщик

В данном случае заемщик не учел несколько факторов, когда подавал документы на ссуду:

  1. Не работающая жена у которой нет детей — это риск, поскольку в случае их появления, финансовая нагрузка на заемщика возрастает и возможен риск прошения об отсрочке или того хуже, неплатёжеспособности субъекта.
  2. Зарплата мужа при неработающей жене слишком мала. Поскольку жена выступает в качестве созаемщика, муж должен обеспечить двух людей и выплату ипотечного кредита одновременно. Читайте о минимальном пороге зарплаты при ипотеке: http://vlozitdengi.ru/kredit/pri-kakojj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbank.html

Казалось бы, ничего особенного, но не стоит забывать, что никакой банк не будет разбираться в вашей жизненной ситуации и вникать в ваши планы. Именно то, что видно на бумаге и влияет на решение банков по выдачи кредитов.

Часто встраивающиеся причины отказа по ипотеке у Сбербанка

Полезно так же знать и другие факторы, которые объясняют, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Вот ТОП-10 причин:

  1. Плохая кредитная история. Задержки по выплате кредитов незначительных сумм, задолженность по выплате штрафов ГИБДД, алиментов, налогов.
  2. Ненадежное официальное рабочее место. Такое как магазины, бутики, сомнительные частные фирмы.
  3. Плохое здоровье заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
  4. Сомнительные документы для подачи заявки на кредит. Тщательно проверяйте каждую справку или документ, который берете в разных инстанциях.
  5. Возраст заемщика — возрастное окно, при котором выдают кредиты, составляет от 18 до 75 лет. Клиенту банка желательно быть в возрасте не сильно приближенным к этим рамкам.
  6. Сомнительного происхождения документы. Не подделывайте никогда документы, банки все проверяют. Ведь ипотечный кредит составляет не малую сумму, соответственно требует тщательной проверки со стороны работников банка.
  7. Не подтвердились доходы. Справка о доходах обязательно должна быть официальной, а не в свободной форме.
  8. Наличие судимости. В данном случае клиенту становится практически невозможно получить кредит. Есть исключение в случае, если клиент имел условную судимость.
  9. Клиент не прошел собеседование. Бывает такое, когда клиент не уверенно отвечает на вопросы, которые давал в письменной форме в анкете. Это заставляет сомневаться работников банка и наводит на подозрения.
  10. Не удалось дозвониться до клиента и работодателя — Сбербанк одобрил ипотеку, а потом отказал. Важно всегда находится на связи в момент оформления кредита, а также поставить в известность работодателя о возможном звонке из банка.

Нет точной информации насчет того, как часто Сбербанк отказывает в ипотеке своим клиентам. Статистика показывает, что одной из главных причин, по которой отказывают в ипотечном кредите, является подозрение в мошенничестве.

По неофициальным данным 80 процентов ипотечных кредитов успешно выдаются. Это довольно не плохой показатель, но и радоваться прежде времени не нужно. Ведь оставшийся 20 процентов — это не только мошенники, среди них есть и обычные честные граждане, которые по своей неосторожности что-то упустили.

Возникает вопрос, что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке?

Отказ в одном банке, не обязательно означает отказ в другом. Не унывайте и не опускайте руки. Подготовьтесь к следующему походу в банк за ипотекой.

Прежде всего, нужно убедиться надежный ли вы заемщик для банка.  Не поленитесь вспомнить обо всех своих возможных задержках по выплатам, убедитесь в том, что ваш чистый доход без премиальных подходит для оформления кредита.

Продумайте момент собеседования с работником банка, говорите четко и по делу. Также необходимо будет собрать полный пакет документов, убедитесь в их качестве и подлинности.

Надеемся, что вы нашли в статье ответы на свои вопросы, и она для вас стала полезной.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

почему могут и по каким причинам?

Введение

Для многих людей, живущих на территории нашей страны ипотечное кредитование – один из немногих способов стать владельцем собственной недвижимости.

Однако получить подобный кредит бывает не слишком просто. Сначала подается заявка о необходимости получения этого кредитного продукта. Службы безопасности проверяют информацию о доходах, о работе, кредитную историю, если она имеется. Кроме того, работники исследуют личные данные каждого человека.

После того, как документы будут проверены, банком выносится решение относительно одобрения или отклонения данной заявки. Однако бывает и третий вариант, когда банк соглашается выдать сумму, но меньшую по сравнению с той, на которую рассчитывал заявитель.

Когда в оформлении ипотечного кредита отказано, необходимо разобраться с чем это связано. Банк причин принятия решения не сообщает, однако их может быть несколько.

Почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Банковские работники после получения на рассмотрение пакета соответствующих документов, приступают к его рассмотрению.

Первое, на что они обращают внимание, это кредитная история. Если она есть, но негативная, то возможность в получении кредита становится значительно ниже. В Сбербанке есть правило – если у потенциального заемщика была просрочка в выплате кредита на месяц, то он не может в течение пяти лет пользоваться ипотечными продуктами. Работники банка особо разбираться не будут – была ли это просрочка по уважительной причине или нет.

Сбербанк имеет скоринговую систему, представляющую собой специальную программу, формирующую портрет потенциального кредитора. Если он набирает в процессе анализа необходимое количество баллов, то его может отнести к потенциальным клиентам.

После подачи заявки об оформлении ипотеки, необходимо ждать звонка из банка. При этом в большинстве случаев звонят как самому заявителю, так и на место его работы. Очень важно находиться постоянно на связи, а также сказать сотруднику бухгалтерии или отдела кадров, что такой звонок может состояться. Если по приведенным номерам телефонов  дозвониться не получится, то скорее всего будет получен отказ.

Чтобы получить одобрение ипотечной заявки, нужно общаться с банковским работником четко и максимально уверенно. Если человек будет разговаривать невнятно и неуверенно, то ему практически наверняка будет отказано в выдаче денег.

Вопросы могут задавать совершенно разные – они могут касаться как места работы, так и непосредственно самого кредита, приобретаемого жилья и так далее. Все ответы должны полностью соответствовать той информации, которая приведена в анкете.

Случаются ситуации, что отказ в ипотеке неочевиден. Это связано в большинстве случаев с ошибками в документах. В Сбербанке обычно не собираются выяснять, из-за чего произошло несовпадение, а просто отказывают в выдаче кредита. В связи с этим желательно перед тем, как отнести документы в банк, тщательно их самому проверить.

Наличие таких долгов, как штрафы, налоги, алименты и так далее, также может стать причиной отказа в выдаче ипотеки. Погашены ли подобные платежи также следует проверить заранее.  Ипотека также не выдается людям, которые имеют судимость. Однако если судимость была условной, то вероятность получить такой кредит все же сохраняется.

Почему отказали в уже одобренной ипотеке?

Такой момент встречается не слишком часто, однако такие прецеденты бывают.

Например, в конце 2014 года, когда в российской экономике случился серьезный кризис, центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку сразу на несколько пунктов.

Вследствие этого, потенциальным заемщикам, которые имели определенный запас прочности для покупки квартиры, в значительной степени повысили процентную ставку по кредиту. Тем же, у кого подобной подушки безопасности не оказалось, но ипотека уже была одобрена, было решено просто отказать.

Стоит отметить, что банк дважды проверяет наличие у клиента действующих кредитов:

  1. При подаче документов на рассмотрение;
  2. Непосредственно перед выдачей денежных средств.

Если вдруг откроется, что клиент взял кредит или принял на себя еще какое-либо долговое обязательство, то вероятность отклонения ранее одобренной заявки довольно высокая.

Согласованная ипотека может быть пересмотрена, если у заемщика меняется семейное положение. В частности, это случается, когда банк выясняет, что супруга заявителя намеревается уйти в декрет. Не секрет, что такой момент в значительной степени снизит совокупные доходы семьи, а также увеличит количество иждивенцев. Отказ в этом случае будет вряд ли, однако максимально возможная сумма кредита может быть существенно снижена.

Если после одобрения заемщик решил изменить место работы, то решения банка также может поменяться. В некоторых случаях Сбербанк оставляет принятое решение в силе, однако это довольно серьезный риск, поэтому нужно быть готовым к любому повороту событий.

Часто ли отказывают?

Сегодняшняя экономическая ситуация в стране не позволяет Сбербанку выдавать большое количество ипотечных кредитов, однако от этого нуждающихся в жилье людей меньше не становится.

Основной причиной отказа в получении данного кредита является незначительный официальный доход. Банковские работники при этом вовсе не принимают во внимание неподтвержденные доходы. Люди не учитывают этот момент и все равно подают документы на приобретение квартиры, и получают отказ, поэтому примерно в половине случаев Сбербанк не одобряет поданные анкеты.

Причины отказа

Причин, из-за которых Сбербанк может отказать в выдаче ипотечного кредита довольно-таки много. Прежде всего, следует обязательно учитывать момент, что все подаваемые документы должны быть подлинными. Недостоверные сведения сразу станут причиной отказа в выдаче ипотеки, но при этом нужно помнить, что подделка документов преследуется по закону.

Несоответствие главным требованиям

Это основное требование, которое сотрудниками банка рассматривается в первую очередь. Если клиент хотя бы по одному пункту не подходит, то ему сразу же будет отказано – другие моменты не будут даже рассматриваться.

Банк ко всем ипотечным заемщикам предъявляет следующие требования:

  1. Возраст человека должен быть от 21 года на момент оформления кредита и не больше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на день погашения ипотеки;
  2. На последнем месте работы нужно проработать минимум полгода;
  3. Общий официальный трудовой стаж должен составлять хотя бы год.

Кроме того, необходимо, чтобы уровень зарплаты был как можно выше. В этом случае можно рассчитывать на то, что кредит будет оформлен на подходящую для покупки квартиры сумму.

Если гражданин подходит по всем этим пунктам, то можно смело подавать заявление на оформление ипотеки, однако стопроцентно быть уверенным в том, что банк одобрит подобное заявление, нет. Дело  в том, что причин, по которым может быть отказано в ипотеке, довольно-таки много.

Несоответствующая платежеспособность

Как уже говорилось выше, в ипотеке может быть отказано вследствие того, что у заявителя не слишком высокий уровень дохода. В зависимости от программы, в которой он собирается принимать участие, ему нужно будет делать определенный первоначальный взнос, который следует иметь уже у себя.

После одобрения ипотеки оформлять еще один кредит для того, чтобы получить деньги для внесения первоначального платежа, нежелательно. Банк перед переводом денег на счет клиента проверит наличие новых кредитных обязательств – это может стать поводом для отказа в платеже.

Если возникла такая проблема, то лучше всего привлечь созаемщика или поручителя по кредиту, уровень дохода которого будет довольно высоким. Кроме того, ни один неофициальный доход банк не примет во внимание. Вполне возможно, что появится необходимость отправиться к работодателю и заявить относительно перевода всей заработной платы в официальную.

Плохая кредитная история

Вполне естественно, что банк перед выдачей такого долгосрочного кредита, как ипотека, желает себя максимально обезопасить. По этой причине клиент будет тщательно проверяться относительно взятых и выплаченных ранее кредитов. Если по всем прежним кредитам платежи совершались в полном объеме и вовремя, то вероятность оформления ипотеки в полном объеме на требуемый срок будет значительно выше.

Хуже всего будет, если клиент имеет на момент подачи заявления на оформление ипотеки просроченные платежи по кредитам.

Здесь практически с абсолютной вероятностью со стороны банка последует отказ в выдаче денег на приобретение недвижимости. Отсутствие кредитной истории также не слишком хорошо, так как банку желательно знать, насколько клиент платежеспособен.

Сфальсифицированные справки и другие документы

Определить подделку банковский специалист может практически на глаз, поэтому пытаться выставить себя в положительном ключе перед организацией не стоит. Этот факт все равно обязательно вскроется, и в течение пяти лет в Сбербанке, да и в ряде банков, с которым он сотрудничает в плане ипотечного кредитования, взять подобный продукт не удастся.

Дело в том, что существует реестр недобросовестных клиентов. Если туда будут внесены данные заемщика, то ему вообще обо всех кредитах можно будет забыть. Как говорилось выше, подделка официальных бумаг является уголовно-преследуемым преступлением.

Стоит также отметить, что банк обращает пристальное внимание на состояние здоровья заявителя. В частности, беременным женщинам и людям предпенсионного возраста будет отказано в ипотеке. Также с высокой долей вероятности будет отказано работникам, которые часто уходят на больничный, а также лечатся в стационаре.

Неликвидная недвижимость

Сбербанк может отказать потенциальному заемщику, если тот собирается приобрести так называемую неликвидную недвижимость.

Под это понятие подпадают обычно следующие жилые объекты:

  • Квартиры или дома, которые расположены в районах, где инфраструктура развита слабо или же ее вовсе нет;
  • Если жилплощадь расположена в отдалении от центра населенного пункта;
  • В случае, когда объект недвижимости нуждается в проведении капитального ремонта.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Прежде всего, не стоит опускать руки. На территории нашей страны действует большое количество банков, которые с высокой долей вероятности примут и одобрят документы.

В связи с тем, что Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, в случае оформления данного кредитного продукта в другом банковском учреждении, условия будут совершенно другими, например, будет выше процентная ставка, больше первоначальный взнос и так далее.

На количество подаваемых заявок сегодня нет никаких ограничений, поэтому документы можно сразу отправлять в несколько банков. Если сразу во всех из них был получен отказ, причем без видимых предпосылок, следует внимательно просмотреть документы, изучить кредитную историю – вполне возможно, что где-то возникла ошибка.

Если же никаких ошибок нет, а отказы все равно продолжают поступать, то наверняка есть необходимость обратиться в небольшие банки, где проверки проводятся не такие серьезные. У них обычно не слишком много клиентов, поэтому вероятность получения там ипотечного кредита будет значительно выше.

Заключение

Несмотря на то, что ипотека – довольно выгодный продукт для самого банка, служащие не спешат выдавать такой продукт кому попало. Это связано с тем, что данный кредит оформляется на длительный срок, в течение которого может произойти абсолютно все. Банк стремится обезопасить выдаваемые средства и гарантировать их возвращение в полном объеме с процентами.

К оформлению ипотечного кредита нужно относиться очень ответственно и внимательно. В частности, не повредит все разузнать относительно приобретаемой квартиры, ее прежних хозяев, количестве прописанных в ней людей, состоянии жилого дома  и так далее.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

какие могут быть причины, что делать

Нередко только благодаря ипотечному кредиту люди могут становиться владельцами жилой недвижимости. Поэтому они предпочитают уплачивать ежемесячно небольшую сумму денег, чем копить значительное количество денег на покупку.

Наиболее предпочтительным для оформления такого займа считается Сбербанк, предлагающий потенциальным заемщикам действительно интересные и многочисленные программы.

Но даже он может отказывать в выдаче заемных средств по разным причинам. Важно разобраться в этих основаниях, чтобы при повторной подаче заявки получить положительный результат.

Может ли банк отказать в оформлении ипотечного кредита

Каждая банковская организация может даже без оповещения причины отказать потенциальному заемщику в оформлении ипотечного займа. Поэтому перед подачей заявки каждый человек должен удостовериться, что он полностью соответствует требованиям выбранного банка.

Реально ли получить ипотеку в Сбербанке? Подробнее в видео:

В большинстве случаев работники организации говорят потенциальным заемщикам о том, почему ими был получен отказ в кредитовании.

Наиболее часто это обусловлено плохой кредитной историей или низким доходом, но могут иметься и другие веские основания для такого решения.

Каким требованиям должны отвечать заемщики

Важно! Каждый банк к потенциальному клиенту предъявляет собственные требования, о которых следует разузнать заранее, чтобы убедиться в том, что конкретный человек подходит этим условиям.

Стандартными требованиями Сбербанка к ипотечным заемщикам являются:

  • возраст от 21 до 65 лет, причем на момент прекращения отношений между заемщиком и банком гражданину не должно быть больше 75 лет;
  • наличие постоянного и официального дохода, а платеж по ипотеке не может превышать 60% от всех денежных поступлений гражданина;
  • подтверждение официальной работы;
  • отсутствие ранней судимости.

Как организовать оценку квартиры для ипотеки? Пошаговая инструкция здесь.

Важно! Нередко банк принимает положительное решение на заявки от граждан, у которых ранее имелась условная судимость.

По каким причинам Сбербанк может отказывать в ипотеке

Существует множество причин, при наличии которых Сбербанк может отказать конкретному человеку в выдаче заемных средств на покупку жилья. Наиболее часто это обусловлено плохой кредитной историей.

Также отказ получает потенциальный заемщик, не имеющий постоянной работы или хорошего дохода.

Несоответствие требованиям банка

Каждый банк предъявляет собственные требования к потенциальным заемщикам. Все условия Сбербанка можно узнать лично при посещении отделения организации или на ее официальном сайте.

Какие понадобятся документы для получения ипотеки? Читайте по ссылке.

Важно! Если не отвечает заемщик хотя бы одному важному требованию, то он с высокой вероятностью получит отказ в кредитовании.

Поэтому предварительно изучаются требования банка, к которым относится:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж работы не меньше полугода на последнем месте, а общий не может быть меньше 1 года за последние 5 лет;
  • наличие дохода, который может быть подтвержден официальными документами.

Если человек соответствует этим главным требованиям, то он может попробовать подать заявку на получение ипотечного займа.

Низкая платежеспособность

Доход – это значимый показатель любого заемщика, который оценивается банком перед выдачей заемных средств. Нередко люди обладают низким официальным доходом, которого недостаточно, чтобы ежемесячно перечислять банку средства по ипотеке.

Как получить ипотеку в Сбербанке? Фото: sbankami.ru

Важно! Доход можно доказать справкой 2-НДФЛ, декларацией 3-НДФЛ, арендными контрактами или иными официальными бумагами, указывающими не только на зарплату, но и на другие виды денежных поступлений.

Некоторые банки учитывают даже неофициальные доходы, но работники Сбербанка принимают в расчет исключительно поступления денег, которые могут быть подтверждены документально.

Сложности возникают обычно у ИП, работающего по упрощенным режимам, так как он не может подтвердить свой доход подходящей декларацией, поэтому обычно невозможно получить крупный займ.

Плохая кредитная история

Перед выдачей любого займа банк проверяет потенциального заемщика в БКИ, чтобы определить его кредитную историю.Если выявляется, что ранее у человека имелись просрочки по другому займу или иные проблемы с оплатой кредита, то получить одобрение на ипотеку будет невозможно.

Как пенсионер может оформить ипотеку в Сбербанке и какие к нему предъявляются требования? Ответы тут.

Важно! Допускается улучшить немного рейтинг, для чего оформляются небольшие займы, которые погашаются досрочно или в соответствии с условиями договора, но на это придется потратить много времени.

Отсутствие необходимых документов или ошибки в бумагах

Для оформления крупного ипотечного кредита потребуется от потенциального заемщика представления достаточно большого количества документов. Если будут отсутствовать разные бумаги или будет выявлено, что они являются подделками, то непременно будет отказано в кредитовании.

Важно! Если обнаруживаются поддельные документы, то дополнительно заемщик может привлекаться к административной ответственности, а также может вноситься в специальный список граждан, которым не желательно предоставлять кредиты.

Наличие долгов в ГИБДД или ФНС

Каждый человек перед получением заемных средств тщательно проверяется, причем эта проверка затрагивает даже наличия разных долгов в государственные инстанции.

Если у гражданина выявляются просрочки по уплате налогов или штрафов, то это говорит о его низкой ответственности, поэтому банк не доверит ему значительные по размеру кредитные средства.

Неудовлетворительное состояние здоровья

Банк заинтересован в том, чтобы заемщик был надежным и стабильным плательщиком, поэтому если выявляется, что у него имеются серьезные хронические болезни или сложные заболевания, которые могут быть вовсе неизлечимыми, то в большинстве случаев он получает отказ в ипотечном кредитовании.

Почему могут отказать в ипотеке? Фото: znatokdeneg.ru

Важно! Если потенциальный заемщик имеет определенную группу инвалидности, то в 80% он получит отказ в оформлении ипотеки.

Низкая ликвидность залогового имущества

Залогом обычно выступает сама недвижимость, которая должна приобретаться за счет заемных средств. Если она обладает низким показателем ликвидности, то банк легко оказывает в оформлении ипотеки.

Определить ликвидность достаточно просто за счет необходимости проведения оценки недвижимости, причем обычно она осуществляется непосредственными работниками банка или аккредитованными организациями.

Важно! Ликвидность показывает, насколько привлекателен объект для покупателей, а также как быстро его можно продать на торгах.

Как поступить при получении отказа

Многие люди, желающие оформить ипотечный займ, вынуждены сталкиваться с отказом в кредитовании. В этом случае они могут воспользоваться разными уловками и возможностями для увеличения вероятности одобрения при повторной подаче заявки.

К основным таким методам относится:

  1. Улучшение кредитной истории. Если она была испорчена ранее, то это является веским основанием для Сбербанка в отказе от оформления ипотечного кредита. Для улучшения рейтинга заемщика рекомендуется оформлять небольшие займы, которые погашаются досрочно. Желательно вовсе осуществлять это непосредственно в Сбербанке.
  2. Нахождение нового жилья. Нередко отказ обусловлен тем, что выбранный для покупки объект обладает низкой ликвидностью. Исправить ситуацию можно с помощью нахождения новой квартиры или дома, полностью соответствующего требованиям банка.
  3. Использование потребительского займа. При значительном первоначальном вложении банки более лояльно относятся к заемщикам. Поэтому можно взять потребительский кредит, который далее используется в качестве первоначального взноса. Это может положительно сказаться на одобрении ипотеки, но следует учитывать свои финансовое возможности, чтобы в будущем не возникло сложностей с платежами по двум займам.
  4. Оформление ипотеки в другом банке.

    Нередко другие учреждения предлагают более интересные и лояльные условия сотрудничества, поэтому в них можно получить одобрение на оформление ипотеки.

  5. Привлечение поручителей или созаемщиков. Чем больше будет доход заемщиков, тем выше вероятность получения одобрения. Созаемщиками могут выступать родные люди или друзья. Они должны быть платежеспособными и работающими официально, а также учитывается их возраст, так как они должны отвечать всем требованиям, которые предъявляются к непосредственным заемщикам.
  6. Использование помощи кредитного брокера. Он сможет подобрать для клиента оптимальный вариант для оформления ипотечного кредита. Но учитывается, что придется заплатить специалисту значительную сумму денег.

По каким причинам могут отказать в кредите и как с этим бороться? Ответы в этом видео:

Таким образом, существует действительно много разных возможностей для повышения вероятности оформления ипотеки в Сбербанке. Выбор зависит от причины, по которой был ранее получен отказ в кредитовании.

Как правильно подготовиться к повторной подаче заявки

При получении отказа в представлении ипотеки не стоит отчаиваться, так как имеется возможность при подготовке к повторной подаче заявки рассчитывать на одобрение.

Поэтому учитываются рекомендации:

  • исправляется кредитная история;
  • используется дополнительное имущество, передающееся в залог;
  • привлекаются созаемщики или поручители;
  • меняется работа, что позволяет указать в анкете более высокий официальный доход.

Достаточно часто люди, исправившие ситуацию, получают одобрение в оформлении ипотечного займа.

Заключение

Таким образом, при обращении к Сбербанку нередко люди вынуждены сталкиваться с отказом в предоставлении заемных средств. Это может быть обусловлено разными факторами, поэтому следует выявить основные причины, после чего они устраняются.

Если исправить кредитную историю или подтвердить высокий доход, то можно рассчитывать на выгодные условия оформления ипотечного кредита.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяКак пенсионеру оформить ипотеку в Сбербанке: условия, цели, предложения банкаСледующая статьяКакими способами можно снизить ставку по ипотеке Сбербанка

phg.ru