Причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Сбербанк отказ в ипотеке причины


Отказ Сбербанка в выдаче ипотеки: причины и что делать

В статье рассмотрим, почему может прийти отказ по ипотеке в Сбербанке. Разберем основные причины отказа и важные требования к заемщикам. Мы расскажем, можно ли узнать причину отказа и как подготовиться к повторной подаче заявки.

Причины отказа по ипотеке в Сбербанке

Есть несколько основных причин, почему в 2018 в Сбербанке могут не дать ипотеку:

  • Вы не соответствуете требованиями для оформления ипотечного кредита. Сбербанк определяет свои критерии для сотрудничества: возраст, наличие гражданства, конкретного рабочего стажа. Если хотя бы одно требование не соблюдается, то вы гарантированно получите отказ.
  • У вас отрицательная кредитная история. Банк проверяет ее в обязательном порядке. Если вы ранее брали займы и не отдавали их либо допускали частые просрочки, в бюро кредитных историй есть информация об этом. Поэтому сотрудники легко узнают, являетесь ли вы добросовестным плательщиком. Наличие плохой истории — самая частая причина того, почему Сбербанк не одобряет заявку.
  • Вы недостаточно платежеспособны. При оформлении ипотеки нужно представить документы, подтверждающие уровень заработной платы. Постоянному и высокому доходу всегда отдается предпочтение. Если вы работаете неофициально или занимаетесь индивидуальным предпринимательством, то шанс на одобрение снижается, так как сотрудники не могут проверить ваш реальный заработок.
  • В документах есть ошибки. Если банковский работник обнаружит опечатки, неточности в бумагах, он вправе не принимать заявление. В этом случае ничего страшного нет, нужно исправить ошибки и снова подать заявку.

Нередко заемщики интересуются, как часто отказывает Сбербанк? Процент неодобренных заявок довольно низкий. Банк является государственным, поэтому старается лояльно относиться к клиентам, желающими приобрести собственное жилье.

Также прочитайте: Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины, что делать и как подать повторную заявку

Можно ли узнать причину отказа?

Если Сбербанк отказал вам в выдаче ипотеки, можно попросить сотрудника рассказать, почему принято отрицательное решение. Но не надейтесь, что он точно ответит на ваши вопросы.

Ведь любой банк оставляет за собой право не разглашать причину отказа в предоставлении кредитов. Поэтому следует самостоятельно проверить себя на соответствие банковским требованиям, сделать запрос в БКИ для проверки кредитной истории. Возможно, вы сами найдете причину.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Сбербанк устанавливает небольшой перечень требований к заемщикам. В первую очередь они касаются возраста. Он должен быть не менее 21 года и не более 75 лет. Максимальная граница указывается на момент погашения задолженности, а не на момент подачи заявления. Это стандартное требование, но есть еще и специальные возрастные ограничения. К примеру, ипотека для молодой семьи предоставляется при условии, что мужу или жене еще нет 35 лет.

Вам необходимо иметь рабочий стаж за последний пятилетний срок не менее года. На нынешней работе он должен составлять не меньше полугода. Даже если вы проработали за всю жизнь 20 или 30 лет, а в последние 5 лет были безработными, банк не одобрит заявку. Зарплатным клиентам в этом плане повезло. Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, вам потребуется подтвердить только стаж на текущем месте работы.

Другое требование — наличие российского гражданства. Постоянная регистрация является преимуществом, но не относится к обязательным условиям. Если вы имеете временную прописку, нужно подтвердить ее документально.

Сбербанк обращает внимание и на кредитную историю. Если она положительная, то это большой плюс.

Подготовка к повторной подаче заявки на ипотеку

Чтобы повторная заявка прошла без отказа, необходимо к ней основательно подготовиться. Вы должны удостовериться, что соответствуете требованиям Сбербанка и не вызываете у него сомнений относительно платежеспособности и добросовестности.

Повторный запрос на предоставление ипотеки следует подавать после того, как вы:

  1. Исправите кредитную историю, если она была отрицательной.
  2. Оформите зарплатную карту, что существенно повлияет на получение положительного ответа от банка.
  3. Устроитесь на хорошо оплачиваемую работу, если до этого ваш доход был скромным.
  4. Привлечете к оформлению созаемщиков, имеющих высокий уровень заработка.
  5. Тщательно проверите каждый документ перед подачей в Сбербанк.

После устранения всех причин, которые могут послужить причиной для отрицательного решения, вы можете снова обратиться за получением ипотечного кредита.

kredit-online.ru

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

При подаче заявления в финансовую организацию на предоставление денежного займа, клиент может получить отрицательный ответ. По каким же критериям банки предоставляют отказ? Рассмотрим на примере Сбербанка основные причины.

Что значит отказ?

Прежде всего, стоит обратить внимание на тот факт, что в случае отрицательного решения Сбербанк не объясняет причину. Это связано с тем, что услуга кредитования является правом банка, а не его прямой обязанностью. Соответственно, в случае отказа он вправе не объяснять свое решение.

Отрицательное решение по заявке клиента всего лишь означает, что он не проходит по требованиям банка. Чтобы исправить текущую ситуацию нужно вначале ознакомиться с условиями ипотечного кредитования и требованиями финансовой организации. Далее следует исправить пункт, по которому заемщик не проходит. Рекомендации будут даны ниже в статье.

Основные причины отказа

Когда клиент подает заявку на предоставление ипотечного займа, финансовая организация тщательно проверяет его. Причины вполне понятны: большая сумма кредита сроком до 30 лет предоставляется третьему лицу. Соответственно, Сбербанк и выдвигает множество дополнительных требований к заемщику по сравнению с потребительским кредитом.

К ним можно отнести обязательное и добровольное участие в страховых программах, наличие созаемщиков, обеспечение по ипотеке и другие.

Причины отказа:

  1. Несоответствие основным требованиям к клиенту;
  2. Финансовая нестабильность заемщика;
  3. Кредитная история;
  4. Ложные документы;
  5. Жилое имущество не соответствует требованиям банка;
  6. Задолженность по штрафам и налогам;
  7. Отказ от участия в программах страхования.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Несоответствие основным требованиям

Главные критерии в Сбербанке такие же, как и в большинстве других финансовых организаций: возраст заемщика и стаж на последнем месте работы. Для банка важно, чтобы на момент последнего платежа по ипотечному договору возраст клиента не превышал 65 лет.

Стаж свыше полугода на последнем месте работы позволяет финансовой организации рассчитывать на дальнейшие выплаты со стороны клиента по кредитному соглашению.

Финансовая нестабильность

По условия ипотечного кредитования, после внесения ежемесячного взноса у заемщика должно оставаться не меньше половины заработной платы, которую он подтвердил справкой 2-НДФЛ. Это объясняется тем, что клиенту необходимо оплачивать коммунальные услуги, покупать еду и предметы первостепенной важности.

Для уменьшения ежемесячных выплат рекомендуется внести первоначальный взнос, превышающий минимальные условия по договору. Это существенно повлияет на положительное решение со стороны Сбербанка.

Также при расчете учитывается наличие дополнительных источников дохода, но только в том случае, если клиент может подтвердить этот факт документально. Сбербанк не учитывает денежные средства, которые клиент получает неофициально.

Кредитная история

Каждый гражданин, который обращался в финансовые организации за ссудой, учитывается в кредитной бюро историй. В нем содержится вся финансовая информация о клиенте. Доступ к архивам бюро предоставляется физическим лицам только по отдельной заявке. По условиям существующего законодательства раз в год любой гражданин вправе получить выписку бесплатно. Банки имеют доступ к КБИ на постоянной основе и проверяют каждого клиента, кто подал заявку на предоставление кредита.

Если у клиента были просрочки и задолженности по предыдущим ссудам, то с большей степенью вероятности финансовая организация откажет ему в предоставление ипотеки.

Также банки внимательно просматривают объекты кредитования. Например, если клиент приобретал недорогой телефон в кредит, то возникают определенные сомнения в его платежеспособности. Скорее всего, у него не хватает денежных средств или он вынужден выплачивать другие займы, которые оформлены на другие лица. Результатом тщательного анализа станет отказ в предоставлении ипотечного займа такой категории клиентов.

Фальсификация документов

По требованиям банка, заемщик в обязательном порядке должен предоставить документы: паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей, ИНН, водительское удостоверение. Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, но это решается в индивидуальном порядке.

Если клиент отказывается предоставить некоторые из них или подает ложные, то банк точно откажет в предоставление ипотеки.

В некоторых случаях заемщик случайно ошибается при заполнении документов. Например, ошибся в номере дома или указал неверный номер телефона. Финансовая организация такую случайную ошибку все равно будет считать попыткой предоставить ложные данные.

Жилье не соответствует требованиям

При приобретении жилого имущества Сбербанк выдвигает к нему определенные требования. При подаче заявления, клиент также обязан предоставить заключение независимой экспертной группы о соответствии жилья требованиям кредитора. В случае, если хотя бы один пункт не проходит, то банк отказывает клиенту в предоставлении займа. Как правило, это касается жилых имуществ на вторичном рынке жилья.

Сбербанк на своем сайте предоставляет список строительных организаций, которые аккредитованы для предоставления своих новостроек в качестве объекта ипотечного кредитования.

Задолженность по штрафам и налогам

Сведения о неоплаченных штрафах в ГИБДД или налогов тоже проверяются Сбербанком. Прежде чем обращаться в финансовую организацию, следует проверить их наличие или отсутствие. Сделать это можно портале Госуслуг. Для получения доступа к нему следует пройти первичной регистрацию на сайте, а далее обратиться в ближайший МФЦ для подтверждения своих учетных данных.

Страхование

Отдельно стоит рассказать о программах страхования. При оформлении ипотечного кредита банк выдвигает обязательное условие – страхование от утраты и потери приобретаемое имущество. Это объясняется тем, что в качестве залога по обеспечению займа, банк забирает право на владение жилым имуществом. Если клиент отказывается участвовать в программе страхования, то банк однозначно вынесет отрицательное решение.

Вторая программа страхования, в которой клиент может принять участие на добровольной основе – это личное страхование. Сбербанк должен быть уверен, что жизнь и здоровье заёмщика будет застраховано. В качестве дополнительной мотивации для участия финансовая организация снижает ставку на ипотеку.

И третья программа страхования, которая тоже является необязательное – это защита права собственности. Если заемщик решает принять в ней участие, то Сбербанк в качестве дополнительной мотивации снизит тариф по займу.

В некоторых финансовых организациях существует практика заключения всех трех вариантов страхования в одном договоре. При этом банки утверждают, что это обязательное условие. Сбербанк всегда действует по установленному законодательству РФ и никогда не предлагает таких вариантов.

Рекомендации

Если клиенту все же отказали в предоставлении ипотечного займа, то следует сделать следующее:

  1. Пересмотреть свой бюджет. Возможно следует найти вторую работу либо сменить текущую на более высокооплачиваемую;
  2. Если сумма ежемесячного платежа слишком велика, то стоит подключить созаемщиков. Они помогут уменьшить ставку по кредиту;
  3. По некоторым ипотечным программам есть государственная поддержка. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями каждого из предложений и воспользоваться господдержкой;
  4. Использование материнского капитала поможет уменьшить сумму ипотечного кредита, а это положительно скажется на решении Сбербанка;
  5. Наличие в собственности заемщика еще одного жилого имущества является дополнительным плюсом для банка;
  6. Улучшение кредитной истории может помочь в принятии положительного решения кредитором. Это можно сделать взяв небольшой кредит или микрозайм;
  7. Если ни один из вышеперечисленных способов не помог, то стоит обратиться в другую финансовую организацию.

Заемщику ни в коем разе не следует устраивать скандал в банке по поводу отказа. Также не следует обращаться в суд с жалобой на Сбербанк – это безрезультатно. Как уже говорилось выше, любая финансовая организация вправе отказать клиенту в предоставлении займа без объяснения причины.

Заключение

В статье были перечислены наиболее распространенные случаи отказы. Были даны рекомендации как избежать отрицательного решения. Рекомендуется всегда внимательно заполнять и проверять документы, которые будут отправляться в Сбербанк.

onedvizhke.ru

Отказ в ипотеке в Сбербанке - причины, что делать, после одобрения | Проблемы с кредитами?

  • Вредители
    • Вши
    • Клещи
    • Клопы
    • Котлы и колонки
    • Медведка
    • Блохи
    • Мошки
    • Муравьи
    • Пауки
    • Педикулез
    • Тараканы
  • Техника
    • Как выбрать технику
    • Как подключить технику
    • Как почистить технику
    • Настройка техники
    • Мультиварка
    • Плита
    • Посудомойка
    • Пылесос
    • Рейтинг техники
    • Ремонт техники
    • Установка техники
    • Стиральные машины
    • Смеситель
    • Холодильник
    • Швейная машина
    • 1000 советов
    • Гарантии
    • Телевизор
    • Электроника
  • Чистый дом
    • Стирка вещей
    • Тысяча мелочей
    • Уход за домом
    • Уход за жалюзями
    • Чистка вещей
    • Выводим пятна
    • Вытяжка
    • Шкафы
  • Из теста
    • Блинчики
    • Блины
    • Вареники
    • Запеканки
    • Пельмени
    • Печенье
    • Пирог
    • Оладьи
    • Пицца
    • Пирожки
    • Пирожное
    • Слойки
    • Сырники
    • Торты
  • Мясо
    • Говядина
    • Гуляш
    • Жаренье
    • Жаркое
    • Зразы
    • Котлеты
    • Курица
    • Тефтели
  • Закуски
    • Бутерброды
    • Гренки
    • Икра
    • Салаты
    • Сэндвичи
    • Яйца
  • Гарниры
    • Капуста
    • Картофель
    • Каши
    • Овощи
  • Первые
    • Уха
    • Рассольники
    • Юшка
    • Щи
    • Солянка
  • Кулинар
    • Десерт
    • Драники
    • Желе
    • Компот
    • Консервированние
    • Лапша
    • Омлеты
    • Рагу
    • Рыба
    • Хлеб
    • Хранение продуктов
  • Что. Где. Когда.
    • Я болею
    • Я не плачу кредит

Проблемы с кредитами? : Антиколлекторы, просрочки по кредитам, банкротство, Банки. Кредиты. Страхование и др.

  • Для вас
  • Антиколлектор
  • Банки
    • Альфа-банк
    • Банк Авангард
    • Банк Открытие
    • Банк Русфинанс
    • Банк Тинькофф
    • Банк Югра
    • ВТБ 24
    • ВТБ банк
    • Белагропромбанк
    • Почта Банк
    • Россельхозбанк
    • Русский Стандарт
    • Тинькофф банк
    • Юникредит Банк
    • Сбербанк
  • Банкротство
    • Банкротство ИП
    • Банкротство ИП и ООО
    • Банкротство физических лиц
    • Банкротство юридических лиц
  • Карты
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
  • Деньги
  • Услуги банков
  • Займы
  • Ипотека
  • Кредиты
  • Криптовалюта
    • О криптовалютах
    • Биткоин
  • Страхование
  • Что. Где. Когда.
  • Я не плачу кредит

advokat-tmy.ru