Как оформить заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке Онлайн? Сбербанк онлайн реструктуризация ипотеки


Как сделать реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Непосильная кредитная нагрузка, которая может возникнуть по самым разным причинам, приводит к невыполнению ежемесячных платежей и накоплению задолженности. Растет не только сам долг, на невнесенные суммы начисляются штрафы и пени. Поэтому, если должник понимает, что более не может выполнять свои обязательства по кредиту, то лучше заявить об этом банку и попросить реструктуризировать кредит. В Сбербанке сегодня актуальна специальная программа, реализованная в помощь заемщикам для предоставления льготных условий или изменения действующего договора.

Понятие реструктуризации и отличие от рефинансирования

Реструктуризация кредита – это изменение порядка уплаты долга заемщиком, предполагающее смену условий договора. Она призвана помочь человеку преодолеть временные трудности, а банку избежать конфликтной ситуации и полной потери своих средств.

Банки сами охотно идут на реструктуризацию в случае необеспеченных кредитов. Когда клиент не совершает платежи, а взять по суду с него нечего, то банк оказывается в явно невыгодной ситуации. Если же кредит обеспечен залогом, есть поручители, то кредитная организация может и не пойти навстречу клиенту. Здесь банк будет исходить из собственных интересов.

Государственные банки редко отказывают в реструктуризации, особенно если трудности у людей возникли вследствие кризисных явлений в экономике.

Массовые невыплаты ипотеки, учитывая низкую ликвидность заложенного имущества и снижение реальных доходов населения, привели к частому применению данной практики.

Реструктуризация имеет ряд нюансов:

  • решение принимается банком, а не клиентом, но по его обращению;
  • кредитная организация вправе отказать в ее проведении;
  • должником должна быть разъяснена объективная причина невыплаты долга: потеря работы, задержки в зарплате, ухудшение финансовой ситуации в семье и т.д.;
  • реструктуризация призвана облегчить долговое бремя, но не избавить от него вовсе;
  • указанную в договоре сумму необходимо будет вернуть, и возможно, что в большем объеме, чем предполагалось ранее.

Понятие и отличия рефинансирования

Рефинансирование также является способом уменьшить платежи по кредиту. Оно предполагает заключение другого, более выгодного для заемщика договора с меньшей стоимостью займа. Например, если среднерыночные ставки по кредитам снизились, а у вас по договору стоимость намного выше, то вы можете обратиться за рефинансированием, причем не обязательно в свой банк.

Однако в отличие от реструктуризации, рефинансирование предоставляется только платежеспособным клиентам. Поэтому, если вы предполагаете, что в будущем ваш уровень доходов снизиться, то за рефинансированием нужно обращаться заранее. Кредитная организация будет проводить полную проверку вашего финансового состояния, прежде чем принять решение. И в первую очередь, будет проверяться добросовестность погашения действующего кредита. И если в нем случались просрочки, то в рефинансировании будет отказано.

Еще одним отличием является то, что реструктуризация негативно влияет на кредитную историю. Если вы в будущем решите обратиться за кредитом, то вам с большой долей вероятности будет отказано.

Однако многое будет зависеть и от того, как вы в итоге справились с возвратом долга. Рефинансирование не имеет негативного влияния на кредитную историю, а является лишь ее частью.

Общим в этих двух процедурах является то, что решение об их проведении принимается банком, и обе они предназначены для снижения кредитной нагрузки.

Виды реструктуризации и кредитов, которые можно реструктуризировать

Процедура проведения определяется банком, у каждой кредитной организации есть своя политика в этой сфере. Обычно реструктуризация имеет несколько вариантов:

  • отсрочка в возврате, или кредитные каникулы;
  • уменьшение размера платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • рассрочка оплаты долга.

При кредитных каникулах банк позволяет клиенту не совершать платежи в течение некоторого времени без наложения штрафных санкций. Этот период дается ему для того, чтобы привести в порядок свое финансовое состояние, например, найти новую работу.

Когда платежеспособность клиента снизилась, а не пропала вовсе, банк может пойти на увеличение срока кредита, чтобы таким образом уменьшить ежемесячный платеж.

То же самое касается и рассрочки по долгу. Клиенту предлагается разово вернуть какую-то его часть, а все остальное равномерно распределяется на оставшийся по кредиту период времени.

Данные формы могут сочетаться между собой, все зависит от конкретной ситуации, и банки часто принимают решение о процедуре индивидуально. Целью этого является возврат долга в нормальное русло с минимальными потерями. В редких случаях кредитор идет на снижение стоимости кредита. Но обычно это касается острых социальных ситуаций, например с валютной ипотекой. В таких случаях реструктуризация проводится с помощью государства и при его поддержке.

Реструктуризировать можно любой кредит, обычно задолженности разделяют на две группы:

  • Проблемный долг, по которому накопились просрочки в платежах.
  • Потенциально проблемный займ, по которому предполагается возникновение задолженности из-за ухудшения финансового состояния заемщика.

В первом случае банк пытается сохранить и взыскать с клиента уже начисленные пени на просроченный долг. Однако нужно пытаться добиться от банка их пересмотра. Окончательное решение зависит от конкретной ситуации, возможностей и интересов банка и клиента.

Во втором случае клиент находится в более выгодной ситуации. Он осознает, что больше не может обеспечивать долг, и ищет пути решения проблемы. Здесь возможно добиться более выгодных условий реструктуризации. А если ухудшение платежеспособности незначительное, то лучше и вовсе обратиться к рефинансированию, чтобы не портить кредитную историю.

Как реструктуризировать долг в Сбербанке

В Сбербанке есть специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов под выгодный процент. Таким образом он привлекает добросовестных клиентов других организаций. По реструктуризации четкой программы либо каких-то стандартизированных условий не существует. Порядок определяется индивидуально. На принятие решения и условия влияют:

  • общий размер кредита и просроченной задолженности;
  • временной период, в течение которого накопилась просрочка;
  • вид кредита;
  • причина неспособности производить выплаты;
  • срок кредитования;
  • текущее финансовое положение должника.

Чтобы реструктуризировать долг в Сбербанке, необходимо:

  1. Обратиться в контактный центр по проблемной задолженности в своем регионе.
  2. Заполнить заявление и анкету.
  3. Уточните пакет документов для вашего случая.
  4. Соберите необходимые бумаги и подайте в банк.
  5. Дождитесь ответного решения.

В Сбербанке процедура обслуживания таких клиентов хорошо проработана. Сотрудники всегда готовы предоставить грамотную консультацию и помогают совместно прийти к наилучшему решению.

Условия реструктуризации и пакет документов

В Сбербанке в 2017 году можно реструктуризировать следующие виды кредитов:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотека.

Проводится она обычно в одной из нескольких форм:

  1. Отсрочка по основному долгу;
  2. Индивидуальная разработка нового графика платежей;
  3. Полное или частичное освобождение от пеней по просрочкам;
  4. Увеличение периода кредитования.

Для положительного результата рассмотрения заявки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление и анкета;
  • подтверждение личности;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • документы на имеющуюся собственность;
  • дополнительные бумаги, свидетельствующие о наступлении событий, которые ухудшили платежеспособность;
  • для автокредита необходим оплаченный полис ОСАГО;
  • для ипотеки нужно предоставить документы по недвижимости, а также об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

В качестве подтверждения дохода можно использовать справку по образцу банка, выписку с зарплатного счета, налоговую декларацию. Чтобы доказать наличие объективных причин о финансовых трудностях, подойдут: приказ об увольнении либо предстоящем сокращении, документы о болезни либо смерти близких, справки от других кредиторов.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Банк может отказать в реструктуризации кредита, если сочтет должника ненадежным и недобросовестным, или заподозрит его в отсутствии намерений возвращать долг в будущем. Это может произойти по следующим причинам:

  • плохая кредитная история, в том числе и негативный опыт реструктуризации в прошлом;
  • полное отсутствие дохода и перспектив его появления;
  • отсутствие обоснованных причин возникновения просрочек.

Банк откажет в реструктуризации, если сочтет ее бесперспективной. Поэтому должнику необходимо приложить все усилия для создания положительного впечатления, чтобы показать добросовестность своих намерений, и желание рассчитаться с банком.

В случае отказа в реструктуризации и отсутствии просрочек, можно попробовать обратиться за рефинансированием в другой банк.

Но это возможно лишь при наличии достаточного дохода. В противном случае единственное, что остается, это ждать разрешения спора в судебном порядке. В некоторых ситуациях, когда сумма просрочки регулярно скапливается, но нет средств платить текущие платежи, заемщик может сам обратиться в гос.инстанции я просьбой пересмотреть порядок возврата долга.

В суде банк будет требовать возврата долга в полном размере, а также процентов и штрафов по нему. Обычно при судебных разбирательствах кредитные организации выставляют необоснованно высокие проценты.

Для грамотного разрешения спора лучше обратиться к адвокату либо самостоятельно досконально изучить законы и судебную практику.

Также банк может не заниматься взысканием долга самостоятельно, а передать его коллекторам. Эти компании не всегда действуют законно, предпочитая суду психологическое давление на клиента. В такой ситуации вы должны знать свои права и обращаться за их защитой в правоохранительные органы.

Хорошим решением в ситуациях крупной задолженности является процедура банкротства, которая относительно недавно стала доступной для физических лиц. Признать человека банкротом может только суд, но вы должны помнить о том, что данный факт навсегда лишит вас возможности взять банковский кредит.

При любых судебных разбирательствах нужно обязательно предоставлять все документы, связанные с кредитом и вашей жизненной ситуацией. Необходимо также подтвердить факт вашего обращения за реструктуризацией и отказа банка. Суд может обязать кредитора предоставить вам отсрочку либо изменить график платежей, если вы сможете доказать тяжелое финансовое положение, способность и желание в будущем вернуть долг.

Выгодно ли делать реструктуризацию кредита

Реструктуризацию кредита целесообразно проводить, когда вы уверены в способности вернуть долг в будущем, и хотите это сделать. Но финансовой выгоды данная процедура не принесет. Она даст шанс на возможность получения кредита в будущем, особенно если просрочек по платежам еще не было.

Как правило, в результате всех способов реструктуризации общая стоимость кредита становится выше. Поэтому главную выгоду в данном случае получает банк. Он не только гарантирует себе возврат денег в долгосрочном периоде, но и дополнительный заработок.

Должник может написать заявление на имя руководителя филиала с просьбой снизить или вычесть штрафы и проценты, насчитанные на сумму просроченных процентов. Иногда банки идут на уступки и оставляют только то, что человек должен был выплатить изначально.

В сумму реструктуризации может быть включена существующая задолженность по платежам. Этим процедура выгодна заемщикам, которые на протяжении нескольких месяцев не исполняют свои обязательства в полном размере.

Удорожание кредита зависит от условий, на которых предоставлялись кредитные каникулы или рассрочка. Иногда банки идут даже на понижение процентной ставки, чтобы не получить еще больших потерь и полного невозврата долга.

В тех ситуациях, когда долгов слишком много, а просрочки по платежам копились в течение длительного срока, лучшим вариантом решения может стать банкротство физического лица. Но оно имеет ряд ограничений и негативных последствий.

К банкротству целесообразно прибегать, когда в собственности нет имущества, которое банк может забрать в счет кредита. Тогда произойдет полное списание долга. Но и сама процедура имеет множество неприятных моментов.

Реструктуризация кредита является цивилизованным вариантом разрешения спора между банком и заемщиком. Она позволяет найти взаимовыгодное решение возникших трудностей. Государственные организации, в частности Сбербанк, обычно предлагают хорошие условия и возможности для своих клиентов найти выход с минимальными негативными последствиями.

Полезно знать:

Комментарии (0)

onlinevbank.com

условия, заявления, документы и отзывы

Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование – это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

Что это такое - реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация – это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

Виды реструктуризации займа

Каких видов бывает реструктуризация кредита в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

- Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты – кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

- Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

- Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

- Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

- Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

- Потеря основного вида дохода – увольнение с работы.

- Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика - потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

- Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

- Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

Заявление на реструктуризацию

Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Документы для реструктуризации

Документы должны подтверждать непростое материальное положение заемщика:

- Трудовая книжка с записью об увольнении.

- Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

- Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

- Справка о доходах.

- Паспорт гражданина Российской Федерации.

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО "Сбербанк" реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризацию ипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации ипотечного кредита большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.

Отзывы

Отзывы подтверждают, что нарушение условий договора по кредиту влечет за собой наложение штрафов, пеней. Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры для реструктуризации долга. В этом случае сумма займа становится больше, но повышение долга составляет намного меньшую сумму, чем наложение неустоек и пеней.

Клиенты довольны тем, что имеется возможность реструктуризации. Она позволяет избежать появления на пороге квартиры судебных приставов с постановлением о конфискации имущества, благодаря такой услуге можно избавиться от звонков коллекторских агентств, а также избежать плохой кредитной истории. Досрочно погасить кредит после реструктуризации не запрещается.

Теперь стало понятно, как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке.

fb.ru

Онлайн-заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Каждый клиент банка имеет право на внесение изменений в кредитное соглашение. Реструктуризации могут подвергаться как целевые, так и нецелевые кредиты. У клиентов возникает вопрос о том, как составить заявление на реструктуризацию онлайн.

содержание статьи

Причины для реструктуризации

Сбербанк обязан рассмотреть заявление человека с просьбой о реструктуризации в случае:

  • ограниченной нетрудоспособности и увольнения с работы;
  • изменения материального положения в худшую сторону;
  • возникновения незапланированных расходов;
  • необходимости содержать больного неработающего родственника;
  • необходимости финансовых затрат по иным причинам.

Когда возможна отсрочка по займу?

При появлении хоть одной из причин, указанных выше, необходимо пойти в банк и сформировать документ на проведение процедуры. Таким путем можно оформить отсрочку погашения долга или же внести изменения в кредитное соглашение.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита?

Прежде всего необходимо грамотно заполнить нужный документ. Это заявление скачивается в интернете. Важно описать главные причины просьбы и дату, с которой начались финансовые изменения. В бумаге должны быть указаны:

  • номер кредитного соглашения;
  • необходимые изменения по договору;
  • причину действий;
  • дату появления основной причины;
  • перспективы возврата задолженности;
  • подпись заемщика и созаемщика.

К заявлению клиент обязательно должен приложить подтверждающую документацию:

  • справку о доходах;
  • документ о статусе безработного;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • медицинские и другие справки, подтверждающие причины просьбы.

Особенности составления заявления

Для сохранения своей репутации и доказательства клиентской надежности Сбербанк рекомендует клиенту воспользоваться одним из методов:

  • понизить размер ежемесячных платежей по займу;
  • поменять периодичность оплаты долга;
  • поменять форму обеспечения ссуды.

Если в качестве обеспечения взять недвижимость, то можно понизить процентную ставку.

Почти в 99% случаев процедура изменения кредитных условий в Сбербанке проходит успешно. При привлечении поручителей они должны быть осведомлены в письменном виде.

Каждый клиент Сбербанка может попытаться понизить кредитную нагрузку. Не нужно тянуть с этим и вгонять себя в долговую яму. Это может привести к просроченным платежам и дальнейшим недоразумениям в отношениях с банком.

Отзывы клиентов

Марина Чурсина, Москва

«Я прошла процедуру реструктуризации в Сбербанке и прошла она успешно. Пришлось обратиться в банк с просьбой по причине смерти мужа. Он приносил доход семье, я в декрете. Поэтому банк сразу же пошел навстречу и изменил условия кредитования. Рекомендую всем Сбербанк.»

Смотрите так же

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

sberpro.ru

Долг по кредиту в Сбербанке: что такое реструктуризация ипотеки

Неплатежеспособность заемщика говорит о тяжелых материальных затруднениях. В таких ситуациях юристы рекомендуют поговорить с кредитором о пересмотре первичного соглашения займа, чтобы постепенно погасить начисленную сумму. Разберемся, что представляет реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, когда такая процедура уместна и насколько сложно договориться с финансовой структурой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Описание процесса

Начнем разговор с определения терминологии и выясним, что такое реструктуризация долга по кредиту. Сбербанк предлагает подобную процедуру лишь в крайних ситуациях, когда иного пути возврата заемных средств нет. Если рассматривать значение этого финансового инструмента, здесь экономисты говорят об изменениях сроков и ставки взноса, чтобы клиент справился с финансовыми обязательствами.

Накопление астрономических сумм задолженности вынуждает заемщика искать компромисс с кредитором

Банк предусматривает несколько путей решения проблемы «трудных» кредитов. Наиболее выгодным выходом для клиента тут становится составление индивидуального графика перечисления платежей. Однако подобное решение принимается при соблюдении определенных правил. Безупречная кредитная история, уважительная причина просрочки и экономический потенциал – важные нюансы, которые влияют на положительный для должника исход.

Стандартная и эффективная мера – предложение неплательщику рефинансировать ссуду. Другими словами, сроки выплат тут увеличиваются, а размер платежа снижается. В таких ситуациях кредитор несет минимальные потери.

Кроме того, Сбербанк допускает «списание» штрафных санкций и пени, предоставляя клиенту шанс погасить лишь «тело» кредита. Еще один вариант решения вопроса – договоренность об отсрочке выплат. Подобная «передышка» позволяет заемщику найти стабильный источник дохода для расчета с кредитором и сбросить финансовое бремя.

Причины принятия решения об изменениях договора

Теперь поговорим, когда операция становится выгодным решением для человека, испытывающего материальные затруднения, и финансовой структуры. Если рассматривать ситуацию с точки зрения должника, тут уместно отметить два противоположных случая: падение доходов либо желание снизить сопутствующие затраты при расчете с банком.

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Причем второй случай не предполагает тотального безденежья – человек вправе настаивать на таком варианте, если обнаружил выгодное предложение компании с низкой тарифной ставкой. Когда речь идет о позиции кредитора, здесь решение о запуске процедуры принимается в следующих ситуациях:

  1. Накопление серьезного размера задолженности. Решение проблемы в суде – не считается оптимальным вариантом для кредитора, поскольку процесс связан с существенными расходами и не гарантирует получение нужной суммы. Банк предпочитает разобраться с неплательщиком самостоятельно, чтобы снизить вероятные финансовые потери.
  2. Путаница с графиком перечисления средств. Такие ситуации – редкость, поскольку Сбербанк не получает особой выгоды при реструктуризации. Однако при настойчивости клиента кредитор пойдет на уступки и систематизирует выплаты взносов.
  3. Неточности в первичном соглашении. Когда заемщик находит некорректные места в договоре и угрожает организации судом, в таких случаях банк предлагает изменить схему выплат, чтобы избежать скандала и порчи деловой репутации.

Как видите, при определенных обстоятельствах операция приносит пользу обеим сторонам. Однако тут уместно учесть, подписание соответствующей договоренности вероятно лишь при согласии всех заинтересованных лиц.

Эта операция подразумевает взаимное согласие обеих сторон и определенную процедуру

Причем «убедить» банк реструктуризировать платежи не в силах даже судья. Такой вариант вероятен лишь при инициировании банкротства неплательщика. Причем одностороннее решение кредитора об изменениях в графике тоже становится незаконным приемом.

Необходимые бумаги

Перейдем к непосредственному описанию этапов, которые предполагает реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Какие документы нужны в таких ситуациях, рассмотрим ниже. Учитывайте, подобная операция предполагает серьезную подготовку, поэтому здесь потребуется собрать полный пакет таких бумаг:

Первым шагом заемщика становится заполнение анкеты-заявки

  • первичная анкета-заявка;
  • официальный запрос кредитору;
  • оригинал и дубликат паспорта;
  • справка о полученном за последние полгода доходе;
  • подтверждение трудоустройства заемщика.

Обратите внимание, кредитор принимает решение об инициации процедуры, когда выявлены веские основания для подобного шага. По указанной причине анкета, которую заполняет клиент, требует дополнительных документов.

Здесь заемщик указывает причины, повлекшие такие обстоятельства, подкрепляя слова документацией, и прилагает первичные договора займа. Кроме того, в анкете указывается информация о должнике, собственности и банковских счетах этого человека, контактных данных.

Чтобы дело сдвинулось с «мертвой точки», неплательщику потребуется представить кредитору полный пакет документов

Потребуются сведения о фактических доходах и затратах задолжавшего гражданина и наличии недвижимости. Заявление не принимается, если клиент не указывает конкретный путь решения проблемы, выбирая приемлемый способ. Поданная информация заверяется неплательщиком и представляется на рассмотрение сотрудникам учреждения.

Этапы процедуры

Когда пакет документации собран и передан работникам финансовой структуры, должнику уместно запастись терпением. Банк оценивает ситуацию, выявляя наиболее выгодные пути выхода из кризиса. Об окончательном решении неплательщика уведомляют звонком либо письмом. Если ситуация критична, и кредитор настроен на мирное урегулирование проблемы, начинается следующий этап.

После получения бумаг от должника, кредитор изучает предложение неплательщика и выносит окончательное решение

Сотрудники компании разрабатывают дополнительное соглашение, которое позволяет задолжавшему гражданину постепенно расплатиться по счетам. Учитывайте, в таких случаях кредитор вправе изменить предложенный должником способ. Однако обсуждение готовых бумаг становится обязательным шагом на пути достижения такого компромисса.

Затем стороны подписывают согласованную документацию, и заемщик приступает к погашению платежей по новой схеме.

Как видите, технически операция выглядит несложной. Наиболее тяжелым этапом для должника тут становится доказательство необходимости применения этой меры. Однако когда банк уверен в репутации оппонента, процедура идет быстрее. Отметим, нарушение установленного алгоритма влечет ответственность виновной стороны. Такие нюансы оговариваются и фиксируются в бумагах.

Операции для ипотечных заемщиков

Теперь выясним, чем отличается реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке от описанного выше варианта. Экономисты говорят, что общий принцип обеих операций схож, однако тут найдутся и определенные нюансы. Такие отличия обусловлены действующими правовыми нормативами и сроками выплат этого займа, которые составляют до 30 лет.

В ситуациях с ипотечными займами, реструктуризация работает по сходной схеме, но имеет отличия

Здесь, как и в ситуации с потребительским кредитом, предпочтительным вариантом остается разработка индивидуальной схемы выплат. Сбербанк рассматривает все предложения, но шансы добиться желаемого результата повышаются у следующих категорий граждан:

  • родители детей до 18 лет;
  • опекун ребенка с инвалидностью;
  • лица с ограниченными физическими возможностями;
  • граждане, получившие статус УБД.

Если же целью заемщика становится отсрочка платежа, здесь финансовая организация идет навстречу людям, которые официально подтверждают внезапную утрату трудоспособности из-за болезни или утери рабочего места. Кроме того, в группу «привилегированных» граждан попали беременные и женщины, которые находятся в декретном отпуске.

Вероятные варианты компромисса с банком

Помимо перечисленных выше способов, должники по ипотечным займам вправе рассчитывать на продление срока выплат за счет снижения обязательного ежемесячного взноса. Кроме того, доступными вариантами становятся ежеквартальные выплаты недоимки, смена валюты ссуды или снижение ставки.

Учитывайте, наиболее выгодные предложения организации доступны ограниченной категории граждан

Отметим, с 2015 года работала государственная программа, позволяющая сократить размер кредита. Однако в связи с ухудшением экономического климата инициативу прекратили. Подробное рассмотрение нюансов вероятных решений проблемы говорит о некоторых отличиях от «классического» займа. Так, отсрочки по внесению платежей в этом случае затягиваются до трех лет.

Подача заявления о смене валюты актуальна для людей, которые оформляли ипотеку в долларах или евро.

Ежеквартальные платежи представляют собой непродолжительные отсрочки, при которых должник перечисляет заемные средства раз в три месяца. Обратите внимание, в таких ситуациях банк не снимает обязательств планового погашения ссуды с клиента. Что касается иных вариантов реструктуризации, тут нет особенных отличий с пересмотром потребительских кредитов граждан.

Недостатки решения

Теперь обсудим вероятные отрицательные стороны реструктуризации ипотечной ссуды. Первый момент, о котором говорят финансисты – длительные «каникулы» для неплательщиков. Когда Сбербанк предлагает отсрочить платежи на три года, клиент упускает шанс поправить материальное положение, думая, что времени достаточно. В результате, поиск финансов в последнее секунды оборачивается лишними проблемами.

Если говорить о «классическом» способе реструктуризации, здесь финансисты предупреждают россиян о вероятной финансовой кабале на несколько десятков лет

Кроме того, рефинансирование займа, которое поначалу выглядит привлекательно, оборачивается экономическим «рабством» на десятки лет. Да и размеры минимального платежа тут превышают реальные финансовые возможности большинства россиян. Исходом подобного решения становится вынужденное прекращение взносов и увеличение просрочки.

Подобный момент опасен постепенным падением на дно долговой ямы, выбраться из которой сложно.

Как видите, вынужденный выбор должника в отдельных ситуациях становится непосильным ярмом. Если человек смутно представляет дальнейшие перспективы получения дохода, целесообразнее подать заявление о неплатежеспособности и добиваться объявления банкротства. Правда, в подобной ситуации гражданин теряет жилье, приобретенное по договору ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 511-91-49Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Даже наиболее расчетливый и аккуратный человек может попасть в ситуацию, когда оплачивать кредитные платежи в установленном объеме весьма затруднительно. В таком случае банк зачастую идет на изменение первоначальных условий оплаты, оговоренных в договорных документах.

Что такое реструктуризация кредита

Чаще всего  банку не выгодно «давить» своего заемщика пеней и штрафами  за просроченное погашение долгов. Ведь такая политика может привести к появлению многочисленных «проблемных» займов. И даже конфискация имущества, обеспечивающего кредит, не является выгодным для банка решением проблемы. Ведь в этом случае залог необходимо реализовать, затратив деньги на процедуру торгов, хранение и обслуживание имущества.

Вот почему реструктуризация – достаточно популярный шаг в банковской сфере. Сама по себе данная процедура заключается в изменении условий, сроков и порядка выплат. Кредит остается прежним, но платеж по нему уменьшается. Например, заемщик обязывался вернуть деньги за три года, но ему растянули платеж на пять лет, так что ежемесячный взнос по займу уменьшился.

В этом – ключевое различие реструктуризации и рефинансирования.

Если в последнем случае клиент одалживает деньги для погашения старого кредита, обычно – на более выгодных для себя условиях, то в случае реструктуризации все действия проходят в рамках одного кредитного договора.

При этом заемщик обычно заключает допсоглашение о реструктуризации займа. Подобная практика распространена как на уровне потребительских кредитов, так и в крупном бизнесе и, особенно, в международных финансовых отношениях, когда заем берет государство.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Сберегательный Банк практикует три основных вида реструктуризации займового долга. В случае необходимости клиент может получить кредитные каникулы, либо уменьшение ежемесячной выплаты в результате увеличения срока кредитования, а также рассрочку выплаты задолженности.

Кредитные каникулы – одна из наиболее востребованных клиентами Сбербанка услуг. Суть ее заключается в предоставлении отсрочки по платежам кредитного тела на четко установленный период. Проценты, которые банк предполагал получить с клиента, оплачиваются в этот период в полном объеме.

По прошествии установленного срока ежемесячный платеж увеличивается, ведь недоплаченное тело кредита разбивается на оставшееся количество платежей. Таким образом, конечный срок выплаты займа не изменяется.

Клиент Сбербанка может рассчитывать на несколько вариантов кредитных каникул, отличающиеся сроками действия. Это предложение актуально тем, у кого возникли финансовые проблемы, разрешимые со временем. Если негативные изменения материального положения возникли надолго, прибегать к «кредитным каникулам» не стоит – после их окончания выплачивать заем будет еще накладнее.

Для кого подходит реструктуризация

В случае серьезных и длительных финансовых трудностей клиентам Сбербанка стоит воспользоваться возможностью перерасчета кредита. Речь идет о классической реструктуризации  — пересчете платежей с уменьшением регулярного взноса по займу. В результате увеличения срока кредитования можно надеяться на 30-40% снижение месячного взноса по кредиту.

Еще один путь уменьшения платежей, на которые готов идти Сбербанк – это снижение процентной ставки. Это, наиболее выгодное для клиента решение, применяется достаточно ограниченно. Обычно речь идет о временном снижении годовой кредитной ставки на 3-4 процента. Разумеется, подобные льготные условия принимаются только для крупных кредитов, обычно – ипотечных.

Срок действия такой льготной ставки редко превышает 1-2 года, далее условия займа пересматриваются.

Данное решение выгодно для всех без исключения заемщиков. Однако подобные шаги Сбербанк предпринимает исключительно для заемщиков, ранее аккуратно и без просрочек выплачивавших кредит. Тем же, у кого были проблемы с возвратом займов ранее, не стоит надеяться на подобное предложение.

Бытует мнение, что реструктуризировать можно только проблемные кредиты – то есть те займы, по которым уже начались просрочки с выплатами. На деле решение по пересчету регулярного платежа может приниматься не только по проблемным, но и по условно-проблемным кредитам – то есть таким, выплата которых может быть просрочена в будущем.

Реструктуризация кредита в Сбербанке Физическому лицу

Любое физическое лицо может рассчитывать на принятие решения о льготной реструктуризации займа в  том случае, если:

  • По основному месту работы произошло сокращение;
  • Была получена инвалидность, не позволившая продолжить работу;
  • Начался декретный отпуск.

Кроме того, если заемщик находился на иждивении третьего лица, потеря кормильца также может рассматриваться, как повод к реструктуризации кредитного долга.

В то же время, Сбербанк, скорее всего, откажет в реструктуризации, если усмотрит в действиях клиента попытки мошенничества.

Не стоит надеяться на реструктуризацию и в случае, когда были взяты несколько кредитов на покупку товаров, не являющихся предметом первой необходимости.

В подобных случаях сотрудники банка часто предлагают заемщику реализовать часть кредитного имущества и за счет этого погасить просрочку.

Кстати, испорченная кредитная история  может стать причиной негативного решения по реструктуризации, особенно если речь идет об увеличении срока выплаты займа. Впрочем, у банка нет единого стандарта предоставления кредитной реструктуризации. Каждый случай, и каждое обращение рассматривается строго индивидуально, и в двух схожих ситуациях возможны два противоположных решения.

Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке, и что для этого необходимо?

Документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Нужно собрать полный и правильный пакет документов для передачи сотрудникам банка. При этом лучше иметь всю необходимую документацию уже в первый свой визит относительно реструктуризации. Это не только сэкономит время, но и увеличит шансы показавшего себя дисциплинированным и ответственным клиентом заемщика на положительный ответ.

Для того чтобы подать запрос о реструктуризации, необходимо лично подать соответствующее заявление. Особая программа реструктуризации кредитов сбербанка предусматривает подачу документального подтверждения обстоятельств, из-за которых клиенту необходимы изменение суммы платежа или отсрочка. Такими документами могут быть:

  • Трудовая книжка;
  • Справка о нетрудоспособности;
  • Документ про потерю кормильца;
  • Декретная ведомость;
  • Справка о доходе.

Еще одним подтверждением изменившегося финансового положения может быть так называемая «повестка», то есть – уведомление о срочном армейском призыве. Причем последний документ –серьезное основание для банковской отсрочки или реструктуризации займа.

Реструктуризация потребительского кредита

Если реструктуризация ипотеки достаточно вероятна, то с потребительскими кредитами все несколько сложнее. С одной стороны, суммы подобных кредитов редко достигают больших значений. В то же время, высокие риски по подобным займам определяют и устанавливаемые банками высокие проценты, на снижение которых Сбербанк идет неохотно.

Единственный возможный вариант реструктуризации потребительского кредита –  это увеличение сроков оплаты. Так уменьшается постоянная финансовая нагрузка на клиента банка, но одновременно увеличивается и переплата по займу.

Для получения положительного решения по запросу о пересчете платежа потребительского кредита необходимо не только подать все необходимые документы. Практически обязательное условие – хорошая кредитная история. Только в этом случае представители Сбербанка пойдут на одобрение запроса о реструктуризации задолженности.

Тут также действует правило «превентивного обращения». Лучше начать переговоры об изменении условий кредита до начала просрочек по выплатам – это увеличит шансы на положительный исход дела.

Сбербанк: реструктуризация ипотечного кредита

Чаще всего проблемы возникают именно с выплатой ипотечного кредита. Ведь заем предоставляется на крупную сумму и длительный срок, в течении которого материальное положение клиента может очень значительно измениться.

Наиболее распространена реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке в виде договора о кредитных каникулах, максимум — на 12 месяцев.

В таком случае клиент оплачивает лишь 12-14% годовых, без тела кредита. В исключительных случаях возможно продление «каникул» по выплатам до 24 месяцев.

Вторая программа, позволяющая уменьшить выплаты – снижение ставки. Стандартная ставка по ипотеке уменьшается на 2%.. Менее распространена практика подписания соглашения о не взимании пени

Наконец, банк идет навстречу и тем клиентам, которые уже просрочили платежи. Подобная  реструктуризация долга по кредиту в сбербанке также возможна. В этом случае официально дополнительная пеня может не взыматься, однако график выплат составляется таким образом, что клиент переплачивает от 5 до 10 % суммы просрочки.

Существенное ограничение, накладываемое Сбербанком – конечный срок выплаты кредита.

С учетом всех льготных периодов и отсрочек он не может превышать 35-ти лет.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Заявление оформляется и подается в отделении банка. Важно, что заемщику следует обратиться в то самое отделение, которое выдавало ему кредит. Если это невозможно в связи с закрытием отделения или переездом заемщика, последнему следует указать эти обстоятельства при обращении в банк.

К заявлению непременно прилагают документы, объясняющие потребность в реструктуризации. Формально они не являются необходимым условием подачи запроса о реструктуризации. Но на деле отсутствие объективной подтвержденной бумагами причины запроса делает шанс принятия положительного решения эфемерным.

Вам будет полезна еще одна наша статья по теме: Заявление на снижение ставки по кредиту в Сбербанке

Видео по реструктуризации кредита

В данном видео вы получите дополнительную информацию по оформлению заявления на реструктуризацию кредита в банке.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: отзывы

Статистика отзывов в Сети показывает в целом положительное отношение респондентов к реструктуризации кредитов в Сбербанке. Более половины отзывов – умеренно – положительные, еще примерно треть – нейтральные.

Такая статистика выглядит весьма достойно, особенно по сравнению с другими банками. Если ряд финансовых учреждений предлагает достаточно невыгодные клиентам условия реструктуризации, которые больше подходят предприятиям, чем физическим лицам, то Сбербанк проводит более мягкую и клиентоориентированную политику в  данном вопросе.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

В подобном заявлении, помимо данных заемщика и номера кредитного договора, указывается, какой из видов реструктуризации желателен заявителю – снижение суммы ежемесячной платы, изменение ее сроков или иной вид отсрочки.

Бланк действующего заявления можно получить у специалиста, работающего с кредитами физических лиц, как и консультации по поводу правильного его заполнения. Бланк един для всей системы Сбербанка, вне зависимости от региона и города. С его образцом можно ознакомиться по ссылке – ссылка 1.

Не следует давать формального повода для отказа в реструктуризации — необходимо следить за правильным заполнением формы.

Реструктуризация потребительских кредитов

Максимальный срок, на который можно отсрочить погашение потребительского займа – 3 года.

При этом общий срок выплаты кредита не должен превышать семи лет.

Таким образом, если заемщик осуществлял выплаты в течение пяти лет, максимум, на что он может рассчитывать – рассрочка на два оставшихся года.

Те же принципы расчета действуют и при реструктуризации «автомобильного» кредита. Несмотря на то, что в некоторых случаях сумма такого займа очень велика и достигает сумм, обычных для ипотечного кредитования, быстрое обесценивание залогового имущества делает невозможным «растягивание» автокредита на срок больше 7-ми лет.

Ведь недвижимость может подорожать, а автотранспорт только дешевеет, да и с его реализацией проблем больше. В связи с этим условия реструктуризации такого кредита повторяют условия реструктуризации обычного потребительского займа.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Плюсы выбора подобной услуги очевидны. Зачастую она является единственным способом доплатить кредит и не лишиться залогового имущества, особенно в экономически нестабильные периоды. Помогает реструктуризация и в случае форс-мажорных финансовых потерь, когда необходимо консолидировать все имеющиеся денежные средства.

Есть у реструктуризации платежей в Сбербанк и свои минусы. Прежде всего, это переплата по кредиту, которая является неизменным условием практически любой реструктуризации. Ведь, оплачивая лишь проценты в льготный период, заемщик не уменьшает тело кредита, а значит – переплачивает банку. И чем дольше «льготный» период, тем больше сумма такой переплаты. А если речь идет о реструктуризации имеющейся задолженности, переплата нередко составляет 30 процентов.

Кроме того, в случае наличия реструктуризированного займа клиенту, скорее всего, не предоставят другой кредит. В то время как регулярно выплачиваемый не реструктуризированный кредит не станет помехой для займа дополнительных средств.

Поэтому обращение к подобной услуге следует рекомендовать лишь как последнее средство сохранить собственную платежеспособность, когда остальные варианты решения вопроса кредитных выплат невозможны.

Оставляйте свои отзывы и комментарии по теме ниже!

vbankeonline.ru