Кому и на что дают ипотеку в Сбербанке. Сбербанк не дал ипотеку


Кому не дают ипотеку?

Мало кто задается вопросом, почему не дают кредит, пока сам с этим не столкнется. Для современного человека практически единственным шансом приобрести собственную недвижимость является ипотечный кредит.

Если нет наследства и богатых родственников, а инфляция и подорожание квартир быстро съедают накопления, то вполне выгодным является подобный займ. К сожалению, имеются те, кому не дают ипотеку.

Кому не дают ипотеку

Некоторые должности просто заранее внесены в черный список в банке и независимо от собранных документов, поручителей и условий кредита им будет дан отказ. К подобным профессиям относятся:

  • мелкие бизнесмены;
  • адвокаты;
  • нотариусы;
  • риелторы;
  • рискованные профессии;
  • не дают кредит судьям.

Мелкий бизнес очень нестабильный вид деятельности и банки и другие организации вполне это понимают. Конечно, если дело человека уже доказало свою состоятельность высокими доходами в течение долгого времени, то шанс есть, но в большинстве случаев будет отказ, изменить положение может только банковское поручительство, но получить его не так уж просто.

Адвокаты и нотариусы также попадают в черный список тех, кому не дают ипотеку. Официальная версия в том, что они не могут подтвердить свой регулярный крупный стабильный доход, однако многие подозревают, что на самом деле банки и другие организации не хотят в случае спорных вопросов решать их с профессионалами, которые смогут всегда выкрутиться.

Когда человек занимается документацией и продажей и покупкой квартир, вполне реально, что они и воспользуются своими умениями, чтобы избавится от залога.

Огромное количество риска для жизни имеется у дрессировщиков, спасателей, гонщиков высокого уровня. В такой ситуации банки боятся что у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, являющиеся уважительной причиной реструктуризации 2015 или отсрочки по выплатам займа.

Казалось бы, сложно подозревать судей в мошенничестве и также сложно понять, почему не дают им ипотеку. Подобная профессия отличается неприкосновенностью, банк просто не сможет забрать залог, чтобы не случилось, даже если не прошел срок исковой давности и вопрос будет решаться по закону.

Фактически любой человек, который в силу своей профессии имеет дело с недвижимостью или же с законом просто не сможет получить кредит на квартиру или дом, ведь банки не любят рисковать. В самом крайнем случае, этим людям может удастся получить займ в какой-либо организации, но на небольшой срок и под внушительный процент.

Почему не дают ипотеку

Банки имеют полное право отказать без объяснения причин, поэтому многие начинают искать то, почему не дают ипотеку в интернете. На самом деле причин может быть огромное множество, поэтому еще до подачи заявки следует постараться их нейтрализовать.

Документы являются тем, что проверяется первую очередь. Речь идет о паспорте, в котором обязательно должна быть прописка в этом же городе. Исключением могут являться те ситуации, когда кредит берется в банке, а его филиал имеется в родном городе.

Справка о заработной плате всегда должна быть оригинальной. За подделку могут даже окончательно внести в черный список, причем не только этого банка, а одновременно всех. Обязательно нужно также проверять документы на ошибки, они не должны быть просрочены, нечетко отпечатаны или не иметь подтверждающих печатей и подписей.

Особенности личности заемщика. Репутация обязательно должна быть кристально чистой. Это касается отсутствия судимостей, отсутствия задолженностей и вообще других кредитов, а также хорошей кредитной истории, чтобы в прошлом были только лишь выплаченные долги, которые всегда были погашены своевременно и без лишних мер со стороны банков и других организаций.

Следует помнить о том, что имеются в виду не только крупные займы, но и рассрочка за бытовую технику и другие небольшие долги.

Еще одной причиной для отказа будет недостаточная платежеспособность. Доверие банка в любом случае придется заслужить, а если речь идет о займе на квартиру, то работа по доказательству собственной стабильности должна быть проведена внушительно.

Основной гарантией является займ, именно поэтому следует тщательно собрать необходимые документы касающиеся квартиры или дома, которые говорят о собственниках, о прописанных и реально проживающих там людях, а также о планировке.

Очень важно иметь и результаты оценки, страховки и другие детали. Вторым доказательством платежеспособности является заработная плата. Не только должны быть крупные цифры официальной зарплаты, но и стаж работы на одном месте не менее полугода.

Еще одним фактором становятся поручители, некоторые банки уже не ставят это в качестве обязательного условия, однако намного лучше, если дополнительной гарантией станут два человека с хорошей кредитной историей и заработной платой.

Если заранее рассмотреть все причины отказа, то шансов на быстрое оформление выгодной ипотеки становится намного больше, а значит мечта о собственном жилье все реальнее.

poluchenie-kreditov.ru

Какую ипотеку дает Сбербанк

Видов жилья, как звезд на небе - квартира в новостройке, вторичный сектор, комната, апартаменты. Дом без земли, с землей, ИЖС, ЛПХ, садовый домик, дачный коттедж. Банки предпочитают формировать ипотечные условия в зависимости от вида недвижимости, это разумно - затраты на приобретение отличаются в разы, а ликвидность у объектов не одинакова. Разберемся, что может позволить себе Сбербанк - кому и на что дают ипотеку в банке с самыми красивыми процентными ставками.

На что дают ипотеку в Сбербанке

Ассортимент ипотечных программ в банке обширный. В текущем году процентная ставка снизилась и условия стали более доступными. Периодически в Сбербанке проводятся акции, позволяющие сэкономить на приобретении жилья.

На какие новостройки действует выгодный процент

На сегодня самые выгодные условия на приобретение жилья в ипотеку предлагаются клиентам, сделавшим выбор в пользу новостроек. Процентная ставка по акции - от 7,4% до 9,5%, первоначальный взнос - от 15%. Речь идет не только о строящихся, но и о квартирах в готовых новостройках, аккредитованных Сбербанком. Программа реализуется на территории все страны.

Для удобства банк запустил отдельный портал domclick.ru - функционал позволяет не только подобрать подходящее жилье в любом регионе, но и рассчитать стоимость ипотеки, ежемесячный платеж и подать онлайн заявку без посещения отделения (реализована функция загрузки сканированных документов).

База недвижимости не ограничивается только новостройками, но и содержит объекты вторичного жилья с указанием действующих ставок.

Сбербанк рекомендует: до обращения с заявкой на кредит в новостройке предварительно уточняйте по каналам оперативной связи, входит ли застройщик или компания-продавец в аккредитованный перечень партнеров.

Именно такой статус организации, реализующей объект недвижимости, дает возможность клиенту воспользоваться условиями акции.

Облегчить процедуру подбора квартиры и оформления ипотеки вам поможет официальный портал Сбербанка

Дают ли кредит на вторичное жилье

Несмотря на более сложную, по сравнению с новостройкой, процедуру покупки, вторичное жилье стабильно пользуется спросом, поэтому Сбербанк не планирует сокращать объем кредитования в данном секторе и охотно оформляет ипотеку на объекты вторичного рынка.

Как указывалось выше, через портал ДомКлик можно купить квартиру не только в новостройке, но и вторичное жилье. Разброс минимальных процентных ставок - от 8,6 до 9,5%. Последняя цифра считается базовой и не учитывает в себе ни бонусы для молодых семей, ни электронную регистрацию сделки (за которую положен дисконт в 0,1%), ни пользование порталом.

Обратите внимание, покупка любой недвижимости через портал ДомКлик гарантирует вам снижение индивидуальной процентной ставки на 0,3%.

Всегда помните об условиях повышения стоимости кредита в ряде случаев (применимо к любому виду недвижимости):

На вторичном рынке банк дает ипотеку не только на квартиру, но и комнату или долю в ней, жилой дом или другое жилое помещение. Первоначальный взнос - от 15%, а общая сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости объекта.

Обратите внимание, Сбербанк не оформляет ипотеку на приобретение апартаментов, т.к. по закону такие помещения имеют статус нежилых.

Ознакомьтесь с условиями, на которых Сбербанк дает ипотеку на вторичное жилье

Любителям масштаба - загородная недвижимость

К видам загородной недвижимости Сбербанк относит любые постройки потребительского назначения. Точного перечня объектов банк не дает, кроме упоминания о садовом доме.

Исходя из действующего законодательства логично предположить, что речь идет об отдельных или комплексных объектах, предназначенных для срочного проживания и ведения подсобного хозяйства, размещенных на землях любого целевого использования, кроме ИЖС. Например - ЛПХ или на землях для ведения садоводства и огородничества.

Минимальная процентная ставка назначена в 9,5%. Ипотека оформляется как под строительство, так и под покупку (в том числе, на вторичном рынке). Первоначальный взнос выше, чем по квартирам - от 25%.

Особенность программы в том, что до регистрации ипотеки действует повышенная на 1% ставка (от индивидуально назначенной).

Простыми словами: вы владеете землей и хотите выстроить на ней небольшой садовый домик - Сбербанк дает кредит на строительство. Но вам еще нечего предложить банку в залог - здание не построено. По этой причине нет возможности зарегистрировать ипотеку, т.к. по закону ипотечный объект должен находиться в залоге у кредитора. Как только дом будет построен и зарегистрирован в установленном законом порядке, вы сможете собрать по нему все документы, подать в банк и завершить правовой процесс регистрацией. С этого момента процентная ставка снижается.

Обратите внимание, Сбербанк дает клиенту 90 дней льготного периода с момента одобрения кредита, чтобы он предоставил документы во избежание повышения процента.

Чтобы банк дал кредит на строительство дома, по правилам обязательны залог или поручительство.

В особо крупных размерах - строительство дома

В отдельную программу Сбербанк вывел ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Под эту категорию попадают постройки, предназначенные для постоянного проживания на землях под индивидуальное жилищное строительство - ИЖС. Иногда банк идентифицирует в качестве таковых земли под ЛПХ (личное подсобное хозяйство), если постройка по документам планируется как капитальная.

Процентная ставка самая высокая из всех программ - от 10%. Минимальный взнос - 25%, а максимальный лимит - 75% от договорной стоимости объекта или залога.

Обратите внимание, если заемщик сразу при оформлении кредита предоставит в залог любое другое жилое помещение, ему удастся избежать повышения процентной ставки в размере 1% за отсрочку регистрации ипотеки.

Строительство дело затратное, поэтому Сбербанк разрешает привлечь созаемщиков, с целью увеличить кредитный лимит до максимального - не более трех физических лиц, включая супруга. Требования к ним идентичны основному заемщику а пакет документов потребуется собрать аналогичный.

Банк не скрывает основных правил, по которым определяет максимальный размер заемной суммы в каждом конкретном случае:

Увеличить сумму кредитования вам поможет не только привлечение созаемщиков, но и учет дополнительных видов дохода

Кому дают ипотеку - требования к заемщикам

Главное для банка при рассмотрении заявки - платежеспособность клиента и его кредитная история. Если нет иных кредитов, внесен первоначальный платеж, а сумма дохода способна не только покрыть ежемесячный расход, но и обеспечить иные нужды - заявку обязательно одобрят. Ознакомьтесь, какие требования к заемщику считаются базовыми:

Любое их требований банка к заемщику подтверждается официальными документами

Сбербанк дает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и работает с военной ипотекой.

Возможно рассмотрение заявки без подтверждения дохода на покупку квартиры - ипотека по двум документам. Вероятность их одобрения ниже, но если первоначальный взнос не меньше 50% от стоимости объекта недвижимости и клиент выполняет иные условия (например, добровольно страхуется), банк идет на встречу.

Обратите внимание, ставки по ипотеке на квартиру без подтверждения дохода выше - от 9,6 до 10,5%.

На официальном сайте Сбербанка есть отличный кредитный калькулятор - он позволит оценить расходы на обслуживание ипотеки, рассчитать размер ежемесячного платежа и установить ограничения по доходу и лимиту.

По отзывам, если Сбербанк отказал в ипотеке, заявление может быть одобрено при повторной подаче (возможна через месяц после отказа).

Заключение

Проведя анализ понятно, что дают ипотеку в Сбербанке практически на любой вид жилой недвижимости, в том числе, вторичную. Какую из них выбрать - вопрос личных предпочтений и возможностей заемщика. Кому повезет получить одобрение - зависит не только от банка, а в первую очередь, от самого клиента и его финансового положения.

Помните - условия кредитования постоянно меняются, а центральное руководство декларировало дальнейшее снижение ипотечной ставки в следующем году.

ipoteka.zone

Почему не дают кредит в Сбербанке с хорошей кредитной историей

Получение кредита в Сбербанке не является мгновенной операцией. Сначала клиент подаёт заявление на его получение, собирает документы. Затем Сбербанк проверяет данные, даёт им объективно оценку. Для принятия решения ему требуется время. Сбербанк может отклонить запрос в кредите по закону, несмотря на положительные характеристики, представленные клиентом. Это не значит, что банк плохой, а потенциального клиента заранее подозревает в ненадежности. Здесь работают другие факторы.

Почему Сбербанк так строг к выдаче кредитов?

  1. Во-первых, Сбербанк — флагман банковской системы страны, он устанавливает правила и по нему равняются другие финансовые организации.
  2. Во-вторых, крупнейшие финансовые сделки государства без его участия не совершаются.
  3. В-третьих, Сбербанк стоит на страже интересов вкладчиков, защищает их сбережения, а без жёсткого контроля в этой сфере не обойтись. В интересах Сбербанка также разоблачать преступников, «торгующих» выгодными кредитными средствами.

Почему не одобряют кредит?

Клиент впервые запрашивает кредит, все требования соблюдены, документы собраны, сумма невелика и он надеется на положительный исход запроса. И вдруг отрицательное решение по запросу. Узнать причину отказа непросто, как и в любом финансовом учреждении, подобная информация нигде не разглашается. Однако спросить необходимо. Если причина легко исправляема по обоюдному желанию сторон, ее назовут, в ином случае запрос останется без комментариев.

Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом?

Перед оформлением кредита необходимо определиться с условиями его предоставления.

Причины отказа в кредите при положительной кредитной истории носят комплексный характер.

1. «Визитная карточка» клиента. Современность такова, что кредитным организациям разной «весовой» категории приходится вести общую базу. В ней содержатся данные о финансовых сделках гражданина, и отражается любая мелочь — графики выплат, задержки, недоплаты, штрафы, досрочное погашение и другие данные. Однократная просрочка (даже по уважительной причине) способна занести клиента в «черный список».

Если клиент оскандалился в другом банковском учреждении, то в личном деле появится «галочка» об этом инциденте. Сбербанк обязательно о ней узнает, изучая запрос клиента. Испорченная кредитная история выправлению не подлежит. Её можно только улучшить, а для этого придётся взять новый займ и погасить в установленный срок (желательно досрочно).

Кредитную историю предоставляет бесплатно (раз в год) Бюро Кредитных Историй (БКИ).

2. Зарплата клиента. Клиент должен отчитаться перед Сбербанком справками о доходах со всех источников заработка. Так банк определяет его «платёжеспособность» и оценивает «силы» по соблюдению графика выплат. При малейшем намёке на ухудшение финансовой стабильности заёмщика, именно невысокий доход — основная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите клиенту, стабильно получающему зарплату.

3. «Личное дело». Сбербанк вправе запрашивать данные о клиенте, связанные с правонарушениями закона или о мошенничестве в соответствующих органах. Особенно тщательным образом знакомятся с «личным делом» нового заёмщика, не имевшего ранее дел со Сбербанком. Сюда относятся и мелкие правонарушения, связанных с долгами перед государством: штрафы ГИБДД, коммунальные задолженности, неуплата и укрывание налогов. Это тоже «галочки» в личном досье клиента — если они существуют, Сбербанк учтёт их при рассмотрении заявки на кредит.

4. Общая сумма долгов. Уровень дохода — не причина отказа. Клиент в праве погашать два (или более) текущих кредита. Однако существуют нюансы. Сбербанк категорично оказывает в кредите в случаях, когда общая сумма выплат по другим займам клиента составит одну треть от зарплаты или клиент тратит на ипотеку более 45% своего ежемесячного дохода.

Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту?

Причины отказа в кредите — это всегда сумма причин, и они зачастую ничем не отличаются от требований других банковских организаций.

  • Возраст. «Группа риска» — это клиенты 21 года и младше, и старше 65 лет. Молодые люди получат отказ (самый высокий процент), которым только что исполнился 21 год, поэтому не стоит идти за кредитом в день своего гражданского совершеннолетия, лучше обратиться в Сбербанк спустя два или три месяца после него.
  • Срок выдачи кредита до пяти лет.
  • Постоянная занятость. Сюда относят общий стаж (больше года за последние пять лет) и кратковременный (на текущем рабочем месте — не меньше полугода).

В копилку положительного решения к выдаче кредита скажется и наличие у клиента поручителей или имущественного залога.

Почему Сбербанк отказывает в кредите, если кредитная история хорошая?

Отказ получают не только клиенты с положительной кредитной историей, но и с невысоким уровнем дохода. Лимит нигде официально не установлен, поэтому клиенту трудно ориентироваться в вопросе. Некоторую помощь окажут онлайн-калькуляторы. Если уровень доходов намного ниже запрашиваемой суммой, то калькулятор выдаст решение о небольшой ссуде при схожих условиях.

Как узнать причину отказа в кредите?

  • Обратиться с вопросом о причинах отказа. Иногда они становятся ясными при разъяснении пунктов договора.
  • Проверить документы ещё раз, в том числе на наличие ошибок или опечаток. Запросить повторно в БКИ кредитную историю. Узнать о своих долгах, если они имеются, и снова сверить с оригиналами полученные справки по зарплатам, обратившись в бухгалтерию.
  • Спустя некоторое время повторить запрос. При повторном отказе без причин стоит выбрать другую банковскую организацию.

credituy.ru