Льготная ипотека для многодетных семей. Сбербанк льготная ипотека для многодетных


Льготная ипотека для многодетных семей в 2015 году

Многодетных семей в нашей стране достаточно много. Это ячейки общества, где имеется более 3 детей. Для их поддержки государство каждый год разрабатывает различные социальные программы, предлагает льготы при получении ипотеки и других кредитов, и 2015 не стал исключением. Получение ссуды многодетным семьям на льготных условиях подразумевает предоставление денежных средств с низкой процентной ставкой или выплату определенной части кредита за счет бюджетных средств.

Один из самых крупных банков сегодня – Сбербанк, каждый год предлагает выгодные ипотечные кредиты этой социальной категории граждан. Именно благодаря им, приобретение заветных квадратных метров становится все более доступным для всех слоев населения.

Какие процентные ставки предлагаются?

Если говорить конкретно об ипотеке для многодетных семей в Сбербанке на 2015 год, то процентная ставка при покупке вторичного жилья будет составлять 10,5%, когда выбранная валюта – рубли. Если недвижимость еще находится на стадии строительства, то 6,15% годовых.

Условия получения ипотеки

Для многодетных семей ипотека предоставляется на достаточно долгий срок – до 30 лет. Но условия будут зависеть непосредственно от доходов семьи, иногда ссуда предоставляется всего на пару лет, но не менее чем 3 года. Первоначальный взнос или регулярные платежи каждый месяц можно вносить за счет материнского капитала. Когда имеется родитель, не достигший возраста 30-35 лет, то всегда можно рассчитывать получить дополнительные льготы.

Ипотека по программе для многодетных семей предлагается и неполным, но только при условии, если клиенту хватит средств содержать всех детей после внесения установленного платежа каждый месяц. Если их окажется недостаточно, то всегда можно привлечь родственников как созаемщиков. Тогда подсчет кредитной корзины производится с учетом всех участников и их заработных плат и других доходов, но общее их число не должно превышать 6 человек.

В качестве залога для получения ипотеки может выступать далеко не любая недвижимость. Банк к ней выдвигает, как правило, особые требования, например, состояние коммуникаций, должно быть не ниже удовлетворительного, то же самое касается и состояния самого этажа. Также срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 20 лет.

Как оформить правильно кредит?

В 2015 году для многодетных семей, как для льготной категории банки предоставляют выгодные программы кредитования. Оформить ипотеку можно подготовив ряд документов, многие из которых будут стандартными. Как правило, это:

  • Заявление от заемщика на предоставление ссуды.
  • Полная анкета.
  • Ксерокопии паспортов (а также супруга).
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении каждого из детей.
  • Удостоверение многодетного родителя.
  • Справка о доходе (или доходах семьи).
  • Документы на недвижимость, которая планируется покупаться или на залог.
  • Трудовая книжка и ее ксерокопия.

Кроме перечисленных, в Сбербанке также могут попросить заемщика предоставить дополнительные сведения и доказательства платежеспособности. Льготная ипотека всегда подразумевает предоставление справок из государственных структур по социальным делам, например, справка о составе семьи.

Программа льготной ссуды для приобретения жилья от Сбербанка

Сбербанк предлагает специальную программу ипотеки «Доступное жилье» для тех, у кого больше 3 детей. Ее могут оформить те, кто записался в очередь получения жилья с 2005 года. Предлагаются следующие условия:

  • Предоставляется финансовая помощь в виде одной трети от общей цены недвижимости.
  • Освобождение заемщика от некоторой части кредитных обязательств путем перечисления субсидии на банковский счет каждый месяц.
  • Предоставление скидки 20% от всего займа при рождении еще одного ребенка.
  • Оплата государством 30 кв. м приобретенной недвижимости.

Обязательные условия

При оформлении льготной ипотеки, заемщику необходимо будет выполнить ряд обязательных условий. Это будет обязательное страхование собственной жизни и приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос будет обязательным моментом и может составлять от 10 до 30% от всей стоимости жилья. В качестве залога могут использоваться квадратные метры, которое приобретается за счет кредитных средств.

Программа льготного кредитования в 2015 году должна помочь многодетным семьям приобрести собственное жилье. Но следует учитывать, что в разных регионах условия и схемы предоставления могут несколько отличаться. Скидка на последующих детей может быть больше, вовсе отсутствовать или предлагаться как дополнительные квадратные метры жилой площади.

krepoteka.ru

Сбербанк многодетным

Льготное кредитование для многодетных семей

В многодетной семье растет как минимум трое детей. Эти семьи пользуются поддержкой государства, для них разработаны и реализованы льготные программы разного характера. Одной из таких программ является льготная ипотека. Льготы в этом случае выражены низкой процентной ставкой займов по ипотеке. Кроме того, установленная доля займа может выплачиваться государством. Крупнейший банк страны Сбербанк непрерывно разрабатывает льготные программы ипотечного кредитования. Сбербанк многодетным готов сделать очень много. Его усилия создали условия приобретение жилья гражданами любой социальной категории РФ.

Если многодетная семья приобретает жилье на вторичном рынке, сто ставка по кредиту в рублях для нее составит 10.5%. Строящееся жилье можно приобрести по ставке 6.15%.

Всеми банковскими учреждениями разрабатываются и предлагаются на рынке кредитования разнообразные продукты по потребительским кредитам. Многодетные семьи кредитуются по особым параметрам. Льготные потребительские кредиты для многодетных семей предлагает и Сбербанк.

В отличие от стандартных кредитов они имеют более благоприятные условия для заемщика – пониженную процентную ставку, более длительный срок. Льготные займы ориентированы на клиентов особой категории:

  • Работников бюджетных организаций или организаций, имеющих аккредитацию в банке.
  • Участников зарплатных проектов.
  • Военнослужащих.
  • Молодых семей.

Члены многодетной семьи могут подпадать под какую-то из льготных категорий и могут в этом случае рассчитывать на оформление льготного потребительского кредита.

К большому сожалению Сбербанк многодетным мало что может предложить. Для многодетных семей в этом банке не существует специальных программ кредитования. Единственный продукт, предполагающий льготы — Ипотека плюс материнский капитал.

Это предложение действует для программ ипотечного кредитования — Приобретение готового жилья и Приобретение строящегося жилья. В этих двух вариантах льгота заключается в сокращении первоначального взноса до 10%. А сам взнос может быть оплачен средствами материнского капитала.Если же в многодетной семье в период выплаты кредита случиться прибавление, то предоставляется право взять кредитные каникулы на срок до полутора лет. В это время можно не платить Сбербанку проценты, но основная сумма долга должна будет периодически погашаться. Если судить по многочисленным отзывом, этой услугой банка с удовольствием пользуются заемщики из числа многодетных семей.

Многодетная семья, имеющая более 4 детей на момент взятия кредита, может рассчитывать на особые условия кредитования, процентную ставку, срок погашения кредита и другие его условия определяются в каждом конкретном случае вместе с кредитным специалистом банка.

При возникновении трудностей с выплатой кредита многодетной семьей всегда есть возможность подать заявление о реструктуризации кредита, оно поможет смягчить условия кредитования. Это может означать более низкую процентную ставку, дополнительные отсрочки по платежам и увеличение сроков кредитования. Обычно Сбербанк принимает подобные решения о реструктуризации очень оперативно.

Данная программа может стать спасением для многодетной семьи. Вопросы приобретения собственного жилья очень актуальны. А выгодные и привлекательные условия от Сбербанка пользуются спросом. Тем не менее, нужно все обдумать и взвесить, а уж затем принимать решение о кредите. Программа льготного кредитования рассчитана на очень длительный период, это значит, что необходима стабильная зарплата для реализации своих намерений.

Вконтакте

Twitter

Мой мир

Google+

Одноклассники

E-mail

petersit.ru

Льготы ипотечного кредитования многодетных - решение жилищных проблем для уязвимых категорий населения

Улучшение демографической картины во многом зависит от способности и желания государства оказывать поддержку семьям, воспитывающим, как минимум троих детей. Социальная политика данного типа уже доказала свою целесообразность в странах с низкой рождаемостью. Коснулась эта проблема и РФ, что подталкивает государство к усиленной работе в плане поддержки семей с детьми. Как показывает статистика, вопрос покупки квартиры беспокоит не менее миллиона многодетных семей. А по прогнозу на ближайшее будущее, надо рассчитывать на увеличение данных показателей. Вот здесь на первый план и выходит льготная ипотека 2017 года по поддержке через продолжение программы «Доступное жилье» (2013). Притом, каждый год преподносит сюрпризы нововведений. Исключением из правил не будет и текущий период.

Льготное кредитование для многодетных: правовые аспекты

Огорчает то обстоятельство, что проект, имеющий самое прямое отношение к федеральному законодательству в области льготной ипотеки для многодетных семей, так и не продвинулся за рамки проектов. Запланированные положения, типа возмещения 18% от стоимости жилья, уменьшения процентных ставок и 30-летнего срока кредитования, так и не стали реальностью.

Приятно, что кое-каким восполнением подобной бреши в законодательстве, можно признать федеральную программу «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», увидевшую свет в 2014 году. В качестве характерных черт данного акта, стоит признать объёмность, открывающую дополнительные возможности для других вариантов решения вопросов с жильём помимо ипотеки. В виде примера хочется привести арендный рынок или возведение бюджетных домов. Вот только, принципы прямого действия, в данной программе так и не разработаны.

Ориентируясь на подпрограмму «Жилье для российской семьи», можно с предельной чёткостью установить категории лиц, которые могут рассчитывать на участие и право получения компенсации, предусмотренной государством. К данному перечню относятся родители, у которых не меньше трёх детей. Пользуясь такой формулировкой, удаётся нейтрализовать нюансы определения многодетных семей в соответствии с законодательствами разных регионов. К примеру: на территории Республики Марий-Эл, к многодетным причисляются только семьи, насчитывающие не меньше четырёх детей.

Семья будет считаться многодетной, только при соблюдении ряда требований:

  • состояние родителей в законном браке;
  • к количеству троих детей могут относиться: родные, приёмные, пасынки и падчерицы;
  • возраст детей, не превышающий 18-летней отметки.

Ипотека для многодетных: условия и особенности

Исследуя озвученную проблему под углом права, можно сделать вывод, что займы, предусмотренные для льготных категорий населения в плане покупки жилья, практически не отличаются от стандартных условий. Снижением рисков для банка в этой форме денежно-кредитных отношений, будет исполнение заёмщиком взятых на себя кредитных обязательств посредством залога в виде покупаемой недвижимости. Нарушение оговоренных условий компенсируется стоимостью квартиры, изымаемой заимодавцем для возмещения части долга.

Самым востребованным из предлагаемых вариантов кредитования, является ипотека на покупку жилья. Строительство собственного дома или кредит по случаю ремонта недвижимости выбирает только одна из семи семей. Безопасность сделки для банка здесь также гарантируется собственностью.

Лицам, которых интересуют стандартные ставки, вряд приходится рассчитывать на показатель ниже 13%. Да и то обстоятельство, что многодетной семье не рентабельно покупать малогабаритное жильё, приводит ежемесячные выплаты к размерам, практически неподъёмным для среднестатистических родителей. Наилучшим выходом здесь будет социальная поддержка по ипотеке, спасительная для многодетной семьи. В качестве данных мер стоит упомянуть:

  • Минимальные процентные ставки, размер которых продиктован, как условиями конкретного банка, так и особенностями покупаемой недвижимости (вторичное жильё предполагает повышение ставок на 3-4%, доводя их до 11%; стоимость новостроя может обойтись 6-7% годовых).
  • Вероятность частичной компенсации кредитной суммы со стороны государства.
  • В погашении первоначального взноса, набежавших процентов, как и основного тела займа, может быть использован материнский капитал.
  • Погашение до 30, а нередко — и 50 лет.
  • Первоначальный взнос, составляющий 10-30% от общей суммы.

Но следует помнить, что каждый заимодавец руководствуется собственными положениями. Использование материнского капитала на погашение первоначального взноса допускается только в таких финансовых учреждениях: ВТБ 24, Банк Дельта Кредит, Банк Москвы и др.

В силу особо привлекательных условий, наиболее популярными у наших соотечественников считаются ипотечные продукты Сбербанка и АИЖК.

Льготы от Сбербанка

Опираясь на новый закон 2015-2016 гг., на право получения ипотеки могут положиться даже те ячейки государства, где доход на одного человека не превышает средних показателей. Подобное нововведение основывается на подсчёте суммарного дохода воспользоваться правом привлечения третьих лиц. В данном случае заметно возрастают шансы позитивного решения банка, даже при заработке, не отвечающем правилам стороны-заимодавца.

Согласно политике Сбербанка, заёмщику разрешается прибегнуть к привлечению трёх созаёмщиков, к числу которых автоматически причисляется второй из супругов (без ограничения возраста и степени платёжной способности).

Условия Сбербанка для льготной ипотеки:

  • Размер первоначального взноса – не менее 20%.
  • Период погашения – до 30 лет.
  • Материнский капитал на погашение первоначального взноса.
  • При появлении новорождённого – возможность трёхлетней отсрочки.
  • Процентная ставка в районе 11.4%.
  • Снижение ставок при соблюдении специальных условий. В качестве валюты кредитования, предпочтение отдаётся российским рублям.

Приятным подарком для кредитуемого, будет отсутствие комиссионных сборов в пользу банка. Но страховка и оценка имущества является обязательной.

Ипотека по правилам АИЖК

Вся хитрость ипотечного кредитования состоит в перекупке кредитных долгов у банка-партнёра. По всей территории РФ, количество таких банков колеблется около 1000.

Кредитор берёт на себя обязательство выдачи ипотеки, подчиняясь лояльным условиям АИЖК:

  1. Ставки по процентам при покупке вторичной недвижимости – 11%; в новостройке – около 6%.
  2. Первый взнос – 10%.
  3. Погашение кредитного долга осуществляется посредством ежемесячных выплат, размер которых не выходит за рамки 45% семейного бюджета.

Ощутимой поддержкой в погашении ипотеки для многодетных семей послужат обстоятельства, влекущие за собой понижение процентных ставок:

  • в случае рождения ещё одного малыша, предусматривается понижение от 0.25 до 0.5%;
  • цена ипотечной квартиры, составляющая меньше суммы, предусмотренной нормативными локальными актами, понижение составит 0.5%;
  • рождение ребёнка во время ипотеки на строительство частного дома, понижение на 0.25%.

Снижению стоимости кредита поспособствует согласие кредитуемой стороны оформить страховку на собственную жизнь и здоровье, или взятые на себя обязательства в результате нарушения условий договора.

Льготная ипотека под углом требований банка и перечня документов

Учитывая разницу между условиями выдачи кредитов разными учреждениями, обязательными являются требования:

  1. Соответствие заинтересованной стороны категории многодетных семей.
  2. Подтверждение условий жизни,требующих улучшения (предъявление документа, выданного органами местного самоуправления). Здесь учитывается, как площадь проживания на одного жильца, так и соответствие требованиям к удобствам, техническому состоянию жилья и прочим параметрам.
  3. Гражданство РФ и постоянная регистрация семейства.

Некоторые учреждения в плане лояльного отношения делают ставки на возраст родителей, не перешедших черту 35 лет.

Список документов для оформления ипотечного кредита:

  1. Каждый совершеннолетний член семейства прилагает копию паспорта.
  2. Документ о состоянии супругов в браке.
  3. Свидетельство о рождении каждого ребёнка.
  4. Подтверждение статуса многодетных родителей.
  5. Справки, удостоверяющие доходы и копии трудовых книжек.
  6. Документальное подтверждение состава семьи.
  7. Документы на приобретаемую собственность.
  8. Военный билет заёмщика до 27 лет.
  9. Сертификат на материнский капитал и его ксерокопия, выписка их ПФР относительно счёта данного семейства, который может быть использован для погашения кредита.

Следует учитывать, что банковское учреждение может воспользоваться правом изменения или дополнения вышеперечисленного списка документов, индивидуально в отношении конкретного заёмщика.

Данная ипотека может оказаться единственным выходом для самых уязвимых слоёв населения, который осуществим посредством государственной помощи. Но как не крути, а получить долгожданный кредит без первоначального взноса не получится. В этой проблеме можно рассчитывать только на ряд послаблений, предоставляемых заимодавцем. К этому списку относится:

  • уменьшение размеров процентных ставок;
  • растянутое во времени погашение долга;
  • эффективное использование материнского капитала;
  • одноразовые выплаты из бюджета.

Использование одной или нескольких уступок, предусмотренных государством, позволяет ощутимо облегчить ношу обязательств погашения кредита.

vse-o-kreditach.ru