Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке. Сбербанк ипотека возврат страховки


Все хитрости, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

  • если вы получили инвалидность
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового положения
  • смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

 

Стоимость страхования:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
  • парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
  • в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
  • Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
  • возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
  • Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

 

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

  • Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
  • Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
  • Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
  • Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
  • Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

  • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
  • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
  • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
  • Прикрепляем документы (список ниже)
  • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
  • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
  • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком — можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая — взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда. Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали. Думаю — во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее. Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю — ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))). Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Рекомендуем статьи по теме:

my-sberonline.ru

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке...

Имеющие опыт сотрудничества с банками знают, что одним из условий выдачи кредита является заключение страхового договора.

Клиент может отказаться от дополнительной услуги, и в результате получает дополнительные единицы к процентной ставке.

Возникает дилемма – переплачивать больше по кредиту или брать на себя вспомогательную нагрузку в виде страховых взносов.

Предположим, принято решение оформить страховку, благодаря которой заемщик и банк получает дополнительную гарантию, но мало кто знает, как реализовать право на возврат страховки по кредиту Сбербанка и в каких случаях это возможно.

Для чего нужно страховать кредит

Договор страхования относится к добровольной услуге, но задача сотрудника банка навязать дополнительное соглашение, и клиенты, ввиду недостатка правовых знаний, воспринимают заключение страхового договора как обязанность.

Те, кто отказывается сотрудничать с условием приобретения страховки, подвергаются своеобразному шантажу в виде повышения процентной ставки.

Виды страхования:

  • страхования на случай временной, полной или частичной утраты дееспособности – получение заключения медицинской комиссии о присвоении группы инвалидности;
  • на случай утраты основного места работы, обеспечивающего получения дохода;
  • страхование жизни;
  • страхования приобретаемого имущества от порчи или уничтожения.

Статистика свидетельствует о низком проценте наступления страховых случаев, что превращает внесение страховых взносов в пустую трату денег для заемщика.

Во сколько обойдется полис

Невозможно назвать единую стоимость страхового договора, поскольку законодательством не устанавливается требований по введению единой ценовой политики страховыми компаниями.

Клиент вправе самостоятельно выбрать страховщика, либо воспользоваться предложением банка, сотрудничающего со страховыми компаниями-партнерами.

Срок действия полиса не может быть меньше продолжительности основного кредитного договора.

Средняя стоимость страхового договора от суммы займа в % составляет:

Вид страхования

Несчастный случай

Страхование жизни Страхование имущества

Здоровья

0,3-1

0,3-4 0,7

0,1-1,7

Более актуальную информацию по процентным ставкам уточняйте в выбранной страховой компании.

Плюсы и минусы наличия страхового договора

Страхование кредита в Сбербанке с условием возврата страховки имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Плюсы:

  • услуга является добровольной, кроме случаев заключения ипотечного договора или оформления кредита на приобретение транспортного средства;
  • возможность досрочного погашение кредита Сбербанка с последующим возвратом страховки – частично или в полном объеме;
  • при наступлении страхового случая заемщик гарантированно не перейдет в категорию должников, а обязательства по погашению долга переходят на страховую компанию.

Недостатки:

  • при несогласии заключать страховой договор, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины;
  • вероятность наступления страхового случая мала, а обязательство по внесению страховых взносов остается постоянно;
  • вернуть сумму страховых взносов невозможно по окончании срока действия договора.

Окончательное решение о целесообразности заключения страхового договора принимать заемщику.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Любой заемщик не готов просто подарить деньги страховой компании при условии, что необходимость в страховом договоре отпала.

В свою очередь, страховщику не выгодно терять уже полученные средства в виде страховых взносов.

Перед подписанием страхового договора внимательно ознакомьтесь с его условиями на предмет возможности частичного или полного возврата внесенной суммы.

Некоторые СК намеренно отводят пункту о невозможности получения денег обратно мелким шрифтом, а сотрудники уводят тему разговора, чтобы ввести клиента в заблуждения.

К сожалению, это «нормальная» практика в сфере страхового бизнеса, и рассчитывать приходится на свои знания и внимательность.

Законодатель предусмотрел в ст. 958 ГК РФ возможность клиента потребовать возмещение ранее внесенных сумм по договору при условии, что срок действия кредитного и страхового соглашения еще не закончился.

В отношении потребительских займов клиенту застрахованное лицо имеет право вернуть сумму страхового взноса как в течение 2 недель, так и в течение срока действия основного договора с соблюдением определенных условий.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке возможен после подачи заявления установленного образца.

Кредит выплачен раньше срока – что делать

Большинство заявлений на возврат ранее уплаченных в СК сумм приходится на случаи досрочного погашения кредита.

К примеру, средства выдавались на 3 года, а заемщик нашел возможность погасить долг за 2 года.

Финансовые обязательства выполнены в полном объеме и теряется смысл действия страхового договора, поскольку в случае наступления предусмотренных в соглашении случаев возмещать деньги уже некому.

В таком случае клиент подает заявление о намерении возвратить деньги по причине досрочного погашения задолженности перед кредитором.

Неправомерный отказ страховой компании обжалуется в судебном порядке, а вынесенное решение является обязательным для исполнения.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат страховки – право заемщика, причем не санкционируемое. Это значит, что за исполнение финансовых обязательств раньше срока банк не вправе наложить какие-либо санкции, ограничения или штрафы.

Тоже правило касается и страховой компании. СК не вправе обязать клиента вносить ежемесячные страховые взносы или единую сумму за весь период если потребность в таком соглашении отпала.

Возврат в течение 14 дней

Нередки ситуации, когда клиент принимает решение отказаться от страхового договора практически сразу после его заключения.

Законодательство не запрещает это делать, более того, клиенту возвращается вся сумма взноса без потерь.

Опять же, необходимо обращать внимание на текст соглашения. В некоторых страховых компаниях- партнерах Сбербанка прямо указано об удержании 13-20% от внесенной суммы в случае отказа от страхового договора в течение 14 дней.

Заключение

Если говорить о целесообразности сотрудничества со страховой компании, то важно понимать, что такого рода соглашения нужны в ипотечных кредитах или связанных с движимым имуществом, где срок действия договора исчисляется годами.

Потребительские займы выдаются на короткий срок, и дополнительная финансовая нагрузка только увеличит ежемесячные расходы.

Нет никакой гарантии, что страховой случай вообще наступит. Последнее слово конечно же за клиентом.

(Всего просмотров 62, сегодня: 5 )

money-credits.ru

Страховка по кредиту: как вернуть свои деньги

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования.

Страховка по кредиту: уловка банкиров или необходимость?

Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:

  • инвалидность или тяжелая болезнь Заемщика;
  • потеря Заемщиком места работы;
  • ухудшение материальных условий;
  • смерть Заемщика.

При оформлении кредита на недвижимость или автомобиль, возникает потребность в страховании имущества. Но при оформлении потребительского кредита банки часто настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика, которое по закону считается добровольным. Стремление банков обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств понятно. Практика навязывания страхового полиса приводит к увеличению суммы платежа по кредиту. Пытаетесь отказаться от страхования? Банк может не одобрить кредит или завысить процентную ставку по договору.

 По закону вы обязаны страховать только имущество, находящееся в банковском залоге.

 Что делать, если вы уже поддались на уговоры банковских сотрудников и подписали невыгодный договор страхования? Как вернуть свои деньги, потраченные на уплату страховых взносов – расскажем в этой статье.

Мелким шрифтом: оформление страховки по кредиту

Прежде чем выяснить, как вернуть деньги, потраченные на страховку, разберемся в процедуре страхования кредитного договора.

Основные моменты:

  1. Оформление страховки осуществляется на срок, равный сроку вашего кредита.
  2. Выбор страховой компании может осуществляться самостоятельно. Но банки зачастую имеют собственную страховую компанию, так Сбербанк предложит вам застраховать кредит в “Сбербанк.Страхование”.
  3. Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита и может составлять от 0,30 до 1%.
  4. Требований к заемщику при заключении договора страхования у банка нет. Однако имеются требования к страховой компании (при вашем отказе от “родной” страховой компании Банка).

Если вы решили выбрать стороннюю страховую компанию при оформлении страховки по кредиту, Банк захочет знать, с кем заключает договор. Пример требований Сбербанка к “чужой” страховой компании:

  • опыт работы на рынке страхования;
  • государственная лицензия и аккредитация на деятельность в области страхования;
  • нет случаев нарушения законодательства;
  • в отношении компании нет судебных разбирательств.

Чтобы оформить договор страхования, вам необходимо проделать следующие шаги:

  1. После выбора кредита, выбираете тип страхования.
  2. Выбираете страховую компанию, подписываете с ней соглашение
  3. Оформленная и оплаченная страховка будет прикреплена к вашему кредитному договору.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Нет четкой регламентации суммы страховки по кредитам Сбербанка, однако практика показывает что на 2015 год сумма выплаченных страховых взносов составляет в среднем 10-15 % от общей суммы кредита. Для сравнения – в других банках это значение достигает почти 30 %!

При подписании договора страхования, попросите специалиста проконсультировать вас по размеру страховки. Если сумма кажется вам непомерно большой, лучше выбрать другой кредитный продукт или банк.

Последствия отказа от страховки при оформлении кредита

Решили отказаться от предоставленной добровольно-принудительной услуги по страхованию? Законом предусмотрено лишь обязательное страхование таких объектов залога, как ипотечная недвижимость и автомобиль. Пытаясь сэкономить свои деньги, вы:

  • можете получить отказ от Банка в предоставлении вам кредита;
  • будете вынуждены взять кредит на менее выгодных условиях: Банк в случае отказа от страхования оставляет за собой право увеличить процентную ставку.

Во время заключения договора о кредите, вы можете согласиться с оформлением страховки, а позже – расторгнуть договор и отказаться от страховки. Так гласит статья 958 Гражданского Кодекса РФ, ФЗ № 14 от 26.01.1996. Однако возврат средств по страховке возможен лишь в том случае, если в договоре страховки не было пункта, указывающего на то, что страховая часть кредита при отказе от страхования не возвращается.

Новые правила отказа от страховки по кредиту в 2016 и 2017 году

1 июня 2016 году вступает в силу решение Банка России о возможности отказаться от любого навязанного страхования. Вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате средств – сделать это необходимо в срок до пяти дней. Теперь страховые компании по закону обязаны предусмотреть условие возврата средств страхователю при составлении договора.

Страховая компания должна вернуть средства в срок не более 10 дней с момента подачи заявления.

 Итак, раньше вернуть страховую премию было практически невозможно, как и доказать факт принуждения к “добровольному” страхованию.  Благодаря принятию нового указа, подтверждается тот факт, что включение обязанности Заемщика застраховать свою жизнь в кредитном договоре банка является злоупотреблением свободой договора и формой навязывания клиенту несправедливых условий договора.

 

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Даже если вы не погасили кредит досрочно, у вас есть возможность вернуть свои деньги!

Пошаговая инструкция по возврату страховки:

  1. Заполните заявление о возврате страховки: оно должно быть написано на имя страховой компании.
  2. Приготовьте ксерокопию паспорта, кредитного договора и справку об отсутствии долга по договору (по форме банка).
  3. Отдайте пакет документов в страховую компанию лично. Убедитесь, что документы приняты (сотрудник должен поставить отметку о принятии вашего заявления). Можете обратиться в отделение Сбербанка.
  4. Если страховая отказывается платить и не принимает заявления, обращайтесь в вышестоящие инстанции - прокуратуру, суд и т.п.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Взгляните на свой договор. Если платежи по страховке прописаны отдельной суммой, оплачивались ежемесячно отдельной суммой и не включены в тело кредита, то потраченные средства, увы, уже не вернуть. На сегодняшний день банки все чаще применяют “страхование в кредит”. То есть при оформлении кредитного договора, происходит единовременное перечисление страховой суммы в страховую компанию. А проценты уже начисляются с общей суммы. В этом случае есть два варианта возврата страховки по кредиту:

  1. Страховка вернется в полном объеме, если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора.
  2. Вам вернут часть страховки, с учетом количества дней использования страховки по договору кредита. Чем раньше вы погасите – тем больше получите!

Помните о том, что страховая компания может выставить вам счет за издержки по ведению “страхового дела”, также вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса. Если вам удастся вернуть хотя бы половину страховки по кредиту, считайте это удачей!

Особенности страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В отличие от других банков, специалисты Сбербанка никогда не умалчивают о страховании жизни и здоровья Заемщика при оформлении потребительского кредита.

Основные нюансы страхования потребительского кредита в Сбербанке:

  1. Страховка не является обязательной;
  2. Банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита в случае отказа от страховки;
  3. Полный возврат денег по страховке досрочно возможен до 30 дней без изменений условий кредитования;
  4. Вам вернут 50% от суммы страховки, если вы напишете заявление позже чем 30 дней или пересчитают по оставшимся дням пользования страховым полисом.

Как вернуть деньги по страховке ипотеки и автокредита

Схема возврата денег по ипотечному или автомобильному кредитованию аналогична предыдущей схеме, что касается страхования жизни и здоровья Заемщика.

  • Страховка залогового имущества не может быть возвращена во время исполнения кредитных обязательств.
  • Страховые взносы возможно вернуть, только если вы досрочно погасили автокредит или ипотеку, а страховка была оплачена полностью за весь период действия кредитного договора.

Мини-инструкция

  1. Напишите заявление в страховую компанию;
  2. Приложите к заявлению копию кредитного договора и паспорта;
  3. Возьмите справку о досрочном погашении кредита в банке.

Сбербанк – единственный банк без скрытых комиссии, с открытой политикой без мелкого шрифта. Поэтому возврат денег по страховке не доставит вам много хлопот, если вы предусмотрели эту возможность на этапе оформления кредита. 

Образец заявления на возврат страховки

Напоминаем, что заявление на возврат средств следует подавать в ту страховую компанию, которая указана в вашем кредитном договоре. В Сбербанке вам откажут, потому что это не входит в обязанности банка. Даже если ваш страховой полис по кредиту принадлежит «Сбербанк Страхование». Заявление на возврат страховки по кредиту взятому в Сбербанке, все равно следует писать по реквизитам именно страховой компании. Не забудьте, что заявление пишут обычно в двух экземплярах: один остается при вас, другой вы отдаете в страховую. На вашем экземпляре сотрудник страховой компании обязан поставить отметку о его принятии.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

www.sberbank-gid.ru

Сбербанк страхование жизни: возврат денег по страховке по кредиту

Вы оформляли в Сбербанке услугу страхования жизни, и теперь хотели бы осуществить возврат денег по страховке по кредиту? Данная статья поможет вам разобраться с тем, в каких случаях возможен возврат денег, в каком объеме и как именно это происходит.

Что такое страхование и зачем оно нужно?

Каждая банковская компания, даже государственная, является коммерческим предприятием. Это значит, что она нацелена на получение максимальной прибыли, которая возможна только при условии, что все выданные в кредит денежные средства будут возвращены обратно в банк в срок и в полном объеме.

Как этого добиться? Сбербанк России, равно как и другие компании, стремится обезопасить выдаваемые им денежные средства. Проще всего это сделать путем оформления к основному договору еще одного договора — страхования, который будет служить дополнительным гарантом возврата денег.

Дело в том, что ни один человек не может предсказать свое будущее — попадет ли он в больницу, лишится ли работы, попадет ли в аварию и т.д. Любой из этих случаев может повлечь за собой потерю трудоспособности, а значит, заемщик не сможет выплачивать свою задолженность. И если есть страховка, то за вас эти взносы будет выполнять страховщик.

Но конечно же, помимо такого очевидного плюса есть и существенный минус, который заключается в стоимости этой услуги. Иногда она увеличивает переплату в несколько раз и, конечно же, многие стремятся от нее отказаться.

Обязательное страхование при жилищном кредитовании

Квартира или дом (то есть объект кредита) нужно обязательно застраховать. Это предусмотрено законом и связано с рядом причин:

  • Кредитно-финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены, даже если клиент не сможет платить.
  • Заемщик получит денежную компенсацию, если жилье будет повреждено. Эти средства можно использовать для ремонта или погашения задолженности.
  • При полном уничтожении жилища за заемщика вернет долг страховщик.

Стандартные риски включают в себя:

  • Взрыв или пожар.
  • Природные явления.
  • Потоп.
  • Кража.
  • Повреждение или уничтожение жилья злоумышленниками.

Договор заключается на год, а затем ежегодно продлевается до момента окончания срока ипотеки или досрочного погашения. Далее если период действия полиса не истек, то уплаченные взносы можно вернуть по такой схеме, как мы описываем ниже. При жилищном кредитовании, возможно, действительно стоит воспользоваться страховкой, так как речь идет о крупных суммах.

В некоторых случаях можно назначить размер покрытия в сумме остатка долга. То есть, он постоянно (ежемесячно) будет уменьшаться, а потому нужно выплачивать все меньше и меньше. Иногда данный вариант является более выгодным.

Почему заемщики добровольно страхуются

  • Обязательное требование при ипотеке (законное).
  • Выгода. Банки предоставляют льготные условия, более быстрые сроки рассмотрения заявок, пониженные ставки.
  • Клиент опасается отказа кредитора по причине отказа от страховки.
  • Некоторые заемщики считают, что это является гарантом безопасности и спокойствия, если произойдут серьезные сложности в жизни.

Как правило, сотрудники настаивают на заключении договора страхования, но каждый клиент решает для себя сам. При этом вы должны четко понимать, что обязательно оформлять данную услугу только для залогового имущества, а вот для заемщика лично это не является обязательным.

Очень часты ситуации, когда сотрудники начинают «давить» на клиента, и говорить ему о том, что если не оформить допуслуги, тогда банк откажет в заявке. Это в корне неверно, банковские компании не имеют права предоставлять один продукт (кредитование) только при условии оформления другого (страховка). Это четко прописано в ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В каких случаях можно вернуть страховку жизни и здоровья?

Страховка является обязательной лишь для объекта обеспечения, если в вашем кредите предусмотрен залог в виде недвижимости или транспортного средства. Тут сделать ничего нельзя, т.к. при отказе вам просто не одобрят заявку.

Если вы получали потребительский кредит, то вы вправе самостоятельно решать – хотите вы оформить страховку на себя или нет. Некоторые банковские работники утверждают, что это обязательный пункт договора, однако это вовсе не так.

В российском законодательстве, а именно – в Гражданском Кодексе четко прописано, что услуга страхования жизни и здоровья клиента – добровольное дело, и банк не имеет права навязывать вам её. В том случае, если вы все-таки согласились на ненужное вам страхование жизни или здоровья, то вы вправе отказаться от него.

  • Если вы обращаетесь в банк в течение 14 дней с момента подписания договора, и пишите заявление на отказ от участия в программе страхования, то средства выплаченного вами взноса возвращаются на ваш счет в полном объеме.
  • Если прошло более 30 дней, то получить можно не более 50% от этой суммы, т.к. из неё будут вычитаться расходы банка за подключение заемщика к программе страхования и выплату налогов. Возможно в течение 3 месяцев с момента получения кредита.

Про досрочное погашение

В том случае, если вы погасили кредит досрочно, а страховка еще действует, то в данном случае вам сначала нужно прочесть ваш договор. Там должно быть сказано – имеет ли клиент право на возврат уплаченных средств или нет.

Если нет – то сделать уже ничего нельзя, т.к. договор был подписан обеими сторонами и имеет законную силу. Если же возможность такая есть, то вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат денег, лучше в двух экземплярах.

Посмотреть образец можно здесь.

В заявлении обязательно прописывайте ваши ФИО, контактную информацию, реквизиты банка, где вы брали кредит, номер вашего счета, куда необходимо вернуть деньги, образец можно найти в Сети или же взять непосредственно в страховой компании.

Процесс взыскания выглядит так:

  • Посещение офиса Сбербанка.
  • Подача заявления.
  • Предоставление справки об отсутствии долга.
  • Передача заявления и справки сотруднику в офис. Желательно сделать копию с отметкой банковского сотрудника о принятии или потребовать зарегистрировать обращение.
  • При отсутствии ответа в оговоренный заранее срок повторное посещение офиса с жалобой на затягивание сроков. В случае необходимости можно обратиться в суд.

Сумма для возврата

Цена полиса зависит от выбранной программы кредитования. Как правило, она равна 1% от размера покрытия.

Другие варианты могут отличаться по стоимости:

  • Страхование жизни и потери работоспособности (инвалидность).
  • Обычные риски и недобровольное увольнение.
  • Комплексная программа, которая позволяет включить любые риски.

Полис действует один год, но потом продлевается. При ипотеке пролонгация осуществляется неоднократно. Кроме того, в любой момент можно расторгнуть договор.

Ипотека и возврат страховой платы

Если речь идет о жилищном кредитовании, когда период выплат достигает 20-30 лет, то стоит тщательно подумать о страховании. Чтобы потребители страховали себя, Сбербанк устанавливает пониженную ставку для постоянных и ответственных клиентов.

Список рисков при ипотечном кредитовании шире и включает в себя:

  • временная потеря работоспособности по причине несчастного случая, травмы или болезни.
  • смена семейных условий, которые привели к изменению финансового положения.
  • потеря работы

При возникновении таких ситуаций клиент должен подтвердить этот факт документально, после чего страховщик за один раз или в течение нескольких месяцев выплачивает задолженность по ипотеке.

Рекомендации

  • Постарайтесь написать заявление об отказе в течение 14 дней с момента заключения договора.
  • Подавайте заявление о расторжении именно в то отделение, где был оформлен займ.
  • Оставьте у себя копию обращения в банк, с датой приема и регистрационным номером.

Что делать в том случае, если в договоре прописана возможность возврата страховки по кредиту, а СК отказывает вам в выплате средств? В данном случае решение проблемы только одно — обращаться за помощью в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои права как потребителя.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка после погашения долга

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора. Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят. Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возврат страховки после погашения кредита

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

  • досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
  • отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

  1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
  2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
  3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
  4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

  1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
  2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

  • предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
  • какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Узнайте подробнее, что такое­срок давности по кредиту.

Потребительский кредит

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
  • страховой полис;
  • чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах. Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Ипотечный

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

  1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
  2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
  3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия сделки о кредитном займе;
  • подтверждение о погашении долга;
  • полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

Образец заявления

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
  3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

Видео про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка. Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат. Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Как не платить

Досрочное погашение

sovets.net

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Как можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Каждый человек может однажды столкнуться с ситуациями, когда ему придётся выступить в качестве заёмщика по кредиту. Логично, что из всего многообразия предлагаемых банками вариантов хочется выбрать наименее затратный. Популярные по всей России требования страховки кредита в Сбербанке тоже применяются. А её оформление значительно увеличивает общую стоимость кредита.

Обязательна ли страховка для получения кредита?

Менталитет российских людей выработал неосознанное проявление робости, которое бывает при посещении финансовых организаций. Сталкиваясь с оформлением документов, многие слепо пользуются советами банковских работников. Зачастую подписи появляются в ненужных графах, содержание которых даже не было прочитано. Поэтому работники банка могут использовать это, и оформить договор страхования кредита без непосредственного согласия заёмщика.

Бывает, что страховка в договоре обнаружена уже после получения потребительского кредита в Сбербанке. В таких случаях закон на стороне заёмщика. Законодательно утверждено, что банк не может навязать обязательства по страховке без добровольного согласия заёмщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Условия страхования кредита в Сбербанке позволяют вернуть свои деньги на законных основаниях. Согласно установленному законодательству, договор страхования кредита в Сбербанке может быть расторгнут, если больше нет необходимости в услугах, которые он гарантирует.

Страховая компания в таком случае имеет право на часть денежных средств, в размерах, пропорциональных времени действия страховки. Если кредит был погашен строго в срок, деньги по страховке вернуть не удастся. Но в случае, если произведено досрочное погашение кредита или в ходе его выплаты пропала необходимость пользования страховкой, есть все шансы получить компенсацию.

Условия для возвращения выплат по страховке в Сбербанке

Ход процедуры оформления возврата средств зависит от вида кредита. При разных вариантах кредитования отличаются и условия страхования:

  1. Потребительский кредит – по желанию клиента может быть оформлено страхование его жизни и здоровья.
  2. Кредит с обеспечением – имущество в залоге тоже подлежит обязательному страхованию, согласие заёмщика не требуется.

Процедура возврата страховки потребительского кредита в Сбербанке отработана до автоматизма. Если с момента выдачи кредита прошло меньше 30 дней, необходимо просто обратиться с заявлением в отделение Сбербанка. Заявление об отмене участия в программе страхования пишется в произвольной форме на имя руководителя данного отделения. В таких случаях вся сумма страховки возвращается целиком.

Если прошло больше 30 дней с момента получения кредита, процедура возврата аналогична. Сумма возврата после вычета банковских комиссий и уплаты налогов составит около половины затраченной суммы. Соответствующие заявления составляются в двух экземплярах. На экземпляре клиента банк должен поставить отметку с датой приёма.

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Вернуть деньги по договору страхования ипотеки или автокредита в Сбербанке, распространяемому на жизнь и здоровье заёмщика, можно по похожей схеме. При страховании залогового имущества дело обстоит иначе. Расторгнуть такой договор до погашения задолженности невозможно.

Вернуть затраченные средства можно, если такие кредиты были погашены досрочно. Обращаться придётся в страховую компанию с подачей подобающего заявления. С собой нужно иметь ряд обязательных документов:

  • Паспорт заёмщика;
  • Копия того кредитного договора, в котором прописаны условия страхования;
  • Справка о досрочном погашении обязательств по кредиту.

Страховку должны будут пересчитать в соответствии со временем использования. Остаток неизрасходованных средств вернут заёмщику. Предусмотрительнее всего будет заранее оформить страховку на условиях её ежегодного продления. При погашении кредита она автоматически аннулируется.

Повлияет ли возвращение страховки кредита Сбербанка на кредитную историю?

Не стоит переживать за свою кредитную историю при возврате денег по страховке. Занесение информации о подобных требованиях заёмщика в кредитную историю не предусмотрено. Кроме того, один раз в год каждый заёмщик имеет право затребовать данные своей кредитной истории для ознакомления. В случае несогласия, имеется возможность оспорить введённую информацию.

Сколько стоит страховка в Сбербанке?

Точно узнать, какой процент страховки кредита в Сбербанке, можно только при её оформлении. Сумма страховки нигде не регламентируется. В среднем её размер в 2015 составил в среднем 2-5 процентов от общей суммы кредита.

Нужно помнить, что страховка жизни и здоровья в Сбербанке не обязательна. В некоторых случаях правильнее будет отказаться от страхования, чтобы избежать последующих процедур по возврату средств. Однако именно страховой полис может защитить и банк, и заёмщика от потерь в случае незапланированных ситуаций.

Оформлять или нет такую страховку, решает только заёмщик. Если в одном из отделений Сбербанка отказывают выдать кредит без оформления договора страхования, иногда разумнее всего будет просто обратиться в другое отделение. К сожалению, в сбербанке на принятие решения часто действует человеческий фактор. Если в одном отделении могут не принять требования клиента, в другом отнесутся к ним спокойно и удовлетворят.

credituy.ru

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Этот вопрос мы подробно рассматриваем ниже. Выдача любого займа — довольно сложный и очень ответственный процесс, который включает в себя тщательную проверку документов и анализ платежеспособности потенциального заемщика.

Наряду с получением ссуды клиентам приходится оформлять и страховку. В случае с небольшими кредитами страховое вознаграждение может достигать 20-30% от выдаваемой суммы, что делает займ намного дороже. Самый главный момент, о котором знают далеко не все, это то, что страховка является добровольной.

Что представляет собой страховка по кредиту

Это продукт наподобие страхования имущества или ОСАГО, но который направлен на страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент окажется в трудной жизненной ситуации, утратит способность делать выплаты по заему, то страховщик сделает это за него.

Стоимость услуги увеличивается с повышением суммы займа. Кредит страхуется от:

  • Получение инвалидности
  • Потеря работы
  • Тяжелое заболевание
  • Ухудшение материального положения
  • Уход из жизни кредитополучателя

В случае с потребительским кредитом может потребоваться (в добровольном порядке) только страхование жизни и здоровья. Залоговое имущество в Сбербанке и других кредитно-финансовых организациях должно быть застраховано.

Зачем нужна эта услуга

Страхование, прежде всего, выгодно кредитору, так как таким образом он снижает свои риски в случае, если заемщик перестанет платить по договору.

В зависимости от вида кредитной программы, предусмотрены различные типы страхования: жизни и здоровья, имущества, КАСКО и другие. В случаях, предусмотренных договором, обязательства по выплате задолженности переходят к страховщику. Компания компенсирует восстановление имущества, если оно повреждено.

На какие сроки распространяется

Страховой полис обычно действует в течение всего периода кредитования, то есть, если вы оформляете ссуду на 3 года, то и страховка будет действовать столько же. Даже если вы погасите задолженность раньше срока, услуга будет распространяться на оставшийся срок.

Сколько стоит

Узнать точно, сколько «завесит» страховка, можно при оформлении кредитного договора. Ее сумма нигде не прописывается. Как правило, она составляет около 3-5% от общей суммы ссуды.

Подробнее о тарифах

  • От несчастных случаев — 0,3-1% от стоимости займа в год + дополнительные услуги.
  • Страхование жизни и здоровья — 0,3-4% ежегодно + доп. услуги.
  • От онкозаболеваний — 0,1-1,7% + платные допы.
  • Страховка на залог — от 0,7% ежегодно + дополнительные затраты к базовому тарифу.

Какие нужны документы

Для заключения договора страхования понадобятся следующие бумаги:

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Справка об отсутствии задолженности (если требуется)

Как застраховаться

  • Выберите программу в Сбербанке.
  • Поговорите с кредитным специалистом и сообщите о своем желании приобрести услугу.
  • Получите одобрение по заявке.
  • Выберите страховщика из аккредитованных банком. Но имейте в виду, что вы можете привлечь и стороннюю компанию, выбранную самостоятельно.
  • Подпишите кредитный договор и страховку.
  • Оплатите услугу.

Об оформлении договора: обязательно ли

Согласно ст.16 Закона РФ кредитор не должен связывать согласие на оформление страховки с одобрением по заявке. Если же клиент все же заключил соглашение, то следует знать, что по статье 32 Закона он имеет право его расторгнуть.

Однако, некоторые расходы не исключены. Об этом дополнительно упоминаем ниже. На заметку! Ст. 935 говорит о том, что к страхованию принудить нельзя! Обо всем этом банк может умолчать, ведь он заинтересован в предоставлении услуги страхования.

Вся эта информация касается всех видов кредитных программ, за исключением ипотеки. Обязанность заемщика — застраховать имеющееся в собственности или приобретаемое имущество.

Выгодно ли для заемщика

Конечно же, нет, так как общая стоимость займа увеличивается на стоимость страховки. Банки, естественно, говорят о неимоверной полезности и удобстве услуги. Это правда, потому что страхование может закрыть долг полностью, если клиент потеряет работу, получит инвалидность или тяжело заболеет.

Однако, вероятность наступления этих случаев очень мала. Такое страхование действительно имеет смысл, если вы оформляете ипотечный кредит или большую сумму на много лет и не планируете совершать досрочное погашение.

Как сотрудники навязывают страховку

  • Банк заключает договор с определенной страховой организацией. Заемщик автоматом подключается к системе коллективного страхования. Клиент получает на руки соглашение.
  • Сам кредитный договор не содержит пунктов о страховании. При его оформлении сотрудники предлагают взять еще и страховку у определенной компании, аккредитованной банком.

По закону услуга считается навязанной, если:

  • В кредитном договоре указаны условия, которые требуют от заемщика застраховать жизнь и здоровье, и при этом данное соглашение является залогом положительного решения по заявке на ссуду.
  • Банк обязывает воспользоваться услугами определенного страховщика.

Нужно ли отказываться от страховки

В основном россияне не стремятся защитить свою жизнь и здоровье при кредитовании, так как считают услугу дорогостоящей. Мало кто задумывается о последствиях и о том, как страховка может выручить в трудной жизненной ситуации.

Очень хорошо, если в случае чего страховщик погасит за заемщика всю его задолженность. Поэтому при отказе от услуги следует несколько раз подумать.

Оформлять или нет договор, решать только заемщику. Если в одном отделении кредитора без подписания дополнительного соглашения отказываются выдать ссуду, то имеет смысл обратиться в другое.

О возврате страховки по порядку. Напомним нашим читателям, что полностью вернуть потраченные средства нельзя, можно лишь частично из-за того, что возвращаемая сумма облагается подоходным налогом в размере 13%.

Как вернуть страховку в Сбербанке

Сначала мы расскажем вам о тех случаях, в которых по ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 можно вернуть деньги за уплаченную страховку:

1. Вы досрочно погасили свой кредит в полном объеме.

В этом случае клиент имеет право вернуть денежные средства, уплаченные за услугу страхования в объеме, который будет пропорционален остатку срока кредитования. Допустим, вы оформляли договор на 2 года, а погасили задолженность через 1 год, значит вам вернут 50% от суммы страхования.

В этом случае вам нужно сначала обращаться в банк и подавать заявку на возврат денежных средств после полного погашения кредита, а затем, при необходимости, продублировать её в страховой компании;

Подробная инструкция:

  • Ознакомьтесь с кредитным договором. Лучше если рядом будет грамотный юрист. Иногда договор составляют так, что он обходит ст. 958 ГК РФ, а это значит, что вернуть свои деньги не получится.
  • Выясните название компании, у которой приобреталась страховка.
  • Напишите заявление на возврат. А также прикрепите необходимые документы. Передайте их лично в офис или по почте.
  • Убедитесь, что сотрудник принял требование, оставил об этом метку. Если работник организации отказывается принимать заявление, то напишите жалобу на имя директора страховой компании со ссылкой на ст. 958 ГК РФ.
  • Если же страховая не реагирует на ваши требования, то пишите в Роспотребнадзор, Прокуратуру или ЦБ РФ.

2. Вам навязали страховку, вы договор подписали, а через некоторое время передумали?

В этом случае есть два пути решения. Если вы приняли решение отказаться от страховых услуг в течение 30-ти дней с момента подписания договора, тогда вам должны полностью вернуть уплаченную сумму за минусом налога.

Если же прошло уже более 31 дня, тогда вы сможете вернуть не более 50% от уплаченной суммы в тот период, который указан в вашем страховом полисе (как правило, это 2-3 месяца). В случае, если банк вам отказывает, просите документально подтвердить отказ и обращайтесь с ним в суд;

3. Страховой случай

Если вы оформили страхование жизни, и у вас есть одно из заболеваний, при котором оформление такого договора невозможно, то вы также можете обратиться в отделение банка и потребовать вернуть вам уплаченную сумму страховой премии.

Обратите внимание, что после полного погашения кредита денежные средства возвращает не сам банк, а страховая компания, с которой вы заключали дополнительный к кредитному договор. Именно поэтому при возникновении проблем с сотрудниками банка вам нужно сразу же писать заявление к страховщику.

В том случае, если вы отказываетесь от его услуг, вам нужно будет написать об этом письменную заявку в нескольких экземплярах, образец для отказа от страховки можно скачать здесь.

Одно следует отдать в отделение компании, а второе отправить заказным письмом с уведомлением по почте в главный офис. После этого у страховой организации будет 21 день на рассмотрение вашей заявки и возврат денежных средств.

Как заполнить форму об отказе

Заявление отправляется страховщику, но не в банк. Требование составляется в двух экземплярах.

Правила заполнения:

  • В верхнем правом углу напишите «Кому», то есть, наименование страховщика, адрес и реквизиты.
  • Ниже «От кого» (ваши ФИО, адрес, контактный телефон).
  • В шапке — «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  • В тексте подробно описываете ситуацию, указываете данные кредитного договора (максимально подробно).
  • Пишете размер и стоимость страховки.
  • Указываете, что вы хотите вернуть затраты на страховку, причины, ссылки на законодательство.
  • Пишете номер счета для получения компенсации, контактные данные, адрес и индекс. Ставите подпись и расшифровку.

Очень важно указать в заявлении ваши правильные данные (паспортные, контактные, а также банковские реквизиты банка, где был оформлен договор и вашего счета). Внимательно указывайте номер договора и дату подписания, выплаченную сумму и счет, на который её необходимо вернуть.

Когда нужно обращаться в суд

Если банк и страховщик не идут вам навстречу, а в условиях кредитного договора или соглашения о страховании не прописано о возврате, то следует обращаться в суд. Особенно, если вы уверены, что услуга была навязана незаконно или обманным путем.

По мнению ФАС и Роспотребнадзора, в отношении заемщиков часто нарушается закон при навязывании дополнительных услуг. В этом случае суд может вернуть \клиенту все выплаченные на страховку средства.

Банк получит неоспоримое преимущество, если заемщику изначально сообщалось о добровольности услуги. Поэтому перед обращением в суд клиенту нужно все тщательно продумать и подготовить доказательства.

Важно! Требуется получить от банка письменный официальный отказ в возврате страховки.

Таким образом, мы рассмотрели с вами порядок и возможность вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2015 году, при необходимости вы всегда можете позвонить по телефону «горячей линии» банка и получить дополнительную консультацию по номеру 8-800-555-55-50.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru