Взять ипотеку в Чехии: особенности оформления, процентные ставки. Сбербанк ипотека в праге


Условия ипотеки для россиян в Чехии и Праге

Ситуация с системой кредитования в Восточной Европе несколько лет назад стала плачевной. Вследствие этого ипотека в Чехии тогда не пользовалась популярностью. Сейчас страна восстановила финансовое благополучие, но все-таки некоторые основные моменты прежних времен сохранились. Лучшим доказательством являются условия займа, позволяющие быстро получить понравившееся жилье. Особенности ипотеки в Чехии и Праге для россиян

Содержание страницы

Условия ипотеки для иностранцев в Чехии

На самом деле условия ипотеки для россиян и других иностранцев в Чехии отличаются от многих других стран. Существуют определенные моменты, которые поражают даже самых требовательных заемщиков, так как им никогда не удавалось познакомиться со столь комфортными предложениями. Какие основные условия следует выделить?

  1. Процентная ставка составляет 5%;
  2. Срок кредитования колеблется от 5 до 35 лет;
  3. Первоначальный взнос до 30%.

Можно было бы не обсуждать данные пункты, так как ипотека в Чехии сразу предстает с лучшей стороны. Тем не менее, эти условия являются лишь поверхностным описанием, которое не позволяет увидеть полной картины состояния займов в стране. Так что лучше подробно описать основные моменты, показывающие широкие возможности всех клиентов финансовых организаций.

Процентная ставка

Сначала стоит обратиться к процентной ставке банков Чехии. Конечно, можно назвать несколько стран, где условия более лояльные, но средний показатель приближается к 5%, которые помогают спокойно выбирать квартиру. Снижение переплаты произошло несколько лет назад, когда кредитная система восточноевропейского государства практически обрушилась, но она не изменилась.

Процент переплаты в Чехии низок, поэтому у иностранцев есть шанс приобрести отличное жилье с минимальными денежными затратами. Статистика подсказывает, что поток зарубежных клиентов постепенно увеличивается, а это лучше всего подтверждает правильность выбора предоставляемых условий. Вследствие этого финансовые условия сохраняют низкие ставки, привлекая новых заемщиков.

Срок кредитования

Кроме того, приятные преимущества предлагает и срок кредитования. Действительно, ипотека в Чехии оформляется даже на 35 лет, помогая малообеспеченным семьям обрести собственные квартиры. Тем не менее, это лишь частный пример, ведь максимальный срок — это далеко не главный плюс, который подарили местные банки.

Дело в том, что у иностранцев появилась возможность оформления займа на приобретение недвижимости всего на 5 лет. Зачем на протяжении нескольких десятилетий выплачивать ежемесячные взносы, если можно в кратчайшие сроки полностью вернуть всю сумму. Доход приезжих в Чехии часто намного выше, чем у местного населения, поэтому им намного выгоднее подписывать договор с небольшим сроком, чтобы уже через несколько лет превратиться в собственника жилья.

Первоначальный взнос

Следующим вопросом, который наверняка заинтересует россиян, является первоначальный взнос. Он обычно превращается в настоящую проблему, хоть ее и можно обойти тем или иным способом. Так, в Чехии финансовые организации требуют до 30% от стоимости квартиры при подписании договора. Данные условия чуть жестче, чем во многих иных европейских государствах, но даже они не так сильно пугают потенциальных заемщиков. Первоначальный взнос для ипотеки в ЧехииК тому же, в стране есть несколько интересных предложений банков, которые предлагают обрести собственное жилье без первоначального взноса. Причем на таких условиях они сотрудничают даже с приезжими, что становится неожиданным моментом. Однако в этом нет никакого секрета, просто в Восточной Европе число местного населения постепенно растет за счет гостей с постоянным проживанием.

Документы для оформления

Получается, что в Чехии удастся без особых проблем подписать займа на приобретения жилой недвижимости. Значит, пора обратиться к документам, которые для россиян важнее всех остальных требований. Они отлично понимают, что именно в этом требовании часто скрывается непреодолимое препятствие, заставляющее отказаться от собственной мечты. Какие же документы потребуются для подачи заявки?

  • Удостоверение личности;
  • Справка о доходах за полгода;
  • Подтверждение постоянного проживания в стране.

Наверняка потенциальные заемщики поразятся тому, что и в этом вопросе нет никаких проблем для переселенцев. Финансовые организации относятся серьезно к сотрудничеству с ними, поэтому предпочитают предлагать лучшие условия. Даже проверка платежеспособности человека происходит за относительно небольшой срок, а значит, обращение в банк всегда получает положительный ответ.

Пара особенностей ипотеки в Чехии

Наконец, следует рассмотреть несколько неожиданных особенностей ипотеки Чехии. Все-таки эта страна категорически отличается от многих похожих, что заставляет серьезнее относиться к отдельным пунктам договора. Хотя даже в этом вопросе он окажется максимально лояльным и привлекательным.

  1. Отсутствие обязательного страхования заемщика;
  2. Согласие комиссии действует до 6 месяцев.

Наиболее удивительным моментом является отсутствие требования об обязательном страховании жизни и работоспособности клиента. Действительно, во всех странах действует это условия, так как оно дает дополнительные гарантии каждому банку. В данном случае не придется ежегодно тратить огромные деньги, тем более что невозвращение кредитных средств встречается редко.

После подачи заявки и получения согласия человеку не нужно мгновенно представлять документы на приобретаемую жилую недвижимость. Оно действует на протяжении полугода, а значит, можно спокойно выбирать наиболее комфортный вариант, который обеспечит широкие возможности в будущем. В этом проявляется лояльность к каждому клиенту, так как ему не приходится заранее сталкиваться с серьезными трудностями во время поисков.

В Чехии условия ипотеки в банках восхищают всех потенциальных заемщиков. При этом даже у иностранцев есть неплохая возможность получения денежных средств, требующихся на приобретение квартиры или загородного дома. В свое время именно этот шаг поддержал кредитную систему страны, обеспечив новые стабильные финансовые вливания.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Взять ипотеку в Чехии: особенности оформления, процентные ставки

Условия кредита на недвижимость в Чехии

Чешские банки с каждым годом наращивают объемы ипотечного кредитования. И все чаще выдают займы иностранцам. За первое полугодие 2017-го в стране выдали €4,6 млрд средств на покупку недвижимости, что на €727 млн больше, чем в прошлом году, который тоже был рекордным. Кредиты получили около 2 млн человек. (Население всей Чехии – всего 10 млн.)

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Чехии россиянину, можно ознакомиться с актуальными условиями, которые банки публикуют на своих сайтах (у многих есть англоязычные версии).

Обратите внимание на Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW. В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Местным жителям банки предоставляют более выгодные условия – ниже процентные ставки, мягче требования к заемщику.

Идеальный для банка претендент иностранец имеет ПМЖ или ВНЖ в Чехии, трудоустроен в местной компании и получает стабильную, высокую зарплату на счет в чешском банке. Но даже если этого нет (например, вы живете и работаете в России и никакого ВНЖ в Чехии получать не собираетесь), вы все равно можете купить квартиру в Праге в ипотеку.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Валюта кредита

Чешская крона

Сумма займа

До 70% от оценочной стоимости

Срок ипотеки

5-30 лет

Возраст заемщика

18-70 лет

Погашение кредита

Ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Во многих продуктах возможно досрочное погашение без штрафов.

 

Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку

Кредит вы можете взять для покупки недвижимости любого типа – студии, квартиры, частного дома или таунхауса, строящегося объекта или коммерческой недвижимости. Пожалуй, самое жесткое ограничение, которое вас ждет - по стоимости.

В Чехии много очень дешевой недвижимости. Речь идет о старых, построенных еще в советские годы, домах, которые расположены в маленьких городах и поселках. Такие объекты банки не кредитуют, считая их покупку слишком рискованной. Обычно минимальная сумма займа – €20 000. Желательно, чтобы объект, который вы хотите взять в ипотеку, стоил хотя бы €50 000 – лучше больше.

Максимум, который могут выдать €1 000 000. Теоретически получение большей суммы также возможно, но в этом случае мы уже говорим о нерядовой ипотеке - условия будут нестандартными.

Средние процентные ставки для иностранцев

  • 1,99-2,99% - для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ
  • 2,99-5,99% - для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ

В последнее время в Чехии наметилась тенденция к повышению ставок, но они все еще остаются низкими. Чем лучше вы сможете доказать банку свою платежеспособность, тем более низкую ставку вам предложат. А для этого нужно правильно собрать пакет документов.

Не забывайте, что, например, в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Чехии не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки в Чехии

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен разобраться со следующими вопросами:

  • Личность заемщика Ваша кредитная история, статус в Чехии (есть ВНЖ или нет).
  • Доходы заемщика Объем ваших доходов, их источники (в Чехии и за рубежом), регулярность поступлений.
  • Объект недвижимости Стоимость имущества (согласно независимой оценке), ликвидность объекта.

В Чехии, как и в любой стране Европы, работают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые хорошо разбираются в местном рынке кредитования, знакомы со всеми банковскими продуктами и помогают с подготовкой пакета документов. Как правило, их услуги оплачиваются отдельно – и составляют 0,3-1% от суммы кредита.

Правда, у многих риэлтерских агентств есть свои ипотечные консультанты (или партнерские договоры с такими компаниями), и для своих клиентов они предоставляют эту услугу бесплатно. Застройщики также часто помогают с привлечением кредита без дополнительных комиссий.

Стандартный список документов на ипотеку в Чехии для россиян

  • Заграничный паспорт
  • Российский паспорт
  • Шенгенская виза, ВНЖ или ПМЖ в Чехии, действующие на момент подачи заявки
  • Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи (можно предварительный), независимая оценка объекта, выписка из кадастра.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ за 6 месяцев – для работающих по найму; налоговая декларация – для предпринимателей; выписка из банковского счета, на который поступают арендные платежи – для тех, кто получает доход от сдачи недвижимости.

Обратите внимание: банк может принять в расчет доходы всех членов семьи, полученные в любой стране мира. Но эти средства должны быть подтвержденными и легальными. Например, чтобы вы смогли учесть прибыль от сдачи квартиры в Москве, надо будет подтвердить, что ваш долгосрочный договор аренды зарегистрирован в Министерстве юстиции России.

И конечно все бумаги надо будет перевести на чешский язык.

Срок изучения ваших документов банком зависит от сложности сделки и количества вовлеченных специалистов. Конечно, заявка на покупку рядовой квартиры в Праге в ипотеку будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование крупного торгового комплекса. Но в среднем процесс занимает 1-2 месяца.

 

Дополнительные расходы на ипотеку в Чехии

Получение кредита всегда связано с дополнительными расходами – временными и финансовыми. В некоторых странах взимаются специальные ипотечные сборы, почти всегда надо будет проводить дополнительную оценку объекта и страховать жизнь и здоровье заемщика.

В Чехии эти расходы сравнительно невелики – не более 1% от суммы займа.

Оценка объекта недвижимости

€200-500 для рядовой квартиры

Нотариальный договор

0,2-0,6% от суммы кредита

Ипотечный налог

В Чехии не платится

Услуги ипотечного брокера

0,3-1% от суммы кредита (часто услугу можно получить бесплатно)

Страхование жизни заемщика

€200-1000 в год

Если вы хотите купить недвижимость Чехии в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала – подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

 

 

Текст – Анастасия Фалей Фото – pixabay.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Ипотека в Чехии стала доступнее для россиян

После покупки российским Сбербанком банка Volksbank получение ипотеки в Чехии для наших соотечественников упростилось. Теперь граждане России могут ходатайствовать о кредите на жилье, не оформляя ПМЖ. Достаточно будет представить российские справки о доходах.

Не имея чешского гражданства или ПМЖ и при наличии российской справки о доходах и двух форм НДФЛ можно получить ипотечный кредит в Чехии под 3,8% годовых. При этом первоначальный взнос составляет всего 10% от стоимости выбранного объекта.

граждане России могут ходатайствовать о кредите на жилье, не оформляя ПМЖ. Достаточно будет представить российские справки о доходах.

 Сбербанк инвестирует €300 млн в капитал дочернего Volksbank International (VBI) для его роста в этом году, сообщил глава правления VBI Фридхельм Бошерт. По данным на конец прошлого года, капитал VBI составлял €585 млн. Сбербанк закрыл сделку по приобретению VBI за €505 млн 15 февраля. С покупкой VBI Сбербанк получил 295 отделений и более 600 тыс. клиентов.

Дочерние банки VBI входят в топ-10 финансовых учреждений по размеру активов в Боснии и Герцеговине, Словакии, Чехии, Хорватии и в топ-15 финансовых учреждений в Венгрии, Сербии и Словении. Банк присутствует на Украине и имеет банковскую лицензию в Австрии. Сейчас доля VBI составляет около 1,4% в активах восьми стран присутствия. Ранее зампред правления Сбербанка Сергей Горьков указывал, что это мало: «Ниже 3% в активах — это не стратегический игрок на рынке». К 2016 году Сбербанк планировал увеличить долю VBI до 3,8% в активах на территории Центральной и Восточной Европы.

ptel.cz