В Литве растет число покупок жилья с привлечением ипотеки. Сбербанк ипотека в литве


Ипотека в Литве: как и где оформить?

В подавляющем большинстве банков Литвы ипотечный кредит могут получить граждане страны и иностранцы, имеющие право на постоянное проживание в Литве. Жилищный кредит, взятый в литовских банках, не обязательно тратить на покупку или постройку недвижимости: банки часто не контролируют, на что конкретно потрачены деньги.

Главное, чтобы предметом залога были квартира или дом, в том числе строящиеся. В отличие от России, в Литве широко распространено «линейное» погашение ипотечного кредита, при котором сумма платежей со временем уменьшается, то есть тело долга погашается равными долями, а проценты – по факту оставшейся суммы кредита. Но есть и более привычный вариант аннуитетных (равных) платежей.

Стоимость кредита складывается из процентной ставки (переменной или постоянной) и дополнительных платежей, включающих цену рассмотрения заявки, изменения условий кредита, изменение срока погашения кредита и пр. Некоторые банки проводят определённые операции бесплатно, поэтому суммы возможных дополнительных платежей лучше проверить и согласовать заранее.

Банки финансируют до 70-85% от цены закладываемой недвижимости на срок до 30-40 лет. Процентная ставка зависит от ставки EURIBOR, к ней добавляется маржа банка, которая периодически пересматривается.

Вместе с заявкой на кредит потенциальный клиент передаёт в банк документы, показывающие его материальное положение, справки обо всех имеющихся невыплаченных кредитах и оценку недвижимости от аккредитованного при банке оценщика.

Некоторые банки имеют собственные агентства недвижимости или договоры с девелоперами, позволяющие выдавать кредиты на конкретные дома и квартиры на более привлекательных условиях.

Загрузка...

allbanksworld.ru

В Литве выгоднее брать ипотечные кредиты, а не потребительские

Путешествие Выбери!BY по кредитам других стран продолжается. Сегодня наша остановка – Литва. Чем хуже или лучше кредитные условия в стране, которая по площади меньше Беларуси почти в три раза?

Как и в Беларуси, банковская система Литвы работает по двухуровневому принципу: первый – Центральный банк, второй – прочие финансовые учреждения. Центробанк Литвы входит в Европейскую систему центральных банков, поэтому часть решений в области банковского регулирования принимается на уровне Европейского Центробанка (ЕЦБ). В связи с этим Банк Литвы полностью независим от государства. Этим он отличается от нашего Нацбанка, который является государственным органом, и он подотчетный Президенту.

Большинство литовских банков предоставляют полный спектр финансовых услуг. На сегодня Центробанк Литвы курирует 6 коммерческих банков, а так же 8 иностранных банковских филиалов. Помимо этого здесь есть более 100 банков Евросоюза, которые оказывают трансграничные банковские услуги без открытия филиалов и отделений.

По данным Центробанка, в настоящее время 55 организаций могут предоставлять потребительские кредиты в стране. Портфель этих компаний составил 380 млн. евро, а число клиентов достигло 502 тыс. в конце прошлого года. Получается, почти каждый пятый в Литве несет на своих плечах потребительский кредит.

ЕЦБ устанавливает ключевые процентные ставки в зоне евро. И эти цифры сильно отличаются от наших. Например, ставка по основным операциям рефинансирования еще с прошлого года стоит на отметке в 0%, а по депозитам она вовсе минусовая: –0,4%. Соответственно из-за низких базовых ставок снижаются ставки на кредиты и вклады. Так платят ли вкладчики своему банку за размещение депозита? Ответ: нет. Платят только банки, которые хранят свои средства на некоторых счетах в ЕЦБ.

Что предлагают коммерческие банки Литвы?

В Литве гораздо выгоднее брать кредит на жилье. Сами взгляните: по сведениям Центробанка, средняя процентная ставка на ипотеку – 2,01%, на лизинг – 6,5%, а на необеспеченный потребительский кредит – 41,2%. Хотя еще в начале прошлого года средняя годовая кредитная ставка по «быстрым кредитам» составляла 72%, пишет новостное агентство Sputnik.

Рассмотрим предложения литовских коммерческих банков внимательнее. А именно: Банк SEB, Swedbank, DnB Nord банк, Шяуляйский банк, Медицинский банк и Citadele банк.

1. Заемщик – это гражданин Литвы или лицо, имеющее разрешение Миграционной службы на постоянное проживание в стране и получающее регулярный доход. Возраст – старше 18 лет.

Конечно, может показаться, что Медицинский банк видит в своих клиентах только медиков или тех, кто верит в медицину. Однако на деле все просто: основные клиенты – мелкие и средние предприятия, а также частные лица. Возможно, такое название обусловлено заинтересованностью главного акционера банка в медицине. Саулюс Каросас является одним из самых богатых литовцев. Также в состав его активов входят производители медицинского оборудования, клиника терапии и хирургии красоты, недвижимость.

2. Выдают суммы до 30 000 евро, на срок до 5 лет. Пакет документов – на усмотрение банка. Например, здесь могут дополнительно запросить справку о зарплате за год или налоговые декларации.

3. Если онлайн заявкой на кредит теперь никого не удивишь, то в Литве можно оформить кредит онлайн. Например, это можно сделать через мобильный-банк или интернет-банкинг в Банке SEB, DnB Nord банк. К тому же если оформлять кредит онлайн, то процентная ставка будет ниже, чем при обращении в отделение банка.

4. В большинстве случаев прописывается: «Процентная ставка устанавливается в зависимости от финансовых возможностей клиента». Здесь берется во внимание доход, коэффициент покрытия обязательств, кредитная история клиента. Однако для примера банки прописывают следующие ставки:

5. Также не стоит забывать о дополнительных выплатах: комиссиях, страховке, плате за оформления договора. Так, например, в Медицинском банке плата за подготовку кредитного договора составляет почти 90 евро.

6. Несколько лет назад Центробанк установил надзор за выдачей потребительских кредитов. Банк штрафовал кредитные компании за займы безработным, студентам и другие нарушения. Далее по инициативе Центробанка был ужесточен закон о потребительском кредите. Так, в начале прошлого года после вступления в силу поправок в закон литовские банки стали осторожнее выдавать кредиты. В результате количество заемщиков и неплательщиков уменьшилось почти в два раза.

О потребительском кредитовании в других странах можно прочитать здесь: Россия, Украина и Польша.

viberi.by

Ипотека в Литве: история одного кредита.: beliyyar

Классический вопрос: арендовать или купить в ипотеку?Такой вопрос возник довольно скоро после переезда в Литву, ведь при таких дешевых кредитах ответ на него не так однозначен, как например в Москве.

Немного об аренде.

Наблюдая за цифрами на рынке аренды, я сделал вывод, что доходность (а для нас, арендаторов, соответственно, "расходность") арендного жилья варьируется в районе 5% в год от стоимости жилья, без учета амортизации технического и эстетического состояния квартиры ("чистыми" около 4% выходит).

С марта 2014 по апрель 2017 мы проживали в арендной квартире в Клайпеде. По цене: 1400 литов (405 евро)/мес в первые три месяца аренды, потом 1000 лт (290 евро)/мес, потом округлили до 300 и последние 15 месяцев 353 евро/мес из-за налога (15%). Почему менялась цена. Рынок арендного жилья в Клайпеде очень скудный, поэтому когда вышел на понравившийся мне вариант, пришлось перебивать цену других желающих. Квартира вообще сдавалась за 1000 литов/мес на длительный срок, но была семья, которая предлагала 1400, но им надо было только на 3 месяца на время ремонта в их квартире. Так что я предложил 1400 в первые три месяца и потом по 1000 (290 евро)/мес. Потом подняли до 300 евро/мес, ну просто потому что инфляция. Потом, по заверению арендодателя, его налоговая натянула, т.к. мы декларируем место жительства и поэтому сдавать "в черную" иностранцам стало невозможно. Не знаю, насколько это правда, но платить за возможность прописки это нормальная практика тут, кроме случаев дорогого жилья. Да и по сообщениям в СМИ налоговая стала активно искать способы запустить свои цепкие лапы в эту сферу, а с арендаторов-иностранцев начать легче всего - они на виду и вякать не будут.

Таким образом, за 37 месяцев, на аренду ушло 11500 евро. Это "трешка" 78кв.м в старом фонде в хорошем районе города, с автономным газовым отоплением (но низкой энергоэффективностью дома), с мебелью, в среднем состоянии (кухня требовала серьезного ремонта). Кстати, тогда я столкнулся с ситуацией, что снять квартиру с хорошим ремонтом семье с детьми довольно трудно. Это была вторая особенность рынка недвижимости Литвы (первая - это то, что риэлторы тут не хотят работать по выходным и показов не делают, я прям охренел в свое время). Выберешь 10 вариантов объявлений. Из них 2-3 неактуальны, 3-4 отказывают сразу как только говоришь фразу-пугалку "с детьми", в итоге на просмотр остается 3-4 варианта, из которых один будет нормальным, а остальные в лучшем случае "ну ничо так". Еще сильнее усложняет поиск необходимость декларации места жительства. В общем, квартиру я нашел за неделю - местные говорили, что нифига себе как быстро (!), а я реально был в шоке после опыта, когда в Тюмени от набора номера телефона агента до подписания договора проходило от 3 часов (и да, в выходной) до пары дней.

Кредитные попытки.

Вопрос о кредите появился примерно через пару лет проживания, когда наконец-то продалась квартира в России (в пересчете на евро с большим убытком из-за просевшего рубля). Сначала я провел, так сказать, исследование, опросив знакомых, коллег, пошерстив ипотечные калькуляторы и сайты банков на предмет того, сколько это стоит и вообще возможно ли получить кредит иностранцу с ВНЖ. Вопрос со стоимостью быстро решился - опросы и инфо в интернете дали разброс ставок от 1.3% до 3.5% годовых. Насчет возможности однозначного ответа не существует - пробовать можно (в конце концов, это бесплатно до момента запроса банком оценки квартиры), вероятность положительного решения довольно ощутимая, если у вас работодатель - respectable firm (крупная литовская фирма или даже лучше с участием иностранного капитала), белые доходы значительно выше среднего по стране и живете хотя бы не первый год в Литве. Предпринимателям, как и в России, получить кредит сложнее, чем работникам по найму.

Первая попытка получить кредит была летом 2016 года - я обратился в банк DNB, в котором у меня счета фирмы и личные, логично предположив, что они все по мне видят и им легко будет принять решение. Они думали две недели, отказали.

Вторая попытка в январе 2017 сложилась из двух факторов: примеры успешного получения кредита в нашей уютной группе в ФБ такими же иностранцами и вот прям уже раздражала разваливающаяся кухня в арендуемой квартире (надо было менять жилье). Заявку я на этот раз подал в другой банк - SEB, поэтому пришлось немного попотеть со сбором бумаг: им надо было вообще всё по моей фирме за три года (баланс, финансы, контракты), максимум инфы по мне (выписки с личного счета, выписки из SODRA, предоставлял даже отчеты из российского НБКИ - их интересовала моя платежная дисциплина по погашенной ипотеке в России). Через две недели дали предварительное положительное решение. Окончательное решение дают только когда уже выберешь конкретную квартиру, которая будет залогом, тогда же и узнаешь ставку по кредиту. Да, выбирая квартиру, ты еще не знаешь, какая будет ставка и, собственно, окончательного 100% решения банка еще не имеешь, а деньги уже начинаешь тратить на оценку (оценка квартиры в расторопном бюро стоит 120 евро). После предоставления отчета об оценке (там страниц 30 воды рассуждений о высоких материях и буквально пара содержательных табличек - тупое сравниене цен сделок по району с ценой предлагаемой квартиры - и за это 120 евро) потянулись нервных две недели. Именно в эти две недели банк запрашивал бОльшую часть документов, из чего я сделал вывод, что предварительное решение это вообще ничего не значит, по факту никто ничего не делает в это время, отдел андеррайтинга подключается только на этапе предоставления конкретики о будущем залоге. Все несколько осложнялось еще и тем, что я не особенно продвинулся в литовском за три года и прикрепленный ко мне кредитный менеджер практически не говорила по-русски, а отделение маленькое и другого там не было.

Примерно через неделю ожидания меня убедили еще подать док-ты в Swedbank - все равно за оценку уже оплачено, можно было подаваться хоть во все банки сразу, но от них решения я не дождался, получив уже добро от SEB.

Условия.

Ставку мне предложили 2.45%. Я был приятно удивлен, т.к. коллега в Swedbank имеет 3% годовых, при этом он литовец с паспортом, а не иностранец с ВНЖ.Цена квартиры 50000 евро, из них 20000 из своих денег и 30000 кредита.Срок 10 лет. Если точнее - 118 месяцев, т.к. два месяца ушло от факта одобрения до факта перевода денег продавцу, в это время надо платить только проценты, поскольку деньги уже зарезервированы банком. Аннуитет (можно было выбрать и диф.платеж) 286.35 евро/мес.Страховка жизни и работоспособности - около 9.5 евро/мес в первый год, там непостоянная величина, а зависит от возраста и остатка тела кредита.Страховка квартиры (конструктив + имущество) - 6 евро/мес, имущество страховать по желанию, только конструктив был бы около 3.5-4 евро/мес.Комиссия за выдачу кредита 150 евро + 3 евро за EEA-перевод денег продавцу (из офиса банка). У продавца был счет только в Великобритании, это не вызвало никаких проблем и вопросов у банка.Еще комиссия за ведение счета в банке 0.7 евро/мес.

Без учета страховки квартиры и имущества, ПСК вышла 3.54% годовых:

Включать квартирную страховку в затратность кредита я не считаю корректным, даже не смотря на ее "навязанность". Я бы все равно страховал свое единственное жилье, разница только в том, что выгодоприобетателем был бы я, а не банк. В принципе, страхование жизни и трудоспособности тоже как бы мне нужно, а не банку, но я включил его в стоимость кредита, т.к. не знаю, купил бы я ее сам (у меня есть другая лайфовая страховка), а без него была бы ПСК 2.73%.

Что на что поменяли?

Было: 353 евро/мес за аренду трешки 78кв.м в старом немецком фонде. +к.у.Стало: 303 евро/мес (кредит и страховки) + к.у. за трешку (на самом деле, 2,5-комнатную, т.к. одна комната проходная) 50 кв.м в реновированной "сталинке". Но это не все. Купленная квартира была с кредитным обременением за реновацию дома (кредит с участием каких-то там фондов ЕС), по нему такие параметры: 6200 евро остаток тела, срок до ноября 2032 года, ставка 3% годовых, аннуитет 42.5 евро/мес, можно гасить частично-досрочно бесплатно от суммы 150 евро за раз. Так что в итоге те же 350 евро/мес и вышло.Потеряли в комфорте? 1) Да, квадратов стало меньше. Но здесь планировка удачная - бесполезной площади нет, в той квартире планировка была так себе и эта квартира теплее и коммуналка значительно ниже (за счет реновации и меньшей площади). 2) Лишились камина. Но появилась возможность детям скакать и топать (в той кв-ре это было невозможно). При желании и наличии денег камин в этой квартире несложно будет согласовать, т.к. у нас последний этаж. 3) Дальше от нужной нам инфры на 600 метров. Но ближе к отличному парку на те же 600 м и во дворе больше "интересностей" для детей. Так что по сумме плюсов и минусов получился удачный размен на наш вкус. Ну и плюс знаменитая русская мантра "зато за свое, а не чужому дяде в карман" - это тоже, куда ж без этого :)

О ставках.

2,45% это как бы дорого. Но это при выборе фиксированной ставки, такая форма кредита всегда дороже, а для "фиксы" 2.45% это нормально. Здесь очень распространена форма переменной ставки, это когда EURIBOR6M + маржа банка. Обычно маржа банка около 1.5-2% (сейчас), а т.к. ставка на бирже сейчас ниже нуля, то по факту только маржа. Любопытная ситуация со старыми кредитами (от середины 2000-х) с переменной ставкой - в отличие от современных кредитных условий, те договоры не предусматривали "зануление" EURIBOR по договору в случае отрицательных значений на бирже (видимо, тогда никому в голову такое не приходило), поэтому есть один пример среди знакомых, у которого в договоре от 2005 года 0.6%+EURIBOR6M и по факту ему сейчас обходится кредит в 0.33% годовых. Так что рассказы об отрицательных ставках по ипотеке в Западной Европе (там маржа еще ниже) не миф - это вполне возможно, но только для кредитных договоров 2003-2007 годов. Но не стоит таким людям особо завидовать - во время кризиса 2008-2009гг они платили на полную катушку по 6-7% годовых - кто это выдержал, у того сейчас заслуженные финансовые каникулы :)

beliyyar.livejournal.com

Ипотека в Литве: история одного кредита.

Классический вопрос: арендовать или купить в ипотеку?Такой вопрос возник довольно скоро после переезда в Литву, ведь при таких дешевых кредитах ответ на него не так однозначен, как например в Москве.

Немного об аренде.

Наблюдая за цифрами на рынке аренды, я сделал вывод, что доходность (а для нас, арендаторов, соответственно, "расходность") арендного жилья варьируется в районе 5% в год от стоимости жилья, без учета амортизации технического и эстетического состояния квартиры ("чистыми" около 4% выходит).

С марта 2014 по апрель 2017 мы проживали в арендной квартире в Клайпеде. По цене: 1400 литов (405 евро)/мес в первые три месяца аренды, потом 1000 лт (290 евро)/мес, потом округлили до 300 и последние 15 месяцев 353 евро/мес из-за налога (15%). Почему менялась цена. Рынок арендного жилья в Клайпеде очень скудный, поэтому когда вышел на понравившийся мне вариант, пришлось перебивать цену других желающих. Квартира вообще сдавалась за 1000 литов/мес на длительный срок, но была семья, которая предлагала 1400, но им надо было только на 3 месяца на время ремонта в их квартире. Так что я предложил 1400 в первые три месяца и потом по 1000 (290 евро)/мес. Потом подняли до 300 евро/мес, ну просто потому что инфляция. Потом, по заверению арендодателя, его налоговая натянула, т.к. мы декларируем место жительства и поэтому сдавать "в черную" иностранцам стало невозможно. Не знаю, насколько это правда, но платить за возможность прописки это нормальная практика тут, кроме случаев дорогого жилья. Да и по сообщениям в СМИ налоговая стала активно искать способы запустить свои цепкие лапы в эту сферу, а с арендаторов-иностранцев начать легче всего - они на виду и вякать не будут.

Таким образом, за 37 месяцев, на аренду ушло 11500 евро. Это "трешка" 78кв.м в старом фонде в хорошем районе города, с автономным газовым отоплением (но низкой энергоэффективностью дома), с мебелью, в среднем состоянии (кухня требовала серьезного ремонта). Кстати, тогда я столкнулся с ситуацией, что снять квартиру с хорошим ремонтом семье с детьми довольно трудно. Это была вторая особенность рынка недвижимости Литвы (первая - это то, что риэлторы тут не хотят работать по выходным и показов не делают, я прям охренел в свое время). Выберешь 10 вариантов объявлений. Из них 2-3 неактуальны, 3-4 отказывают сразу как только говоришь фразу-пугалку "с детьми", в итоге на просмотр остается 3-4 варианта, из которых один будет нормальным, а остальные в лучшем случае "ну ничо так". Еще сильнее усложняет поиск необходимость декларации места жительства. В общем, квартиру я нашел за неделю - местные говорили, что нифига себе как быстро (!), а я реально был в шоке после опыта, когда в Тюмени от набора номера телефона агента до подписания договора проходило от 3 часов (и да, в выходной) до пары дней.

Кредитные попытки.

Вопрос о кредите появился примерно через пару лет проживания, когда наконец-то продалась квартира в России (в пересчете на евро с большим убытком из-за просевшего рубля). Сначала я провел, так сказать, исследование, опросив знакомых, коллег, пошерстив ипотечные калькуляторы и сайты банков на предмет того, сколько это стоит и вообще возможно ли получить кредит иностранцу с ВНЖ. Вопрос со стоимостью быстро решился - опросы и инфо в интернете дали разброс ставок от 1.3% до 3.5% годовых. Насчет возможности однозначного ответа не существует - пробовать можно (в конце концов, это бесплатно до момента запроса банком оценки квартиры), вероятность положительного решения довольно ощутимая, если у вас работодатель - respectable firm (крупная литовская фирма или даже лучше с участием иностранного капитала), белые доходы значительно выше среднего по стране и живете хотя бы не первый год в Литве. Предпринимателям, как и в России, получить кредит сложнее, чем работникам по найму.

Первая попытка получить кредит была летом 2016 года - я обратился в банк DNB, в котором у меня счета фирмы и личные, логично предположив, что они все по мне видят и им легко будет принять решение. Они думали две недели, отказали.

Вторая попытка в январе 2017 сложилась из двух факторов: примеры успешного получения кредита в нашей уютной группе в ФБ такими же иностранцами и вот прям уже раздражала разваливающаяся кухня в арендуемой квартире (надо было менять жилье). Заявку я на этот раз подал в другой банк - SEB, поэтому пришлось немного попотеть со сбором бумаг: им надо было вообще всё по моей фирме за три года (баланс, финансы, контракты), максимум инфы по мне (выписки с личного счета, выписки из SODRA, предоставлял даже отчеты из российского НБКИ - их интересовала моя платежная дисциплина по погашенной ипотеке в России). Через две недели дали предварительное положительное решение. Окончательное решение дают только когда уже выберешь конкретную квартиру, которая будет залогом, тогда же и узнаешь ставку по кредиту. Да, выбирая квартиру, ты еще не знаешь, какая будет ставка и, собственно, окончательного 100% решения банка еще не имеешь, а деньги уже начинаешь тратить на оценку (оценка квартиры в расторопном бюро стоит 120 евро). После предоставления отчета об оценке (там страниц 30 воды рассуждений о высоких материях и буквально пара содержательных табличек - тупое сравниене цен сделок по району с ценой предлагаемой квартиры - и за это 120 евро) потянулись нервных две недели. Именно в эти две недели банк запрашивал бОльшую часть документов, из чего я сделал вывод, что предварительное решение это вообще ничего не значит, по факту никто ничего не делает в это время, отдел андеррайтинга подключается только на этапе предоставления конкретики о будущем залоге. Все несколько осложнялось еще и тем, что я не особенно продвинулся в литовском за три года и прикрепленный ко мне кредитный менеджер практически не говорила по-русски, а отделение маленькое и другого там не было.

Примерно через неделю ожидания меня убедили еще подать док-ты в Swedbank - все равно за оценку уже оплачено, можно было подаваться хоть во все банки сразу, но от них решения я не дождался, получив уже добро от SEB.

Условия.

Ставку мне предложили 2.45%. Я был приятно удивлен, т.к. коллега в Swedbank имеет 3% годовых, при этом он литовец с паспортом, а не иностранец с ВНЖ.Цена квартиры 50000 евро, из них 20000 из своих денег и 30000 кредита.Срок 10 лет. Если точнее - 118 месяцев, т.к. два месяца ушло от факта одобрения до факта перевода денег продавцу, в это время надо платить только проценты, поскольку деньги уже зарезервированы банком.Аннуитет (можно было выбрать и диф.платеж) 286.35 евро/мес.Страховка жизни и работоспособности - около 9.5 евро/мес в первый год, там непостоянная величина, а зависит от возраста и остатка тела кредита.Страховка квартиры (конструктив + имущество) - 6 евро/мес, имущество страховать по желанию, только конструктив был бы около 3.5-4 евро/мес.Комиссия за выдачу кредита 150 евро + 3 евро за EEA-перевод денег продавцу (из офиса банка). У продавца был счет только в Великобритании, это не вызвало никаких проблем и вопросов у банка.Еще комиссия за ведение счета в банке 0.7 евро/мес.

Без учета страховки квартиры и имущества, ПСК вышла 3.54% годовых:

Включать квартирную страховку в затратность кредита я не считаю корректным, даже не смотря на ее "навязанность". Я бы все равно страховал свое единственное жилье, разница только в том, что выгодоприобетателем был бы я, а не банк. В принципе, страхование жизни и трудоспособности тоже как бы мне нужно, а не банку, но я включил его в стоимость кредита, т.к. не знаю, купил бы я ее сам (у меня есть другая лайфовая страховка), а без него была бы ПСК 2.73%.

Что на что поменяли?

Было: 353 евро/мес за аренду трешки 78кв.м в старом немецком фонде. +к.у.Стало: 303 евро/мес (кредит и страховки) + к.у. за трешку (на самом деле, 2,5-комнатную, т.к. одна комната проходная) 50 кв.м в реновированной "сталинке". Но это не все. Купленная квартира была с кредитным обременением за реновацию дома (кредит с участием каких-то там фондов ЕС), по нему такие параметры: 6200 евро остаток тела, срок до ноября 2032 года, ставка 3% годовых, аннуитет 42.5 евро/мес, можно гасить частично-досрочно бесплатно от суммы 150 евро за раз. Так что в итоге те же 350 евро/мес и вышло.Потеряли в комфорте? 1) Да, квадратов стало меньше. Но здесь планировка удачная - бесполезной площади нет, в той квартире планировка была так себе и эта квартира теплее и коммуналка значительно ниже (за счет реновации и меньшей площади). 2) Лишились камина. Но появилась возможность детям скакать и топать (в той кв-ре это было невозможно). При желании и наличии денег камин в этой квартире несложно будет согласовать, т.к. у нас последний этаж. 3) Дальше от нужной нам инфры на 600 метров. Но ближе к отличному парку на те же 600 м и во дворе больше "интересностей" для детей.Так что по сумме плюсов и минусов получился удачный размен на наш вкус.Ну и плюс знаменитая русская мантра "зато за свое, а не чужому дяде в карман" - это тоже, куда ж без этого :)

О ставках.

2,45% это как бы дорого. Но это при выборе фиксированной ставки, такая форма кредита всегда дороже, а для "фиксы" 2.45% это нормально. Здесь очень распространена форма переменной ставки, это когда EURIBOR6M + маржа банка. Обычно маржа банка около 1.5-2% (сейчас), а т.к. ставка на бирже сейчас ниже нуля, то по факту только маржа. Любопытная ситуация со старыми кредитами (от середины 2000-х) с переменной ставкой - в отличие от современных кредитных условий, те договоры не предусматривали "зануление" EURIBOR по договору в случае отрицательных значений на бирже (видимо, тогда никому в голову такое не приходило), поэтому есть один пример среди знакомых, у которого в договоре от 2005 года 0.6%+EURIBOR6M и по факту ему сейчас обходится кредит в 0.33% годовых. Так что рассказы об отрицательных ставках по ипотеке в Западной Европе (там маржа еще ниже) не миф - это вполне возможно, но только для кредитных договоров 2003-2007 годов. Но не стоит таким людям особо завидовать - во время кризиса 2008-2009гг они платили на полную катушку по 6-7% годовых - кто это выдержал, у того сейчас заслуженные финансовые каникулы :)

bianca-anna.livejournal.com

В Литве растет число покупок жилья с привлечением ипотеки

Swedbank отмечает, что на литовском рынке жилья стало меньше сделок с наличными ‒ жители все чаще покупают жилье в кредит, сказано в пресс-релизе банка.

Самые яркие перемены наблюдаются в Вильнюсе, где подписывают больше 25% сделок. В прошлом году в Вильнюсе впервые больше жилья купили в кредит, нежели за личные средства. За первое полугодие, по данным Центра реестра, сделки с кредитами в Вильнюсе составили 52% всех сделок в столице. Это на 8% процентов больше, чем за тот же период 2014 года, тогда таких сделок было 44%. В Клайпеде в этом году в кредит купили 47% жилья, в Каунасе – 40%. В трех основных городах Литвы регистрируют почти половину всех сделок с недвижимостью в стране. Во всей Литве сделки с кредитами составляют больше трети рынка (38%).

"В течение длительного времени на рынке была тенденция покупки большей части жилья за свои средства. Сейчас наблюдается перелом – растет число сделок по кредитам. Если в 2014 году таких сделок было 29%, то в этом году их число выросло почти на 10%", – сказала представитель Swedbank Юрате Гумуляускене.

По ее словам, накануне введения евро, в 2014 г. на рынке наблюдалось оживление. Жители, у которых были наличные, стали инвестировать их в недвижимость. После введения евро влияние сбережений на рынок жилья снизилось, но рынок, вопреки ожиданиям, остался активным.

Сейчас активнее всего жители приобретают жилье в кредит.

По мнению Гумуляускене, жители активнее стали покупать жилье из-за улучшения ожиданий, связанных с будущим. Перед тем как взять на себя долгосрочные обязательства, жители все взвешивают и просчитывают в перспективе на 10 или 20 лет.

Не откладывать покупку жилья жителей побуждают низкие процентные ставки по ипотеке.

В первой половине 2016 года Swedbank выдал 172 млн. евро кредитов на жилье – почти в два раза больше, чем за тот же период прошлого года.

Ипотечные кредиты в Литве чаще всего берут жители с высшим образованием, с большими доходами, обычно это семейные жители крупных городов в возрасте около 35 лет.

www.ludiipoteki.ru