Ипотека в Германии - Кредит в Германии - Munich Real Estate, - D.Baumann Immobilien. Сбербанк ипотека в германии


Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом

Все чаще россияне меняют место постоянного или временного проживания и в последнее время покупают жилье в Европе. Однако не каждому россиянину по карману приобрести европейскую недвижимость за наличные средства. Поэтому многие наши соотечественники решаются получить ипотеку на приобретение дома или квартиры в одной из стран Европы. Ипотечное кредитование за рубежом работает по тому же принципу, что и в России: заемщик закладывает банку приобретаемую недвижимость, а кредиторы предоставляют ссуду на ее покупку. Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом

Однако в Европе ставки по ипотеке заметно ниже, а качестве жилья намного выше. Именно эти факторы влияют на то, что россиян привлекает вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. Если в нашей стране средний процент по ипотеке составляет 12%-16%, то в Европе средняя ставка находится на уровне 4%-5%, а то и ниже. Так, например, процент по ипотечному кредиту для иностранцев в Великобритании колеблется от 3% до 4,5% годовых, в Германии ставки по ипотеке составят примерно 3,5%-3,9%, получить ипотеку в Испании можно под 4%- 4,5%, а во Франции ставка для нерезидентов начинается от 2,9% годовых.

Однако эксперты предупреждают, что в Европе процент по ипотечному кредиту, чаще всего, бывает плавающим и зависит от стабильности экономической ситуации в стране. При этом в большинстве европейских стран иностранный заемщик, чтобы получить кредит, должен иметь хотя бы 30% стоимости жилья на первоначальный взнос. Например, Франция готова финансировать до 80% стоимости объекта, Италия — 65%, а вот Германия и Испания — не больше 60%, однако при этом Германия готова предоставить ипотеку на срок до 40 лет.

Где в Европе проще взять ипотеку?

Ипотечное кредитование в Европе доступно для всех россиян, имеющих достаточные финансовые возможности. При этом говорить о том, что иностранные банки готовы выдавать жилищные кредиты нашим соотечественникам пока рано. Наилучшие условия ипотеки для россиян, по мнению экспертов, в Австрии, Франции, Германии и Великобритании. Для того, чтобы взять ипотеку в этих странах достаточно предоставить документы, подтверждающие подтверждают доходы заемщика, а также документы, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и автомобиля.

Сложно будет получить ипотеку в Италии, Болгарии и Испании. И практически нереально для россиян взять ипотечный кредит в Греции, на Кипре и в Чехии, так как в этих странах главное условие — быть гражданином одной из стран ЕС. Сложно также оформить ипотеку в странах с нестабильной развивающейся экономикой — Хорватия, Черногория, Португалия. А Латвия и Литва заслуживают отдельного внимания.

В Латвии для россиян необходимо получить вид на жительство при покупке жилья при помощи ипотечного займа, а Литве россиянину необходимо иметь разрешение на проживание на территории этой страны. При этом, минимальная стоимость приобретаемой недвижимости должна быть не менее 250 тысяч евро. Однако имеются и свои плюсы кредитования в этих странах — это достаточно быстрое принятие решения банком (3−4 недели), а для получения кредита достаточно иметь поручителя-резидента и стабильный доход.

Аналитики европейского ипотечного рынка также отмечают, что у российских заемщиков зарубежной ипотеки могут возникнуть трудности, если они заходят получить кредит на покупку недорогой недвижимости эконом-класса. Так, например, банки Великобритании неохотно выдают ссуды менее 500 тысяч евро, однако при этом снижают ставки и размер первоначального взноса при покупке дешевого жилья, но за низкими процентами, порой, скрываются высокие комиссии. Большой процент отказов при покупке жилья эконом-класса в Италии и Испании. Как российскому заемщику взять ипотечный кредит в европейской стране?

Как получить ипотечный кредит в Европе?

Приобретение недвижимости в ряде европейских стран это отличная инвестиция, которая позволит не только получить дополнительный доход в будущем, но и компенсировать значительную часть расходов по обслуживанию ипотеки за счет сдачи жилья в аренду. Для того, чтобы взять ипотеку в Европе, самое сложное для россиян — доказать свою кредитоспособность. Поэтому необходимо предоставить зарубежному банку, как можно больше документов, справок и других бумаг, подтверждающих наличие стабильного дохода.

Независимо от того, в какой европейской стране планируется получить ипотечный кредит, заемщик должен будет внести собственные средства в размере от 20% до 50%, иметь собственную недвижимость в стране постоянного проживания, которая выступит дополнительным залогом по ипотеке, а также предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Вся документация предоставляется на языке страны, в которой оформляется ипотека, а ее перевод должен быть заверен в консульстве.

Процедура получения ипотечного кредита во всех странах Европы выглядит аналогично: заемщик подготавливает набор документов, установленный банком, и передает их для анализа и проверки. Длительность рассмотрения и анализ заявки заемщика составляет 3−5 недель. При положительном решении на имя заемщик будет составлен специальный документ, в котором будет содержаться информация о сроке действия одобрения по кредиту, и будет указан размер ссуды. Данный документ предъявляется продавцу жилья в качестве серьезно намерений заемщика.

Порядок проведения сделки по приобретению жилья в Европе при использовании ипотечного кредита следующий:

  • Подбор объекта недвижимости
  • Проверка жилья на предмет возможности покупки с помощью ипотеки
  • Подписание соглашения о резервировании объекта ипотечного кредитования
  • Выбрать ипотечной программы одного из банков
  • Предоставление банку заявки на кредит и установленный пакет документов
  • Оценка объекта недвижимости
  • Внесение первоначального взноса
  • Подписание договора купли-продажи жилья
  • Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Расходы на оформление ипотеки в европейских банках, как правило, составляют 2%-3% от размера ссуды. В эту сумму входят различные банковские комиссии, плата за аренду ячеек, страхование объекта недвижимости и пр. Также необходимо понимать, что россияне для банков Европы являются повышенным источником риска, поэтому требования к иностранцам будут максимально суровыми.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека в Германии - Кредит в Германии - Munich Real Estate,

При покупке недвижимости в Германии можно воспользоваться ипотечным кредитом. Немецкие банки готовы предоставить его и иностранным гражданам.

Если Ваш собственный капитал составляет 50% от стоимости покупаемого объекта, то на остальные 50% Вы можете получить ипотечный кредит в Германии со сроком погашения от 5 до 30 лет. Также Вы можете положиться на порядочность и высокую корпоративную культуру банков в Германии.

 

С другой стороны, Вы должны чётко представлять, что банки ожидают от Вас в будущем взаимной пунктуальности и порядочности по погашению выданного кредита. Так как недвижимость в Германии до полного погашения кредита остаётся собственностью банка, Вам необходимо всё досконально взвесить и просчитать, чтобы пойти на этот шаг. Действия на авось должны быть полностью исключены.

Мы оказываем помощь в получении ипотечных кредитов в банках Германии. Более того, на основе анализа Ваших персональных потребностей и финансовых возможностей, мы подготовим Вам оптимальный вариант условий кредитного соглашения с банком в Германии.

 

В целом, при пунктуальном погашении кредита, идея ипотечного кредитования в Германии очень интересна. В настоящий момент процентная ставка по кредиту в Германии находится на уровне 2,5 % - 3,0 % годовых. Парадоксально, но факт! При сдачи недвижимости в аренду, за Ваш кредит будут расплачиваться граждане Германии, платой за аренду жилплощади. Немецкая экономика может работать на Вас! Германия смотрит на этот факт пока что либерально. В некоторых странах Европы уже существует специальный налог на эту схему финансирования для иностранных инвесторов.

Собственное жильё в России через ипотечное кредитование недвижимости в Германии

Сегодняшние кондиции (апрель 2013 года) ипотечного кредита в России полностью исключают даже теоретическую возможность приобретения жилья в кредит для простых граждан, относящихся к среднему классу.

Со стороны банков и организаций, занимающихся ипотечным кредитованием слышны интригующие призывы о целесообразности покупки жилья через ипотечное кредитование. Аргументы «за» очень просты и наивны.

Первый и очень твёрдый аргумент, который все воспринимают как аксиому – это дальнейший рост цен на недвижимость. На самом деле, вероятность стремительного падения цен на недвижимость в России тревожит уже сегодня риэлтеров, банковский сектор и страховые компании. Падение уже началось. За кулисами у крупных инвесторов началась паника. "Всё идёт по графику",- утверждают они публично, но мы то все видим, что график идёт вниз.

Дальнейший рост цен на недвижимость возможен только с дальнейшим пропорциональным ростом доходов населения (среднего класса). Верите Вы в стремительное повышение Вашей зарплаты в будущем?

Ещё один аргумент можно отнести к области психологического воздействия. Призывы такого рода как,- «Наслаждайтесь комфортом уже сейчас, не откладывая жизнь на завтра!» или «Ждать падения цен на жилье неразумно», основательно гипнотизируют толпу. Если перевести эти лозунги на трезвый язык, означают они следующее: "Станьте рабом 9,0-10,0% кредита  и наслаждайтесть жизнью в залоговой квартире".  

Ваше настроение будет испорчено на всю оставшуюся жизнь, если квартира, которую Вы приобрели за 250.000 евро, воспользовавшисть ипотекой под 9 % годовых через пару лет будет стоить 200.000 евро и кондициями по ипотеке в 7 % годовых.

Купив недвижимость в Германии в кредит под 2,5-3,0 % годовых и сдавая её в аренду у Вас остаётся очень интересный открытый опцион, - продажи этой недвижимости в будущем при благоприятном соотношении цен на российскую и немецкую недвижимость. Также, в Германии, Вы застрахованы от любых финансовых и политических кризисов. Пользуйтесь сегодня благоприятной ситуацией на рынке недвижимости Германии.

Пример ипотечного кредитования в России и Германии:

3-км.квартира в новом доме 250.000 €, 125.000 € (50 %)-собственный капитал; 125.000 € (50%)-кредит.

В Германии: Ставка кредита- 2,5 %!!!   Выплачивая 10.000 € в год (4 % от стоимости квартиры минимальная арендная плата за год , через 14 лет Вы выплачиваете и погашаете полностью кредит и становитесь собственником недвижимости!

В России Ставка кредита– 8 %!!!  Выплачивая 10.000 € в год (4 % от стоимости квартиры или 8 % от величины кредита), через 14 лет сумма Вашей задолженности банку остаётся прежней и не уменьшается ни на цент!!!

Кредит в немецком банке, под залог Вашей недвижимости в Германии

Ещё одно существенное преймущество для российских граждан, которые владеют недвижимостью в Германии.

Вы можете финансировать свой текущий бизнес в России кредитами, выданными Вам немецкими банками под залог Вашей недвижимости в Германии.

2,5 % годовых в немецком банке выглядят намного привлекательнее  8,0 % в российском банке!!!

Наглядный пример:

Под залог Вашей недвижимости в Германии в размере 2.000.000 евро, Вы можете расчитывать на получения кредита в немецком банке в размере 1.000.000 евро всего под 2,5 % годовых, в то время как в российском банке ставка кредитования равна приблизительно 8,0 %.

Экономический эффект в нашем примере составляет 55.000 евро в год !!!

www.dbi-germany.de

Как я покупал по ипотеке квартиру в Германии

Пару лет назад передо мной всерьез встал вопрос о покупке жилья. Я довольно давно живу и работаю в Германии, имею один из типов вида на жительство, и поэтому мог приобретать недвижимость, как настоящий немец - без каких-либо правовых ограничений. Живу в Мюнхене, где цены на недвижимость вполне сопоставимы с московскими. По этой причине жилье планировал покупать ближе к окраинам города, где цены не столь высоки. Поскольку жить удобнее ближе к работе и к центру города, купленную квартиру хотел впоследствии сдавать в аренду.

Начало

Началось все с того, что я стал регулярно откладывать деньги, стараясь с каждой зарплаты оставлять как минимум 25-30%. Итого, через какое-то время, подтянув все свои резервы, я собрал около 30.000 евро, которые потом стали моим первым взносом при покупке жилья. В Германии при приобретении недвижимости в первую очередь необходимо иметь средства на такие расходы:

- нотариус: около 1,5% от суммы сделки

- внесение нового владельца в земельный кадастр: около 0,5% от суммы сделки

- налог на покупку земельного участка под этой недвижимостью: от 3,5% в Баварии до 6,5% в Бранденбурге

- комиссионные маклеру (если вы пользуетесь его услугами) - от 3 до 6 процентов от суммы сделки (как правило 3,57%). Большинство квартир (но не все) продается через маклера.

Итого (для Баварии): от 5,5 до 9 процентов только на сопутствующие расходы (в зависимости от наличия маклера). Средства на эти цели лучше иметь сразу, так как банки очень неохотно дают кредиты больше, чем на 100% стоимости самого жилья. Таким образом, для покупки квартиры до 200.000 евро нужно иметь самое меньшее тысяч десять евро.

Поиски

Способы поиска жилья в Германии, как и везде, разнообразны - это и различные риэлторские фирмы, и интернет-сайты, и частные объявления в газете. Волею случая, я вышел на огромную фирму, распродающую жилые квартиры в Мюнхене и окрестностях без комиссионных.

Я выбрал двухкомнатную квартиру в пригороде Мюнхена на первом этаже в 60 квадратных метров с небольшим садом и гаражом - стоимостью 190.000 евро. В ней с середины 80-х годов (с момента постройки самого здания) живет немецкая семья - муж и жена, которые снимали квартиру в аренду у компании-продавца. При продаже сданной в аренду квартиры новый владелец обязан сохранить договор аренды в неизменном виде. В моем случае, я не имею права выселить жильцов в течение 10 лет с момента покупки. (В Германии закон всячески защищает квартиросъемщиков: в плане повышения арендной платы, сроков и вообще возможности выселения. К примеру, если жильцы покупаемой квартиры старше 60 лет, хозяин вообще не имеет права их выселить.) Поскольку квартиру я планировал сдавать, то этому обстоятельству был только рад: поиски новых жильцов процесс хоть и быстрый, но довольно сложный.

Надежные квартиросъемщики с постоянной работой - это вообще очень важно. В случае недобросовестности последних, владелец может столкнуться с очень большими проблемами.

После небольшого торга с компанией, цену удалось снизить более чем на 7.000 евро, а после обнаружения двух небольших недостатков, требующих впоследствии ремонта, - еще на 2.000 (по закону ремонт должен оплачивать владелец квартиры).

Теперь мне предстояло определиться с кредитом.

Банки

Ставки по ипотечным кредитам в Германии сейчас находятся на абсолютном историческом минимуме и колеблются в интервале между 0,8% и 2,5% годовых.

Банки оценивают потенциальных клиентов по огромному числу параметров, исходя из чего высчитывают годовой процент. Вот примерный список главных критериев.

1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на оставшуюся, еще не выплаченную, сумму с любым банком на актуальных на тот момент рыночных условиях. Стандарт - 10 лет. Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%.

2. Желаемая величина выплат. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум - 1% в год. Средние значения - от 3 до 5 процентов.

3. Желаемая величина потенциальных досрочных выплат. Стандарт - 5% в год. Увеличение этого числа повышает процентную ставку.

4. Характеристики недвижимости, которая покупается. Поскольку сам объект - залог кредита, банку необходимо оценить свои риски в случае, если кредит не будет погашен. Чем новее объект, чем в более хорошем месте он расположен, тем ниже ставка кредита. Также имеет большое значение, с какой целью приобретается жилье - в случае сдачи его новым владельцем в аренду, риски банков уменьшаются и ставка падает.

5. Финансовое положение покупателя. Рабочий контракт, несколько последних зарплатных квитков, сведения о другом имуществе и активах покупателя и тому подобное дают банкам представление о платежеспособности клиента.

6. Кредитная история клиента. Официально ее можно запросить в специальном немецком ведомстве. В ней отображена вся финансовая деятельность граждан: от договоров сотовой связи до крупных покупок. Непогашенные кредиты, банкротства, судимости или иные проблемы с финансами могут плохо сказаться на процентной ставке или решении банка о выдаче кредита вообще.

Чтобы найти условия кредита получше, нужно вовсю пользоваться таким свойством рыночной экономики как конкурентность. Я позвонил в 10-12 банков, оставил им всю необходимую информацию и стал ждать ответов.

Ответы приходят не позднее следующего дня. Если есть более выгодные предложения, я честно сообщаю об этом банку. Некоторые раскланиваются, желая удачи при покупке, а другие обещают еще подумать и перезвонить. Естественно, чем больше банков, тем больше вероятность получения более выгодного предложения. В результате такого "соревнования" процентная ставка довольно сильно падает по отношению к первоначальной. Мне удалось договориться на 1,67% при том, что у меня, помимо средств на сопутствующие расходы, было только около 14% от стоимости объекта. В качестве небольшого бонуса я выторговал возможность бесплатного изменения ставки погашения тела кредита в пределах плюс-минус 1%, что может быть важно в случае, если мое финансовое положение существенно изменится. Мои знакомые с большим первым взносом брали кредит и под 1%.

После подписания договора с банком, клиента ждет только встреча с нотариусом - все остальные вопросы решаются по почте.

Итого

В итоге, арендная плата за купленную и сдаваемую квартиру полностью покрывает выплаты по кредиту. Дополнительный доход она приносит не только за счет довольно быстрого роста цен на недвижимость, но и за счет возможности (в случае сдачи квартиры в аренду) каждый год вычитать 2% ее стоимости (а также все сопутствующие расходы) из налогооблагаемой базы.

Согласитесь, неплохой вариант пассивного дохода.

www.kuban.kp.ru

Ипотека в Германии - ипотечный кредит

Ипотека и аннуитетный займ

Ипотека — это передача недвижимости в залог с целью получения ипотечного кредита. На практике под ипотекой понимают предоставление банком денежных средств с целью покупки недвижимости.

Размер кредита, сроки возврата и иные условия устанавливаются кредитным договором, подписываемым банком и покупателем.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести любую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке — квартиру, дом, землю и коммерческую недвижимость.

Для того, чтобы купить квартиру по ипотечной программе, нужно иметь собственные средства в размере 60% стоимости объекта, из которых 10% это побочные расходы на приобретение недвижимости (нотариус, налог и.т.д.).

Ипотечные программы предполагают сроки кредитования от 5 до 30 лет.

Размер процентов по ипотечным кредитам зависит от целого ряда факторов и составляет нa данный момент в Германии около 2 – 3% годовых, в то время как в России этот процент на порядок выше.

Купленную по ипотеке недвижимость можно сдавать в наем (аренду), как долгосрочно, так и на короткое время, тем самым получая доход. Как правило, аренда за долгосрочную сдачу полностью покрывает банковские выплаты по ипотечным кредитам.

Что надо знать

Ипотечные кредиты выдаются как правило аннуитетным займом, так как не изменяющиеся платежи представляют хорошую основу расчета для клиента.

Аннуитетный займ

Аннуитетный займ — это форма финансирования недвижимого имущества. В Германии процентная ставка кодифицируется, как правило, на 5, 10 или 15 лет. Затем договор может быть расторгнут или продлен.

Схема расчета немецкого ипотечного кредита довольно проста и понятна. С суммы ипотечного кредита, финансирующий банк снимает за предоставление кредита, свои годовые проценты (Zinsen). Кроме этого, клиент банка выбирает годовой процент погашения тела кредита (Tilgung) Из этих двух величин и складывается общий платеж (Rate).

Далее эта сумма делится на 12 месяцев и таким образом рассчитываются ежемесячные расходы по содержанию кредита. Перерасчет кредита происходит каждый месяц после выплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредитования в то время как сумма с которой рассчитываются годовые проценты (Zinsen) ежемесячно уменьшается, а выплаты по возвращению тела кредита (Tilgung) ежемесячно увеличиваются.

Право собственности

Недвижимость полностью переходит в вашу собственность только после окончательного погашения ипотечного займа. Несмотря на это, недвижимость можно в любое время продать, предоставив банку гарантии выплаты остаточной суммы кредита, например из денег, полученных за продажу жилья.

Размер процентов

Размер процентов по ипотечным кредитам в Германии составляет нa данный момент около 2 – 3% годовых. Такая низкая процентная ставка а так же возможность получения бессрочного вида на жительство (для юридических лиц), делает оформление ипотечного кредита, на приобретение недвижимости для российских граждан, очень привлекательным.

Налоговый зачет

В соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения между Россией и Германией, российские налоговые органы предоставляют налоговый зачет на подоходный налог, выплаченный в Германии.

Единоразовые расходы

Единоразовые расходы при покупке недвижимости в Германии расчитываются от суммы, зафиксированной в договоре о купле-продаже:

  • 3,5% — налог на покупку;
  • 2,0% — расходы по нотариальному и юридическому оформлению;
  • 3,5% — услуги маклера;
  • 3,0% — услуги ипотечного брокера.

Аннуитетные платежи — равные друг другу платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита.

Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Более подробно рассчитать все платежи Вам поможет ипотечный брокер.

gerrusipoteka.com