Список аккредитованных компаний Сбербанка для страхования квартир. Сбербанк ипотека страхование имущества


Калькулятор ипотечного страхования сбербанк - Всё об ипотеке

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется.

Пункт о страховке прописан в кредитном договоре. В том числе там написано, что в случае расторжения или не продления договора личного страхования (обычный срок такого договора 1 год), банк имеет право повысить процентную ставку. Пункт о страховании в кредитном договоре Сбербанка выглядит так:

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Если вы берёте в Сбербанке ипотеку, кредитуемое жильё, по закону РФ, подлежит обязательной страховке, которая сводит все риски к минимуму. Если имущество будет утрачено или испорчено, заёмщик получит оговорённую в договоре сумму, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения кредитных средств.

Как выбрать страховую компанию для взятия ипотеки в Сбербанке

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Почти во всех отделениях Сбербанка от ипотечных менеджеров заемщики чаще всего слышат, что застраховать свою жизнь и здоровье по договору ипотеки можно только в «Сбербанк Страхование». Но это не так: на самом деле вы можете застраховать свою жизнь и здоровье в любой, аккредитованной для этого вида страхования в Сбербанке, страховой компании. Пункт о страховании в аккредитованных компаниях прописан следующим образом:

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2017 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания:

  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «Абсолют Страхование»
  • «Сбербанк страхование жизни»
  • «СОГАЗ»
  • «Зетта Страхование»
  • «Ингосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • «Росгосстрах»
  • «СК «ПАРИ»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «РСК Стерх»
  • «СФ «Адонис»
  • «СК «РегионГарант»
  • «СГ «Спасские ворота»
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
  • «Либерти Страхование»
  • «Гелиос»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Чулпан»

С 1 июня 2016 года можно вернуть деньги за навязанную страховку. Это касается и личного страхования при ипотеке. Однако помните, что повышение процентной ставки, если это прописано в договоре, никто не отменял — она повысится, если страховки не будет.

Страховка квартиры

Страховка квартиры включает такие риски:

  • Пожар, взрыв, потоп.
  • Грабёж.
  • Стихийные бедствия.
  • Порча или уничтожение имущества третьими лицами.

Стоимость страховки определяется самим заёмщиком. Она может быть равна цене квартиры или остатку задолженности. В последнем случаи по мере уменьшения долга величина полиса уменьшается.

Страховой полис выдаётся на 1 год, поэтому его нужно каждый год обновлять.

Страхование жизни и здоровья

Если страховка квартиры является обязательной, то страхование жизни и здоровья при ипотеке – добровольное. Застраховав свою жизнь, заёмщик оградит близких от обязательств, если в случае форс-мажорных ситуаций он утратит прежнее финансовое состояние. Полис страхования жизни включает в себя следующие риски:

  1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
  2. Смерть.
  3. Кратковременная потеря работоспособности.

В зависимости от выбранного риска Сбербанк предлагает свои условия по возмещению. Если в случае смерти или пожизненной инвалидности страховая компания полностью покрывает все долги, то в случае временной утраты трудоспособности покрываются средства за период, когда заёмщик не в состоянии был работать (подтверждается больничным листом).

Страхование прав на собственность (страхование титула)

Бывает так, что заёмщик лишается каким-то образом прав на квартиру. В таком случае все финансовые обязанности берёт на себя страховщик.

Заёмщик может лишиться своих прав, если:

Во время оформления документов были обнаружены ошибки, и право на собственность признано недействительным.

  • Появились новые правообладатели.
  • Лицо, совершавшее сделку, признано судом недееспособным.
  • Квартира (дом) продавались по мошенническим схемам.
  • “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка
  • “Спасибо от сбербанка” – учимся экономить деньги
  • Apple Pay в Сбербанке
  • Samsung Pay в Сбербан

ipotheka.ru

Страхование имущества при ипотеке сбербанк

Страхование ипотеки в Сбербанке

При выборе банка для оформления ипотеки заемщики должны быть готовы к тому, что им придется оформить страховку приобретаемой квартиры. Это несколько уменьшит выдаваемую на руки сумму, поэтому о размере и условиях дополнительной защиты необходимо узнавать заранее. Обязательным является оформление страховки по ипотеке в Сбербанке. Чаще всего заемщики делают выбор в пользу компании «Сбербанк страхование», но можно использовать полисы других организаций.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки?

Сначала необходимо ответить на животрепещущий вопрос всех заемщиков: какую страховку при ипотеке оформлять обязательно, а от какой можно отказаться? Не секрет, что банки пытаются обязать клиентов приобрести как можно больше страховых продуктов, при этом часть из них будущему владельцу квартиры совершенно не нужно. К слову, в Сбербанке довольно скрупулезно относятся к правам и обязанностям заемщиков, и ненужные опции навязываются исключительно редко, чаще всего этим «грешат» небольшие региональные банки.

Существует Федеральный закон «Об ипотеке», в котором расписаны все аспекты взаимоотношений клиента и банка при оформлении займа на недвижимость, а также в части приобретения полисов страхования имущества. В соответствии с параграфом 31 этого закона залогодатель (т.е. приобретатель квартиры) обязан застраховать покупаемый объект в пользу держателя залога (т.е. банка-кредитора). Минимальные риски, которые должны быть покрыты полисом – утрата и повреждение имущества. При этом заемщик обязан застраховать квартиру на сумму, соответствующую полной цене кредита.

Таким образом, при наступлении оговоренного в полисе случая, Сбербанк получит компенсацию от страховой компании, которая полностью покроет возможные убытки. Например, в случае пожара или затопления квартиры, разрушения дома и т.д. Конкретный набор страховых случаев обговаривается индивидуально.

Остальные виды страховок, которые предлагает банковская организация, являются добровольными. Даже титульное. Отметим, правда, что в Сбербанке непременным правилом является оформление титульного страхования. Его можно оформлять только на три года, а не на все 20-30 лет – именно столько занимает срок давности по делам, связанным с опротестованием прав на недвижимость.

Таким образом, при ипотеке обязательно необходимо застраховать исключительно предмет залога – квартиру. В договор по требованию Сбербанка включаются риски полного или частичного повреждения имущества, а также потери прав владения им.

Виды полисов

Итак, клиенты Сбербанка, желающие оформить в самом крупном банке страны ипотеку, должны в обязательном порядке приобрести следующие виды полисов:

  • предусматривающие риск повреждения или полной утраты залога;
  • предусматривающие риск отмены права владения на жилой объект.

Кроме них, заемщик на добровольной основе имеет право приобрести следующие виды страховки, никак не связанные с недвижимостью, а направлены на минимизацию риска невыплаты ипотеки:

  1. Риск смерти. В этом случае кредит будут платить не наследники, а страховщик, а квартира перейдет в полную собственность (т.е. без обременения) созаемщику, при его отсутствии – ближайшим родственникам.
  2. Риск утери трудоспособности. Причины могут быть какие угодно – продолжительная болезнь, операция, инвалидность, получение травмы и т.д. На протяжении этого времени заемщик будет получать от страховой выплаты, равные стоимости кредита. Если трудоспособность утрачена полностью, то страховщик выплатит остаток по кредиту, чтобы заемщик мог погасить долг до срока.
  3. Риск потери работы. Например, вследствие сокращения или ликвидации предприятия. Пока плательщик не найдет новое место, он также будет получать компенсацию, эквивалентную сумме ежемесячных платежей.

Еще раз акцентируем внимание, что указанные выше виды страховок являются добровольными. Отказ или соглашение прибрести полис никак не сказывается не вероятности одобрения кредита. Заемщик страхует собственные риски, а не кредитора, и именно он (или его наследники) становятся выгодоприобретателями, т.е. именно они получают страховые выплаты (но иногда им обозначается банк, чтобы не сбивать график платежей).

В случае страхования залога выгодоприобретателем всегда является банк.Если заемщик не пожелал застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк повышает на 1 процентный пункт стоимость ипотеки – так он пытается частично компенсировать свои риски. Кредит на квартиру берется на длительный срок, и за это время с заемщиком может случится всё, что угодно. Наличие же полиса нивелирует подобные риски, поэтому банк готов предоставить «скидку».

Условия страхования при ипотеке

Для того, чтобы оформить полис, понадобится три документа:

  • паспорт залогодателя;
  • кредитный договор;
  • оценка стоимости жилья.

Исходя из указанных в двух последних документах сумм высчитывается размер страховой п

ipotheka.ru

Компании Сбербанка по страхованию имущества для ипотеки

Такое возмущение вполне понятно. Вель подобные списки разрашенных Сбербанком компаний по страхованию имущества  ограничивают конкуренцию на рынке, следовательно, это нарушение антимонопольного законодательства. В конце концов, это ограничивает права заемщиков Сбербанка на свободный выбор компании.

К сожалению, мы вас вынуждены разочаровать. Наше Правительноство и Федеральная антимонопольная служба вполне лояльно относится к этим спискам. В частности есть Постановлению Правительства РФ от 30 апреля 2009 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями"). Оно как раз узаконило практику допустимости ограничений в выборе страховщика. 

На самом деле, в этом есть и здравое зерно. Ведь логично предположить, что заемщик, который страхует имущество по ипотеке, в основном делает это вынужденно и хочет найти самый дешевый вариант. И как это часто бывает такой дешевый полис может оказаться от компании, которая давно уже имеет большие финансовые трудности и вот-вот обанкротится. Так что это можно назвать некой искусственной защитой самих заемщиков банка. 

Конечно, плохо, если банк злоупотребляет своим правом и создает барьеры (а это очень легко сделать) для выдачи аккредитации новым страховым компаниям. Есть примеры, когда в списке может быть только 5 компаний и все с заоблачными ценами. Что касается Сбербанка, то в их списке допущенных на данный момент числится 18 организаций. Поэтому выбор есть и всегда можно найти самую выгодную страховку квартиры или дома. 

Тем не менее многие заемщики вообще не подозревают у них о наличии какого-либо выбора страховой компании, потому что менеджеры достаточно агрессивно навязывают страховку имущества в самом Сбербанке от компании с названием "Сбербанк страхование". Понятно, что это собственная компания банка и в интересах работников заставить всех заемщиков страховаться в ней.  Хотя в действительности в "Сбербанк страховании" одни из самых высоких тарифов на рынке и можно найти вариант гораздо выгоднее. Мы провели сравнение: "Сравнение цен на страхование квартиры по ипотеке Сбербанка". Возможно, наше исследование поможет вам при выборе более выгодного предложения и сэкономить деньги и время. 

Следующая статья

Страхование имущества при ипотеке Сбербанка

insure-pro.ru

Обязательное страхование имущества по ипотеке в Сбербанке: условия и компании

Многие знают о том, что в советские времена квартиры населению выдавало государство. Сейчас такого нет, и на квартиры от государство могут рассчитывать только отдельные категории населения, коих очень мало. Остальным же нужно самостоятельно решать жилищный вопрос. Увы, но со среднестатистическими зарплатами, накопить на квартиру нереально. Решение проблемы многие находят в ипотечном кредитовании.

Жилье можно взять в кредит. Условия не самые выгодные, но, когда других вариантов нет, приходится соглашаться на эти. Тем более, если подумать: месячная стоимость аренды квартиры приблизительно равна ежемесячному взносу по кредиту. Поэтому лучше взять ипотеку. Но при оформлении такого кредита часто заемщика просят оформить страховку.

Для чего нужно страхование недвижимости при ипотеке?

Понятно, что банки таким образом, в первую очередь, подстраховываются сами. Несмотря на то, что квартира является объектом недвижимости, с ней тоже может что-то случиться. Если же она будет застрахована, в случае чего, можно будет получить компенсацию. Однако, банки часто требуют не только оформить страховку квартиры, но и самого заемщика. Тут уже многое зависит от банка.

Некоторые из них буквально впаривают самые различные страховые продукты заемщику. Если же говорить о Сбербанке, ипотечные продукты которого являются наиболее популярными, он не настолько настойчив и редко предлагает лишнее.

Страховка нужна банку, чтобы в случае чего, покрыть возможные убытки. Те, кто оформлял другие виды кредитов, например, потребительские и т. д., знают, что там тоже есть страховка, но во многих случаях от не можно отказаться. Если же речь идет об ипотечном кредитовании, отказаться от страховки невозможно.

Полис, независимо от того, в какой компании был куплен, оформляется только на один год. Это означает, что каждый год, пока будет выплачиваться ипотека, необходимо будет оформлять новый страховой полис. Это с одной стороны выгоднее, потому что оформляется он в соответствии с оставшейся суммой задолженности, т. е. с каждым годом страховка будет обходиться дешевле, чем раньше. Обязательно познакомитесь с условиями ипотеки в ВТБ 24.

Где дешевле страхование ипотеки в Сбербанке: список компаний

В настоящее время официально Сбербанк сотрудничает с 26 компаниями, где можно застраховать имущество при оформлении ипотечного кредита.

Компании по страхованию ипотеки, аккредитованные Сбербанком:

  • «Чулпан»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «АльфаСтрахование»
  • «Абсолют Страхование» и т. д.

С полным списком аккредитованных компаний для страхования залогового имущества можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Необязательно оформлять страховку именно в этих организациях. Они сотрудничают со Сбербанком, они надежные и в случае чего выплатят страховку. В этом можно быть уверенным. Можно изучить условия каждой из этих компании и подобрать для себя наиболее подходящие. Но, если заемщик нашел компанию с более выгодными условиями, он может оформить страховой полис именно там. И Сбербанк не имеет права препятствовать ему в этом.

Как оформить страховку в Сбербанке

Одной из страховых компаний, в списке аккредитованных, является «Сбербанк страхование». Не трудно догадаться, что это дочерняя компания самого Сбербанка. Те, кто хочет оформить страховой полис в Сбербанке, должны обратиться именно сюда.

Подробнее о компании и условиях страхования можно узнать на официальном сайте проекта. Кстати, оформить такую страховку можно в режиме онлайн, а копия полиса автоматически будет отправлена в банк, чтобы сотрудники лишний раз не беспокоили заемщика с очередным напоминанием о новом полисе.

Можно ли отказаться от страхования по ипотеке?

Отказаться от страховки нельзя, потому что это прописано в Федеральном законе «Об Ипотеке».

Согласно этому закону, заемщик, т. е. покупатель квартиры, обязан застраховать объект недвижимости в банка-кредитора, в данном случае — Сбербанка. Заемщик должен застраховать объект недвижимости на полную сумму кредита.

В случае потери или утраты объекта недвижимости в период, пока кредит еще не выплачен банку, страховая компания компенсирует Сбербанку убытки. Это может быть пожар, потоп, разрушение дома и другие ситуации. Набор страховых случаев, который будет включен в страховой договор, обговаривается индивидуально, что отразиться на сумме страхования.

Только страхование объекта недвижимости при оформлении ипотечного кредита является официальным. Отказаться от него невозможно. Все остальные страховые продукты, которые предлагаются банком, необязательны и заемщик имеет полное право отказаться от них.

Узнайте также, как получить ипотеку без первоначального взноса?

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке: узнать больше

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: http://money-budget.ru/borrow/credits/materinskiy-kapital-dlya-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Какие именно виды полисов нужно оформить, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

В обязательном порядке оформляются полисы, которые:

  • предусматривают риск полной утраты или повреждения залога
  • предусматривают риски отмены права заемщика на объект недвижимости

Добровольно можно застраховаться от:

  • риска смерти (подходит пожилым людям, тем, кто занят на каких-то опасных работах)
  • риска потери трудоспособности (подходит для тех, чья деятельность связана с риском получения серьезных травм)
  • риска потери работы (от этого в наше время никто не застрахован, поэтому многие, кто не уверен в завтрашнем дне, могут оформить такую страховку, чтобы быть увереннее)

Если добровольно застраховаться и получить дополнительные полиса, указанные выше, условия по ипотечному кредитованию будут выгоднее, ведь банк уверен в том, что в случае чего, сможет получить компенсацию. В противном же случае, условия ужесточаются, потому что риски повышаются. Ипотека ведь оформляется на длительное время и с заемщиком может случиться что угодно. Банк не может позволить себе так рисковать.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Полезные статьи:

money-budget.ru