Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк ипотека созаемщик


Созаемщик в ипотеке в Сбербанке

Созаемщик – это одна из форм обеспечения кредита. Для банка такая гарантия выплаты займа является весомым аргументом, вследствие чего клиенту могут быть предложены выгодные условия. Привлечение третьих лиц – ответственный шаг, ведь иногда созаемщики становятся полноправными владельцами недвижимости. Прежде чем принимать решение о составе заемщиков, необходимо четко понимать, когда это необходимо и какие последствия это может принести.

Для чего нужен созаемщик по ипотеке

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке – это физическое лицо, которое отвечает за выплату ипотечного займа наравне с основным клиентом. Это полноправный участник сделки, со своими правами и обязательствами. При определенных обстоятельствах созаемщик может влиять на ход сделки, стать обладателем ипотечного жилья. Поэтому в данной роли чаще всего выступают близкие родственники или надежные друзья.

Официальный супруг или супруга берут на себя обязательства созаемщика, независимо от возраста и размера заработной платы. Это касается как первичного получения ипотеки, так и рефинансирования. Обязательство снимается в двух случаях: если у супруга(и) нет российского гражданства либо составлен брачный договор.

Полезно знать! Плохая кредитная история созаемщика может негативно сказаться на решении банка. Возможно снижение максимального лимита или отказ в финансировании. При таких обстоятельствах есть смысл составить брачный договор, чтобы исключить участие супруга(и) в сделке.

Во всех остальных случаях созаемщик привлекается по инициативе клиента. Всего в сделке может участвовать до трех физических лиц-созаемщиков. Банк будет учитывать доходы всех, тем самым титульный созаемщик (основной клиент, оформляющий ипотеку на себя) сможет:

  1. Получить средства, даже если кредитная история испорчена.
  2. Увеличить максимальный кредитный лимит, если официальный доход слишком низок.
  3. Приобрести недвижимое имущество в общую собственность, документально разделив обязательства по выплате кредита. Например, родственники или знакомые могут взять квартиру для совместного проживания / сдачи в аренду.
  4. Ввиду снижения кредитного риска банка – получить более мягкие условия по процентной ставке.

Кого можно привлечь в качестве созаемщика

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке аналогичны общим критериям, выдвигаемым для всех клиентов. Физическое лицо должно иметь статус гражданина РФ, необходим непрерывный текущий стаж занятости более полугода и совокупный, за последние 5 лет – более 12 месяцев. Также в список требований Сбербанка входит официальное трудоустройство, документально подтвержденный заработок.

Полезно знать! Положительная кредитная история созаемщика увеличит лояльность банка. Клиент может рассчитывать на более низкую ставку и/или на получение крупной суммы.

Список тех, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, довольно широк. Банк не ограничивает клиента и позволяет привлекать не только родственников, а любого человека, соответствующего требованиям.

Чем отличается созаемщик от поручителя

Созаемщик и поручитель – это формы обеспечения кредита. В обоих случаях физические или юридические лица выступают гарантами и обязуются выплатить кредит вместо основного клиента. У них схожие права и обязательства, но есть и отличия:

  1. Поручитель становится собственником жилья только по решению основного заемщика.
  2. Момент, когда банк имеет право требовать выплату от поручителя, определяется формой его ответственности.
  3. Поручитель не может влиять на ход сделки – оформлять ипотечные каникулы, просить банк о реструктуризации или рефинансировании.

Права и обязанности

Права и обязанности созаемщика должны быть обозначены в ипотечном соглашении. Документально можно распределить доли собственности, размеры регулярных выплат. По договоренности участники сделки могут формально разделить сумму обязательного платежа в любой пропорции: 50/50, 30/70, 10/90. Также созаемщик имеет право полностью отказаться от прав на собственность.

Полезно знать! Созаемщик имеет право получить налоговый вычет от всей суммы, оплаченной в счет погашения ипотечного займа.

В отличие от поручителя, созаемщик может представлять интересы клиента банка:

  1. Писать заявления с просьбой предоставить отсрочку, изменить дату платежа, реструктуризировать задолженность.
  2. Рефинансировать кредит.
  3. Выплатить задолженность средствами материнского капитала.

Перед банком

Заемщик и созаемщик при ипотеке Сбербанка несут равную финансовую ответственность. Разделить суммы выплаты можно по согласованию между собой, но при образовании просрочки банк будет взыскивать недостающие средства с каждого и в полной мере. Распределение собственности в данном случае роли не играет.

Полезно знать! По договоренности с банком состав созаемщиков можно изменить. В этом случае нужно привлечь другое физическое лицо, которое будет соответствовать требованиям. Утвердить нового участника договора может только банк после проверки всех документов, кредитной истории и платежеспособности.

В круг финансовых обязанностей пред банком входят:

  • оплата основного долга и процентов;
  • оплата штрафов и неустоек, пеней;
  • оплата судебных издержек.

Для снижения ставки по кредиту Сбербанк предлагает оформить добровольное страхование. Чтобы воспользоваться льготными условиями, страховой полис должны приобрести все участники договора — заемщик и созаемщики. Если кто-либо откажется продлевать договор с СК, то банк увеличит процент переплаты.

Обязательства перед кредитором снимаются после полного погашения задолженности и выдачи соответствующей справки. Снятие обременения с недвижимости и выдача закладной требует присутствия только основного заемщика.

Имеющиеся условия в ипотеке

Созаемщик имеет права на ипотечную недвижимость, если платит взносы по кредиту. Именно по этой причине рекомендуется распределять доли собственности и порядок выплаты задолженности в договоре. Подтвердить факт внесения средств можно, предъявив квитанции об оплате, сформировав выписку из онлайн-банка (если деньги переводились онлайн с карты или банковского счета).

Полезно знать! Часть недвижимости, на которую может претендовать созаемщик, пропорциональная общей сумме внесенных платежей. Какой процент от задолженности был оплачен, такой процент от недвижимости можно получить на законных основаниях.

Основной клиент банка обязан возместить созаемщику все расходы, которые он подтвердит. Возможно два варианта: выплатить деньги или передать часть ипотечной собственности.

Оформление ипотеки с участием созаемщика

Процедура оформления ипотеки с созаемщиками стандартна. Сначала в Сбербанк нужно подать все необходимые документы, потом выбрать объект недвижимости. Если заявка одобрена, тот же состав лиц подписывает ипотечный договор.

Что входит в пакет документов

Для составления ипотечного договора специалисты Сбербанка запрашивают базовый пакет документов. В него входит:

  • анкета-заявка на получение заемных средств;
  • гражданский паспорт с отметкой о постоянной прописке;
  • второй документ, подтверждающий личность физического лица;
  • документы о трудовой занятости, справки о размере ежемесячных доходов.

В качестве второго документа банк принимает права на вождение автотранспорта, удостоверение сотрудника федеральной службы или удостоверение военного, паспорт для выезда за границу, военный билет или карту СНИЛС. Для подтверждения официального трудоустройства необходимо подать:

  1. Копию/выписку из трудовой книжки.
  2. Справку от работодателя о стаже, занимаемой должности и размере заработной платы, если тип занятости предполагает отсутствие трудовой.
  3. Занятость по совместительству подтверждается копией договора или контракта.
  4. Самозанятые граждане предоставляют свидетельство о госрегистрации ИП/удостоверение адвоката/приказ о назначении на должность нотариуса.

Подтвердить ежемесячный доход можно несколькими способами. Достаточно предъявить один из следующих документов:

  1. Выпиской по зарплатной карте из банка.
  2. Справкой стандартной формы НДФЛ2 либо по форме, установленной Сбербанком или работодателем.
  3. Справкой из ПФР о начисляемой пенсии.

Полезно знать! Если физическое лицо получает зарплату или пенсию на счет/карту в Сбербанке, подтверждать эти доходы и их источники не нужно.

Анкета созаемщика

Заявление-анкета – это документальное основание привлечь физическое лицо к ипотечному договору. Форма анкеты едина для всех участников сделки и включает несколько информационных разделов:

  • личные данные о физлице;
  • контактные данные;
  • сведения об уровне образования, семейном положении, о ближайших родственниках;
  • данные о месте трудовой занятости, заработках;
  • сведения о цели получения кредита, о наличии имущества, находящегося в собственности.

Анкету можно скачать на веб-сайте и заполнить вручную. При личном визите в подразделение банка специалисты ипотечного отдела сами внесут данные и распечатают готовый документ. Его необходимо проверить и подписать.

Что стоит учесть, прежде чем согласиться на роль созаемщика

Прежде чем брать на себя ответственность, созаемщику следует оценить весь список обязанностей. Важно понимать и возможные последствия:

  1. Образование просрочки фиксируется в кредитной истории всех участников договора. Если основной заемщик своевременно не внесет платеж, запись об этом появится в КИ всех созаемщиков.
  2. Снять с себя обязательства до момента погашения кредита сложно. Замена созаемщика возможна, но это лишь добровольное право банка.
  3. Созаемщик – потенциальный плательщик крупного и долгосрочного кредита. Даже если фактически обязанности выполняют другие лица, формально они закреплены за каждым. Это может создать проблемы при получении кредита или ипотеки для себя. Банки учтут, что расходы могут увеличиться, и сократят максимальный кредитный лимит. Причем сокрытие такой информации невозможно – все сведения передаются в БКИ.

Страхование рисков

Оформление добровольной страховки обязательно, если состав созаемщиков решает воспользоваться льготной процентной ставкой. Каждый участник договора должен приобрести полис и продлевать его по окончании срока действия до полного закрытия кредита.

Наличие страховки позволит снять с себя финансовые обязательства при наступлении страхового случая. Стандартные риски – потеря трудоспособности по причине сокращения, болезни, утраты здоровья. Но при желании клиент имеет право расширить список за отдельную плату.

Выводы

Подводя итог, можно отметить:

  1. Привлечение созаемщиков положительно скажется на решении банка.
  2. Третьи лица могут стать собственниками ипотечной недвижимости или ее части.
  3. Все участники договора могут получить налоговый вычет, оплатить ипотеку средствами материнского капитала.
  4. Созаемщика можно вывести из договора, но для этого нужно одобрение банка или рефинансирование кредита в другом финучреждении.
  5. Просрочки по ипотеке отразятся в кредитной истории всех участников сделки.
  6. Созаемщик может компенсировать все расходы, понесенные при выплате кредита.

Полезно знать! Чтобы взять ипотеку без созаемщика, суммарного ежемесячного заработка должно быть достаточно для покрытия расходов на обслуживание жилищного займа и страховку. Банк также проанализирует сведения из отчета БКИ – она должна быть положительной.

Быть созаемщиком – это значит брать на себя серьезные финансовые обязательства перед банком. Это не простая формальность, когда человек ставит подпись и забывает о договоре. Ипотека часто является долгосрочным и крупным кредитом. Прежде чем брать на себя такие обязательства, необходимо грамотно рассчитать все возможные издержки, оценить надежность основного клиента, его платежеспособность и добросовестность.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Сбербанк ипотека с созаемщиком — Про СБЕРБАНК

Наличие созаемщика в ипотеке в Сбербанке позволяет заемщику с недостаточным уровнем дохода получить кредит. В соответствии с договором финансовая ответственность по нему распределяется между всеми его участниками. Но и права они имеют одинаковые.

Содержание статьи:

Содержание статьи:

Кто такой созаемщик

Многих граждан, собирающихся оформить кредит для покупки жилой собственности, интересует, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке. Согласно законодательству, под этим термином понимается лицо, которое обязано отвечать по договорным обязательствам наравне с заемщиком.

Наличие созаемщика служит гарантией для кредитора: ипотека — тяжелое бремя, и банк должен быть уверен, что вернет свои деньги. Кредитному учреждению неважно, кто будет оплачивать ежемесячные взносы. Но и для заемщика данный участник договора тоже является полезным, так как позволяет увеличить выдаваемую по кредиту сумму за счет своего дохода.

Нередко граждан, желающих оформить ипотечный кредит, интересует, обязателен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке или можно обойтись без него. Наличие данного участника договора не является обязательным условием выдачи займа, если финансовое положение заемщика дает возможность ему рассчитываться по ежемесячным платежам. Но, имея небольшой доход, человек, желающий приобрести жилую собственность в кредит, не сможет обойтись без еще одного или нескольких участников ипотечного договора.

Кто может стать

Созаемщиком по ипотечному кредиту Сбербанк позволяет стать любому гражданину, который согласится отвечать по договорным обязательствам так же, как и заемщик, например, сослуживец или давний товарищ. Но предпочтение отдается близким родственникам — жене (мужу), родителям, детям, сестрам (братьям).

Супруг (супруга) получателя ипотеки обязательно становится созаемщиком. Но не всегда вторая половина желает поддержать мужа (жену) в желании получить банковский заем. Избежать договорных отношений по ипотеке поможет брачный контракт, определяющий раздельное владение имуществом.

Созаемщиком не может стать супруг, не имеющий гражданства РФ. Если муж (жена) не становится созаемщиком своей второй половины, то не имеет права предъявлять претензии на недвижимость, купленную в ипотеку.

Сколько взять созаемщиков может получатель ипотечного займа в Сбербанке? Все зависит от дохода. Это может быть 1 человек, 2 или 3. Большего количества Сбербанк не допускает.

Права и обязанности

Права и обязанности любого участника ипотечного договора прописаны в его тексте. Перед тем как подписывать документ, следует тщательно ознакомиться со всеми его пунктами.

У созаемщика достаточно много прав. Он может претендовать на долю в квартире или другой жилой собственности, приобретаемой в кредит. Доля каждого участника ипотечного договора определяется ими совместно. Если человек отказывается становиться владельцем квадратных метров, то банк не снимает с него ответственности по ипотеке.

Созаемщик имеет право отказаться от своей роли, если получатель ипотеки найдет другого человека, и банк разрешит поменять участника кредитного договора. Еще одно право человека, принявшего на себя обязательства по ипотеке, — получить налоговый вычет в соответствии с имеющейся долей в жилье.

Любой гражданин имеет право выступать в роли созаемщика по нескольким жилищным займам, но, сделав это, оформить кредит на себя ему будет достаточно сложно.

Созаемщик имеет те же обязанности, что и заемщик. Главная из них — полностью выплатить все взносы по ипотеке, если заемщик не может этого сделать. Кредитный договор содержит информацию о том, как будет выплачиваться долг, например, сперва то, что должен созаемщик, а затем — долг основного заемщика. Но может быть прописана и одинаковая ответственность всех участников соглашения.

Ответственность перед банком

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен понимать всю ответственность, на которую он пошел, приняв такое решение. Возможно, ему придется выплачивать ежемесячные взносы не от случая к случаю, а до полного погашения долга перед банком.

На протяжении всего действия ипотечной программы данное лицо ответственно перед кредитным учреждением по всем пунктам договора.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Есть несколько отличий между этими двумя участниками ипотечных договорных отношений:

  1. Доход. Банку неважно, какое финансовое положение у поручителя, но доход созаемщика обязательно учитывается. Заемщик может получить большую сумму кредита, если созаемщик предоставит справки о своем достатке.
  2. Право на жилье, приобретаемое с помощью ипотечного займа. Согласно договору, заемщик и созаемщик обладают равными правами и поровну делят обязанности, поэтому и право владеть недвижимостью имеется и у того, и у другого. У поручителя этого права нет: он не может стать владельцем квадратных метров. Но претендовать на ипотечную жилплощадь имеет право, если был вынужден платить ежемесячные взносы. Данный вопрос решается в суде.
  3. Обязанность платить ежемесячные взносы. Заемщик — основной плательщик по кредиту. Если он этого не делает, по долгам рассчитывается созаемщик. Если и этот участник договорных отношений отказывается от платежей, то за долг отвечает поручитель, но только по решению суда.

Видео про то, чем отличается поручитель от созаемщика:

Требования банка к созаемщику

Участником ипотеки, отвечающим вместе с заемщиком по договорным обязательствам, может стать гражданин РФ с постоянным местом регистрации. Ему должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет, при этом максимальный возраст созаемщика должен наступить после полного погашения займа. От созаемщика требуется иметь постоянное место трудоустройства и общий стаж работы более 1 года, а на последнем рабочем месте — более 6 месяцев.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с созаемщиком на всех участников договора распространяется требование, касающееся страхования здоровья и жизни, т. е. созаемщик обязан оформить страховой полис.

Необходимые документы

Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, должен подготовить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • справку, свидетельствующую, что гражданин имеет постоянное место работы, или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство, например копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем;
  • справку, подтверждающую официальный доход, например 2-НДФЛ.

Так как основное требование банка к созаемщику связано с доходом, то предоставляются дополнительные документы (при их наличии), подтверждающие финансовые поступления:

  • справка о получаемых дивидендах;
  • договор на сдачу в аренду жилой площади с обязательным подтверждением поступления денег, например почтовыми квитанциями;
  • гонорары за написание статей и т. п.

Сотрудники Сбербанка непременно изучают кредитную историю любого участника ипотеки, поэтому заемщику не стоит брать в созаемщики человека, имеющего в прошлом просрочки по кредитным обязательствам.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка по ипотеке одинаковы для всех участников кредитного договора, имеющих равные права и обязанности.

Случается, что созаемщик не хочет больше выполнять свои обязанности по кредитному договору. Условия выхода из созаемщиков требуют согласия на это всех участников ипотеки, в т. ч. банка. Если Сбербанк или другие действующие лица ипотечного кредита отказываются удовлетворить просьбу созаемщика о выходе, то последнему придется обращаться в суд.

Если достигнуто мировое соглашение, то вывод созаемщика проводится любым из следующих способов:

  • составляется дополнительное соглашение с информацией о том, что созаемщик прекращает свои обязательства по договору, которое подписывают заинтересованные стороны;
  • вводится новый созаемщик и составляется новый договор;
  • между заемщиком и оставшимися созаемщиками перераспределяются обязательства, составляется новый договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки, подскажет специалист Сбербанка. Но необходимо знать, что кредитные учреждения не приветствуют подобное.

Оформление ипотеки

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Подбор программы кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Если сложно разобраться с их условиями, то специалист банка поможет подобрать наиболее подходящую.
  2. Подготовка документов. К этому вопросу следует подойти тщательно, так как от того, насколько грамотно будут собраны документы, зависит решение ипотечной комиссии по выдаче кредита.
  3. Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него. Заемщик может приступить к выбору жилья после того, как банк положительно ответит на заявку на кредит. Приобретаемый объект должен находиться на территории обслуживания Сбербанка, а его стоимость не должна превышать ту сумму, которую одобрил кредитор.
  4. Сделка купли-продажи. Данный этап наступает после завершения всех процедур по оформлению ипотеки и передачи банком денег заемщику.
  5. Регистрация собственности в соответствующих органах. Заемщик регистрирует свое право владения жильем, но оно будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки.

Все этапы занимают примерно 6 месяцев.

Пакет документов

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен подготовить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • СНИЛС.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Как заполняется анкета

Бланк анкеты для получения ипотеки в Сбербанке одинаков и для заемщика, и для созаемщика. Его можно взять в самом банке или на официальном сайте кредитной организации.

Анкета состоит из 6 страниц. Заполнить ее можно вручную печатными буквами или на компьютере. Чаще всего никаких сложностей у клиентов не возникает, но тем, кому это трудно сделать, помогут банковские служащие. Помощь можно получить, позвонив на прямую линию Сбербанка. Менеджер подробно ответит на все вопросы, которые задаст клиент.

Что стоит учесть прежде чем стать созаемщиком

Роль созаемщика может доставить человеку множество проблем, поэтому следует хорошо подумать, соглашаться ли на нее. Например, человек, являющийся созаемщиком, желает сам взять ипотеку, но банк может признать его неплатежеспособным, так как гражданин является созаемщиком по чужому кредиту.

Есть и другие неприятные моменты. Так, при разводе супругов собственником ипотечной квартиры остается один, но платить обязаны оба. Случается, что гражданин, попросивший друга стать созаемщиком, прекращает платить ежемесячные ипотечные взносы: рассчитываться по долгам придется товарищу, а вернуть потраченные деньги не всегда удается.

Если человек поддается на уговоры и решается стать созаемщиком у знакомого или родственника, то дополнительно к договору желательно составить соглашение, в соответствии с которым созаемщику будут возвращены потраченные суммы или выделена доля в ипотечном жилье.

Страхование рисков

Сбербанк обязывает страховать свою дееспособность как титульного заемщика, так и созаемщика. В случае наступления страхового случая выплачивать взносы будет компания, заключившая с человеком договор страхования. Она же погасит долг перед банком в случае смерти застрахованного лица.

Страховка выгодна клиентам, но не менее выгодна она и банку, так как позволяет кредитору избежать потери заемных средств.

Source: sberbank-site.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке, как и в любом другом банке, основное требование заемщику — это достаточный уровень заработной платы, необходимый для того, чтобы он мог платить кредит исправно. Но проблема многих потенциальных заемщиков состоит в том, что их официального дохода может быть недостаточно для этого. Именно поэтому кредитор разрешает привлечение созаемщиков до 5 человек. Ответим на вопрос, кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке, кто им может стать, требования к нему, его полномочия и обязательства.

Содержание:

Созаемщик, кто это

На самом деле это человек, который взял на себя обязательство за уплату жилищного займа наравне с заемщиком. Это закреплено законодательством. То есть, становясь созаемщиком, нужно понимать, что банк имеет полное право требовать от него выплату кредита. Но обычно это происходит, только если основной заемщик перестает платить по займу.

Созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанка – это своего рода гарантия как для кредитора, так и для заемщика. Причем для клиента созаемщик позволяет увеличить сумму кредита за счет его доходов, а банк получает дополнительное обеспечение. Постольку, поскольку выплаты ипотечного кредита это тяжелое бремя для каждого, банк должен убедиться, что он сможет вернуть заемные средства. Кстати, кредитору нет принципиальной разницы, кто будет выплачивать кредит заемщик или созаемщик.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке? Это должен быть надежный трудоспособный и финансово обеспеченный человек? Какие именно требования к нему предъявляет банк, мы рассмотрим позже, но нужно сказать, что чтобы найти такое лицо нужно сильно постараться, ведь многие из нас обременены кредитами и иными финансовыми обязательствами, соответственно, вряд ли быстро найдется тот человек, который захочет разделить с заемщиком ответственность за выплату займа.

Обратите внимание, если заемщик состоит в браке, то его второй супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному договору. Если второй супруг не желает участвовать в кредитных отношениях с банком, то накануне оформления ипотечного кредита разумнее заключить брачный договор, в котором указать, что в случае неоплаты долга заемщиком, второй супруг освобождается от ответственности за выплату займа, а также не имеет права на долю в приобретенной недвижимости.

Какими правами и обязанностями обладает созаемщик

Итак, как говорилось ранее, созаемщик, так или иначе, обязан выплачивать кредит. Но до той поры пока сам заемщик исполняет свои обязательства, с остальных участников договора оплата не требуется. Но в случае если заемщик самостоятельно не справляется, то банк начинает требовать оплату с других участников кредитного договора, и это законные требования.

Кстати, если банк требует у созаемщика оплату кредита, и он этого не делает, то сведения передаются БКИ.

Что касается прав, то он имеет право на долю в приобретаемой недвижимости, но только при одном обстоятельстве, если он вкладывал свои средства в оплату ипотечного кредита. Например, если созаемщик наравне с заемщиком платит ипотеку, то он имеет право потребовать свою долю от приобретаемой недвижимости. Аналогично если созаемщик оплачивает кредит полностью, он также может претендовать на большую долю от него.

Если созаемщик добровольно отказался своей доли в приобретенном в ипотеку объекте недвижимости, это не освобождает его от обязательств по выплате займа.

Требования к созаемщику список документов

Сразу стоит сказать, что требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке досвольно жесткие, впрочем, как и к самому заемщику. Особенность Сбербанка заключается в том, что он очень тщательно изучает каждого потенциального заемщика, оценивает его платежеспособность и анализирует свои риски. Отсюда можно сделать вывод, что к созаемщику будут довольно жесткие требования, рассмотрим их подробнее:

  • возрастные ограничения от 21 года до 65 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора;
  • постоянная регистрация в России;
  • трудовой стаж не менее 1 года, и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • официальная заработная плата, которую можно подтвердить справкой по второй форме.

Важно! что банк проверяет кредитную историю созаемщика.

Итак, еще один актуальный вопрос, какие документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке нужно подготовить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление-анкету для созаемщика;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт на выбор;
  • справка, подтверждающая размер дохода за последние полгода;
  • отметка о регистрации на территории РФ.

Банк в одностороннем порядке имеет право изменить список документов для всех сторон ипотечного договора.

Основные условия сотрудничества

Нужно учитывать что созаемщик является такой же стороной соглашения, как и сам заемщик, то есть для него действуют определенные условия и порядок выплаты ипотечного кредита. Соответственно, если созаемщик супруг заемщика, то он обязан также ежемесячно выплачивать платежи по кредиту, то есть банк полное право имеет с него это требовать. Если же созаемщик не входит в состав семьи заемщика, является, например, дальним родственником или другом, то порядок его участия в договоре определяется индивидуально и может быть несколько вариантов его участия:

  1. Он начинает платить по обязательствам только в том случае, если заемщик перестает оплачивать кредит.
  2. Он уплачивает определенный процент от ежемесячного платежа, кратный его доле в общей долевой собственности на объект недвижимости, а в случае если другие участники договора перестают платить, то к нему переходит обязанность выплачивать займ;
  3. В договоре о предоставлении ипотечного кредита не указано распределение долга между участниками договора, но они между собой составили отдельное соглашение, на основании которого будут исполнять кредитные обязательства.
  4. На практике часто применяют второй вариант, то есть банк самостоятельно определяет, кто и сколько должен оплачивать в месяц.

Кстати, нельзя не сказать о том что, созаемщик, по сути, является таким же заемщиком по ипотеке, а, значит, если в его жизни наступит такое ситуация, что ему самому придется брать крупные кредиты, то ему, скорее всего, в этом откажут ввиду большой нагрузки на его бюджет. Даже если при подаче заявке он об этом умолчит, банк может проверить кредитную историю и выяснить, сколько и кому он должен текущий момент. Но в данном варианте есть выход из положения ведь из созаемщиков можно выйти в любой момент.

Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка? На практике это сделать достаточно сложно. Здесь заемщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Если созаемщик хочет выйти из договора добровольно, то есть с согласия заемщика, то заемщику придется искать ему замену, а он, в свою очередь, должен соответствовать требованиям кредитора. В любом случае каждое заявление будет рассматриваться банком индивидуально.

В другом варианте, выйти с заемщиком можно по инициативе самого заемщика, например, в том случае, если созаемщик потерял доход, стал нетрудоспособным или в его жизни случились другие непредвиденные обстоятельства. Значит, созаемщик должен обязательно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером, потому что исключать созаемщика из договора банку будет крайне невыгодно.

Если подвести итог, то созаемщик, по сути, это одна и немаловажная сторона кредитного договора. Он несет большую ответственность и обязательство за выплату жилищного займаа, а с другой стороны, имеет права на приобретаемый объект.

meshok-creditov.ru

Созаемщик по ипотеке: права и обязанности

Привлечение созаемщика зачастую является вынужденной мерой и единственно возможным вариантом для получения ипотеки, так как он участвует своим доходом при расчете суммы кредита.

Кто такой созаемщик в ипотеке?

Созаемщик по ипотеке – это совладелец приобретаемой недвижимости, который солидарно с основным заёмщиком несет ответственность по оплате кредита. Муж и жена становятся созаёмщиками автоматически, так как помимо ипотеки их объединяет законный брак.

Требования к документам, как правило такие же, как и для основного клиента. Рассмотрим подробнее на примере созаемщика в ипотеке в Сбербанке.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Количество лиц, участвующих своим доходом в жилищном кредите Сбера не может превышать 4-х человек (основной клиент + 3 созаемщика по ипотечному кредиту).

  • Возраст – от 21 года до 75 лет;
  • Стаж – от 6 месяцев на последнем месте работы, не менее года общего стажа;
  • Официальное подтверждение доходов и трудовой занятости.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке:

  • Супруг, супруга;
  • Родители, дети старше 21 года;
  • Близкие родственники;
  • Иные лица с соответствующим уровнем дохода.

Ответственность созаёмщика

В зависимости от условий кредитного договора, созаёмщик может нести ответственность:

  • В равных частях с заёмщиком;
  • После признания основного заёмщика неплатёжеспособным.

В любом случае, он будет первым, к кому обратится Банк, если заёмщик перестанет выплачивать кредит. Отличие созаёмщика от поручителя состоит в том, что первый имеет право претендовать на долю в приобретенном имуществе и несёт большую степень ответственности, тогда как к поручителю обращаются только после, как будут признаны неплатежеспособными заемщик и созаемщик при ипотеке.

Созаемщик по ипотеке: какие права на квартиру?

Права созаемщика по ипотеке на квартиру равноценны правам основного заёмщика. То есть, при желании он может подать требование об официальном оформлении части квартиры в свою собственность.

Если ваш «коллега по кредиту» начал претендовать на квартиру, за которую все время платили вы, стоит попробовать сделать вывод созаемщика из ипотечного кредита, не смотря на то, что его право на долю подтверждено условиями договора с Банком.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке?

Рассмотрим на примере:

К ипотеке привлечен созаемщик на равных правах ответственности. Он желает получить долю в приобретенной квартире, которая в данный момент находится в залоге у банка. Платит по кредиту основной заёмщик и считает нечестными требования созаёмщика.

Тогда, основной заёмщик пишет заявление в банк о собрании банковского комитета по рассмотрению вывода созаемщика из ипотеки. Основанием будут служить квитанции об оплате ежемесячных платежей, или выписка со счета, если платеж перечисляется электронно.

Если комитет удовлетворяет вашу просьбу, взамен вышедшего из игры созаёмщика должен быть привлечен другой союзник, удовлетворяющий требованиям Банка.

Стоит ли становиться созаёмщиком?

Даже если речь идет о вашей семье, близких людях, в которых вы на 100% уверены, стоит задуматься о последствиях, которые предстоят созаёмщику, а это:

  • Полная зависимость состояния кредитной истории от ответственности заёмщика;
  • Невозможность получить собственный кредит, т.к. основная часть дохода учтена для участия в чужой ипотеке;
  • Отсутствие гарантий, что ипотека не будет «повешена» на созаёмщика;
  • Единственный плюс – реальная возможность получить долю в приобретаемой квартире.

banks.is

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке и созаемщик-супруг

Созаемщик – это человек, который на ряду с заемщиком участвует в получении банковского займа, выплате процентов, а также распоряжается собственностью, приобретенной в кредит. Чаще всего он привлекается по ипотеке, когда речь идет о большой сумме и длительном сроке возврата. Жена или супруг основного заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, даже если не имеют собственного дохода. По программе ипотечного кредитования молодая семья в Сбербанке возможно участие до 6-ти созаемщиков. Данный термин в кризисное время все чаще фигурирует в описании условий кредитов, так что давайте разберемся что к чему.

Права и обязанности созаемщика

Практика привлечения созаемщиков по кредиту регулируется статьей 323 Гражданского Кодекса «Права кредитора, при солидарной обязанности». Из нее следует, что банк может требовать исполнения обязанностей как от всех заемщиков, так и от каждого, полностью или частично. В случае если требования по возврату ссуды не удовлетворены одним заемщиком, банк начинает требовать возврат долга от остальных. Обязательства солидарных должников продолжают действовать, пока долг не выплачен полностью.

Единолично показать доход, достаточный для одобрения ипотечного кредита, могут далеко не все. Поэтому многим для получения ссуды нужен еще кто-то. Возможность привлечения созаемщика по конкретному займу определяется условиями банка. Обычно привлечение возможно при оформлении ипотеки и ипотеки молодой семье, при получении автокредита, а также кредита на образование. Рассмотрим специфику этих видов займов.

Требования к созаемщику

Требования предъявляются такие же, как к заемщику. Как правило, это возраст от 18 до 60 лет, наличие постоянного трудоустройства и дохода, регистрация в регионе получения займа. В пакет документов, необходимых для получения кредита, входит паспорт, копия трудовой книжки или договора найма, справка 2 НДФЛ или по справка по форме банка. Для подтверждения родства, если такое требование выдвинуто банком, требуется свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении. Если условиями кредита предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщик также должен иметь соответствующую страховку.

Созаемщик по ипотечному кредиту

Как мы уже упоминали выше, супруг или супруга являются созаемщиками по ипотеке автоматически  по причине того, что приобретаемая квартира является совместно нажитым имуществом. Если иного не предусмотрено договором, обязательство по возврату ссуды также ложатся на плечи обоих супругов. Однако привлечь можно не только жену или мужа – ими могут выступать родители, близкие родственники и в отдельных случаях друзья основного заемщика. Обязательства по возврату долга и права на недвижимость в этом случае определяются условиями кредитного договора. Созаемщик может вносить платежи наравне с основным заявителем, может приступить к выплате основного долга, когда большая его часть погашена или привлекаться только в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств.

Особенность популярной программы ипотеки молодой семье в Сбербанке заключается в том, что привлекать можно до 6-ти родственников или до 3-х человек, не являющихся родными. Что особенно актуально для неполных семей, матерей и отцов-одиночек.

Созаемщик по образовательному кредиту

Если при получении ипотеки выгодоприобретатель и платильщик по кредиту совпадают, то при получении кредита на обучение ситуация несколько отличается. Ребенок, получающий образование, своего дохода не имеет, соответственно выплачивать долг до момента окончания ВУЗа не может. Ряд новых программ предусматривает, что погашения кредита на образование начнется только через год после окончания ВУЗа. Однако большая часть образовательных займов пока не предоставляет таких гибких условий, поэтому за кредит приходится расплачиваться родителям студента.

Созаемщик и поручитель

Часто созаемщика путают с поручителем. Поручитель по кредиту является своего рода обеспечением возвратности ссуды (как залог) и требования к нему предъявляются только, если заемщик и созаемщик их исполнить не могут. Если кредит своевременно выплачивается основным заемщиком, то поручитель никаких прав на собственность не имеет.

moscow-kredit.ru