Ипотека и сокращение на работе. Как быть? Сбербанк ипотека потеря работы


Как выплачивать кредит при потере работы

Не скрываться и не скрывать

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы - лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах. То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене. Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Как отказаться от кредита?

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места - справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов. В случае снижения дохода - выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма. В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Информация к размышлению: страховка кредита

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения 2018 года

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией. В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту. Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку. Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место. При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме. Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения. Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

credits.ru

Ипотека и потеря работы

Ипотечный кредит — это серьезное и важное решение, перед принятием которого надо тщательно взвесить все возможные ситуации. И, несмотря на то, что ипотеку берут как правило граждане со стабильным доходом, случаются и такие ситуации, когда гражданин взял ипотеку и потерял работу, а следовательно и возможность оплачивать ежемесячные взносы. Что же делать тем, кто потерял работу, как платить ипотеку и выбираться из сложной ситуации?

Вариант №1 — Продать квартиру

Если вы взяли ипотеку и остались без работы — первое решение, которое приходит в голову — продать залоговую квартиру и погасить кредит. Однако у этого решения есть свои минусы — если у Вас нет другой квартиры — вы останетесь на улице без крыши над головой. Кроме того, продажа квартиры — процесс сложный и не всегда быстрый, вы рискуете выручить сумму гораздо меньшую, чем требуется для уплаты долга по ипотеке. Эксперты не рекомендуют использовать этот способ.

Вариант №2 — Скрыть проблему

Взяли ипотеку и попали под сокращение на работе? Находитесь в поисках новой работы, а тем временем пропускаете платежи по ипотеке? Не ждите от этого решения ничего хорошего, это повлечет серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства между вами и банком.

Вариант №3 — обратиться в банк для реструктуризации долга

Это решение рекомендует большинство экспертов. Если вы потеряли работу и не можете выплачивать ежемесячные взносы — необходимо сразу сообщить об этом в банк, не дожидаясь момента, когда платеж будет просрочен. В текущей экономической ситуации банк может пойти вам на встречу и провести реструктуризацию долга несколькими способами:
  • Увеличить срок кредита, при этом ежемесячный взнос уменьшится
  • Освободить вас от выплат по «телу» долга на обговоренный срок
Таким образом, если вы потеряли работу и не знаете как платить ипотеку — наиболее верным решением будет сразу сообщить об этом в ваш банк и выработать совместное решение по реструктуризации долга.

Страхование кредита

Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы.

Такое страхование требует дополнительных расходов при заключении контракта, однако может спасти вас от потери квартиры в случае потери работы. Для получения страховки необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и каждый месяц предъявлять страховой компании трудовую книжку для подтверждения отсутствия у вас работы. При страховании кредита, вы исключаете риски остаться без квартиры и с долгами, а также не портите кредитную историю в случае потери работы.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Читайте также

podboripoteki.ru

Страхование от потери работы при ипотеке

Страховка от увольнения является еще одной услугой от российских гарантов. И при потере работы человеку будут выплачены деньги. Они помогут на время восстановить свое пошатнувшееся здоровье, провести оплату кредита, пока ситуация более-менее не нормализуется.

Подобная услуга не позволит испортить кредитную историю, что в будущем положительно скажется на взаимоотношениях с банками.

Как это работает

Договор подходит тем людям, кто не уверен в своей финансовой стабильности в будущем. Предприятие может ликвидировать свою деятельность, сократить штат, а человеку все равно придется гасить заем.

Кредитора не интересуют причины неплатежеспособности, ведь свою часть сделки они выполнили – предоставили деньги в полном объеме. Услуга передается на добровольной основе.

Вот, рассмотрим, программу «Зеленый парашют» от ПАО «Сбербанка России». Вступить в нее можно после того, как пришла рассылка о подключении от кредитора. Страховая сумма от 6,5 тыс.р. до 74 тыс.р., а платеж будет соответственно от 190 до 1990р в месяц.

Технически размер выплат увеличивается на 15%, то есть клиент вносит 1/30 часть от уровня гарантированного возмещения, установленного на дату наступления страхового случая, за каждый день нахождения человека в статусе безработного, с 31 до 212 день. Подписать соглашение можно на год с возможностью продления.

Нюансы процедуры

Если интересует такая услуга, то перед обращением в офис страховщика, стоит уточнить у менеджера отделения, возможно, банк уже с кем-то сотрудничает по данному вопросу.

Как правило, компания дает от 5 до 30 дней на подачу заявления о возмещении, если клиента уволили из фирмы. Достаточно позвонить в офис страховщика, хотя юристы советуют подать официальный пакет бумаг через менеджера компании, включая 2 заявления о выплатах.

Обязательно на одном экземпляре должна стоять подпись принявшего лица, его штамп, а также исходящий номер с датой принятия. Все эти номера фиксируются, так что нельзя будет сказать в будущем, что документ утерян. Именно этот вариант с отметками остается у клиента банка.

Дополнительно следует передать страховикам:

В течение 5-10 дней после полного получения документов, возмещающая сторона изучает ситуацию и назначают выплату. Могут дать полную сумму разово или оформить погашение частичными выплатами на срок до 12 месяцев. Иногда деньги сразу направляют в счет оплаты долга, минуя заемщика.

Что обеспечит договор

Нельзя просто уволиться с работы и ожидать, когда страховые компании (СК) возместят ущерб. В полисе указан список страховых событий:

  1. Ликвидация фирмы.
  2. Сокращение персонала.
  3. Смена владельцев предприятия, которые могут навязывать свои правила работы, не устраивающие персонал.
  4. Расторжение трудовых отношений по прочим вопросам (призыв в армию, ухудшение здоровья и пр.).

Но страхование от потери работы при ипотеке не сработает, если человек ушел с поста по личным убеждениям, нарушил трудовую дисциплину, причинил вред себе или имуществу, находясь в состоянии разного рода опьянения (наркотики, алкоголь, токсические вещества).

Оформить договор можно на любой тип займа, но чаще всего он подразумевает долгосрочный характер, так что это ипотека, покупка машины, выплата потребительского кредита и так далее. Подписать соглашение можно сразу после сделки с банкирами.

Требования компании

Воспользоваться полезной услугой могут не все клиенты финансового учреждения, а только те, кто подходит по списку требований СК:

  • Общий стаж от года и выше.
  • Период работы у последнего работодателя – от 3ех месяцев.
  • Возрастные критерии от 21 года до 55-60 лет.

И самое главное, для страховщика важно, чтобы это была официальное трудоустройство согласно нормам ТК РФ.

А нужна ли страховка

Каждый человек сам решает, нужно ли полагаться на судьбу или небольшие вложения смогут перекрыть оплату на время, пока человек будет искать работу.

Полис стоит денег, и сумма зависит от тарифной сетки СК и уровня кредита. Как уже говорилось выше, выполнять оплату премий для гаранта желательно тем, кто погашает долгосрочный заем.

Если ссуда взята на 6-12 месяцев, то это неэкономично, ведь шансы минимальны, что за это время случится страховое событие. Стоит подумать, а что будет с заемщиком после того, как он лишится должности. Сможет ли он быстро трудоустроиться, если ли у него альтернативные источники дохода?

Больше негативных мнений по программе защиты от увольнения с фирмы можно встретить у людей, которых уволили по их вине. И вполне естественно, что СК не признала такой случай страховым, а значит и выплат не положено. Стоит внимательно изучить полис перед его подписанием, чтобы понимать, на что и когда можно будет в будущем рассчитывать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Страховка о потери работы сбербанк

Страховка о потери работы сбербанк

При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций. Далее приведены расценки наиболее известных из них:

  • Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
  • В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
  • Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.
  • В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Страховка от потери работы сбербанка

Преимущества и основные недостатки полиса этого типа К основным преимуществам страхования этого типа можно отнести:

  • Неоспоримым преимуществом страхования этого типа является и то, что если в жизни заемщика произошла такая ситуация, как потеря работы, определенный период времени кредит продолжает погашать страховая компания, выплачивая ежемесячные платежи.
  • Страховка может быть оформлена в момент получения потребительского кредита, независимо от его типа, в том числе и при ипотеке.

Несмотря на неоспоримые преимущества и положительные отзывы, у страхования этого типа есть и некоторые недостатки. Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты.

Отзыв: Страховая компания «Сбербанк страхование» — Защита от потери работы полная чушь!

Когда-то уже давным давно у Сбера была куча партнеров — страховых компаний, но с недавних пор Сбербанк создал свою страховую компанию.

Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ. В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать? Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день.

Изначально был внегласный запрет на страхование в других фирмах-партнерах, а в последствии Сбер просто всех выгнал и остался королем на своей собственной площадке.О смысле такого вида как страхование жизни и здоровья я уже писала.Но потом хитрые умы ввели в систему такой продукт как страхование от потери работы, при чем защищает он только от недоброаольной потери работы.

Работает этот продукт в сцепке со страхованием жизни и здоровья, но стоит в 3 раза дороже.Подключают этот чудо продукт вместе с потребительским кредитом и подключают именно этот дорогущий вариант, т.

к действует внегласный запрет подключать более дешевый вариант и тем более выдавать кредит без страховки!Разберемся от чего ж он нас защищает то??По условиям вы можете претендовать на выплату только если вас сократили официально. Если вас «попросили» и вы написали по собственному, как в основном у нас и бывает, то ничегошечки вам не выплатят. Чтобы получить выплаты нужно стать на учет в центр занятости и принести кучу бумажек.

И то выплаты начнутся, только с 3го мес безработицы, т.

к все предыдущее время вам платить должен работодатель. Выплата будет чуть больше, чем ваш ежемесячный платеж, как громко заявляет менеджер по продажам «вы можете деньги сверх платежа даже снять и воспользоваться по своему усмотрению!» но в реале вам этого «СВЕРХПЛАТЕЖА» хватит только на кефир и булочку, ну может останется на трамвайчике покататься, вы как раз не работаете, чего вам еще делать.))Время выплаты, естественно тоже ограничено, оно приравнивается ко времени нахождения на учете в центре занятости и страховая считает, что вы обязаны за это время найти работу.

Если не ошибаюсь это 3 мес выплат всего получается.

А не нашли ваши проблемы выходит. И никого не волнует, что вы отвалили целую кучу за страховку, а получили копейки.Последний раз когда я сталкивалась с этим продуктом цена такой защиты была почти 32000 при платеже в 5400.Получается мы тратим 32000 чтобы получить 16200.

Бред бредяцкий. Совершенно некачественный продукт, тупо вытягивание денег.Уточню инфу на сегодняшний день по коэффициэнту и допишу точно расчеты в сравнении со стандартной страховкой к концу недели, кому будет интересно заходите!Рекомендую всем отказываться от этого продукта, не забывайте, что страхование является добровольным по законодательству РФ.

Что дает страхование от потери работы? Страхование от потери работы при ипотеке

Это будет выгодно не только вам, но и финансовому учреждению.

Чаще всего у них уже есть подписанные договоры с несколькими поэтому сотрудники не только посоветуют, но еще и помогут все оформить.Заключение договора данного типа будет всегда уместно и полезно.

Никто не может быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Проблемы могут возникнуть тогда, когда вы будете ожидать их меньше всего. Компания спонтанно закроется, или же появятся другие проблемы. В том случае, если вы оформили страхование на случай потери работы, все это можно пережить с минимальным ущербом.Преимущества оформления договора:В случае возникновения страхового случая платежи по кредиту выплачивает страховая компания.Кредитная история не будет испорчена.У вас будет достаточно времени на то, чтобы найти новое место работы.

Как работает страховка от потери работы?

В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок.

Если эти условия выполнены — страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу.

«Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда»

, — рассказывает Александр Шайкин. Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию».

Особенности страхования от потери работы

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора.

В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.

Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  1. паспортные данные;
  2. сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.
  3. трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства. Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период.

Страхование кредита от потери работы

Перечень этих случаев примерно следующий:

  1. увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  2. потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.
  3. получение выплат от Центра занятости;
  4. увольнение по собственному желанию;
  5. увольнение по соглашению сторон;

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита.

Страхование от потери работы

При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций. Далее приведены расценки наиболее известных из них:

  • В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
  • Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
  • В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
  • Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Что дает страховка в случае потери работы

А такая статья автоматически аннулирует действие страхового полиса этого типа.

levconsulting.ru

Ипотека и потеря работы — О НЕДВИЖИМОСТИ ПО-СЕМЕЙНОМУ

В своих предыдущих статьях я писал с чего начать поиск квартиры. Одним из важных пунктов является оценка бюджета и в качестве инструмента для покупки стоит рассмотреть ипотечный кредит. Решение в пользу ипотечного займа — очень серьезное и важное. Прежде чем его принять необходимо тщательно взвесить все «За» и «Против». Чаще всего на такой шаг идут граждане со стабильным доходом. Но случаются ситуации, когда гражданин взял ипотеку и потерял работу, а следовательно и возможность оплачивать ежемесячные взносы. Что же делать, как быть тем, кто потерял работу? Как платить ипотеку и выбираться из сложной ситуации?

Первый вариант, который приходит на ум — продать квартиру

Казалось бы все очень просто. Однако, у такого решения есть явные минусы — если у Вас нет другой квартиры — вы останетесь на улице без крыши над головой или вам придется арендовать квартиру для жизни, что опять же повлечёт за собой ежемесячные платежи, от которых вы планировали уйти. Кроме того, продажа квартиры, а особенно залоговой — процесс сложный и не всегда быстрый. При этом есть риск получить сумму гораздо меньшую, чем требуется для уплаты долга по ипотеке.

Второй вариант, как это не странно — скрыть проблему

Ни в коем случае не вздумайте прятаться от банка. Попали под сокращение на работе? Решили не откладывать в долгий ящик и уже принялись искать новую работу? А платежи своевременно решили пока не платить? Гоните эту мысль прочь из своей головы! Ничего хорошего, кроме дополнительных проблем это решение не принесет. Наоборот — добавит дополнительные, серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства между вами и банком.

Третий и правильный вариант — обратиться в банк для реструктуризации долга

Это решение рекомендует большинство экспертов и даже сами банкиры. Как только вы столкнулись с проблемой — потерей работы и понимаете, что выплачивать ежемесячные платежи в данный момент не сможете —  сразу сообщить об этом в банк. Не ждите, когда платеж будет просрочен. Вполне возможно, что банк предложит провести реструктуризацию долга несколькими способами:

  • Увеличить срок кредита, при этом ежемесячный взнос уменьшится
  • Освободить вас от выплат по «телу» долга на обговоренный срок

Лучше сразу обратиться в банк и выработать совместное решение о реструктуризации кредита.

Страхование кредита

Еще одним возможным вариантом предотвращения ситуации является страхование от потери работы при ипотеке. Такое страхование предусматривает, что если заемщик потеряет по работу по причине сокращения, ликвидации предприятия и другим причинам, страховая компания будет выплачивать ипотеку за заемщика на весь период поиска новой работы.

Такое страхование требует дополнительных расходов при заключении контракта, однако может спасти вас от потери квартиры в случае потери работы. Для получения страховки необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и каждый месяц предъявлять страховой компании трудовую книжку для подтверждения отсутствия у вас работы. При страховании кредита, вы исключаете риски остаться без квартиры и с долгами, а также не портите кредитную историю в случае потери работы.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

Данный вариант, если не решит проблему с ипотечным кредитом после потери работы, то по крайней мере позволит облегчить бремя на случай увольнения. Это в равной степени подходит и в случае, если у вас хорошо с работой  и зарплату платят исправно. Вряд ли вы будите против сэкономить на ежемесячных платежах по ипотеке.

С заботой о вас

Ваш Семейный риэлтор

Заворотнев Роман

www.blog.sr-khv.ru

Страхование от потери работы - правила, страхования рисков и тарифы: Сбербанк, ВТБ 24

Что такое страхование от потери работы

Это такой вид услуги, который предусматривает, что в ситуации, когда клиент лишается места работы, то страховая организация:

  1. Берет на себя обязательства по ежемесячным выплатам по кредиту застрахованного лица в течение определенного времени или до трудоустройства, утратившего работу.
  2. В ситуации, когда нет кредитных обязательств, то страхователь получает или одноразово выплату либо помесячные платежи в течение периода, указанного в договоре.

В основном период, в течение которого страховщики выплачивают страховые суммы, не более 12 месяцев. Так как считается, что этого срока достаточно, чтобы найти новую работу.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

  1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
  2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
  3. Сохраняется положительная кредитная история.
  4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

  1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
  2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

  1. Заявление на оформление договора страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
  5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Правила страхования

Они подробно прописаны в договоре, заключенном субъектами страхования.

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

  1. Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
  2. Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
  3. В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
  4. При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
  5. На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
    • Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
    • Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
    • Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
  6. Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
  7. После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
    • Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
    • Составить страховой акт и подсчитать убытки.
    • Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
    • Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

Страховые случаи

Не при каждой ситуации, которая связана с потерей рабочего места, будет выплачиваться страховка.

Причины, по которым работник лишился места работы и наступил страховой случай такие:

  1. Увольнение по причине ликвидации предприятия.
  2. Сокращение штата работников.
  3. Прекращение трудовых отношений при смене владельцев предприятия.
  4. Разрыв трудового контракта по причинам независимым от волеизъявления обеих сторон:
    • Призыв на срочную службу в армии.
    • Возвращение сотрудника, занимавшего эту должность ранее.
    • Состояние нетрудоспособности.

В выплате возмещения откажут, если потеря рабочего места произошла по причине:

  1. Увольнения сотрудника по собственной инициативе.
  2. Разрыва трудовых отношений в связи с нарушениями дисциплины.
  3. Увольнения по обоюдному соглашению сторон.
  4. Нетрудоспособности, приобретенной работником по его вине в связи с несоблюдением им мер по технике безопасности, а также при нахождении под действием алкогольного или наркотического опьянения.

Банковские и страховые организации могут этот список значительно дополнить.

Как получить выплату

Когда произошел страховой случай сразу же нужно явиться, в сроки, указанные в договоре, в банк с пакетом документов:

  1. Заявлением на выплату возмещения по страховке.
  2. Паспортом гражданина России.
  3. Оригиналом и ксерокопией трудовой книжки с записью об увольнении.
  4. Копией расторгнутого трудового контракта.
  5. Копией приказа об увольнении.
  6. Копией договора с помесячным графиком погашения кредита.
  7. Справкой из банковской организации о том, что существует задолженность.
  8. Справкой из Службы занятости, подтверждающей постановку на учет.
  9. Справкой с работы о доходах по форме 2-НДФЛ.

Все ксерокопии документов должны быть надлежащим образом заверены.

Тарифы от разных страховых компаний

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

Далее приведены расценки наиболее известных из них:

  1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
  2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
  3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
  4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Ограничения

Есть ряд ограничений для оформления страхового полиса от утраты рабочего места:

  1. Возрастные. Страховые компании готовы застраховать от недобровольной потери рабочего места только граждан трудоспособного возраста. Каждая компания устанавливает свои возрастные границы в основном это пределы от 18 до 60 лет на момент подписания и окончания договора.
  2. По виду деятельности. Не оформляют данный вид страховки:
    • Предпринимателям.
    • Фрилансерам.
    • Самозанятым работникам.
    • Работающим по совместительству.
    • Те, кто работает на месте сотрудника, ушедшего в декрет.
    • Работникам других рискованных профессий.
  3. По трудовому стажу. Не застрахуют, если время пребывания на последнем месте работы меньше 3, 6 или 12 месяцев. У всех страховщиков свои требования.
  4. Временная льгота. Суть заключается в том, что после подписания договорных обязательств, в силу они вступают только через один или три месяца. Так компании пытаются защититься от ситуаций, связанных с тем, что сотрудник, узнав о сокращение, бежит себя страховать.

У каждой страхующей компании могут быть свои дополнительные ограничения.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

Ответ на этот вопрос скорее Да, чем Нет. И вот почему:

  1. В последнее время экономическая и финансовая ситуация в стране оставляют желать лучшего.
  2. Человек, оставшись без дохода в первую очередь свои сбережения расходует на самое необходимое для жизни, а не на погашение долга.
  3. Не у многих есть богатые родственники и друзья, готовые с радостью дать денег взаймы безработному.

При потере источника дохода и при наличии ипотечного кредита, человек непременно вязнет в непомерных долгах. Чтобы этого не случилось банки и стали предлагать новую услугу по страхованию от потери работы, в чем заинтересованы обе стороны.

Отзывы реальных людей о страховании от потери работы

  1. Елена Аверина: в 2008 году я и мой муж потеряли работу, так как работали на одной фабрике, при этом был непогашенный кредит. Ребенок учился в университете, муж – инвалид рабочей группы. Этот ад я не забуду никогда. Друзья не спешили давать взаймы и все чаще не отвечали на мои звонки, долги накапливались. Выплат биржи труда и пенсии не хватало. Пришлось работать на частников, на двух работах. С моим высшим образованием морально было тяжело мыть по вечерам полы в офисах. Сейчас все наладилось. Оформили ипотеку, и когда сотрудница банка предложила застраховаться от потери работы, я, долго не раздумывая, согласилась. Сейчас есть возможность оплачивать и кредит, и страховку и спать спокойно.
  2. Игорь Щербаков: три года работал в строительной компании, недавно предупредили о том, что будет сокращение. Проработав какое-то время, взял в кредит автомобиль. В то время о страховании от потери рабочего места мало кто слышал, и я в том числе. Но работник банка настойчиво уговаривал такую страховку приобрести. Я раздумывал. Но сейчас я очень рад, что все-таки поддался уговорам банковского сотрудника. Теперь спокойно собираю документы для получения возмещения. Надеюсь, что проблем с выплатой не будет, хотя читал много негативных отзывов в интернете об увиливании банков и страховых компаний.
  3. Анна Уварова: я руками и ногами за страховой полис от потери работы. Оставшись без рабочего места и с кредитом, я выполнила все условия по договору с банком. И мне без проблем погасили невыплаченную часть займа, проведя какую-то дополнительную проверку. Но так как я не хитрила и действительно активно искала работу, то претензий банка ко мне не было.
  4. Антон Захаров: предприятие, на котором я работал, провело сокращение сотрудников. Но в трудовой книжке сделали запись о том, что уволен по соглашению сторон, чтобы не выплачивать компенсацию, как я узнал позже. Естественно, в выплате возмещения по страховке об утрате работы мне было отказано. Так что, очень внимательно читайте трудовой и страховой договора. Незнание мне стоило довольно дорого.

Нужно понять главное, что страхование от потери работы, это – не способ увильнуть от уплаты кредита или способ подзаработать, а возможность защитить себя от непредвиденных и неприятных финансовых проблем.

polistools.ru

Как работает страховка от потери работы?

«В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт», - говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

Достаточно высокопоставленный сотрудник одного из банков-партнеров «Сбербанк страхование» в самом начале сотрудничества приобрел страховку, что называется, ради эксперимента. После прошедшего недавно сокращения в банке он остался без работы - и воспользовался страховкой, которую покупал лишь для развлечения. «Перед трудностями все равны, и обеспеченные люди тоже обращаются за помощью, - рассказывает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Александр Шайкин. - Однако рядовым сотрудникам страховка от потери работы куда нужнее - для некоторых это последняя надежда».

Сейчас полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов - это могут быть потребительские займы или кредит на приобретение автомобиля. По закону, компании не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь рекомендовать приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами. 

Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода, застрахованного в течении определенного времени - обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата, он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой - уже от страховой компании. Для этого, правда, должны быть выполнены некоторые условия. Страховой полис вступает в действие только через два месяца после приобретения. Дело в том, что по закону работодатель обязан предупредить сотрудника об увольнении за два месяца. Страховая компания не будет выплачивать компенсацию человеку, которого известили о сокращении до заключения договора страхования. 

Далее, у страховки есть так называемая временная франшиза - выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая. Это необходимо для того, чтобы бывший работник все же предпринял усилия для поиска новой работы. В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок. Если эти условия выполнены - страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу. «Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда», - рассказывает Александр Шайкин.

Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения - если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.

«Ранее некоторые клиенты относились к таким страховкам как к ненужной, практически навязанной вещи. А теперь, в кризис, для многих это стало последней надеждой - люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу», - рассказывает Александр Шайкин.

Дата обновления сведений на странице:   22.04.2016 05:22

sberbankins.ru