Условия оформления ипотеки в Сбербанке на комнату. Сбербанк ипотека комната


ипотека на комнату, требования для покупки, документы

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

Содержание статьи:

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Требования для покупки комнаты в ипотеку

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Требования к заемщику

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Требования к комнате

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Где можно купить комнату?

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

В общежитии

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

В коммунальной квартире

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Пакет документов

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

  1. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
  2. Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
  3. После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
  4. Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

sberbank-site.ru

Ипотека Сбербанка на комнату

Не каждый человек может приобрести полноценную квартиру даже с использованием заемных средств. В таком случае стоит обратить внимание на возможность оформления ипотеки для покупки отдельной комнаты. Однако такая ситуация имеет немало нюансов, изучение которых – обязательно.

Можно ли в Сбербанке взять по ипотеке комнату

Далеко не все банки выдают средства по ипотечному займу на приобретение комнаты. Стандартно такие объекты недвижимости не обладают достаточной ликвидностью. Что касается того, можно ли купить комнату в ипотеку в Сбербанке, то ответ — да, можно. Однако в таком случае надеяться на льготные или лояльные условия соглашения не стоит.

Все же данное мероприятия является рискованным для банка. По этой причине финансовое учреждение всеми доступными средствами старается минимизировать вероятность возникновения лишних трат.

Оформление ссуды без первоначального взноса

К сожалению, получить кредит на комнату без первоначального взноса в Сбербанке не выйдет. Более того, придется уплатить не менее 20% от собственных средств, тогда как при стандартном займе минимальный стартовый взнос составляет 15% от стоимости объекта.

Где разрешается взять комнату

Наиболее популярный вариант приобретения ссуды на покупку отдельной комнаты – это выкуп жилой площади у других обитателей коммунальной квартиры. Еще одна распространенная ситуация – получение квадратных метров в бывшем общежитии.

 Общежитие

Чтобы соискатель мог воспользоваться возможностью оформить займ в Сбербанке, необходимо обеспечить соответствие требованиям учреждения. В частности, комната должна быть:

  • приватизированной;
  • ликвидной по оценке экспертов специалиста. Иначе говоря, высока вероятность отказа, если объект располагается на окраине города в полуразрушенном сооружении;
  • проходить как доля.

Основные условия приобретения предъявляются не только банком, но и законодательством России.

Коммунальная квартира

Что касается требований к доле в коммунальной квартире, то они идентичны условиям получения займа при оформлении договора с целью приобрести квадратные метры в общежитии.

Существующие условия банка

Учитывая высокие риски, кредитные учреждения предъявляют более жесткие требования как к потенциальному клиенту, так и к объекту приобретения. Поговорим о них подробнее.

Требования к заемщикам

Итак, соискатель в случае обращения в банк для получения ссуды для начала должен проверить собственный статус на соответствие следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года; на момент окончания срока действия ипотечного договора – не более 65 лет;
  • стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • совокупный стаж – не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
  • подтверждение наличие стабильного дохода с уровнем, достаточным для покрытия выплат по ипотеке.

В большинстве случаев финансовое учреждение дополнительно требует обязательное наличие поручителей. Они при внезапной утрате платежеспособности заемщика могут взять на себя реализацию обязательств по ссуде.

Требования к комнате

Если уточнять требования к комнате, то можно выделить дополнительные значимые положения. Итак, объект должен:

  • иметь статус пригодного для проживания;
  • иметь все необходимые инженерные коммуникации;
  • иметь отопление;
  • быть более 12 квадратных метров.

Займы выдаются лишь в отношении жилья, которое было возведено после 1970 года и при этом не имеют деревянных перекрытий.

В зависимости от конкретных обстоятельств условия могут быть как ужесточены, так и смягчены. Поэтому рекомендуется перед оформлением соглашения провести оценку состояния комнаты и учесть риски от кредитования такого характера. Также стоит обратить на возможность получения бесплатной консультации в Сбербанке – вполне оптимальный вариант, позволяющий рассчитать примерную вероятность одобрения займа.

Подготовка документов

Помимо стандартного перечня документов для оформления соглашения, понадобятся дополнительные сведения. В частности, чтобы ипотека Сбербанка на комнату была получена, необходимо направить в банк следующие бумаги:

  • заявление, составленное в соответствии с утвержденной формой;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о доходах;
  • поручительство от доверенного лица;
  • для военнослужащих – справка о сроке контракта, для пожилых людей – пенсионное удостоверение.

За сотрудниками банка остается право затребовать иные документы. По этой причине следует для начала уточнить актуальный перечень обязательных данных.

Оформление ипотеки на комнату

Оформление ипотечного договора на приобретение комнаты – всегда довольно проблематичное мероприятие, на которое нужно потратить немало времени. Чтобы своевременно завершить процедуру, следует соблюдать актуальную последовательность действий:

  1. Поиск жилой площади.
  2. Уточнение условий предоставления займа.
  3. Подача заявления и документов.
  4. Проведение кредитным экспертом анализа объекта недвижимости.
  5. Заключение договора и внесение первоначального взноса.
  6. Получение оговоренной суммы.

Перед покупкой комнаты в коммунальной квартире понадобится дополнительно получить согласие всех ее жителей.

Важные нюансы

Основное преимущество ипотечного займа на квартиру – пониженная стоимость жилой площади. Отлично подходит для тех людей, которые находятся дома крайне редко.

Недостатки заключаются в более строгих условиях от банка и более проблематичной процедуре приобретения. В частности, согласие каждого жителя должно быть нотариально заверенным.

Выводы

Итак, условия ипотеки Сбербанка на комнату в коммунальной квартире вполне адекватны и объяснимы. Несмотря на ужесточение отдельных позиций, в целом вариант с оформлением договора на приобретение небольшой жилплощади явно обойдется дешевле, чем с отдельной квартирой.

 

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Как оформить ипотеку на комнату в Сбербанке?

Добрый день, Григорий! Разберем условия оформления ипотеки в Сбербанке на комнату.

Как оформить ипотеку на комнату

Наряду с ипотекой на квартиру, в РФ получил распространение и ипотечный кредит на комнату. Она может находиться в общежитии или в коммунальной квартире. Для граждан, не имеющих средств для приобретения целой квартиры или собирающихcz сдавать помещение в аренду, это будет хорошим приобретением. Кроме того, взяв комнату в коммунальной квартире, можно будет постепенно собирать средства на выкуп всего жилища.

Рассмотрим тонкости процесса.

Сбербанк предлагает клиентам на 360 месяцев до 15 млн. под минимальную годовую ставку в 10%.

Если хотите быстро узнать условия ипотеки на комнату в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Требования

К заемщику:

• Возрастной ценз: 21-75 лет;• Полуторагодовой общий рабочий стаж;• Полугодовой текущий стаж;• Наличие поручителей/созаемщиков.

Важно!Если есть брачный контракт, один супруг не может выполнять функции поручителя, если другой является заемщиком!

К комнате – она должна:

• Быть пригодна к проживанию;• Не находиться в аварийном состоянии;• Быть оснащена необходимыми инженерными коммуникациями;• Отапливаться;• Иметь квадратуру от 12 кв. м.

Сбербанк выдает ипотечный кредит на приобретение комнаты, если она расположена в здании без деревянных перекрытий, время постройки от 1970 г.

Пакет документов

• Заявление;• Паспорт;• Справка 2-НДФЛ;• Поручительство;• Военнослужащие должны предъявить справку о контрактном сроке, пенсионеры – удостоверение.

Отдельная категория заемщиков может использовать госсубсидии, например, заменить первоначальный взнос материнским капиталом.

Процедура оформления

Оформление ипотечного кредита на комнату в общежитии/коммуналке займет продолжительное время.

Алгоритм действий следующий:

1. Поиск комнаты;2. Обращение в банк, предлагающий более выгодные условия ипотечного займа;3. Подача в кредитное учреждение заявки;4. Предоставление Сбербанку требуемого пакета документов;5. Анализ недвижимости кредитным экспертом;6. Оценка предмета залога оценщиком;7. Одобрение банком заявки;8. Заключение договора;9. Выплата аванса;10. Получение суммы на покупку жилища.

В конце отметим, что для покупки комнаты в коммуналке потребуется согласие жителей квартиры, а документ следует заверить у нотариуса!

infapronet.ru

Ипотека Сбербанк - решение жилищных проблем

Улучшить жилищные условия — теперь это просто! Взять ипотеку в Сбербанке могут многие: кредиты по жилищным программам выдаются не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Получить ипотечный кредит можно с использованием разных способов подтверждения первоначального взноса (рассматривается даже имеющееся жильё).

Молодая семья может рассчитывать на жилищное кредитование, если хотя бы один из супругов не старше 35 лет. Для данного случая подойдут продукты «Строительство жилого дома», «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья». Специальные условия этих продуктов позволят учесть доход родителей и получить кредит на недвижимость в размере до 90 % её стоимости. Более того, предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае рождения ребёнка. 30 % всех клиентов по ипотеке Сбербанка — это молодые семьи.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, надо предоставить определённый пакет документов и отправить заявление в банк.  Процентная ставка по ипотеке фиксируется в договоре. Банк не может изменить её в одностороннем порядке. Ежемесячный платёж по кредиту определяется исходя из платёжеспособности клиента (в сумму входят начисленные проценты и часть основного долга). Часто бывает так, что размер ежемесячного платежа не превышает плату за аренду квартиры. То есть квартира в ипотеку может быть гораздо привлекательней.

В Сбербанке России клиент сам выбирает страховую компанию для оформления полиса по риску — страховку требует закон об ипотеке (на случай утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры составляет 0,3—0,5 % от ипотечного кредита и зависит от её состояния.  Обязательного страхования жизни по ипотеке в Сбербанке нет.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке на сегодняшний день одни из самых либеральных и доступных (как по готовому жилью, так и по строящемуся). Минимальный первоначальный взнос начинается от 15 %, а у молодых семей — от 10 %.

Рассчитать ипотеку можно при помощи калькулятора на сайте sbrf.ru. Там же имеется более подробная информация о кредитных программах банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»). Получение ипотеки в Сбербанке зависит не только от уровня платёжеспособности клиента, но и от других характеристик.

Как бы громко это ни звучало, но ипотека через Сбербанк окончательно решит Ваш квартирный вопрос.

sberbank-site.ru