Как россиянину получить ипотеку в Хорватии. Сбербанк ипотека хорватия


Как россиянину получить ипотеку в Хорватии

Условия предоставления кредита

Хорватское отделение Сбербанка кредитует приобретение жилых помещений. Это может быть дом, квартира или апартаменты на море. Сумма кредита составляет от €10 000 до €250 000. Несмотря на то, что заем предоставляется в евро, погашать его необходимо в кунах, по соответствующему курсу Национального банка Хорватии. Срок кредита может достигать 15 лет.

Процентная ставка составляет 7,55% годовых и состоит из переменной и постоянной частей. Переменная часть связана с шестимесячным EURIBOR (ставка, по которой банки в Европе одалживают друг другу средства в евро), а постоянная часть не меняется в течение всего кредитного периода. Комиссии за выдачу кредита нет. А вот комиссия по ведению счета для погашения кредита составляет 14 кун в месяц.

Недвижимость должна стоить на 67% больше, чем взятая в кредит сумма. Стоимость определяется оценщиком банка, и она будет в любом случае ниже, чем по договору купли-продажи. Таким образом, минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет около 40%.

 

Требования к заемщикам

  • Совершеннолетний гражданин Российской Федерации
  • Постоянное трудоустройство не менее 12 месяцев до подачи заявки
  • Обязательное участие в кредитных отношениях супруга(и) (если заемщик состоит в браке)
  • Лица в день наступления срока последнего аннуитетного платежа не должны быть старше 70 лет
  • Минимальный среднемесячный доход после уплаты налогов за последние 12 месяцев, если заемщик состоит в браке, составляет €4000 (на семью), а для заемщика, не состоящего в браке – €3000.  

Пример расчета кредита

Сумма кредита в евро Процентная ставка Эффективная процентная ставка* Срок кредита Число месячных аннуитетных платежей Сумма аннуитетного платежа в евро Общие расходы по кредиту в евро
100 000 7,55% 8,01%** 15 лет 180 929,86 169 204,89
200 000 7,55% 7,91%** 15 лет 180 1859,71 336 579,13

* Эффективной процентной ставкой называют величину ставки по кредиту за год, где учитывается не только заявленный банком процент по займу, но и остальные расходы, связанные с использованием кредитных средств. Данный параметр является наиболее объективным значением для определения заемщиком выгодности той или иной кредитной программы.

** Рассчитанная эффективная процентная ставка относится к кредиту сроком на 15 лет на недвижимость площадью 100 кв.м при регулярных платежах по аннуитетной схеме погашения долга.

В листе собственника будет указан покупатель, который приобрел недвижимость в ипотеку. Но при этом туда будет вписано обременение, то есть банк будет иметь право изъять объект, если заемщик не выплатит всю сумму кредита.

Оплата кредита осуществляется постоянным платежным поручением со счета клиента, открытого в банке (в кунах или иностранной валюте).

Заключить договор купли-продажи на выбранную недвижимость необходимо не позднее трех месяцев со дня заключения договора о кредите.

 

Необходимые документы от заемщика

  • Две заполненные заявки на кредит (предоставляются банком)
  • Копия паспорта (общегражданского и заграничного)
  • ИНН
  • Соглашение о неразглашении конфиденциальной информации
  • Разрешение Министерства Юстиции на покупку недвижимости
  • Договор купли-продажи
  • Отчет об оценке стоимости заложенной недвижимости, проведенный фирмой Sberbank nekretnine d.o.o
  • Выписка из земельного кадастра (не старше 30 дней)
  • Энергетический паспорт приобретаемой недвижимости (нужен, если полезная площадь недвижимости превышает 50 кв.м)
  • Форма 2-НДФЛ за текущий и предыдущие годы
  • Сертификат энергопотребления (energetski certifikat)

Анна Миначенко, компания PANORAMA Real Estate: «Покупкой недвижимости в ипотеку через нашу компанию интересуются в основном местные жители. Это и неудивительно, ведь для хорватов кредитная ставка составляет 4,5-5% годовых.

А вот 99,9% иностранцев, которые приобретают в Хорватии жилье, делают это без привлечения банковского финансирования. Возможностью получения займа интересуются словенцы, но в конечном итоге они принимают решение об оплате собственными средствами, поскольку процентная ставка по ипотеке для них здесь даже выше, чем ставка по потребительскому кредиту в родной стране.

Россияне тоже в основном рассчитывают на собственные сбережения. И я считаю, правильно делают. На мой взгляд, если у человека есть ежемесячный доход в €3000-4000, то учитывая все вышеприведенные требования от Сбербанка, нет никакой рациональной причины для того, чтобы брать ипотеку в Хорватии.

Я уже не говорю о том, что очень рискованно брать ипотеку в евро, когда неизвестно, что произойдет с курсами валют в дальнейшем. Впрочем, решать это только покупателю. Ведь если вам не подходят условия хорватской «дочки» Сбербанка, то единственный выход при покупке на физическое лицо – покупать за собственные средства».

С более подробной информацией вы можете ознакомиться на сайте www.sberbank.hr, по бесплатному номеру 0800-0600, или отправив предварительный запрос на адрес электронной почты: [email protected]

 

Подготовила Ольга Петегирич Фото Flickr: Les Haines  

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Ипотека в Хорватии: как и где оформить?

Как и во многих других странах, в Хорватии преимущество получить ипотчный кредит имеют только резиденты. К резидентам относятся граждане Хорватии и хорваты, проживающие за рубежом. Гражданам других стран купить недвижимость в Хорватии в кредит практически невозможно.

Но, тем не менее, попытаться можно. У вас есть шанс, если вы: организованное и работающее на территории страны юридическое лицо. Будучи гражданином РФ и не имеющим в Хорватии ВНЖ, ПМЖ или собственной фирмы, об ипотеке мечтать, скорее всего, не придется.

Однако, с выходом на рынки Восточной и Центральной Европы российских банков, ипотека в Хорватии стала реальностью. Список документов и образцы заявлений для заполнения можно найти на сайте банков.

В Сбербанке, к примеру, при заявлении на ипотеку (при наличии и других условий для ипотеки: ВНЖ, ПМЖ, Собственная фирма и др.), требуют также: справку с работы о доходах за последние три месяца, подтверждающие документы о других источниках доходов или средствах на содержание (выписки со счетов в других банках), сертификат от налоговой о том, что налогоплательщик не имеет долгов. подтверждение основания для пенсионного страхования в течение последних шести месяцев. Недвижимость, лежащая в основе залога, должна быть зарегистрирована в земельном кадастре.

Хорватский банк оставляет за собой право требовать дополнительную документацию на свое усмотрение. На ипотеку может претендовать лицо, достигшее 20 лет и 70 лет на дату погашения кредита. Гражданин Хорватии, имеющий постоянное место работы, предоставленное хорватским работодателем, заключивший трудовой договор на неопределенный срок и проработавший не менее 3 месяцев.

В случае же одобрения ипотеки в Хорватии, условия будут весьма демократичны: ипотека, как правило, выдается на срок до 15 лет в размере до 95% от оценочной стоимости объекта. Недвижимость в Хорватии в ипотеку можно приобрести даже при ставке по кредиту в 4–6%. Минимальный заем по данному виду кредитования составит €100 000 – €120 000.

Загрузка...

allbanksworld.ru

Правила покупки недвижимости за рубежом в Хорватии, возможность ипотеки

Приобретение недвижимости в Республике Хорватия теперь осуществляется как ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, зарегистрированным на территории Республики Хорватия или ЕС, так и ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ.

 

Для покупки недвижимости на физическое лицо необходимо запросить подтверждение Министерства в Загребе по конкретному объекту на конкретное лицо. Обычно ответ ожидается от 2 недель до 2 месяцев. Предварительно заключается предварительный договор покупки.

 

Если вы желаете заниматься в Хорватии бизнесом, используя покупаемый объект недвижимости, то лучше сразу осуществить покупку на фирму.

Если это не фирма, зарегистрированная в ЕС, то необходимо зарегистрировать предприятие в Хорватии. Для этого вам понадобится один-два дня присутствия. Стоимость открытия фирмы около 26000 кун, включая уставной капитал 20000 кун, который не является расходом на открытие фирмы, им вносится часть оплаты покупаемой недвижимости. Для открытия предприятия частным лицом потребуются следующие документы: заграничный паспорт, название компании, юридический адрес компании, определение сферы деятельности компании, имя директора, присутствие лично.

Вся процедура регистрации юридического лица занимает две недели (с момента подачи заявления и документов на регистрацию). Присутствие лично 1-2 дня. После активации банковского счета компании она полностью становиться готовой к заключению сделок с недвижимостью.

Полный пакет документов включает: 

1) Договор купли-продажи недвижимости (альтернативно: договор дарения или иной договор) оригинал или заверенная копия.

2) Властнички лист на имя продавца (Свидетельство о праве собственности) не старше 6 месяцев, оригинал или заверенная копия.

3) Документ о нахождении объекта в зоне урбанизации, то есть подтверждение законности строительства (выдается местными муниципальными органами), ¬ оригинал или заверенная копия. 

4) Документ о гражданстве Покупателя (заверенная копия паспорта) или о юрисдикциирегистрации компании (заверенная выписка из реестра компаний).

5) Доверенность, если заявление подается Поверенным, оригинал или заверенная копия. 

6) Квитанция об оплате сбора 50 кун. 

7) Квитанция об оплате административного сбора по принятию решений в сфере недвижимости 100 кун. 

8) Собственно заявление.

 

Осуществление платежей:

 

На расчетный счет хорватского юридического лица финансовые средства могут быть переведены (в порядке увеличения уставного капитала компании или предоставления займа от учредителей или иных лиц):

- С частного счета физического лица (учредителя компании в Хорватии)

- С банковских счетов иных лиц

 

 

 

 

Ипотека для граждан Российской Федерации

В связи с возможностью прямой покупки недвижимости на россиян в Хорватии, банки активизировались в плане предоставления россиянам ипотечных кредитов на покупку недвижимости. Теперь можно с уверенностью сказать, что ипотека для граждан РФ в Хорватии возможна! Одним из открытий сезона 2014 года стало появление в Хорватии отделений Сбербанка с адекватным предложением по ипотеке.

 

Условия кредитования: ­

 

Срок кредитования: до 15 лет ­ Требования к получателю кредита: ­ совершеннолетний дееспособный гражданин РФ ­ постоянная работа в течение 12 месяцев, предшествовавших подаче заявки ­ обязательное участие в процессе кредитования супруга или супруги при наличии брачных отношений ­ максимальный возраст 70 лет на момент выплаты последнего платежа по кредиту ­ минимальный доход после уплаты подоходного налога в размере 4000 евро для лиц, состоящих в браке (супруга и супругу), и 3000 евро для лиц, в браке не состоящих (в соответствующем валютном эквиваленте) ­ Процентная ставка ­ 8% (переменная) ­ Комиссия по кредиту ­ 2,5 %, но не менее 2900 кун. ­ Комиссия по ведению счета для погашения кредита ­ 14 кун в месяц ­ Валюта кредитования: куны ­

 

Требуемые документы: ­ Заявки на кредит в РФ и Хорватии, ­ копия общегражданского паспорта гражданина РФ и копия международного паспорта, ­ документ о присвоении ИНН в Хорватии и в РФ, ­ НДФЛ­2 на покупателя за несколько предыдущих лет, ­ соглашение о соблюдении конфиденциальности информации, ­ разрешение Министерства Юстиции Хорватии на покупку, Договор купли­-продажи, ­ отчет по оценке объекта недвижимости, проведенной авторизованной банком оценочной компанией, ­ выписка из Земельного Кадастра не старше 30 дней, Энергетический паспорт объекта недвижимости.»

 

Что касается прочих хорватских банков, то ипотечные кредиты выдаются в Хорватии не в 100% случаев, однако практика получения таких кредитов уже получила начальное распространение. В целом можно говорить о 50%­-ной вероятности получения кредита при полноте предоставленной документации. Наиболее адекватны в выдаче кредитов банки HYPO ALPE ADRIA, ERSTE BANK. Как правило, кредит может предоставить банк, который финансирует тот или иной строительный проект. Чаще всего выдается ипотечный кредит под новые апартаменты или коттеджи от застройщика. Под объекты вторичного рынка получить кредит более сложно. Условия получения кредита: ­ сумма от 20 000 до 250 000 евро (в кунах) ­ предоставление не более 50% от оценочной стоимости объекта (объект может быть оценен до 80-­90% от договорной стоимости) ­ первоначальный взнос 30-­50% (в программе Erste­bank ­ депозит 10-­30%, на него начисляется 4,4% годовых) ­ ставка Euribor + 3­5% (итого около 6­8%) – для россиян ставки часто бывают повышенными (около 9­-10%) ­ к примеру, в программе Erste­banka 6,5­7%. ­ срок – 10­-20 лет ­ комиссия банка за обработку кредита – 1,0­-1,5% ­ оплата услуг оценщика, ­ чистота документов объекта, наличие Разрешения на эксплуатацию объекта, ­ возраст заемщика ­ до 65 лет на момент окончания выплат по кредиту, Банк вправе запросить любые дополнительные документы. Все документы рекомендуется подготовить заранее и иметь их на руках уже в момент первого визита в Хорватию. В противном случае вся поездка окажется пустой тратой времени. В Хорватии документы на русском языке переводятся на хорватский сертифицированным переводчиком и предоставляются в банк. Апостиль на российские документы не требуется. Банк рассматривает документы в течение 2­3 недель, после чего вправе затребовать дополнительные материалы и информацию. В целом процедура согласования кредита с банком может длиться до 3­4 месяцев. Важно, чтобы Продавец объекта был согласен ожидать положительного решения на протяжении всего этого времени. При наличии у Вас российской или иной зарубежной компании она может выступить поручителем, а ее банк может предоставить банковскую гарантию, под которую хорватский банк предоставит ипотечный кредит. Альтернативой ипотечному кредиту может быть лизинг недвижимости примерно на тех же условиях.

 

 

Российское законодательство о покупке недвижимости за рубежом

В настоящее время законодательство РФ весьма демократично относится к приобретению российскими гражданами недвижимости за пределами страны. Никаких ограничений по покупкам физических и юридических лиц не установлено, не требуется также какие-­либо официально заявлять о факте приобретения недвижимости и платить какие-­либо налоги на нее в РФ. Единственным базовым требованием является приобретение недвижимости на официально задекларированные средства, по которым полностью уплачены все требуемые налоги. В ежегодно подаваемой налоговой декларации также необходимо указывать сведения о приобретенных активах. Государственное регулирование распространяется в основном на сферу валютно-­денежных отношений и порядка осуществления трансакций за пределы РФ, а также сферы легализации и отмывания денежных средств. Базовыми законодательными и подзаконными актами являются:

1) Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115­ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями от 25 июля, 30 октября 2002 г., 28 июля 2004 г., 16 ноября 2005 г., 27 июля 2006 г., 12 апреля, 19, 24 июля, 28 ноября 2007 г.)

 2) Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173­ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изменениями от 29 июня 2004 г., 18 июля 2005 г., 26 июля, 30 декабря 2006 г., 17 мая, 5 июля, 30 октября 2007 г.)

3) Указание Центрального Банка РФ от 30 марта 2004 года № 1411­У. При планировании покупки недвижимости за рубежом мы настоятельно рекомендуем нашим клиентам ознакомиться с этим минимальным набором нормативных документов, чтобы осуществлять сделки в полном соответствии с ними. В любом случае, на официально задекларированные средства вы можете приобрести дома и виллы в Хорватии на неограниченную стоимость.

 

 

www.molniam-realty.ru

Ипотека

Сегодня в среднем ипотечная ставка на рынке Санкт-Петербурга составляет 17-20% при первоначальном взносе 30-40% от стоимости квартиры. Лишь крупнейший банк страны – «Сбербанк» - обладает внутренними ресурсами, достаточными для удержания минимальной ставки на уровне 14,5%. Специалисты NAI Becar дают покупателям советы, как получить кредит под максимально выгодный на сегодня процент. 1. Приобретать жилье через партнера «Сбербанка» «Сбербанк» предоставляет ипотечный кредит под самый выгодный на сегодня процент 14,5% только для клиентов аккредитованных банком агентств недвижимости через автоматизированную систему «Партнер-онлайн». К числу партнеров банка относятся ведущие агентства недвижимости города, которые реализуют до 70% всего предложения первичной недвижимости. «Даже если покупатель уже выбрал конкретный объект и квартиру, целесообразнее оформить покупку через крупное агентство недвижимости, - комментирует Полина Яковлева, директор департамента жилой недвижимости NAI Becar, - Для покупателя цена на квартиру будет той же, а ипотеку можно взять под гораздо более выгодный процент». Даже при таком ограничении, поток входящих запросов в банк достаточно большой. У каждого заемщика есть возможность повысить свои шансы на получение кредита. 2. Предоставить максимальный пакет документов «Требования к заемщикам «Сбербанк» не ужесточил, пакет необходимых документов не расширил, но чтобы с наибольшей вероятностью получить кредит лучше добавить дополнительные данные, - советует Полина Яковлева. – Например, к обязательной справке о доходах добавить информацию об образовании, о наличии в собственности дорогостоящего имущества». Эти дополнительные сведения помогут убедить банк в надежности заемщика. 3. Застраховать жизнь и здоровье Страховка жизни и здоровья, а также страхование от потери работы будут дополнительными факторами в пользу одобрения заявки. «Конечно, сегодня не самые удачные условия для приобретения жилья в кредит, - добавляет Полина Яковлева. – Но для многих решение квартирного вопроса не ждет отлагательств. Даже в текущей ситуации можно получить ипотеку под наиболее адекватный процент. Стоит также помнить, что инфляция обесценивает деньги, а значит и кредиты в целом дешевеют. По нашим ожиданиям в ближайшие полгода ставка рефинансирования будет снижена Центральным банком, а вместе с ней и проценты по жилищным кредитам. В этом случае ставки по уже выданным кредитам будут пересмотрены в сторону понижения».

Свернуть

ipoteka.realty.rbc.ru

Зарубежная ипотека от Сбербанка и ВТБ обещает быть востребованной россиянами

Сбербанк и ВТБ будут выдавать россиянам ипотечные кредиты зарубежом. Услуга будет востребованной, стимулирует развитие европейских дочек банков, и может существенно повысить их долгосрочную операционную эффективность, - считают эксперты.

Сбербанк и ВТБ собираются предложить своим клиентам новую услугу: зарубежную ипотеку. Сбербанк планирует сконцентрироваться на Чехии, Хорватии и Турции, ВТБ — на Франции и Австрии.

В частности, Сбербанк запустит пилотную услугу по предоставлению российским гражданам ипотеки на приобретение недвижимости за границей уже летом: проект стартует 23 июня в Турции. 1 июля к нему присоединится Чехия, а с августа им можно будет воспользоваться и в Хорватии. Кредитовать русских будут местные дочерние банковские учреждения — Sberbank Europe и Denizbank. По результатам пилотного проекта будет принято решение о возможности его продления на постоянной основе.

Механизм услуги таков: кредитовать российских граждан будут дочерние иностранные банки, российский банк поможет собрать нужные документы и займётся оценкой рисков. Условия кредитования при этом будут европейскими, а для оформления самого кредита клиенту придётся всё-таки посетить местный банк лично.

Проект обещает стать выгодным для российских клиентов. Турецкий Denizbank, согласно информации, размещённой на его сайте, предлагает ипотечную ставку в турецких лирах в размере 1,49% годовых. Чешская «дочка» Сбербанка предлагает иностранцам ставки от 4,29% в чешской кроне. По сравнению с этим 12% годовых в рублях, которые предлагает российский Сбербанк (а валютную ипотеку он вообще не выдаёт) кажутся просто огромными.

Конкурирующий со Сбербанком ВТБ запускает аналогичный проект, правда, он пока что будет рассчитан только на VIP-клиентов банка.

Как считают эксперты, несмотря на рост патриотизма в стране, ипотечный проект обещает быть востребованным россиянами и выгодным банкам.

«Речь не идет о конкуренции с местными банками, поскольку гражданину РФ напрямую получить кредит в европейской кредитной организации практически невозможно. Работать с клиентами из другой юрисдикции крайне сложно, риски непрогнозируемые, поэтому никто не идет на это, особенно в случае с физическими лицами. ВТБ и Сбербанк создают новую услугу для российского рынка, и прямых конкурентов у них нет», - поясняет генеральный директор финансовой компании GKFX Дмитрий Раннев. По его мнению, в перспективе 3-5 лет спрос в данном сегменте будет сформирован, поскольку не только крайне состоятельные люди, но и средний класс все чаще задумываются о приобретении недвижимости за границей. «Сейчас на это могут пойти только те, у кого есть необходимая сумма на покупку, с помощью кредита спрос среди населения может вырасти в несколько раз уже в течение года», - прогнозирует эксперт. «Для Сбербанка и ВТБ подобная услуга выгодна не только с точки зрения получения дополнительного источника дохода, но и как новый опыт на новом рынке. Введение услуги стимулирует развитие европейских дочек банков, и может существенно повысить их долгосрочную операционную эффективность», - говорит Раннев.

Заместитель председателя правления Ланта-Банка Ирина Рысь также указывает на то, что «с точки зрения банков - это один из немногих способов размещения валютных активов». «Хотя последствия невозвратов могут быть гораздо более серьезными, нежели возможные сложности с кредитами, обеспеченными недвижимостью внутри страны», - подчеркивает она.

Эксперт, 18.06.2014  Екатерина Шохина

rusipoteka.ru