Особенности ипотеки для госслужащих. Сбербанк ипотека для госслужащих


Отличия ипотеки для госслужащих Сбербанка от обычной

Здравствуйте, Лина! Государство позаботилось о том, чтобы работники государственных служб и структур (учителя, воспитатели, медицинские работники и сотрудники МВД) могли решить вопрос приобретения жилья посредством кредитования на более лояльных условиях.

Финансовая организация, которая принимает самое активное участие в реализации проекта ипотека для госслужащих – «Сбербанк». В чем же состоят главные отличия льготного жилищного кредита от стандартной ипотеки? Таких особенностей 3:

• Кредит оформляется под более низкие проценты. Ставка по ипотеке составляет 11,4%.

• Частично или полностью отсутствует необходимость внесения первоначального взноса из своих накоплений. При необходимости взноса его сумму составит 15% от стоимости жилья. В отношении некоторых претендентов сумма первоначального взноса остается на уровне 20%.

• Заем выдается на продолжительный период – до 30 лет.

Конечно, такие «бонусы» предоставляет не сам «Сбербанк» - скидки компенсируются из государственной казны.

Льготная ипотека рассчитана на заемщиков, которые успели приобрести стаж работы в муниципальной сфере хотя бы 1 год. Важно и то, сколько лет потенциальному заёмщику. При наличии семьи, возрастное ограничение составляет 40 лет, если клиент не состоит в браке и не имеет детей – 30 лет.

Рассчитывать на ссуду могут только те госслужащие, которые остро нуждаются в том, чтобы улучшить условия проживания (если они живут в «коммуналке», общежитии или снимают жилье).

Вы также сможете использовать для смягчения условий ипотеки альтернативный вариант - получить единовременную субсидию. Она поможет сделать первый взнос или погасить жилищный заём, который Вы оформили ранее.

Такую денежную помощь предоставляют служащим, проработавшим на государственной службе не меньше 12 месяцев. Её размер назначается из расчета того, сколько в среднем стоит 1 кв. м площади (плюс поправочный коэффициент 1,05-1,5).

Каким образом Вы, Лена, можете получить подобный заём? Для этого необходимо подать заявление в комиссию, которая решает вопросы обеспечения жильем сотрудников государственных структур.

Учтите, что субсидией разрешено воспользоваться только 1 раз (повторно такую льготу Вам не предоставят). Из документов у Вас должны быть (помимо паспорта) ксерокопия трудовой, свидетельства о том, что Вы состоите в браке и имеете детей, документы о наличии недвижимости.

infapronet.ru

Ипотека для госслужащих - для бюджетников, в 2018 году, на приобретение жилья, Сбербанк

Среди прав, которыми наделяет граждан Конституция, названо и право на жилище (статья 40). Государство же должно способствовать реализации этого права.

Одним из применяемых для этого способов является разработка программ льготного ипотечного кредитования при поддержке государства.

Распространяются они, однако, далеко не на всех граждан, а только на тех, кто действительно в этом нуждается.

Вполне логично, что при этом в сферу внимания попали и те, кто на государство работает:

  • служащие органов власти;
  • работники финансируемых из бюджета организаций.

До недавнего времени, приобрести жилье в ипотеку для них было проблематично. Относительно низкий уровень заработной платы заставлял банки отказывать таким потенциальным заемщикам.

Федеральные программы

Основной федеральной программой, предусматривающей льготные условия ипотеки для госслужащих, является программа «Доступное жилье».

Она предусматривает, прежде всего, обеспечение квартирами так называемых очередников. То есть тех граждан, кто состоит на учете в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания за госсчет.

Вместо заключения договора социального найма им предлагается покупка собственной жилплощади на условиях социальной ипотеки.

Но воспользоваться ей могут только те, кто состоял в очереди до 2005 года. То есть относительно небольшая часть служащих и бюджетников.

Государственным служащим оказывается помощь в приобретении жилья согласно положениям соответствующего закона (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.).

Но и она предоставляется не всем желающим. Мало иметь соответствующий стаж госслужбы, необходимо отвечать и другим требованиям.

Относительно недавно появились программы ипотеки для работников бюджетных организаций, не являющихся госслужащими:

  • врачей;
  • учителей;
  • ученых и т.д.

Они реализуются в рамках госпрограммы поддержки социально приоритетных категорий населения. Как правило, доход их столь невелик, что получить заем в банке на общих основаниях они не могут.

Кто может претендовать?

Главное отличие льготной ипотеки госслужащим и бюджетникам от коммерческого банковского продукта, это не сниженная процентная ставка, а довольно жесткие требования, предъявляемые к заемщикам и приобретаемому жилью. Например, стаж госслужбы не менее года.

Претендующие на получение помощи от государства, должны относиться к категории нуждающихся.

То есть, согласно утвержденным Постановлением Правительства N 63 от 27.01.2009 г. правилам:

  • не иметь жилплощади ни в собственности, ни на условиях соцнайма;
  • иметь жилье, но такое, где площадь на одного жильца меньше 15 м2;
  • проживать в общежитии или коммунальной квартире;
  • иметь жилье, непригодное для проживания, например, аварийное и т.д.

Но даже если служащий отвечает указанным требованиям, то банк предъявляет дополнительные.

Так, возраст не может превышать 40 лет для семейных и 30 – для одиноких заемщиков. Неизменны и требования к уровню дохода: его должно хватать на ежемесячные выплаты.

Плюсы

Реализация программ льготной ипотеки выгодна как самим служащим, так и государству. Граждане получают возможность получить квартиру или дом в собственность. Причем соответствующее нормативам предоставления социального жилья.

Не факт, что при получении кредита на стандартных условиях они бы могли позволить себе такое же, не говоря уже о большем.

Государство же перекладывает часть своих обязанностей по содействию в обеспечении граждан жильем на самих граждан, снижая таким образом свои затраты на строительство и обслуживание социальных квартир.

К тому же, предоставление возможности решить квартирный вопрос помогает удержать квалифицированные кадры в тех регионах, где наблюдается их дефицит.

Ипотека для госслужащих

Возможность получить ипотечный кредит зависит не только от срока нахождения на госслужбе или работы в бюджетной сфере и имеющихся жилищных условий.

Окончательное решение зависит от:

  • региона и реализуемых в нем программ;
  • наличия банков, готовых предложить такие кредиты.

Поэтому решение своего квартирного вопроса следует начинать со сбора информации.

Для бюджетников

Государственным служащим помощь в покупке жилья гарантирована федеральным законом. Но в отношении работников бюджетных учреждений, такого нормативного акта не существует.

За уточнением возможности получения государственной поддержки при оформлении ипотечного кредита необходимо обратиться в местную администрацию.

Воспользоваться такой помощью можно только один раз. Кроме того, может существовать большое число желающих. В таком случае удовлетворяться заявки будут не одномоментно, а в порядке очереди.

Это значит, что от момента подачи заявления до получения реальной выплаты может пройти не один год.

На приобретение жилья

Приобрести жилье можно как на вторичном рынке, так и строящееся. Практика показывает, что охотнее одобряются кредиты, залогом по которым становится уже готовое жилье.

Это связано с высокими требованиями, предъявляемыми к застройщикам. Далеко не со всеми из них банки соглашаются иметь дело.

Существуют, однако, требования к площади приобретаемого помещения.

Она не должна превышать норм, установленных для предоставления жилья на условиях соцнайма:

  • на одинокого человека – это 33 м2;
  • для двоих уже 42 м2;
  • если в семье три и более человек, то на каждого должно приходиться по 18 м2.

В Сбербанке

Сбербанк был и остается кредитной организацией, которая участвует в реализации различных государственных программ.

Для заемщиков из числа госслужащих и бюджетников, он предлагает программы ипотеки с господдержкой.

Ее отличает:

Есть предложения для молодых семей с уменьшенным до 15% первым взносом.

Льготы

Государственные служащие и работники бюджетной сферы могут получить от государства помощь в двух формах:

  • единовременная субсидия;
  • компенсация процентов по кредиту;
  • льготные условия погашения долга.

Единовременная социальная выплата

Согласно п. 4 ст. 53 Закона о госслужбе, государство предоставляет единовременную субсидию государственным служащим на улучшение их жилищных условий.

Ее можно использовать:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения основного долга и процентов по нему.

Чаще всего реализуется второй вариант, так как субсидия выплачивается далеко не сразу.

От чего зависит сумма?

Сумма субсидии зависит от следующих параметров:

  • состава семьи, а значит размера необходимой жилплощади;
  • рыночной стоимости квартир в конкретном регионе;
  • стажа госслужбы для расчета поправочного коэффициента (от 1, 05 до 1,5).

Как получить?

Для получения субсидии необходимо обращаться с заявлением в специальную комиссию, которая занимается вопросами обеспечения госслужащих жильем, в федеральном органе власти.

В заявлении необходимо указать, что ранее такая субсидия не предоставлялась. К заявлению потребуется приложить ряд сведений.

Какие документы необходимы?

  1. Заявление.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Свидетельства о браке и рождении детей.
  4. Документы о наличии жилплощади.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Копия лицевого счета.

Здесь можно скачать образец заявления о предоставлении жилищной субсидии.

Возможные препятствия

Препятствий для получения ипотечного кредита на льготных условиях существует несколько. Все они связаны с несоответствием заемщика какому-либо из требований, предъявляемых государством или банком.

Препятствиями могут быть:

  • возраст выше установленного предела;
  • наличие в собственности жилья, площадь которого равна и превышает социальные нормативы;
  • стаж госслужбы или работы в бюджетной организации менее необходимого;
  • уровень дохода, не позволяющий погашать кредит даже на льготных условиях;
  • приобретение помещения, которое не может быть рассмотрено в качестве обеспечения.

На видео о займах для бюджетников

77metrov.ru

Ипотека для госслужащих сбербанк — Про СБЕРБАНК

Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк. Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса. Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.

Содержание статьи:

Требования к кандидату на ипотеку для госслужащих

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Виды поддержки

Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Необходимые документы

Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

  • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
  • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
  • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
  • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
  • Заявление на получение поддержки от государства;
  • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
  • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Процедура получения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса. Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе. Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Подводные камни

Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением. Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения госслужащим ипотеки в Сбербанке средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость. При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

Для успешного получения помощи госслужащий должен внимательно ознакомится с предлагаемыми программами в его регионе. Стоит заранее озаботиться оформлением пакета документов, сбором справок. В отделе кадров на рабочем месте, у специалистов Сбербанка можно получить уточнения по возникающим в процессе вопросам. Государство предоставляет возможность льготного приобретения жилья по ипотеке. Грамотно воспользоваться своими правами должен сам гражданин.

Ипотека для госслужащих

sberbank.uef.ru

Ипотека для госслужащих сбербанк 2017 — Про СБЕРБАНК

Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк. Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса. Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.

Содержание статьи:

Требования к кандидату на ипотеку для госслужащих

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотеку в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Госслужащий вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Виды поддержки

Госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, может претендовать на 4 разновидности поддержки:

  • Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
  • Компенсация первоначального взноса;
  • Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотеки;
  • Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.

Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Сбербанк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.

Необходимые документы

Для получения федеральной поддержки госслужащий, оформивший ипотеку в Сбербанке, должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

  • Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
  • Копию трудовой книжки из отдела кадров;
  • При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
  • Сведения о текущем месте, условиях проживания;
  • Заявление на получение поддержки от государства;
  • Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
  • При наличии существующей ипотеки госслужащий дополнительно предоставляет документы из Сбербанка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Процедура получения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между Сбербанком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса. Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе. Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Подводные камни

Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением. Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения госслужащим ипотеки в Сбербанке средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость. При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

Для успешного получения помощи госслужащий должен внимательно ознакомится с предлагаемыми программами в его регионе. Стоит заранее озаботиться оформлением пакета документов, сбором справок. В отделе кадров на рабочем месте, у специалистов Сбербанка можно получить уточнения по возникающим в процессе вопросам. Государство предоставляет возможность льготного приобретения жилья по ипотеке. Грамотно воспользоваться своими правами должен сам гражданин.

Ипотека для госслужащих

sberbank.uef.ru

Ипотека для госслужащих в Сбербанке

Работники государственных служб и структур, а именно педагоги, учителя, воспитатели детских садов, врачи, работники МВД, имеют возможность претендовать на такую программу как ипотека для госслужащих в сбербанке.

Сбербанк России достаточно давно и тесно сотрудничает с государственным аппаратом, поэтому они имеют возможность предлагать потенциальным заемщикам льготную систему кредитования. Зачастую данная льготная ипотека индивидуально для бюджетных лиц предоставляется в образе определенных программ. К таковым можно отнести:

  1. Программа «Молодая семья»;
  2. Программа «Ипотека для военных».

Важно отметить, что в 2014 году идет реализация государственного мероприятия под названием «Социальная ипотека», которая предоставляет работникам государственных предприятий, признанных нуждающимися в жилье, определенные льготные сертификаты с единовременной субсидией в денежном эквиваленте. Обычно, размер рассматриваемой субсидии не составляет меньше, чем 30 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения.

Ипотека для госслужащих в сбербанке наиболее выгодна для людей, имеющих в семье несовершеннолетних детей. Для таковых минимальная сумма повышается до 35 процентов. Благодаря региональным и муниципальным властям размер субсидий может доходить и до 45 процентов от всей стоимости жилья.

Сбербанк в сравнении с аналогичными кредитными учреждениями дает наиболее конкретные позиции по всем льготным ипотекам.

Бюджетники могут взять ипотечный кредит на:

  1. Покупку недвижимости;
  2. Инвестирование строящегося объекта.

Кредит можно получить как в рублях, так и в долларах, и евро.

Что касается срока кредитно договора, то он составляет на всей территории Российской Федерации 30 полноценных лет.

otvet-credit.ru