Условия получения льгот по ипотеке молодым семьям в 2016 году. Сбербанк ипотека 2016 молодая семья


Ипотека по программе "Молодая семья"

Многие современные семьи нуждаются в улучшении условий проживания и покупке новой недвижимости. Решить проблемы и исправить сложную ситуацию молодым семьям помогает специальная программа ипотечного финансирования от Сбербанка. Она активно работает на протяжении нескольких лет и позволяет гражданам решить проблемы с жильем на максимально выгодных условиях при получении банковского займа. Программа «Молодая семья» от Сбербанка существует с 2006 года и обеспечивает гражданам возможность получения льготного ипотечного кредита. В 2016 году условия по ней не изменились.

Кто может воспользоваться услугами банка?

Взять ипотеку в Сбербанке на условиях указанной программы могут физические лица, состоящие в браке, в возрасте от 21 до 35 лет. Препятствием для получения займа на льготных условиях не будет превышение 35-летнего возрастного порога у одного из супругов.

Некоторые граждане полагают, что программа действует, если люди в первый раз вступают в брак друг с другом. Но это не так, ведь для одного из супругов бракосочетание может быть повторным. Такой нюанс не помешает воспользоваться услугами финансово-кредитного учреждения. Главное чтобы брак был зарегистрирован официально, а не являлся гражданским.

Важные аспекты кредита на жилье

В 2016 молодая семья может получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях. Обычно потенциальных заемщиков особенно интересует процентная ставка. Для данной программы минимальная ставка не превышает 12,5% при условии, что один из супругов является зарплатным клиентом указанного финансового учреждения. Также данное условие действует при взятии ипотеки на десять лет и не более того. Если семья планирует оформить ипотеку на максимальный срок (до тридцати лет), то ставка вырастает на один процент. Еще полтора процента добавляется, если граждане не являются держателями зарплатных карт Сбербанка и отказываются от страхования.

Размер первоначального взноса – от 15 до 20% в зависимости от наличия в семье несовершеннолетних иждивенцев. Если это бездетные супруги, они не могут рассчитывать на взнос меньше 20%.

Максимальная сумма ипотеки от Сбербанка для молодой семьи составляет 85% от стоимости покупаемой недвижимости. При наличии детей она возрастает еще на 5%.

Основные преимущества

Большинство потенциальных заемщиков сходится во мнении, что такое финансировании является очень выгодным. Выделим ряд положительных особенностей ипотеки от государственного банка:

  • Возможность супругами и третьим лицам выступать в качестве созаемщиков.
  • У семейной пары учитываются не только официальные, но и дополнительные доходы для повышения шансов на одобрение займа и установление процентной ставки.
  • На увеличение максимальной суммы ипотеки может повлиять наличие в собственности земельного участка, транспортных средств, акций и других ценных бумаг.
  • Предоставление отсрочек на выплату основного долга при необходимости (тяжелая финансовая ситуация молодой семьи).
  • Льготные условия для постоянных клиентов банка и держателей зарплатных карт.
  • Если у пары рождается ребенок, до достижения им трехлетнего возраста семья может получить отсрочку по выплате займа.

Как оформить?

Процедура оформления ипотеки Сбербанка для молодой семьи предусматривает несколько основных этапов:

  • Заполнение анкеты-заявки в режиме реального времени или в одном из представительств организации.
  • Ожидание предварительного одобрения. В случае положительного решения осуществляется сбор документов для предъявления в банке.
  • Оформление заявки с документами в офисе и ожидание окончательного решения по кредиту.

Обычно заявки рассматриваются в течение пяти-десяти дней. После одобрения семейная пара получает долгожданную финансовую помощь. Самый длительный этап – это сбор документации. Перечень включает:

  • Оригиналы и копии паспортов заемщиков и созаемщиков (если они присутствуют).
  • Копии трудовых книжек и справки по форме 2-НДФЛ.
  • Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог (движимое и недвижимо имущество).
  • Документальное подтверждение возможности сделать первый взнос.
  • Если родители супругов выступают в качестве созаемщиков, они должны доказать свои родственные связи и предъявить свидетельства о рождении и браке.

Оптимальные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка позволяют гражданам получить ипотеку с минимальными процентными ставками и другими льготами. При нехватке денежных средств всегда можно воспользоваться помощью родителей и сделать их созаемщиками, получить отсрочку при рождении ребенка. Это очень выгодно, поскольку на стандартных условиях получение ипотечного займа считается довольно проблематичным.

Сложности в процессе оформления

Некоторые трудности могут возникнуть со сбором документации, но сегодня многие компании предлагают свои услуги и оказывают содействие в получении ипотеки.

Чтобы повысить шансы на получения кредита, нужно внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок и неточностей. Перед вынесением решения анкета проходит тщательную проверку потенциального клиента. Поэтому стоит уделить особое внимание ее заполнению.

Шансы также велики у семейных пар, которые не имеют испорченной кредитной истории и просрочек по другим займам.

kredit-2014.ru

Ипотека молодой семье условия на 2016 год от Сбербанка

Крепкая семья – сильная страна. Именно поэтому банки так охотно стали поддерживать программу поддержки молодых семей России. Зачастую происходит, что доход у семейной пары стабильный, но стандартный кредит они взять не в силах из-за непомерного первоначального взноса. Если вы подходите под описание, то данная статья станет вам полезным руководством по получению государственной поддержки.

Оглавление статьи

Условия по ипотеке для молодой семьи в 2016 году

Прогноз на 2016 год мы приведем в конце статьи, а сейчас рассмотрим текущее положение дел по данному вопросу.Молодая семья в ипотеке – это:

  • Возраст хотя бы одного из супругов до 35;
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий люди;
  • Платежеспособные граждане.

В данном случае наличие детей не играет роли на получение займа, но влияет на размер субсидирования. Так, например, молодая семья с детьми покрывает 40 процентов займа за счет средств государства, без детей – не более 35.

Особенности ипотеки молодой семье в 2016

  1. Субсидирование предоставляется в безналичной форме сразу на кредитный счет в банке.
  2. Субсидирование возможно использовать только на решение жилищного вопроса и ни на что иное.
  3. Новое жилье молодой семьи выступает залогом в банке, как и полагается при ипотечном кредитовании.
  4. Если во взявшей ипотеку бездетной семье рождается ребенок, государственный бюджет осуществляет дополнительное субсидирование, но не более 5 процентов от первоначальной стоимости жилья.
  5. Прошедшим через программу семьям выдается сертификат участника.
  6. Оформить ипотеку можно в любом банке, это не влияет на субсидию.
  7. Субсидирование возможно только один раз.

Условия предусматривают рассмотрение в качестве поручителей родственников молодых людей. Что же ждет ипотеку в 2016 году, какие льготы, где их получить и каков порядок их оформления. Мы остановимся на каждом из вопросов.

ВАЖНО! Кредитование молодой семьи для банка дело довольно рискованное: молодого человека могут призвать в армию, девушка, возможно, уйдет в декрет. Платежеспособность семьи резко падает и обязательства перекладываются на плечи родственников. Поэтому важно выбирать для финансирования банки, которые сами осуществляют специальные программы ипотечного кредитования, как ВТБ и Сбербанк.

Плюсы и минусы ипотеки молодым семьям

Плюсы:

  • Высокий размер субсидии;
  • Низкие ставки;
  • Покупка как первичного, так и вторичного жилья;
  • Погашение в течение 30 лет;
  • Привлечение родственников в поручители;
  • Возрастные ограничения только для одного родителя;
  • Получение жилья в короткие сроки.

Минусы:

  • Жилье находится в собственности банка до полного погашения;
  • Переуступить обязательства или сдать жилье в аренду можно только с разрешения банка.

Как видно, плюсов значительно больше. И это не удивительно. Еще одним положительным моментом, не перечисленным выше, является участие в программе кредитования лидирующих на российском рынке банков, банков с большими капиталами, что говорит о надежности и стабильности обязательств молодой семьи с кредитором на протяжении всего срока договора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Условия получения ипотеки в сберегательном банке можно найти в разделе «Специальные предложения по кредитам» и «Ипотечные кредиты». Финансовое учреждение имеет следующие требования к кредитополучателю:• Ставка по займу от 12.5%;• Погашение задолженности в течение 30 лет;• Первый платеж от 15%;• Возможность получения займа без справки о доходах и найме.

Последний пункт особенно интересен. Например, молодая семья сменила место работы и не имеет минимального числа отработанных месяцев необходимых для предоставления официальной справки по форме. Тогда банк уточняет эту информацию самостоятельно.

Получение субсидий от государства молодым семьям при взятии ипотеки в Сбербанке — хороший вариант покупки жилья. Фото взято с сайта Google.ru

Следующее, что вам нужно знать, касается надбавок по ставке:

  1. Если первый платеж совершается до 30%, ставка – от 13%.
  2. Если первый платеж совершается от 30 до 50%, ставка – от 12.75%.
  3. Если первый платеж совершается от 50%, ставка от 12.5 до 13 процентов годовых.
  4. Если вы не являетесь получателем зарплаты на карточку Сбербанка, надбавка – 0.5%.
  5. Если вы отказываетесь страховать свою жизнь и здоровье, надбавка – 1%.

Страхование жизни попросту может быть не по карману в данный момент, но 1 дополнительный процент, помноженный на 20-30 лет, покажется вам намного серьезнее. Советуем вам приложить усилия и заключить договор страхования.

Какие документы нужны Сбербанку

Без подтверждения доходов:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт с регистрацией.
  3. Второй документ удостоверяющий личность:
    • Военный билет;
    • Водительское;
    • Загранпаспорт;
    • Свидетельство пенсионного страхования;
    • Документ военнослужащего.
  4. Свидетельства о браке, родстве, рождении ребенка.

С подтверждением доходов:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт с регистрацией.
  3. Временная регистрация (если есть).
  4. Справка о доходах и занятости.
  5. Свидетельство о браке, родстве и рождении ребенка.

Когда подать заявку, чтобы получить ипотеку молодой семье в 2016 году

Вам стоит знать, что государственный бюджет местных органов управления формируется до 1 сентября текущего года, чтобы осуществить выплаты в следующем отчетном периоде. Следовательно, подавшие заявки в декабре 2015 и до сентября 2016-го получат свою субсидию только в 2017 году. Условия пока таковы.

Этап 1

Получение субсидии. Подаете заявку в местное государственное управление и ждете ответа. Ответом является выдача сертификата участника программы, которым можно воспользоваться в кредитующем недвижимость банке.

Этап 2

Получение ипотеки. Сперва вы пройдете проверку банком на факт платежеспособности, после чего будет рассчитана ваша максимальная сумма кредита.

Этап 3

Независимая оценка недвижимости. Оценку осуществляет независимый подрядчик. Вы можете найти его самостоятельно, или воспользоваться списком Сбербанка. Предпочтительно, конечно, второе. Данный список представлен теми, кто уже проверен банком, чьи документы соответствуют требованиям банковского документооборота, следовательно процедура оценки происходит быстрее обычного.

Этап 4

Финансирование. Банк предоставляет вам кредит, выдает кредитную карту при необходимости, а вы погашаете от 15% за счет государственной субсидии и собственных средств.Вам осталось только забрать ключи и въехать в новую квартиру. Помните, что вместе с вами ею владеет и банк. Будьте аккуратны и комфортной вам жизни с вашей семьей!

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями и оцените ее!

Загрузка...

online-kreditor.ru

Условия ипотеки для молодой семьи на 2017 год

Содержание статьи

Наличие собственной жилплощади является довольно важным условием для комфортной жизни и воспитания детей. Собственная недвижимость также является показателем статуса своего владельца. Собрать полную сумму на покупку жилья может занять очень много времени, особенно для молодых семей, которые начали свой самостоятельный путь не так давно. На помощь придет государство с Федеральной поддержкой. Ипотека «Молодая семья» условия в 2017 году имеет достаточно хорошие. Процентная ставка низкая и требования доступны большинству молодых семей в России.

Приобретение жилья молодой семьей

Ипотека для молодой семьи в 2017 году

Программа «Молодая семья» позволить взять ипотеку на покупку недвижимости на льготных условиях. Если детей нет, семья может претендовать выплату от государства в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если же дети есть, то за каждого можно дополнительно получить 5%.Процентная ставка также довольно низкая и остается одной из самых выгодных на рынке. При этом есть возможность получить небольшую скидку в том случае, если в банке оформлена зарплатная карта. Первоначальный взнос составляет всего 15%, что является весьма маленькой цифрой, сравнивая с другими программами от банков.

Главным условие, которое должно быть выполнено для получения ипотеки «молодая семья», это соответствие возрастному ограничению в 35 лет. Распространяется на всех членов семьи. Таким образом, и супруг и супруга должны быть моложе указанного предела.

Также рекомендуем после получения положительного ответа на запрос получения ипотеки обязательно узнать, на какую именно недвижимость банк предоставляет кредит, а также с какими застройщиками работает. Условия в разных банках могут незначительно отличатся, но в целом остаются практически одинаковыми. Рассмотрим более подробно программу на примере одного из крупнейших банков, а именно Сбербанка.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Максимальный срок, на который банк предоставляет кредит, доходит до 30 лет. Первоначальный взнос обязателен и должен быть не ниже 15% от стоимости приобретаемого жилья. Сбербанк предоставляет кредит со ставкой от 12,5% до 13,5%. Самый маленький процент будет в том случае, если вы берете кредит до 10 лет, а на руках располагает половиной от необходимой суммы на приобретение жилья.

Ипотечное кредитование для молодой семьи

Если сумма от 30% до 50%, ставка увеличится на 0,25%, а 13% будет, если взносы промежутке от минимального до 30%. В случае более длительного срока кредитования, а именно от 10 до 20 и от 20 до 30 лет, ставка будет увеличена на 0,25% и 0,5% соответственно. То же самое действует и для разной суммы первоначального взноса. Таким образом, максимальная ставка в 13,5% достигается при сроке пользования кредитом свыше 20 лет и первоначальном взносе ниже 30%.

Указанные цифры ставок являются минимальными, однако они могут быть увеличены при невыполнении некоторых условий. Если ваша зарплатная карта не оформлена в сбербанке, придется каждый год переплачивать на 0,5% больше, что в конечном итоге выльется в заметную сумму. Если нарушить обязательное ежегодное страхование здоровья и жизни заемщика, ставка будет увеличена на дополнительны 1%. Если при оформлении кредиты вы не можете подтвердить свой доход и финансовое положение, также придется расплатиться дополнительными 0,5% в год.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Чтобы оформить кредит достаточно сделать несколько простых действий:

  • Необходимо собрать требуемый пакет документов и заполнить заявление-анкету. Анкету для заполнения вы можете на сайте Сбербанка в разделе специальных предложений по кредитам и на страничке самого кредитного продукта. Также получить анкету можно и в ближайшем отделении, где вы сразу сможете узнать и требуемые документы.
  • Пакет документов и анкету необходимо принести в филиал банка, который находится в вашем регионе, после чего придется подождать решения. Обычно его принимают довольно быстро. Если вы уже выбрали недвижимости, необходимо собрать по ней требуемый банком пакет документов. Если же выбор еще не сделан, стоит поторопиться, так как положительное решение действует ограниченный период времени.
  • Далее лучше убедится, что ваша страховка здоровья и жизни действительна.
  • После подписываем договоры покупки, а также предоставления купленного имущества в качестве обеспечения по залогу.
  • Далее оформляем страхование недвижимости.
  • Последним шагом станет получение самого кредита и становлением полноправным собственником жилья.

Ипотека с господдержкой

Приобретение недвижимости молодой семьей

Кредитный продукт «Молодая семья» имеет федеральную поддержку, однако не является единственным предложением, которое государство постаралось сделать выгодным широким массам населения. Если вы не соответствуете условия продукта «Молодая семья», можно обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой. Она имеет более высокий первоначальный взнос и предоставляется только на покупку строящегося жилья, однако процентная ставка очень низкая – от 11,4% годовых. Такой низкий показатель удалось достичь за счет направления части средств из пенсионного фонда, благодаря чему даже семью со средней зарплатой могут позволить себе покупку нового жилья.

Заключение

Ипотека молодой семье условия на 2017 год хорошие и выгодно выделяются на фоне многих других кредитных продуктов. Здесь можно выделить очень низкий первоначальный взнос, выплату от государства, а также весьма хорошую процентную ставку. Чтобы получить данный продукт необходимо, чтобы каждый член семьи был не старше 35 лет. Если данное условие не выполняется, не стоит унывать, так как на рынке существуют и другие выгодные предложения, например, ипотека с государственно поддержкой, которая выделяет очень низкой процентной ставкой.

finansytut.ru