Каких условий ждать от Сбербанка по ипотеке в 2016 году. Сбербанк ипотека 2016 год


Ипотека в Сбербанке - условия на 2016 год

Сбербанк зарекомендовал себя, как банк для народа: приемлемые ставки, многочисленные социальные программы, простота обслуживания. В России это одно из немногих финансовых учреждений с широким выбором программ ипотечного кредитования населения. Среди прочего:

  • Ипотека с государственной поддержкой;
  • Приобретение готового жилья;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Ипотека + материнский капитал;
  • Строительство жилого дома;
  • Приобретение или строительство загородной недвижимости.

Так какие же условия нас ожидают по ипотеке в Сбербанке в 2016 году? По порядку.

Оглавление статьи

Условия выгодной ипотеке от Сбербанка 2016

Самые приятные условия по кредиту вы найдете в разделе «Ипотека с государственной поддержкой». По другим продуктам точно не известен срок их действия, однако по этому займу условия сохраняются вплоть до 1 марта 2016 года. Количество предоставляемого финансирования ограничено. Что мы имеем:

  1. Ставка 11.4 процента годовых.
  2. Срок – от 1 года до 30 лет.
  3. Первый платеж – 20%.
  4. Только на жилье в новостройках;
  5. Обязательное страхование жизни.

Следующий размер ключевой ставки в сберегательном банке планируется утвердить 29 января 2016, поэтому реально оценить ситуацию на рынке можно будет уже в новом отчетном периоде.

Прогнозы

Как видно на рисунке, 2015 год получил небывалый спад спроса на ипотеку с 2012 года (данные РБК) – почти 45%. Это не удивительно. Резкий скачок курса рубля в конце 2014, падение цен на мировую нефть, санкции, террористические акции, которые подорвали не одно международное сотрудничество.

Эксперты предрекают, что 2016 год принесет с собой стабилизацию экономики, снижение ставки резервирования Центрального банка, и как следствие снижение процентов по банковским кредитам.

Если сейчас огромной популярностью пользуются программы поддержки молодых семей, преподавателей и военных, то с февраля месяца займы могут стать доступными безо всяких программ.

Третьим вестником положительных изменений в ипотечном кредитовании стала программа амнистии по кредитам физических лиц, которая вступит в силу с 1 января. По ее статьям, лица, полностью погасившие задолженность перед банком, не смотря на имеющиеся просрочки, будут освобождены ото всякой негативной информации в кредитной истории. Банки вернут своих клиентов, пополнят фонды и смогут начать предоставлять более лояльные условия финансирования для граждан.

Ипотека в Сбербанке 2016

На заседании Центрального банка было высказано предложение снизить ставку с 11 до 9 процентов годовых после двух пенсионных индексаций к концу 2016 года, которые наполнят экономику деньгами. Условием выполнения данного предложения является сохранение профицита бюджета в течение года.

Следовательно, льготная ипотека в Сбербанке вполне сможет добиться 9-10 процентов. Программы поддержки военнослужащих и молодых семей никуда не денутся, более того, предполагается появление новых продуктов. Доверие к российскому рублю возвращается, население несет деньги в банковские депозиты, позволяя банкам увеличивать кредитное предложение и удешевлять займы в целом.

Новинками в банковском секторе предвещают стать:

  1. Внедрение опции по платному снижению ставки по кредиту.

Обязательным условием финансирования является невозможность погасить долг досрочно. Выигрывает обе стороны. Кредитополучатель платит ежемесячно меньше, а банк в итоге получает больше, причем гарантированно.

  1. Продолжение развития жесткого андеррайтинга:
    • Оценка устойчивости компании, в которой работает заемщик;
    • Сравнение заработной платы заемщика с другими по аналогичным должностям;
    • Более углубленный анализ кредитной истории;
    • Истребование данных о заемщике из налоговой инспекции, пенсионного фонда;
    • Проверка задолженностей по квартплате, алиментам и прочему;
    • Анализ профилей в социальных сетях.

Подводя итоги, стоит отметить, что в ипотечном кредитовании имеют место три стороны: банк, государство и получатель займа. Каждый из них оказывает влияние на размер ставок так или иначе. Банк – учетной ставкой, заемщик – размещаемыми вкладами, выполнением своих обязательств, государство – ограничениями и субсидиями. Благоприятная ситуация сложится, когда мы все будем хорошо делать свою работу.

А если по теме, то брать, определенно брать ипотеку в Сбербанке в 2016 — условия то, что надо.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями и оцените ее!

Загрузка...

online-kreditor.ru

Условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году

В настоящее время экономика нестабильна, поэтому многие граждане, решившие приобрести квартиру или дом, стараются уточнить условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году. Людей страшат санкции, падение рубля, а также растущая инфляция. Давайте разберемся в том, как получить долгосрочный заем в крупнейшем финансовом учреждении страны.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году

Для начала стоит разобраться в прогнозах экспертов. Они утверждают, что процентные ставки по кредитам, в том числе долгосрочным, будут расти, также ужесточатся требования к заемщикам. Одновременно многие говорят о том, что Сбербанк будет разрабатывать новые программы со льготными условиями предоставления кредитов. Кроме того, рынок недвижимости демонстрирует стабильный спад, предложение превышает спрос, а значит, цены на квартиры и дома будут уменьшаться. Это неплохая компенсация подросших процентов.

В Сбербанке минимальная ставка по ипотеке составляет около 12 %, стоит рассчитывать на чуть большую цифру – 13 %. Условия получения займа стоит уточнять у сотрудников учреждения. Однако нужно помнить о том, что многое зависит от ключевой ставки, регулирует которую Центробанк. Стоит ей увеличиться – и вырастут проценты по кредитам СБ РФ.

Если верить Игорю Шувалову, к 2018 году ежегодная стоимость ипотеки должна снизиться до 7-8 %. Но для этого должны быть созданы определенные условия, главное из которых – низкая инфляция (около 5 %). Судя по последним событиям, слова чиновника так и останутся пустым обещанием. Поэтому, если вы решили взять кредит на покупку жилья в Сбербанке, ориентируйтесь на более высокие цифры – 13-14 % годовых.

Как грамотно оформить ипотеку в 2016 году?

Чтобы не попасть в долговую яму и не лишиться в итоге крыши над головой, следуйте нижеприведенным рекомендациям:

  1. Учтите, что первые несколько лет вы будет гасить в основном проценты. Появились лишние деньги на выплату кредита? Перечислите их на погашение основного долга (для этого нужно посетить отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление).

  2. Кредит берите в рублях. Скачки стоимости доллара и евро могут увеличить сумму задолженности на значительную сумму (это наблюдалось на протяжении 2015 года).

  3. Приобретайте только высоколиквидную недвижимость. В том случае, если вы не сможете осуществлять выплаты, вы быстро ее продадите и погасите задолженность.

  4. Выбирайте ипотечные программы с длительным сроком – так вы значительно снизите ежемесячные взносы.

  5. Если ваш выбор – новостройка, жилье должно быть максимальной готовности. Меньше трат на ремонт – больше сумма, которую вы сможете отдать банку.

Если учесть все условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году и следовать вышеприведенным советам, можно стать обладателем собственного жилья без каких-либо рисков.

comments powered by HyperComments

altaempresa.ru

Ипотека молодая семья, Сбербанк, условия в 2016 году

Тема сегодняшней статьи: Ипотека — молодая семья от Сбербанка, условия в 2016 году. У Сбербанка России есть специальная ипотека для молодой семей, данный ипотечный кредит называется «Молодые семьи».

Ознакомиться с условиями можно в любом отделении банка или на странице кредита http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso, там же можно найти калькулятор и рассчитать ипотеку.

В данной статье будут приведены действующие условия по ипотеке — «Молодые семьи» на конец 2015 и на начало 2016 года.

Условия ипотеки

  • Процентная ставка от 12,5% годовых.
  • Срок ипотечного кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос составляет от 15%
  • Кредит молодым семьям может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать условия по ипотеке от Сбербанка, молодая семья может самостоятельно. Для этого нужно заполнить все поля в онлайн калькуляторе и нажать кнопку «Рассчитать погашение». После чего калькулятор выдаст расчёты по кредиту.

А уже на основании приведённых данных, молодая семья может принять решение о дальнейших действиях. При необходимости всегда можно изменить начальные параметры и заново пересчитать ипотечный кредит. Для более точных расчётов, можно применить функцию «Точный расчёт», нажав по одноимённой ссылке, на скриншоте она выделена.

Также при необходимости можно добавить созаёмщика, после чего нужно будет ввести дополнительные данные.

Полученные расчеты при помощи ипотечного калькулятора, являются предварительными. Для более точного определения процентной ставки по кредиту, нужно будет обратиться в отделение Сбербанка.

Уточнения к расчётам

Процентная ставка по ипотечному кредиту для молодых семей с одним ребенком или без детей зависит от нескольких параметров. Например, для клиентов, которые получают заработную плату на счет карты или вклада от Сбербанка, открытый до или после регистрации ипотеки — «Молодые семьи», размер ставок будет следующий:

  • Первоначальный взнос от 50%

До 10-ти лет, включительно — 12, 50%От 10-ти до 20-ти лет, включительно — 12, 75 %От 20 до 30-ти лет, включительно — 13, 00 %

  • Первоначальный взнос от 30 до 50%

До 10-ти лет, включительно — 12, 75%От 10-ти до 20-ти лет, включительно — 13,00 %От 20 до 30-ти лет, включительно — 13, 25 %

  • Первоначальный взнос от 15 до 30%

До 10-ти лет, включительно — 13, 00%От 10-ти до 20-ти лет, включительно — 13,25 %От 20 до 30-ти лет, включительно — 13,50 %

Надбавки для клиентов

Для молодых семей с одним ребёнком или без детей, действует дополнительная надбавка к процентной ставке:

  • Надбавка для клиентов, которые не получают заработную плату на счет карты или вклада (открытый в Сбербанке), составляет +0,5%
  • Надбавка в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья (согласно с требованиями Банка), составляет +1%

Далее на сайте можно скачать заявление-анкету на получение кредитного продукта, заполнить, а затем отнести в ближайшее отделение банка и ждать решения. После получения положительного ответа можно приступить к поиску интересующего объекта недвижимости. После того, как Вы найдёте нужную жилую площадь можно приступать к подписанию кредитного договора.

Информация о программе — кредит, ипотека молодая семья от Сбербанка, условия в 2016 году, разъяснения и работа с онлайн калькулятором.

Оцените эту статью

Топ-7 популярных статей

russia-banki.ru

Ипотечный кредит в Сбербанке в 2018 году

Чтобы получить относительно небольшой заем, вполне достаточно оформить кредитную линию или овердрафт на карту. Но людям, кроме потребительских расходов, также свойственно делать и более крупные покупки в кредит. Для таких случаев в банках предусмотрен отдельный продукт – ипотека. С его помощью клиент может взять кредит на покупку жилья или земельного участка, строительство дома. Ипотечный кредит в Сбербанке в 2018 году представлен сразу несколькими программами, ориентированными на разные цели и разных клиентов.

Особенности ипотечных кредитов

Тем, кто желает приобрести жилье в кредит, необходимо знать о следующих обязательных параметрах этого банковского продукта:
  1. авансовый взнос – первоначальный платеж, который нужно осуществить потенциальному заемщику за собственные деньги. Является свидетельством того, что человек действительно заинтересован в покупке этой недвижимости. Размер аванса зависит от кредитного продукта, и чем он меньше, тем больше денег нужно будет взять в финансовом учреждении, а, значит, в итоге больше будет переплачено процентов. Ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке отсутствует;
  2. срок кредитования – зависит от возраста заемщика. Как правило, все ипотечные кредиты в Сбербанке выдаются на 30 лет, но до достижения заемщиком 75-летнего возраста;
  3. процентная ставка. На нее оказывают влияние: тип кредитного продукта, размер авансового взноса, срок кредитования и категория клиентов. Уже действующие клиенты Сбербанка имеют шансы получить кредит с более низкой ставкой, чем новые заемщики;
  4. сопутствующие расходы и надбавки – зависят от кредитного продукта и включают страховку, оплату за экспертную оценку и нотариальные расходы. Так, практически по всем ипотечным продуктам существуют следующие надбавки:
  • плюс 0,5% – если заемщик не является держателем зарплатной карты Сбербанка;
  • плюс 1% – до момента переоформления клиентом ипотеки на свое имя; исключением являются случаи, когда в залог финансовому учреждению предоставляется другое имущество или когда клиент осуществляет сделку через сейфовые ячейки;
  • плюс 1% – если клиент отказался страховать здоровье и жизнь.

По ипотечным кредитам предусмотрен только аннуитетный график погашения.

Допускается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов и дополнительных комиссий – нужно только заранее уведомить об этом вашего банковского менеджера.

Ипотека от Сбербанка

Ипотечные кредиты Сбербанка предоставляют возможность физлицам получить деньги на строительство жилья или финансирование покупки:
  • нового жилья или недвижимости на вторичном рынке;
  • земельного участка;
  • загородной недвижимости (дача, садовый домик).

Кроме этого, можно воспользоваться государственной поддержкой, а также использовать материнский капитал, чтобы улучшить условия кредитования. Есть отдельная программа кредитования для военных.

Критерии для заемщиков

Чтобы получить кредит по одной из стандартных ипотечных программ, потенциальный клиент должен отвечать следующим параметрам:

  • быть не младше 21 года и не старше 75 лет к расчетному времени окончательного погашения кредита;
  • иметь стаж работы не меньше 6 месяцев у текущего работодателя, и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • быть платежеспособным, получать доход в достаточном размере для погашения займа и обеспечения своего проживания.

Чтобы взять деньги по государственным программам поддержки, нужно к тому же отвечать их требованиям.

Условия ипотечных программ

Условия ипотечного кредита в Сбербанке зависят от многих факторов, среди которых основные:
  • размер авансового взноса;
  • срок кредитования;
  • категория клиента.

Основные параметры ипотечных продуктов в Сбербанке:

Название продуктаМинимальный авансовый взнос (%)Срок (лет)Минимальная процентная ставка (%)Примечания
Ипотека с господдержкойот 203011,5Предоставляется на покупку только жилья на первичном рынке. Ставка фиксированная, одинаковая как до регистрации жилья, так и после нее
Приобретение готового жильяот 15 - для молодых семей, от 20 - для остальных 30от 12,5Возможна с участием государственной поддержки по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал»
Покупка жилья на стадии строительстваот 1530от 13
Строительство жилого домаот 2530от 12,5Есть возможность получить отсрочку погашения на период строительства, но не больше 2 с дня подписания кредитного договора
Загородная недвижимостьот 2530от 12С помощью этой программы можно приобрести или построить дачу, садовый дом, купить земельный участок
Военная ипотекаот 201511,75Предоставляется военнослужащим- участникам накопительно-ипотечной системы. На момент окончательного погашения заемщик не должен быть старше 45 лет

Перечень документов

Решая, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, начинать нужно со сбора документов.

Понадобятся для оформления любой ипотеки:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • данные о доходах и трудовой занятости;
  • документы на недвижимость, что покупается или предоставляется в залог;
  • экспертная оценка недвижимости.

Владельцам зарплатных карт, чтобы получить решение по кредиту, нужно предоставить только паспорт. Также стоит заметить, что по некоторым ипотечным программам клиенты могут подать всего два документа: паспорт и на выбор – загранпаспорт, водительские права, пенсионное страховое свидетельство либо военный билет.

Чтобы воспользоваться военной ипотекой, потенциальному клиенту необходимо предоставить удостоверение военнослужащего и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Для привлечения средств государственной поддержки необходимо дополнительно представить:

  • по программе «Молодая семья»: свидетельства о браке и о рождении ребенка.
  • чтобы оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке: материнский сертификат и справку с указанием остатка средств материнского капитала.

Как правильно брать и выплачивать ипотеку: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 7 июля 2016 года

Выбирая банк для получения ипотечного кредита, большинство заемщиков руководствуются не только степенью его надежности, но и величиной предлагаемых процентных ставок. С 7 июля Сбербанк, имеющий статус одного их ведущих банков страны, снизил процентные ставки по ипотеке, тем самым снизив финансовую нагрузку на граждан, приобретающих жилье за счет привлеченных банковских средств.

На какие условия кредитования могут рассчитывать потенциальные заемщики, и почему Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам?

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке: к чему привело снижение процентных ставок

По словам главы Сбербанка Г. Грефа, с 7 июля 2016 года были снижены ставки по ипотечным продуктам банка. Он отметил, что по разным кредитным предложениям было установлено разное снижение, при этом, в среднем, оно составило около 0,5%.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам началось с военной ипотеки – оформить такой кредит теперь можно под 12% годовых. Ставка по ипотеке с господдержкой была снижена на 0,1% и составила 11,9% годовых. Многодетные семьи смогут получить кредит со ставкой, сниженной на 0,75 пункта. Приобрести жилье в новостройке теперь можно, получив заемные средства в банке под 12,9% годовых.

Таким образом, диапазон ставок по остальным продуктам теперь варьируется в пределах от 12% до 14% годовых.

По мнению большинства российских аналитиков, снижение Сбербанком процентных ставок по ипотечным кредитам неминуемо повлечет за собой улучшение условий ипотечного кредитования и в других банках. Причем, как считает управляющий партнер НАФИ П. Самиев, снижение может составить около 1%.

Стоит отметить, что сниженные ставки рассчитывались исходя из их ранее увеличенного значения. В марте 2016 года Сбербанк поднял процент по ипотечным кредитам, вследствие чего, к примеру, заемщики по программе ипотеки с господдержкой могли получить денежные средства под 12% годовых, а не под 11,4%, как это было ранее.

По словам экспертов, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам повлечет за собой рост спроса на получение таких займов, и, как следствие, увеличит объем сделок купли-продажи, совершаемых как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

В начале июля 2016 года руководство Сбербанка России приняло решение о необходимости снижения размера процентной ставки по ипотечным кредитам. Г. Греф, занимающий пост главы банка, утверждает, что в среднем ставка снизится на 0,5 пункта, варьируясь в большую или меньшую сторону в зависимости от вида ипотечной программы.

111999.ru