Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы и отзывы. Сбербанк документы ип ипотека


условия, документы и как получить

В статье разберемся, можно ли взять ипотеку для ИП в Сбербанке. Узнаем, как подать онлайн-заявку с его официального сайта и на каких условиях можно получить одобрение. Мы подготовили для вас порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк предлагает ИП получить ипотеку на жилье по специальной программе «Экспресс-ипотека». Максимальный срок ссуды составляет 15 лет. Обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости, также можно привлечь поручителей. Ставка — 13,9%, а комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
  2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Требования к индивидуальным предпринимателям

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • налоговые декларации за последний год;
  • управленческую отчетность (при необходимости).

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи или дарения;
  • свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

Отзывы ИП о получении ипотеки в Сбербанке

Славаков Руслан:

Смирнов Олег:

Травников Геннадий:

«Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП — нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом».

Курдикова Софья:

«Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться».

kredit-online.ru

Ипотека для ИП: какие документы нужны?

Частному предпринимателю получить любой заем труднее, чем физлицу, официально работающему на предприятии. Наемному персоналу достаточно показать справку по форме 2-НДФЛ или получать зарплату на карту, открытую в банке, чтобы через пару дней ему дали положительное решение по ипотеке. С ИП все гораздо сложнее.

Самым главным моментом остается доход, а также пакет бумаг для предпринимателя при оформлении жилищного займа. Рассмотрим самые действенные советы бизнесменам, а также список документов на ссуду.

Нюансы оформления

Предоставленные налоговые декларации от ИП не всегда показывают истинное положение вещей. До кризиса 2008 года банкиры охотно верили частникам, дописывали до официальных результатов по налоговой – 50% и выше от отражаемой прибыли государству.

После большого числа невозвратов, ситуация изменилась. Менеджерам сегодня не интересна черная бухгалтерия. Зато стали определять показатель платежеспособности на основе используемой системы налогообложения.

Есть ряд факторов, влияющих на положительное решение кредитного комитета, рассматривающего заявку предпринимателя на получение ипотеки:

  1. Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку.
  2. Прозрачные доходы. Настоящие цифры в отчетах увеличивают доверие сотрудников банка.
  3. Использование общей системы налогообложения. Это самый идеальный вариант оплаты налогов для менеджеров, который позволяет определить доходность бизнеса человека. Допустим, у физлиц, использующих упрощенку, труднее отследить официальную прибыль в месяц.

Но и это не всегда говорит об отказе.

Достаточно показать сотруднику учреждения бумаги и чеки, декларации, использовать другие способы, которые помогут официально засвидетельствовать платежеспособность заемщика.

  1. Больше шансов заполучить ссуду, если бизнесу более года, новичкам может последовать отказ, в особенности, если нет поручительства.
  2. Стабильный доход в течение 12 месяцев, то есть для сезонных ИП большая вероятность заполучить отрицательное решение от банкиров.
  3. Заявку можно подавать не только на приобретение жилого фонда, но и на покупку офиса и прочего здания, которое будут использовать в коммерческих целях.

Иные требования к плательщику практически не отличаются от обычного жилищного кредита для физлиц. В учет берется возраст, гражданство, место прописки и т.д.

Перечень бумаг

Для получения ИП ипотеки, нужны следующие документы:

  1. Стандартный список от физического лица: паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.;
  2. Выписка из госреестра предпринимателей.
  3. Декларации, предоставляемые налоговым органам за последние пару лет для плательщиков ЕНВД, за 12 месяцев для упрощенцев и за отчетный срок для общей системы н/о. Если менеджеры сталкиваются с работающими ИП на патентной схеме, то вопрос о подтверждении дохода решается индивидуально.
  4. Возраст заемщика не должен на дату последнего платежа превышать 65 лет.

Подтвердить профессиональную деятельность (стаж) необходимо не просто регистрацией как частника, но и документально:

  • налоговые декларации,
  • договора аренды,
  • счета и соглашения с партнерами,
  • дополнительно следует принести лицензии и разрешения, если таковые подразумевает частная деятельность.

Помимо документов о покупаемой недвижимости, этот перечень считается самым основным. При наличии супруга, пакет бумаг удваивается, так как придется показать платежеспособность и второй половины.

В список дополнительных бумаг для согласования ипотечного займа ИП, которые может запросить менеджер на свое усмотрение, вошли свидетельство о заключении брака, рождении детей, дипломы о полученном образовании, военный билет, водительские права, пакет документов, удостоверяющих наличие у будущего плательщика собственности. Личное имущество в залог не пойдет, только если это не ипотека с 0% взноса.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Сбербанк документы ип ипотека

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с такой проблемой, что банки не одобряют их заявки не только на ипотечные кредиты, но и даже на обычные потребительские займы.

Существует ряд причин, которые заставляют кредиторов отказывать индивидуальным предпринимателям в оформлении ипотеки: Чтобы избежать этих проблем, индивидуальный предприниматель, решивший взять недвижимость в ипотеку, должен учесть те факторы, благодаря которым бизнесмен получит кредит: Одним из таких банков является и Сбербанк с его весьма выгодными для заемщика условиями кредитования ИП; положительная история кредитования ИП как в самом Сбербанке, так и в других банках ; стабильный доход; возможность подтвердить банку свою способность платить по кредит документально.

Также не стоит забывать и тот важный момент. Ведение бизнеса по основной системе налогообложения ОСН дает больше шансов для одобрения кредитной заявки, чем работа по упрощенной системе. Что может предложить Сбербанк? Чтобы сократить все риски, связанные с выдачей денежных средств индивидуальному предпринимателю, Сбербанк предлагает ипотеку под залог: Такой вид страхования рисков со стороны банка обеспечивает больший шанс одобрения заявки на ипотеку и более выгодные условия предоставления ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей.

Характерные черты ипотечного кредита для ИП

Если ИП планирует покупать жилье в ипотеку, то Сбербанк может предложить ему ипотеку, как для обычных граждан, получающих свою зарплату через этот банк. Единственным отличием станет то, что процентная ставка по кредиту для индивидуальных предпринимателей будет несколько выше ставки традиционного ипотечного кредитования.

Удивительно, но факт! Выбор объекта недвижимости срок действия решения кредитной комиссии — 90 дней. Несколько важных правил Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

Такой комплекс условий оформления кредита на покупку жилья одобряется даже при отсутствии документации, подтверждающей доходы индивидуального предпринимателя. Однако, в таком случае кредитование будет осуществлено при следующих параметрах: В случае с приобретением коммерческой площади Сбербанк может предложить особый вариант: Верхний потолок суммы выдаваемого кредита и одобрение заявки зависят от: Как проходит процесс оформления ипотеки Если бизнесмен соглашается на все условия получения ипотечного кредита, то для получения согласия банка и оформления ипотеки коммерсанту следует предоставить следующие документы: В случае положительного решения, который примет Сбербанк, сразу после выдачи ипотеки и всей сопутствующей документации, ИП необходимо зарегистрировать сам факт получения им ипотечного кредита в Росреестре федеральном органе исполнительном власти, в чьей компетенции учет недвижимости.

Сам факт государственной регистрации оформленной ипотеки не только подтвердит то, что покупаемая по ипотечному кредиту недвижимость находится под залогом, но и обеспечит правами и их защитой обе стороны: При получении в Росреестре свидетельства о регистрации ипотеки будет сделана специальная отметка, указывающая о наличии обременения. Если Вы — индивидуальный предприниматель ИП , то не стоит беспокоится о том, что приобрести жилую или коммерческую недвижимость в ипотеку почти невозможно.

Удивительно, но факт! Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.

Многие банки среди которых и Сбербанк разработали специальные предложения для индивидуальных предпринимателях на весьма выгодных условиях. Если Вы ведете честный бизнес, платите налоги вовремя, организована прозрачная бухгалтерия — то Вы почти всегда получите положительное решение на покупку недвижимости по ипотечному кредиту.

Удивительно, но факт! Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.

Читайте также:

  • Банки в зеленограде с ипотекой
  • Кража ребенка в рк
  • Ипотека с господдержкой в 2017 году россельхозбанк
  • Негосударственный пенсионный фонд как сменить
  • Вернуть с процентов по ипотеке
  • Приостановление предварительного расследования дознания
  • fiestagrandtour.ru