Реструктуризация кредита в Сбербанке отзывы. Реструктуризация ипотеки сбербанк отзывы


Отзывы о реструктуризации кредитов Сбербанка России

По отзывам клиентов, реструктуризация кредита в Сбербанке помогла многим из них решить свои материальные сложности, и при этом справится с обязательствами по кредитному договору. При этом остается положительной кредитная история, что позволит и в дальнейшем пользоваться услугами одного из ведущих банков не только страны, но и мира.

Условия предоставления

Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется не всем клиентам, хотя банк всегда идет навстречу заемщикам, которые по какой-либо причине попали в материально сложную ситуацию.

Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, клиентам банка необходимо отвечать некоторым требованиям:

  1. Иметь положительную кредитную историю и не иметь задолженностей, или же она не должна превышать 1-2 недели;
  2. Изменение финансового состояния должно иметь объективные причины, которые подтверждаются документально. Это может быть больничный лист или документ, удостоверяющий уменьшение размеров заработной платы;
  3. В отделение банка по месту заключения кредитного договора должна быть совершена подача заявления в письменной форме, которое будет соответствовать установленной Сбербанком форме.

Данные, которые нужно указать в заявлении

Физическому лицу для возможности реструктуризации необходимо подать заявление с указанием:

  • Данных по кредитному договору (номера, даты заключения, размер суммы кредита и страховки).
  • Точные размеры сумм, которые уже выплачены по условиям договора, и которую еще остается вернуть.
  • Дату проведения последнего платежа и первой просрочки, если таковая уже имеет место.
  • Указание причин, по которым проведение ежемесячных выплат стало невозможным для клиента (документы, подтверждающие перечисленное, прилагаются).
  • Предложить оптимальный для конкретного случая вариант реструктуризации с точными цифрами (если уменьшить платеж – до какого размера, если отсрочку платежа – на сколько месяцев, и. т. д.)
  • Отдельно отметить наличие оформленной зарплатной карты в Сбербанке.

Кроме того, к заявлению реструктуризации должны прилагаться квитанции после каждого из проведенных платежей по данному кредитному договору. Зная, что это может помочь решить проблемы без привлечения судовых органов и серьезных финансовых задолженностей, желательно обращаться к банку сразу же после определения нестандартной ситуации.

Если заявление правильно составлено и официально принято менеджером по кредитам, необходимо некоторое время подождать принятия решения. В Сбербанке оно обычно принимается на протяжении 2-5 дней после регистрации документа.

Если прошение удовлетворено, банк предлагает:

  • «Кредитные каникулы». Они позволяют некоторое время выплачивать только проценты, которые насчитываются на тело кредита.
  • Увеличение срока действия договора, что соответствующе приведет к уменьшению обязательного платежа, который клиент должен регулярно выплачивать.
  • Процентная ставка по договору может быть значительно уменьшенной.

Сбербанк понимает потребности своих клиентов, и учитывает их при проведении своей финансовой политики, в том числе и в отношении кредитных продуктов. Работать со Сбербанком легко в любое время жизни клиента, как радостное и легкое, так и наполненное сложностями и проблемами. Главное – желание решить проблему и своевременное обращение к специалистам.

Отзывы о реструктуризации кредитов в Сбербанке можете ставить ниже в комментариях.

kreditvbanke.net

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Многие частные лица, получив кредит в финансовом учреждении, сталкиваются с многочисленными материальными трудностями. Это может быть и увольнение с работы, и смерть близкого человека, и ухудшение состояния здоровья.

Всех ситуаций, когда клиент не может вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредиту, попросту не перечислить. Рассмотрим, как же заемщику, имеющему действующий кредит в Сбербанке, договориться с этой компанией о реструктуризации.

Что это такое

Реструктуризация – это определенный комплекс мероприятий, предпринимаемый банком в отношении заемщика, для оптимизации своевременной и полной оплаты действующего кредита.

Другими словами, банк по письменному заявлению заемщика осуществляет действия, направленные на то, чтобы клиент смог погасить кредит в условиях возникших у него жизненных трудностей.

Не все физические лица понимают отличия, существующие между реструктуризацией и рефинансированием:

 рефинансирование  это обязательно новый кредит, призванный погасить задолженность по другим займам, взятым в той же финансово-кредитной организации или в сторонней
 реструктуризация  это изменение условий именно действующего кредита – того, который заемщик не имеет возможности оплачивать вовремя и в полном размере

К сожалению, Сбербанк не выделяет реструктуризацию кредита как отдельный банковский продукт, в отличие от того же рефинансирования. Тем не менее, отсутствие данной услуги как таковой не означает, что заемщики не могут ей воспользоваться.

Условия

Отметим, что реструктуризация в абсолютно любых банках предоставляется по решению самой организации. Нет таких условий, при которых точно можно сказать, что клиенту будет оказана данная услуга, даже если причины очень уважительные.

Тем не менее, существует определенный перечень условий, при которых банки, в том числе и Сбербанк, идут навстречу своим клиентам:

  • увольнение с работы по инициативе работодателя;
  • смерть близкого родственника и, как следствие, необходимость в несении дополнительных расходов, мешающих вовремя оплачивать кредит;
  • существенное ухудшение состояния здоровья заемщика (например, приобретение группы инвалидности или серьезная травма), влекущее за собой необходимость в несении дополнительных расходов на лечение и реабилитацию;
  • прочие причины уважительного характера (выход в отпуск по беременности и родам, потеря кормильца и др.).

Еще раз отметим, что вышеуказанные причины не будут точно гарантировать предоставление реструктуризации.

Окончательное решение принимает банк на основе не только причин, вызвавших невозможность своевременного и полного погашения, но и других обстоятельств, в том числе степени доверия к заемщику.

Процедура

Существует несколько механизмов, на основе которых предоставляется реструктуризация физическим лицам в Сбербанке:

 отсрочка уплаты основной суммы задолженности  клиент временно будет оплачивать только начисленные проценты за использование кредита
 составление индивидуального графика платежей  Сбербанк может осуществить процедуру составления нового графика, наиболее удобного для клиента, для оптимизации своевременного и полного погашения
 переоформление кредитного договора  организация может изменить условия действующего контракта, например, уменьшить процентную ставку, что позволит заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи
 пролонгация срока кредитования  действующий срок кредитного договора продлевается, что обеспечивает соразмерное уменьшение суммы ежемесячного платежа и, как следствие, позволяет клиенту оплачивать кредит

Реструктуризация кредита в Сбербанке также может предусматривать не только вышеуказанные возможности, но и аннулирование штрафов и пени за допущенные клиентом просрочки платежей.

Необходимые документы

Список необходимой документации для предоставления реструктуризации по кредиту Сбербанком также не определен.

На практике сложился стандартизированный пакет документов, необходимый для получения данной услуги:

  • заявление на реструктуризацию;
  • паспорт заемщика;
  • документация, свидетельствующая о необходимости проведения процедуры реструктуризации.

На последнем пункте следует остановиться более детально. Какие же нужны документы, удостоверяющие факт необходимости оказания услуги по реструктуризации?

Обычно такие документы служат подтверждением внезапного ухудшения материального состояния заемщика.

К примеру, если клиента уволили с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией компании, следует предоставить:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия заверенной работодателем трудовой книжки с записью об увольнении.

На основании ТК РФ Сбербанк сможет понять, что заемщика действительно уволили не по его вине, и сложившиеся обстоятельства не позволяют ему вовремя вносить ежемесячные платежи.

На основании данных документов и заявления на реструктуризацию, скорее всего, будет вынесено положительное решение.

Также подтверждающими документами, в зависимости от ситуации, могут быть:

  • больничный лист;
  • справка о назначении пенсии по потере кормильца;
  • справка о предоставлении клиенту отпуска по беременности и родам;
  • уведомление о призыве в ВС РФ.

Как составить заявление, его образец

Для рассмотрения банком инициативы клиента по предоставлению реструктуризации необходимо предоставление письменного заявления.

Поскольку Сбербанк не выделяет реструктуризацию в отдельную услугу, официальной формы не представлено.

Мы рекомендуем воспользоваться нашим образцом. Распечатайте его на принтере и заполните от руки, следя за корректностью предоставляемых данных.

Соберите все необходимые подтверждающие документы и обратитесь в отделение Сбербанка, в котором был получен кредит, с заполненным заявлением.

Сроки

Окончательное решение по предоставлению реструктуризации зависит от банка и редко занимает более 5 рабочих дней после подачи клиентом необходимого перечня документации.

Плюсы и минусы

Реструктуризация кредита для заемщика имеет большое количество плюсов:

 возможность избежать судебных разбирательств  реструктуризация позволяет клиенту решить все проблемы в досудебном порядке, ведь просто не платить – нельзя и преследуется по закону
 возможность избежать начисления штрафов и пени за просрочки платежей  если не оформлять реструктуризацию и просто не платить по кредиту, банк будет начислять штрафы за неуплату — реструктуризация же, в свою очередь, официально позволит их избежать
 экономия нервов  услуга оформляется официально и позволяет на совершенно законных основаниях осуществлять ежемесячные платежи на меньшую сумму, чем это предусмотрено основным кредитным договором – клиенту не будут поступать бесконечные звонки от банка с требованием погасить долг, не будут осуществляться другие мероприятия, направленные банком на принудительное погашение задолженности

Реструктуризация для Сбербанка также имеет неоспоримые преимущества:

  • учреждение избегает убытков, которые может понести из-за неоплаты кредита клиентом на действующих условиях;
  • организация улучшает качество своего портфеля – идя навстречу клиентам, банки улучшают степень своего доверия у физических лиц и рейтинг в целом;
  • учреждение избегает необходимости подачи искового заявления в суд на принудительное взыскание, что позволяет сэкономить средства, силы и время.

Все же существуют и некоторые минусы как для заемщика, так и для банка:

 для банка  возможные материальные потери, которые все же перекрываются более длительным сроком обслуживания реструктуризированного займа
 для клиента  значительная переплата по кредиту, который был взят еще до возникновения материальных проблем

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотечного кредита, по сути, ничем не отличается от таковой для потребительского, но все же есть свои отличия:

  • при ипотечном кредитовании банк практически не несет никаких рисков – объект недвижимости, взятый в ипотеку, в любом случае принадлежит банку, а если клиент перестанет осуществлять ежемесячные платежи, организация просто заберет этот залог + уже выплаченные взносы по ипотеке;
  • несмотря на это, кредитный портфель банка при возникновении просрочек ухудшается, что не является положительным фактором при предоставлении отчетности в ЦБ РФ;
  • ипотека – самый рискованный продукт с точки зрения клиента, ведь в силу первого пункта банк практически не несет каких-либо рисков, чего не скажешь о заемщике – срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже;
  • сложность процесса реализации реструктуризации ипотечного кредита для самого банка – необходимо, чтобы банк и сами сотрудники были достаточно компетентны в данных вопросах, в противном случае возможно принятие неправильного решения, что в дальнейшем приведет к многочисленным проблемам, в том числе и к “кассовому разрыву”.

Из-за того, что при возникновении трудностей при уплате ипотечного кредита клиент находится в менее выгодном положении, чем банк, следует добиваться оказания реструктуризации любой ценой.

В противном случае клиент может потерять не только деньги, уже уплаченные за ипотеку, но и сам объект кредитования.

По кредитной карте

Кредитные карты предоставляют клиенту возобновляемый кредитный лимит, благодаря которому заемщик может расплачиваться в магазинах или снимать наличные в пределах предоставляемого банком лимита.

Учреждение производит ежемесячное начисление процентов, которые необходимо оплатить в определенный день. На остаток долга начисляются проценты – если не платить по кредитной карте, размер займа будет расти каждый день.

Процесс реструктуризации по кредитной карте в Сбербанке:

  • суммирование суммы долга;
  • разделение размера задолженности на одинаковые части;
  • клиент погашает долг по определенному графику.

Реструктуризация по кредитным картам может осуществляться в следующих формах:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • согласование нового графика платежей по общей сумме долга по кредитной карте;
  • установление нового срока погашения задолженности.

Если клиент получил кредитную карту в Сбербанке и не оплатил вовремя задолженность по кредитному лимиту, следует обратиться в банковское отделение с просьбой о реструктуризации.

Процесс и перечень необходимой документации практически не отличаются от таковых при реструктуризации потребительского или ипотечного кредита.

Реструктуризация предоставляется клиентам на основе мнения банка. Наличие уважительных причин может поспособствовать увеличению вероятности получения данной услуги.

Заемщику необходимо предоставить заявление, паспорт и документы, удостоверяющие необходимость в проведении реструктуризации.

Видео: Реструктуризация кредита или банкротство?

Ваши отзывы

finbox.ru

Реструктуризация кредитов в Сбербанке: условия, проценты, отзывы

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это услуга, предлагаемая компанией для тех клиентов, которые оказываются в сложной ситуации и не могут внести очередной ежемесячный платеж.

Данная возможность существует для частных и юридических лиц.

Рассмотрим, что из себя представляет реструктуризация на примере крупнейшего банка России.

Как подать заявление

Для начала процедуры необходимо соглашение между кредитором и заемщиком. Позвоните в банк и расскажите о своем намерении, а затем посетите отделение и оформите соответствующее заявление с причинами невозможности внесения платежа.

Приложите все подтверждающие документы. Также заявление можно заполнить онлайн в электронной форме на официальном сайте финансовой организации.

Вам понадобятся такие бумаги:

  • Паспорт (оригинал)
  • Справка о з/п за последнее полугодие
  • Трудовая книга (в случае увольнения)
  • Приказ с места трудоустройства о снижении заработной платы (если это главная причина)
  • В случае тяжелой болезни медицинское заключение
  • Все договоры в подтверждение чрезмерной кредитной нагрузки.

Обратиться за предоставлением услуги нужно как можно раньше, как только вы поняли, что не сможете внести очередной ежемесячный платеж.

Объективными причинами могут послужить такие, как увольнение с работы, потеря кормильца, тяжелая болезнь и подобное.

Так вы не только предупредите о возникших трудностях, но и покажете себя добросовестным плательщиком, который не хочет испортить свою кредитную репутацию.

Существует возможность реструктуризировать уже проблемный кредит, но шанс получить одобрение слишком мал. Не отчаивайтесь после первого же отказа, пробуйте обратиться в другие компании, которые могут оказаться очень лояльными к клиентам.

Особенно это актуально для молодых организаций, которые делают все, чтобы наработать богатую клиентскую базу.

Сбербанк готов предложить потребителям несколько вариантов выхода из трудного положения:

  • Отсрочка (по ипотеке на 24 месяца, по потребительским или автокредитам – на 12 месяцев).
  • Продление (по ипотеке срок может быть увеличен на 10 лет(общий период при этом не более 35 лет), по потребительским займам – на 3 года, при общем сроке кредитования не более 7 лет). Благодаря этому сумма ежемесячного платежа становится намного меньше.
  • Составление индивидуального графика. Например, для клиентов, доходы которых зависят от сезона. Наибольшие платежи будут назначены на самое доходное время. Кроме того, клиент может предложить свой график.

Кроме того, потребителям могут предложить кредитные каникулы, выплату процентов поквартально, уменьшение и пересчет начисленных пеней.

Иногда меры применяются в комплексе. Если по истечение года ситуация у заемщика не улучшилась, то возможна даже повторная реструктуризация, но по другой схеме.

Договор на реструктуризацию заключается в оформлении дополнительного соглашения к старому, в котором указано, что прежние условия перестали действовать.

Банки могут не производить реструктуризацию по заявлению потребителя.

Но они имеют свой интерес, так как не желают допускать появления просроченной задолженности. Кредитору лучше уступить на время, чем потом бороться с просроченным кредитом.

Во время финансовых трудностей реструктуризация кредита в Сбербанке помогает сохранить хорошую кредитную историю.

Однако, будьте готовы, что общая переплата по вашему займу будет больше.

www.bankingtips.ru