Про СБЕРБАНК. Реструктуризация ипотеки сбербанк 2017 сроки


Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 году — FINFEX.ru

Содержание статьи

С целью облегчить положение социально зависимых слоев населения, Правительство в 2015 году разработало программу по реструктуризации. Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 г. с помощью государства происходит во многих крупных банках (более 70).

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства 2018

Ипотека является довольно тяжелым бременем для любой семьи, а в связи с изменениями курса валют и усложнившейся финансовой ситуацией для кого-то становится просто непосильным.

Суть помощи государства

При реструктуризации происходит подписание дополнительного соглашения к договору, который предписывает изменения, последовавшие за счет помощи государства.

Так выглядит общий порядок реструктуризации ипотеки в 2018 году

Какой бы не был выбран вариант реструктуризации, она ограничена указанной выше величиной.

Государственная реструктуризация в 2018 году предусматривает компенсацию части долга по ипотеке или облегчение условий по выплатам.

Отзывы о получении господдержки

Изучая отзывы о реструктуризации ипотеки за 2017 год в Сбербанке с помощью государства, можно обратить внимание на большое число жалоб о некомпетентности сотрудников и затягивании процесса рассмотрения заявления.

В отзывах заемщики отмечают, что уже с 7-10 марта 2017 года заявления в Сбербанке принимать отказываются из-за досрочного завершения проекта.

Положительных решений в отзывах в 2017 году о получении компенсации от государства или списании части долга в Сбербанке и иных кредитных организациях единицы. В большинстве случаев проблемы вызывают некоторые справки и не проясненный процесс проведения процедуры. Попробуем разобраться детально.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка с государственной поддержкой прекратила свое действие в 2017 году раньше положенного срока, чем были огорчены и взволнованы клиенты

Условия и сроки участия в проекте

Условия реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке и других учреждениях предусматривают направленность на определенные с

finfex.ru

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства в сбербанке сроки — Про СБЕРБАНК

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Содержание статьи:

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

 Скачать полный перечень документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн по этой ссылке.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Source: ipotekaved.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства сбербанк сроки — Про СБЕРБАНК

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Содержание статьи:

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

 Скачать полный перечень документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн по этой ссылке.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Source: ipotekaved.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Реструктуризация ипотеки сбербанк условия

Условия и документы в 2018 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Сумма общего дохода должна быть меньше предыдущего на 30%. Если клиент не может оплачивать кредит по уважительной причине, в этом случае в банк нужно предъявить документы, свидетельствующие об этом: трудовую книжку, больничный лист и т. д. Реструктуризация и расчет платежа будут составлены таким образом, чтобы после оплаты в семье остались средства для проживания.

Программа Сбербанка по реструктуризации ипотечного кредита — условия, виды, документы и сроки

Безусловным преимуществом можно назвать возможность расплатиться по взятому кредиту – мало кому захочется идти в суд или общаться с коллекторским агентством. Как финансовая организация, банк заинтересован в возврате своих средств и старается сделать это с минимумом потерь, без обращения к судебному разбирательству. Вот почему вам скорее всего пойдут навстречу, если у вас уважительная причина и вы не уклоняетесь от выплат – ни вы, ни банк, выдавший кредит, не проиграете.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

Пол г назад тяжело переболела, поэтому мне срочно понадобились деньги не только на лечение, но и на другие нужды, так, чтобы еще и суметь обеспечить дочку, не потерять суммы для родителей и. т. д. Но я не учла одного — это займ. Мне пришлось обратиться в Сбер., попросили принести справку от врача со всеми печатями и. т. д., чтобы подтвердить мое положение и дать мне отсрочку. Принесла, написала заявление и действительно дали, так что проблем не возникло, пришлось денек повозиться, но выгода была на моей стороне.

О реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2018 году

  • сокращение доходов в связи с потерей работы, снижением размера зарплаты;
  • рождение ребенка – это, конечно же, радость, но возникает необходимость компенсировать возросшие расходы в связи с появлением еще одного члена семьи и отсутствием доходов супруги;
  • снижение трудоспособности в связи с болезнью, инвалидностью;
  • смерть близкого родственника.

Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ

  • вы должны быть либо молодой семьей с одним ребенком (в Сбере есть отдельная ипотечная программа для молодых семей , в ВТБ она давно отменена)
  • либо иметь 2-х детей
  • либо иметь ребенка инвалида или самому быть заемщиком-инвалидом
  • иметь иждивенца до 24 лет без официального дохода
  • либо быть участником специальной субсидированной государством программы (типа ипотека с господдержкой в ВТБ)
  • либо бывшим участником боевых действий
  • госслужащим, чиновником средней руки
  • ученым, членом Академии наук или работником организации, учрежденной РАН
  • рабочим градообразующего завода, организации
  • работником инновационного кластера
  • либо принадлежать одной категории из этого списка, либо нескольким одновременно

Сбербанк и реструктуризация ипотеки

  • Обращаться с вопросами по ипотеке можно в любое отделение Сбербанка, если заём был выдан именно этим банковским учреждением. Также в нем можно уточнить список документов, условия участия в проекте и принадлежность к льготным категориям;
  • Сбор, подготовка и подача необходимых бумаг в банк, а также заполнение анкеты-заявления, форма которого находится у ответственного сотрудника;
  • Ознакомление с новыми условиями договора и его подписание. Со всеми пунктами следует тщательно ознакомиться, чтобы после не возникало никаких дополнительных вопросов и сюрпризов;
  • Выплата долга в соответствии с новым графиком на указанный расчетный счёт (как правило, один и тот же, без изменений).

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявления, документы и отзывы

Отзывы подтверждают, что нарушение условий договора по кредиту влечет за собой наложение штрафов, пеней. Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры для реструктуризации долга. В этом случае сумма займа становится больше, но повышение долга составляет намного меньшую сумму, чем наложение неустоек и пеней.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сразу нужно сказать, что долгое время Сбербанк не практиковал использование реструктуризации к своим заемщикам. Однако это стало возможным в 2017 году. Такая возможность появилась в том числе благодаря существенному снижению процентных ставок по текущим ипотечным предложениям. В сравнении с ипотекой прошлых лет ставка отличается на 1 – 5% годовых, что для жилищного займа очень ощутимо.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Банки и государство идут навстречу тем, у кого до изменений финансового положения не было просрочек, а ипотечному договору не менее одного года. Клиент может рассчитывать на то, что график платежей скорректируют под его возможности. Однако появление просрочек не является поводом для отказа в принятии заявления на реструктуризацию ипотеки.

onejurist.ru