Раздел имущества при ипотеке при разводе супругов с детьми, если военная ипотека. Раздел ипотеки при разводе сбербанк


Раздел ипотечной квартиры - судебная практика, после развода, решение суда, между супругами, соглашение

Ипотечный кредит отличается свой длительностью. За те пару десятков лет, что проходит с момента подачи заявки в банк до получения справки о полном погашении кредита, произойти может всякое.

Но особое значение имеет для банка такое событие, как развод супружеской пары. Ведь при этом происходит раздел имущества, которым вполне может оказаться и находящаяся в ипотеке квартира.

Законодательство

Отношения супругов, в том числе и те, что касаются имущества, регулируются Семейным кодексом.

В нем сказано, что все то, что было куплено за годы брака:

  • является общей собственностью обоих супругов;
  • при разводе делится пополам, так как части, принадлежащие каждому из них, признаются равными (статья 39 СК РФ).

То же относится и к долговым обязательствам.

Купленная в ипотеку квартиру тоже является общим для супругов имуществом. При этом совершенно неважно, кто из них выступал в качестве заемщика и из чьих доходов вносятся платежи.

Если нет брачного договора, в котором четко прописаны все права, такое жилье будет при разделе отдано супругам в равных долях. И каждый из них должен будет погашать свою часть оставшегося долга.

Впрочем, есть одни нюанс. Он касается отношения супругов с банком. И здесь существует два вида обязательств: кредитные и залоговые.

Они регулируются уже не семейным, а гражданским законодательством. А точнее, положениями Гражданского кодекса о займе и залоге.

Сказано, что на смену должника в обязательстве должно быть получено согласие кредитора (статья 391 ГК РФ).

То есть, для того, чтобы разделить квартиру при разводе, необходимо получить согласие банка. Так как жилье находится у него в залоге до окончания возврата долга.

Действия банка

Банки крайне отрицательно относятся к такой замене одного должника сразу двумя. И весьма редко дают согласие на раздел долговых обязательств.

Причина проста: вместо целой квартиры в таком случае у банка оказываются две ее половинки. Которые имеют существенно меньшую цену и гораздо труднее продаются в случае необходимости.

Чтобы избежать таких рисков, банки привлекают второго супруга в качестве созаемщика.

Это удобно для них тем, что:

  • теперь супруги солидарно отвечают перед кредитором;
  • требовать погасить долг можно с любого из должников.

А как они решат вопрос между собой банку уже не интересно.

Еще один плюс от такого решения – возможность обращения взыскания на такую квартиру:

  • когда оба супруга являются заемщиками, каждый из них имеет перед банком одинаковые обязательства;
  • можно обращать взыскание по ним на общее имущество.

Впрочем, возможен и вариант, когда банк изначально оформляет кредит только на одного из супругов.

Это происходит в том случае, если имеется брачный договор, где сказано, что:

  • все расходы несет только один член семьи;
  • ему будет принадлежать жилье в случае развода;
  • второй супруг при этом ничего не должен банку, но и на часть квартиры рассчитывать уже не может.

Раздел ипотечной квартиры

Особенности раздела ипотечной квартиры, купленной на средства банковского кредита, зависят от следующих факторов:

  • когда именно квартира была куплена;
  • имеется ли брачный договор, определяющий права супругов на нее;
  • из какого источника вносятся средства на погашение долга.

Бывшими супругами после развода

Если оба супруга выступают созаемщиками, а квартира признана принадлежащей им поровну, то и вносить в банк они обязаны всю сумму долга совместно.

Предъявить требование о погашении ежемесячного взноса или всей суммы досрочно, банк может предъявить к любому из супругов.

Такое условие может быть включено в кредитный договор. Согласно ему, даже если брак будет расторгнут, условия предоставления кредита не будут изменены.

Бывшим супругам придется договариваться между собой самостоятельно.

С материнским капиталом

Материнский капитал является пособием, полученным от государства. Он принадлежит тому члену семьи, на чье имя оформлен сертификат. Общим имуществом он не является, при разводе не делится.

Покупка жилья с привлечением материнского капитала имеет ряд особенностей:

  • при использовании маткапитала для приобретения жилья, оно становится долевой собственностью мужа, жены и их детей;
  • если покупка осуществляется в ипотеку, доли детям выделяются после ее закрытия;
  • при разводе такая квартира будет делиться согласно обозначенным долям.

Купленной до брака

С правом собственности на квартиру, которой уже владел супруг до свадьбы, все однозначно. Второй не может претендовать на ее часть, даже если он в ней проживал.

Но при оформлении ипотечного кредита ситуация несколько меняется:

  • в браке погашение ипотечного кредита производится уже из общего имущества, то есть каждый из супругов имеет право на его часть;
  • поэтому при разводе супруг-не собственник вправе требовать от второго либо возврата своей части вложенных средств, либо доли в квартире.

Варианты решения проблемы

Вариантов решения проблемы с разделом имущества существует несколько. Самый удобный — составление брачного договора и заверение его у нотариуса.

В этом документе будет детально прописано, какое имущество кому из супругов принадлежит в случае развода. И делить ничего уже не придется.

Если же такого договора нет, то супругам придется либо делить имущество в натуре, делая из одного жилого помещения два, либо искать иной компромисс.

Соглашение

Если купленное в ипотеку жилье представляет собой частный дом, то вполне вероятно, что его удастся разделить в натуре, то есть:

  • оборудовать в нем две изолированные квартиры;
  • каждая из квартир будет иметь свой отдельный вход и собственные коммуникации.

То есть каждому из супругов будет принадлежать уже не доля в доме, а самостоятельная жилплощадь.

В такой ситуации банк может пойти навстречу бывшим супругам, разделив их долг и получив в залог два жилых помещения: по одному на каждую часть кредита. Но это довольно длительный и затратный процесс.

Разделить можно и квартиру, превратив ее в коммунальную. Но в этом случае каждому должна достаться изолированная комната.

Впрочем, банк редко соглашается на такой раздел, так как ликвидность комнат невысока. Получать столь ненадежное обеспечение банк не хочет.

Если жилье не делится

Бывшие супруги могут не требовать от банка разделить их кредит, а заключить между собой соглашение.

Например:

  • о выкупе одним из супругов своей доли у второго;
  • о совместном внесении взносов с последующей продаже освобожденной от обременения квартиры и разделе вырученных средств;
  • о немедленной продаже квартиры;
  • о досрочном погашении ипотеки.

Через суд

Если между супругами нет действующего брачного договора, а достичь соглашения по вопросу ипотеки они не могут, то для раздела имущества следует обращаться в районный суд:

  • подается исковое заявление, которое рассматривается в порядке гражданского судопроизводства;
  • судья выслушивает доводы сторон, изучает документы и выносит решение.

Образец искового заявления

Оформляется иск в соответствии с требованиями ГПК РФ.

В исковом заявлении излагаются обстоятельства спора. А именно:

  • когда была приобретена квартира;
  • на кого оформлен кредит;
  • из каких именно средств осуществлялись выплаты;
  • имеется ли брачный договор;
  • как согласно мнению заявителя должно быть разделено спорное имущество.

Тут можно скачать образец искового заявления о разделе спорного имущества.

Решение

При вынесении решения суд будет учитывать интересы не только супругов, но и третьей стороны, то есть банка. Он является залогодержателем имущества и кредитором.

Следовательно, на разделение долговых обязательств супругов должно быть получено его согласие.

Судебная практика

Судебная практика раздела ипотечных квартир показывает, что банки крайне редко соглашаются на разделение кредита.

Им нет никакого резона получать вместо одного проверенного должника сразу двух, а вместо целой квартиры, которую легко продать с аукциона — две половинки, которые в случае невозврата долга повиснут на балансе банка.

Тут представлена судебная практика о разделе имущества, приобретенного в ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим вопросы, которые часто задают разводящиеся супруги, имеющие ипотечный кредит.

Кредит погашен имуществом одного и супругов

Если кредит погашался за счет имущества одного из супругов, не подлежащего разделу, то такая квартира может быть разделена и не в равных долях.

Но факт внесения большей части долга одним из супругов придется доказать. Например, представлением договора продажи добрачного имущества или наследства.

Погашение ипотеки осуществляется на условиях, предусмотренных ипотечным договором.

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку? Читайте здесь.

Кто может быть поручителем по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Передать все расходы и квартиру жене

Закон не препятствует супругам заключить соглашение, согласно которому ипотечная квартира в случае расторжения брака отойдет к одному из них полностью, вместе с обязательствами по кредиту.

Необходимо только нотариально его удостоверить и получить согласие банка на смену должника, если это требуется.

На видео о разделе ипотечного жилья

77metrov.ru

Раздел имущества при ипотеке при разводе супругов с детьми, если военная ипотека

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

В такой ситуации расставшиеся или только планирующие это пары могут подписать письменное согласие о том, как разделить ипотечную квартиру при разводе или как платить ипотеку. В случае, если самостоятельно договориться невозможно, им придется обратиться в судебные инстанции с иском о разделении недвижимой собственности.

Как оплачивается ипотека при разводе супругов с детьми? Как оплачивается ипотека, если бывшие супруги — созаемщики или , если ипотека была оформлена на одного из супругов еще до брака? Постараемся ответить на эти вопросы в нашей статье.

Раздел имущества при ипотеке — как делится квартира в ипотеке при разводе

Раздел имущества при ипотеке производится согласно нормативам гражданского кодекса, например, статья 256 говорит, что совместно нажитое имущество пары принадлежит им по праву совместной собственности. То же самое прописано в 1 пункте 33 статьи СК РФ. Несмотря на то, что недвижимость приобретена под проценты, она является общим семейным имуществом. Поэтому когда у пары возникает вопрос как делится квартира в ипотеке при разводе, их доли будут одинаковыми, гласит 1 пункт 39 статьи СК РФ.

Читайте дополнительно отдельную статью: как происходит раздел имущества при разводе.

Раздел квартиры при ипотеке

Но 2 пункт 38 статьи СК РФ уточняет, что при возникновении вопроса, как разделить ипотечную квартиру при разводе,  бывшие супруги сами могут поделить то, чем владеют, по своему желанию – подписав согласие. Точно так же это относится к задолженностям пары.

Федеральный закон «Об ипотеке» также это подтверждает, по 7 статье которого на владения в общем совместном владении пары, при письменном одобрении на это владельцев, может быть выдан ипотечный займ. Так как долевые части супругов в общем владении одинаковые, оформленная в ипотеку недвижимость тоже должна быть поделена между участниками процесса 50/50.

Как показывает судебная практика дележ ипотечной недвижимости реален только в том случае, если она имеет несколько помещений, так как она сохраняется в совместном владении пары, а доли выделяются в натуре. Поэтому если ипотечная недвижимость состоит только из одного помещения, поделить ее на пополам никак не получится, поэтому и ипотечный займ не подлежит разделению. 5 статья федерального закона «Об ипотеке» четко регламентирует, что невозможно произвести выделение части из недвижимого владения в роли объекта ипотечного займа, если такое выделение не соответствует назначению недвижимости. Таким образом, если квартира в ипотеке, то как ее делить при разводе, решают сами бывшие супруги: подписав соглашение о разделе имущества, или же через суд.

Как платить ипотеку при разводе

Совместные задолженности, как и совместная собственность пары, так же распределяются одинаково. Что означает, что обязательства семейной четы по возврату займа банку – одинаковы.

Сложность разделения задолженности заключается в том, что помимо интереса бывшей супружеской четы наличествует интерес третьей стороны – кредитной организации: в залоге у которой находится совместная недвижимость, перед которой у пары есть обязательства по займу. Любые действия с ипотекой (продажа жилья, передача задолженности одному из четы, распределение ее и разделение помесячного платежа между экс-супругами) должны проводиться с одобрения кредитора. 1 пункт 391 статьи ГК РФ предписывает, что переложение задолженности с одного лица на другое невозможен без позволения кредитного учреждения. Как правило, заявления семейной пары о записи поправок в ипотечные документы не удовлетворяются кредитором. Без его согласия разделить ипотечную жилплощадь и займ в судебных инстанциях также не получится.

В документах займа прописывается, что банк может истребовать возвращения задолженности от всех участников и от каждого по отдельности (полностью или частично). Для разделения долга необходимо сильно изменить кредитное соглашение, так как общее поручительство должников становится долевой. Но раздор в семейной чете не является основанием менять документы по  займу и ущемлять права кредитной организации. Поэтому банковские организации отказывают в разделении ипотечного займа между экс-супругами. С учётом этого можно выделить несколько вариантов того, как платить ипотеку при разводе.

Если супружеская пара подписала соглашение, закон предоставляет парам возможность самим договориться о своем владении общей собственностью, разделение которой прописывается в письменном согласии, как в женатый период, так и после. Если экс-супруги предъявят документальное соглашение, о том, кто берет на себя погашение задолженности перед банком, кому достанется недвижимость, судья не будет тратить время на разделение ипотечной недвижимости и распределение ипотечного займа.

Если же такого письменного согласия у экс-супругов нет, раздел квартиры при ипотеке будет решаться в судебной инстанции.

Дополнительно рекомендуется прочитать: что делать, если кредит взят без согласия супруга.

Разделение ипотеки с участием судебной инстанции и кредитной организации

Если прийти к согласию не получается, одному из экс-супругов придётся пойти в суд с иском о разделе имущества при ипотеке: требование в судебном порядке остановить право совместного владения. При этом разделение ипотечного займа истец не требует, так как суд занимается спорами только в рамках 3 пункта 196 статьи ГПК РФ. Одобрение кредитора для этого не требуется, так как его интересы не страдают (залоговая собственность остается под залогом, а договор займа без изменений, задолженность по нему не передается с одного участника на другого).

Хотя иногда в договорах займа прописано обязательное требование для семейных пар-созаемщиков: сообщать банку обо всех крупных поворотах в судьбе (смена места жительства или работы, расторжение брачных уз, появление детей). Если таковое зафиксировано в контракте, придется предупредить кредитора о планирующемся бракоразводном процессе.

Варианты разделения ипотеки при разводе: бывшие супруги — созаемщики

Основываясь на судебном решении о разделении ипотечного жилья, экс-супруги могут подать исковое заявление в кредитное учреждение о переписи долга. При согласии заемщика документы займа меняются: или все переписывается на одного из экс-супругов или в два отдельных новых документа займа. Банк при этом может потребовать комиссию 0,5- 1% от суммы задолженности.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги — созаемщики, делится с одобрения банка двумя путями:

1) общее поручительство по займу заменяется на долевое (раздельное) каждого из супружеской пары по выплате его доли задолженности. Но банки не очень радостно соглашаются на такой вариант, потому что теряет плюсы общей ответственности семейной четы (например, истребование задолженности с одного из супругов или с обоих сразу).

Итак, с позволения кредитора общий ипотечный займ раздваивается на отдельные займы, при этом, обычно, остаток задолженности поделен поровну, каждый из пары выплачивает свою долю. Имейте в виду: платежеспособность каждого из экс-супругов будет проверена самым тщательным образом. И только если оба смогут убедить, что в состоянии регулярно и вовремя осуществлять кредитные платежи, изначальный договор будет изменен. Далее они делят ипотечную недвижимость поровну или согласно договоренности, получают во владение не совместную, а долевую собственность, после этого продолжают погашать задолженности соответственно своим долям. Для семейной пары в разводе этот выход не очень желателен, так как если другой жилплощади у них нет, придется уживаться на одной жилплощади, хоть и в разных помещениях.

Если экс-супруги смогут разделиться и жить отдельно, всегда есть вероятность, что кто-то из них перестанет погашать задолженность, например, проживающий в другом месте и не чувствующий себя должным расплачиваться за нее, или просто не располагает нужными средствами. Если второй участник процесса не начнёт в полной мере платить за обоих, скорее всего, кредитор через суд добьется разрешения на продажу ипотечной недвижимости с аукциона, тогда все созаемщики потеряют ее и вложенные средства.

2) Ипотечный займ перерегистрируется на одного из экс-супругов, а второй – письменно у нотариуса отказывается от претензий. При таком раскладе один из пары берет на себя полную ответственность по погашению займа, при этом второй экс-супруг теряет право владения недвижимостью. И конечно, этот путь реален только с одобрения кредитора. А это получится исключительно, если один из созаёмщиков признается платежеспособным и в состоянии самостоятельно покрыть задолженность.

Если кредитор отказал во внесении изменений в ипотечный договор

Такое развитие событий очень вероятно, потому что кредитные учреждения совсем не рады растущему числу займов, так как увеличивается риск не возврата, поэтому они часто отказывают в разделении одного займа на несколько, на много выгоднее иметь несколько должников по одному ипотечному договору. Поэтому кредиторы используют свое право на запрет и сохраняют все, как было. При запрете переписи документов займа, оба экс-супруга сохраняют статус солидарных должников по ипотечному займу, даже если по согласию или судебному решению залоговая недвижимость будет разделена между ними не пополам или полностью передана во владение одного из них.

Что можно предпринять в этой ситуации:

  1. как и до этого погашать задолженность;
  2. параллельно искать средства для полной выплаты, затем квартиру продать, а деньги разделить;
  3. продать ипотечную недвижимость с согласия кредитной организации и погасить займ;
  4. обжаловать запрет кредитора в судебной инстанции.

В любом случае экс-супругам необходимо найти общее приемлемое решение касательно совместной ответственности по займу и исполнять свои обязательства. Иначе на ипотечную недвижимость будет наложено взыскание, что приведет к потере имущества и сделанных платежей по займу.

Читайте также: какие существуют основания для лишения родительских прав.

Ипотека до брака при разводе

Ипотека до брака при разводе судебная практика — если ипотечный займ был получен одним из экс-супругов до регистрации брачных уз, то заемщик должен по-прежнему погашать долг. Если при этом он расходует только свои деньги, то после расставания добрачный заем считается личным обязательством экс-супруга, а недвижимость – соответственно его личной собственностью, и такой проблемы. как разделить ипотечную квартиру при разводе. не возникает.

Если же были задействованы общие средства пары, то при расставании второй экс-супруг может истребовать свою часть залоговой недвижимости. А если не хочет совместного владения – будет освобожден от долговых обязательств, а также вправе вернуть вложенные денежные средства.

Еще один вариант развития событий, отличный от ипотеки до брака при разводе: приобретение недвижимости в ипотеку уже в браке, но для начального взноса были задействованы личные накопления кого-то из пары. Этот момент необходимо принимать во внимание при перерасчете долей или разделении остатка долга между экс-супругами. Чтобы обойтись без ссор, лучше всего оформить брачного контракт, с условием, что добрачная ипотека остается во владении заемщика.

А если заемщик согласен на участие своей второй половины в погашении задолженности, ему нужно известить кредитора о своем новом семейном статусе и зарегистрировать общую ответственность, то есть сделать супруга созаемщиком или поручителем. Если же вторая половина не хочет подписывать брачный контракт или брать на себя 50% ипотечного долга, паре придётся найти альтернативу. Например, продать объект недвижимости, закрыть задолженность, поделить деньги.

Если экс-супруги-созаемщики не могут договориться о дальнейшей судьбе задолженности, если основной заемщик не может погасить её сам, если нет одобрения кредитного учреждения о переписи её на другого из семейной пары, то остаётся только недвижимость продать, заем полностью выплатить, остаток полученных средств разделить между экс-супругами. Но и в этом случае так же необходимо позволение кредитного учреждения. И оно не охотно его даст, так как при погашении займа заранее лишается части процентов. К тому же, нужно помнить, ипотечное жилье — владение с обременением, что часто означает, продажу по заниженной стоимости.

Единственный способ уклониться от утомительных и часто бесперспективных встреч с кредитным учреждением и максимально облегчить процедуру деления ипотеки — это преждевременная выплата займа. Самое трудное — найти средства в таком большом объеме. Бывает, что соответствующее условие прописано в договоре займа и банки сами требуют заранее погасить долги в случае окончания брачных отношений супругов-созаемщиков.

Существует и такой одновременно простой и сложный, требующий умения к компромиссам путь: не выполнять раздел квартиры при ипотеке и не перерегистрировать ее, как и прежде покрывать займ после развода. Чаще всего, таким образом действуют пары, которые и после расставания вынуждены проживать в ипотечном жилье, или если там остались только один с экс-супругов с общим потомством.

Ипотека при разводе супругов с детьми

В этом случае судья может не придерживаться принципа равенства частей экс-супругов и произвести раздел на неравные доли в пользу родителя, с которым остаются проживать отпрыски пары. При этом кредитные обязательства будут поделены пополам.

Если для выплаты ипотеки при разводе супругов с детьми полностью или частично расходуется материнский капитал, потомству причитается доля от площади недвижимости после погашения задолженности. Поэтому разделение метров может быть еще более неравным для родителей, так как один из них остается проживать с отпрысками, а второй отдельно.

Важный момент заключается в том, что если несовершеннолетние прописаны на жилплощади, то ее продажа исключена без согласия органов опеки и попечительства. Им необходимо подтвердить, что отпрыскам будут предоставлены адекватные условия для проживания после продажи.  Иначе родителям грозит административная ответственность и даже лишение родительских прав.

Почитайте статью, с кем остается ребенок после развода родителей.

Уклонение от платежей по ипотечному займу после распада семьи

Случаи, когда после бракоразводного процесса экс-супруги по разным причинам перестают вносить деньги в счет погашения займа. В следствии несвоевременности платежей начисляются и накапливаются пени на обоих, независимо от того, кто уклонист. Просрочка или неполное закрытие тела займа, процентов, пени по нему ведет к увеличению задолженности, размер которой может стать таким, кредитное учреждение в судебном порядке получит разрешение продать залоговую недвижимость, а собственники останутся без нее и без денег.

Что предпринять одному экс-супругу, если второй уклоняется от платежей

  1. Переоформить документы займа на платежеспособного заемщика и снять кредитные обязательства вместе с правом на владения с уклониста.
  2. Заранее одному из заемщиков выплатить весь займ, продать собственность и разделить выручку с экс-супругом. Таким образом полностью удастся избежать такой непростой проблемы, как раздел квартиры при ипотеке и не платить ипотеку при разводе.

Подпишитесь на свежие новости

bukvaprava.ru

Как делится ипотечная квартира при разводе супругов с детьми: раздел имущества

Многие молодые семьи пользуются услугами ипотечного кредитования.

Но к сожалению, как показывает статистика, многие ячейки общества распадаются, даже и не успев погасить ипотеку.

Как делится ипотечная квартира при разводе? На самом деле, условия зависят от индивидуальных обстоятельств, которые имели место быть при расторжении брака. Кроме того, исход еще и зависит от кредитных обязательств. Если вы хотите найти оптимальное решение своей проблемы, вам необходимо ознакомиться с текстом этой статьи.

Содержание статьи

Как развестись и поделить ипотеку?

Рассмотрим различные варианты:

  1. Если ипотека оформлена на одного супруга.
  2. Очень часто ипотека оформляется только на одного из супругов. Это проще, дешевле, быстрее. Да и женщины, например, находящиеся в декрете, вряд ли смогут выкроить время на бумажную волокиту. Ипотека целиком и полностью оформляется на отца семейства. Что же происходит в случае, если квартира оформлена только на одного человека?

    Одним из условия ипотеки для молодых семей является выделение доли каждому члену семьи. Кроме того, ипотечная квартира является совместно нажитым имуществом, так как займ был оформлен ещё во время брака. А это значит, что несмотря на то, что ипотека оформлена лишь на одного гражданина, право на квартиру и есть у обоих.

    Продолжает гасить ипотеку тот член семьи, который, по условиям судебного решения или совместной договоренности будет обладателем помещения.

  3. Если супруги являются созаемщиками.
  4. Созаемщики — это лица, которые несут бремя ипотечного кредитования равноценно.

    А это значит, что в случае развода ипотека будет делиться поровну. Каждый из обладателей займа будет вносить ровно половину стоимости.

    В случае, если один из супругов отказывается от недвижимости, оформляется специализированный документ, именуемой соглашением. Соглашение предусматривает, что бремя по выплате ипотеки и будущее право собственности переходит только одному супругу.

Что, если есть дети?

Ситуация, когда необходим раздел квартиры, которая находится в ипотеке, при этом, у семьи есть ребёнок.

Чаще всего дети остаются с матерью. И несмотря на то, что мать и дети будут занимать большую долю в помещении, бывшие супруги будут платить ипотеку пополам.

Если же мать не трудоспособна, имеет проблемы со здоровьем, то платеж по ипотеке может быть также уменьшен. Детям в обязательном порядке выделяются доли в помещении, чтобы по достижению совершеннолетия они стали полноправными владельцами части помещения.

Если ипотека была взята до брака?

Если ипотека была взята до брака, то эта ситуация может обернуться неприятностью для одного из супругов. Получается, что займ, а также квартира в будущем будет оформлена только на одного гражданина. Другой же останется ни с чем, даже в случае, если исправно оплачивал взносы, находясь в браке.

В таком случае стороне, которая не оформляла на себя займ, необходимо найти свидетельства того, что она помогала выплачивать ипотеку. Если будут найдены чеки, свидетельства, а также показания свидетелей, то бывший супруг или супруга смогут претендовать на часть недвижимости, а значит, будут продолжать выплачивать часть займа.

При наличии брачного контракта

В последние годы все чаще и чаще заключается брачный договор. Он предусматривает различные развитие событий в случае развода:

  1. Например, один из супругов оставляет за собой право по выплате ипотеки и в будущем станет обладателем квартиры.
  2. Некоторые граждане в брачном договоре предусматривают, что несмотря на разрыв отношений, они будут выплачивать ипотеку поровну, а недвижимость достанется детям на праве собственности.
  3. Третьи намереваются владеть имуществом пополам, также выплачивать займ.
  4. Четвертые делят займ в том процентном соотношении, в котором считают нужным. Например 70% платит мужчина, остальные 30% выплачивает женщина. При этом, она с детьми обладает правом на проживание в помещении, тогда как супруг нет.

Вариантов составления брачного договора масса, главное, что бы пункты договора не противоречили действующему законодательству.

Порядок оформления раздела имущества в ипотеке

С чего начать?

Несмотря на то, что займ оформляет на себя один или сразу оба супруга, важнейшую роль в такой процедуре отводят банку (например, Сбербанк), который и выдал займ. Поэтому, если вы решили расторгнуть свои отношения, или уже осуществили разрыв взаимоотношений, об этом нужно уведомить соответствующим образом банк.

Именно финансово-кредитная организация проконсультирует вас по имеющимся вопросам, предложит варианты раздела недвижимости. Финансово-кредитная организация будет предлагает наиболее приемлемые и удобные для каждой из сторон условия. Однако, если у вас на руках уже имеется решение суда или брачный договор, то финансово-кредитная организация должна рассмотреть его и согласиться с порядком выплат.

Также, постарайтесь заключить со своим бывшим супругом мировое соглашение. Возможно, вам удастся договориться без привлечения государственных учреждений, а также без обращения в судебную инстанцию.

Однако на этом процедура раздела имущества не заканчивается.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Как нужно уведомить банк?

В первую очередь вы можете воспользоваться простой явкой в ближайший офис. Иногда это не позволяют сделать это время или заботы. В таком случае вы сможете направить электронное сообщение на почту банка.

Еще один вариант — это звонок. Наиболее приемлемый вариант — это отправка по почте заявления о расторжении брака, копии свидетельства о расторжении.

Банк обязан отреагировать на ваше оповещение в течение 14 календарных дней. Разумеется, в ситуации, когда имеет место личная явка, этот срок уменьшается в разы.

Банк должен направить вам ответ в официальной форме, а также, по возможности, пригласить на беседу. Банк обязуется в электронном порядке проконсультировать вас и дать соответствующие рекомендации.

Пакет документов

Основная роль отводится правильному формированию пакета документов. В случае, если у вас не будет доставать каких-либо бумаг, процедура раздела ипотеки затянется, а это значит, добавится много неприятных моментов:

  • Необходимо предоставить ипотечный договор.
  • Паспорт или паспорта обратившихся.
  • Если разрыв отношений уже оформлен, то свидетельство об этом.
  • Предоставляются документы на квартиру.
  • Если разрыв был осуществлён в судебном порядке, приобщается копия судебного решения.
  • Документ, свидетельствующий о техническом состоянии недвижимости.
  • Справка-выписка о внесенных средствах, по возможности, чеки.
  • Если стороны составили друг с другом соглашение, то приобщается и оно.

По запросу сотрудника финансово-кредитной организации могут быть приобщены и другие бумаги, которые имеют вес и значение для оформления.

Возможности переоформления

Иногда одна сторона отказывается от ипотеки в пользу другой. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса, существует возможность перевода долга с одного лица на другое. Однако, подобное возможно переоформить только с согласия кредитора:

  • Для того, чтобы выполнить подобную процедуру, в первую очередь необходимо написать в офис финансово-кредитной организации соответствующее заявление.
  • Предоставляются необходимые документы.

Если заемщик добросовестный, вовремя вносил платежи, обладает хорошей кредитной историей, финансово-кредитная организация одобряет переоформление.

Если согласие не было получено, у вас есть несколько иных вариантов действий:

  • Стороны могут погашать долг совместно, даже после оформления разрыва отношений.
  • Один из супругов у нотариуса отказывается от своей доли. При этом, одновременно он отказывается и от оплаты по займу. Отказ должен быть заверен в нотариальной конторе. Бланк предоставляется в банк.
  • Часто бывает так, что лицо отказывается платить по кредиту. В таком случае возможно переоформление ипотечного займа на другое лицо.

Как делить имущество в ипотеке с государственной поддержкой?

Многие граждане оформляют ипотеку с использованием программы материнского капитала, социальной или военной ипотеки. Как быть в таком случае?

Если помещение было приобретено по программе военного ипотечного кредитования, то ипотечный кредит будет гаситься денежными средствами, которые выделяются Министерством обороны. В случае развода в теории жилье делится пополам.

Однако на практике подобное неосуществимо. Именно поэтому прежде, чем заключить военную ипотеку, финансово-кредитные организации требуют оформления брачного договора, согласно которому, помещение останется за единственным владельцем.

К сожалению, многие супруги составляют подобный документ, при этом, не задумываясь о последствиях. В такой ситуации, как правило, помещение остается за мужчиной, который осуществляет военную службу.

Участие в программе социальной ипотеки и маткапитала предусматривает выделение частей при разводе детям. Поэтому, жилье остается у того родителя, с кем остаются дети после развода. А значит, именно на этом гражданине лежит бремя оплаты ипотеки.

То есть, если ребенок остается с матерью, то именно она должна вносить средства по ипотеке. Даже если женщина не работает, она будет получать алименты от своего супруга, при помощи которых будет погашать сумму долга.

Судебная практика

В теории всё звучит очень складно и лаконично. Но на практике вы можете столкнуться с различными трудностями, которые станут для вас настоящим шоком.

Начнем с того, что далеко не всегда помещение остается в собственности у лица, на которое была оформлена ипотека. Посредством различных манипуляций лицо, которое, казалось бы, исправно платило по взносам, остается ни с чем, а ипотека, вместе с непогашенной частью, переходит в собственность другому лицу.

А также, практика говорит о том, что далеко не всегда, если супруг помогал другому платить ипотечный взнос, помещение также будет разделено пополам. На самом деле, чаще всего суд принимает сторону того гражданина, на которого изначально была оформлена ипотека. Даже в том случае, если вы предоставите чеки и другие свидетельства того, что вносили денежные средства.

Прежде, чем решаться на такой серьезный шаг, как ипотека, тщательно убедитесь в том, что перед вами тот человек, с которым вы хотите провести всю жизнь. Возможно, вы поторопились и взяли на себя груз для ипотечного займа.

Если же вы четко осознаете, что ипотека — это решающий шаг для того, чтобы доказать прочность ваших отношений, то желаем вам удачи. Хочется верить, что ипотека станет для вас приятным опытом.

Видео по теме

Если квартира в ипотеке, а супруги разводятся… Какими способами можно разделить обязанности по выплате ипотеки при разводе, расскажет нам адвокат в ролике:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

Как разделить ипотечный кредит при разводе

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 05.03.2017

Вступая в законный брак, молодые люди надеются прожить долго и счастливо. Они строят планы на будущее и обустраивают свой быт. Стоимость недвижимости в России довольно высока. Молодые семьи вынуждены оформлять ипотеку, чтобы постоянно не жить на съемных квартирах.

К сожалению, не все пары могут сохранить семью. По разным причинам они расторгают брак. А как же быть с оформленной ипотекой? Кто должен выплачивать кредит и кто остается владельцем имущества?

Как разделить ипотеку: что говорит закон 

Решение данного вопроса во многом зависит от того, когда была куплена квартира и оформлен кредит.

Если имущество приобретено до заключения договора и тогда же была взята ипотека, то вопрос ее погашения полностью ложится на данного супруга.

Он является единственным собственником недвижимости и должен и далее продолжать выплату долга. Второй из супругов не претендует на право собственности и, соответственно, не несет никакой ответственности перед банком.

Если имущество супруги приобрели в браке, то оно им принадлежит в равных долях. При этом абсолютно не имеет никакого значение, на кого оформлена ипотека.  Большинство банков практикуют привлечение второго супруга в качестве созаемщика. Таким образом, за выплату долга и муж, и жена отвечают в равной степени.

Раздел ипотечного кредита при разводе – решаем вопрос мирным путем 

Идеальный вариант решения данного вопроса – продажа залогового имущества и погашение ипотеки.

В таком случае сделка осуществляется по следующему сценарию:

  • супруги самостоятельно занимаются продажей квартиры и находят покупателя на имущество;
  • заключают договор о внесении задатка и договариваются о дате заключения сделки по купле-продаже;
  • сообщают банку о своих намерениях продать квартиру и уточняют дату заключения сделки;
  • в дату подписания у нотариуса обязательно должны присутствовать: представитель банка, покупатель и продавец, он же заемщик. Покупатель передает денежные средства представителю банка в сумме остатка задолженности по ипотеке. Он в свою очередь передает нотариусу письма о снятии ареста с недвижимости. Далее оформление документов по купле-продаже проходит в стандартном порядке.

Если сумма долга по ипотеке меньше, чем стоимость проданного имущества, семейной паре выдается остаток. Как они будут делить эти деньги – решать только им. В данном случае раздел ипотечного кредита не нужно делать.

Как разделить ипотечный кредит, если супруги не хотят продавать имущество? 

Вариант первый – заемщик остается тем же. Вопрос дальнейшей выплаты кредита бывшие супруги должны решить между собой. Но если один из них берет на себя обязательство по выплате кредита, то соответственно он и остается собственником приобретенного имущества.

Но в данном случае также может возникнуть спорный вопрос. Если супруг, который не выступает заемщиком, также вносил свои средства на погашение кредита, то он может потребовать из возврата. Соответственно данные средства должны быть компенсированы.

Вариант второй – оба супруга продолжают выплату кредита. Если никто не хочет отказываться от своей части имущества, то погашение ипотеки ложится и на мужа, и на жену. Они должны строго соблюдать график выплаты и не допускать возникновение просрочки. Оба супруга должны понимать свою ответственность за выполнение долговых обязательств.

После того, как кредит будет выплачен полном объеме, нужно решить вопрос с разделом имущества. Возможны два варианта решения это вопроса. Первый – имущество продается и деньги делятся пополам. Второй – один из супругов выплачивает его долю деньгами.

Вариант третий – смена заемщика. Эта ситуация самая сложная. Рассмотрим ее более подробно. Допустим, что кредит изначально был оформлен на жену. После развода она не хочет выплачивать ипотеку и готова отказаться от своих прав на имущества.

Если муж готов взять ответственность за выплату кредита, то необходимо провести смену заемщика. Но при этом главное получить разрешение банка. Финансовое учреждение должно убедиться в том, что новый заемщик является платежеспособным и с погашением долга не возникнет никаких проблем.

Процедура смены должника включает следующие этапы:

  1. Решение этого вопроса между супругами.
  2. Подача в банк заявления на смену должника.
  3. Предоставление документов в банк: справку о доходах, копию трудовой книжки, паспорт, свидетельство о расторжение брака. На основании предоставленных бумаг банк и принимает окончательное решение.  Сделка будет одобрена только в том случае, если новый заемщик соответствует установленным требованиям (положительная кредитная история, стабильное финансовое состояние, наличие официального места работы, трудовой стаж от полугода).
  4. Если ответ банка положительный, то необходимо переоформить все документы на нового заемщика. Подписывается кредитный договор, переоформляется ипотечный договор. Услуги нотариуса также оплачивает новый должник.
  5. После того, как все документы подписаны, все обязательства с прежнего заемщика снимаются. Больше он не несет никакой ответственности за выплату кредита.

Из рассмотренного выше материала можно сделать вывод, что раздел имущества – очень сложный вопрос.

Как разделить ипотечный кредит при разводе, мы уже знаем. Но на практике все происходит намного тяжелее. Не всегда супруги могут прийти к соглашению и решить этот вопрос можно только в судебном порядке.

Раздел ипотечного кредита после развода: супруги отказываются выполнять свои обязательства перед банками 

Вопрос раздела имущества так захватывает бывших супругов, что они забывают о том, что нужно погашать кредит. Они увязли в семейных ссорах и не думают о своих долговых обязательствах.

Данная ситуация может закончиться очень плохо. За нарушение сроков оплаты кредита банк начисляет штрафные санкции. В результате сумма задолженности по ипотеке увеличивается как снежный ком.

Сначала банк будет пытаться образумить недобросовестных заемщиков. Учреждение может предложить даже реструктуризацию долга. Если же уговоры не действуют и ни один из супругов не начал выплату долга, то дело передается в суд.

Во время заседания будут учтены аргументы обеих сторон. Но как показывает практика, суд становится на сторону банка, а не злостных неплательщиков. На основании принятого решения залоговое имущество конфискуют и продают на аукционе. Банк главное получить от продажи залога ту сумму, которую заемщики ему должны. По этой причине очень часто имущество продается за гроши. Интересы бывших заемщиков для банка не важны. В результате не только распадается семья, но и бывшие супруги теряют совместное имущество.

Залоговые кредиты выдаются на большие суммы, поэтому их раздел является довольно сложным процессом. Раздел кредита по платежной карте при разводе проходит намного проще. Тот из супругов, на которого он был оформлен, и несет ответственность за его выплату.

Раздел ипотечного кредита после развода: полезные советы бывшим супругам 

  1. Расторжение брака не является причиной для прекращения выплат по ипотечному кредиту. Банк не интересуют изменения в личной жизни заемщика. Если взяли обязательства, их нужно выполнять. Даже если ни один из супругов не имеет желания далее погашать кредит, нужно довести дело до конца. Заемщику лучше самостоятельно заняться поиском покупателя на недвижимость, чтобы продать ее по выгодной цене. Если сделка будет заключена на удобных для клиента условиях, то он погасит долг перед банком, а остаток средств оставит себе.
  2. Пока вопрос с разделом имущества не решен, заемщику лучше взять отсрочку по выплате кредита. Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы, продолжительность которых составляет 12 месяцев. В течение этого периода заемщику достаточно оплачивать начисленные проценты.
  3. Чтобы вопрос с разделом имущества и ипотечного кредита был решен с соблюдением норм закона, лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который защитит права своего клиента.

Не смотря на множество спорных вопросов, связанных с разделом имущества, нужно постараться сохранить дружеские отношения, ведь совсем недавно эти двое людей были самыми близкими и родными.

mickrokredit.ru