Пролонгация кредитного договора. Пролонгация ипотеки в сбербанке


Как продлить срок по ипотеке

Главная — Ипотека — Сбербанк Кредитный калькуляторПодать заявку на кредитЗадать вопрос Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть… Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке Сбербанк Онл@йн, Сайт Сбербанка, Телефоны Сбербанка, Вклады, Кредиты, Ипотека Кризис повлиял на экономику России, обусловив стремительный рост цен и уровень безработицы. Ни о какой финансовой стабильности в такое время говорить не приходится. Именно поэтому многие банковские клиенты задумываются о том, как продлить срок займа. Пролонгация кредита достаточно длительная и проблемная процедура. Положительное решение принимает банк, с которым работает заемщик. Рассмотрим процесс продления сроков более подробно. Возможности клиента Для начала следует рассмотреть два понятия, которые многие плательщики путают друг с другом.

Можно ли продлить срок ипотеки в сбербанке?

Это пролонгация и рефинансирование кредитного соглашения. Последний вариант приемлем при смене банка, когда иной кредитор выдает средства на закрытие ранее взятой ссуды.

На практике более выгодным вариантом станет договоренность со своим финансовым учреждением. С одной стороны, банку выгодно увеличивать период обслуживания долга, так как вырастают доходы, но с другой – более позднее получение собственных средств.

При этом уступки не идут ни в какое сравнение с проблемами, связанными со ссудой, требованиями закрыть долг, работой с поручителями и залоговой недвижимостью. На деле процедура пролонгации займа выглядит следующим образом:

  • Обращение к специалисту с просьбой, можно ли увеличить срок ипотеки в ПАО «Сбербанке России».

Можно ли продлить одобрение ипотеки

Так как это банковский… Как снять деньги с карты в Китае? Здравствуйте!Снять деньги вне пределов РФ вы можете с карт Виза или Мастеркард (карты начального уровня… Кредитные карты Сбербанка: условия пользования Что такое кредитная карта Сбербанка? Для банка – просто один из продуктов кредитной линейки, для заёмщиков… Как взять ипотеку, если нет первоначального взноса? Ипотека без первоначального взноса в 2016 году в банках – явление небывалое. Каждое кредитное учреждение… Азиатско-Тихоокеанский банк отправлен на санацию.

Инфо

Очередной банк из ТОП-100 ушел на санацию по инициативе Центробанка. Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)… Оплатили картой? Получите кассовый чек в личный кабинет.

В ближайшие дни личные кабинеты банков дополнит новая функция – уже в апреле 2018 года запускается новый… Поделитесь мнением или задайте вопрос: Не допускаются:1.

Можно ли продлить заявку по ипотеке?

Важно

Будьте добры, поделитесь с друзьями: Добрый день! Мы подали заявку на ипотечный кредит в сбербанк, срок действия его истек 23.11.17, но нам продлили на 2 недели, к сожалению за это время мы не успеваем подать все нужные документы, они будут готовы 11.12.17, получается наша заявка будет закрыта и для получения ипотечного кредита нужно заново подавать документы на одобрение банка. Вопрос примут ли в банке новую заявку сразу или нужно ждать какое то время и если примут то какой процент вероятности одобрения банком ипотечного кредита при повторном обращении? Здравствуйте! Попробуйте обратиться ещё раз за продлением заявки (максимальный срок активности заявки — 2 месяца).

После того, как вы не воспользовались одобрением, может последовать единичный отказ, но последующая заявка как правило, снова одобряется.

Продлить срок ипотеки

В расчет берутся условия кредитного соглашения.

  • Менеджеру передается заявление и документы, которые докажут факт уменьшения доходов в семье.
  • Ответ могут дать в течение 5-10 дней.

На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше. Так что к заявлению следует добавить копию трудовой книжки, справку из центра занятости (после увольнения), документы из поликлиники о наличии болезни у одного из членов семьи, свидетельство о рождении малыша и прочее.

Внимание

После этого у кредитора будет полная картина о доходах в семье. Желательно отдельно в заявлении озвучить посильную сумму платежа в месяц, которую клиент готов вносить без ущерба бюджету семьи.

Как это выглядит на деле Продление ипотеки скорее частный случай, чем практика, которым могут воспользоваться не все клиенты банка.

Подавать ипотеку во второй банк или продлить текущую или все бесполезно?

Если в случаи, когда за время кредита закладная по ипотеке перепродана, вам придется решать вопрос с новым её владельцем. После решения все этих вопросов можно начать поиск покупателя. Перед продажей все обременения на квартиру должны быть сняты. Иначе вы просто не сможете заключить договор о купле-продаже.

Ипотека молодой семье Чем смогут помочь наши власти? По существующей подпрограмме власти выплатят субсидию, на погашение кредита. Общая помощь получится около 35% от всей стоимости недвижимости.

Если есть дети, это еще плюс 5%, от стоимости квартиры. Эти проценты приводятся при расчете средней стоимости недвижимости.

Они могут отличаться в зависимости от вашего города. Кто может принять участие? Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.

13 ценных советов по ипотеке

В том случаи, если исправить не удается, обратитесь в тот же банк. Если вы у него до этого брали кредиты, и не было проблем с выплатами это только плюс, они могут дать вам кредит на обычных условиях.

Но в этом случаи вам придется убедить специалиста, что задержек и нарушений больше не повторится. Есть и такие банки, которые рады выдавать кредит клиентам с плохой кредитной историей.

Правда сумма будет не большая и по завышенным процентам. Продажа квартиры купленной по ипотеке В случаи если вы решили продать квартиру, купленную по ипотечному кредиту, для начала вам надо сообщить банку, в котором оформлена ипотека о намерении продать жилье. Узнайте у банка форму и срок подачи заявления о досрочном погашении кредита. Так же выясните, сколько дается времени на подготовку всех документов, в которых лежит закладная. Банк должен предоставить точный остаток по кредиту до момента продажи.

Форум

Иных добавочных требований не предъявляется. Подписи должны ставиться лично. Затем документ направляется в государственные учреждения и там регистрируется.

Если договор не проходит процедуру регистрации, он будет считаться недействительным. Только после того как он будет учтен и систематизирован, договору присваивается статус действующего и законного. Так же если во время подписания или регистрации есть несоблюдение тех или иных норм, ипотечный договор признается недействительным. Что делать после одобрения заявки на ипотечный кредит? После того как сотрудниками банка будет одобрена ваша заявка на ипотечный кредит, вы обязаны отыскать подходящую квартиру, которая соответствует условиям банка. Так же вам потребуется оценить приобретаемую недвижимость и найти страховую организацию, на все это дается срок три месяца.

Как продлить срок ипотеки

В некоторых случаях выплатить займ, взятый на приобретение недвижимости, не удается в установленные сроки. В такой ситуации можно продлить срок ипотеки, обратившись в кредитное учреждение.

  • потере работы или трудоспособности заемщиком, в особенности на длительный срок;
  • задержке или невыплате зарплаты работодателем;
  • иных форс-мажорных обстоятельствах.

При любой существенной проблеме, которая может помешать дальнейшему своевременному проведению платежей, необходимо обратиться в банк. Вы сможете обсудить ситуацию со специалистами и они предложат лучшие варианты ее решения. Наиболее вероятно продление срока ипотеки в том случае, если вы предоставите документальное подтверждение временных проблем. Тогда банк сможет увеличить срок кредитования еще на 5 лет максимум. Финансовое учреждение выбирает насколько продлить ипотеку, учитывая возраст заемщика.

Как продлить срок по ипотеке

Если по истечению этого срока вы не закончили все действия, то существует возможность продления заявки на ипотечный кредит. В этом случаи риск с получением кредита повышается. Так как платежность заемщика может существенно измениться.

Соответственно банк имеет право внести изменения в кредитные условия, за то время пока длится продление заявки. В случаи если банк отказал клиенту в продлении, то заемщик может обратиться в другое финансовое заведение.

Страхованием лучше заниматься самостоятельно Возьмем в качестве примера среднестатистическую сумму кредита по г. Москвы 6 000 000. Если хотите сэкономить, то страхованием предмета залога лучше заняться самому. В большинстве случаев во время оформления кредита, банк предлагает несколько страховых компаний (обычно у него их 10-12), с которыми они сотрудничают. Тарифы у всех этих компаниях могут очень сильно отличаться иногда даже до 40%.

На сегодняшний день банки России предлагают ипотечное кредитование сроком до 13 лет. Естественно каждый заемщик может подобрать для себя банк с наиболее лояльными условиями.

Самый главный фактор, на который стоит обращать внимания при выборе банка, это величина его процентной ставки. Обратите особое внимание на требования и условия, которые выдвигает банк.

Это могут быть: возрастное ограничение, стаж работы, регистрация, хорошая кредитная история. Подробно изучите пакет документов. Уточните, по какой форме необхадимо предоставлять справки.

Бывает две формы: форма банка и стандартная НДФЛ. Немаловажным фактором является качество и комфорт обслуживания. Сегодня часто выбор идет в пользу молодых банков, так они предлагают очень привлекательные условия для пополнения своей базы клиентов.

Но кто-то предпочитает сотрудничать только с крупными и устоявшимися банками.Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого можно воспользоваться одобрением по ипотеке. Раньше он составлял в среднем два месяца, сегодня можно найти предложения с возможностью использовать средства банка на покупку жилья в течение 3-4 месяцев. Этот период дается для того, чтобы кредитополучатель мог найти подходящий объект, провести всю сделку. Но иногда установленного времени не хватает. Тогда встает вопрос о возможности продления ипотеки.

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

  • получить отказ;
  • стать обладателем меньшей суммы;
  • воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ.

Но последующая заявка обычно одобряется.

strahovanie58.ru

Можно ли изменить срок кредита

Кризисное положение экономики последних месяцев обуславливает стремительный рост цен наряду с ростом уровня безработицы. Говорить о финансовой стабильности большинства населения в таких условиях не приходится. Ввиду этого все большее количество заемщиков банков сталкиваются с необходимостью изменения сроков кредита.

Чаще всего заемщики нуждаются в пролонгации кредитования, то есть продлении срока погашения выданной суммы. Однако случается и противоположная ситуация, когда человеку выгоднее погасить кредит досрочно. Оба эти варианта не радуют представителей банка. Но это не значит, что изменение сроков кредита невозможно.

Оговоримся сразу, продление, как и сокращение срока, на который был выдан займ, процесс малоприятный, длительный и проблематичный. А окончательное решение зависит именно от лояльности банка, с которым сотрудничает заемщик. Рассмотрим возможность продления и сокращения сроков кредита более подробно.Как продлить срок кредита?

Обсуждая этот вопрос, сразу следует разграничить два понятия: пролонгацию и рефинансирование. Суть последнего заключается в получении нового кредита в целях погашения ранее взятого. Но, как показывает практика, более выгодным оказывается договориться с банком о пролонгации, то есть уступке, касающейся увеличении срока кредита.

Конечно, банку не особенно выгодно продлевать кредит и добровольно подписываться под более поздним получением собственных средств. Но это в большинстве случаев несопоставимо со сложностями, возникающими при работе с залоговым имуществом и поручителями.

Ввиду этого дисциплинированный, добросовестный заемщик, длительное время регулярно вносивший платежи, имеет все шансы изменить срок кредита.

Обратите внимание! В случае возникновения финансовых трудностей не оттягивайте с решением проблемы и сразу отправляйтесь в банк, чтобы уведомить кредиторов о невозможности погашения кредита на оговоренных в договоре условиях. В банке придется продемонстрировать документы, подтверждающие изменение вашей платежеспособности, ее существенное снижение. Естественно, делать это нужно до первой просрочки выплаты, от штрафов и пени в обратном случае заемщика никто не избавит.

Как правило, рассмотрение заявления занимает несколько дней. Чаще всего в случае принятия положительного решения небольшой кредит пролонгируется не более чем на несколько месяцев, а многомиллионный займ, взятый на срок от 10 лет, может быть продлен до года-двух.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита так же невыгодно для банка. Дело в том, что выдавая заемщику средства, кредиторы рассчитывают регулярно, на протяжении определенного срока получать от него доход. В случае досрочного погашения доход также прекращает поступать раньше желаемого срока.

Чтобы компенсировать неполученную выгоду, банки ввели практику внесения в договоры пункта о невозможности досрочного погашения либо обложения заемщика штрафом. Такая ситуация имела место много лет подряд, однако с принятием закона, вносившего поправки в ст.809 и ст.810 ГК, банкам было запрещено штрафовать клиентов, досрочно погашающих кредиты.

Согласно принятым поправкам, клиенты банков имеют возможность погашать кредитные обязательства перед банком без взымания штрафов. При этом речь идет как о частичном, так и о полном, еще более невыгодном для кредиторов погашении. Сделать это возможно с соблюдением одного существенного условия: о своем желании выполнить обязательства досрочно клиент должен уведомить банк в письменной форме не позднее чем за месяц до предполагаемой даты возврата средств.

Законодательные требования вступили в силу несколько лет назад, однако часть банков продолжает прописывать в договорах пункт о запрете досрочного погашения, нарушая тем самым действующее законодательство. Если банк все же намерен удержать с клиента штраф, у него есть два варианта дальнейших действий:— погасить кредит, уплатив штраф, и инициировать судебное разбирательство по компенсации суммы последнего;— подавать иск, направленный на изменение условий кредитного договора до момента досрочного погашения.

kreditfinder.ru

можно ли получить отсрочку платежа или продлить действие договора

Большую часть дорогостоящих приобретений россияне совершают в кредит, воспользовавшись услугами Сбербанка. Часто эта процедура является очень выгодной и удобной как для заемщика, так и для кредитора. Однако внезапные материальные трудности могут в корне изменить ситуацию. В таком случае, предоставляется возможность отсрочить платеж. Уместно взвесить все плюсы и минусы перед тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кому доступна отсрочка

Услугу «Кредитные каникулы» Сбербанк предлагает лицам, обладающим серьезной причиной и имеющим подтверждающий документ. Так перечень весомых причин включает следующее:

  • Смена места жительства;
  • Потеря работы, уменьшение заработной платы;
  • Ущерб, нанесенный действием стихийного бедствия;
  • Возникшее тяжелое заболевание клиента или члена семьи, инвалидность;
  • Декретный отпуск;
  • Уход за ребенком, возрастом до 1,5 года;
  • Долговые обязательства перед разными финансовыми организациями.

Некоторые банки, по просьбе клиента, оформляют перерыв в платежах на время отпуска заемщика по месту работы. При этом любая сложность должна быть подтверждена документально. К примеру, необходимо предъявить:

  • Справку об уровне заработной платы;
  • Копию и оригинал трудовой книги с отметкой об увольнении;
  • Документ о выходе в декретный отпуск;
  • Справку о регистрации в центре занятости;
  • Медицинское заключение;
  • Выписку о задолженности перед другими финансовыми компаниями;
  • Заключение экспертов о нанесении ущерба вследствие несчастного случая.

Сотрудники учреждения с готовностью проконсультируют, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке. Такое решение вопроса во многих случаях является наилучшим решением, поскольку высокий уровень просроченной задолженности существенно увеличивает риск финансовой организации стать банкротом. Однако иногда банк отказывает своим клиентам в предоставлении подобной услуги. Причиной может стать только объективная мотивация. К примеру, плохая кредитная история пользователя или аргументы о возможных мошеннических действиях. Впрочем, статистика демонстрирует, что отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется в 90% обращений клиентов.

Виды кредитных каникул

Условия предоставления отсрочки напрямую зависят от степени и характера материальных затруднений клиента. Так реструктуризация платежа по кредиту в Сбербанке бывает такого вида:

  1. Полная отсрочка.
  2. Частичная отсрочка.
  3. Пролонгация кредитного договора с измененной процентной ставкой.

Далее рассмотрим все способы более подробно.

Полная отсрочка

Полная отсрочка перечислений освобождает заемщика от взносов. Продолжительность каникул не может превышать 3 месяцев. При этом финансовая организация не прекращает начислять проценты за пользование средствами на этот период. Таким образом, по окончании отсрочки, сумма долга возрастет. Кроме того, размер обязательного ежемесячного платежа также будет увеличен.

Этот способ применяется крайне редко по нескольким причинам. Во-первых, банку необходимы веские основания для предоставления подобной услуги. Во-вторых, клиент, оценивая увеличение долговых обязательств, часто отдает предпочтение другому варианту, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Частичная отсрочка

Самым распространенным способом, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, является частичное проведение взносов. На выбор клиента, «замораживается» сумма основного тела кредита или процентов.

Частичная отсрочка кредита в Сбербанке доступна клиенту только 2 раза на протяжении всего срока погашения кредитной задолженности. При этом первый раз услугу можно оформить не ранее, чем через 3 мес. после оформления кредита. Второй раз частичное погашение задолженности можно оформить спустя 6 месяцев или позже. Общая продолжительность каникул по выплате основной суммы займа может достигать 1 года.

Пролонгация договора

Продление кредитного договора возможно только когда изначально документ не был оформлен на максимально возможный срок действия.

Пример

Ипотека Сбербанком может предоставляться максимум на 30 лет. Если клиент оформил на 25 лет, тогда, в экстренных обстоятельствах он сможет заказать продление действия договора на 5 лет. Тогда как пользователю, изначально выбравшему 30-летний срок погашения займа, подобная услуга не доступна.

С чего начать

Оформление отсрочки платежа по кредиту Сбербанка начинается с подачи заявления. Документ должен принять менеджер финансовой компании и присвоить ему номер (зарегистрировать). При этом копия документа с регистрационным номером должна остаться у просителя.

На рассмотрение заявления может понадобиться до 2 недель. За этот период сотрудники организации осуществляют проверку кредитной истории клиента, а также выясняют причины ухудшения его финансового положения. К заявлению обязательно нужно приложить дополнительную информацию, объясняющую причину возникновения материальных трудностей.

При принятии банком отрицательного решения, клиенту высылается письменный официальный ответ. Владелец может использовать его для обращения в суд с ходатайством о пересмотре погашения задолженности. Если решение было положительным, тогда перед тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, клиент приглашается в отделение для согласования наиболее подходящих условий.

Выгодна ли отсрочка платежа

Перед тем, как выяснять, можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, уместно взвесить все «за» и «против». С одной стороны, эта вынужденная мера поможет избежать начисления пени, штрафов и судебных процессов в случае несвоевременного погашения задолженности. Кроме того, если просрочка составила более 3 мес., суд может постановить изъять залоговое имущество.

С другой стороны, любой «отпуск» пропорционально способствует увеличению суммы долга перед банком.

Чем дольше длятся кредитные каникулы, тем больше размер переплат.

Однако часто выбирать не приходится. Чтобы избежать усугубления ситуации, многие прибегают к отсрочке платежа, при этом прилагая максимум усилий в поиске новой высокооплачиваемой работы.

Полезно также проанализировать мнение других клиентов о пользовании банковской услугой. Так многие отмечают, что кредитные каникулы позволили преодолеть возникшие финансовые трудности с минимальными потерями. Кроме того, пролонгация ипотечного кредитования позволяет избежать продажи недвижимого имущества. При этом обстоятельства каждого клиента Сбербанк решает индивидуально, а ответ о возможности предоставления услуги дает в кратчайшие сроки.

Перечень негативных отзывов включает:

  • Наличие требования постоянного места работы;
  • Отсутствие каникул по начислению комиссии за пользование кредитным лимитом;
  • Придирчивость сотрудников к оформлению документов, предоставленных заемщиком.

В любом случае, каждый клиент сам решает целесообразность оформления кредитных каникул в Сбербанке. При этом важно помнить, что любая финансовая организация потребует от заемщика возврат всей суммы задолженности.

Загрузка...

sovetbank.ru

Пролонгация кредита в Российской Федерации→

Пролонгация кредита это процедура, которая увеличивает установленные договором сроки и может представлять собой выдачу нового кредитного обязательства в замену на старый.

Сам корень слова «лонг» в переводе с английского означает – длинный и соответственно означает увеличение сроков по возмещению.

Пролонгация необходима в том случае, когда возникают острые проблемы у клиента по возврату денежных средств. В наше время появляется множество форс-мажорных обстоятельств, которые требуют отсрочки по обязательствам.

Банк в таком случае идет на уступки и для того чтобы не портить кредитную историю своих клиентов предлагает альтернативу – продление договора.

В такой ситуации может быть выдан новый займ с закрытием старого и переброской его долга на текущий кредит, который заемщик в последующем обязуется выплачивать согласно документально оговоренных требований.

Пролонгация и ее виды!

Сегодня много граждан пользуются услугами банков и других финансовых заведений по оформлению различного рода кредитования, включая автокредит и ипотеку.

Существуют ситуации, которые предусматривает даже необходимость кредитования на развитие бизнеса.

Решающим фактором при получении являются:

  • размер ежемесячного заработка;
  • стабильность выплаты;
  • наличие дополнительного дохода

Сама цель кредита может быть очень заманчивой и желание обладать новой машиной, квартирой, компьютером или телефоном может помешать трезво и рационально оценивать свои возможности, которые не всегда совпадают с потребностями.

Бывают житейские ситуации, в которых продумывается все до мелочей, но вступают в силу непредвиденные обстоятельства в виде прогоревшего бизнеса, задержек работодателем заработной платы или происходит банкротство самой компании и отсутствует вероятность выплаты в установленный договором срок.

Выйти достойно из такой неприятной ситуации поможет банк и предоставит возможность пролонгации на оставшуюся часть финансового долга.

Пролонгация кредита является формой перекредитования предусматривающей реструктуризацию займа путем смягчения давления на клиента.

В основном финансовые системы предусматривают продление по срокам и дают возможность уменьшения суммы ежемесячных платежей. Возникшие финансовые неурядицы диктуют выбор вида пролонгации.

Первый вариант изменяет графики погашений, последний платеж не должен выходить за рамки установленных договоренностей.

Другими словами, сроки в пределах периода погашения могут меняться и подвигаться, а последняя сумма займа в обязательном порядке должна быть внесена в срок. Второй вид может продлить сам финальный срок договорных соглашений.

Для того чтобы получить отсрочку платежей необходимо на начальном этапе прописывать в документальном оформлении рассрочки. В этом случае сотрудник банка поможет в сопровождении операции советом и делом.

Бывают ситуации, когда пролонгация кредита предусмотрена банком по умолчанию, но следует учитывать, что продление сроков платежей используется лишь в исключительных случаях и не носят постоянный характер. Предоставляется только тем категориям клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

На такую процедуру может так же рассчитывать постоянный клиент организации, отличающийся от остальных своим добросовестным отношением и исполнявший достойно прежние кредитные обязательства в виде отсутствия просрочек по платежам.

Если сам кредит подтверждается залогом, а изменение в сторону ухудшения финансового положения не произошло, а просто являются не выгодными сроки, банк с удовольствием поможет изменить условия в пользу клиента.

В просьбе на оказание такого рода услуг попробуйте объяснить работникам банка об острой необходимости продления, дабы избежать отказа.

Все финансовые учреждения заинтересованы в удержании на должном уровне своих кредитных портфелей и оказываясь в ситуации между выбором перед старым клиентом и поиском новых, всегда останавливаются на первом варианте и идут на оказание определенного рода финансовых поблажек.

Выдача нового кредита новоиспеченному клиенту, обходится намного дороже, чем пролонгация кредита. Растягивание сроков дает возможность банку получать больше средств за счет увеличения процентов.

Таким образом банки зарабатывают намного больше нежели заработали при отказе в отсрочке. Перед обращением с просьбой о перемещении договорных обязательств, предлагаем правильно оценить свои финансовые возможности, проанализировать суммы и сроки и обдумать всевозможные варианты.

Попробуйте не забывать, что в случае предоставления залогового имущества просрочка платежей может привести к тому, что залог окажется в собственности банка.

Порядок действий!

Заключая кредитный договор, специалисты прописывают число для внесения обязательного платежа при условии ежемесячного погашения и бывают ситуации, в которых кредитуемый в силу сложившихся обстоятельств не может или не успевает поместиться в сроки.

Причины таких сложностей могут быть весомыми, например увольнение с работы, изменение сроков выплат заработной платы на предприятии или проблемы в частном бизнесе.

Решить такую ситуацию можно путем передвижения сроков платежей на более удобные для заемщика. Если такой вариант имеет место, тогда заемщику, стоит подумать, какой вид более удобен.

Ведь можно поменять только графики погашения, а окончательный платеж оставить прежним или изменить дату последней уплаты. Более выгодным для заемщика и банка есть смена графика, а на второй не всегда дают согласие финансовые предприятия.

Для осуществления такой процедуры необходимо обратится в банк, который предложит заполнить образец необходимого заявления. Но надеяться на согласие сразу не стоит. Далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую поблажку.

Потому, что ее необходимо аргументировать вескими доводами и фактами. Многие организации за проведение такой работы могут потребовать увеличение процентов по телу рассрочки.

Во многих случаях пролонгация кредита может быть невыгодной и людям приходится отказываться и искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Но существуют и другие условия при которых можно смело рассчитывать на уменьшение комиссионных затрат или полного отсутствия комиссии.

Все ситуации зависят только от личных переговоров работника банка и клиента. Заемщику нужно быть готовым к возможным требованиям дополнительного пакета документации и при выполнении всех условий можно банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Особенности и условия пролонгации в Сбербанке

Этот финансовый магнат предлагает преимущественные программы для должников, которые не могут в силу сложившихся обстоятельств погашать в сроки свой кредит.

В случае признания клиента неплатежеспособным, Сбербанк может оформить реструктуризацию долга и ее результат, рассчитанный на реальное уменьшение сумм ежемесячного платежа. Оформление пролонгации предусматривает полное изменение условий предыдущего договора.

Целями банка в такой ситуации есть:

  • сокращение затрат, которые могли бы возникнуть при обращении в суд;
  • сохранность кредитного портфеля и его качества;

Продление сроков погашения – это очень выгодный исход для банковского заведения за счет увеличения процентов за пользование длительной ссудой.

Заемщик также получает привилегии в виде решения ситуации, без судебного разбирательства с сохранением средств на их проведение и положительным исходом относительно не запачканной кредитной истории.

Если должник считает необходимым оформить реструктуризацию средств ему необходимо обратиться в Сбербанк для заполнения заявление на предоставление услуги. Оно предусматривает указание причин, которые привели к нарушению погашения.

Также не лишним будет заострить внимание на фактических сроках погашения с учетом изменений.

Обращение идет в дальнейшем на рассмотрение комиссии и займет не более десяти дней. Подлежать оценке будет не только заявление, но и документы, подтверждающие сложные финансовые препятствия.

Процедура оформления также предусматривает:

  • трудовая книжка;
  • подтверждение занятости;
  • справки о размере дохода;
  • справка с фонда занятости (при случае).

От решения комиссии зависит возможность открытия пролонгации. Сбербанк может предложить утвердить отказ от штрафов и неустоек. Создать инновационный план по погашению средств, предложить задержку уплаты тела кредита при неизменном размере постоянного платежа.

Статистика показывает, что в большинстве случаев решения принимаются в пользу заемщиков. Это говорит о том, что отсрочка платежей имеет положительные моменты для банковских заведений и для клиентов в целом. Но повод для расширения сроков должна быть очень веской.

Представители Сбербанка на 100 % должны быть уверены в правдивости слов клиента. Ссылаясь на положительные отзывы клиентской базы , можно смело утверждать , что такая процедура имеет место и пользуется популярностью. Переплата по процентной ставке не ощущается за счет длительного срока погашения.

Пролонгация кредита это замечательная возможность увеличить сроки выплаты по кредиту при наличии жизненных трудностей воспользоваться реструктуризацией банковских долгов. Финансовые магнаты идут на всевозможные уступки благонадежным плательщикам не скрывающихся от уплат.

Не пугайтесь также дополнительных требований относительно сложного положения, которое при необходимости нужно доказать при обращении в банк.

Выполняя все требования и условия можно рассчитывать на помощь и продолжать погашение, но уже с учетом сложившихся изменений.

pankredit.com

Отзывы о Сбербанке России: «Продление полиса страхования ипотеки»

Недавно узнал, что Сбербанк и Тинькофф получили гран-при в конкурсе "Банк года".  А сегодня еще узнал, что Сбербанк еще имеет лучшее мобильное банковское приложение по мнению редакции портала Banki.ru. И сегодня же я имел еще одну захватывающую возможность убедиться в "наилучшести" как самого банка, так и его мобильного приложения. Постараюсь кратко и по порядку.

Имею действующий ипотечный кредит в Сбербанке. 30 декабря на мой телефон приходит СМС с номера 900: "18.02.2017 года у Вас заканчивается срок действия полиса страхования жилья (ипотеки). Теперь Вы можете оплатить новый полис от СК "Сбербанк Страхование" через Сбербанк Онлайн: в личном кабинете нажмите..." и так далее. Ну, думаю, не уж то Сбербанк стал настолько удобным, что даже для страхование ипотеки не надо куда-то ходить, получать полис, передавать копию в отдел сопровождения ипотеки? 31 января в "лучшем мобильном приложении" ввел необходимую информацию и оплатил полис, сплю спокойно. Сегодня поступает звонок из контакт-центра Сбербанка: "У Вас не продлен договор страхования". Меня чуть кондратий не хватил. 

Ходил в ВТБ24, по пути зашел в Сбербанк, они рядом находятся на Президентском бульваре в Чебоксарах. Девушка на стойке посоветовала обратиться в 17-й кабинет. На втором этаже здания весь этаж, я так понял, выделен под ипотечных специалистов. Есть несколько кабинетов под сопровождение ипотеки, но все они оказались запертыми, включая кабинет руководителя. Оно и понятно - всем отделом пошли на обед, время было 13:15. Вернулся к стойке, девушка сказала, что позовет специалиста. ОК, дождался я специалиста. Показываю паспорт, чек об оплате договора страхования, а она: "а мне чек не нужен, я не смогу проверить платеж". На мою просьбу выяснить, что с моим полисом мадам ответила: "Это другая компания, Вам надо - Вы и выясняйте". 

Ну ОК, выясняю. Звоню на горячую линию Сбербанк Страхование. И тут я понял, что ногами ходить еще очень долго придется, видимо, до конца действия ипотеки. Во-первых, на электронную почту мне должен был прийти полис в электронном виде. Вопрос от оператора: "Вы указывали электронную почту при оформлении договора?" А без указания электронной почты можно договор страхования оформить? Наверное нет, раз куда-то должен быть выслан полис в электронном виде. Оператор: "Я Выслала повторно полис, Вам необходимо распечатать его и отнести в отделение Сбербанка" (!) Я: "А может вы в 21-м веке все-таки просто повторите отправку по своим каналам повторно, вместо того, чтобы мне в офис ходить?"

Проверил почту через 5 минут, полис теперь пришел и о, чудо: в него вписан мой адрес электронной почты!" и если позволите, под конец пара советов чтобы быть ближе к клиентам. Так сказать, взгляд с другой стороны баррикады.

1) Если вы звоните клиенту с претензией, что не оплачена страховка, а он вам уверяет, что оплатил по вашей рекомендации в вашей аффилированной компании, в вашем самом лучшем мобильном приложении с вашей же карты - возьмите и проверьте так это или не так. Разве сложно? Мне не хочется выслушивать угрозы о применении штрафных санкций от сотрудников колл-центра, особенно когда я все обязательства перед банком выполнил.

2) Сбербанк-Онлайн может сам передать в нужные базы отметку о продлении страховки. Зачем ждать отмашки от другой компании? Ведь так проще, разве нет? 

3) Наделите ваши группы сопровождения ипотеки правами проверки оплаты полисов в вашей дочерней компании. Я как клиент не хочу слышать: "Вам надо, Вы и выясняйте".

4) Запретите специалистам ходить на обед всем отделом. В не самых лучших банках ходят по одному, остальные работают. Хотя, в лучшем может быть и так сойдет.

www.banki.ru

Что такое пролонгация кредита

Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

  • продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

  • плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
  • до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
  • у человека хорошая кредитная история;
  • имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

  • потеря основного места заработка;
  • возникновение сложных болезней;
  • попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
  • другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

  • паспорт и ИНН плательщика;
  • справка, полученная с места заработка;
  • документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита — это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

  • за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
  • увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
  • не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.

znatokdeneg.ru

Пролонгация кредитного договора | myeconomist.ru

Пролонгация кредита: выход из временных финансовых трудностей

Далеко не редкость, когда всесторонне обдуманный и тщательно спланированный бизнес терпит крах по причинам, которые и нельзя было предвидеть. Солидные компании, давно утвердившиеся в жизни, терпят банкротство. А населению по несколько месяцев могут задерживать заработную плату. Что делать компании или рядовому гражданину при наступлении такой сложной ситуации?

Как выбраться из этого с минимальными потерями? Что делать с долгами? Банк все равно будет требовать свое – своевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту.

При наличии у заемщика временных финансовых трудностей, возникших по объективным причинам, и невозможности погашения задолженности по кредиту в срок, установленный кредитным договором, банк может в отдельных случаях предоставить заемщику отсрочку погашения долга с изменением срока погашения кредита при условии, что заемщик не имеет задолженности по начисленным процентам. Пролонгация срока погашения кредита оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке

При оформлении пролонгации нормы кредитного договора относительно порядка выплат будут изменены.

Пролонгация кредита в Сбербанке – это самый выгодный вариант для финансового учреждения, поскольку предполагает продление срока погашения и увеличение переплаты по займу. В итоге банк получит большую сумму с клиента. Заявление рассматривается банковской комиссией на протяжении десяти дней с даты его подачи.

Курсы валют

Банки идут навстречу заемщикам, если те добросовестно относятся к обязательствам и имеют намерение предпринять все возможное для выплаты долга. Если банк отказывается оформить пролонгацию, он может вовсе лишиться возможности получить одолженные деньги. Взыскивать необходимую сумму придется в рамках судебного разбирательства, а это дополнительные временные затраты.

Зачастую выгоднее оформить пролонгацию займа и получить средства в полном размере, но чуть позднее положенного срока. Как правило, на уступку банка можно рассчитывать при пролонгации крупных.

Что значит пролонгация кредита

Важно!

Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту.

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.

Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем.

В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним. Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности.

Пролонгация кредитного договора: срок возврата по ипотечному кредитованию можно изменить

Если заемщик продолжает упорствовать, банк вправе потребовать, чтобы кредит вернули поручители.

В соответствии с действующим законодательством, поручители, как и заемщик, несут ответственность за возврат кредита (см. не выплата кредита поручителем ).

Отсрочка выплаты кредита – хорошее решение для всех заинтересованных сторон: банка, заемщика и поручителей. Остается один вопрос: как отсрочить выплату кредит? Согласится ли банк пересмотреть условия кредитного договора?

Для того, чтобы отсрочить выплату кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о пролонгации.

Пролонгация кредитного договора может осуществляться на прежних условиях, однако банк чаще всего оставляет за собой право сделать надбавку на процентную ставку.

Но даже возможность дополнительного дохода с заемщика не всегда стимулирует банк предоставить отсрочку.

Чтобы банк принял решение о пролонгации в положительную сторону, необходимо доказать, что причина для нее весомая и объективная. Если у заемщика хорошая кредитная история, то банк охотно пойдет навстречу своему клиенту, чтобы избежать разбирательств и разрешения конфликта в судебном порядке, просрочка по платежам невыгодна не только заемщику, но и банку.

Пролонгация кредитного договора и отсрочки

Вопрос о пролонгации кредита решается с учетом положения НБУ о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям коммерческих банков.

При этом обязательно учитываются: Срок, на который учреждение коммерческого банка может пролонгировать погашения кредита, определяется учреждением коммерческого банка, который предоставил кредит, но не более 6-ти месяцев — по долгосрочным кредитам и не более 3-х месяцев — по краткосрочным.

myeconomist.ru