Что делать, если возникают проблемы с оплатой ипотеки. Проблема с ипотекой сбербанка


Что делать, если возникают проблемы с оплатой ипотеки

Заемщик и банк одинаково заинтересованы в успешном завершении операции ипотечного кредитования

Покупка собственного жилья — насущный вопрос для многих людей. Однако с учетом стоимости недвижимости в России, особенно в крупных городах, для большинства накопить на дом или квартиру не представляется возможным. В итоге, для того чтобы как можно быстрее обзавестись собственным жильем, многие готовы взять ипотечный кредит в банке. Впрочем, как правило, такой заем выдают сроком на 10-15-20 лет, а это немаленький отрезок жизни, за который может произойти все что угодно: обстоятельства могут сложиться таким образом, что погашение кредита станет затруднительным или вовсе невозможным. Причин для невозврата кредита может быть масса: увольнение с работы, потеря трудоспособности, продолжительная болезнь, сокращение доходов семьи и прочее.Молчание – не выход

Если вас настигли жизненные трудности, и вы не в состоянии платить по кредиту, самое неправильное, что вы можете сделать в данной ситуации, — просто молча прекратить выплаты и избегать общения с банком. Но если вы начнете скрываться от банка, последствия для вас могут быть печальными. В первую очередь это отразится на вашей кредитной истории. Даже если со временем вы решите проблему и сможете закрыть долг, ваши просрочки будут зафиксированы и в дальнейшем вам могут отказать в любом виде кредитования. Кроме того, при таких обстоятельствах банк может через суд потребовать досрочно погасить всю сумму долга, а также уплатить все штрафы и пени по просроченным платежам. И до момента окончательной выплаты кредита суд может ограничить свободу передвижений должника, запретив ему выезд за границу.

Самое разумное, что советуют эксперты в такой ситуации, — начать переговоры с кредитной организацией. Необходимо письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить реструктурировать задолженность. При этом стоит иметь в виду, что обязательно нужно предъявить документальное подтверждение причин, по которым вы не имеете возможности гасить кредит. Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинская карта, где указаны ваши проблемы со здоровьем, справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справка с работы о снижении заработной платы и т. д. Чаще всего банки идут навстречу должникам и предлагают различные новые условия возврата кредита. Какими могут быть уступки со стороны банка? К примеру, отсрочка платежа, приостановление начисления процентов за просрочку, пересчет схемы платежей, увеличение срока кредита и снижение размера ежемесячных платежей. Во многом новая схема выплаты кредита будет зависеть от вашего материального положения на текущий момент. При этом если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пени.

Торг уместен

Самый же негативный сценарий развития событий для заемщика — продажа залогового имущества. Если представители банка поймут, что вы не сможете гасить кредит в долгосрочной перспективе, приобретенное по ипотеке жилье будет продано. Вырученные деньги пойдут на погашение кредита и издержек банка по реализации жилья, оставшаяся сумма либо просто передастся заемщику, либо для него на эти деньги будет приобретено новое жилье меньшей площади. При этом стоит заметить, что чем раньше жилье будет продано, тем меньше будут расходы заемщика на штрафы и проценты, а значит, тем больше денег он сможет оставить себе, выплатив долг по кредиту.

Помимо внесудебной продажи (по взаимной договоренности сторон), существует реализация имущества по суду – в случае обращения взыскания. Первый вариант и для заемщика, и для кредитора более приемлем, чем суд и связанные с ним издержки. Но если клиент отказывается возвращать кредит и добровольно продавать жилье, банк будет вынужден обратиться в суд. Здесь стоит понимать, что реализация жилья на торгах по решению суда невыгодна, поскольку недвижимость с торгов может уйти далеко не по рыночной стоимости, соответственно заемщик после всех выплат может получить гораздо меньшую сумму, чем рассчитывал. Иногда даже бывают ситуации, когда и после продажи залоговой недвижимости заемщик оставался должником банка.

Впрочем, в любом случае к расторжению ипотечной сделки и продаже недвижимости банк прибегнет в самую последнюю очередь. Банк заинтересован в долгосрочных процентах по кредиту, поэтому постарается найти компромисс и оставить заемщику кредит, пересмотрев его условия.

Что дает страховка?

Выдавая вам кредит, банки тоже стараются страховать свои риски, а потому одним из условий покупки жилья по ипотеке может быть страховка. Помимо страхования залогового имущества от повреждения или полного уничтожения, часто банками-кредиторами выдвигаются дополнительные требования по страхованию жизни и трудоспособности самого заемщика, а также страхование риска утраты собственности на жилье (титульное страхование).

Для заемщика страховка — также в какой-то степени защита, хотя здесь и приходится нести дополнительные расходы. При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту (с учетом процентов). Что же дает вам страховка? Если заемщик окажется не в состоянии платить по кредиту, а стоимость квартиры не будет покрывать сумму долга (например, при падении цен на жилье), остаток задолженности банку погасит страховая компания. Таким образом, заемщик не окажется в ситуации, когда квартира продана, а он сам еще должник. Кроме того, как правило, у застрахованных заемщиков есть возможность получить кредит при меньшем первоначальном взносе и под более выгодный процент.

Если у вас обстоятельства сложились таким образом, что вы не можете платить по кредиту, не стоит прятаться от проблемы, следует понимать, что заемщик и банк одинаково заинтересованы в успешном завершении операции ипотечного кредитования. И если у вас возникли затруднения с выплатами, скорее всего, банк спокойно отреагирует на вашу просьбу внести изменения в кредитный договор или провести реструктуризацию и будет изыскивать оптимальный для вас способ погашения ипотечного кредита. Ведь судебные разбирательства, процесс выселения заемщиков из квартиры или дома, продажа недвижимости на торгах обойдутся банку дороже, чем конструктивное урегулирование вопроса.

ficcredit.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Ипотека»

Добрый вечер!

Решила взять ипотеку и приобрести квартиру. Пришла к застройщику, выбрала квартиру. Подала заявку на ипотечное кредитование в несколько банков. Так как Сбербанк предлагал процентную ставку 7.4 на 7 лет, решила все-таки взять ипотеку в Сбербанке. Мне назначили менеджера - Г-ву А.Ю. Данные своего менеджера Сбербанка я направила менеджеру от застройщика (так как менеджер застройщика сказала, что между собой они связываются сами) Г-вой А.Ю я задала вопрос могу ли я получить ипотеку на 7 лет с % ставкой 7.4. Анна направила мою заявку и по окончанию сообщила результат, что мне одобрили ипотеку на 7 лет под % ставку 7.9. Меня это устроило. Назначили сделку на 21 ноября.

21 Ноября у нас прошла сделка, регистрация договора долевого участия должна была быть в электронном виде, за что я заплатила 7000 застройщику. В Сбербанке я оплатила 2000 за перевод денег застройщику, 400 000 первоначальный взнос и 3900 страхование жизни, 5500 брачный договор (который нужен был Сбербанку) Мои деньги вместе с ипотечным кредитом направили на счет ЦНС, как мне объяснила Анна, что как только застройщик зарегистрирует ДДУ, деньги автоматически перейдут к нему на счет. 22 ноября, вечером звонит мне застройщик и говорит: "Под какую % ставку вам выдали ипотеку?" я ответила - 7,9. На что действия застройщика были таковы: они сказали мне, а вы в курсе, что данная ставка является субсидированной и вы должны еще заплатить 6.1 %от суммы ипотеки, вам это должна была сказать менеджер в Сбербанке. Я сразу же 22.11.2017  написала менеджеру в Сбербанк и сказала о сложившейся ситуации, задала ей вопрос о каких денежных средствах идет речь, Анна мне сказала, что менеджер от застройщика скорее всего что то путает, я выясню и перезвоню вам завтра.

На след.день Анна перезванивает мне и говорит, вам нужно ехать к застройщику и решать вопрос. Ни в одном из подписанных мной документов не было указано, что я должна выкупить данную ставку и никто об этом ничего не сказал. Как выяснилось у застройщика у Сбербанка с застройщиком есть договор, в котором все обговорено. Застройщик мне сказал, что это вина сотрудника банка, это она должна была мне сообщить об этом. Мне предложили варианты решения: заплатить 65 000 или увеличить % ставку. Заплатить 65 000 я не могла, так как все мои сбережения были вложены в первоначальный взнос. Но увеличить % ставку я согласилась. Застройщик сказал, что мне нужно приехать в Сбербанк к руководителю К-вой А.В. и сказать о принятом решении.Я приехала к  К-вой А.В., сказала на какие условия я согласна, но мне предложили взять потребительский кредит на сумму 65 000 под 16% и отдать деньги застройщику. О чем думал в этот момент Сбербанк, я не знаю, с их предложением я бы всю свою заработную плату отдавала за кредиты. Второе решение было сторнировать ипотечный кредит, так как выхода не было мне пришлось писать заявление.

Когда пришла писать заявление сказали дату ставить расторжения 1.12.2017, а не 22.11.2017 (тогда когда я сообщила о проблеме)12 декабря 2017 года все деньги вместе с ипотечными вернули мне на сбер.счет со счета ЦНС. В этот же день я написала заявление на расторжение ипотеки. 15.12.2017 задала вопрос менеджеру в приложении Домклик, что с моим вопросом. Анна прочитала, но ответа я так и не получила,чуть позже я позвонила, но она не взяла трубку.18.12.2017 я попробовала снова позвонить Анне,она по прежнему не отвечала на мои звонки, как только я написала в чате Домклик, что вынуждена писать жалобу. Мне сразу же ответили: Ксения, ваш вопрос в работе, сроков к сожалению никто не обозначил. В аналогичной ситуации вопрос рассматривался более месяца. Мы с руководителем отслеживаем данный запрос. На что я ответила: пока Сбербанк будет рассматривать годами мой вопрос с меня будут списывать ежемес.платежи по ипотеке, которой я даже не воспользовалась? Анна мне ответила вопрос в работе, более никакой информации я вам предоставить не могу. Я устала ждать, 21.12.2017 так как кредит не расторгли с меня спишут ден.средства в размере 16 385.

Прошу Вас помочь решить данную проблему, расторгнуть договор ипотеки как можно быстрее и возместить мне денежные средства в размере 5500, уплаченные мной за брачный договор по инициативе Сбербанка, так как он нужен был банку.

www.banki.ru

Бьюсь о закладную. Как Сбербанк не спешит расставаться с ипотечными клиентами »

Итоговый документ, без которого вы не сможете ни продать, ни подарить квартиру, приходится выбивать буквально зубами и когтями. А дозвониться до «сберовцев» порой просто невыполнимая задача. Как Сбербанк плюёт на клиентов, выплативших ипотеку

С ипотекой покончено! Последний платеж внесли, всё — никаких больше "Дошираков" с сосисками в качестве украшения новогоднего стола. Но забывать о существовании банка ещё слишком рано — нужно снять залог с квартиры, то есть подтвердить ваше право ей распоряжаться. А вот с этим "последним рывком" у клиентов Сбера, как оказывается, возникают проблемы.

К слову, копию закладной могут попросить и если вы решите заняться рефинансированием ипотеки и перевода кредита от Сбера в сторонний банк. И, судя по отзывам клиентов, на этом этапе тоже не обходится без проблем.

А вы сами знаете, что у вас происходит?

Оказывается, не всегда сами сотрудники Сбера в курсе, что могут выдавать копии закладных. Причем, оперативно ответить клиенту не смогли ни в отделении банка, ни в ипотечном центре — пришлось составлять письменное обращение.

— Для рефинансирования ипотеки и перевода кредита от Сбербанка в сторонний банк, потребовалась копия закладной для предварительного расчета процентной ставки по кредиту. Пришел в первое попавшееся отделение Сбербанка, попросил выдать копию закладной, однако никто вообще не в курсе что подобные документы могут выдаваться, — написал пользователь на "Банки.ру".

В результате клиенту рекомендовали обратиться в ипотечный центр. Однако там специалисты ответили, что копии закладной якобы никогда не выдаются — возможно только получить оригинал и только после погашения кредита.

— Тут решили меня отправить в окно "Решение проблем", там я написал письменное обращение на выдачу копии закладной, либо чтобы мне выдали официальный ответ что подобных документов они не предоставляют. Спустя пять дней после обращения, о чудо… приходит СМС-уведомление что документ готов и его можно получить в любом отделении банка, — отметил клиент.

Поговорите с клиентами, наконец

О "клиентоориентированности" Сбера, кажется, уже можно написать большую книгу. Не стало исключением и получение закладной. Те, кто брал ипотеку в Сбере, дружно пишут: дозвониться невозможно! Ну почти.

— Зарегистрировали заявку аж с помощью руководителя отделения, сказали что через неделю привезут. Прошло 2 недели, никакой закладной нет, по телефонам не дозвониться, а в отделениях ничем помочь не могут. Сегодня уже и заявка, со слов менеджера, не 20 марта зарегистрировано а 30-го. По телефону не реально прозвониться, в отделении к телефону очередь, да и никто трубку не берет, — пишут пользователи.

И не он один. Клиенты Сбера регулярно рассказывают, как "прошли путь" в телефонной очереди с 25–27 места до первого, а потом…их сбросили.

Сбер гордо держит оборону и молчит. А такие же страдальцы советуют жаловаться по этому вопросу в Центробанк России. Сделать это можно здесь.

"Я здесь закон"?

— 23.03.2018 полностью погасил кредит в Сбербанке. Уже две недели пытаюсь записаться и получить ответ на запрос о выдаче закладной и снятии обременения с квартиры, — возмутился клиент Сбера на "Банки.ру".

Через три дня клиент, по рекомендации сотрудников колл-центра, написал обращение на электронную почту, адрес которой дали в банке. Но в течение трех рабочих дней ему никто не ответил. По телефону также никто не отвечал, а когда подходила очередь клиента (это, по его словам, занимало около полутора часов) — звонок просто прерывался. По крайней мере, сам он рассказывает именно такую версию.

Приняли ли обращение — так и остается для него загадкой. При этом по закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

А квартиру как продать?

Почему закладной необходимо озаботиться заранее, а не ждать повода/"волшебного пинка"? Потому что однажды, возможно, вы решите квартиру продать, и покупатель быстро найдется. Но завершить сделку вы не сможете без вот этой самой закладной.

— 12.12.2014 мной был погашен ипотечный кредит. На данный момент мне необходимо получить документ о праве собственности на квартиру. В МФЦ мне сообщили, что банк должен был предоставить закладную. В феврале 2018-го я обратилась в отделении Сбербанка в Новоульяновске.

Только 12 марта было составлено обращение на получение закладной. Ответа, правда, пришлось ждать не 10 дней, и даже не две недели. На 1 апреля закладной так никто и не дал.

— Я несу финансовые потери, прошу в ближайшее время решить мой вопрос, иначе буду обращаться в ЦБ, — отметил клиент.

То ли обещание обратиться к регулятору подействовали, то ли ещё что. Специалист банка, наконец, решил ответить. Правда, прямо на форуме.

— Сожалею, что вы столкнулись с подобной ситуацией. Я направила запрос в профильное подразделение банка для проведения проверки. Как только у меня появятся результаты, я вам сообщу, — написала на "Банки.ру" от имени Сбербанка сотрудница Мария Александрова.

Так, что делать

Как пояснили в Сбербанке, для подачи заявки на снятие обременения нужно отправить заявку на электронную почту [email protected] В ней указываем ФИО, номер кредитного договора, адрес объекта недвижимости, телефон. Уточняем, по какому вопросу обращаемся.

Эти письма обещают обработать в течение 10 календарных дней. А мы ещё раз напоминаем о Федеральном закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по которому залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

Что делать, когда (если?) вас просят подождать или просто не отвечают?

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный Банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

— После получения жалобы ЦБ РФ перенаправит её в Сбербанк и будет контролировать получение вами ответа. Самое плохое, если ваша закладная потерялась, тогда надо будет снимать обременение в ЕГРП путём подачи заявления совместно с сотрудником Сбербанка, — прокомментировала юрист Ольга Лебедева.

Источник

Post Views: 998

rupor.pw

Отзывы о Сбербанке России: «Проблемы с ипотекой»

Являюсь добросовестным плательщиком сбербанка по ипотеке уже год. 12 ноября 2014 подошел срок страхования квартиры. 11 ноября я обратилась в офис сбербанка для страхования, все оплатила, документы об оплате отдала в банк и получила на руки свой экземпляр. Через месяц приходит смс оповещение от сбербанка об образовавшейся задолженности по ипотечному платежу. Являюсь активным пользователем системы Сбербанк онлайн. посредством этой системы я проверила сумму и дату списания ипотечного платежа. Все было списано по графику. Мне стала не понятно, что за задолженность. В том смс-оповещении был телефон для справки, я позвонила и мне сказали идти в офис, где выдана была ипотека и погасить просрочку. Причину образования этой задолженности мне не объяснили.

26 декабря 2014г. я обратилась в офис сбербанка для выяснения этой ситуации, взяла талон в очередь по ипотечному кредитованию, после почти 1 часа ожидания мне кредитный инспектор сказал, что он не занимается такими вопросами и отправил меня вообще в другое окно к администратору. Я нашла администратора, и только тогда выяснилось, что эта задолженность образовалась из-за отсутствия в сети Сбербанка информация о продлении моей страховки. Я в шоке! Я же в вашем офисе все оформляла! Как такое может быть! и послали меня вообще в другой офис - отнесите туда документы по страховке и тогда вам снимут просрочку. Это была пятница, рабочий день. У меня уже больше не было возможности кататься по городу. Я в тот день не доехала. на следующий день опять же через сбербанк онлайн я увидела что с остатка на счете кредитном списано около 3000 р. сумма похожа на сумму страховки. и никакого оповещения об этих действиях мне не приходило.

2 вопроса:1) т.к. страхование квартиры было осуществлено в срок, будет ли исправлена моя кредитная история. Потому что это уже вина Сбербанка или кредитного инспектора, который не исполняет свои обязанности в полном объеме.2) Будет ли возвращена сумма, списанная Сбербанком 26.12.14 с моего счета в безакцептном порядке, т.к. опять же страховка оплачена уже и есть подтверждающие документы.

Администраторов прошу принять оценку по результатам работы специалистов сбербанка.

www.banki.ru