Раздел квартиры в ипотеке при разводе: как делить супругам. При разводе ипотека сбербанк


Раздел квартиры в ипотеке при разводе: как делить супругам

Далеко не все современные семьи способны жить долго и счастливо, даже если у них есть дети. К сожалению, количество разводов в России сейчас высоко. Но развод – это не только разрыв отношений, но и необходимость раздела совместного нажитого имущества – квартиры, машины и других благ.

Сегодня вы узнаете, как разделить ипотечную квартиру при разводе. Такая ситуация достаточно сложная, как для самих заемщиков, так и для банка. Кто теперь будет в ответе за кредит? Что делать, если в квартире прописаны дети, и как будет вести себя банк в данной ситуации.

Квартира в ипотеке: как делить при разводе

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Семейный кодекс РФ гласит, что оба супруга имеют одинаковое право на использование имущества в равных долях, но есть ряд исключений, которые обычно прописываются в брачном контракте.

Как делится ипотека при разводе? Итак, если квартира находится в ипотеке и является собственностью обоих супругов, то они оба после развода имеют право на равные части. Но здесь все осуществляется с учетом пунктов брачного контракта. Но проблема в том, что пока квартира находится в ипотеке, банк имеет право наложения своих ограничений на их право пользования недвижимостью.

Лишь при согласии банка супруги имеют право на следующие действия:

  • продавать квартиру;
  • менять;
  • дарить;
  • передавать другим банкам как залог.

Помимо этого, некоторые банки могут накладывать ограничения на прописку третьих лиц и перепланировки. Все это может усложнить процедуру раздела ипотечной квартиры в случае развода. Банк может навязывать свои условия, например, досрочного погашения долга. Если дело доходит до суда, то могут иметь место и другие ситуации. Так, банк может получить право на продажу квартиру или переоформление кредита.

Скрывать факт развода от банка нельзя! Окончательный результат раздела недвижимости в ипотеке при разводе зависит от условий договора ипотечного кредитования. Они же и определят, кто именно будет ответственным за последующую выплату кредита банку по ипотеке.

Оформление ипотеки и раздел обязанностей по кредиту

Есть несколько вариантов оформления ипотеки, от которых и зависит, как будут разделены права по оплате кредита в случае развода супругов:

  • супруги-созаемщики и несут одинаковую финансовую ответственность по кредиту;
  • ипотека оформлена на одного из супругов, а второй при этом письменно соглашается на кредитный договор и выступает поручителем сделки;
  • наличие брачного контакта, который предусматривает, что кредит оформлен на одного супруга, а второй не имеет права на квартиру и не несет ответственности за кредит;
  • ипотека оформлялась на одного из супругов еще до заключения ими брака;
  • ипотека на квартиру оформлена на сожителей, живущих в гражданском браке.

В зависимости от перечисленных вариантов оформления ипотеки, условия выплаты кредита и раздела ипотечной квартиры при разводе будут разными.

Чаще всего банки предлагают оформлять кредит сразу же на двоих супругов. При этом учитывается доход каждого из них по отдельности, и если один не будет платежеспособным, то банк имеет меньше рисков невозврата кредита, чем если бы он оформлялся на кого-то одного. В этом случае супруги претендуют на жилье в одинаковой мере, но при разводе жилплощадь не всегда делят на равные доли. Если есть ребенок, тогда квартира делится с учетом его интересов.

В случае если бывшие супруги являются созаемщиками, то вариантов раздела долгов между ними есть несколько:

  • кредит они выплачивают вместе, как и раньше, но после его погашения каждый получает свою долю жилья;
  • один супруг платить кредит сам. Когда ипотека закрывается, то он получает всю квартиру в собственность или же компенсацию от второго супруга. Данный вариант может действовать как по обоюдному согласию на основании договора, так и в судебном порядке;
  • переоформление ипотечного договора, вследствие чего каждая сторона платит свою часть кредита самостоятельно. Происходит с согласия банка;
  • переоформление ипотеки на одного из супругов, после чего часть средств, внесенных вторым супругом, ему возвращается, и он больше не имеет отношения к данной недвижимости.

Если ипотека оформлена только на одного

В случае если ипотека оформлялась на одного супруга, то вся ответственность по выплате кредита лежит на нем, второй же при этом имеет равные с ним права. Если происходит развод, то квартира делится так:

  • если она не однокомнатная, то ее делят на части, банк при этом может одобрить переоформление кредита, и каждый будет оплачивать свою долю самостоятельно;
  • если квартиру разделить нельзя, то часть ее в залоге находиться не сможет. Один супруг будет продолжать выплачивать ипотеку, но с правом переоформления договора только на себя с согласия второго, или же взыскать половину средств после закрытия ипотеки.

Если квартира была приобретена в ипотеку до брака

В тех случаях, когда один супруг купил квартиру самостоятельно до вступления в брак, то его право на ее владение не оспаривается. Если она покупалась в ипотеку, то ему будет принадлежать та часть, которая была оплачена до вступления в брак.

После его заключения супруги пишут в банк совместное заявление, и один становится созаемщиком или поручителем второго. При разводе будет разделена лишь та часть недвижимости, которая была оплачена совместно. Другая часть разделится согласно перечисленным выше вариантам.

Ипотека и гражданский брак

Если лица не состоят друг с другом в законном браке, то на них нормы и законы, прописанные в Семейном кодексе, не распространяются. Их собственность, нажитая совместно, после расставания не делится надвое.

Если же гражданские супруги оформляют ипотеку на квартиру вместе, то банк подписывает договор с индивидуальной ответственностью, и она оформляется как собственность основного заемщика. При расторжении гражданского брака второй может оспорить свои права в суде, ему потребуется подтвердить факт отношений с первым и факт совершения платежей по ипотеке.

Однако с гражданскими супругами есть еще один вариант. При оформлении квартиры в ипотеку можно указать при заполнении анкеты, что брак является гражданским, а объект недвижимости при этом покупается как совместная собственность и сразу же делится поровну. После развода она продолжает оплачиваться таким же образом.

Брачный контракт и ипотека

Данный документ, заверенный нотариально, в случае развода решает немало имущественных проблем. Так, если он заключается между супругами до вступления в брак или после его оформления перед приобретением жилья, то можно обозначить в нем все варианты того, как будет делиться оно в случае развода при условии того, что приобретено в ипотеку.

Контракт преимущественно заключается в тех случаях, когда одна сторона не может быть заемщиком или же по каким-то причинам не может стать владельцем жилья. Тогда второй супруг выступает полным собственником недвижимости и полностью несет ответственность за кредит. При разводе здесь не потребуется дополнительное судебное или банковское вмешательство.

В контракте можно прописать следующие моменты, предусмотренные на случай развода:

  • доля по квартире на каждого;
  • вероятная компенсация долга посредством другой собственности;
  • распределение между супругами суммы по ипотеке;
  • в случае отказа одного от доли – размер компенсации.

В каких случаях нельзя разделить квартиру при разводе?

Есть случаи, когда жилье, которое согласно ипотечному договору выступает в роли залога, не может быть поделено между супругами:

  • если речь идет о военной ипотеке. В случае развода будет разделена только та часть, которая была оплачена непосредственно жильцами;
  • если в качестве залога выступает жилье, приобретенное на личные средства, которые один супруг получил в наследство, дар или при продаже другой собственности. Факты требуется подтверждать документами – договорами приватизации, дарения или завещания.

Ипотека при разводе супругов с детьми

В случае если при разводе супруги не могут разделить имущество самостоятельно, то в этом принимает участие суд. Если у них есть дети, то их интересы также учитываются. В этом случае важно, является ли недвижимость частичной собственностью детей. Это возможности, если ребенок включен в список приватизации и является наследником имущества. Согласно закону, есть случаи, когда ребенок с 14 лет имеет право совершать сделки с недвижимостью самостоятельно.

Когда ребенок имеет свою долю в квартире, то эта часть суммируется с долей того родителя, с кем он будет жить. Так, если он прописан в этой квартире и владельцем ее является отец, жена все равно получает свою долю, поскольку ребенок остается жить с ней, если у нее нет собственной недвижимости.

Материнский капитал и развод

Достаточно часто родители используют материнский капитал для улучшения своих условий проживания, преимущественно он задействуется для частичного покрытия кредита по ипотеке.

В случае развода в данном случае могут возникнуть проблемы. Так, крайне сложно разделить квартиру, часть которой оплачена государственным сертификатом. В ходе судебных разбирательств чаще всего признается, что он был подарен матери и может рассматриваться как объект, предусмотренный договором дарения. Если приобрести за счет средств сертификата имущество, то оно является личной собственностью, соответственно, его нельзя делить или изымать банком с целью погашения долгов. Но есть и исключения. Часть квартиры, приобретенная за счет государства при отказе матери от ребенка или лишения ее материнских прав, может перейти к отцу.

Итак, мы рассмотрели тонкости, как делится ипотека при разводе. Процесс этот трудоемкий, длительный и сложный, в котором принимают участие как сами супруги, так и их дети (если они есть) и банк. Если дело передается в суд, интересы банка обязательно учитываются, поскольку он имеет право на получение долга со своих заемщиков.

В зависимости от ситуации, ипотека при разводе может быть продлена, досрочно закрыта или переоформлена. Иногда банк продает недвижимость через аукцион, проведение которого оплачивают супруги. Нередко имущественные споры при разводе наносят ощутимый удар по кошелькам супругов, что негативно сказывается и на благополучии детей.

Именно поэтому рекомендуется при заключении брака или оформлении ипотеки на двоих составлять специальный договор, который позволит разрешить все имущественные споры, связанные в случае необходимости раздела ипотеки при разводе. А еще лучше – постараться сохранить семью, особенно если в ней есть дети и нуждаются одинаково как в маме, так и в папе.

domovik.guru

Ипотека при разводе супругов с детьми: все варианты раздела

 

Ипотека при разводе супругов с детьми – серьезная проблема, решение которой должно осуществляться исключительно законным путем. Ни один семейный союз, пусть даже и самый счастливый, не может быть надежно застрахован от развода. Нередко именно расторжение брака становится единственно возможным способом разрешения большей части противоречий и конфликтов, которые накопились в семье за годы, а иногда и месяцы совместной жизни. Зачастую бывает и так, что сам процесс прекращения семейного сосуществования происходит не так гладко и безмятежно, как многим бы хотелось. Определение дальнейшей судьбы несовершеннолетних детей, рожденных в браке, раздел имущества, нажитого за время семейной жизни, выяснение отношений между супругами в ситуации, когда распад семьи уже невозможно остановить, – все эти проблемы решаются порой при крайне неблагоприятном эмоциональном фоне, который, как показывает практика многих разводов, совсем не настраивает супругов на конструктив.

Ипотека при разводе — основные вопросы и проблемы

Но что делать, если одним из достижений распадающегося семейного союза является ипотека, обязательства по которой на момент развода еще полностью не погашены? Как урегулировать дальнейшую выплату остатка задолженности по жилищному займу? Ведь кредитный договор с банком никто не отменял – он продолжает действовать, как и договор залога, ограничивающий законные возможности разводящихся супругов распоряжаться ипотечной квартирой. Как учесть интересы несовершеннолетних детей при разделе ипотеки? Кстати говоря, проблематичность такого раздела усугубляется, если распадающаяся семья фактически проживает в жилом помещении, приобретенном ранее на условиях ипотечного кредитования. Данные вопросы следует рассмотреть более детально, как и все варианты раздела ипотеки при разводе.

Как поступить с ипотечной квартирой в ситуации расторжения брака

Нормы действующего в РФ Семейного Кодекса (статья 33) предусматривают право супругов совместно пользоваться имуществом, придерживаясь равных долей, если иное не предусмотрено отдельными положениями заключенного между ними брачного контракта. Как правильно при расторжении брака разделить квартиру, обремененную непогашенными обязательствами по ипотеке? Следует понимать, что ипотечная квартира, так или иначе, является объектом собственности обоих супругов, которые по факту развода могут претендовать на получение равных долей в приобретенной недвижимости, если другая формула раздела имущества не предусматривается положениями вышеупомянутого брачного контракта.

Казалось бы, все просто и понятно. Но проблема заключается в том, что банк-кредитор, фактически являющийся третьей стороной в ситуации раздела ипотечной недвижимости разводящимися супругами, вправе накладывать определенные ограничения на право заемщика (созаемщиков) распоряжаться предметом залога, пока действует ипотечный договор. Речь идет, прежде всего, о том, что ни один из членов семьи заемщика до полного погашения кредитного долга не имеет законного права без разрешения залогодержателя осуществлять следующие правовые действия с ипотечной квартирой:

  1. передавать в залоговое обеспечение другому кредитору;
  2. дарить;
  3. обменивать;
  4. продавать;
  5. производить перепланировки;
  6. регистрировать родственников.

Очевидно, что при таком положении дел позиция банка-кредитора (залогодержателя) может иметь решающее значение. Данное обстоятельство, конечно же, существенным образом усложняет саму процедуру раздела разводящимися супругами совместного имущества. Нельзя исключать, например, что банк в ситуации расторжения брака предпримет попытку навязывания должнику своих условий. Как вариант, кредитор (например, Сбербанк) может потребовать от заемщика досрочного погашения имеющихся обязательств по ипотеке.

Если расторжение брака и сопутствующий данному процессу раздел имущества производятся сторонами в судебном порядке, допускаются и иные варианты решения вопроса с участием банка – реализация ипотечной недвижимости при согласии залогодержателя или, например, переоформление ипотеки с разрешения кредитора.

Так или иначе, не следует скрывать от финансового учреждения, предоставившего ипотечную ссуду, сам факт расторжения супругами законного брака (отзывы многих заемщиков, столкнувшихся с подобной ситуацией, это подтверждают).

Раздел имущества в результате развода супругов, владеющих ипотечной недвижимостью, будет зависеть от условий, изначально прописанных в договоре целевого жилищного кредитования, заключенного с банком. Субъект, ответственный за погашение кредитору оставшейся задолженности по ипотеке, будет определяться (назначаться) согласно требованиям этого же договора.

Варианты оформления ипотеки

  • Супруги – созаемщики по ипотеке, – что подразумевает их солидарную ответственность за погашение соответствующих обязательств.
  • Жилищный заем оформлен на одного из супругов. Второй супруг официально предоставил свое разрешение на заключение ипотечного договора, а также выступил поручителем по данному кредиту.
  • Супруги ранее заключили брачный контракт. Заемщиком по ипотеке является один из супругов. Второй супруг, согласно условиям брачного соглашения, не обладает правом собственности на ипотечную квартиру и не отвечает за погашение обязательств по целевому жилищному займу.
  • Один из супругов оформил на себя ипотечную ссуду до официального вступления в брак.
  • Ипотека получена супругами, пребывающими в гражданском браке.

Раздел ипотеки при разводе, разграничение ответственности супругов, расторгнувших брак, за выплату остатка жилищной ссуды и порядок дальнейшего пользования ипотечной недвижимостью, находящейся в залоге у банка, будут предопределяться тем, какой вариант оформления ипотечного кредита был выбран и задействован заемщиком.

Раздел ипотеки между супругами-созаемщиками

Для кредитора наиболее предпочтительным является вариант, когда супруги готовы выступить созаемщиками по ипотеке. В этом случае, как правило, ипотечный заем оформляется одновременно на обоих супругов. Оценивая финансовое положение заемщика, банк принимает во внимание совокупный доход семьи, учитывая заработок обеих сторон, что позволяет ограничить риск невыплаты кредита в ситуации возможного ухудшения платежеспособности одного из супругов. За выплату кредита созаемщики отвечают солидарно. Приобретенная на условиях ипотеки квартира принадлежит обоим супругам-созаемщикам в равных долях.

Однако при расторжении брака ипотечное жилье, находящееся в залоге, не всегда делится между созаемщиками поровну, если, например, в семье имеется ребенок.

 

Раздел ипотеки всегда учитывает интересы несовершеннолетних детей – в зависимости от того, с кем из родителей они остаются после развода.

Варианты распределения долговой нагрузки по выплате ипотеки между супругами-созаемщиками после развода:

  • Совместная выплата займа обоими супругами, каждый из которых получает свою долю в недвижимости после погашения долга. Вопрос с долями может решаться особо.
  • По решению суда или соглашению сторон, ссуда выплачивается одним из супругов, который по факту полного погашения задолженности и снятия залоговых ограничений единолично оформляет право собственности на всю недвижимость или, как вариант, получает денежное возмещение части своих затрат от второго супруга.
  • Переоформление ипотечного договора, обязывающее каждого из супругов, ранее являвшихся созаемщиками, самостоятельно погашать свою долю кредита. Для реализации такого варианта требуется разрешение кредитора.
  • Ипотека может быть переоформлена на одного из супругов (при наличии его согласия), если его доход позволяет ему единолично погашать этот кредит. Второму супругу производится компенсация части средств, внесенных до расторжения брака. Таким образом, супруг, переоформивший на себя ссуду, становится единоличным собственником всей ипотечной недвижимости, самостоятельно отвечая за выплату обязательств по жилищному займу.

Оформление займа на одного из супругов

Ответственность за выплату ипотеки в этом случае несет исключительно тот супруг, который является заемщиком. Между тем, согласно нормам Семейного Кодекса РФ (статья 33), второй супруг имеет столько же прав на ипотечное жилье, сколько и заемщик.

Раздел ипотеки, оформленной заемщиком до брака

Право собственности на имущество, приобретенное супругом до заключения брака, не может быть оспорено.

Если жилье куплено на условиях ипотеки, непосредственно супругу-заемщику принадлежит лишь та его доля, которую он погасил до официального оформления семейных отношений. Разделу при разводе будет подлежать та часть ипотеки, которую супруги оплачивали совместно.

Раздел ипотеки с материнским капиталом

Особая ситуация при разделе ипотечной недвижимости разводящимися супругами – если для погашения ипотеки использовался материнский капитал.

Суд зачастую относит сертификат материнского капитала к категории дарственных документов, так как данная субсидия предоставлялась одному субъекту – матери.

Таким образом, имущество, которое приобреталось за средства этой социальной выплаты, считается личным и не подлежит разделу.

Прочтите также: Как разделить ипотечную квартиру при разводе

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

vseofinansah.ru

Как делится ипотека при разводе?

Ипотека для большинства молодых семей является единственно возможным способом приобретения жилой недвижимости без томительных ожиданий, пока накопится нужная сумма, и с перспективой сразу же поселиться в своей собственной квартире или доме. В отличие от других форм кредитования, ипотека является и наиболее выгодной формой привлечения финансирования. Сегодня мы поговорить о том, как делится ипотека при разводе супругов.

Учитывая процент разводов по стране, довольно-таки часто раздел долга по ипотеке становится предметом спора между прекращающими брак супругами. Основную проблему представляет не столько сам факт раздела внушительного долгового обязательства, столько его сопряженность с необходимостью раздела приобретенного по ипотеке жилья. Ведь каждая сторона, как правило, желает и получить хотя бы часть собственности, и снизить до минимума свои возможные финансовые издержки, связанные с долговыми обязательствами.

Увы, если не идти на некоторый компромисс, разрешить ситуацию мирным путем вряд ли удастся. Кроме того, закон и судебная практика при рассмотрении вопросов раздела имущества и связанных с ним долгов не оперируют понятиями «честно» и «справедливо», а потому, полагаясь на эффективное разрешение спора в суде, далеко не всегда можно получить желаемое.

Самый лучший способ поделить ипотеку – договориться. А чтобы не было в будущем ощущения несправедливого раздела, и не последовали возможные претензии, споры и судебные разбирательства, целесообразно руководствоваться теми нормами и правилами, которые изложены в законах и которыми оперируют российские суды.

Раздел ипотеки, оформленной в период брака

В большинстве случаев ипотека оформляется в период брака. По общему правилу, сложившемуся в банковской практике, ипотека оформляется на одного из супругов, при этом второй выступает в роли созаемщика. Указанные обстоятельства означают:

  1. Оба супруга несут солидарную (равную) ответственность по долговому обязательству. Соответственно, как бы не договорились супруги между собой, банк вправе и в течение брака, и после развода предъявить претензии по поводу выплаты долга либо любому из супругов, либо сразу в отношении обоих.
  2. Оба супруга имеют равные права на приобретенную по ипотеке недвижимость, то есть формально каждому из них принадлежит половина в праве собственности. Из этого исходит и Семейный кодекс, согласно которому в случае развода имущество будет поделено в соотношении 50/50, а на основе этого и ипотечный долг будет разделен аналогично.

Приведенное выше можно назвать идеальной ситуацией – такой, которая не усложняется сопутствующими факторами, среди которых могут быть:

  • условия, позволяющие одному из супругов претендовать на бóльшую долю в праве на недвижимость, приобретенную по ипотеке, в частности, наличие детей и их проживание после развода с этим супругом;
  • оформление права собственности на жилую недвижимость только на одного из супругов, что допустимо при наличии согласия банка или при оформлении кредита до брака;
  • наличие спора о праве собственности на жилье, который обычно провоцируется тем, что один из супругов в период брака нёс всю или бóльшую часть финансовой нагрузки по ипотеке, в том числе вкладывал свои личные средства.

Если нет сложностей и споров, ипотека может быть разделена между супругами следующим образом:

  1. За одним из них закрепляется (оформляется) право собственности на недвижимость вместе с переходом всех обязательств по ипотеке.
  2. Супруги заключают между собой соглашение о разделе имущества и долга согласно достигнутой договоренности о долях: стандартно – 50/50, или в ином соотношении. В зависимости от ситуации может быть предусмотрена выплата одним из супругов компенсации другому.

Важно: все достигнутые между супругами договоренности по поводу выплаты долга не могут юридически затрагивать условия ипотечного договора, пока банк не даст своего согласия на изменение этих условий. Но соглашение (письменное и нотариально заверенное) может быть использовано как доказательство при возникновении между супругами спора по поводу исполнения кредитного обязательства. Аналогичное касается и имущества, приобретенного по ипотеке, поскольку в данном случае оно является залогом, распоряжаться которым без согласия банка, если иное не предусмотрено договором ипотеки, супруги не имеют права.

Для соблюдения всех формальностей необходимо первично согласовать планируемый раздел кредита и залогового имущества с банком. Если банк не идет на уступки, не соглашается пойти на заключение нового договора или дополнительного соглашения к основному, к сожалению, окончательно урегулировать раздел ипотеки и жилья можно будет только в судебном порядке, в том числе результатом которого станет всего лишь утверждение соглашения супругов. Иначе придется на свой страх и риск руководствоваться достигнутой договоренностью и полагаться на то, что оно будет надлежащим образом выполняться, не вызывая претензий со стороны банка по поводу исполнения кредитных обязательств.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Раздел долга по ипотеке при наличии детей

Наличие детей само по себе на раздел ипотечного обязательства не влияет. Но влияет на особенности раздела имущества, приобретенного по ипотеке. По решению суда за супругом, с которым остается проживать ребенок (дети), может быть закреплена бóльшая доля в праве собственности на жилье, чем за вторым супругом. Однако в этом случае на первого супруга будет возложена и бóльшая доля обязательств по кредиту, что далеко не всегда является хорошим исходом.

Как и в случае с бездетными парами, лучшим вариантом раздела ипотеки при наличии детей является мирное соглашение. Нельзя, опять же, забывать, что жилье по ипотеке – залоговое имущество, на которое банк может обратить взыскание независимо от наличия детей и их прописки на спорной жилой площади.

Заключение соглашения между супругами для обращения его юридического действия на кредитный договор потребует согласия банка, как в части обязательств по ипотеке, так и в части условий распоряжения недвижимостью.

Раздел ипотеки при оформлении собственности только на одного супруга

​Как бы ни была оформлена собственность на ипотечное жилье, если ипотека получена в период брака, на все правоотношения распространяются положения, регулирующие общие условия об ипотеке. Квартира или дом, по общему правилу, признаются совместно нажитым имуществом, которое делится 50/50 или согласно иным долям, о которых договорились супруги, или которые определил суд.

Оформление собственности на ипотечное жилье только на одного супруга встречается достаточно редко. Такое возможно, если допустимо условиями кредитования или согласовано с банком. Но, как правило, второй супруг все равно будет являться созаемщиком или, по меньшей мере, поручителем.

Вместе с тем, на практике возможно несколько ситуаций:

  1. Собственность оформлена только на одного супруга постольку, поскольку он несет основную или всю финансовую нагрузку по ипотеке, в том числе вложил свои личные средства в погашение ипотечного долга или первоначального взноса. При наличии спора, если супруг докажет обстоятельства, на которые он ссылается, ипотечная недвижимость может быть:
  • признана личной собственностью оформившего его супруга;
  • разделена, при этом за супругом, оформившим собственность, признана бóльшая доля.
  1. Собственность оформлена только на одного супруга исходя из выгодности дальнейшего развития ситуации для семейного бюджета. Обычно так поступают, чтобы получить лучшие условия для налогового вычета или иные преференции. В такой ситуации будут действовать общие нормы раздела имущества и долга по ипотеке, а жилье признано совместной собственностью супругов.

В любом случае раздел ипотеки «привязан» к разделу имущества и фактически полученным после этого долям супругов.

Раздел ипотеки, полученной до брака

Если ипотека оформлена до брака, независимо от причин такого подхода, то формально обязательства по ипотеке, равно как и право собственности на недвижимость, распространяются только на одного супруга. И здесь обычно возникает проблема выбора:

  • стоит ли взваливать на себя все обязательства по ипотеке, даже если в обмен на это получаешь единоличное, неоспариваемое право собственности;
  • стоит ли, не имея формальных оснований, отдавать часть своей собственности, за которую частично, а быть может, и полностью нес обязательства в течение брака, в обмен на освобождение от долга.

При наличии спора суд будет решать:

  1. Есть ли основания для оспаривания оформленного на одного из супругов права собственности.
  2. Можно ли признать ипотечную недвижимость совместной собственностью супругов.
  3. При признании собственности совместной – каковы размеры долей каждого супруга.

Если суд не признает собственность совместной, все обязательства по ипотеке будут возложены на того супруга, который ее оформлял. В этом случае не понадобиться вносить и какие-либо изменения в кредитный договор. В обратном случае долг будет разделен согласно присужденным долям.

Исходя из судебной практики 2015-2016 гг. и согласно позиции Верховного Суда РФ:

  1. Ипотечная недвижимость делиться с предельно детальным рассмотрением вопроса, кто из супругов, в каком объеме и за счет каких средств (личных, общих) фактически вносил деньги на погашение ипотеки.
  2. Если супруг вносил свои личные деньги (признанные судом таковыми), то их совокупный объем будет вычитаться из подлежащей разделу имущественной массы. Внесение личных средств – важный козырь, позволяющий претендовать на бóльшую долю или всю ипотечную недвижимость.

В то же время, всегда стоит помнить, что получение права собственности и размер доли в ипотечной квартире (доме) прямо определят размер долговых обязательств по ипотеке. Поэтому важно смотреть, что будет выгодно, а что нет. Иногда бывает даже проще и выгоднее продать с согласия банка ипотечную недвижимость, рассчитаться по долгам в полном объеме и спокойно развестись без взаимных обязательств и споров.

Если у вас остались какие-либо вопросы о том, как делить ипотеку при разводе, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

law03.ru

Как разделить ипотечный кредит при разводе

Развод всегда связан с различными сложностями и бюрократическими процедурами. Одна из них – раздел имущества. Некоторые разводящиеся супруги полагают, что разделу подлежит лишь имущество. Но закон гласит, что совместно нажитые долги тоже включаются в общую имущественную массу, которую необходимо разделить. При этом есть процессы более простые (например, раздел кредита по платежной карте при разводе) и более сложные, к которым, в частности, относится раздел ипотечного кредита при разводе.

Общие принципы раздела ипотечного кредита

Для россиян деление ипотеки между бывшими супругами остается вопросом острым и актуальным. Это связано как с долгосрочностью такого займа (из-за чего часто заемщикам приходится выплачивать его практически всю жизнь), так и с наличием дорогостоящего залога, которым становится приобретаемая в кредит недвижимость. Основные правила раздела ипотеки следующие:

  1. Если кредит был оформлен в период брака, то он подлежит разделу.
  2. Размер доли каждого из супругов определяется по ситуации. При условии, что остальное имущество тоже делится поровну, кредит делится между разводящимися пополам. Если принципы раздела имущества иные, то в основном кредит делится в пропорциональном соотношении к долям каждого из супругов. Согласно ч. 3 ст. 39 СК РФ чем больше одному из супругов достается имущества, тем больше будет и его долг.
  3. Срок, в течение которого можно разделить кредит, составляет три года с момента прекращения брачных отношений.
  4. Инициировать раздел кредита могут не только супруги, но и финансовая организация, которая оформила ипотечный договор. Например, если в течение трех лет с момента развода бывший супруг, оформивший ипотеку в период брака, не сможет выплачивать кредит, банк может обратиться в суд с требованием разделить супружеское имущество и долги. Тогда суд может обязать второго супруга выплачивать кредитный долг даже уже спустя определенное время после расторжения брака.

Права второго супруга в части ипотеки и недвижимости

Определение доли второго супруга при разделе купленного в кредит недвижимого имущества и ипотечного займа должно происходить с учетом анализа ситуации. Следует учитывать как условия приобретения жилья и погашения долга, так и имеющиеся договоренности между супругами. Основные моменты, которые определены законом в части прав второго супруга, такие:

  • Изначально второй супруг имеет на приобретенное в кредит имущество точно такие же права, как и первый. При этом кредитный долг делится между обоими поровну.
  • Если второй супруг в письменном виде выражал банку свой протест относительно оформления кредита, ипотеку и залоговую недвижимость по ней в судебном порядке можно признать личными долгом и имуществом заемщика. В этом случае второй супруг не претендует на недвижимость и не участвует в погашении кредита.
  •  Если первоначальный взнос по кредиту и/или большая часть долга была выплачена одним супругом за счет его личных сбережений (дар, наследство, деньги от продажи личного имущества и т. д.), суд и в этом случае может признать такой кредит личным. При этом недвижимость, приобретенная на эти средства, тоже будет классифицироваться как личная собственностью этого супруга.
  • В случае возникновения спора по поводу раздела долга и купленной в кредит недвижимости супруг, права которого нарушаются, может обратиться в суд с соответствующими доказательствами.

Варианты решения ипотечного вопроса

Разделить ипотеку и приобретенную на средства банка недвижимость можно по-разному. В целом варианты деления недвижимого имущества аналогичны способам раздела кредитной машины при разводе.

Способ Описание Комментарии
1. Досрочное погашение кредита
  • Супруги находят возможность погасить остаток задолженности по кредиту досрочно.
  • Имущество, выведенное из залога, быстро продается, а полученная сумма делится поровну (если не оговорены другие принципы раздела).
Такой вариант позволяет не только уменьшить переплату по кредиту, но и быстро получить недвижимое имущество в собственность. При этом по договоренности один из супругов может выкупить у другого вторую часть недвижимости и стать ее единоличным владельцем
2. Совместное погашение по графику
  • Супруги решают продолжать выплачивать ипотеку совместными усилиями, чтобы в перспективе получить доли в праве на недвижимость пропорционально доле выплат.
  • Для раздела суммы долга с процентами они обращаются в суд и погашают кредит согласно судебному решению, чтобы в дальнейшем продать квартиру и разделить деньги соответствующим образом или иметь возможность одному из супругов выкупить свою часть у другого.
Такой способ может быть сложным в реализации при плохих отношениях между бывшими супругами. Кроме того, он не снимает проблемы солидарной ответственности, при которой в случае прекращения выплат со стороны одного из супругов второй должен будет погашать кредит в полном объеме.
3. Единоличные погашение кредита по графику и владение недвижимостью
  • Супруги определяют, что недвижимое имущество вместе с ипотечным долгом становится собственностью одного из них, а второй получает соответствующую компенсацию за счет другого имущества.
  • Кредит и квартира переоформляются по договоренности между супругами: а) недвижимость переходит в единоличную собственность заемщика, а поручитель выводится из собственников и ответственных за погашение; б) недвижимость становится единоличной собственностью поручителя, что подразумевает рефинансирование кредита и выведение из собственников и должников заемщика.
Этот вариант для большинства бывших супругов более простой психологически, чем вариант № 2, и более достижимый, чем вариант № 1. Если по какой-то причине нет сопоставимого по стоимости имущества, которое может стать компенсацией второму супругу, можно обсудить выплату с рассрочкой на определенный период.
4. Прекращение погашения ипотечного долга
  • Супруги определяются, что недвижимость им не нужна и что дальше выплачивать кредит не имеет смысла.
  • О своем решении они уведомляют банк, после чего осуществляется продажа квартиры. Полученные средства идут на погашение имеющейся задолженности, а остаток делится между супругами согласно предварительной договоренности.
Продажу недвижимости в этом случае согласовывают с банком и он контролирует весь процесс. Недостатком такого варианта может стать получение значительно меньшей суммы, чем реальная стоимость недвижимости. Это связано с тем, что банк будет ориентирован на максимально быструю реализацию залога за цену, которая как минимум просто позволит полностью погасить задолженность.

Необходимые действия для раздела ипотеки

Чтобы разделить ипотеку в период брака, можно:

  1. Заключить со вторым супругом письменное соглашение о разделе имущества и долгов. При желании его можно нотариально удостоверить и заключить не именно при разводе, а в течение трех лет с момента расторжения брака.
  2. Заключить брачный контракт и оговорить в нем все условия передачи имущества (долга) каждому из супругов. Этот документ обязательно подлежит нотариальному заверению. О заключении соглашения (брачного контракта) необходимо однозначно уведомить банк-кредитор. Такой договор можно заключить в любой период брака.
  3. Обратиться в суд (при наличии спора) с иском о разделе имущества и долгов. При расторжении брака либо в течение трех лет с момента развода можно заключить соглашение о разделе имущества или обратиться в суд за его разделом. В иске (соглашении) должно быть точно обозначено, какие долги и имущество переходят в собственность каждого из супругов. При этом обратиться в суд с иском о разделе имущества вправе и банк-кредитор, чье требование может быть удовлетворено за счет реализации доли супруга-должника (ч. 1 ст. 38 СК РФ).

После получения на руки любого из вышеперечисленных актов (соглашения, контракта, судебного решения) супруги могут обратиться в Росреестр за регистрацией их прав на недвижимость, а также оспаривать претензии кредиторов по долгам.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Определение доли каждого супруга в ипотечном займе, оформленном до начала супружеской жизни, в целом происходит по принципам раздела взятого до брака кредита при разводе:

  1. Такая ипотека может быть признана как общим (совместным) имуществом супругов, так и их личной собственностью.
  2. Ипотека, оформленная до брака, считается личным долгом того супруга, на которого она была изначально оформлена.
  3. Но если в период брака ипотечный долг погашался в большей его части уже за общие средства супругов, то по решению суда он и приобретенное за его средства имущество может быть признано совместно нажитыми. Однако в случае несогласия второго супруга это придется доказывать в судебном порядке.

Урегулирование ситуации с банком

Для максимально успешного раздела ипотечного кредита стоит правильно организовать коммуникацию с банком:

  • Финансовую организацию нужно оперативно уведомлять обо всех жизненных изменениях, которые в той или иной форме могут повлиять на выплату кредита.
  • Целесообразно учитывать рекомендации своего кредитного специалиста и правильно оценивать свою платежеспособность в связи с разводом.
  • При несогласии с оформлением ипотечного кредита, выданного одному из супругов, второму супругу стоит в течение года с момента такого оформления письменно обратиться в банк с требованием признать кредитный долг личным долгом заемщика. В случае отказа банка можно оспорить этот договор в судебном порядке и признать его недействительным полностью или в части признания ипотеки общим супружеским займом. В большинстве случаев суд выносит решение в пользу супругов, т. к. они имеют право распоряжаться совместно нажитым имуществом в пределах сторон брачных отношений.
  • Все переговоры с банком следует вести в письменном виде. Это будет доказательством попыток досудебного урегулирования спора.
  • Даже в случае возможности договориться о разделе имущества без суда супругам необходимо сообщить о своем решении в банк и согласовать с ним оговоренный раздел. Его согласие требуется, в частности, для отчуждения имущества третьим лицам.
  • В ситуации, когда супругам нужно определенное время для раздела имущества или когда трудно прийти к согласию, важно все равно продолжать своевременно выплачивать кредит. В случае систематической просрочки банк может обратиться в суд для взыскания залогового имущества. После этого недвижимость обычно продается с аукциона по значительно более низкой цене.

Рациональный подход к разделу ипотеки и правильно организованное сотрудничество с банком позволит разделить имущество и долг с максимальной выгодой для обоих супругов.

101.credit

Как делится квартира в ипотеке при разводе

Содержание статьи

По закону при разводе между супругами делится все приобретенное в браке имущество, движимое и недвижимое. Квартира, купленная в ипотеку, считается совместно нажитым имуществом, соответственно, она делится поровну. Однако процедура раздела ипотечной недвижимости при невыплаченном долге имеет множество нюансов и сложностей. Помимо супругов есть третье лицо – банк, для которого квартира является залогом.

Квартира в ипотеку: как делится при разводе

Разведенные супруги делят все имущество, которое было куплено за время брака. Квартира, приобретенная на ипотечные средства после заключения брака, должна делиться поровну. Сложность заключается в том, что часто заемщик (один из супругов) не согласен делить квартиру, поскольку он является собственником и вносил свои личные средства на оплату долга.

С юридической точки зрения, любая недвижимость, купленное в браке, является общей. Не имеет значения, кто записан собственником и чьи средства вносились. Не влияет на раздел имущества и факт трудоустройства супругов. Неработающий супруг, бывший на содержании второго, имеет право получить 50% всего приобретенного.

Трудность раздела залоговой недвижимости заключается и в том, что делится сама жилплощадь и остаток долга перед банком. Любое решение данного вопроса не освобождает одного из супругов от выплаты алиментов на содержание несовершеннолетних детей.

Ипотечный кредит, взятый в браке, имеет свои особенности. Муж и жена, получая ипотеку, являются созаемщиками и обязаны в равной мере гасить долг. Банк не участвует в спорах супругов и имеет право потребовать выполнения обязанностей с любого заемщика, если выплаты не поступают вовремя. Оба заемщика несут равную ответственность за выплату кредита.

Все вышеперечисленное касается официального брака. Ипотека в случае неофициального сожительства делится только при условии, что оба стали созаемщиками по своему желанию и имеют равные права на квартиру.

При заключении договора с кредитной организацией следует заранее обсудить все вопросы с изменением условий в будущем и уточнить у работника банка, как делится квартира в ипотеке после развода.

Как делится ипотека при разводе супругов с детьми: переоформление на одного заемщика

Если в семье есть несовершеннолетние дети, гораздо проще одному из супругов отказаться от доли и переоформить договор кредитования на одного из супругов. Он становится единоличным владельцем недвижимости и обязуется выплачивать долг. Оформить на себя ипотеку имеет право любой из супругов, являющийся платежеспособным клиентом банка. Подобная сделка имеет свои нюансы.

  • Банк оставляет за собой право отказать в переоформлении ипотеки. При заключении договора учитывался доход полной семьи и обоих заемщиков. При оформлении кредита на одного заемщика, понадобится проверка его платежеспособности. Если банк сочтет доходы заемщика недостаточными для ежемесячных выплат, он откажет в заключении сделки.
  • Супруг, который остается с детьми, имеет право на алименты в размере, определенном государством (25% от среднего ежемесячного дохода и 50% на ребенка до 3 лет). Не имеет значения, остается ли супруг с детьми в купленной квартире и кто будет платить долг. Если документы на получение алиментов поданы, они будут взыскиваться с ответчика.
  • При переоформлении ипотеки должно быть особое соглашение о выплате алиментов, где оговорен пункт о разделе ипотеки. Важно наличие согласия всех сторон: обоих супругов и банка.
  • Супруг, который становится единоличным владельцем квартиры, обязан выплатить второму супругу компенсацию в размере половины всех внесенных платежей. Иное разрешение вопроса маловероятно: доказать, чьи деньги вносились, после развода невозможно.
  • Банк имеет право потребовать комиссию за совершение подобной сделки в размере 10% от суммы невыплаченного долга.

Как делится ипотечный кредит при разводе: другие варианты решения

Вопрос, как делится ипотека при разводе с детьми, имеет несколько возможных путей решения. Каждый супруг вправе получить свою долю от потраченных на квартиру средств или жить в приобретенной квартире.

  • Дополнительный договор с банком. Если оба супруга хотят сохранить квартиру и согласны продолжать выплаты по ипотеке, необходимо составить отдельные договоры для каждого заемщика. Банк в редких случаях соглашается разделить обязанности каждого плательщика. Составляются два договора для каждого заемщика, где подробно прописываются условия выплат каждого. Каждый супруг отвечает за выплату своей доли долга. При условии, что банк отказывает в сделке, есть возможность подобного соглашения через суд. В судебном порядке будет установлена доля каждого супруга. Оставшийся с ребенком супруг имеет право получить большую долю или снизить размер выплат.
  • Продажа недвижимости. Продавать ипотечную квартиру возможно в случае, если супруги не смогли прийти к соглашению. Недвижимость будет делиться в судебном порядке. Банк дает свое согласие на продажу залоговой недвижимости при условии, что продавец перечислит на счет банка остаток долга. Оставшаяся сумма делится между заемщиками. Следует учесть, что есть возможность остаться без квартиры, денег и с долгом, поскольку стоимость недвижимости меняется, проценты остаются, после продажи долг может быть не погашен.
  • Соглашение между супругами. Наиболее простое решение того, как делится ипотека в случае развода. Супруги могут прийти к соглашению, обговорить все условия дальнейших выплат и не совершать больше никаких сделок с банком. Кредитная организация не станет предъявлять претензий, если выплаты будут поступать регулярно.

Как делится ипотечный долг при разводе: ипотека до брака

Трудным случаем является потека, взятая до брака, но выплачиваемая в период семейной жизни. Супруги, принимая решение разойтись, задаются вопросом, делится ли ипотека при разводе в данном случае. Решение этого вопроса требует консультации юриста и зависит от его компетентности.

Чаще всего недвижимость, купленная на средства банка до регистрации отношений, не делится после его расторжения. Второй супруг может подать в суд документы, доказывающие, что он вкладывал в недвижимость деньги: чеки, квитанции, оплата ремонтных работ. При наличии доказательств, что второй супруг вложил свои личные средства, в результате чего рыночная стоимость квартиры возросла, он может рассчитывать на получение суммы в размере половины всех совершенных выплат.

По закону, после регистрации своих отношений заемщик обязан известить банк, принести свидетельство о браке и сделать супруга созаемщиком.

Военная ипотека в браке: как делится при разводе

Ипотечный кредит для военнослужащих выдается по накопительной системе с участием целевого жилищного займа, который предоставляет государство. Деньги даются конкретному военному безвозмездно. Согласно закону, недвижимость, которая приобретена военнослужащим, совместно нажитым имуществом не признается.

Законный (-ая) супруг(а) военнослужащего после развода не могут получить долю в квартире. Военная ипотека делится при разводе в крайней редких случаях, если второй супруг докажет внесение своих личных средств поверх целевого займа, предоставит документальные доказательства.

Военнослужащий, получивший квартиру в ипотеку, обязан прописать детей в квартире, если второй супруг остается с детьми без жилплощади. Прописка возможна после снятия обременения банка и окончания выплат. Получить квартиру или долю ребенок может лишь после смерти собственника (родителя) на правах прямого наследования.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

При разводе как быть с ипотекой?

Создавая семью, большинство молодоженов берут жилищный кредит на покупку дома или квартиры. Мало кто при этом задумывается, как потом делить квартиру в ипотеке при разводе. Все уверены, что семья будет счастливой и справится с любыми трудностями, но на практике бывает так, что длительность брака оказывается короче срока ипотеки.

Всем известно, что совместно нажитое имущество и кредиты делятся пополам. Сегодня мы рассмотрим, как разделить квартиру в ипотеке после развода. Сразу исключим вариант, когда перед свадьбой был составлен брачный договор, заранее предусматривающий нюансы раздела имущества.

При разводе квартира в ипотеке считается собственностью обоих супругов, даже если платил за неё кто-то один. Супруг/супруга может рассчитывать на долю и в том случае, если за время нахождения в браке не вложит в семейный бюджет ни копейки.

Если же квартира куплена до брака в ипотеку, то она принадлежит целиком и полностью тому супругу, кто её оформлял. Но при этом, второй супруг может претендовать на часть платежей, внесенных из семейного бюджета.

Варианты раздела квартиры, находящейся в ипотеке при разводе:

  1. Продажа квартиры и раздел вырученных денежных средств. Подробнее о том, как продать квартиру в ипотеке при разводе, или обменять её - читайте в этой статье.
  2. Один из супругов забирает себе недвижимость и погашает кредит самостоятельно, компенсируя часть стоимости квартиры второму участнику сделки.
  3. Квартира остается общей собственностью до момента полного погашения кредита, остаток которого делится пополам: каждому из супругов при этом по заявлению в Банк составляется свой график платежей.

Если вы договорились, что недвижимость остается кому-то одному, нужно задуматься, как переоформить ипотеку при разводе, ведь второй супруг является созаемщиком по кредиту.

Вывести созаемщика из ипотеки будет непросто, вам как минимум потребуется достойная замена или несколько поручителей, удовлетворяющих требованиям банка. Решение о выводе созаемщика будет приниматься на комитете Банка и не исключено, что бывшим супругам будет отказано в таком варианте раздела долга.

Все спорные вопросы по разделу ипотечного кредита при разводе решает судебная практика.

Суд, Ипотека и Развод

Что делать, если супруги не могут единогласно принять решение о способе раздела имущества? Конечно, идти в суд. На заседании будут учитываться все второстепенные факторы: кто оформлял ипотеку в качестве основного заёмщика, за счет чьих средств формировался первый взнос, кто больше зарабатывает, с кем останутся жить дети.

Также в суде определяются права детей на делимое имущество. Кстати, продажа квартиры, в которой проживают несовершеннолетние дети, возможна только с разрешения органов опеки – государство таким образом заботится о том, чтобы они не остались без крова.

Если квартира в ипотеке, а супруги разводятся – имеет важное значение, чтобы брак был заключен официально. Гражданские отношения не являются законной семьей, соответственно ни о каком разделе имущества не может быть и речи.

banks.is

Ипотека и раздел имущества при разводе

В жизни, особенно семейной, бывает всякое. За счастливыми, казалось бы, браками следуют разводы и разделы нажитого имущества. Обычно раздел имущества производят с согласия бывшего мужа и жены или в судебном порядке.

Процедура раздела значительно усложняется, если у обоих супругов или у одного из них оформлена ипотека – раздел имущества при разводе в этом случае происходит с участием банка, от позиции которого многое зависит.

Вариантов оформления ипотеки состоящими в семейных отношениях людьми может быть несколько, каждый из них в случае развода будет решен по-своему.

Способы оформления договора ипотечного займа семьёй:

  • договор может быть оформлен на одного из состоящих в законном браке с согласия другого;
  • муж и жена — созаёмщики по кредиту;
  • лица находятся в гражданском браке, на одно из них оформлен ипотечный займ;
  • договор ипотечного займа подписан до брака одним супругом;
  • между мужем и женой заключен брачный контракт.

Любые действия с жильём, оформленным в ипотеку, в случае развода супругов могут производиться только с согласия банка, так как недвижимость находится в залоге у банка.

При разводе банк может потребовать досрочное погашение долга, так как число собственников изменяется, может появиться заёмщик, доходы которого не отвечают требованиям банка.

В случае отказа от погашения долга досрочно банк может выставить жильё на продажу через аукцион. Остаток вырученных банком средств от продажи недвижимости за вычетом долгов по ипотеке банк возвратит супругам.

Супруги — созаёмщики

Большинство ипотечных займов банки оформляют таким образом, что супруги являются созаёмщиками.

Это позволяет семье взять в кредит более высокую сумму, а банку подстраховаться на случай неплатёжеспособности одного из заёмщиков. При разделе имущества жильё делится поровну или с учетом интересов несовершеннолетних детей.

В случае развода супругов-созаёмщиков возможно несколько вариантов раздела долгов и обязанностей по ипотечному кредиту:

  • Супруги после развода продолжают выплачивать кредит совместно, после погашения долга каждый из них получает свою долю квартиры.
  • Долг продолжает гасить один из них, а затем он взыскивает со второго оплаченную часть денежных средств, либо оформляет на себя долю жилья, за которую он заплатил. Делается это по согласию сторон или в судебном порядке.
  • С согласия банка ипотечный договор переоформляется, и каждый из созаёмщиков несёт ответственность за погашение своей части долга.
  • При согласии супругов и банка ипотека переоформляется на одного из них, а второму выплачивается его часть внесенных до развода средств. При этом банк оценивает платёжеспособность заёмщика. Может так оказаться, что доходов не хватит для оформления договора только на одного человека.

Комиссионные банка за переоформление документов составят 0,5–1,5% суммы кредита. Договоры страхования также придётся переоформить.

Совместное использование квартиры

При разводе супруги могут договориться о совместном использовании жилья для погашения долга по ипотеке.

Если квартира в ипотеке, раздел имущества при разводе происходит по обоюдному согласию, и супруги получили одобрение банка, они могут сдавать это жильё в аренду. Ипотечный договор и обязательства по нему в этом случае не изменяются.

Средства от сдачи жилья в аренду тратятся на погашение долга, а после того, как он будет погашен, жильё может быть поделено между супругами поровну или продано, а полученные денежные средства разделены пополам.

Такой вариант возможен в случае, если после развода каждый из супругов имеет возможность переселиться в другое жильё.

Продажа

Если проблематично переоформить ипотеку, или ни один из супругов не согласен в одиночку выплачивать кредит, можно, с согласия банка, выставить квартиру на продажу.

В этом случае возможны несколько вариантов.

  1. Супруги находят покупателя, который готов будет внести всю сумму долга в банк. Банк освободит недвижимость от залога, тогда можно будет завершить сделку продажи и зарегистрировать права на квартиру. Полученные денежные средства, за вычетом внесенной в банк суммы, делятся поровну.
  2. Если самим трудно найти покупателя, можно обратиться в агентство недвижимости. Оно внесет недостающую сумму в банк, снимет имущество с залога и поможет продать его. Агентство возьмет определенную комиссию за свои услуги, для супругов это вариант невыгодный.
  3. С согласия банка досрочно погасить кредит, снять квартиру с залога и выставить ее на продажу самостоятельно.
  4. С согласия банка произвести замену должника. В этом случае банк оформит ипотечный договор на покупателя квартиры, а покупатель возвращает продавцам выплаченную ими по договору сумму.
  5. Если выплаты по кредиту прекращаются, банк сам может выставить недвижимость на продажу и после погашения кредита возвратит оставшуюся сумму заёмщикам.

Видео: брак и ипотека

Если кредит оформлен на одного из супругов

Несмотря на то, что ипотека оформлена на одного из супругов, состоящих в браке, жильё является их общей собственностью и делится в равных долях.

Если квартира может быть фактически разделена на доли (комнаты), то кредит с согласия банка переоформляется на каждого из супругов в отдельности. Если доли невозможно выделить покомнатно (в однокомнатной квартире), супруг, на которого оформлен кредит, обязан продолжать выплаты.

По окончании выплат он может взыскать с другого супруга половину внесённых в банк после развода средств или переоформить ипотечный договор только на себя с согласия второй стороны и банка.

До брака

Жильё, купленное супругом до брака, — его личная собственность. Если один из супругов до брака оформил ипотечный кредит, то право собственности на оплаченную им до вступления в брак долю квартиры принадлежит ему.

После заключения брака банк по заявлению оформит второго супруга созаёмщиком или поручителем по кредиту.

При разводе поровну делится та доля квартиры, которая была оплачена совместно во время брака, оставшиеся выплаты по ипотеке могут быть оформлены одним из приведенных выше вариантов.

После брака

Имущество, полученное в подарок или по наследству, является собственностью получателя, и в случае развода разделу не подлежит.

После заключения брака сторонами кредитный договор может быть переоформлен на мужа или жену, либо оба они могут быть созаёмщиками. Они солидарно отвечают по своим обязательствам, и не важно, являются они созаёмщиками или нет.

При разводе сумма долга по ипотеке обычно делится на две равные доли, хотя иногда деление может быть другим по решению суда с учетом позиции банка, а также при наличии несовершеннолетних детей.

Брачный договор

Брачный контракт, подписанный супругами до вступления в законные отношения или проживающими в браке, решает многие проблемы раздела имущества.

Нотариально заверенный брачный договор является документом, определяющим порядок раздела имущества, в том числе, если оно приобретается по договорам кредита.

В брачном контракте описывается, каким образом делится ипотечное имущество и как компенсируются затраты одной из сторон

В нем могут быть указаны:

  • размеры компенсации долга другим имуществом и его стоимость;
  • величина доли каждого из супругов;
  • сумма выплаты по ипотеке каждым супругом;
  • размер компенсации в случае, если одна из сторон контракта откажется от своих прав на долю в купленной квартире.

Образец брачного договора с установлением режима раздельной собственности.

Гражданский брак

На граждан, состоящих в незарегистрированном браке, не распространяются положения и нормы семейного кодекса. Если лицами, состоящими в гражданском браке, оформлен ипотечный договор, банк заключит договор с созаёмщиками. Погашение долга может быть индивидуальным или солидарным.

Формально квартира будет принадлежать тому человеку, на которого оформлен ипотечный договор.

Второй супруг должен доказывать права на недвижимость в судебном порядке. При этом потребуется подтвердить не только факты выплат из совместного бюджета, но и сам факт семейных отношений.

Нужна кредитка с богатым выбором дополнительных услуг? Читайте о кредитных картах банка Авангард.

Действительно ли выгоден ипотечный кредит для молодых семей в Сбербанке? Узнайте из этой статьи.

Хотите купить новую квартиру под залог старой? Условия ипотеки под залог имеющегося жилья описаны здесь.

Когда ипотечная квартира не делится при разводе поровну

Есть случаи, когда при разводе ипотечная квартира не делится поровну.

  • К ним относится военная ипотека. При разводе будет делиться только та часть, которая внесена из семейного бюджета. Средства НИС считаются целевыми и разделу не подлежат.
  • Не будет делиться ипотечное жилье, приобретенное на личные средства. К личным относятся денежные средства, полученные по наследству, в дар, от продажи личного имущества. Доказательством принадлежности средств одному члену семьи служат дарственные, завещания, документы приватизации и т.д.

Выводы

При распаде семьи раздел имущества в ипотеке — сложная и многовариантная процедура, которая невозможна без участия банка. В зависимости от позиции и платёжеспособности сторон договор может быть продлён, переоформлен, досрочно исполнен или прекращён. Иногда жильё продают с целью возврата долга.

Избежать проблем раздела имущества при разрыве семейных отношений поможет заключение брачного договора, в котором предусмотрены будущие проблемы и пути выхода из них.

И, несмотря на прекрасные отношения до брака и наилучшие представления о предстоящей совместной жизни, будет очень благоразумно заключить брачный контракт до свадьбы.

kreditstock.ru