Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит. Подводные камни ипотеки сбербанка


Подводные камни ипотеки в Сбербанке: какие есть нюансы, что нужно знать об этом, а также имеющиеся плюсы и минусы |

Опубликовал: admin в Ипотека 14.10.2018 21 Просмотров

Жилищный кредит по-прежнему для большинства россиян является одним из доступных способов обзавестись собственной недвижимостью. Одним из банков, к которому чаще всего обращаются за получением займа, является Сбербанк.

Не удивительно, ведь учреждение давно зарекомендовало себя как надежный кредитор, а распространение сети филиалов по всей России дает возможность получить услугу кредитования рядом с домом. Но есть ли какие-либо подводные камни ипотеки в Сбербанке? Что нужно знать об этом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Какие плюсы оформления жилищного кредита можно выделить:

  1. Разнообразие ипотечных программ. В Сбербанке можно приобрести в кредит любую жилую недвижимость – от загородного дома до квартиры в новостройке.
  2. Наличие льготных условий для отдельных категорий граждан. В рамках госпрограмм Сбербанк реализует ипотеку для военных, молодых семей, работников бюджетных организаций.
  3. Низкие ставки на жилье в новостройке. Сбербанк по-прежнему является одним из лидеров по низким ставкам. Ежегодные акции от застройщиков-партнеров банка позволяют предлагать клиентам привлекательные условия кредитования.
  4. Возможность купить жилье с минимальным первоначальным взносом или без него (если используются средства маткапитала или субсидия).
  5. Отсрочка от уплаты основного долга. Возможность предоставляется семьям при рождении ребенка.
  6. Возможность оформить кредит на жилье по двум документам при условии внесения первоначального взноса от 50%.

Несмотря на ряд плюсов, есть и минусы, ипотеку в Сбербанке нельзя назвать идеальной по нескольким причинам:

  • Жесткие требования к заемщикам. Процент отказа в банке достаточно большой. Основные причины отклонения заявок – низкий уровень дохода (учитываются преимущественно официальные заработки клиента), плохая кредитная история, неугодный банку род деятельности заемщика (например, ИП).
  • Отсутствие прозрачности предоставляемой информации. За рекламными лозунгами о низких ставках нередко скрываются неучтенные дополнительные платежи, которые включаются в стоимость кредита. Например, страховка.
  • Навязывание страховки. При оформлении ипотеки клиент не обязан страховать жизнь и здоровье. Однако настойчивые сотрудники нередко уговаривают застраховать себя под предлогом возможного отказа выдачи средств. Это, в свою очередь, повышает сумму кредита.
  • Процесс рассмотрения заявки и процедура оформления могут затянуться. Если на сайте Сбербанка указан максимальный срок рассмотрения 5 дней, то это совсем не означает, что он будет соблюден. В зависимости от загруженности работы сотрудников и информации, предоставленной клиентом в анкете, срок может растянуться до нескольких недель.

Рассматривая вариант получения жилищного кредита в Сбербанке, нельзя упускать из вида и возможные риски. Самый главный из рисков – потеря недвижимости в связи с утратой платежеспособности. Конечно, при оформлении договора клиент может застраховать себя от этого риска. Но стремление сэкономить берет верх.

Ипотека – кредит долгосрочный. На 5-10 лет вперед предсказать возможные финансовые трудности нереально. Поэтому при потере работы, утрате созаемщика или снижении зарплаты ипотека станет долговой обузой.

Также существует риск утраты жилья в результате повреждения недвижимости. Несмотря на то, что квартира при оформлении кредита страхуется, компания-страховщик может отказать в компенсации, если посчитает сложившееся обстоятельство нестраховым случаем.

Условия ипотечного кредитования Сбербанка на первый взгляд кажутся привлекательными. Однако в процессе оформления сделки клиент может столкнуться с непредвиденными сложностями, о которых даже не подозревал, обращаясь в банк.

В ходе процедуры сделки нужно быть готовым к дополнительным расходам:

  1. оплата услуг оценщика;
  2. открытие банковской ячейки и счета;
  3. сопровождение риэлтора или юриста;
  4. оплата страхового взноса;
  5. государственная пошлина.

Суммы, которая приготовлена для оплаты первого взноса, может не хватить ввиду того, что оценка недвижимости окажется завышенной. Желательно накопить первоначальный капитал сверх планируемой суммы.

Оценка выбранного объекта производится только аккредитованной компанией Сбербанка. В условиях кредитования сказано, что клиент может выбрать стороннюю организацию, если она будет соответствовать его требованиям.

Однако рисковать не стоит, так как заплатив за услуги неаккредитованного специалиста, вы рискуете выбросить деньги на ветер – банк может не принять документ оценщика, сославшись на нарушения в его работе или на иные причины.

Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно с ним ознакомиться. А лучше – отдать на анализ юристу. Впрочем, для каждого клиента Сбербанк готовит типовой договор, образец которого можно найти на официально сайте. Поэтому узнать все его нюансы можно задолго до обращения в банк.

На что обратить внимание:

  • Неустойка за просрочку платежа и штрафные санкции. Размер пени зависит от ставки рефинансирования ЦБ. При образовании крупной задолженности к основному долгу может прибавиться достаточно крупная сумма. Лучше заранее узнать, что будет, если не внести платеж вовремя.
  • Условие расторжения договора банком. В документе четко прописаны ситуации, в которых Сбербанк имеет право потребовать аннулирования соглашения и досрочного погашения кредита: систематические просрочки, использование жилья не по назначению, при отказе кредитору в проверке объекта, при расторжении страхового договора и пр.
  • Использование недвижимости. Особое внимание следует уделить пункту, касающемуся прав и обязанностей заемщика. Так как квартира в течение срока действия договора находится в обременении у банка, заемщик не имеет право без согласия кредитора совершать некоторые юридические действия. Например, продавать жилье, сдавать в аренду, делать перепланировку, регистрировать иных лиц.

Собираясь брать ипотеку, следует несколько раз взвесить все «за» и «против», а также внимательно ознакомиться с документами по кредитному продукту, находящимися в открытом доступе. Чтобы избежать рисков, следует заранее обдумать возможные варианты их минимизации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

mari-a.ru

Подводные камни ипотеки в 2018 году: Сбербанк: при оформлении: досрочное погашение: военной: при рефинансировании

Ипотека – это единственная возможность приобретения объекта недвижимости, не дожидаясь собственных накоплений. Но не все так просто в финансовом продукте. Существуют определенные подводные камни ипотеки, с которыми необходимо ознакомиться каждому потенциальному заемщику.

Основные правила

Каждый потенциальный заемщик обязан помнить, что финансовое учреждение получает прибыль от сделок такого типа. Именно поэтому, заключая долгосрочный документ, человек должен изучить договор, тщательно его прочитав. Здесь имеются несколько особенностей:

  1. без справок о доходах. Многие клиенты мечтают оформить займ без бумажной волокиты, только озвучив в анкете доход и трудовую занятость. Если человек изначально идет на обман, то на сделке факт о мошенничестве раскрывается. Мало того, что ему не выдадут ипотеку, так и испортят кредитную историю негативной пометкой. Всеми действиями по проверке информации занимается служба безопасности;
  2. срок оплаты стоит оговаривать максимальный несмотря на объем переплаты в дальнейшем. Человек вправе досрочно погашать кредитный продукт. Банк рассчитывает срок, исходя из платежеспособности, но не всегда реальный срок соответствует возможностям клиента;
  3. дополнительные санкции. У любого кредитора имеются санкции за определенные действия. Это самый основной «подводный камень», который ожидает практически всех. Нужно читать договор тщательно, особенно пункт о дополнительных расходах, штрафах за просрочку;
  4. обязательства клиента. Также немаловажная особенность, с которой необходимо изначально ознакомиться. Стандартными обязанностями является оплата требований по платежам, а также регистрации прав собственности, ссуды. В обязанность клиента может входить согласование перепланировок, нарушение запретов и сдача в аренду собственности;
  5. досрочное расторжение кредитного документа. Банковское учреждение оставляет за собой право на расторжение кредитного продукта на досрочной основе. Часто такое действие сопровождается постоянными не оплатами со стороны заемщика. Но такая особенность обязана прописываться в действующем кредитном договоре. После его расторжения, кредитор имеет право на реализацию объекта;
  6. дополнительное вознаграждение. Об этой статье всегда умалчивают сотрудники уполномоченных организаций. Гражданин обязуется оплатить государственную пошлину за регистрацию прав собственности, первоначальный взнос. Но это далеко не все расходы, которые потребуется оплатить. Некоторые кредиторы вносят такой пункт, как расход за выдачу денежных средств, рассмотрение, перевод на счета;
  7. услуга оценщика и страховой продукт. Это также можно отнести к дополнительным расходам из кармана заемщика. Страховка залогового имущества – это обязательное действие, которое невозможно отменить. А вот от страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но, например, в Сбербнке, отказ от страховки грозит человеку поднятием процентной ставки на 1 пункт

Объект, как один из видов нюансов

Банк предъявляет определенные требования к объекту недвижимости.

Человек имеет право самостоятельно приступить к поискам имущества через интернет или другие ресурсы. Можно даже заключить договор об оказании услуг с риэлтором. Но стоит помнить, что услуги не могут оплачиваться из средств ипотечного кредитования.

Финансовое учреждение тщательно проверяет объект недвижимости. Нередко кредитор отказывает в кредитовании того объекта, что выбрал заемщик.

Объект должен быть ликвидным, находиться не в аварийном состоянии, иметь все необходимые коммуникации. На таких же условиях и страхуется имущество. Таким образом, банк страхует себя от рисков утраты.

Сбербанк предлагает отдельные условия по выбору необходимой недвижимости. На сайте электронной сделки представлено не мало вариантов, подходящих для каждого желающего оформить ипотечное кредитование.

Договор

Все документы проверяются на юридическую подлинность. В нем обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  1. предмет кредита;
  2. ориентировочная оценка;
  3. срок возврата кредитных обязательств;
  4. максимальная сумма займа;
  5. право владения, с какого времени принадлежит залогодателю;
  6. уполномоченный орган, который зарегистрировал права.

Ограничение прав и валюта

В кредитном договоре вправе присутствовать определенные ограничения, которые защитят финансовую организацию от рисков, а также поставит потенциального заемщика в невыгодное положение. Как правило, это относят к запретам реализации, сдачи и перепланировки без согласования с кредитором.

В документе могут прописываться дополнительные ограничения, касаемо отсутствия возможности погашения досрочно кредитования. В некоторых случаях встречается изменение процентной ставки в одностороннем порядке. Это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому человек вправе обратиться в судебную инстанцию.

Валютная ипотека – это самая высокорисковая операция, как показали предыдущие времена. Заметное обесценивание, снижение стоимости объекта недвижимости – это проблемы, с которыми сталкивается практически каждый человек. А вот финансовое учреждение на этом фоне:

  1. увеличивает ежемесячный платеж;
  2. увеличивает стоимость кредита вне зависимости от оценки объекта.

Популярные кредиторы уже не выдают валютную ипотеку, основываясь на реалиях современного мира. Сейчас получить такой вид кредита возможно у небольших финансовых организаций. Потенциальный заемщик не должен подаваться уговорам о плавающей ставке и о выгодной позиции. Да, стоимость кредитов такого плана несколько ниже, но и колебания в течение значительного времени никто не отменял.

Оформление и досрочное погашение

Стоит в отдельную категорию выделить особенности при оформлении.  Банк может взимать дополнительные средства за:

  1. выдачу денежных средств;
  2. рассмотрение заявки;
  3. страховой продукт;
  4. услуги оценщика;
  5. ведение счета;
  6. перевод между счетами.

Все это указывается в действующем договоре.

Досрочное погашение – это повод для скандала у многих кредиторов. Дело в том, что по закону ни один банк не имеет право взимать комиссию или отказать в принятии средств на досрочное погашение. Но как показывает практика, эти нюансы всегда прописываются в договоре и оспорить их невозможно – ведь клиент сам соглашается на такое условие.

Военнослужащие

Особенности при военной ипотеке также имеются.  Например, оплата первоначального взноса возможна только после трех лет работы в воинской части и только для конкретных категорий званий.

Конечно никаких дополнительных платежей не имеется, но если человек увольняется, то ему могут повысить процентную ставку и обязать выплатить большую сумму, но если этот нюанс указан в кредитном договоре.

Рефинансирование

Каждый человек может рефинансировать долг. Но здесь имеется несколько особенностей при рефинансировании:

  1. человек не сможет вернуть налог за уплаченные проценты, так как договор считается закрытым;
  2. могут иметься дополнительные комиссии за рассмотрение, досрочное погашение.

Все эти нюансы существенно скажутся на кошельке потенциального заемщика.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНОЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУМосква, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

irg77.ru

Подводные камни ипотеки от сбербанка

Оформление Подводные камни и риски ипотеки Каждый человек сталкивается с квартирным вопросом и решает его в силу возможностей. Некоторые делают выбор в пользу жилищного займа. Подводные камни ипотеки наносят серьезный удар по бюджету заемщика, поэтому их стоит изучить до оформления займа. Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Подводные камни и риски при оформлении ипотеки в году Непредвиденные расходы и риски возникают уже на стадии оформления ипотечного займа.

Оформлять ипотеку можно, используя один из следующих способов: С внесением первоначального взноса. И тут могут возникнуть дополнительные расходы. Договор купли-продажи квартиры содержит фиксированную сумму стоимости жилья. До заключения договора об ипотечном займе обязательно проводится независимая оценка приобретаемой недвижимости.

Если сумма, которая указана в отчете оценщика, меньше, чем в договоре о покупке недвижимости, банк выдаст ипотеку, опираясь на документы об оценке. Оставшуюся разницу продавцу должен будет возместить покупатель. Во втором случае, если у покупателя нет собственных средств на первоначальный взнос, он может взять дополнпительный заем.

Как правило, возврат кредитных средств обеспечивается залогом имеющейся собственности. В этом случае в крупных банковских учреждениях часто не требуют справок о доходах. Гарантией выступает недвижимость заемщика или созаемщика. Подписывая документы о залоге, клиент идет на риск потери обоих жилых объектов. Так как под залогом находится приобретенное по ипотеке жилье и уже находящееся в собственности заемщика или созаемщика.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности. Как правило, это применяется при просроченной задолженности в течение 7 месяцев.

Удивительно, но факт! При этом неизбежно упадет курс национальной валюты, и денежные средства обесценятся.

Суд будет иметь право наложить взыскание на все объекты недвижимости, на которые оформлен залог. В этом случае без жилья могут остаться как сам заемщик, так и поручитель, предоставивший залог. Это основные подводные камни ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Что нужно знать об оплате ипотеки Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом.

Комментировать

Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации. Если деньги для оплаты по кредиту передавались без свидетелей, доказать, кто именно оплачивал заем, будет сложно. Этот вопрос часто поднимается между сожителями, которые не состояли в браке.

Кроме этого, на долю в ипотечном жилье может иметь право созаемщик. В отличие от поручителя, он имеет право на долю, если иное не прописано в брачном контракте. Страховка для получения ипотечного кредита Часто при оформлении ипотеки клиенту навязывают страховку. Обязательно страховать только предмет залога.

Что нужно знать об оплате ипотеки

Также обязательно ее необходимо продлевать. Все остальные страховые полисы, в том числе страхование жизни и здоровья заемщика и его родственников не могут быть обязательным условием при получении ипотеки. Если страхование жизни было оформлено, клиент вправе отказаться от него в течение 5 дней.

Удивительно, но факт! Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Сроки Все мы заинтересованы в том, чтобы объем переплаты по ссуде был минимальным.

У клиента нет права на возврат полной суммы, если договор с организацией, которая оформила страховой полис, вступил в силу. В этом случае можно рассчитывать на часть уплаченной суммы. Проблемная квартира в ипотеку: Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

На кредитный договор это обстоятельство не окажет влияния, и он не утратит силу. Таким образом, заемщик рискует остаться без недвижимости и с огромным долгом перед банком. Вернуть средства можно с человека, который продал проблемную квартиру. На это уйдет много времени, но часть суммы удастся получить обратно.

Что будет с ипотечным кредитом в случае дефолта Ипотека выдается на длительный срок, за который может измениться экономическая ситуация. Если государство не сможет выплачивать долги, будет объявлен дефолт. При этом неизбежно упадет курс национальной валюты, и денежные средства обесценятся. Однако это вовсе не значит, что платить ипотечный заём будет легче.

В кредитном договоре любого банка указано право учреждения менять процентную ставку при непредвиденных обстоятельствах. Дефолт относится к таким поводам. Долг по ипотеке останется на прежнем уровне с учетом изменения курса валюты. В условиях общего экономического упадка будет тяжело выплачивать жилищный заем. Прежде чем решиться на ипотеку, подводные камни и риски необходимо минимизировать. Далеко не все зависит от заемщика, но он должен адекватно рассчитать свои возможности. Иначе есть риск остаться без жилья, денег и с плохой кредитной историей.

Особо ответственно к ипотеке стоит подходить семьям, имеющим детей. Также вас может заинтересовать:

Читайте также:

  • Ликвидация ооо киров цена
  • Стоимость получения право на вступление в наследство
  • Правила возврата товара в магазин течении 14 дней мобильного телефона
  • Какие проценты по ипотеке в сбербанке в калуге
  • goa-south.ru

    Подводные камни ипотеки сбербанк

    Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению. Оплата услуг оценщика Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно.

    Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой. Страхование Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки: Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают.

    Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

    Делать это нужно настойчиво. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Валютные риски Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье — это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик.

    Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее: Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит.

    В результате она может стать для клиента неподъемной. Риски, связанные с залоговым имуществом Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара.

    Дополнительные расходы

    Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры. Утрата имущества Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия.

    Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта.

    Плюсы и минусы

    Лучше все это сделать письменно. Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

    Удивительно, но факт! Внимательное изучение всех пунктов договора по ипотеке, поможет избежать подводные камни Бывает, что специалист по оценке стоимости недвижимости приводят цену значительно ниже фактической той цены, за которую вы приобретаете жильё. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности.

    Иски третьих лиц Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика. Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится.

    А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту. Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в году Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции.

    Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит. Есть подводные камни и у военной ипотеки.

    Удивительно, но факт! В случае вашей смерти, обязательства перейдут на созаёмщиков и поручителей. Разные отделения одного банка могут хоть и придерживаться общей политики банка, однако иметь свои отдельные нюансы.

    Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана. Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни.

    Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

    Подводные камни ипотечного договора Подведем итог Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк. Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования. Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше — показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

    Читайте также:

  • Застройщики воронеж военная ипотека
  • Ипотека в бинбанке москва
  • Бланк развода через суд онлайн
  • ksotfpnso.ru