Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо? Переоформление ипотеки на другое лицо сбербанк


Переоформление ипотеки на другое лицо / MRates.ru

Порой ипотечный кредит оказывается для заемщика непосильным бременем, но находится человек, который готов взять его на себя и выкупить у вас ипотеку. Причем банки в большинстве случаев соглашаются на замену плательщика, понимая, что зачастую это единственный способ возвратить кредитные деньги.

Прецедент замены заемщика на другое лицо встречается нечасто, но многие банки России уже проводили смену владельца кредита. Переоформить кредит чаще всего хотят люди, которым очень тяжело справиться с возникшей долговой нагрузкой, или те, кто кардинально поменял планы в жизни.

Решение банка (соглашаться или нет на переоформление кредита) зависит от платежеспособности человека, желающего стать новым заемщиком. Чтобы «понравиться» кредитной организации, заемщик должен удовлетворять ряду критериев: отсутствие судимости, положительная кредитная история, соответствующий доход.

Независимо от того, какой человек возьмет вашу ипотеку, родственник или посторонний, переоформляться договор ипотеки будет по принципу перепродажи имущества.

Оформление такой сделки осуществляется посредством купли-продажи недвижимого имущества между прежним заемщиком и новым, когда банк предварительно одобрит кредит новому заемщику.

Процедура переоформления ипотеки на другое лицо требует столько же времени, как и стандартное оформление ипотечного кредита: от недели до месяца. На что тратится это время? Первые несколько дней банк рассматривает документы и выносит решение. Если оно положительное, еще несколько дней необходимо на проведение оценки объекта, далее несколько дней отводится на комплексное страхование ипотеки, и дополнительные несколько дней закладываются на саму сделку.

Даже если оформление всей необходимой документации затянется, надо понимать, что до момента вступления в права новых владельцев недвижимость, а значит, и займ, по-прежнему ваша. То есть за любую просрочку придется расплачиваться вам. Кроме того, банкиры могут и вовсе дать отказ на переоформление ипотеки, если вы в этот период покажете себя недисциплинированным заемщиком, а вместо этого потребуют досрочно погасить ипотеку.

В случае, если вы взяли ипотеку на жилье и не можете справиться с её выплачиванием, обратите внимание на этот пост. Возможно, он вам поможет переоформить свои обязательства и продать обременяющую ипотеку.

mrates.ru

Переоформление ипотеки на другого человека — возможно ли это?

Срок ипотечного договора всегда продолжительный. И за этот период в жизни заемщика могут произойти различные перемены. Они не всегда происходят к лучшему, поэтому порой в результате кардинальных изменений в жизни заемщика кредит становится неподъемной ношей. Особенно, если это ипотечный кредит, по которому каждый месяц приходится выплачивать банку крупные суммы.

В подобных ситуациях клиентов часто интересует вопрос — можно ли переоформить ипотечный займ? И найти решение этого вопроса важно до того момента, пока обстоятельства прижмут клиента к стене.

Допускают ли банки переоформление ипотеки на другого человека 

В некоторых ситуациях решением проблемы может стать передача ипотеки другому человеку. Такая процедура осуществляется в нескольких ситуациях:

  1. Другой человек принимает на себя обязательства по погашению кредита.
  2. Из общего количества заемщиков по договору выходит один.
  3. Меняется срок предоставления ссуды.
  4. Другое лицо перекупает ссуду.

Могут быть и некоторые другие причины, при которых выполняют передачу ипотеки на другого человека. Но насколько возможны иные варианты заемщик должен узнавать непосредственно в банке. Вполне вероятно, что банк пойдет навстречу своему клиенту и позволит в ряде других ситуаций переоформить кредит на иное лицо. Ведь часто это единственный способ для банковского учреждения вернуть свои деньги без особых проблем.

На сегодняшний день смена заемщика в банках на ипотечные кредиты происходит достаточно редко. Но отечественные банки уже имеют определенную практику в данной сфере. Главное в процессе переоформления — получить согласие банка на такую процедуру.

Чтобы принять решение на запрос клиента о переоформлении крупной ссуды на другое лицо, банки подробно изучают кредитную историю нового клиента. Кроме того, банкам важно удостовериться в платежеспособности нового заемщика. Наверняка в заявлении о переводе кредита на другое лицо сотрудник банка попросит указать причину такого решения. Основными причинами сегодня называют:

  1. Переход в другое банковское учреждение. В нашей стране подобные решения не слишком распространены, а вот в других странах такая практика очень распространена. Но нужно понимать, что при решении начать сотрудничать с другими банковскими учреждениями, могут возникнуть дополнительные расходы в виде комиссий.
  2. Изменения семейного статуса. У некоторых людей может появится необходимость переоформить недвижимость на своего супруга, ребенка, родителей.
  3. Переезд в другой город.
  4. Продажа недвижимости, которая приобретена в ипотеку. Если клиент желает продать квартиру, за которую еще не выплачен кредит, есть возможность переоформления кредита на нового владельца. В таком случае вся процедура происходит с учетом требований банка. Так как жилая недвижимость, взятая в ипотеку, находится в залоге у банковского учреждения. И отчуждать такое имущество клиент самостоятельно не имеет права.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке 

В Сбербанке редко проводят переоформление ипотечного кредита на других лиц. К такой практике крупнейший банк страны относится негативно. Вместо этого банковское учреждение предлагает интересные программы рефинансирования займов для клиентов других банков. С другой стороны у заемщиков всегда есть возможность получить ссуду в другом банке, за счет которой погасить долг Сбербанку. И уже потом переоформлять новый займ в другом банковском учреждении на любого человека.

Несмотря на не желание переоформлять ипотеку на других лиц, Сбербанк старается привлекать клиентов интересными предложениями. Так что если у заемщика ухудшилось финансовое положение, упала платежеспособность, в Сбербанке ему предложат возможность провести реструктуризацию займа на срок до 10 лет. Ставка процента в таком случае будет составлять 15%. Клиенты банка, у которых открыт счет в банковском учреждении, могут рассчитывать на понижение базовой ставки на 0,5%. Правда, чтобы доказать платежеспособность, клиенту придется собрать и предоставить банку на рассмотрение специальные документы.

Предусмотрены ситуации, в которых все же удается решить проблему путем переоформления ссуды на другое лицо:

  • если один из заемщиков выходит из договора
  • если происходит замена залогового имущества
  • если необходимо продлить срок соглашения
  • если приходится передавать обязательства по погашению долга

Но в любом случае, каждый отдельный случай рассматривается банком отдельно, и в зависимости от обстоятельств, финансового положения клиента банк принимает окончательное решение. Чтобы понять, на что может рассчитывать клиент, ему лучше обратиться за консультацией непосредственно в отделение банка.

Рекомендации по правильному переоформлению ипотеки

Каждая ситуация клиента банком рассматривается в индивидуальном порядке. Но в любом случае при желании переоформить ипотечный кредит заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов. Он примерно одинаковый в любом банковском учреждении, в него обязательно входят:

  • заявление от заемщика
  • заявление от лица, на которое планируется переоформить ссуду
  • справки 2-НДФЛ от двух заемщиков
  • паспорта двух клиентов
  • копии трудовых книжек или выписки из них, заверенные нотариально

Только после того, как банк убедится в платежеспособности нового заемщика, изучит его кредитную историю и причины такого решения со стороны держателя ипотечного кредита, он сможет огласить окончательный вердикт.

Справедливости ради нужно сказать, что переоформлять ипотеку банки стараются как можно реже. Ведь эта процедура требует длительной волокиты с документами. А вот дополнительного дохода в данном случае нет. Поэтому Не всегда на подобные заявления банковские учреждения дают положительный ответ. Чтобы не возникло сложностей, специалисты рекомендуют следовать простым рекомендациям:

  1. Перед тем, как принимать решение, проконсультируйтесь в банке. Опишите сложившуюся ситуацию и попросите совета у опытного сотрудника, который предложит оптимальные варианты решения вопроса.
  2. Если нет возможности выплачивать ипотечный займ, попробуйте самостоятельно найти покупателя жилья, соберите необходимые документы для продажи и переоформления займа и обратитесь в банк с готовым пакетом документов. Очень важно не скрывать от покупателя тот факт, что квартира находится в залоге банка и ипотечный кредит еще не выплачен.
  3. Если банк все равно отказывается переоформить договор ипотеки на другое лицо, можно попробовать найти покупателя, который готов оплатить аванс в размере долга по ипотечному кредиту. В таком случае заемщик за счет аванса полностью погашает кредит, что позволяет ему снять обременение с недвижимости и продать квартиру.

Грамотный подход к решению проблемы позволит найти выход из сложившейся ситуации без негативных последствий для кредитной истории заемщика.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

moneyzzz.ru

Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо? |

Опубликовал: admin в Ипотека 11.08.2018 370 Просмотров

Для заемщика ипотечного кредита переоформление ипотеки, иногда, это единственный выход. Договор ипотеки заключается не на один и на несколько лет, а на долгие годы — десятки лет. За это время у заемщика может произойти, что угодно: ухудшение материального положения, развод, переезд на другое место жительства. В этом случае ипотека становится неоправданным обременением, но находится человек, желающий выкупит ипотечную квартиру со всеми обязательствами. И тут возникает вопрос, возможно ли переоформить ипотеку на другое лицо? Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?

Переоформление ипотеки не несет в себе ничего сложно, но только в том случае, если банк согласен на данные манипуляции. Переоформление жилищного займа на другое лицо не несет для кредитной организации никакой выгоды, но если для этого действия нет никаких серьезных препятствий, то банк, как правило, идет навстречу заемщикам. А если переофромление ипотеки — это единственный способ возвратить кредитные средства, то банк с радостью согласится на замену заемщика.

Случаи замены заемщика в российской банковской практике встречаются редко, но многие крупные кредиторы, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, уже не раз производили замену владельца ипотечного кредита. И хотя работы по переоформлению ипотеки на иное лицо в банках ведут неохотно, для заемщика вполне возможно, при согласии банка, переоформить ипотечную ссуду в одном из финансовых учреждений России.

Чтобы банк согласился на переоформление ипотеки, прежде всего, необходимо указать весомую причину такого решения.Возможно, это потеря трудоспособности, увольнение с места работы, переезд в другую страну и пр. Также решение банка зависит от того, насколько новый заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Чтобы понравиться финансовому учреждению, новый потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду критериев: соответствующий доход, положительная кредитная история, отсутствие судимости, и т. д.

По сути, получается, что банк заключает новый кредитный договор, а поэтому все действия нужно повторять сначала: проверять платежеспособность лица, проверять объект недвижимости, оценивать квартиру и т. д. Каждое заявление на переоформление ипотеки, банк рассматривает в индивидуальном порядке. Но, существует список документов, которые потребуются в любом случае при перезаключении кредитного договора:

  • Копия и оригинал действующего паспорта гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
  • Справка о заработной плате за последние полгода
  • Анкета и правильно составленное заявление клиента
  • Заявление с просьбой проведения процедуры ликвидации кредитных обязательств с действующего заемщика и возложение их на другое лицо, желающее взять на себя ответственность по ипотеке.

Все документы должны быть подписаны или оформлены недавно и предоставлены одним пакетом. Кроме того, при переоформлении кредитного договора все эти документы обязаны повторно предоставить и действующий, и будущий заемщики. Если предоставленные документы нового заемщика соответствуют всем требованиям и условиям банка, то дальнейшие действия по переоформлению ипотеки выполняют по традиционной схеме. Особенности переоформления ипотеки: документы

Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей. Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику.

Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму. Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

В-третьих, процедура переоформления ипотеки требует столько же времени, сколько стандартное оформление ипотечного кредита, то есть от недели до месяца. Первые несколько дней кредитная организация рассматривает и анализирует документы, после чего выносит решение. Еще несколько дней требуется на проведение оценки предмета ипотеки, несколько дней занимает комплексное страхование договора ипотеки, и дополнительное время закладывается на саму сделку.

В четвертых, первостепенный заемщик ипотеки должен понимать, что до момента вступления в права нового владельца жилья, кредит по-прежнему висит на нем. А значит, за любую просрочку придется расплачиваться старому заемщику. Кроме того, банк и вовсе может дать отказ на переоформление ипотеки, если в этот период один из заемщиков покажет себя недисциплинированным.

Таким образом, принимая решение о переоформление ипотеки на другого заемщика, стоит сначала согласовать свои действия с банком, а после делать все по правилам и по закону. Лучше всего обратиться за консультацией к специалисту.

wallps.ru