Перевод долга по ипотеке на другое физическое лицо. Передача ипотеки другому лицу сбербанк


Перевод долга по ипотеке на другое физическое лицо

Несмотря на экономический кризис, россияне продолжают по-прежнему активно оформлять ипотеку. А это означает, что проблемы, которые связаны с этим сегментом кредитования, по-прежнему остаются в поле зрения огромного количества людей. И проблем этих немало – от просрочки по платежам до оформления права собственности. Разобраться в правовых тонкостях собственными силами при этом удается далеко не всем.

Одно из самых негативных последствий ухудшения экономической ситуации в стране – это полная невозможность осуществлять платежи по ипотеке. Выходом для заемщика может стать перевод ипотечного долга на другое физическое лицо.

Что означает перевод долга по ипотеке?

Если посмотреть в самую суть этого процесса, то он означает переоформление ипотечного договора на другого заемщика. При этом все обязательства по договору, как и само приобретаемое с помощью ипотеки жилье, переходит к новому человеку. На объем обязательств это никак не влияет.

Как правило, причиной такого перевода становятся именно материальные проблемы заемщика. Ведь ипотека – это самый значительный по объему займов вид кредитования, к тому же он самый долгосрочный. И далеко не каждый в состоянии выдержать такую марафонскую дистанцию с определенным уровнем доходов.

Чаще всего перевод ипотечного долга на другое физическое лицо становится крайней мерой. Это происходит в том случае, если заемщику не удается договориться с банком о реструктуризации задолженности или найти в другой кредитной организации подходящую программу рефинансирования.

Однако это процедура на ипотечном рынке России не относится к самым востребованным. Более того, некоторые банки принципиально отказываются от практики перевода ипотечных договоров на других заемщиков.

Причина в том, что это довольно хлопотная процедура. Заемщика может устраивать человек, который готов взять на себя его обязательства, а вот банк – нет, и он отказывается одобрить эту кандидатуру. Или по договору есть штрафные санкции, а человек, к которому по нему переходят обязательства, с этим не согласен.

Как осуществляется перевод долга по ипотеке?

Но все же интерес к этой опции существует, и достаточно значительный. Банк избегает возможных судебных тяжб с ненадежным и недисциплинированным заемщиком, получая клиента, который готов платить. Сам заемщик, конечно, теряет ипотечное жилье, однако без особых проблем выходит из непосильного для его бюджета кредитного договора.

Выгоду получает, как правило, и человек, к которому переходит долг по ипотеке. Это происходит, скажем, в той ситуации, когда на рынке недвижимости идет рост цен, а стоимость залоговой квартиры остается неизменной, то есть более дешевой. Или новому заемщику необходимо жилье именно в том районе и том доме, где находится залоговая ипотечная квартира.

Сам процесс передачи достаточно четко регламентирован. Ипотечное жилье обычно находится в залоге у банка, а потому правила и условия диктует именно он.

Прежде всего, естественно, необходимо найти человека, который готов взять на себя обязательства по ипотечному договору. Затем в банк направляется об этом соответствующее заявление. Если финансовая организация удовлетворена кандидатурой нового клиента, то она дает согласие и оформляется трехсторонний договор о переводе ипотечного долга.

Далее следует оформление изменений уже непосредственно в статусе ипотечного жилья. С покупателем (новым заемщиком) подписывается договор купли-продажи этой недвижимости, после чего банк предоставляет в письменном виде свое согласие на регистрацию перехода права собственности на нее в территориальном управлении Росреестра. Договор купли-продажи жилья с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности квартиры или дома передается новому владельцу.

Это гораздо более простая схема, чем оформление собственного отдельного ипотечного договора. Даже с учетом того, что у нового заемщика могут быть и некоторые дополнительные расходы – скажем, оплата работы оценщика или страховки.

Не нашли, что искали?

Это будет Вам интересно:

www.juristbox.ru

Перевод долга по ипотеке на другое физическое лицо

Иногда в жизни случаются такие ситуации, когда человек, владеющий ипотечной недвижимостью, хочет реализовать её и получить наличные деньги. Например, заемщик переезжает на постоянное место жительство в другой город или страну либо разводятся супруги-созаёмщики и им проще поделить наличность, а не жить в одной квартире до конца ипотечного периода. Такие возникающие моменты может предусмотреть ипотека: перевод долга на другое физическое лицо. Конечно, простейшим вариантом будет найти покупателя, который сможет в полной мере погасить в банке задолженность предшествующего владельца, а оставшуюся часть отдать последнему на руки. При этом банк снимает с квартиры обременение и продавец, и покупатель могут осуществить полноценную сделку купли-продажи. Однако далеко не каждый покупатель пойдёт на такую операцию, да и по статистике большинство граждан России не имеют собственных средств в таком объёме и поэтому готовы приобрести жильё в кредит.

Вот что подразумевает подобная ипотека: перевод долга – полная передача кредитных обязательств одного заемщика другому физическому лицу. При этом обязательно нужно получить письменное согласие кредитора, который в свою очередь может предъявить к новому заемщику целый ряд дополнительных требований. Первый владелец недвижимости имеет право перевести не только обязательства по погашению основного долга, но и санкции за неисполненные в срок обязательства. Иными словами, должник с согласия кредитора может передать другому лицу свою обязанность по выплате процентов и штрафных санкций за невыполненные обязательства. Этот момент может стать весьма актуальным, если сумма санкций сопоставима или несколько превышает размер основного долга. Конечно, покупатель при этом тоже должен быть согласен с условиями конкретной ипотечной программы. Ознакомиться с ипотечными линиями различных банков можно на нашем сайте, здесь же имеются и отзывы пользователей, испытавших кредитные продукты на собственном опыте.

Право требования долга может перейти к другому лицу не только на основании договора, но и на основании закона. Например, когда заемщик скончался, у него отсутствовало страхование жизни и все права на недвижимость переходят к его родственникам. В этом случае ипотечный долг в кредитной организации переводится на наследников, и они начинают платить по предъявленным им обязательствам. Либо новым владельцем квартиры или дома может стать поручитель прежнего владельца. Это происходит тогда, когда заемщик перестаёт платить по обязательствам и ответственность за это ложится на его поручителя. Тот в свою очередь платит ипотечный кредит, а значит, по решению суда может переоформить собственность на себя. Размер ежемесячных выплат по какой-либо ипотечной программе можно рассчитать с помощью нашего кредитного калькулятора.

Независимо от того, по какой причине уступается ипотека, перевод долга должен быть полностью согласован с банком. То есть кредитная организация в установленном порядке будет производить оценку платежеспособности нового клиента. Ему придётся собирать точно такой же пакет документации, который требуется непосредственно для оформления ипотеки, подтверждать свои доходы.

www.creday.com

Можно ли передать ипотеку другому лицу в сбербанке

В общем виде система ипотечного кредитования выглядит так. Банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты, права по которым, в основном, удостоверены закладными. Удостоверены закладными означает, что в сделке вместе с кредитным договором и договором об ипотеке оформляется еще и закладная. Зачем и почему можно прочитать здесь.

А для того, чтобы иметь деньги на следующие выдачи, банки зачастую накапливают кредиты на своем балансе и потом оптом (пулом) продают их инвестору. У банков появляются «свободные» деньги и они могут снова выдавать кредиты. Но сейчас не об этом.

Нужно понимать, что банк может продать закладную любому лицу. Продажа закладной не может быть запрещена, любая подобная запись на закладной — ничтожна. Продажа закладной сопровождается записью на ней с отметкой о новом владельце. По сути, и все. Продажа закладной и кредита свершилась. Новый собственник закладной может зарегистрировать свои права, а может и не регистрировать. Как ни странно, но это тоже его право. Он считается законным на основании сделанной на закладной отметки о передаче прав.

Правда, на продажу закладной некредитной организации вы должны дать свое согласие. Но это, как правило, явным образом заранее фиксируется либо в вашем заявлении на кредит, либо, что скорее всего, в кредитном договоре.

Продать вашу закладную могут неограниченное количество раз, порой продают обратно вашему же первичному кредитору, т.е. тому кто выдал вам кредит. Это часто происходит, когда у вас в первый год появляются какие-то проблемы, в т.ч. неплатежи.

Продажа закладной предполагает и передачу персональных данных обязанных лиц, т.е. тех, кто подписал закладную, причем без их согласия. Но новый кредитор по закону обязан обеспечивать режим их конфиденциальности.

Все просто, после продажи закладной ваш первичный кредитор обязан уведомить вас о состоявшейся передаче. Уведомить не по телефону, не смс-кой, не по электронной почте, а письменно, под вашу роспись. Если у вас появились сомнения при получении такого письма, вы можете позвонить своему первичному кредитору и уточнить, так ли это.

Бывает, что новый владелец закладной расположен в одном месте, например, в Москве, и у него нет никаких офисов в других регионах, а ваша квартира, которая является предметом залога по кредиту, во Владивостоке. Конечно, новому владельцу, да и вам самим, неудобно такое удаленное общение. И тогда новый владелец назначает местного агента по сопровождению, о чем уведомляет вас письменно. Обязательно письменно. Как правило, в этом же письме вас уведомляют о новых реквизитах для оплаты.

Кстати, новые реквизиты, наверное, единственное неудобство при продаже вашей закладной.

Переживать не о чем, т.к. ни одно из условий заключенных ранее договоров и закладной не может быть изменено в одностороннем порядке, без вашего согласия. Но платить вам нужно будет по другим реквизитам.

Теоретически, вы можете вносить деньги там же, где всегда. Вы же наверняка приходили в свой банк, пополняли счет, с этого счета в определенную дату списывали средства для погашения кредита. Для того, чтобы деньги списали, вы скорее всего изначально оставляли в банке долгосрочное поручение на списание. Теперь вам нужно изменить это поручение, указав нового получателя и новые реквизиты. И платить можете, как всегда, приходя в свой банк. Только деньги теперь ваш банк будет оставлять не себе, а перечислять по указанным вами реквизитам. Если продажа закладной случилась несколько раз, вам скорее всего нужно будет каждый раз изменять это поручение на списание денег.

Если ранее ваш платеж оставался в банке, то теперь ему нужно будет «прогуляться», чтобы добраться до нового владельца закладной. Ведь счет у последнего наверняка открыт в другом банке. Т.е. если раньше списание денег с вашего текущего счета и зачисление на кредитный счет проходило одновременно, то сейчас потребуется некоторое время. В отдельных случаях от списания денег в одном банке до зачисления их на ссудный счет в другом банке может потребоваться несколько дней. А это может повлечь для вас так называемую техническую просрочку и пени. Чтобы избежать этого, пополняйте свой счет в вашем «старом» банке заранее и в долгосрочном поручении на списание указывайте не последний срок платежа, а на пару дней раньше.

Могут возникнуть. И вот почему. Раньше вы платили своему кредитору, в одном банке, и он с вас денег за погашение кредита не брал. Теперь прошла продажа закладной и вы должны платить третьему лицу, новому владельцу закладной. Счет у него, как мы уже говорили, вообще может быть в другом банке. Для вашего банка, где вы обслуживаетесь, появляется новая работа по перечислению ваших денег. В большинстве случаев это платная операция. Размер комиссии устанавливается банком, который по вашему поручению перечисляет деньги. А у вас появляется новая задача – выбрать оператора (банк), который наиболее дешево переправит ваши деньги новому кредитору.

www.krepkoeradi.ru

Переоформление кредита на другое лицо в сбербанке

О том, какой заработной платы достаточно для получения ипотечного заема, читайте в этой статье;

  • прежний платещик по объективным причинам не может больше исполнять свои обязательства. В этом случае владелец квартиры может использовать и другие способы решения вопроса, не обязательно отказываться от жилья и продавать его другому человеку. Если вам временно нечем платить по ипотеке, то о том, что можно сделать, вы узнаете из этого обзора.

Чаще всего переоформление займа требуется в следующих случаях:

  • при тяжелой болезни или получении инвалидности заемщика;
  • при резком ухудшении материального положения;
  • при разводе.

Как переоформить ипотеку

Инфо

Если предоставленные документы нового заемщика соответствуют всем требованиям и условиям банка, то дальнейшие действия по переоформлению ипотеки выполняют по традиционной схеме. Особенности переоформления ипотеки: документы Важные нюансы переоформления ипотечного кредита Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей.

Внимание

Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику. Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму.

Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Алгоритм действий при переоформлении ипотеки на другого человека Зачастую, в договоре ипотеки есть пункт о необходимости предупредить банк об изменениях собственных данных и любых обстоятельствах, которые могут прямо или косвенно повлиять на платежеспособность клиента. Если вы направляетесь в банк с просьбой о перекредитовании — возьмите документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность, а так же предоставьте подтверждение платежеспособности другого лица. При переоформлении ипотеки на другого человека от каждого заемщика потребуются следующие документы:

  • заявления;
  • справка с места работы;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • паспорта всех участников сделки;
  • анкеты.

Так как у каждого документа есть определенный срок действия, то в случае просрочки одной бумаги — весь пакет нужно будет собирать заново.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления

Как спастись поручителю по кредиту Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата) Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру. Получение согласия банка Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка.

Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика

Важно

Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п.

2 ст. 367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга. Что делать если банк отказал в переводе долга Почему кредитная история может стать плохой Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства.

Как переоформить ипотеку на другое лицо?

Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту. Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии. После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника. Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд.

Переоформление ипотеки. причины, условия смены заемщика

Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора. Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме. Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные,ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ в хорошем состоянии, вы найдете здесь;

  • отсутствие судимости;
  • достаточный доход для обслуживания долга — на выплату кредита должно расходоваться не более 40% от всех доходов за минусом расходов. О том, какой зарплаты достаточно для жилищного займа, рассказываем в этой статье;
  • российское гражданство и оформление прописки на территории населенного пункта, где расположена квартира.

Алгоритм переоформления ипотеки Детали могут различаться, но в целом схема такова:

  1. Заемщик и его «преемник» обращаются в банк для получения разрешения на проведение операции и за уточнением списка необходимых документов.
  2. Новый потребитель осуществляет сбор документов, оформляет заявку и ждет положительного решения.
  3. Прежний кредитополучатель в это время должен продолжать осуществлять платежи.

Как передать долг по кредиту другому лицу?

Главная — Ипотека — КредиторPRO Иногда заемщик в силу объективных причин больше обслуживать свой кредит. В этом случае возникает вопрос: можно ли переоформить ипотеку на другого. В некоторых случаях это единственный способ избавиться от финансового давления и уберечься от возможного банкротства. Технически переоформление выглядит как сделка купли-продажи между старым и новым кредитополучателем с одновременным заключением нового ипотечного договора на остаток суммы. Как мотивировать банк на переоформление ипотеки Для смены заемщика обязательно необходимо разрешение банка. Не каждый банк согласится на замену. Необходимо соблюдение нескольких требований: Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям:

  • его доход должен быть такой же или больше, чем у предыдущего плательщика.

Отзывы о реструктуризации кредитов сбербанка россии

Но, существует список документов, которые потребуются в любом случае при перезаключении кредитного договора:

  • Копия и оригинал действующего паспорта гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
  • Справка о заработной плате за последние полгода
  • Анкета и правильно составленное заявление клиента
  • Заявление с просьбой проведения процедуры ликвидации кредитных обязательств с действующего заемщика и возложение их на другое лицо, желающее взять на себя ответственность по ипотеке.

Все документы должны быть подписаны или оформлены недавно и предоставлены одним пакетом. Кроме того, при переоформлении кредитного договора все эти документы обязаны повторно предоставить и действующий, и будущий заемщики.

Переоформление кредита на другое лицо сбербанк

Это обусловлено индивидуальностью каждой ситуации, предполагающей и подталкивающей клиентов банка на переоформление ипотеки на другое лицо. Опытные практики и банкиры знают об этом. Потому настоятельно рекомендуют обращаться за помощью ипотечных брокеров или юристов.

С ними сделка по переоформлению пройдет быстро и безболезненно. Имея практику, специалисты быстро разрешат нестандартные вопросы, проведут качественные переговоры с кредитором, добьются согласия кредитора на переоформление ипотеки, подготовят все необходимые для этого документы.

Выводы Если клиент принимает решение о переоформлении ипотеки на другое лицо, начинать процедуру стоит за столом переговоров с уполномоченным банковским сотрудником.

Переоформление кредита на другое лицо в сбербанке

  • Категории
  • Гражданское право
  • Хочу узнать, можно ли мне так сделать, как я хочу. Дело в том, что год назад я оформил на себя кредит в одном банке. Но за последние месяцы произошло очень много всяких событий, которые сильно пошатнули мое финансовое положение. Сейчас потерял работу. Закрылся завод, на котором работал почти десять лет.

    Пока надежды найти новую работу в ближайшее время нет никакой. Поставили на биржу труда, но пока вероятность, что смогу снова зарабатывать, стремиться к нулю.

    Я вот что думаю. Мой брат неплохо зарабатывает. Работает продавцом-консультантом в торговом центре. Можно ли оставшуюся часть кредита переоформить на него, и он все выплатит за меня? Вроде что-то я слышал насчет того, что можно переоформить кредит на другое лицо.

    А с братом я говорил, он согласен.

Октябрь 22, 2017

frico.su