Про СБЕРБАНК. Отзывы по реструктуризации ипотеки сбербанк


Отзывы о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Возможность реструктуризации дает клиентам шанс получить ослабление финансовой нагрузки при наступлении сложной финансовой ситуации. Программа Сбербанка позволяет нормализовать материальное положение заемщика и повысить шансы успешного погашения займа. При наличии кредита стоит знать о существующих инструментах помощи заемщику и знать, как оформить реструктуризацию.

Что дает программа реструктуризации?

Действие программы Сбербанка направлена на клиентов, которые в результате сложных жизненных обстоятельств испытывают затруднения в проведении выплат по ранее оформленному займу. Появление предложения во многом обусловлено тем, что в результате экономического кризиса финансовое положение значительного количества заемщиков существенно ухудшилось. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях предполагает учет сложившейся ситуации и поиск наиболее оптимального решения проблемы. По сути, программа представляет собой уступки кредитной организации в части сроков кредитования и объема платежей по ранее оформленному займу.

Существуют следующие виды реструктуризации в Сбербанке:

  • изменение валюты договора с конвертацией в рубли;
  • увеличение длительности кредитных отношений путем продления срока действия договора;
  • возможность установить льготный период.

Увеличение срока кредитования позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, что существенно снижает уровень финансовой нагрузки. Кредитная организация может позволить клиенту получить снижение суммы ежемесячной выплаты на определенный срок, так называемый льготный период. Реструктуризация проводится по всем банковским кредитным предложениям, за исключением карт.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Основным преимуществам программ реструктуризации является возможность получения выгоды как банком, так и заемщиком. Для физического лица появляется шанс получить послабления в оплате кредита. Время передышки позволяет восстановить материальное положение, а отсутствие штрафов и комиссий за допущение просрочек не приводят к нарастанию «снежного кома» долгов и испорченной кредитной истории. Самым главным достоинством программы является снижение риска потенциальной потери залогового имущества.

Выгода банка заключается в том, что благодаря достигнутому компромиссу вероятность получения возврата кредитных средств повышается в разы. В результате кредитная организация не теряет клиентскую базу и прибыль. При этом банку не нужно вступать в длительные судебные разбирательства и тратить на них средства для того, чтобы иметь возможность возместить убытки за счет реализации залогового имущества.

Все больше появляется предложений по реструктуризации кредитов для покупки комнат или долей помещения. К таким покупкам чаще прибегают люди с небольшим достатком и оформление займа для многих оказывается трудновыполнимым в части погашения.

К минусам реструктуризации относят срочность и возвратность предоставления помощи. Послабления в условиях погашения займа носят временных характер и в конечном итоге платить по кредиту заемщику придется. Некоторые клиенты отмечают сложность оформления кредита и необходимость сбора большого количества документов.

Кто может воспользоваться программой?

Для возможности проведения реструктуризации кредита должны быть существенные основания. Сбербанк в качестве основных причин для проведения процедуры принимаются:

  • обстоятельства, ставшие причиной значительного снижения доходов, в качестве таковых выступает потеря работы, уменьшение размера оплаты труда и иные жизненные ситуации;
  • призыв и последующее прохождение службы в армии;
  • нахождение в декретном отпуске и уход за ребенком до 3 лет включительно;
  • потеря способности к выполнению трудовой деятельности.

Наибольшие шансы на получение одобрения имеют следующие категории граждан:

  • семьи, воспитывающие детей инвалидов или относящихся к многодетным;
  • лица со статусом инвалида;
  • участники военных событий;
  • лица, сумевшие предоставить доказательства, что снижение материального благополучия произошло не по их вине.

Банк рассматривает только достоверные факты и наличие сложного материального положения должно быть подтверждено пакетом документов. Чем более полным он будет, тем больше шансов на получение одобрения от банка. Сбербанк дает воспользоваться преимуществами программы только клиентам, не имеющим до момента обращения фактов просрочек в платежах и обладающих хорошим качеством кредитной истории.

Как происходит процесс реструктуризации в Сбербанке?

Процесс реструктуризации инициируется клиентом, оказавшимся в сложном финансовом положении и потерявший способность своевременно оплачивать кредит согласно графику платежей. Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • подача заявки в банк путем личного посещения или через сервис онлайн;
  • проверка кредитной организацией пакета документов и принятие решения о возможности реструктуризации;
  • подписание нового кредитного договора.

Для получения одобрения в Сбербанке о возможности реструктуризации требуется собрать пакет документов. Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • заявка в виде анкеты;
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • справку о доходах;
  • выписку из банка с информацией о размере задолженности по займу;
  • документы, необходимые для подтверждения сложного финансового положения.

В Сбербанке заявка для реструктуризации имеет особую форму для возможности продемонстрировать все сложности сложившейся ситуации. Клиенту придется указать информацию следующего рода:

  • параметры ранее выданного кредита;
  • уплаченную сумму долга;
  • дату последнего платежа или допущенного факта просрочки;
  • причины, которые привели к сложной финансовой ситуации;
  • желаемый выход;
  • наличие статуса зарплатного или льготного клиента.

Средний срок рассмотрения заявки варьируется от 2 до 5 рабочих дней. При положительном решении заемщику выдается вариант договора, после изучения которого он принимает решение о возможности подписания документа.

Какие варианты реструктуризации применяются?

Реструктуризация в Сбербанке предполагает несколько вариантов выхода из сложной ситуации. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке и подбирается наиболее оптимальный. В большинстве случаев используются следующие решения:

  • пролонгация — предполагает увеличение длительности кредитного договора, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа, но этот срок не может быть более 35 лет;
  • отсрочка — выплата основного тела долга прекращается и выплачиваются только начисленные проценты, в среднем длительность периода послабления не превышает 2 лет;
  • квартальные выплаты процентов — ежемесячно погашается основной долг, а погашений процентов происходит 1 раз в квартал одной суммой, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж;
  • индивидуальное решение — разрабатывается отдельный график выплат, вариант чаще используется при наличии у заемщика сезонного вида работы.

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на предоставление ипотечных каникул либо рассмотреть возможность снижения процентной ставки. Итоговое решение во многом зависит от пожеланий заемщика и качества его кредитной истории в прошлом.

Что говорят отзывы клиентов о реструктуризации в банке?

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Сбербанке помогают оценить шансы на получение одобрения и возможность использовать реальный опыт реальных клиентов кредитной организации.

Традиционно для многих клиентов качество предоставления услуги оценивается на основании работников кредитного отделение. Профессионализм работников Сбербанка многие потребители банковских продуктов оценивают высоко и считают этот критерий несомненным преимуществом банка. Сегодня на стандарты работы кредитной организации ориентируются большинство российских учреждений. Отзывы потребителей программ реструктуризации отмечают следующие положительные стороны:

  • быстрота обслуживания;
  • четкая регламентация процесса;
  • отсутствие очередей;
  • полное доведение информации о лучших банковских продуктах;
  • несомненный профессионализм;
  • корпоративный стиль, комфортные условия ожидания;
  • доброжелательность и отзывчивость сотрудников;
  • готовность идти на компромиссы.

Пример положительного отзыва:

При этом не все клиенты оказываются удовлетворенными качеством предоставляемых услуг:

Такая ситуация не является типичной и является поводом для обращения с жалобой к непосредственному руководителю отделения или в вышестоящий головной офис. Деятельность сотрудников подлежит обязательной оценке и некачественное выполнение профессиональных обязанностей влечет принятие адекватных мер. Перед подачей документов в банк для рефинансирования требуется получить полный объем информации, в том числе в части содержания пакета бумаг, что существенно упростит процесс взаимодействия между кредитным специалистом и потенциальным заемщиком.

Многие клиенты оказываются разочарованными в условиях предоставления реструктуризации:

Перед обращением к кредитным специалистам требуется внимательно ознакомиться с правилами кредитования, что исключить возможность появления неприятных ситуаций и отказов. Правила программу пор реструктуризации долгов в Сбербанке прямого говорят о невозможности использования такого инструмента в случае, если она уже предоставлялась ранее.

Многие оказываются недовольными отказом Сбербанка в предоставлении реструктуризации:

Банк вправе отказать в изменении условий кредитного договора. Хорошее качество кредитной истории клиента является одним из важных условий для возможности работы с клиентом, но не является определяющим. На текущий момент лидер российского рынка финансовых услуг предоставляется российским гражданам одни из самых выгодных условий кредитования, и значительная часть ипотечных сделок и процедур рефинансирования заключается при его помощи. При обращении в другой банк рекомендуется внимательно отнестись к условиям реструктуризации, так как процентная ставка не всегда гарантирует выгодность сделки. Стоит обратить внимание на наличие скрытых комиссий, платежей за обслуживание и получение кредитных средств, единоразовых выплат и дополнительных расходов на переоформление.

Заключение

Программа реструктуризации Сбербанка способна помочь заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении из-за ухудшения материального положения. Сегодня существует несколько вариантов оказания помощи клиентам, для получения которой требуется собрать пакет документов и получить одобрение. Преимуществом программы является повышение шансов на полное погашение кредита, но ценой может стать увеличение длительности действия договора и повышение размера итоговой переплаты. Отзывы клиентов, воспользовавшихся условиями предложения Сбербанка, часто благодарят за возможность использования преимуществ реструктуризации и индивидуальный подход.

onedvizhke.ru

Реструктуризация ипотеки в сбербанке отзывы 2017 — Про СБЕРБАНК

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Содержание статьи:

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

 Скачать полный перечень документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн по этой ссылке.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Source: ipotekaved.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Реструктуризация ипотечного кредита»

Обратилась в конце сентября 2015 г. с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита, в связи со снижением дохода, документы приняли, сказали ждите. Прошло 2 мес., образовалась просрочка, плюс проценты. До обращения в банк просрочки не было никогда. В течении двух месяцев ходила в банк узнать о решение, мне в ответ говорили, что ждите, документы на рассмотрении, мы вам сами позвоним.

23 ноября позвонил какой-то Евгений Николаевич и спросил, когда я собираюсь выплатить долг банку? Плюс проценты я ему в ответ сказала, что документы находятся на реструктуризации, на что он ответил, что банк одобрил реструктуризацию 10 октября о чем мне никто не сообщил. И сказал чтобы я выплатила долг и потом подошла в банк для заключения доп. соглашения.

Я пришла в банк сотрудник по имени Андрей сказал, что документы на рассмотрении и он не в курсе дел. И сказал, что выяснит ситуацию и свяжется по тел. со мной.

На следующий день он позвонил и сказал, что действительно банк принял положительное решение 10.10. 2015г., Но срок решения истек и попросил, чтобы я снова обновила пакет документов и написала повторно заявление на реструктуризацию ипотечного кредита я была в шоке конечно. Собрала пакет документов и снова пришла в банк, на вопрос почему я повторно пишу заявление? И почему мне во время не сообщили о положительном решении? Сотрудник банка Андрей сказал что, банк не обязан сообщать. То есть заемщик сам должен догадываться, я ему вопрос задаю? На что он промолчал.

Еще я хотела написать сопроводительное письмо о том, что подаю повторное заявление, в связи с тем, что не по моей вине было просрочено одобренное решение, на что мне Андрей сказал, что не надо ничего писать я сам разберусь, а того сотрудника который занимался вашими документами, который не сообщил о положительном решении убрали. Что он этим имел в виду я конечно не знаю.

1 декабря снова позвонил мне Евгений Николаевич и спрашивает, когда я выплачу долг? И если я не выплачу долг, то банк не будет рассматривать мое заявление. Поражаюсь над компетентными сотрудниками Сбербанка России.

www.banki.ru