Можно ли отказаться от ипотечного кредита. Отказаться от ипотеки сбербанка


при разводе, если нечем платить, вернуть деньги

Ипотечное кредитование – отличный, и порой единственный, способ обзавестись собственным жильем для многих людей. Но после получения желанной ипотеки и приобретения жилья, жизнь может внести свои коррективы. Зачастую вопрос, как отказаться от ипотеки, может поставить заемщиков в тупик. Разберем возможные варианты развития событий и способы выйти из ипотеки в этой статье.

Содержание статьи

Когда можно выйти из ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, не имеет однозначного ответа. Выход из ипотеки допускается осуществить на разных этапах ее оформления и реализации, и в зависимости от этого отличается порядок процедуры.

  • На этапе рассмотрения заявки, до подписания договора – еще нет юридических обязанностей, и процесс получения ипотеки просто прекращается.
  • После подписания договора, но до перечисления средств. Направляется заявка в госреестр на удаление записи об ипотеке. Процесс занимает три дня.
  • После заключения договора и перечисления средств, но деньги еще не расходовались. Самый простой выход – погасить ипотеку досрочно. Нужно написать заявление в банке и внести необходимую сумму с учетом процентов за пусть даже небольшой срок использования средств.
  • Если часть перечисленных банком средств уже потрачена, процесс усложняется. Варианты, как отказаться от ипотеки в этом случае, рассматриваются дальше.

Принципиально выход из ипотеки возможен всегда. Разница лишь в сложности процедуры и понесенных издержках.

Как отказаться от текущей ипотеки

Если клиент банка уже начал использование ипотечных средств, но в силу разных жизненных ситуаций не может или не хочет продолжать платить долг – есть несколько способов как отказаться от ипотеки.

Отказ из-за финансовых трудностей

Если единственная причина отказа от ипотеки - трудности со средствами, есть разные варианты решения проблемы. Как отказаться от ипотеки, если нечем платить:

  • Клиент просто перестает делать взносы, не выходит на связь с банком. Спустя какое-то время ему придет повестка в суд. Результатом тяжб станет закрытие ипотеки. Но одновременно изымается и имущество. Потеряются и деньги, и жилье. Плюс станет безнадежно испорчена кредитная история, и взять кредит даже в другом банке не получится. Если в семье маленькие дети, возможно, суд позволит остаться в квартире на год для поиска другого варианта проживания.
  • Если клиент твердо намерен сохранить жилье, банк может предложить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Реструктуризация – изменение условий ипотечного кредитования, например, продление срока или снижение ставки. Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения старого. Эти меры позволяет снизить размер ежемесячного платежа. В некоторых ситуациях подобных мер достаточно, чтобы не отказываться от ипотеки. Плюс можно попытаться взять кредитные каникулы – и в течение года выплачивать банку только проценты. Чтобы претендовать на подобные послабления, нужно иметь документальное подтверждение неплатежеспособности.
  • Еще один способ, как отказаться от ипотеки – перейти в программу цивилизованная аренда. Квартира передается в собственность третьему лицу, продолжающему платить ипотеку, а клиент проживает на жилплощади, арендуя ее по сниженной цене. Официально заемщик гарантировано может проживать на таких условиях до пяти лет. По их истечении вопрос с жильем станет открытым.
  • Продажа ипотечного жилья и досрочное погашение долга из полученных средств. Осуществляется процедура исключительно с разрешения банка. Привлекательность способа в том, что кредитная история остается чистой, и после погашения ипотеки на руках останется часть средств.
Для того, чтобы не возникли споры при разводе, рекомендуется заключить брачный договор на жилье, приобретенное в ипотеку

Как видно, есть разные варианты выхода из ипотеки при финансовых трудностях. Выбор предпочтительного определяется особенностями конкретной ситуации.

Как быть с ипотекой при разводе

Часто возникающий вопрос – как отказаться от ипотеки при разводе. Процесс развода сам пугает юридическими трудностями, а наличие ипотеки усугубляет дело. Здесь также есть разные способы решения проблемы.

Если брак гражданский, то ипотека и квартира остаются при супруге, на которого оформлялись. Как отказываться от ипотеки, предстоит решать этому супругу. Все упомянутые раньше варианты возможны.

Если заключался брачный контракт, то все тонкости оговорены в нем.

Если ипотека бралась после заключения брака и супруги являются созаемщиками, можно пойти разными путями:

  • Продолжать платить ипотеку совместно, пополам, а после погашения продать квартиру и разделить средства;
  • Один из супругов отдает квартиру вместе с ипотекой второму;
  • Продать квартиру, погасить ипотеку и остаток от средств поделить;

В случае, если один из супругов перестает выплачивать свою часть, то попадает в суд, и в зависимости от решения либо теряет свою долю в жилье и ипотека погашается второй стороной, либо квартира продается и долг гасится. Отличие есть у специальных программ, например, военной ипотеки – в этом случае и владельцем, и должником считается только военнослужащий супруг.

Если нечем платить жилищный кредит, то с разрешения банка допустимо продать жилье и погасить долг

Можно ли вернуть деньги в Сбербанке

Многие наверняка задавались вопросом – как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Обидно потерять и жилье, и средства, которые вкладывались в него годами. Даже в случае продажи жилья, банк часто реализует его по минимальной цене для ускорения процесса, и вырученные средства не всегда покрывают размер ипотеки. Так что способа остаться в плюсе, отказавшись от ипотеки, не существует.

В противном случае банкам не выгодно давать в пользование средства. Решая, как отказаться от ипотеки в Сбербанке или любом другом банке, нужно понимать, что это в любом случае ситуация без выигрыша.

Заключение

Существуют различные способы, как отказаться от ипотеки. Все они позволяют сбросить финансовое бремя. И все они не позволяют сохранить за собой право собственности на жилье. Поэтому, прежде чем выйти из ипотеки, стоит оценить другие возможности – найти дополнительный заработок или другие источники дохода. Однако если избежать отказа не удается, не надо бояться – этот процесс может пройти безболезненно, если сделать все правильно.

sbankom.ru

Отказ от ипотеки

Здравствуйте! Можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Добрый день!

Фактически, отказ от ипотеки подразумевает только 1 вариант: полная выплата оставшегося долга.

Как это сделать:

1. Погасить долг за счет собственных средств (если таковые имеются).

Для этого необходимо уточнить в Банке сумму для полного досрочного погашения (которое не должно облагаться никакими комиссиями по закону), внести деньги на счет и удостовериться, что средства поступили. Рекомендуем брать справку о полном погашении задолженности.

2. Продажа заёмного имущества

В данном случае вы обращаетесь в Банк с заявлением о желании прекратить отношения по ипотеке, Банк выставляет недвижимость на торги (будьте готовы потерять около 30% рыночной стоимости). Сумма, полученная за продажу, уходит в погашение оставшегося долга, а остатки (если будут) – перечисляются вам.

3. Реструктуризация долга

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если нечем платить? Вы можете попробовать доказать Банку ухудшившееся материальное положение (в связи с потерей работы, кормильца, рождением ребенка, необходимостью дорогостоящего лечения и т.д.). Рассмотрев заявление, Банк может увеличить срок кредита, тем самым сократив ежемесячный взнос, предоставить кредитные каникулы до 1 года, снизить процентную ставку.

4. Продажа долга (или как это принято называть – цивилизованная аренда)

В этом случае вы официально продаете долг третьему лицу, которое вносит за вас обязательные платежи, а вы платите ему только за аренду. Тем самым вы уменьшаете ежемесячные затраты, но лишаетесь собственности.

5. Рефинансирование долга

Если процентная ставка по ипотеке слишком велика, можно воспользоваться услугой рефинансирования, перекрыв долг новым займом под более низкий процент. Найти подходящий банк поможет наш портал.

Можно ли отказаться от ипотеки, сохранив при этом квартиру в собственности? Можно, только погасив долг полностью. Мы перечислили законные способы, но также вы можете воспользоваться и другими, более простыми решениями проблемы снижения ежемесячных затрат: сдать приобретенное жильё в аренду, и снять квартиру или комнату в отдаленном районе; найти вторую/третью работу, или искусственно попасть под условия для реструктуризации. 

banks.is

Как отказаться от ипотеки, если нечем платить: последствия задолженности, законные способы

Rating: 5.0/5. From 3 votes.

Please wait...

Рассчитать платежеспособность в связи с длительным периодом заключения договора ипотеки достаточно сложно. Кредитование зачастую осуществляется на срок от 10 до 30 лет и более.

При отсутствии возможности выплаты средств для заемщика возникает вопрос, можно отказаться от ипотеки законным путем, как это сделать, и вернут ли выплаченные средства банку.

При наступлении сложных обстоятельств или отсутствия необходимости в приобретении недвижимости заемщик вправе обратиться в кредитующий банк с заявлением о досрочном расторжении договора.

Нечем платить ипотеку. Как отказаться от ипотечного кредита

При ситуациях, когда деньги на покупку квартиры получены недавно, заемщик может вернуть средства в пользу банка с уплатой процентов за период нахождения их на счету – срока пользования.

На практике существует множество нюансов, как отказаться платить ипотеку, сделать это можно в момент:

  • заключения договора до внесения аванса по договору;
  • после выплаты средств незначительный период времени;
  • при длительном погашении задолженности по графику.

Для определения процедуры и установления сроков, в течение которых требуется расторжение договора, необходимо ознакомиться с договором ипотечного кредитования. К примеру, условия, как отказаться от ипотеки в Сбербанке, не применимы к отношениям при получении займа в иных финансовых учреждениях. Действуют индивидуальные сроки уведомления о досрочном расторжении договора или получения разрешения на оформление переуступки права требования на другого покупателя.

Важно: Прежде чем отказываться от ипотеки, необходимо рассмотреть варианты решения вопроса, обратившись в банк, или стороннюю организацию. В таком качестве может рассматриваться реструктуризация и рефинансирование.

 

Отказ от ипотеки после расторжения брака

При прекращении семейных отношений, если квартира была приобретена в совместную собственность супругов после оформления брака в загс, имущество является общим. На него распространяются положения о равных долях при отсутствии иных условиях раздела в случае развода. В последнем случае объем имущественных прав и обязательств перед банком-кредитором определяется на основании положений брачного договора или нотариально заверенного соглашения.

На практике возникает множество вопросов, как отказаться от ипотеки при разводе. Среди них определение долей в случае, если часть средств при погашении платежей вносилась за счет личных средств одного из супругов, вырученных от продажи жилья, приобретенного до официального заключения брака, в порядке наследования или дарения после образования семейного союза.

Есть также возможность предусмотреть, как отказаться от доли в ипотеке при разводе. Один из супругов пишет согласие на переход права собственности на вторую сторону при снятии с него обязательств по выплате кредита в объеме, пропорциональном размеру его доли. О том, как оформить такой договор, следует уточнять у специалистов кредитующего банка.

Важно отметить, что несовершеннолетние дети не приобретают доли в праве собственности на совместно нажитое имущество, купленное в браке. Они не приобретаются доли в квартире, купленной в ипотеку, и выселяются на общих основаниях, даже если такое жилье является для них единственным местом жительства.

Что происходит в случаях, если семейная пара прекратила официально отношения и нет возможности платить ипотеку. На практике существует несколько способов решения такого вопроса:

  1. Реализация недвижимости, оформленной в кредит с возвратом выплаченных средств каждому супругу в долях.
  2. Составление двух графиков платежей с выплатой средств отдельно в равных или других объемах, установленных брачным договором или нотариально заверенным соглашением.
  3. Один из супругов вправе заявить, не хочу платить ипотеку. В таком случае происходит прекращение договора с ним с переводом долга и собственности полностью на другую сторону. После этого оплата происходит только от одного должника, созаемщик в силу закона освобождается от такой обязанности.

Если ипотека оформлена до заключения брака официально, то платежи продолжает вносить бывший супруг, на которого оформлен договор. Вопрос о разделе ипотечного жилья и перезаключения соглашения с банком может рассматриваться в рамках решения имущественных споров в совокупности в отношении всех прав на недвижимость и иные объекты в рамках расторжения брака или после его прекращения.

Нежелательно доводить до такой ситуации, когда заемщик длительное время размышляет над тем, как  отказаться от ипотеки после подписания договора и не вносит платежи согласно утвержденного банком графика. В этом случае возможно наложение процедуры ареста с последующей продажей на публичных торгах.

Стоимость жилья при применении такой схемы будет снижена на 50-60%. Остаток средств, вырученный от продажи, возвращается заемщику. Однако до такой ситуации лучше не доводить и урегулировать вопрос с возможностью реализации имущества до наложения санкций банком.

В такой ситуации можно рассчитывать на продажу квартиры по цене, приближенной к рыночной. Вопрос с тем, не плачу ипотеку, что будет, решится в пользу заемщику с наибольшей выгодой.

 

Юридические последствия, если не платить ипотеку

Можно ли не платить ипотеку и расторгнуть договор с банком? Такая возможность существует, но какие последствия ждут нарушителя, известно, исходя из условий договора ипотечного кредитования и требований закона. Среди мер, применяемых к просрочившим платежи заемщикам, применяются:

  • наложение пеней за каждый день просрочки и штрафных санкций на основании действующего соглашения;
  • арест квартиры с последующей реализацией и выселением граждан, также несовершеннолетних, если жилье единственное для проживания на основании ст.446 ГПК РФ;
  • продажа залогового имущества на торгах с возвратом выплаченной суммы заемщику за вычетом процента за использование кредитных средств в течение определенного периода.

В течение какого периода будут наложены меры указывается в индивидуальном договоре ипотечного кредитования. В случае, если должник производил ранее платежи добросовестно не нарушая сроки и его финансовые проблемы носят временный характер, банк может предоставить отсрочку или рассрочку. Такая возможность предоставлена на основании п.3 ст.54 Закона об ипотеке и предусмотрена на максимальный период до 1 года при уважительности причин и их документарного обоснования. Такие действия принимаются до передачи дела в суд. Однако решить вопрос есть возможность и при рассмотрении дела путем заключения мирового соглашения.

На основании ст.333 ГК РФ должник вправе требовать уменьшения долга по неустойке с учетом сложной финансовой ситуации или наступления других обстоятельств, которые повлекли неуплату долга и отсутствием вины заемщика.

 

Законные схемы избавления от ипотеки:

При длительном пользовании кредитом рекомендуется рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с невозможностью выплаты средств в установленное время.

Как альтернативу, можно рассмотреть получение рефинансирования или реструктуризации задолженности. Такие меры не приведут к прекращению договора, но позволят изменить порядок выплат с учетом изменившегося материального положения должника.

 

Рефинансирование или реструктуризация ипотеки

При наступлении неблагоприятной финансовой ситуации для заемщика ему рекомендуется обратиться в кредитующий банк для оформления нового графика платежей. Специалисты кредитного отдела пояснят, как отказаться от ипотеки или произвести изменение графика платежей. К заявлению необходимо приложить доказательства наличия обстоятельств, которые не позволяют делать выплаты в прежнем объеме. Перекредитование осуществляется способами:

  • увеличение графика погашения задолженности, что приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  • получение займа в другом банке или по новой программе кредитующей организации на более лояльных условиях – при снижении процентной ставки, получения скидки в связи с обслуживанием в финансовом учреждении по зарплатному проекту и др.;
  • изменению валюты кредитования, к примеру, с долларов в рубли в условиях нестабильного курса, либо наоборот при получении средств в иностранных денежных знаках;
  • снижение полного размера ипотеки происходит при уменьшении периода кредитования, что позволяет сэкономить на покупке недвижимости.

В подтверждение обстоятельств, которые не позволяют выполнять договор на прежних условиях, к заявлению прилагается документация. В качестве таковой могут выступать справки из медицинского учреждения об ухудшении состояния здоровья, приказ о сокращении, смене должности по решению руководства предприятия, об увольнении и др. Важно, что осуществление реструктуризации или рефинансирования долга осуществляется при отсутствии задолженности и фиксации нарушений по заключенным договорам. При накоплении долга есть возможность обратиться в государственную корпорацию АИЖК.

В рамках перекредитования осуществляется перезаключение договора на новых условиях с предоставлением полного комплекта документов, обосновывающего платежеспособность заемщика как при первичном заключении соглашения.

При отказе в реструктуризации долга заемщик имеет неограниченную возможность получить рефинансирование в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности за счет новой ссуды, выплачиваемой на приемлемых условиях. При этом учитывается состояние кредитной истории должника.

Также есть возможность получить кредитные каникулы – отсрочку по выплатам основного долга на определенный период, который рассчитывается банком индивидуально по каждому случаю с учетом фактических обстоятельств дела. В любом случае при оценке ситуации как неблагоприятная и смены режима финансирования следует обратиться незамедлительно в банк для решения ситуации. Учреждение может представить несколько вариантов решения вопроса, из которых для заемщика выберут наиболее приемлемый.

Важно: При невыплате средств квартира в ипотеке изымается. Такая мера вводится даже если жилье является единственным. В судебном порядке выселение жильцов, в том числе малолетних детей, осуществляется в сроки, предусмотренные постановлением.

 

 

Подробнее о программах рефинансирования ипотеки в АИЖК в 2018 году вы можете узнать из следующего материала нашего портала.

 

Продажа ипотечной квартиры. Схема с депозитарными ячейками

На практике применяется вариант с реализацией недвижимости в залоге банка под ипотекой. Для этого обязательно требуется получить согласие кредитующей организации, выдавшей заем. Такой вариант приемлем в случаях, когда оплата ипотеки происходила в течение длительного времени, но в связи со сложившимися обстоятельствами погашение ссуды в прежнем размере не представляется возможным.

Имущество продается на публичных торгах с направлением вырученных средств для погашения долга, внесенные в счет договора деньги возвращаются заемщику за вычетом процента, начисленного за период пользования кредитными средствами. На вырученные средства должник может купить недорогое жилье в условиях расторжения договора на крупный объект недвижимости.

На практике применяется схема с продажей долга полностью покупателю. В этом случае фактически происходит смена стороны обязательства на основании договора переуступки права требования. Соглашение на ипотеку заключается с новым заемщиком на тех же условиях в отношении объекта недвижимости при сохранении залогового обеспечения.

Схемы переуступки прав и иного изменения субъекта ипотеки не допускается, если такое ограничение прописано в договоре с банком.

При оформлении через депозитарные ячейки сначала получается согласие банка на проведение сделки. Затем открывается два сейфа для хранения денег, на которые заключается договор аренды. В документах указывается круг лиц, которые имеют доступ к открытию ячеек и в какие сроки, предоставляемые им бумаги для банковских работников.

Продавец для получения денег обычно предъявляет договор купли-продажи жилья, заверенный органом Росреестра по месту нахождения недвижимости, и подтверждение снятия с регистрационного учета по месту проживания в квартире.

 

Больше узнать об особенностях ипотечного кредитования с использованием материнского капитала вы можете здесь.

 

Ипотечный trade in через посредника

На практике зачастую возникает вопрос о том, можно ли отказаться от квартиры в ипотеку  в пользу покупки другого жилья меньшей стоимости характеристиками. В таких ситуациях целесообразно обратиться к процедуре trade-in, предлагаемой посредниками – специализированными агентствами недвижимости либо строительные компании.

При осуществлении схемы перефинансирования представители оказывают следующие услуги:

  • поиск нового жилья с лучшими характеристиками в указанном регионе, бронирование покупки;
  • проведение юридической экспертиза документации на приобретаемую квартиру;
  • организация оперативного поиска покупателя на объект недвижимости под ипотекой для его реализации и выручки денег на другую квартиру;
  • получение аванса от приобретателя недвижимости под залогом банка;
  • оформление окончательно сделки купли-продажи, урегулирование вопросов по расчетам, взаимодействие с банками;
  • организация просмотра объекта недвижимости, выставленного на продажу.

Важно: Оказывают услугу trade-in ограниченное количество агентств недвижимости, для разработки эффективной схемы заключения договора необходимо заранее найти организацию, поскольку заключение нового договора не освобождает от обязанности вносить платежи по договору ипотеки.

 

При использовании такой схемы продаж следует отказаться от ипотеки,  вернуть затраченные средства на погашение задолженности по договору и оплатить часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

 

  Это может быть полезным:

calculator24.ru

Можно ли отказаться от ипотечного кредита после одобрения заявки

Можно ли отказаться от ипотечного кредита после одобрения заявки? Этот вопрос не такой уже редкий как кажется. Часто, когда заявка на такой кредит уже одобрена, находится источник денег, не связанный с банком. Тогда и появляется проблема. Ведь вы уже имеете зеленый свет на заем, но он вам уже не нужен. Это решаемая проблема, и сейчас немного подробнее о ней.

Если вы имели когда-то дело с простым займом, то уже знаете, как решается эта проблема. Ведь, по сути, отказ от ипотеки не очень отличается от отказа от простого кредита. Поэтому действовать стоит по тому же пути. Если вы уже получили одобрение банковского учреждения на заем, но в нем больше не нуждаетесь, тогда последующая информация будет полезна.

Хотите иметь деньги? Тогда необходимо пройти тщательную проверку. Причем во внимание будет взята как история кредитования возможного клиента, так и данные взятые с его места работы и от его родственников. Один из шагов к получению средств – одобрение заявки сотрудниками банка. По-сути, это означает, что финансовое учреждение готово выдать деньги.

Пути решения проблемы

Отказ от ипотеки зависит от следующих факторов:

  1. Заявку одобрили, но вы еще не подписывали никаких официальных документов. Если вы еще не подписали банковские бумаги, то, соответственно, и денег вы еще не имеете. В таком случае, никаких лишних проблем возникнуть не должно. Ведь, пока вы не поставили свою подпись под документом, у вас нет никаких обязательств перед банком, как и у него перед вами. В таком случае, достаточно сообщить сотруднику финансового учреждения лично, или по телефону, об отказе от оформления займа;
  2. Вы подписали договор, но еще не получили средства. В таком случае, ситуация несколько осложнится. И сложности эти будет создавать ваш кредитор. Ведь то, что вы отказались от денег, не входит в интересы вашего банка. Но, как бы ваш заемщик не старался, до получения вами соответственной суммы , договор является не вступившим в силу. И это вполне согласуется с существующим законодательством Российской Федерации. Главное, не поддаваться на давление банка;
  3. Если вы подписали кредитный договор и получили на свой счет банковские средства, тогда ситуация сильно осложняется. По-сути, отказаться от ипотеки в такой ситуации практически невозможно. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения ее в таком случае? Только если вашу ситуацию поймет сотрудник банка. Но нужно иметь в виду, что банк крайне неохотно пойдет на уступки. Лучшим выходом из такой ситуации будет досрочное погашение кредита за счет имеющихся средств.

В силу того, что экономика переживает период кризиса, причем уже довольно таки долгого , получить ипотечные средства сегодня довольно сложно. Поэтому не стоит надеяться на то, что финансовое учреждение легко согласится с потерей клиента. Но, в любом случае, если вы получили средства и больше не нуждаетесь в ипотечном кредите, стоит попробовать от него отказаться. Вполне возможно, что ваши попытки увенчаются успехом.

Если вы получили одобрение банка на ипотечный заем, но больше в нем не нуждаетесь, не стоит впадать в отчаяние. Вам не обязательно придется нести на себе бремя этого кредита. Вы можете отказаться от этого займа.

kreditvbanke.net

Как отказаться от ипотеки

В последнее время ипотечное кредитование было невероятно популярно. Но в силу сложившихся обстоятельств, многие переживают не самые лучшие времена. Поэтому, те, кто намеревался взять ипотеку в банке, тщательно раздумывают: а стоит ли им это делать. Бывает и так, что, казалось банк уже одобрил ипотеку и все хорошо, только брать уже не хочется. Так что же делать, если вы хотите отказаться от ипотеки? В статье мы собрали самые нужные советы.

Итак, чтобы нашим читателям стала понятна суть проблемы, а также методы ее решения, мы подготовили несколько ситуаций, которые могут произойти совершенно с каждым.

Рассмотрим ситуацию, когда вы еще не вносили ни одного платежа по кредиту. Например, вы заключили соглашение с банком и вам одобрили ипотеку. Затем вам переведи деньги на счет, но вы, не успев их снять, решаете отказаться от такого займа. Ситуация конечно редкая, но возможная. В этом случае вы просто возвращаете банку всю сумму кредита, которую еще не успели потратить, а также вы выплачиваете процентную сумму за каждый день, в течение которых вы якобы пользовались этими деньгами. Если вы затормозили процедуру получения кредита еще до того, как вам перечислили деньги, но при этом договор ипотеки подписан, то весь процесс полностью приостанавливается, и деньги вам так и не переведут. При этом выплачивать банку вы ничего не должны.

Какое-то время вы платили ипотечный кредит, но у вас возникли временные трудности, либо обстоятельства, которые не позволяют вам больше выплачивать установленные суммы. В этом случае вы просто перестаете погашать каждый месяц ваш кредит. Такое обстоятельство никак не обойдется без судебных разбирательств. То есть, банк подаст на вас в суд, о чем вас уведомят повесткой. 

Если вы не идете на контакт с банком при этом, то есть игнорируете всевозможные послания и звонки, то суд наверняка останется на стороне банка и свое жилье вам придется покинуть. НО здесь возможен вариант, что вам будет разрешено пожить в этой квартире еще 12 месяцев, если у вас есть несовершеннолетние дети, но при этом на квартиру будет наложен арест.

Это очень рисковый вариант, поскольку если дело дошло до суда, то вы полностью испортите свою кредитную историю и взять последующие кредиту даже в другом банке у вас уже вряд ли получиться, разве что вам могут предоставить займ под ошеломительные проценты.

Вы осознаете, что у вас в корне меняется ваше финансовое благосостояние, например, в вашей семье появляется ребенок, либо вы лишаетесь работы, либо умирает ваш супруг. То есть при этом ваш ежемесячный доход существенно снижается. Если вы сможете документально доказать сей факт, то вы должны предоставить эти доказательства в свой банк, который может принять решение в индивидуальном порядке о смягчении условий кредитования. Банк тоже понимает, что судиться с вами для него нет смысла, поскольку это дорого и долго, так что может быть вынесено соответствующее решение о пересмотре условий. Вам могут быть предложены несколько вариантов решения проблемы:

  • отсрочка платежей сроком до 12 месяцев. То есть само тело кредита вы платить не будете в течение установленного периода, но проценты по кредиту вы обязаны выплачивать в обязательном порядке, как и раньше.
  • рефинансирование кредита. То есть вам пересчитают и продлят срок займа, вследствие чего сумма за каждый месяц также понизится.
Также банк может рассмотреть понижение процента по кредиту, но этот случай единичный.

У вас возникают серьезные финансовые проблемы, вследствие чего вы решаете продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Этот вариант может быть рискованным для вас. Во-первых, не каждый человек согласится купить квартиру в ипотеке. Для этого, учитывая ваши финансовые трудности и срочность отказа от ипотеки, вы будете существенно понижать цену квартиры. При всех расчётах вы рискуете не выплатить кредит полностью, то есть вы еще останетесь должны банку определённую сумму. Во-вторых, вы лишаетесь квартиры и у вас помимо финансовых трудностей, возникнут еще и жилищные.

Вы решаете прибегнуть к относительно новой услуге — цивилизованной аренде. То есть при этом вам будет просто необходимо найти компанию, которая осуществляет подобную услугу. Заключается она в том, что ваша квартира оформляется на третье лицо, которое стонет выплачивать оставшийся дог, но квартира на полном праве будет уже принадлежать ему. Вы просто при этом остаетесь арендатором. По факту сдавать в аренду ипотечное жилье нельзя, но специализированная компания, с которой вы заключите договор на цивилизованную аренду, возьмет все договоренности с банком на себя. При этом вам будет разрешено жить в данной квартире не более, чем пять лет, а дальше вы уже сами будете думать о том, как обзавестись новым жильем. Но в этом случае вы хотя бы отказываетесь от ипотеки.

Вы взяли ипотеку в определенном банке, внесли несколько платежей, но потом обнаруживаете, что есть банк, условия в котором намного выгоднее для вас. В этом случае вы решаете отказаться от ипотеки в своем банке и взять такой же кредит, но с меньшими процентами уже в другом банке. Такие ситуации не редкие и рассматриваются в большинстве случаев в вашу пользу. То есть, вы заключаете договоренность с другим банком о предоставлении вам ипотеки в пользу погашения первого кредита другому банку. В этом случае вы ничего не теряете и банк, у которого вы брали займ первоначально, получит оставшуюся сумму долга вместе со всеми процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Что делать,если отказали в ипотеке - советы от RegionalRealty.ru

Заключение

Мы рассмотрели достаточно много вариантов отказа от ипотеки. Признайтесь, что не все они станут для вас выгодными. 

  • Практически в каждом варианте вы теряете либо деньги, либо жилье. 
  • Мы также можем дать вам совет о том, что если вы берете ипотеку, то вам нужно взвесить все возможные варианты, а также представить, что вы будете делать, если ваши финансовые возможности исчерпают себя. Но на самом деле есть и такие ситуации, предугадать которые иногда просто нереально. 
  • Выше уже были перечислены некоторые варианты, которые случаются неожиданно, но при этом страдаете только вы. Но если вы будете обладать достаточной и полноценной информацией по каждому вопросу, связанному с отказом в ипотеке, то наверняка вы выберите самый доступный и удобный для вас вариант. 
  • При этом не исключены будут некие потери с вашей стороны, вплоть до потери жилья, но при этом вы можете нормализовать свое финансовое положение. 
  • Также не стоит забывать о том, что если вы все-таки отказываетесь от ипотеки, то в дальнейшем, когда ваши финансовые дела нормализуются, вам потребуется оформление нового кредита. Поэтому не стоит портить на момент отказа отношения с банком, чтобы ваша кредитная история не приобрела статус «черная».

journal.regionalrealty.ru

Отказ от ипотеки сбербанка — Про СБЕРБАНК

Известно, что ипотека — это всегда затратное и рискованное дело. Решаясь, следует просчитать на годы вперед все варианты возможных событий. Жизнь может изменить планы: кто-то теряет хорошую работу, женщина уходит в декрет, а значит, уровень доходов может значительно сократиться. У некоторых распадается семья, из-за этого возникают споры по разделу ипотеки.

Давайте разберемся, можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Удобным для всех вариантом было бы полное погашение долга, заемщику следует:

  1. Узнатьвсуммусвоегодолга.
  2. Зачислить деньги на банковский счет, убедившись, что средства поступили.
  3. Взятьсправкуобокончательномилидосрочномпогашениизадолженности.

Совет: выплачивая оставшийся долг, заемщик поступает в точном соответствии с законом, решая проблему с небольшими потерями.Как отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Заемщик может заявить об отказе от ипотеки сбербанка.

Вот возможные варианты:

  • Сбербанкнеуспелутвердитьзаявкуклиентанассуду.
  • Еслирешениепоипотекебылопринято, ноещенеуспелизаключитьдоговор.
  • Ипотечное соглашение подписано, но деньги еще не уплачены на счет.
  • Появиласьуважительная, вескаяпричина.

 Если деньги заемщика уже зачислены, ему следует обратиться в банк, заявив о досрочном погашении.

Отказ от ипотеки Сбербанка при отсутствии у заемщика свободных средств возможен, но это означает:

  1. Продать жилье самостоятельно.
  2. Доверить Сбербанку продажу квартиры через аукцион.

Продавая жилье самостоятельно, например, другому клиенту банка, заемщику потребуется минимум документов, так как оформление будет осуществляться в банке. Сделка будет проверяться службой безопасности, защищена от мошенников. Правда, заемщик потеряет сумму, выплаченную по процентам.

Дав согласие на продажу жилья через аукцион, банк перечислит вырученные средства на погашение долга. Остаток, если таковой будет, перечислят заемщику. Если средств не хватает на покрытие ипотеки, заемщик останется должником.

При возникновении уважительных причин возможна отсрочка платежей: при потере работы, беременности и появлении ребенка, инвалидности из-за тяжелой болезни, а также смерти близкого человека.

Чтобы отказаться от ипотеки, заемщику придется приложить большие усилия.

Но варианты отказа существуют:

  • Если заемщик перестает платить взносы, банк через суд может отобрать квартиру.
  • Банк может смягчить условия кредитования при возникновении уважительных причин.
  • Заемщик продает жилье по цене, позволяющей погасить долг.
  • Для сокращения ежемесячного платежа заемщику могут предложить стать участником программы «цивилизованная аренда». В таком случае он из собственника квартиры становится ее арендатором.
  • Заемщик рефинансирует заем на других, более выгодных условиях, на уменьшение процента, длительный срок погашения.

Эти варианты подскажут заемщику, как отказаться от ипотеки в Сбербанке. Но когда банк обращается в суд, нужно понимать, решение будет принято не в пользу клиента. Ему придется покинуть жилье. Единственно, на что может рассчитывать заемщик, имеющий на иждивении маленьких детей – это отсрочка на год на исполнение решения суда.

Важно: решая дело через суд, заемщик ставит крест на кредитной истории. Все банки обмениваются данными о неблагонадежных клиентах. Такой клиент больше ни в одном банке не сможет оформить ипотеку, взять кредит.

Воспользовавшись «цивилизованной арендой», заемщик продает свой долг другому лицу, который вносит за него ежемесячные выплаты, а он платит только за аренду, но лишается собственности.

Рефинансирование займа предполагает погашение ипотеки за счет взятия нового займа в своем банке или другом. Это поможет сделать ежемесячный взнос приемлемым, за счет увеличения срок кредитования, смены валюты ипотеки, ее процента.

Детальнее о рефинансировании ипотеки читайте в этом материале: http://vlozitdengi.ru/kredit/refinansirovanie-valyutnojj-ipoteki-v-rubli-sberbankom-osobennosti-restrukturizacii.html.

Если после прочтения нашей статьи у вас остались вопросы по тонкостям отказа от ипотеки, вы не знаете каких-то нюансов — НЕ беда. Напишите нашему онлайн консультанту на сайте (форма — внизу справа). Юридическая помощь бесплатна и оказывается быстро. Обращайтесь, не стесняйтесь!

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Это также крайне важно:

Source: vlozitdengi.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

правила расторжения ипотечных кредитных договоров

29.12

Ипотечные кредиты являются чрезвычайно популярными, поскольку они дают возможность каждой семье или отдельному человеку стать владельцем собственной жилой недвижимости, не имея при этом необходимого количества денежных средств. Дело в том, что берется кредит в банке, в результате этого применяются заемные средства для покупки.

Перед оформлением такого кредита важно убедиться, что заемщик сможет справляться с довольно высокими ежемесячными платежами. Если у него возникнут финансовые проблемы, то у него начнутся неприятности с банком, а также испортится кредитная история. Поэтому довольно популярным вопросом считается тот, как отказаться от ипотеки.

Основные варианты

На самом деле любому заемщику отказаться от уплаты средств по ипотечному кредиту достаточно сложно, но данная процедура может быть выполнена, основываясь на следующих вариантах:

  • заемщик просто перестает уплачивать денежные средства по кредиту, в результате чего банк начинает предпринимать разные меры, направленные на возвращение выданных средств, а если они не действуют, то он имеет право конфисковать и продать ипотечную квартиру, возместив свои расходы;
  • по инициативе заемщика осуществляется продажа ипотечной недвижимости, а вырученные от этого процесса денежные средства отдаются банку в счет погашения долга;
  • производится рефинансирование ипотеки, для чего обычно заемщик обращается в другой банк, а после выполненного процесса обеспечивается оформление нового займа по выгодным условиям, к ним относятся сниженная процентная ставка или увеличение срока, за счет чего уменьшаются ежемесячные платежи;
  • довольно интересным и современным способом считается участие в специальной программе под названием «Цивилизованная аренда», согласно которой заемщик становится арендатором недвижимости, а при этом уплачивает небольшие ежемесячные платежи.

Эти три варианта позволяют избавиться от ипотеки, оформленной на жестких условиях, с которыми не может справляться заемщик. Если причина заключается только в сложности уплаты ежемесячных платежей, то прекрасным решением считается обращение непосредственно в банк, где оформлена ипотека. Если доказать сложное финансовое положение клиента, то многие банковские организации идут навстречу заемщикам, предлагая им перекредитование, предполагающее взятие ипотеки на большее количество лет.

Если расторгнуть ипотечный договор с помощью суда, то существенно портится кредитная история заемщика, поэтому в будущем он не сможет рассчитывать на получение выгодных кредитов.

Поэтому каждый человек, решившийся на оформление ипотечного займа, должен предварительно трезво оценить собственное финансовое положение, чтобы быть уверенным в своих силах, а также в возможности без проблем справляться с ежемесячными платежами по ипотеке.

Особенности отмены ипотеки через суд

Если возникла ситуация, когда банковский ипотечный кредит продолжать погашать просто нет возможности за счет снижения дохода или из-за других причин, то многие люди принимают решение просто прекратить вносить средства за ипотеку банку. Это действие в любом случае приведет к тому, что банк обратится в суд или в коллекторские агентства для взимания заемной суммы с процентами.

Важным моментом считается взаимодействие с банком, а если заемщик просто перестает общаться с сотрудниками организации, а также не отвечает на их звонки, то это непременно станет основанием принятия судебного решения в пользу банка. Никакие аргументы заемщика не будут иметь практически никакого значения.

В соответствии с решением суда будет конфисковано имущество, находящееся в залоге у банка. После этого организация проведет аукцион, на котором продаст ипотечное жилье. Вырученные от этого процесса средства будут применяться для возвращения заемных средств банку, а также для возмещения понесенных им убытков.

Многие заемщики уверены, что банк не будет иметь права продать квартиру, если у клиента нет другой жилой собственности, однако это не так. Максимально может выдаваться отсрочка, рассчитанная на год, это возможно только в случае, если у заемщика на иждивении имеются несовершеннолетние дети, и у него нет другой недвижимости.

Как можно прекратить действие ипотечного договора

Как избавиться от ипотеки — вопрос, интересующий многих граждан нашей страны. Для этого могут использоваться разные способы, к которым относятся:

  • Рефинансирование кредита. Если коммерческий кредит, оформленный на покупку квартиры, не может далее погашаться заемщиком в связи со сложной финансовой ситуацией, в которой он оказался, и если он сможет это доказать, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Он предложит рефинансирование ипотеки, в результате чего увеличится срок кредитования. Поэтому ежемесячные платежи будут небольшими. Допускается осуществить рефинансирование не только в том банке, в котором был составлен кредитный договор, но и в других финансовых организациях, предлагающих выгодные и интересные условия для сотрудничества.
  • Продажа ипотечной жилой недвижимости. Этот процесс может выполняться как самим заемщиком, так и банком. Желательно выполнять эту процедуру в соответствии с мирной договоренностью с банком, чтобы не возникало просрочек, и не портилась кредитная история. За счет полученных от продажи квартиры средств, погашается ипотека, а также возвращаются средства банку за понесенные им издержки. Если после этого остаются какие-либо средства, то они отдаются заемщику. К минусам данного способа относится то, что если продает квартиру сам банк, то он старается выполнить процесс как можно быстрее, поэтому устанавливает низкую стоимость на недвижимость, и заемщик не получает от этого процесса особой выгоды. Дополнительно найти покупателя такой квартиры достаточно сложно. Сам процесс продажи отличается специфичностью, а также требует выполнения последовательных действий для заемщика. Его потери будут велики, поскольку не все уплаченные деньги за квартиру будут возвращены.
  • Воспользоваться помощью государства. В кризисное время государство предлагает некоторым ипотечным заемщикам возможность получить поддержку. Она может заключаться в снижении процентной ставки, предоставлении кредитных каникул или в выплате из государственного бюджета  денежных средств, выступающих в качестве досрочного погашения займа.
  • Использование цивилизованной аренды. Для этого между заемщиком и банком составляется специальное соглашение, в соответствии с которым ипотечный кредит переоформляется на другое лицо, ответственное за ежемесячное  погашение  займа (при этом будет уплачиваться только основной долг), а также будет выступать в качестве собственника недвижимости. Заемщик будет являться арендатором, поэтому ежемесячные платежи будут очень низкими, что существенно снизит кредитную нагрузку на него. Отказавшийся таким образом от ипотеки заемщик уже не сможет претендовать на квартиру, а при этом все равно долгое время должен будет уплачивать деньги банку. Бывший заемщик может продолжать жить в квартире примерно пять лет, после чего он обязательно переезжает. Эта процедура осуществляется с помощью специализированных фирм, выступающих в качестве посредников, самостоятельно взаимодействующих с банком.

Расторжение ипотечного договора — это сложная процедура, выполняемая разными способами. Однако лучше всего для каждого заемщика, который планирует покупать квартиру за счет средств банка, заранее оценивать свои возможности, чтобы не допускать просрочек или иных проблем с кредитом.

Каковы последствия неуплаты средств

Если заемщик просто перестает вносить средства по ипотеке, то это приводит к тому, что банк начисляет штрафы, а после обращается в коллекторские агентства или в суд. Данные действия призваны взыскать с него денежные средства и забрать квартиру. В результате человек лишится квартиры, а также дальнейшее кредитование будет под вопросом, поскольку кредитная история меняется в худшую сторону.

Оптимальным выходом из ситуации считается мирное решение вопроса, поэтому рекомендуется обратиться непосредственно к работникам банка, чтобы получить возможность осуществить рефинансирование или вовсе оформить кредитные каникулы, в соответствии с которыми дается возможность определенный промежуток времени не уплачивать какие-либо средства по основному долгу, а вносятся только проценты. Это увеличивает срок кредитования, однако дает возможность заемщику улучшить свое финансовое положение без ухудшения кредитной истории.

Таким образом, если знать, как расторгнуть договор ипотеки, то можно выбрать один из  способов осуществления данного процесса.

wsekredity.ru