Особенности покупки квартиры в новостройке в ипотеку. Оформление ипотеки в сбербанке этапы новостройка


Ипотека на новостройки - условия и порядок оформления

Приобретение квартиры на этапе строительства жилого дома получает все большее распространение. Законодательные нормы минимизируют риски с инвестированием средств и определяют порядок покупки. Банковские предложения подстраиваются под жилищный рынок и предлагают ипотечные программы кредитования для новостроек. Соискатели таких займов приобретают новое жилье при наличии первоначального взноса. Банк охотно принимает квартиру в новостройке залоговым обеспечением при согласовании условий и требований к заемщику.

Условия ипотеки на новостройки

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке оформляется по определенному условию — допускается купить жилье у застройщика, аккредитованного в текущем банке. Первоначальные действия согласовываются с данным условиям и имеют два варианта развития:

  • при выборе определенной квартиры в новостройке обратиться к застройщику и узнать о сотрудничающих с ним банках, выбрать из их предложений наиболее выгодное;
  • выбрать банк и ознакомиться с его предложениями по новостройкам.

Второй вариант предполагает, что заемщик не определился еще с районом проживания и готов рассматривать доступные варианты.

Важным условием становится и этап строительства дома — ипотеку на готовое жилье оформляют быстрее. Если же строительство находится только на начальном этапе, то будет сложно убедить банк выдать ипотеку под еще несуществующий фактически залог.

В Сбербанке

Новостройка в ипотеку в Сбербанке приобретается по специальной программе. Ее условия определяются перечнем аспектов:

  • застройщик аккредитован Сбербанком;
  • период кредитования ограничен тридцатилетним сроком, если процентная ставка субсидируется застройщиком — семилетним;
  • потенциальная сумма кредитования не превышает 85% от стоимости недвижимости;
  • первоначальный взнос составляет от 15%;
  • страхование объекта осуществляется на весь срок кредитования.

Процентная ставка на ипотеку квартиры в новостройке рассчитывается в Сбербанке по определенным критериям:

  • базовое значение составляет 10,7%;
  • при электронной регистрации купли-продажи значение рассчитывается от 10%;
  • при субсидировании процентов застройщиком показатель рассчитывается от 8,7%, с учетом электронной регистрации значение опускается до 8%.

Сбербанк не ограничивает сроки строительства. Документы на оформление подаются в течение трех месяцев с момента одобрения заявки. Расчет с застройщиком производится через аккредитив в Сбербанке. Допускается выдача ипотеки двумя отдельными частями.

Военная ипотека

Военная ипотека на новостройку определяется перечнем условий агентства ипотечного жилищного кредитования. Ограничения вводятся для минимизации рисков. Главным критерием для оформления ипотечного кредита становится договор долевого участия.

Созданные АИЖК условия подразумевают определенную поэтапность действий, схожую со стандартной процедурой:

  • поиск предложений и получение информации по аккредитации застройщика в банковских учреждениях;
  • сбор и предоставление документов, к стандартному перечню добавляется документация с подтверждением права на военную ипотеку;
  • подписание договора долевого участия с застройщиком;
  • начисление первоначального взноса и регистрация подписанного договора;
  • подписание с банком договора о предоставлении приобретенного жилья в залог.

Право собственности на новостройку и при военной ипотеке, и при стандартной в Росреестре оформляется только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Без первоначального взноса

Оформление ипотечного кредита на новостройку без первоначального взноса банки осуществляют крайне редко. Для банковского учреждения наличие определенной суммы у соискателя становится показателем серьезности его намерений. При отсутствии первоначального взноса допускается перечень вариантов:

Определенные банки позволяют оформить ссуду на покупку жилья без первоначального взноса. Платежеспособность и добросовестность станут основными критериями для принятия решения. Но процентная ставка будет значительно выше.

Оформление в собственность квартиры в новостройке при ипотеке

Оформление квартиры по ипотеке в собственность допускается после после ее ввода застройщиком в эксплуатацию. Для этого он должен выполнить ряд определенных действий:

  • составить протокол, определяющий доли жилой и нежилой недвижимости;
  • из БТИ получить на руки технический паспорт на дом;
  • подписать акт передачи объекта в государственное управление по застройке;
  • оформить разрешение местных органов самоуправления на ввод недвижимости в эксплуатацию;
  • поставить дом на кадастровый учет и присвоить ему отдельный почтовый адрес.

При соблюдении застройщиком условий заемщик приступает к процедуре регистрации собственности.

Порядок действий

Порядок действий для оформления права собственности на квартиру в новостройке заключается в определенных этапах:

  • собрать перечень документов и обратиться в местное отделение Регистрационной палаты;
  • оплатить госпошлину, квитанцию приложить к заявлению;
  • получить расписку о приеме документации и выждать период, пока она проверяется;
  • в установленный день прийти за документами с паспортом и распиской.

Обращение за регистрацией согласовывается с застройщиком — представитель компании присутствует при подаче заявки.

Документы

Для регистрации права собственности новостройки в ипотеке следует собрать определенный перечень документов:

  • удостоверение личности владельца и его копия, при долевой собственности — каждого из дольщиков, несовершеннолетние до 14 лет предоставляют свидетельство о рождении;
  • договор с застройщиком со всеми дополнительными соглашениями;
  • акт приема-передачи квартиры между застройщиком и владельцем;
  • кадастровый паспорт и технические документы на квартиру, предоставляются вместе с копиями;
  • договор об ипотечном кредитовании и о предоставлении недвижимости в залог банку.

При оформлении права собственности через представителя понадобится нотариально заверенная доверенность на наличие полномочий.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Покупка новостройки в ипотеку инструкция и порядок оформления

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы. Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет. Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывае

mestoprozhivaniya.ru

Как оформить ипотеку на новостройку

Ипотека на новостройку — одна из популярных программ кредитования среди физлиц. С ее помощью можно стать первым владельцем жилой недвижимости в новом доме. Также большинство людей отдает предпочтение покупке жилья в новостройке по причине более привлекательных условий кредитования за счет низких процентных ставок и наличия партнерских программ с застройщиками, которые дают возможность купить жилье со скидкой.

Условия ипотечного кредитования на первичном рынке

Кредит на покупку жилья на первичном рынке есть в линейке практически всех банков в России. Эта программа является постоянным конкурентом другого не менее популярного продукта среди населения – приобретения уже готового жилья. Схема покупки готовой недвижимости более проста и понятна. А кредитные сделки с новостройками имеют свои особенности, в которых нужно разобраться.

Первое и основное отличие покупки недвижимости на первичном рынке в кредит заключается в том, что по этой программе заемщик становится владельцем еще не сданного в эксплуатацию жилья. Очень часто бывает, что приобретаются квартиры или дома, которые существуют только на бумаге. Всегда выгоднее инвестировать деньги в покупку квартиры или дома, когда он находится на начальной стадии возведения здания – подготовке котлована или строительстве фундамента. Но вкладывать деньги на таких ранних этапах очень рискованно, есть вероятность, что застройщик не выполнит свои обязательства и забросит строительство. В итоге заемщик окажется с кредитом, но без жилья.

Учитывая, что ипотечные кредиты выдаются на жилье, которого пока официально не существует и которое невозможно сразу же взять в залог, кредиторы иногда требуют от клиентов другое обеспечение:

  1. Поручительство платежеспособных физ- или юрлиц.
  2. Залог другой недвижимости, имеющейся в собственности заемщика.
  3. Залог недвижимости, которая принадлежит третьим лицам.

Кроме этого, кредиторы берут в залог имущественные права требования объекта недвижимости.

Таким образом, банки снижают риск непогашения кредита по причине прекращения строительства застройщиком. Имея в залоге ликвидное имущество, они его могут продать с принудительных торгов и погасить остаток долга, не зависимо от того, сдан объект покупки в эксплуатацию или нет. Нужно отметить, что к дополнительному обеспечению банки прибегают в случае желания клиента купить квартиру у неаккредитованного либо уже негативно зарекомендовавшего себя застройщика.

Кроме этого, особенностями ипотеки на первичном рынке являются:

  1. Оформление в залог имущественных прав по договору долевого строительства, а не уже готового объекта недвижимости по договору купли-продажи.
  2. Более низкая процентная ставка, чем по кредиту на покупку готового жилья.
  3. Активное сотрудничество банков с застройщиками, благодаря чему снижается риск купить квартиру или дом у недобросовестной компании. Кроме этого, заемщик может получить скидку во время покупки жилья.
  4. Очень часто программы кредитования на приобретение новостроек предусматривают нулевой или небольшой первоначальный взнос.
  5. Перед заключением кредитного договора потенциальному заемщику обычно не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости, что позволяет сэкономить деньги при заключении сделки. Хотя в некоторых случаях банки оставляют за собой право требования проведения экспертизы.
  6. Не понадобится заемщику во время оформления кредита и страховать недвижимость – это обязательно сделать только после оформления права собственности.
  7. Банки в кредитных соглашениях указывают период, в течение которого заемщик обязан оформить и передать в ипотеку построенный дом или квартиру. За невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств последуют штрафы и санкции.
  8. Экспертную оценку и страховку недвижимости заемщик делает только после оформления права собственности на квартиру или дом и передачу его в ипотеку банку.

Следует отметить, что покупка жилья на первичном рынке также дает право на господдержку. Это могут быть как средства материнского капитала, так и компенсации из федеральных и региональных бюджетов в рамках поддержки молодых семей, а также другие формы помощи. Благодаря различным субсидиям и компенсациям из бюджета покупка жилой недвижимости на стадии строительства становиться доступней для большего количества людей.

Требования к жилью и условия ипотеки на новостройку

Если планируется финансировать покупку еще не сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, кредитор обращает внимание на следующие моменты:

  1. Приобретение квартиры или дома осуществляется обычно только у аккредитованного застройщика.
  2. У компании должна быть вся необходимая документация на строительство здания.
  3. Проверяется репутация строительной фирмы.
  4. Объект жилой недвижимости должен в будущем иметь все необходимые коммуникации: электричество, отопление, канализацию, газ и т.д.
  5. Обязательно наличие кухни и санузла с водоснабжением.
  6. Квартира или дом должны находиться в близости к населенному пункту, где есть подразделения кредитора.

Взять кредит на покупку недвижимости на первичном рынке реальней у застройщика-партнера банка, а также когда строительство находится на завершающем этапе и риски его приостановки минимальны.

Условия ипотеки на новое жилье зависят от тарифов банка, но обычно кредитование на первичном рынке осуществляется на таких условиях:

  1. Срок действия договора – до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос – от 10%. Многие банки выдают кредиты на покупку квартир по партнерским программам даже с нулевым авансом.
  3. Процентная ставка – этот параметр зависит от многих показателей. Но следует отметить, что если в банке есть кредитование жилья на первичном и вторичном рынках, плата ниже по первому продукту. Например, приобрести новостройку в Сбербанке можно от 7,4% годовых, а уже готовую квартиру – от 8,6% годовых.

Порядок оформления и документы для получения кредита на строящееся жилье

Начать процедуру покупки квартиры в новостройке по ипотеке следует с адекватной оценки своей платежеспособности. Рассчитать размер ежемесячного платежа, чтобы сравнить его со своим ежемесячным доходом, можно с помощью онлайн-калькулятора. Многие банки также разработали дополнительную опцию к нему, позволяющую узнать, какой необходим доход, чтобы претендовать на определенную сумму кредита.

Подбор жилья на первичном рынке по возможности лучше осуществлять с сайта банков:

  1. Финансовые учреждения сотрудничают с застройщиками только после проверки их репутации. А это значит, что риски связаться с недобросовестными строительными компаниями намного ниже.
  2. Условия кредитования лучше за счет отсутствия первоначального взноса и возможности получить скидку на квартиру.
  3. Процедура оформления при выборе недвижимости через сайт обычно проще и быстрее.

При самостоятельном поиске новостройки следует обращать внимание на репутацию застройщика. В интернете очень много различных форумов, где можно узнать о качестве строительства, наличии у этого застройщика уже сданных объектов, прочитать отзывы жильцов и т.д. Также следует при посещении офиса строительной компании изучить техническую документацию, а еще лучше попросить сделать ее копию, чтобы показать специалистам.

Следующая короткая пошаговая инструкция подскажет потенциальному заемщику, как происходит оформление кредита на покупку нового жилья в 2018 году:

  1. Сбор документов и подача их в банк.
  2. Анализ сотрудниками банка полученных документов и принятие решение о кредитовании.
  3. Заключения договора долевого строительства с застройщиком и оплата первоначального взноса.
  4. Подписание договоров страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика).
  5. Подписание кредитного соглашения, договора залога имущественных прав по договору долевого строительства, а также договора поручительства.
  6. Завершение строительства дома и оформление права собственности на жилье.
  7. Передача квартиры в обеспечение и заключение договора страхования имущества.

Перечень документов от заемщика стандартный и обычно не отличается от других видов ипотечных программ: подтверждение личности, занятости и дохода. Кроме этого, клиенту необходимо принести договор долевого строительства, а также всю документацию на новостройку (при работе с аккредитованными застройщиками данная информация уже присутствует у банка).

Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Преимущества покупки новой квартиры в кредит заключаются в следующем:

  1. Заемщик стает владельцем нового, более качественного жилья.
  2. Размер первоначального взноса ниже, и, как правило, меньше уровень процентной ставки.
  3. На покупку жилья в кредит на первичном рынке также распространяются различные программы господдержки.
  4. Меньше расходы при оформлении — не нужно делать экспертную оценку и оплачивать страховку имущества. Эти расходы заемщик несет позже.

Относительно же недостатков этого продукта, то клиентов может отпугнуть следующее:

  1. Процедура оформления сложнее, чем когда задействован договор купли-продажи.
  2. Стоимость квартиры в новостройке выше, чем на вторичном рынке.
  3. После оформления кредита заемщику придется некоторое время снимать жилье и нести дополнительные расходы на аренду в ожидании, пока дом достроят и сдадут в эксплуатацию.
  4. Существует риск, что дом не будет достроен в обозначенные сроки, а обязательства по ипотеке все равно нужно выполнять.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru