Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке (образец). Образец закладной по ипотеке сбербанк


Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец и как оформить

Оформление ипотеки – важный этап как для получателя, так и для кредитора. Предоставляя большую сумму, банковское учреждение хочет предотвратить возможную финансовую потерю. Обеспечение залогов – существенная часть покупки жилья в ипотеку. В момент оформления документов на залог банковское учреждение формирует закладную на объект недвижимого имущества. Производится это для гарантии компенсации выданных средств в счет реализации задолженности на случай, если должник будет не в состоянии выплатить денежные средства банку.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец ценного документа, предоставляющегося заемщиком-залогодателем банку-кредитору с целью обеспечить ипотечное соглашение. Бумага может использоваться банковским учреждением для трансформации залогового объекта имущества в собственность кредитора, если случится ситуация, когда заемщик не будет в состоянии выплачивать ипотечный заем. При этом перед подписанием такого документа крайне важно предварительно изучить особенности оформления закладной по ипотеке, а также узнать, какие последствия она может принести заемщику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Зачем и когда нужна закладная по ипотеке

Что такое закладная при ипотеке? Это правовой документ, который устанавливает нормы залога за покупаемый объект недвижимого имущества. От уровня грамотности оформления бумаги зависят последствия взаимных отношений залогодержателя и заемщика и реализация правовых норм обеими сторонами соглашения.

Она требуется для того, чтобы произвести установление банковских прав на истребование компенсации финансовых средств по кредитному соглашению, а также изыскание объектов имущества. Кроме того, эта бумага – один из основных документов ипотечной сферы, который способен привлечь инвестиционные средства в банковские учреждения.

Банк обладает правами на передачу документа в другое кредитное учреждение для того, чтобы привлечь дополнительные финансы или выпустить эмиссионные ЦБ под обеспечение закладного документа.

Внимание! Подобные операции могут осуществляться как между учреждениями, так и между банковскими организациями и физическими частными лицами при помощи подписания соответствующих соглашений.

Таким образом, банку документ дает гарантию компенсации средств, которые выданы заемщику. Безусловно, продать недвижимое имущество в ситуации непогашения займа он сможет и основываясь на ипотечном соглашении. Но наличие ипотечной закладной значительно повышает методы компенсации вероятного ущерба.

Заемщик же от закладной не имеет какой-либо особой выгоды. Отдельные банковские учреждения соглашаются на понижение процента по займу. Кроме того, она может способствовать защите прав должника, если кредитное соглашение было утрачено.

Форма и структура

Как выглядит закладная по ипотеке? Сама форма и ее заполнение в разных кредитных организациях могут быть различны, при этом сохраняются необходимые для заполнения реквизиты.

Примерный образец закладной по ипотеке

Как правило, документ содержит такую информацию:

  • сведения о субъекте, который предоставляет залог, о паспорте физического лица и все реквизиты юридического учреждения;
  • сведения о залогодержателе, залогодателе, в том числе название, сведения о лицензии, адресное положение;
  • информация о недвижимости, которая выступает залогом. Важно, чтобы она давала возможность ее идентифицировать: адрес, реквизиты документов, дающих на нее право, присутствие обременений;
  • стоимость в валюте, в которой получается кредит, информация о стороне, проведшей экспертизные исследования;
  • нормы кредитных условий: сумма займа, процент, график и сумма выплат, последняя дата выплаты;
  • сведения о дате формирования бумаги и ее номер.

Форму документа можно увидеть в конкретном банке, где планируется оформление ипотечного займа. Можно увидеть бланк документа и на интернет-ресурсе заведения.

Порядок оформления в Сбербанке

Способ, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, зависит от факта перехода правовой собственности на объект к приобретающей стороне. При приобретении недвижимости за ипотечные средства оформление закладной производится в одно время с проведением регистрации права собственности. Таким образом, в ситуации с новопостроенным объектом бумага будет оформлена после завершения стройки дома и его принятия госкомиссией и потенциальным собственником.

Завершающим этапом в процессе оформления окончания стройки считается заключение и подписание акта приема-передачи. Когда этот документ будет утвержден, можно готовить документы для регистрации, в том числе и закладную.

Эту процедуру можно произвести в Росреестре либо отделении МФЦ. Бумаги потенциальные собственники могут предоставить:

  • при помощи нотариальной конторы;
  • через отделение Сбербанка при условии, что объект недвижимости не был приобретен в долевую собственность, к примеру, в общую собственность, если владельцев будет не более двух человек. При этом сделка будет совершаться лично сторонами, не привлекая иных участников, работающих по доверенности;
  • при обращении к лицам, представляющим организацию застройщика, когда документы на объект передают на регистрацию в одно время. Но эта процедура длится весьма долго.

При этом первый вариант наиболее бюджетный, но наличие в момент регистрации уполномоченного представителя компании-застройщика крайне желательно. Остальные методы подразумевают выплату комиссионных взносов.

О структуре действий в каждом конкретном случае обычно оповещает сотрудник ипотечного отдела. Он должен разъяснить схему оформления закладной по ипотеке в Сбербанке для процесса регистрации правовой собственности.

Как правило, банк оформляет этот документ, основываясь на бумагах, которые предоставляет клиент. Список документов для закладной по ипотеке Сбербанк требует аналогичный описанному в ситуации приобретения готового объекта недвижимости, но вместо соглашения купли-продажи на жилье требуется договор долевого участия.

Внимание! Первый экземпляр хранится в Сбербанке, вторая бумага при регистрации прав собственности и ипотечного соглашения отдается на хранение в Росреестр.

Юридическая сила закладной и ее утеря

Закладной документ необходим банковскому учреждению для процедуры реализации собственных прав, именно поэтому он выдается в одном экземпляре и в руки ипотечного заемщика не отдается. При утере либо спорных случаях будет полезно иметь дубликат, который позволит подтвердить законность требований залогодержателя и правильность оформления документации.

Внимание! В процессе оформления бумаги важно тщательно проверить соответствие сведений в закладной и ипотечном соглашении.

В ситуации утери закладной держатель документа обязан в максимально короткий период оформить дубликат документа, подписать его в банковском учреждении и произвести регистрацию в Росреестре. Таким образом, при утере документа процесс получения дубликата сходен с процессом оформления оригинала.

Одно из отличий получения оригинала и дубликата закладного документа – отметка о том, что это копия.

При оформлении копии документа требуется проверить содержание бумаги, поскольку при наличии расхождений между документацией решение будет в пользу закладного документа.

Важно! Процесс получения дубликата закладной в банке является бесплатным. Чтобы обезопасить себя, лучше потребовать указать это при подписании соглашения на ипотеку.

Случаются ситуации, когда закладной документ теряется банковским учреждением, при этом требуемые меры не приняты. В такой ситуации должник, погасивший заем, не сможет получить обратно закладную. Тогда следует направить в адрес администрации учреждения официальное обращение с просьбой получить письменный ответ. Важно проследить за регистрацией обращения.

Заключение

Процедура оформления закладной должна происходить согласно Федеральному закону №102-ФЗ от 16.07.1998. После указания необходимых данных работник банковского учреждения оформит бланк, попросит его изучить и подписать.

Внимательно читайте предоставленный документ перед подписанием. Желательно сделать его копию до момента направления бумаги в Росреестр. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка вы можете посмотреть в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 511-91-49Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

образец, правила оформления и использовния

Оформление закладной является способом быстрого получения кредитования на покупку жилья или дорогостоящего движимого или недвижимого имущества.

Такой вид договора между банком и заемщиком позволяет сторонам заключить контракт с уверенностью. Поскольку каждая из сторон имеет гарантии выполнения обязанностей другой стороной.

В случае банка этим гарантом выступает залоговое имущество, а в случае заемщика – контакт или договор, подписанный с финансовым учреждением.

Оглавление статьи

Условия получения

Скачать образец оформления закладной по ипотеке.

Условиями оформления ипотечного кредитования с закладной в Сбербанке является, как минимум, оформление официального договора, заверенного и отправленного в соответствующие органы.

Также есть ряд специфических условий, связанных с оформлением залога:

  1. Залог оформляется как гарантийный документ для банка, который обеспечивает постоянную выплату средств заемщиком, либо возможность компенсировать утраты, при отсутствии поступления денежных средств;
  2. Залоговый документ может быть перепродан банком другому кредитору. В таком случае, меняется только тот факт, что деньги вы получаете от другого физического или юридического лица. Если вы выплачиваете кредит с постоянством и следуя всем условиям, то не является принципиально важным – кто ваш кредитор;
  3. Все контакты с новым займодателем будут указаны в оповещении банка, которое тот обязан прислать в день продажи вашего залогового документа;
  4. Со сменой кредитора могут меняться и условия договора, а потому важно сразу же связаться с ним и установить сроки, а также график выплат по вашей задолженности.

Порядок и правила оформления

В правилах оформления закладной указано, что залогом может стать почти что любое имущество, которое представляет собой какую-либо ценность.

Залогом может стать даже съемная квартира. В таком случае переходит право ее долгосрочного арендования к банковской системе.

В остальном же, залогом могут служить такие объекты:

  1. Земельный участок;
  2. Квартира;
  3. Частный дом. В данном случае банку передаются права не только на жилое помещение, но и на землю, на которой это строение находится;
  4. Нежилые помещения: такими выступают старые дачные домики или гаражи. В случае с дачными домиками ситуация обстоит также, как и с частными домами, то есть вы передаете права не только на строение, но и на землю, на которой оно зарегистрировано;

Порядком оформления можно назвать общие требования к заполнения, поскольку именно они требуют особого внимания при заключении договора такого типа.

Таковые сводятся к обязательному указыванию такой информации:

  1. Все сведения о заемщике: полные имя, фамилия, отчество, паспортные данные, место регистрации, а также все соответствующие реквизиты;
  2. Все права и обязанности обеих сторон договора. Прописываются сроки выплат, сумма, сам залог, а также его стоимость, график погашения кредита, возможность преждевременной оплаты и прочее;
  3. Указываются все варианты оплаты кредита: по частям, за один взнос, с помощью переводов или любые другие способы.

Стоит помнить, что закладная – документ, оформление которого возможно лишь единожды для одной сделки. В закладной нет места ошибке, поскольку именно она будет признана действующей и будет иметь юридическую силу. При дополнении или видоизменении закладной, она просто становится юридически не действующей и не имеет никаких прав.

Именно потому важно, перед подписанием данного документа несколько раз проверить ее на правильность внесенной информации, наличие опечаток или ошибок в дате, сумме или прочих фактах, которые играют большую роль. Также не должно быть несовпадений в основном договоре или контракте и самой закладной, иначе и то, и другое признается недействительным из-за наличия несоответствий.

Необходимые документы для оформления

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке клиенту потребуется такой перечень документов:

  1. Паспорт;
  2. Документ, который подтверждал бы право собственности на имущество, призванное стать залогом;

По сути, перечень документов крайне мал, но несовершенство Кодексов Российской Федерации, а то есть законодательства в целом, а, возможно, его выполнения, приводит к постоянным трудностям на пути к заключению этого договора даже при полном пакете документов.

Форма и содержание

Данный документ содержит в себе ряд пунктов, обязательных к заполнению. Как указывалось выше, при неправильном составлении закладной, она просто аннулируется и не имеет никакой юридической силы. Или же, при неправильном заполнении, вы получаете договор, изменение которого будет равно его расторжению, поскольку закладная потеряет юридическую силу, а без нее не будет условий для кредитования и сделка между вами и банком будет полностью расторгнута.

Необходимо наличие такой информации:

  1. Все паспортные данные клиента;
  2. Условия: номер договора, место, где он был заключен, подписан и заверен, сумма, которая дается в долг, процент, под который она дается, график выплат, сумма этих выплат, уровень погашения задолженности на момент подписания закладной и прочее;
  3. Описания имущества, которое играет роль залога. Его название, характеристики, местоположения, стоимость, то, где и под видом чего имущество зарегистрировано в соответствующих органах;
  4. Отметка о передаче прав;
  5. Дата, реквизиты, печати, подписи.

Пример можно найти на официальном сайте Сбербанка или попросить для ознакомления в любом отделении соответствующего банка.

В целом, для составления лучше всего обратиться к юридическим компаниям и запросить услугу юриста, чтобы документ был составлен верно и без каких-либо ошибок. Также стоит помнить о том, что вашу закладную могут перекупить. Но в рамках закона это лишь сменит реквизиты для оплаты.

После погашения долга требуется запросить у банка свою закладную назад. Официально на ее предоставление организации отводится 30 дней, но на практике это занимает до половины недели. Если же банк не выдает вам закладную на руки, вы можете обратиться в суд, поскольку на это он не имеет никакого законного права. После погашения долга вам обязаны вернуть все документы до единого.

Регистрация

Регистрация закладной является неотъемлемой частью заключения договоренности между банком и физическим лицом, то есть заемщиком.

Она осуществляется в соответствующих государственных органах. Срок такого оформления не должен быть позднее чем тот, который указан в самой закладной или договоре о кредитовании.

В случае просрочки, документ считается не действительным и его юридическая сила аннулируется.

В случае утраты

Поскольку кредиты под залог обычно выдаются на достаточно длинный срок, внешний вид документа может пострадать со временем. А при его межбанковском перемещении, он может быть утерян. В таком случае не стоит паниковать, документ не полностью теряет юридическую силу. Достаточно лишь обратиться в отделение банка с заявлением о снятии обременений, а также о составлении и выдаче дубликата.

Дубликат должен быть составлен аналогичным образом, с теми же датами, суммами, теми же данными о местоположении и состоянии имущества, а также контактными данным  заемщика и реквизитами. То есть документ должен быть полной копией утерянного. Таким образом, происходит банальное восстановление данных.

Если же в банке отказывают в услуге, посетите главу филиала или же напишите в Центральный Банк Российской Федерации жалобы о невыполнение должностным лицом его прямых профессиональных обязанностей. Такое обращение призвано урегулировать конфликт. Если же и такие действия не принесли своего результата, каждый клиент имеет законное право на обращение в суд по данному делу.

Подводя итог, стоит уточнить, что, не смотря на несовершенство системы, договор, заключенный под залог, является выгодным для обеих сторон. А также не смотря на трудности в заключениях всех контрактов и подписи всех договоров, стоит помнить о возможности обращения к руководителям филиалов, в Центральный Банк страны и даже в суд, поскольку невыдача кредитов или требования каких-либо взносов, денежных выплат вне кредита и прочее являются незаконными и могут оспариваться в суде.

О том, что представляет собой рассмотренный в статье документ, рассказано в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке (образец)

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке необходима закладная на квартиру, которая заполняется по определенному образцу в зависимости от требований конкретного банка. В различных банках форма документа может иметь некоторые различия. Но основные правила оформления всегда одинаковые.

Как заполнить закладную по ипотеке

В Сбербанке оформление осуществляется в строгом соответствии с установленными законодательством РФ правилами.

Виды залогового имущества:

  • здания и сооружения находящиеся в собственности предприятий;
  • недвижимое имущество и земля на которой оно расположено;
  • земельный участок свободный от построек;
  • крупное движимое имущество в качестве которого может выступать самолет, вертолет, яхта и другие;
  • нежилая недвижимость: дачи, гаражи и другое.

Образец закладной по ипотеке на квартиру

В ней обязательно указываются основные данные по договору: время выполнения обязательств по займу, условия предоставления ссуды, предмет и другие. Обязательно указывается метод погашения кредита.

После того как закладная составлена в него не могут вноситься какие либо изменения. Для заполнения очень важно использовать образец и максимально корректно и точно указывать все данные, такие как срок действий, время и размеры ссуды.

Оформляя ипотеку на квартиру и составляя закладную необходимо внимательно изучить все документы, перед тем как их подписывать. Кроме этого нужно предельно ясно понимать в сути изложенного в договоре и закладной, чтобы потом не было неприятных неожиданностей.

kreditibank.com