Схемы мошенничества с ипотечными кредитами в 2017-2018 году:. Мошенничество с ипотекой в сбербанке


Схемы мошенничества с ипотечными кредитами в 2017-2018 году:

Ипотечное кредитование всегда было излюбленной сферой для мошенничества. Большинство людей не могут позволить себе приобрести жилье на накопленные средства, поэтому им приходится брать кредит под залог недвижимости. Соответственно, при использовании определенных схем можно завладеть имуществом или деньгами гражданина, оставив того недоумевать, что же он сделал не так.

Схем для мошенничества в отрасли ипотечного кредитования действительно очень много. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников: внимательно прочесть договор, проверить приобретаемую квартиру и предпринять другие необходимые шаги. Если вам нужна помощь при оформлении ипотеки, наши специалисты готовы оказать все необходимые услуги.

В представленной статье мы расскажем о самых популярных способах мошенничества, предоставим порядок действий на случай, если вы станете жертвой преступников, и расскажем, как лучше действовать, приобретая жилье в ипотеку.

Схемы мошенничества

Существует огромное количество схем, с помощью которых злоумышленники обманывают покупателей. Последние часто верят продавцам на слово, не проверяя жилье, а иногда даже не читая договор. Поэтому ипотечные махинации лидируют в сфере крупного мошенничества. Рассмотрим наиболее популярные способы, с помощью которых осуществляется незаконное получение денег или имущества.

Аннулирование договора

Наиболее распространенная схема - аннулирование договора из-за несоблюдения законных прав некоторых лиц. В частности, поводом для признания документа недействительным может послужить доля собственности:

  • несовершеннолетнего;
  • инвалида или недееспособного лица;
  • неправоспособного лица.
Обратите внимание!

Суть схемы заключается в том, что продавец заключает с покупателем договор купли-продажи, передает все документы и исчезает. Через некоторое время новый хозяин получает иск от лица, имеющего право на долю в квартире, либо его законного представителя.

Органы опеки и попечительства не ставятся в известность, что уже является поводом для признания сделки недействительной. Соответственно, гражданин или орган опеки и попечительства обращаются в суд и признают сделку недействительной. Но деньги уже не вернешь.

Продажа недвижимости, взятой в аренду

В данном случае имеет место мошенничество с документами. Злоумышленник берет в аренду квартиру и подделывает бумаги. Покупатель получает деньги по ипотеке, подписывает договор купли-продажи и начинает процесс оформления. Продавец, разумеется, исчезает.

Когда покупатель обращается в бюро технической инвентаризации для получения документов, он узнает, что у недвижимости есть собственник. Затем начинаются судебные тяжбы, которые могут закончиться как положительно для нового владельца жилья, так и отрицательно. Последний имеет право претендовать на недвижимость, несмотря на то, что приобрел ее у мошенников. Однако риск остаться без квартиры, но с ипотекой, очень велик.

Пропавший без вести собственник

Редко, но случаются ситуации, когда доля в квартире принадлежит лицу, временно выбывшему либо пропавшему без вести. Соответственно, один из собственников не имеет полномочий, чтобы продать такую жилплощадь. Такие махинации не всегда преднамеренны, однако риск столкнуться с ними реален.

Продавец реализует жилье, но не упоминает о временно выбывшем или без вести пропавшем собственнике доли. Документы оформляются, покупатель въезжает, но через год или два объявляется владелец доли и предъявляет свои права. Гражданин попадает в круговорот судебных тяжб без гарантий.

Продажа квартиры с обременениями

Нередко используется схема мошенничества с продажей квартиры, имеющей обременения. Они возникают в следующих случаях:

  • недвижимость передается банку под залог для получения ипотеки;
  • на имущество наложен арест;
  • бывшими владельцами допущена большая задолженность по коммунальным платежам.
Обратите внимание!

Схема подразумевает оформление документов купли-продажи в обход государственных органов (подделку). Мошенник продает жилье, получает деньги и исчезает. Новый владелец встречает судебных приставов, которые приходят описывать имущество и имеют все полномочия, чтобы выселить его из квартиры.

Документы признаются недействительными в судебном порядке, а кредитополучатель остается с без денег и недвижимости.

Бесконечная застройка

Главная мошенническая схема на рынке первичного жилья. Для ее проведения используются компании-однодневки, выводящие собранные деньги за рубеж. В роли руководителей могут выступать подставные лица.

Схема предельно проста. Дольщики инвестируют в строительство, покупая заветные квадратные метры по более низкой цене. Компания собирает взносы, после чего останавливает работы. Недострой остается стоять годами, а обманутым вкладчикам остается искать справедливости в органах государственной власти.

Двойная продажа квартиры

Особенно распространена такая схема на первичном рынке. Появляются подставные компании, которые реализуют квадратные метры якобы от имени застройщика. При этом цены на жилье занижаются до предела, чтобы заманить граждан.

В законодательстве имеется лазейка: между фактическим заключением договора и обретением права собственности на имущество проходит определенный промежуток времени. В это время мошенники могут продать квартиру другому человеку. Потом между покупателями начнутся судебные тяжбы. В итоге владельцем окажется клиент компании-застройщика, купивший квартиру напрямую. Остальным придется выплачивать ипотеку, не имея недвижимости.

Мошенничество в отношении банков

При оформлении ипотеки жертвами мошеннических действий могут стать банки. Схем здесь также множество. Основные из них:

  • обман относительно намерений заемщика;
  • махинации с предметом залога;
  • мошенничество при оценивании жилья.
Обратите внимание!

Обман относительно намерений заемщика - наиболее распространенный тип мошенничества. Любой кредитополучатель обязан погашать свои обязательства в рамках договора. Если он преднамеренно этого не делает, его действия могут быть квалифицированы как мошенничество со всеми вытекающими последствиями.

Махинации с предметом залога также распространены. В данном случае имеет место подделка документов и желание ввести банк в заблуждение относительно цены имущества. Например, по документам под залог может быть представлен многоэтажный дом с ремонтом, благоустроенной территорией и т.д. На практике дом может оказаться старым, без какого-либо ремонта, возможно, вообще в нежилом состоянии.

Мошенничество при оценивании требует предварительного сговора с оценщиком, который также будет привлечен к ответственности. В данном случае в отчете указывается сумма, значительно превышающая реальную. Даже в случае реализации имущества банк не способен покрыть убытки.

Как распознать мошенников?

Мошеннических схем десятки, сложно сказать, какую именно предпочтут злоумышленники в конкретном случае. Однако любая покупка должна пройти тщательную проверку. Только так вы сможете убедиться в том, что квартира действительно чиста, и избежать мошеннических схем.

Советы в данном случае будут следующие:

  • удостоверьтесь, что недвижимость действительно находится в собственности продавца. Сверьте данные паспорта со сведениями, указанными в правоустанавливающих документах. Рекомендуем обратиться в паспортный стол и получить выписку о фактическом владельце жилья и лицах, прописанных по данному адресу;
  • удостоверьтесь, не прописаны ли на квадратных метрах несовершеннолетние или недееспособные лица. Опять же, для этого нужно обратиться в паспортный стол. Если дети или недееспособные лица в квартире прописаны, необходимо проконсультироваться с органами опеки и попечительства;
  • получите письменное согласие всех жильцов. Если они не хотят этого сделать, лучше откажитесь от приобретения. Крайне велик риск мошенничества;
  • пообщайтесь с соседями. Наверняка они знают, кто настоящий владелец квартиры. Кроме того, они могут сказать, насколько часто менялись собственники за последний период;
  • никогда не верьте продавцу на слово при покупке. Особенно это касается просмотра жилья. Посмотрите документы, сравните метраж, количество комнату, планировку, указанную в них. Если окажется, что квартира меньше заявленного, обратитесь в Бюро технической инвентаризации;
  • обратитесь в органы государственной регистрации с целью проверить жилье на предмет обременений. Если недвижимость заложена под ипотеку, или на нее наложен арест, откажитесь даже от мыслей покупать такую жилплощадь. Любые документы, которые вам выдадут, будут недействительны;

Если говорить о новостройках, где махинаций даже больше, чем на вторичном рынке, здесь тоже есть свои правила. Во-первых, очень осторожно инвестируйте в строящееся жилье. Перед приобретением заветных квадратных метров удостоверьтесь в том, что у компании есть необходимые документы и права на земельный участок, а также разрешение на строительство.

Обратите внимание!

Часто при продаже нового или вторичного жилья продавцы предлагают сначала произвести оплату, а документы сделать чуть позже. Это стандартная мошенническая уловка. Если вы согласитесь, риск остаться без недвижимости, но с ипотечным кредитом серьезно возрастает.

Если покупка осуществляется через стороннюю организацию, а не через застройщика, рекомендуем направить последнему письменный запрос. Компания должна подтвердить, что фирме, реализующей квадратные метры, действительно делегированы соответствующие полномочия. Если их нет - перед вами мошенники.

Рекомендуем просмотреть портфолио застройщика и проект будущего дома, если вы покупаете квартиру в недострое. Если застройщик новый и не имеет готовых проектов, не следует ему доверять. Велика вероятность того, что дом не будет сдан никогда. Если у застройщика нет проекта, но строительные работы уже начаты, это очевидная попытка мошенничества. Никто и никогда не начинает строительство, не имея проектной документации. Избежать мошеннических схем поможет только ваша бдительность и помощь профессионалов.

Если вам нужна помощь в приобретении квартиры в ипотеку, наши специалисты готовы оказать необходимые услуги. Юристы компании подаут запросы во все инстанции, чтобы выяснить, кому действительно принадлежит квартира, кто в ней прописан, имеются ли обременения. Консультация специалистов поможет вам узнать, какие сложности могут возникнуть в ходе сделки. Кроме того, мы поможем составить договор ипотечного кредитования, купли-продажи и проанализируем представленные образцы на предмет возможных рисков. С нашими услугами покупка квартиры в ипотеку пройдет для вас быстро и безопасно.

Запишитесь на консультацию к нашим опытным юристам по телефону или через форму на сайте. Стоимость услуг адвоката будет зависеть от сложности дела, стадии обращения и квалификации специалиста.

— расскажите друзьям

Смотрите также

juristconsul.ru

Мошенничество с ипотекой - Как страшно жить

Покупая квартиру в кредит и пользуясь услугами ипотеки вы рискуете попасться в сети к мошенникам, которые пристально следят за кредитно - банковской сферой и разработали сложные схема мошенничества, как для завладением деньгами, так и для получения квартир обманным путем. Поэтому будте внимательны при приобретении квартиры в кредит или беря ссуды в кредитно - банковских учереждениях. Чтобы покупка принесла вам радость, а не обернулась трагедией. Получение кредита на жилье - одно из важнейших событий в жизни семьи и спешить не следует. Лучше решить все вопросы спокойно и планомерно, чтобы долгожданное жилье стала действительно вашим. Для того чтобы покупателю в значительной степени обезопасить себя, ему необходимо ознакомиться с основными видами мошенничества в ипотеке.Признание сделки купли-продажи недействительной.Приобретая жилье в кредит на вторичном рынке нельзя забывать о том, что сделка может быть признана недействительной по тем или иным причинам.Это может произойти, если не соблюдены права несовершеннолетних детей и других категорий недееспособных и неправоспособных лиц, имеющих права на квартиру, приобретаемую в кредит. Возможна ситуация, при которой дееспособный собственник жилья, покупаемого в кредит, надеется продать ее до достижения детьми совершеннолетия. Такая сделка может быть оспорена и признана недействительной.Для того чтобы избежать подвоха, необходимо выяснить, зарегистрированы ли по данному адресу несовершеннолетние дети, недееспособные и неправоспособные лица. Если да, то необходимо получить обстоятельную консультацию в органах опеки и попечительства.Продажа арендованной квартирыВозможна попытка продать арендованную квартиру, приватизированную по поддельным документам. За владельцами остается неоспоримое право претендовать на свое жилье, несмотря на то, что оно было куплено в кредит у мошенников.Схема подобного мошенничества достаточно проста. Сделка по приобретению квартиры в кредит оформляется у нотариуса по поддельным документам. Когда дело доходит до оформления в БТИ, выясняется, что жилье имеет настоящего собственника.Чтобы избежать подобной ситуации необходимо удостовериться, что квартира, покупаемая в кредит, действительно принадлежит продавцу. Для этого следует проверить паспорта продавцов, сверив их с данными правоустанавливающих документов на жилье. Далее нужно самостоятельно пойти в паспортный стол и получить выписку из домовой книги, выяснив, кто зарегистрирован по данному адресу, и кто на самом деле является владельцем жилья. При возникновении любого рода сомнений следует либо отказаться от сделки, либо обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Если кредит взят под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, есть риск потерять ее.Право на жилплощадь временно выбывших или безвестно отсутствующих лиц, имеющих права на жилплощадь или продажа квартиры без согласия зарегистрированных по данному адресу жильцовНе исключено, что на квартиру, которую Вы планируете купить в кредит, сохраняются права временно выбывших из нее лиц или согласие жильцов на продажу жилья не получено. Владелец, продавая квартиру, под покупку которой Вы берете кредит, не располагает достаточными полномочиями для ее отчуждения. Спустя время, возможно даже значительное, Вы можете столкнуться с претендентами на жилье, купленное Вами в кредит и имеющими достаточные права на него.Для того чтобы не стать жертвой подобного обмана, следует запросить в паспортном столе выписку из домовой книги, в том числе и за предыдущий период, выяснив, не числились ли по этому адресу временно выбывшие или безвестно отсутствующие лица. При возвращении они имеют полное право претендовать на жилье, которое Вы купили в кредит.Оформляя сделку, необходимо заручиться письменным согласием всех жильцов, зарегистрированных по данному адресу. Если жилье продавалось несколько раз нужно постараться восстановить всю "цепочку", связавшись с людьми, ранее зарегистрированными в квартире. Возможно, в ней проживали люди, выбывшие в другие города. Необходимо проверить, зарегистрированы ли они по новому адресу и быть готовым выехать в другой город для выяснения обстоятельств. Об этом и другомОбсудить на форуме

myzabor.livejournal.com

Отзывы о Сбербанке России: «Обман при оформлении ипотеки»

Оформил ипотечный кредит в апреле 2016 года. По телефону ипотечный менеджер Екатерина предложила оформить Страхование Жизни, пояснив, что иначе процент по кредиту будет выше на 1%. Я дал согласие. На подписании кредитного договора я внезапно узнал, что договор страхования заключается на 1 год, а не на весь срок как я подумал. Попросив прикинуть проценты, и сравнив со стоимостью страховки каждый год, понял, что мне невыгодно его заключать. После этого сказал менеджеру Екатерине, что я НЕ хочу его заключать. На что мне она ответила, что уже поздно, и кредитный договор не одобрят, а все потому, что заявка была отправлена в последний день установленного срока. Однако, оказывается, как мне сказали, у меня было 14 дней для отказа от договора страхования! Это я узнал, когда пришел в тоже самое отделение для оформления отказа спустя 3 недели. О самой такой возможности я узнал от риэлтора и тут на сайте, прочитав комментарий специалиста Сбербанка, о том что еще в течение 30 дней можно отказаться. Поэтому и пошел сначала отказываться, а потом писать тут комментарий.

Внимательно перечитав еще пару раз договор моей страховой компании: ООО СК "Сбербанк страхование жизни", договор "Защищенный заемщик", который мне навязали, ясно, что он не предусматривает возврата денег при досрочном отказе в принципе, т.е. совсем никак, только если это не досрочное погашение всего кредита. Судя по отзывам тут, еще в 2015 году, можно было отказываться и возвращать себе деньги, тем самым компенсируя обман менеджера, т.е. сейчас, это не пройдет. Мой договор сильно отличается от того, что есть на сайте sberbank-insurance. У меня выкупная сумма равна нулю, т.е. фиге. Почти точно такую жалобу я видел от 2013 года, где представитель Сбербанка, пообещал всех повоспитывать. А лично я уже второй раз сталкиваюсь с подобным враньем про страховку. По факту, можно констатировать, только "обещания" светлого будущего. 

Теперь вопрос специалисту Сбербанка: По факту имеем ст 14.7 КоАП РФ: пункт 2 "Введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (работы, услуги) при производстве товара в целях сбыта либо при реализации товара (работы, услуги), за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.10 и частью 1 статьи 14.33 настоящего Кодекса"(есть свидетели).

Что вы мне посоветуете?

www.banki.ru

Мошенничество с документами ипотекой | urist-rostova.ru

На что обратить внимание при заключении договора ипотечного кредита? Риски при оформлении кредита

На что обратить внимание при заключении договора ипотечного кредита. Законодательная база в области ипотеки в настоящий момент является достаточно проработанной. Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» был принят 16 июля 1998 года. На практике основные сложности возникают в области понимания и применения закона, а не в связи с законодательным регулированием. Серьезные кредитные организации соблюдают законодательство, стараются не допускать нарушений, отчасти потому, что их деятельность жестко регламентирована и контролируется Центральным банком и другими госорганами, отчасти потому, что они осознают ценность положительной репутации.

Ипотечное мошенничество в США снова расцветает

В 2006-2008 годах убытки от действий ипотечных мошенников снизились на 57% с пиковых уровней в 2006-м. В прошлом году в США обманным путем было получено ипотечных кредитов на 14 млрд долларов, что составляет 0,7% от общего объема предоставленных займов на покупку жилья, отмечает издание. CoreLogic рассчитывает потери путем проверки около 7 млн кредитов в год на предмет нестыковок и расхождений в документах на получение ипотечного займа.

Мошенничество с ипотекой

Деньги были взяты в ипотеку. С ипотеки я могу что то вернуть. И с купленной доли квартиры. Спасибо. 20.06.2014 Столкнулся с действием оператора сотовой связи (Скайлинк Воронеж) с признаками мошенничества. С 1 апреля без моего ведома и разрешения перевели мой тел номер на новый тариф «Городской мобильный» с 01.04.2015 Здравствуйте! Извините пожалуйста, но мне необходимо знать, как я могу проверить не произведено ли мошенничество с моей приватизированной квартирой в которой я и моя мама проживаем, так как есть основание 22.10.2014 В компании меня обвиняют в мошенничестве с бонусной картой, карта является моей которой пользуюсь около трех лет, и по которой неоднократно совершал покупки на довольно крупные суммы(покупал себе и 12.12.2014 Прошу помочь написать заявление в полицию по факту мошенничества с зарплатной картой.

Ипотека по двум документам. Возможность или мошенничество?

Программа направлена на привлечение финансов клиента. В России самые крупные предприятия, работающие со схемой «ипотека без подтверждения дохода» — это Сбербанк и ВТБ24. Если вам не нравятся условия в предлагаемых структурах (например, большая страховка или высокие проценты), то вы можете поискать подходящий интернет-банкинг или филиал крупного учреждения в вашем городе. Чтобы получить ипотеку по двум документам необходимо предоставить соответствующий и, главное, ликвидный залог.

Мошенничество с документами ипотекой

Так, в свое время страховщиками США был внедрен такой способ борьбы с мошенниками как «эффект вагона» (русский аналог военной команды «делай как я!»), когда один страховщик делится с другими опробованным и успешным методом расследования конкретного случая мошенничества, и этот способ внедряют все остальные. Таким образом, страховщики США едут на мошенников как единый поезд, вагон к вагону.

В прошлом году в США обманным путем было получено ипотечных кредитов на 14 млрд долларов, что составляет 0,7% от общего объема выданных кредитов на покупку жилья, отмечает издание. CoreLogic рассчитывает потери путем проверки около 7 млн кредитов в год на предмет нестыковок и расхождений в документах на получение ипотечного займа. Реальные убытки кредиторов от действий мошенников в определенный год станут известны с задержкой в несколько лет, когда финансовые компании и банки будут вынуждены списать стоимость украденных мошенниками кредитов. Самой распространенной схемой кражи денег через ипотечные кредиты, во многом способствовавшей обвалу рынка недвижимости США, предусматривала использование недобросовестных покупателей.

Самые популярные мошенничества во время оформления частных займов

Причины, зачем требуется первоначальный взнос, могут называться вполне правдоподобные: проверка кредитной истории ; страхование займа от невозврата; банковская комиссия за осуществление перевода; нотариальные услуги по заверению документов; уплата членских взносов за зачисление в кооператив, выдающий кредиты. Человек, работающий в банке или имеющий в друзьях банковских работников, могу, при наличии копий документов оформить на их владельца мгновенный займ или липовый кредит. Еще один вариант – от его имени мошенник может предлагать кредиты или помощь в их получении.

Продажа квартиры по ипотеке

По статистике, сегодня две квартиры из трех продаются в ипотеку, поэтому не стоит этого бояться, надо лишь разобраться в данном вопросе. Продажа по ипотеке производится практически так же, как и за наличные, с единственной разницей – для сделки необходимо собрать более объемный пакет документов, и деньги продавец получит несколько позже, чем при сделке с наличными. Продажа квартиры по ипотеке риски предполагает минимальные.

А ведь в продаваемой недвижимости не должно числиться прописанных лиц. По этим поддельным свидетельствам продается квартира без согласия прописанных граждан, о чем покупатель узнает слишком поздно. Подделывают мошенники и паспорта. Нередко эта документация крадется. На чужие фамилии оформляется сделка. Недвижимость продается или сдается в аренду. Особо часто это практикуется мошенниками, когда они знают, что хозяева квартиры будут долго отсутствовать, например, уедут за границу или в командировку.

В офисах Сбербанка перестают выдавать ипотеку из-за мошенничества

Правда, в строительстве новой сети Сбербанк не особо преуспел: пока работает лишь два центра на всю Москву. Столичный Сбербанк переводит выдачу жилищных кредитов из своих офисов в сеть специализированных центров ипотечного кредитования. Этот шаг в банке объясняют желанием предоставить московским клиентам более качественное обслуживание. Однако главная причина ― попытка снизить риски невозвратов и исключить мошенничества со стороны сотрудников банка, от действий которых Сбербанк уже понес немалые убытки.

Дарственная на квартиру

При этом помните, что дарственную нельзя оспорить, максимум – исключительные случаи: мошенничество, подделка документов, то есть если имели место факты, которые нарушили действующее законодательство. Под дарственной или договором дарения подразумевается письменное соглашение.

В нем одна из сторон, которую именуют дарителем, передает недвижимое имущество (квартира), принадлежащее ей, в собственность другой стороне, которую именуют одаряемым, абсолютно безвозмездно.

Кредитное мошенничество – кто кого?

Вне зависимости от того кто поддался соблазну – кредитор или заемщик. Самое простое и распространенное кредитное мошенничество со стороны банка – утаивание информации. Не сказал – не значит «соврал», а значит, и преступления нет. Все начинается с крайне привлекательной рекламы – а потом, когда потенциальный заемщик ей поверит и подаст заявку на ипотеку, банковский сотрудник (если у него не спросить) вряд ли скажет, что, к примеру, акционная ставка предназначается только для какой-то одной категории заемщиков.

Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

Органом, уполномоченным вносить в вышеуказанный реестр подобные записи, является Росреестр, поэтому документы необходимо подавать в его территориальное отделение по месту нахождения объекта недвижимости. В Москве это можно сделать также и через многофункциональные центры, в которых имеются представители многих государственных служб. Документы, предоставление которых необходимо для снятия обременения по ипотеке .

Получение ипотеки по поддельным документам грозит уголовной ответственностью

В кошки-мышки играть не советуем: поймают и «съедят». Завышение заемщиком собственных доходов — это, вероятно, самая часто встречающаяся ситуация. Зная, что у банков существуют жесткие требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтобы ее заемщик тратил на выплаты более 50% своего дохода, а чаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), многие потенциальные клиенты, доходы которых не соответствуют данным условиям, приходят к «гениальному» решению: их повысить сугубо на бумаге. Но банкам несложно найти несоответствие.

urist-rostova.ru

Мошенничества в ипотеке Ипотека Недвижимость Subscribe.Ru

I. Завышение заемщиком собственных доходов. Думаем, это самая частая ситуация (если вы так не считаете – скажите!). Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось». Вопросы: 1. Это действительно самая частая ситуация? 2. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»? 3. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию? 4. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?

Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. В нашей практике встречаются клиенты, которые сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.

II. Сокрытие своей негативной кредитной истории. Мотивы очевидны – чтобы кредит вообще дали. Вопросы: 1. Часто ли бывает? 2. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков? 3. Методы проверки банков. 4. Чем грозят обманщикам?

Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.

III. Потребительский кредит под видом ипотечного. Тут штука в том, что ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными. Вопросы – те же. 1. Часто ли? 2. Как это технически мошенники делают? 3. Как банки проверяют? 4. Что окаянцам грозит?

Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.

IV. Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит. Честно скажем, сами мы о подобном не слышали – но в интернете какие-то отголоски находили. Вопросы – в принципе, те же, что и в предыдущих случаях: 1. Бывает ли такое? 2. Как это пытаются сделать? 3. Как банки проверяют? 4. Чем грозит? Нам кажется, что афера такого уровня – это уже уголовное преступление…

В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.

V. Кредит с целью отнять квартиру. Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает». Вопросы: 1. Бывает ли так? 2. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»? 3. Как это делается? Тут хотелось бы более-менее подробного описания технологии – как именно заемщика подставляли? 4. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)? М.б., есть прецеденты, когда таких аферистов ловили и наказывали?

Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет

дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.

Возможно, существуют какие-то еще формы мошенничеств с ипотекой?

Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.

subscribe.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Ипотека Сбербанка. Будьте осторожны!»

В моем отзыве хотела бы рассказать об отношении ПАО Сбербанк к ипотечным заемщикам, оказавшимся в очень трудной ситуации. Я ипотечный заемщик Сбербанка с декабря 2014г. Ипотека бралась для приобретения квартиры в строящемся жилом комплексе Европейский г. Ростова-на-Дону. Главным критерием надежности при выборе застройщика для многих дольщиков, в том числе и для меня, была аккредитация крупными банками, в частности Сбербанком. Даже не могла предположить, что такой крупный банк может аккредитовать мошенников. В итоге мы, более 1 000 дольщиков ЖК Европейский, оказались обманутыми дольщиками и потерпевшими в уголовном деле по ст. мошенничество. Поэтому хотелось бы всех предупредить на нашем примере - аккредитация Сбербанка ничего не гарантирует, не надейтесь, что это убережет вас от мошенников. Тем не менее, третий год, стиснув зубы, отказывая себе во всем (ведь помимо ипотеки приходится платить еще и за съем жилья) платим ипотеку за воздух. Месяц назад на сайте Госстройнадзора Ростовской области ознакомилась с такой информацией - "Уважаемые участники долевого строительства ЖК «Европейский»!

Региональная служба государственного строительного надзора Ростовской области информирует участников долевого строительства ЖК «Европейский» об итогах проведенных в апреле и мае 2017 года совещаний под руководством заместителя Губернатора Ростовской области С.Б. Сидаш по вопросу возможного представления отсрочки по платежам за ипотеку пострадавшим участникам долевого строительства ЖК «Европейский». В ходе совещаний рассматривались вопросы снижения финансовой нагрузки на пострадавших граждан – участников долевого строительства ЖК «Европейский» и руководителям кредитных организаций было предложено рассмотреть возможность предоставления пострадавшим гражданам помощи в виде снижения процентной ставки по ипотечному кредитованию, предоставления отсрочек платежей по ипотечным кредитам. По итогам совещаний достигнута договоренность о предоставлении возможных мер помощи в индивидуальном порядке." http://bldnadz.donland.ru/Default.aspx?pageid=131629

Воодушевленная, тут же обратилась в отделение Сбербанка и написала заявление (№ 171007 0089 747800) о снижении процентной ставки. Ответ обещали дать через месяц. И вот, месяц прошел, а в ответ СМС-сообщение о продлении сроков рассмотрения еще на месяц! При этом заявка на приобретение жилья у застройщика-мошенника рассматривалась всего 3 дня. Не знаю,  кто лукавит, Правительство Ростовской области, выдавая такую не совсем достоверную информацию или Сбербанк, не выполняя договоренности, но как оказалось, ни одному заемщику Сбербанка ЖК Европейский на сегодняшний день не снизили процентную ставку. Всем приходят сообщения о продлении сроков рассмотрения на 30-60 дней. Для нас важен каждый день, почти все мы находимся  в тяжелейшей финансовой ситуации. Некоторые дольщики, потеряв надежду, просто бросили платить кредит за пустоту. Все чаще такие мысли посещают и меня...

По сути, мы оказались в финансовом рабстве, ведь рефинансировать кредиты в другом банке под более низкий процент мы не можем, наш жилой комплекс в "черном списке" у банков. При этом ипотечникам, которым больше повезло с застройщиками и их дома построены, ставку понижают. Они то ведь могут перейти в другой банк в отличии от нас. Так что, еще раз призываю, будьте очень осторожны и поменьше доверяйте банкам, даже таким крупным и надежным на первый взгляд!

www.banki.ru

В Екатеринбурге прогнозируют всплеск нового вида мошенничества на ипотечном рынке

В кризис есть возможность купить двухкомнатную и даже трехкомнатную квартиру всего за миллион. Для этого необходимы только деньги и отсутствие совести фото – Александр Елизаров, Владимир Жабриков, Алексей Гущин

Покупать квартиру в ипотеку опасно. Дело не в нестабильной экономической ситуации, подросших ставках или риске потерять работу. Жители Екатеринбурга обнаружили лазейку в кредитных договорах, позволяющую потенциальному покупателю оставить потенциального продавца без квартиры и денег. Схема проста, как все гениальное. Юристы уверены, что мошенники уже используют ее, просто не очень активно, поэтому широкой общественности о таких случаях еще не известно. Но кризис может спровоцировать преступников обратить самое пристальное внимание на рынок недвижимости. Все подробности — в материале «URA.Ru».

В «URA.Ru» попала история екатеринбурженки Елены Бабиной, на днях чудом продавшей свою двухкомнатную квартиру. Девушка даже не представляла, что в ходе ипотечной сделки у нее возникнут серьезные проблемы.

«Если вкратце, то ко мне пришел молодой человек, посмотрел квартиру, сказал, что готов ее купить, но только по ипотеке. Я согласилась, подготовила все необходимые документы. В назначенный день мы пришли в ВТБ 24. Там выяснилось, что покупать квартиру будет вовсе не молодой человек, а его папа, который даже жилье не видел. Подписали договор купли-продажи, акт передачи квартиры, и я получила часть денег. Через несколько дней отдали документы на регистрацию права собственности, — рассказала Елена. — Но потом покупатель вдруг заявил, что я обязана оставить ему кухонный гарнитур, о чем раньше речи не шло. А когда я отказалась, сообщил мне, что не будет брать в банке кредит и расплачиваться со мной. Сказал, что право собственности теперь зарегистрировано на нем, квартира принадлежит ему. И он не отдаст мне ни денег, ни квартиры».

Клиентам системообразующего банка вряд ли стоит бояться мошенников. Однако осторожность, как показывает практика, не помешает

В банке, по словам Елены, управляющая призналась, что повлиять на покупателя не может, и предложила попробовать с ним договориться. А знакомые юристы напугали, сообщив, что теоретически покупатель теперь может взять в банке справку о том, что он кредита не брал, и с помощью этой справки снять с жилья обременение в виде залога и продать его.

«Когда мне рассказали о проблеме Елены, я подумал: вот он, первый случай мошенничества по этой схеме. Хотя не исключаю, что кто-то ею уже пользовался, просто мы не знаем, — говорит юрист Андрей Новицкий. — В банках при выдаче ипотечных кредитов включают в договор пункт, согласно которому до полного расчета квартира не находится в залоге у продавца. На тот момент, когда аванс уже заплачен, а остаток, состоящий из кредитных денег, еще нет, квартира как бы находится в залоге у банка. Но поскольку банк кредит еще не выдал, то и в права залога еще не вступил. А у продавца квартира уже не в залоге. Покупатель не идет получать кредит, а получает справку из банка, что задолженность по данному кредиту отсутствует, и снимает обременение. Пока продавец будет разбираться, покупатель эту квартиру перепродаст, а если у него нет никакого жилья, то механизм получения с него денег отсутствует. Даже если покупателя привлекут к уголовной ответственности, это не дает гарантии, что вы получите обратно деньги».

Связываясь с ипотекой, продавцы квартир рискуют остаться и без квартиры, и без денег, утверждают юристы

В ВТБ 24 советуют не преувеличивать масштаб проблемы. «Когда залога в пользу продавца нет, покупатель теоретически может успеть продать квартиру, но такие сделки (до завершения расчетов) незаконны в любом случае, — говорит пресс-секретарь ВТБ 24 Андрей Бочаров и добавляет, что внесение в договор пункта о залоге в пользу продавца будет крайне неудобно для всех. — Ипотечная сделка предполагает одновременную регистрацию права собственности покупателя-заемщика на квартиру и ипотеки в силу закона в пользу банка. Если в договоре был бы указан залог в пользу продавца, то покупателю пришлось после расчетов по сделке обращаться в Росреестр для снятия обременения, отдельно оформлять закладную в пользу банка — то есть совершать лишние действия. Так как большинство участников сделок добросовестные, банк выбирает более удобный и быстрый процесс оформления ипотечной сделки».

В Сбербанке согласились с тем, что не смогут защитить покупателя квартиры в случае мошенничества с ипотекой

По словам юристов, банки все же недооценивают риски, хотя прекрасно понимают, чем это может закончиться. «Когда я, продавая квартиру, на пальцах объяснил это сотрудникам „Сбербанка“, они согласились, что отсутствие залога в пользу продавца опасно, и без возражений вписали по моему требованию в договор этот пункт, — рассказал Новицкий. — Советую всем поступать так же. Если не получилось и при этом вы столкнулись с недобросовестным покупателем, то в досудебном порядке надо приостановить действия по регистрации. Потом будет поздно. Так что, надо сразу подавать в суд и требовать наложения ареста на квартиру».

Банковские эксперты предлагают продавцам выбирать иные формы договора купли-продажи — например, аккредитив, депозит нотариуса, которые отлично сочетаются с кредитными договорами и предусматривают третье лицо в контроле сделки. К счастью, история Елены закончилась удачно — девушка пригрозила через суд наложить арест на квартиру, после чего стороны быстро пришли к консенсусу. Покупатель согласился жить без кухни, но взамен потребовал купить ему плиту и мойку. Сделка была завершена.

Риелторы уверены, что схема слишком сложна — проще отбирать квартиры у алкоголиков и асоциальных элементов

По словам риелторов, в целом рынок купли-продажи недвижимости сейчас нельзя назвать криминальным. Случаи мошенничества все-таки не носят массовый характер.

«Мне кажется, мошенничество при ипотечной сделке, описанное вами, очень сложно для выполнения. Куда проще, я извиняюсь, обманным путем отобрать квартиру у алкоголика и вывезти его в Буланаш, как это раньше делали „черные“ риелторы, — говорит специалист екатеринбургской компании „Кит“. — Или, например, продать квартиру по доверенности. Недавно был такой случай. Люди купили жилье у продавца, осуществлявшего сделку по доверенности. А потом вдруг выяснилось, что хозяин квартиры отменил доверенность еще до регистрации сделки. Суд идет и, видимо, еще долго будет идти. Также минувшим летом в Екатеринбурге произошел другой случай — сразу после того, как покупатель расплатился за квартиру, у продавца на улице вырвали сумку с деньгами. Женщина осталась без квартиры и без денег. Все может быть гораздо проще».

ura.news