Ипотека для бюджетников в “Сбербанке России”. Льготная ипотека сбербанк


Льготные условия ипотеки в Сбербанке: кто может воспользоваться

В линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Важно! Независимо от того, к какой категории относится гражданин, претендующий на льготные условия, банк будет рассчитывать платежеспособность клиента на этапе одобрения заявки. Поэтому взять ипотеку смогут лишь те, кто имеет постоянный доход.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Ипотека Сбербанк для учителей

  • 19.04.2018
  • 1252
  • 2
  • 3 мин.

С начала 2018 года ипотека учителям в Сбербанке лишилась государственной поддержки. Прекращено выделение бюджетных денежных средств, предназначенных для уменьшения процентной ставки преподавателям. Однако, заключенные договора остались в силе, условия погашения не изменились. Сбербанк является ведущей организацией на территории Российской Федерации, предоставляющей огромный выбор программ, способствующих приобретению собственного жилья. Поэтому подобрать наиболее оптимальный вариант здесь не составит труда. Увеличение спроса на квадратные метры трактуется повышением доступности получения ипотечного займа, снижением процентной ставки.

Какие условия предлагались учителям?

Улучшение качества жизни населения – основная цель государства. Поэтому правительство постоянно разрабатывает программы поддержки гражданам, желающим приобрести собственное жильё. Хоть ипотека учителям в Сбербанке и прекратила свое существование как отдельный тип кредита, стоит учесть, какие льготы предоставлялись. Предоставление денежных средств осуществлялось по следующим пунктам:

  • Первоначальный взнос составлял 20% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Половина сумма компенсировалась бюджетными средствами.
  • Снижение процентной ставки до 8,5%. Разница компенсировалась банку из федерального бюджета.
  • Целевое назначение – приобретение готового или строящегося жилья. Также предоставлялись деньги на покупку земельного участка под самостоятельное строительство.
  • Возраст претендента ограничивался от 21 до 35 лет. Программа была нацелена на стимуляцию молодого педагогического состава учебных заведений.
  • Стаж преподавательской деятельности – не менее 3 лет в общем и не меньше одного года на последнем месте работы.

Таким образом, молодой специалист имел право на получение льготных условий при покупке недвижимости через ипотечное кредитование. Важным фактором было наличие положительных характеристик из учебного заведения, где преподаватель осуществлял свою деятельность.

Так как программа была направлена на популяризацию профессии педагога и поддержку образовательной системы страны, то обязательным требованием являлось заключение трудового договора сроком на 5 лет. Это давало гарантии выполнения главных функций выделяемых субсидий – стимуляция молодежи к работе в образовательной сфере.

Критерии одобрения ипотеки для учителей

Выдача крупных сумм предполагает определенные риски. Поэтому ипотека учителям в Сбербанке выдавалась при соответствии кандидата предъявляемым требованиям по уровню платежеспособности. Также тщательной проверке подвергался приобретаемый объект недвижимости.

Согласно законодательству, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 45% от дохода. Как известно, уровень заработной платы в образовательной сфере не достаточно высок. Поэтому решением данного вопроса было привлечение созаемщиков или поручителей. Например, при оформлении кредита семейной паре, учитывается суммарный доход обоих партнеров. Обязательства по ипотеке в этом случае делятся поровну.

Важным фактом для получения положительного ответа от банка служит отсутствие проблем с оплатой предшествующих кредитов. Учитываются все виды займов, на любые цели. Срока давности здесь не имеется. Поэтому стоит внимательно относится к договорным обязательствам с финансовыми учреждениями.

Условием участия в государственной программе ипотеки учителям в Сбербанке являлось отсутствие у претендента в собственности жилья, пригодного для проживания. Согласно установленным властями стандартам, размер не должен превышать 18 квадратных метров на одного человека.

Современные предложения

Отсутствие государственной поддержки эффективно компенсируется ежегодным снижением процентной ставки и проводимыми акциями. Поэтому всегда имеется возможность получения ипотечного займа на выгодных условиях. Обилие банковских продуктов дает возможность подобрать оптимальный вариант приобретения недвижимости любым слоям населения.

В зависимости от типа приобретаемого объекта присутствует разница в ставке вознаграждения. Например, для новостроек она значительно ниже, чем для вторичного рынка. Также имеются льготы на приобретение строящихся квадратных метров.

Общие условия предоставления ипотечного займа выглядят следующим образом:

  • Возраст заявителя должен составлять от 21 года до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Максимальный размер средств – 80% от оценочной стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос – не менее 20%.
  • Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Процентная ставка может быть снижена при соблюдении дополнительных фактов. Заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика на весь период погашения позволит уменьшить выплаты на 1%. Обслуживание зарплатной карточки в Сбербанке даст преимущество в 0,5%.

Размер предоставляемых средств по ипотеке учителям в Сбербанке ограничивается суммой заработной платы, которая не достаточно велика. Привлечение созаемщика или поручителя с достаточным уровнем заработка позволит увеличить сумму кредита. Также могут быть предоставлены документы о наличие дополнительных источников доходов.

При подаче заявки заполняется специальная анкета заявление, где указывается полная и достоверная информация о кандидате. По совокупности положительных факторов, процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке. Для этого необходимо документально подтвердить не только платежеспособность, но и надежность. Учителям в этом поможет долгий срок службы на одном месте и наличие дополнительного заработка.

Приобретение собственных квадратных метров в современных реалиях становится доступнее. Сбербанк идет в ногу со временем, поэтому разрабатывает новые программы, позволяющие приобрести квартиру или дом любому гражданину на выгодных условиях. Увеличить жилую площадь при помощи ипотеки не сложно, достаточно выбрать подходящую кредитную программу и предоставить необходимый пакет документов.

Ипотека Сбербанка для учителей

sber-ipoteka.info

Субсидированная ипотека Сбербанка: условия, процентные ставки

  • 07.04.2018
  • 191356
  • 28
  • 4 мин.

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании – ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов – официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека Сбербанка доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная программа относится к группе государственных, поэтому реализация организована максимально доступно и понятно для каждого гражданина.

Что дает государственная субсидия на ипотеку?

Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации, разработана программа уменьшения ставки вознаграждения до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.

Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении условий. Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, ставка по выплатам снижается до 6%. Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат?

Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированную ипотеку от Сбербанка, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

  • Фактический возраст от 21 до 75 лет на момент завершения кредитных обязательств.
  • Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
  • Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации

Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Позволяют корректно оценить возможности, снизить риски. Клиенты, получающие зарплату по картам Сбербанка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:

  • Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снижения процентной ставки до 6% на три года.
  • Третий ребенок увеличивает льготный период выплат на пять лет.

Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия субсидирования пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.

По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В Сбербанке составляет от 9,25% годовых.

Условия выдачи субсидированного кредита Сбербанком

Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки Сбербанка осуществляется по определенным параметрам:

  • Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • 20% общей стоимости приобретаемого имущества вносятся клиентом.
  • Заключение договора со страховой компанией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательна ежегодное продление на весь срок ипотеки.
  • Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
  • Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального Банка более чем на 2%.
  • Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Приобретение нового или строящегося жилья молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.

Документы для получения субсидии в Сбербанке

Получение субсидированного ипотечного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение информации о заемщике. Менеджеру следует передать следующий пакет документов:

  • Заполненное заявление установленного образца. Найти можно на официальном сайте Сбербанка.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
  • Паспорт супруга или супруги.
  • Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
  • Действующий брачный договор при его наличии.
  • Если предоставляется имущественный залог, то документы, подтверждающие право собственности.
  • Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.

Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Сбербанк в праве запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.

Если принято положительное решение по выдаче субсидированной ипотеки от Сбербанка, то необходимо принести следующие документы:

  • Пакет документов, подтверждающих целевое назначение средств. Необходимо предоставить в течение трех месяцев.
  • Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.

Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если отметки не имеется в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке родителей, также предоставляются документы второго родителя.

Выдача и погашение ипотечного кредита от Сбербанка

Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции. Размер напрямую зависит от общей суммы субсидированной ипотеки. Подробные условия изложены в договоре.

Доступно досрочное погашение задолженности. Клиент должен составить заявление установленного образца, где указывается дата, сумма, счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.

Субсидированная ипотека

sber-ipoteka.info

Какая ипотека для бюджетников возможна в Сбербанке?

Потребительское кредитование — востребованная сегодня банковская услуга. Особенный спрос имеет кредит на приобретение жилья. Каждый день в стране появляются новые семьи, которые мечтают обзавестись собственным жильём. Для молодых семей, семей с детьми банки предлагают специальные программы кредитования. Для тех категорий граждан, которые получают доходы из средств государственного бюджета в российских банках тоже предусмотрены специальные льготы и послабления. Теперь при помощи государственной помощи и субсидий даже граждане с невысоким уровнем дохода могут приобретать жильё по ипотеке. Государственная система кредитования — это федеративная программа льгот, которая позволяет некоторым категориям населения оформлять ипотечные кредиты под невысокий процент и с частичным погашением обязательств по кредиту за счёт государства.

На помощь со стороны государства в вопросе приобретения жилья могут претендовать следующие категории граждан:

  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий
  • Многодетные семьи
  • Молодые семьи
  • Работники государственных организаций и структур (получающие зарплаты из средств государственного бюджета)
  • Ветераны и военнослужащие

Помощь предоставляется в виде единовременных субсидий на погашение части кредита, а так же льготные проценты по кредитованию. Работники государственных структур, которые претендовать на ипотеку, это учителя и педагоги ( в том числе работники детских садов, школ и университетов), врачи (а так же работники медицины, которые работают в государственных больницах и поликлиниках), работники МВД, а так же государственные служащие.

Банки, которые сотрудничают с государством по льготной системе кредитования — это “Сбербанк России” и “ВТБ 24”. В частности, льготная ипотека для бюджетников в “Сбербанке” представлена в виде конкретных программ “Молодая Семья” и “Ипотека для военных”.

Доступные программы по ипотеке для бюджетников можно уточнить в ближайшем отделении Сбербанка

В 2014 году продолжается реализация государственной программы “Социальная ипотека”. Работники бюджетных организаций, которые признаны, как нуждающиеся в получении льгот получают сертификат на получение единовременной денежной субсидии. Размер субсидии составляет как правило не менее 30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальная сумма субсидии увеличивается до 35%. Региональные власти и муниципальные органы могут дополнительно увеличивать сумму субсидий. Окончательный размер может составлять до 45% от общей стоимости жилья.

Стоит отметить, что различные региональные отделения банков “Сбербанк России” и “ВТБ 24” предлагают различные льготные программы по кредитованию работников государственных предприятий. Тем не менее в “Сбербанке” прослеживается более-менее конкретная позиция по льготным ипотекам.

Так, “Сбербанк” предоставляет ипотечные кредиты бюджетникам на следующие цели: приобретение объекта недвижимости, инвестирование строительства объекта недвижимости или индивидуальное строительство жилого дома. Кредиты выдаются не только в рублях, но ещё и в USD и EUR валюте. Срок кредитования во всех регионах составляет до 30 лет.

Процентные ставки для работников, получающих доходы из средств государственного бюджета отличаются в зависимости от конкретных условий кредитования. В зависимости от градации сроков кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) и первоначального взноса (от 10 до 50%) процентной ставка за пользование кредитом может составлять от 9% до 12% . Меньший процент по ипотеке могут получить работники аккредитованных “Сбербанком” предприятий, а так же участники “Зарплатных проектов” банка. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту “Сбербанка”, работая в государственной структуре — вы уже “участник зарплатного проекта.”

В качестве обеспечения по кредиту в любом случае выступает залог прав собственности недвижимого имущества или права собственности по договору инвестирования, а так же поручительство физического лица.

Льготные условия ипотечного кредитования для бюджетников

Пакет предоставляемых в “Сбербанк” документов полностью не отличается от стандартного. Список необходимых документов есть на веб-сайте “Сбербанка”. Порядок погашения задолженности — аннуитетные платежи (ежемесячные равные платежи на протяжении всего срока пользования кредитом). Начиная с первого платежа возможно досрочное погашение кредитной задолженности. “Сбербанк России” в обязательном порядке требует страхование приобретаемого жилого помещения (оформляется работником банка).

Ипотека для учителей, врачей, сотрудников МВД и прочих госслужащих не требует конкретных оснований для того, чтобы претендовать на неё. Если предприятие аккредитовано банком, или является участником “зарплатного проекта” и при этом финансируется из средств государственного бюджета, его работники имеют право на получение льготного кредита. В отличие от федеральной программы “социальной ипотеки” не обязательно относиться к категории “нуждающихся” граждан. Большинство бюджетных предприятий РФ уже аккредитованы “Сбербанком”.

Достаточно обратиться в ближайшее отделение “Сбербанка” вашего региона и уточнить у специалиста по кредитам о том, на какую кредитную программу вы можете претендовать. Рассчитать возможную ипотеку в режиме онлайн можно на интернет-сайте банка. В сайт встроена функция онлайн-калькулятора, который рассчитывает приблизительные условия кредитного продукта на основе введённой информацией.

Льготная ипотека для молодых учителей стала еще доступнее

realty2day.ru