Единовременные и ежемесячные комиссии. Комиссия по ипотеке в сбербанке


Единовременные и ежемесячные комиссии

Единовременные комиссии — это обязательный спутник оформления любого кредита, они взымаются за оформление ипотеки, ведение кредитного счета, рассмотрение ипотечной заявки, услуги консультанта и т.д. Сумма единовременных комиссий может выражаться в процентах от размера кредита или быть фиксированной, взыматься в валюте кредита или в рублях (если кредит валютный).

Ежемесячные комиссии банк может взымать за пользование ипотекой, ведение кредитного счета. Размер ежемесячных платежей может быть фиксированным или выражаться в процентах по отношению к размеру кредита или ежемесячного платежа по нему. Нередки ситуации, когда ежемесячные комиссии больше, чем проценты по кредиту.

Страховка — обязательный атрибут ипотечной сделки. По договору комплексного ипотечного страхования вы должны застраховать жизнь и само жилье. Отказаться от страховки по ипотеке вряд ли удастся, а если и удастся – банки поднимут ставку по ипотеке – так обычно прописано в кредитном договоре.Стоимость страховки по ипотеки от года к году уменьшается, так как уменьшается сумма основного долга.

При обслуживании кредита заемщик сталкивается с двумя видами комиссий: единовременными и ежемесячными. Но обладая необходимой информацией, можно избежать лишних расходов.

Самые распространенные виды комиссии и их законность

 Фактор, в первую очередь, влияющий на выбор банка для оформления кредита, — это размер процентной ставки. Однако кроме процента по кредиту, банк часто устанавливает и дополнительные ежемесячные комиссии, существенно повышающие фактическую стоимость обслуживания кредита.

Избежать дополнительных комиссий практически невозможно, надо осознавать, что банк — коммерческая организация, а проценты по кредиту и комиссии — это ее доходы, поэтому беспроцентные кредиты изначально невозможны, поскольку банки не занимаются благотворительностью.

Основные банковские комиссии:

·        Ежемесячная комиссия на остаток тела кредита

·        Ежемесячная комиссия от полной суммы кредита

·        Фиксированная ежемесячная комиссия

·        Одноразовая фиксированная комиссия

·        Одноразовая комиссия от полной суммы кредита.

Кроме того, еще совсем недавно банки брали комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а также активно взымали пеню и штрафы за нарушение сроков погашения кредита. Также существует комиссия за перевод кредитных средств из одного банка в другой и целый ряд других комиссионных банковских платежей.

Список возможных комиссий довольно приблизителен, поскольку они устанавливаются банками самостоятельно и зависят от многих факторов: размера процентной ставки, величины кредита, срока погашения и т.д.

Изменение политики банков в части комиссионных платежей по кредитам

С помощью дополнительных комиссий банки утаивают эффективную процентную ставку по кредитам. Сложно объявить клиенту, что общая сумма переплаты по кредиту будет существенно выше, чем заявленная процентная ставка в рекламе.

Но, тем не менее, многие банки начали отказываться от дополнительных комиссионных платежей и пытаются вести себя честно по отношению к заемщикам. И к этому приходят все больше и больше банков. Чаще упраздняются ежемесячные комиссии, при этом сохраняются одноразовые при оформлении кредитов. Отказаться от одноразовых комиссий гораздо сложнее, поскольку они покрывают операционные расходы на оформление кредита. Такой вид комиссии вполне оправдан, так как многие заемщики подают документы на получения кредита в несколько банков сразу, а кредит берут в одном из них. В таком случае одноразовая комиссия покрывает расходы, связанные анализом документов, проверкой заемщика и его финансового состояния и т.д.

Новые виды банковских комиссий

Снижение ставки рефинансирования и влияние на кредитную банковскую политику правительства, привело к тому, что ставки по кредитам постепенно стали снижаться. Особенно это касается ипотечных кредитов. Но уменьшение кредитных ставок привело к появлению новых видов комиссий, с помощью которых банки пытаются нивелировать снижение своей прибыли.

Одна из таких «новинок» — комиссия за отсутствие полиса страхования жизни. Есть такой вид комиссионных платежей в программе «Ипотечный стандарт» Сбербанка, заемщик не платит комиссию за оформление кредита, однако обязан застраховать свою жизнь и жизнь созаемщиков, если этого не сделать, придется платить комиссию. Есть подобная комиссия и в программе кредитования ипотеки на вторичном рынке Альфа-Банка.

Также среди банков широко распространена комиссия за выдачу кредита. Также возможны и другие комиссионные платежи для новых клиентов банка.

Незаконные банковские комиссии

В связи с тем, что во многих регионах Российской Федерации правоохранительные органы признали взимание некоторых банковских комиссий незаконным, тенденция по отказу от них будет сохраняться и дальше.

Так незаконными были признаны следующие виды банковских комиссий:

·        За открытие и ведение кредитного счета

·        За выдачу кредита

·        За услуги консультанта по ипотеке

·        За перечисление кредитных средств на счет заемщика

·        За выдачу наличных денежных средств с кредитного счета

·        За досрочное погашение кредита.

Однако на уровне ВАС РФ незаконной признана только комиссия за ведение кредитного счета. И чтобы достичь этого Роспотребнадзору понадобился целый год. Однако наличие такого прецедента дает надежду, что комиссии постепенно будут исчезать из банковской практики. Сегодня есть уже случаи, когда заемщики судятся с банками из-за незаконных комиссий, которые взымаются банком и выигрывают суды.

Но есть риск, что даже, если будут приняты соответствующие законы, защищающие заемщиков от незаконных комиссий, банки могут просто заменить их чем-то другим, ведь для соблюдения нормы закона будет достаточно не упоминать термин «комиссия». Единственный путь к уменьшению стоимости кредитов — это рост платежной культуры заемщиков, увеличение конкуренции среди банков и природный отказ от дополнительных комиссий.

В любом случае, прежде чем взять кредит, надо сопоставить свои желания и  финансовые возможности и найти банк, который сможет предложить максимально выгодные условия кредитования без различных скрытых платежей.  Кредитный консультант обязан вам рассчитать полную стоимость обслуживания кредита.

Полная стоимость обслуживания кредита — это все затраты на его  погашение, включающие расходы на погашение  суммы кредита, процентов по нему, одноразовые и ежемесячные комиссии, а также любые другие расходы на обслуживание кредита, предусмотренные тарифами банка и договором кредитования.

xn----7sbqlbhbdeb7acml2agi4nmc.xn--p1ai

Отзывы о Сбербанке России: «Навязанная комиссия Сбербанка при ипотеке»

Была взята 1% комиссия с моих денег на счете в сбербанке, переведенных с другого банка безналичным переводам, с целью погашения первоначального взноса по программе ипотеки.

Подробности:1. В отделении сбербанка был заключен кредитный договор по ипотечной программе.2. Был открыт счет "Универсальный" (Сберегательная книжка) для накопления денежных средств для первоначального взноса.3. На этот счет были переведены часть средств со стороннего банка и часть средств наличными средствами.4. Был осуществлен перевод на счет продавца недвижимости суммы в качестве первоначального взноса. Тут же была взята комиссия 1% с части средств, полученных от сторонних банков. Счет продавца в том же городе и все та же Сберегательная книжка.

Прошу отметить, что менеджер по ипотеки Екатерина, умолчала о возможных комиссиях. Этот вопрос поднимался раз 5 за время оформления ипотеки, и менеджер уверяла, что комиссий за перевод не будет. И правда, комиссии была не за перевод... О других комиссиях в схеме пополнения счета сбербанка и перевода озвучено не было. Также данная комиссия нигде не отражалась в ипотечной программе и договоре.

Считаю что данная услуга по расчету первоначального взноса через счет в сбербанке была навязана, не полностью проинформирована о возможных комиссиях, и комиссия взята незаконно. Считаю, что это недобросовестно брать комиссию с клиента, за то, что деньги не отлежались 30 дней в банке. Прошу разобраться в ситуации и вернуть взятую с меня комиссию. Оставлена заявка в банке под номером 000912-2014-020010.

Администратор: Уточните, когда вас консультировал сотрудник и не проинформировал о списании комиссии при переводе средств застройщику, если они были зачислены на счет менее 30 дней назад?

SlidEnergy: Много раз спрашивал про возможные комиссии при использовании карт и счетов, в точности при использовании универсального счета. Был порекомендован именно он. Консультации были в периоде с 20 января по 26 февраля.

www.banki.ru

условия первичной ипотеки в Сбербанке и особенности условий других банков (таблица) |

Сбербанк России – занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию в стране. Одно из перспективных направлений Сбербанка — ипотека на  первичное жилье.

Ипотека Сбербанка на  первичное жилье: условия первичной ипотеки в Сбербанке и особенности условий других банков (таблица)

Приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия – желание многих одиноких людей и семейных пар. Государством представлена такая возможность — работающий гражданин может оформить долговые обязательства в виде вторичной ипотеки и, проживая в жилом помещении, постепенно его выкупить. Приобрести новое жильё, при наличии финансовых возможностей, позволит первичная ипотека.

Что такое первичная ипотека и отличия от вторичной

Первичная ипотека – залог при предоставлении кредита, в виде нового недвижимого имущества. Под «новым» подразумевают жильё, которое ранее на праве собственности ни кому не принадлежало. Оно приобретается на любой стадии строительства, где застройщик берёт на себя обязательство построить объект и передать его собственнику. При этом, невыполнение обязательств заёмщиком, влечёт переход собственности в распоряжение кредитной организации, для погашения долга, понесённых убытков.

Вторичная ипотека представлена имущественным залогом недвижимым имуществом права, на которое ранее имели иные собственники. Например: квартира, которую продают собственники.

Между этими видами залогового имущества имеются существенные отличия, представленные следующим:

  1. Цена объекта. Практика показывает, что стоимость вторичного жилого фонда несколько дороже первичного жилья. В первом случае, как правило, владельцами уже проведены отделочные работы, улучшены коммуникации и прочее. Во втором – приобретаются помещения без отделки.
  2. Время до начала пользования. В помещение «за выездом» владелец может въехать и проживать с момента оформления документов, тогда как при долевом строительстве, сдачу жилого помещения в эксплуатацию ожидают месяцы, а иногда годы.
  3. Финансовые затраты. Финансовая сторона приведения жилища в требуемое владельцем состояние соразмерна. Новое жильё требует вложений на обустройство, так же как вторичное.
  4. Рискованность сделки. Приобретение нового недвижимого имущества связывают с риском невыполнения обязательств застройщиком, вероятностью его банкротства и несостоятельности. Вторичное жильё связывают с непорядочностью риелторов, невозможности проследить законность многократных сделок с недвижимостью. В обоих случаях достаточной мерой представляется, проведение проверок благонадёжности оппонентов, исключающих любые сомнения относительно заключаемого договора и его участников.
  5. Предполагаемая доходность. Приобретение первичного недвижимого имущества на этапе строительства, а также рост цены по мере стадий строительства в дальнейшем необходимость этапа ввода в эксплуатацию, представляет экономию средств, пределами 30.0%. Одновременно, колебания цены на вторичное жильё зависит от ситуации на рынке недвижимости.

Таким образом, будущий владелец, исходя из личных предпочтений и жизненных условий, зная риски при проведении сделок с недвижимостью, определяет возможность приобретения нового или вторичного жилья.

Особенности первичной ипотеки

Первичное ипотечное кредитование имеет ряд особенностей оформления и порядка реализации прав собственника, в их числе:

  • договор заключается в отношении только на возводимые застройщиком дома или помещения;
  • залогом представлено не само помещение, но право на залоговый объект;
  • документы на право владения собственностью и ипотечные обязательства закрепляются после сдачи объекта застройщиком;
  • владелец залогового объекта вынужден готовить документы два раза: первый для подготовки долевого договора, второй – регистрационных действий при оформлении прав собственности.

Представленные особенности не оказывают особое влияние на время подготовки необходимых для договора ипотеки документов. Сотрудники кредитных организаций оказывают консультативную и практическую помощь полным объемом.

Предложения банков

Услуги первичного ипотечного кредитования на рынке жилья предоставляет ряд финансовых учреждений.

Их перечень, особенности условий представлены ниже размещённой таблицей:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;-0,5% если зарплатник Сбера;7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Первичная ипотека в Сбербанке

Сбербанк России – занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию в стране. Одним из перспективных направлений представлено кредитование жилья во вновь возведённом жилье. В настоящее время, рамками акции, банком снижены процентные ставки по этому виду своей деятельности.

Условия первичной ипотеки в Сбербанке

Преимущественные условия ипотечных кредитов для клиентов представлены следующим:

  1. Одними из самых низких ставок по процентам погашения долговых обязательств.
  2. Исключение комиссионных сборов.
  3. Наличие специальных программ предоставления кредитов вновь созданным молодёжным семьям.
  4. Индивидуальное отношение к рассмотрению обстоятельства кредитования для каждого клиента.
  5. Особые условия рассмотрения возможности предоставления кредитов лицам, пользующихся услугами банка (наличие текущих, зарплатных счетов).
  6. Выполнение долговых обязательств предусматривает равномерное, пропорциональное внесение ежемесячных платежей.
  7. Возможность учесть дополнительный доход без справок
  8. Кредитование пенсионеров до достижения возраста 75 лет.
  9. Огромная филиальная сеть.
  10. Льготная субсидированная ставка с рядом застройщиков.
  11. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми под 6%.

Вместе с тем, банк предоставляет возможность для погашения долговых обязательств в полном объеме, частично и первого взноса использовать материнский капитал.

Требования к заемщику и недвижимости

Соискателям кредитной поддержки Сбербанка России предъявляются стандартные требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст представлен пределами от двадцати одного года до семидесяти пяти лет;
  • срок трудовой деятельности на предприятии при обращении должен быть более шести месяцев;
  • общий срок трудовой деятельности, за предыдущие пять лет, должен составлять более одного года;
  • количество созаёмщиков не должно превышать трёх человек, при этом наличие законного брака делает супруга им автоматически, за исключением случаев отсутствия гражданства, особых условий брачных отношений (договора).

Требования к новой залоговой жилой площади ограничены следующими условиями:

  1. Расположение объекта. Ипотека может быть оформлена на все территории страны.
  2. На время подготовки документов на залог имущества, должны быть оформлены права на предмет залога или закреплено поручительство.
  3. При использовании в качестве залогового имущества отдельно стоящего жилого дома, обязательно внесение залоговых обязательств на землю где он построен.

Вместе с тем, обязательным требованием к ипотечному залогу является заключение договора страхования, признанными банком страховыми компаниями.

Порядок оформления

Принятие решения и последующие оформление ипотечного кредита рекомендуют проводить в ниже представленном порядке:

  1. Следует изучить рынок недвижимости в регионе проживания. Эти действия позволят определить примерную сумму недостающих для покупки средств.
  2. Ознакомиться с программами банка, что позволит выбрать наилучшие условия займа первичной или вторичной ипотеки. При этом учесть особые личные условия (материнский капитал, молодая семья и прочее).
  3. Оценка собственного финансового состояния, возможность его официального подтверждения.
  4. Подготовить надлежащие документы.
  5. Удобным способом представить документы и написать заявку на предоставления ипотеки в банковское учреждение.
  6. При получении течением трёх – пяти дней положительного решения заняться подбором варианта приобретения недвижимости или прав на него при строительстве нового жилья.
  7. После подбора жилья подписывается договор кредитования и график погашения долговых обязательств.

Следует отметить, что положительное решение о предоставлении ипотечного кредита, действительно течением шестидесяти дней. При нарушении этого срока процедуру согласования придется пройти повторно.

Документы

Для согласования вопроса предоставления ипотечного кредита для приобретения строящегося жилья, соискатель обязан представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность и его копию;
  • копия книжки, подтверждающей трудовую деятельность;
  • справки, подтверждающие заявленные доходы;

Банк имеет право запросить дополнительные документы, если представленная заявлением информация не находит своего полного подтверждения или отдельные её части выглядит неоднозначно. Более подробно документы для ипотеки Сбербанка расписаны в специальной статье.

Дополнительные сервисы электронной регистрации, безопасных расчетов и аккредитива

Наряду с преимущественными условиями ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам использовать дополнительные возможности безопасных сделок и аккредитива.

Порядок расчётов представлен тремя шагами:

  1. Клиент банка размещает средства на специальном счёте Центра по оплате недвижимости.
  2. Центр оплаты имущественных сделок запрашивает сведения в Росреестре о регистрационных действиях в отношении сделки.
  3. При подтверждении события регистрации, сумма по договору переводится на счёт продавца.

Кроме того, банком предоставлена возможность электронной регистрации сделки. Процедура происходит в следующем порядке:

  • представитель банка или ответственное за строительство лицо отправляет документы для регистрации в электронном виде Росреестру;
  • сотрудники Росреестра регистрируют сделку;
  • после регистрации, выписка ЕГРН и договор направляют на электронный адрес покупателя.

Меры, направленные на автоматизацию процесса регистрации прав собственности позволяют значительным объёмом сократить время оформления сделки.

Досрочное гашение

Досрочное выполнение кредитных обязательств банком не ограничивается. Внести необходимую сумму можно в кратчайшие сроки после получения кредитной линии при соблюдении следующих условий:

  • проинформировать банк заявлением или в сбербанк онлайн;
  • в назначенный день должна быть в наличии требуемая сумма (наличными или на счёте).

Следует отметить, что штрафные санкции или другие платежи за досрочное гашение обязательств не предусмотрены.

Страхование

Программа предусматривает обязательное страхование ипотечного залога, здоровье и жизнь кредитора. В случае отказа от страхования ставка увеличивается на один процент.

Более подробно про ипотечное страхование и можно ли отказаться от страховки вы можете узнать в наших статьях:

Плюсы и минусы первичной ипотеки

Практика использования ипотечного кредитования, при решении вопросов обеспечения жильём, показала положительные и отрицательные стороны этого процесса.

Так, к положительным относят:

  • более низкую стоимость жилья;
  • приобретение недвижимости без «истории»;
  • возможность участвовать в различных государственных программах, таких как ипотека под 6 процентов, например.

Вместе с тем, отмечены негативные моменты приобретения жилья с помощью кредитования:

  • проценты за использования кредита, страхование могут выглядеть суммой приближенной к полной стоимости жилой площади;
  • риск долгостроя, застройщики, стремясь быть конкурентоспособными еще предоставляют не всегда достоверную информацию о ходе строительства жилья.

Принятие решения об использовании ипотечного кредита для решения жилищного вопроса, является личным решением гражданина. Но возможность уже сегодня приобрести и использовать квартиру или дом вполне сравнимо с долгими годами сбора средств на их приобретение.

 Подробно ипотека в новостройке у нас разобрана в отдельной статье. Вам предлагается пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на строящееся жилье.

Читайте также:

Экспертное видео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

zagorodnaya-life.ru