Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки ЦБ в сентябре. Ключевая ставка по ипотеке сбербанк


Ключевая ставка сбербанка по ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Как мы уже говорили, что максимальное снижение процентной ставки возможно до 12%. Если у вас была действительно большая процентная ставка, то вам могут снизить ставку и на 2-4%. Поэтому процент понижения у всех разный, у кого-то с 15,25% до 12%, а у кого-то с 13,25% до 12,5%. Так что все заемщики, у кого ставка выше 12% могут смело идти и писать заявление о снижении.

Если вы отправляли заявление через Сбербанк Онлайн, то его могут рассмотреть за неделю. Но обычно срок рассмотрения заявки занимает 10 дней. Но бывают и случает, когда ответ приходит вечером, если заявление подавали утром. Все зависит от вашего города и отделения.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

  1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
  2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.

С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду.

По сути, реструктуризация не является формальным снижением ставки. Процент ипотечной ставки остается прежним, меняется только срок. Переплата изменяется за счет досрочного или пролонгированного срока погашения. Если посмотреть внимательно на график погашения, то тело кредита и процент должны быть в отдельных колонках, так можно отследить переплату, которая будет при досрочном погашении.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.

Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка». Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Современные тенденции постепенного снижения ключевой ставки и ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также обострившаяся борьба между банками за надежных и платежеспособных клиентов обусловили реальную практику пересмотра процентных ставок по существующим кредитам.

После того, как заявка отправлена – заемщику остается лишь дождаться решения. Рассмотрение заявки при личной подаче длится не более чем 1 месяц, но зачастую ответ приходит раньше. О решении банка клиент узнает по телефону от менеджера по работе с ипотечными клиентами. В случае принятия положительного решения заемщику необходимо будет явиться в банк за новым графиком платежей по кредиту.

Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка

Чтобы вам оформили реструктуризацию, вам нужно лично прийти в то отделение Сбербанка, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление, образец дан здесь. Кроме того, вы должны документально подтвердить основание для такой заявки, это может быть:

Итак, если просмотреть историю предложений по жилищным программам от Сбербанка, то мы увидим, что за последние 2 года она претерпели серьезные изменения. Если раньше ипотеку можно было оформить под ставку не менее, чем 13-14% годовых, то сейчас в этой же компании предлагаются иные условия, от 8,5-9% годовых.

Онлайн журнал для бухгалтера

В официальных пресс-релизах, как правило, довольно подробно описываются предпосылки для принятия того или иного решения по ключевой ставке рефинансирования. Так, к примеру, в пресс-релизе от 15.09.2017 ЦБ РФ сообщил о снижении ключевой ставки на 0,5 процентных пункта до 8,5%. Поясняется, что при принятии этого решения учитывались следующие факторы:

Ключевая ставка определяет цену денег для коммерческих банков, а они в свою очередь предоставляют кредиты компаниям и физическим лица. Если ЦБ РФ повышает ключевую ставку, то деньги становятся дороже, и это по цепочке приводит к тому, что и коммерческие банки повышают свои ставки по кредитам и депозитам для населения и предприятий.

В «Сбербанке» допускают обновление минимума ипотечных ставок

Глава правления крупнейшего госбанка Герман Греф полагает, что стоимость кредитов на приобретение жилья в России продолжит падение. Тренд на удешевление ипотечных займов будет актуальным в 2018-2019 годах, отметил банкир в беседе с телеканалом «Россия 24». Ключевым фактором, от которого зависит стоимость займов на жилье, является уровень инфляции. Если он и далее будет падать, кредитные организации вынуждены будут опускать ставки.

Оптимистичный для россиян, желающих улучшить жилищные условия, прогноз Греф озвучил спустя день после фиксации Банком России исторического минимума ипотечных ставок. Во вторник первый замглавы регулятора Ксения Юдаева в рамках заседания рабочей группы по отчету Центробанка в нижней палате парламента сообщила, что весной проценты по ипотечным займам опустились до минимальных в новейшей истории значений, и составили в среднем 9,64% годовых. Для сравнения, усредненная ставка отечественных банков в декабре 2017 года находилась на уровне 9,79%.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке при снижении ключевой ставки

Но когда стоит спешить узнавать, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке с помощью нового займа, а когда нет? Профессионалы советуют в первую очередь учитывать итоговый процент по выплатам. То есть, если новый кредит будет отличаться от прежнего всего на 1%, то в сумме платежей и ежемесячных отчислений этой разницы просто не будет видно. А в случае с инфляцией или пересчетом процентных ставок данное преимущество может очень быстро сойти на нет.

Итак, если вопрос о том, как снизить выплаты по ипотеке, стал актуальным, то для начала клиенту стоит обратиться к тому заимодателю, который же предоставил кредит на недвижимость. В случае отказа в рефинансировании, следует либо обращаться в суд, либо искать нового кредитора.

russianjurist.ru

Сбербанк поднял ставки по ипотеке. Почему?

Сбербанк поднял ставки по ипотеке. В среднем они повышены на 0,4-0,6 процентного пункта. В частности, минимальная ставка по ипотечному кредиту на покупку готового жилья составляет теперь 9,2% годовых вместо 8,6%. «Повышение касается только вновь подаваемых заявок», — отмечают в банке.

Недавно на встрече с президентом Путиным Герман Греф говорил, что Сбербанк намерен в течение года существенно снизить среднюю ставку по ипотеке. Почему Сбербанк повышает ипотечные ставки? Объясняет главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах:

«Ставки по ипотеке выросли достаточно естественно, потому что повысились ставки, по которым банки привлекают средства. Если заметить, то выросли ставки по депозитам, выросла ключевая ставка ЦБ, выросла ставка по ОФЗ. Соответственно, банки не благотворительные учреждения, и деньги для них — это в каком-то смысле сырье. Соответственно, скорее всего, ставки продолжат повышаться до конца года, и, может быть, в начале следующего года вместе с процентными ставками в экономике и инфляции, а потом, с высокой вероятностью они стабилизируются, и даже произойдет некоторый откат».

Примеру Сбербанка наверняка последуют и другие кредитные организации, считает главный редактор портала «Банкир.ру» Сергей Вильянов:

«Обязательно это произойдет, потому что те банки, в общем-то, черпают долгосрочные средства из общего источника. В принципе, у Сбербанка еще своя подушка самая большая по сравнению со всеми остальными. Плюс надо понимать, что ипотечная ставка последнее время действительно сокращалась очень несущественно. Я помню, если еще всего лишь полтора года назад 10% годовых считалось очень хорошим процентом, то вот еще в середине этого года, летом, можно было получить в том же банке 8%, под 8,5%, поэтому в ипотечные кредиты стали ввязываться люди, которые не очень могут себе это позволить. Резко выросло количество ипотечных кредитов с первоначальным взносом 10%, 15%, а это с точки зрения банков очень опасные истории. Нужно, чтобы это были люди, у которых есть хотя бы 25% или 30% от стоимости приобретаемого жилья. То есть, к сожалению, ипотека так и не став, в общем-то, совсем доступной, снова становится более недоступной для значительной части населения, чем некоторые надеялись».

При этом пару недель назад глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что повышение ставки ЦБ может привести к снижению ставки по ипотеке:

«Ипотечные кредиты — у нас ставки действительно снижались. К середине лета этого года достигли исторического минимума, и темпы роста достаточно высокие по ипотечным кредитам. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем. Повышение ставки ключевой направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем таким образом, чтобы ставки по долгосрочным кредитам также снижались. Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам».

Как отмечают «Ведомости», некоторые банки начали повышать ипотечные ставки уже в августе этого года. В сентябре и октябре ставки ряда ипотечных продуктов при определенных условиях увеличили шесть банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля — это Газпромбанк, «Уралсиб», «Абсолют», Россельхозбанк, Связь-банк, а также «Дом.рф».

Источник: bfm.ru

Читайте также:Жители области стали делать меньше вкладов в банки, но чаще покупать валюту

vsesvoi43.ru

ЦБ поднял ключевую ставку на 0,25 п. п.: как это отразится на ипотеке :: Деньги :: РБК Недвижимость

С весны 2018 года ключевая ставка составляла 7,25%, а ставки по ипотеке снизились до рекордных 9–9,5%. Предыдущее заседание совета директоров банка прошло 27 июля — тогда, как и два раза ранее, ставка была оставлена без изменений.

Однако в начале сентября глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что появились некоторые факторы, которые «позволяют положить на стол» вопрос о возможном повышении ключевой ставки.

Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», прогнозировали, что усиление санкций в отношении России может привести к повышению ключевой ставки ЦБ. И в этом случае снова можно ожидать ужесточения условий ипотечного кредитования, роста ставок по ипотеке и, как следствие, оттока заемщиков. Банки просто вынуждены будут повысить ставки и по потребительским, и по ипотечным кредитам.

Прогнозы экспертов уже подтвердил Сбербанк, который предсказал повышение ключевой ставки Центробанка до конца года до 7,5%. В связи с этим банк заявил, что не видит оснований для дальнейшего снижения ставок по своим кредитам.

Что будет с ипотекой: прогнозы экспертов

Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель»:

— При повышении ЦБ РФ ключевой ставки банки будут вынуждены поднять ставки по ипотечным кредитам. Сейчас ставки по ипотеке достигли исторического минимума. Если они увеличатся на 1–1,5%, то это не сильно отразится на рынке недвижимости. Но если ставки по ипотеке вырастут до уровня 15% и выше — покупательная способность значительно уменьшится, что скажется на уровне продаж недвижимости.

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Нужно иметь в виду, что в условиях санкционного давления (прежде всего на банки) кредитные деньги могут подорожать, а ипотечные ставки стать менее привлекательными для потенциальных покупателей. Если у банков из-за действия санкций возникнут проблемы с ликвидностью, то они будут предъявлять более жесткие требования к потенциальным ипотечникам, что приведет к сокращению числа таких покупателей на рынке недвижимости.

Наталия Кузнецова, генеральный директор компании «Бон Тон»:

— В то же время ипотека остается очень востребованным продуктом, а для многих россиян — единственным способом решить жилищные проблемы. Кроме того, сегодня на рынке жилья — огромный объем предложений по привлекательным ценам, предпосылок для их резкого роста нет. Поэтому даже при стабилизации ипотечных ставок будет наблюдаться активность в сегменте ипотечного кредитования.

 

realty.rbc.ru

ЦБ поднял ключевую ставку до 7,5%. Клиентов «Сбербанка» ждут большие перемены

Никто и не надеялся, но ЦБ принял решительные меры, чтобы приостановить инфляцию. Ключевая ставка поднята впервые с 2014 года. Это решение поставит точку сразу в трёх вопросах.

Вопрос первый: поможет ли ЦБ рублю? – ДА

Да, всё непостоянно, и ещё вчера аналитики соревновались в прогнозе, при каком курсе доллара ЦБ поднимет ключевую ставку, при 80₽ или при 75₽. И станет ли вообще об этом задумываться на фоне санкций против госбанков. А сегодня ЦБ принял решение поддержать рубль и притормозить инфляцию.

Вопрос второй: вырастут ставки по кредитам? – ДА

Ещё до решения ЦБ существовали причины повышения ставок по кредитам. Например, чрезмерное перенасыщение рынка, повышение рисков по необеспеченным кредитам с 1 сентября. Кроме этого, уже был ряд знамений, что скоро кредиты подорожают или их будет сложнее взять: Сбербанк 11 сентября перестал рассматривать заявления о снижении ставок по ипотеке, например.

Вопрос третий: инфляция снизится? – ДА

Собственно, это основная причина поднять ключевую ставку. Из-за скачков рубля и других неблагоприятных факторов, вместо прогнозируемого уровня около 4% вплоть до 2020 года, инфляция в начале следующего года уже может превысить 5,5%.

Очень неожиданная новость, но, видимо, это не последний сюрприз в сентябре. Да что там в сентябре, даже для сегодняшнего дня.

Ранее крупнейший российский банк, коим является «Сбербанк», ввел единый 1% налог на снятие наличных с банковских карт.

До 30 декабря включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить беспроводные наушники Xiaomi Mi AirDots, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

akket.com

Что будет с ипотекой после повышения ключевой ставки ЦБ в сентябре

Паниковать или нет по поводу повышения ключевой процентной ставки Центральным Банком России? Что делать ипотечникам и тем, кто понабрал несколько кредитов? Чего ждать от финансовых воротил банковской сферы? Огромное количество вопросов появляется у граждан Российской Федерации.

Почему ключевую ставку ЦБ подняли

Не будем утешать себя тем, что в последний раз ключевую ставку поднимали 3,5 лет назад. Та обстановка, которая вынудила страну «потуже затянуть пояса» в 2014 году совсем не похожа на реальность второй половины 2018 года.

Еще одна утешительная новость – не все так страшно, потому что процентная ключевая ставка ЦБ выросла до уровня начала весны 2018 года – всего на 0,25.

Инфляция – причина, которую называют финансисты. Но проблема намного глубже. Политическая обстановка, в которой США поднимают свой мировой рейтинг и оправдывают существование доллара. Главный противник и опасность для этой крупной державы – Россия, страна еще крупнее и могущественнее. Если Российская Федерация начнет свой расцвет, то мировое господство перейдет в руки именно нашей страны. Желание завладеть огромной территорией всегда мучило умы политиков окружающих нас маленьких государств. Санкции по отношению к России, с одной стороны ведут к оттоку иностранного капитала (это и хорошо и плохо), уменьшению импортируемых товаров из некоторых стран. С другой – заставляет нас, россиян поднимать собственную экономику, восстанавливать сельское хозяйство, промышленность.

Центробанки всех стран (не только России) постоянно поднимают или опускают ключевую процентную ставку. Это необходимое условие сбалансированности в рыночной экономике.

Чтобы укрепить рубль на мировом финансовом рынке ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 7,5 (на 0,25 пунктов). В этих же целях, в интересах Минфина было принято решение приостановить операции на открытом рынке.

Другое дело, как повышение воспримут и используют банки по отношению к обычным людям, клиентам, которые берут кредиты.

Реакция банков на сентябрьское повышение ключевой процентной ставки

Банки берут кредиты у Центробанка России и перезанимают своим клиентам. Разница между величиной ключевой ставки и процентами, под которые банк выдает кредиты своим заемщикам – это доход банков.

Поэтому годовая процентная ставка практически во всех банках может немного вырасти. Но, зато проценты по вкладам становятся все выгоднее.

Обычно, первым на изменения ключевой ставки реагирует Сбербанк России.

Сентябрьские, другие программы, бонусы и акции будут действовать весь изначально указанный период времени.

По отношению к действующим заемщикам, кредитам, ипотекам годовая процентная ставка не будет меняться, если в кредитном договоре нет особых пунктов по этому поводу.

0,25 – это не такая серьезная величина, которая может сделать кредиты неподъемными. Но если у вас только что появилось желание взять ипотеку или кредит, то не забывайте, что рассмотрение заявки и оформление займа занимает от нескольких дней до 2 месяцев. Особенно это касается ипотеки. Поэтому к моменту подготовки документов ставки банков могут немного подняться. Вам нужно или подождать, когда банковская система отрегулирует и определиться со своими процентными ставками, или брать кредит по бонусным программам и акциям, или понадеяться на то, что разница в % будет мизерная. Спрашивать в отделениях банков нет смысла – сотрудники и сами получают определенные инструкции в порядке иерархии.

 

Что делать

Совет в нескольких пунктах:

  1. Если вы планировали взять кредит, то реализуйте свои планы. Особенно это касается ипотеки с господдержкой.
  2. Если вы поддались ажиотажу и хотите совершить необдуманный поступок, взять кредит, который не планировали – не волнуйтесь, увеличение ключевой ставки незначительное. Жутких событий и голода не будет, товар с полок не пропадет, а квартиры все равно будет строить. Если возьмете кредит, поддавшись панике (лишь бы взять), то сами себе устроите проблемы.
  3. Цены на импортируемый товар поднимется соответственно курсу, но это не будет неподъемно дорого.
  4. Помните, что возврата в прошлое нет, страна развивается и движется вперед, поэтому кризис 2014 года давно миновал.
  5. Ипотеку брать можно – комфортные условия создаются самими застройщиками, банками. Есть возможность рассрочить платежи, отсрочить их до конца незавершенного строительства многоквартирного дома.
  6. Периодически любая страна, особенно в период подъема собственной экономики, поднимает ключевую ставку ЦБ, чтобы справиться с ежегодной инфляцией, укрепить собственную валюту на мировом рынке, поднять экономику страны. Паниковать по этому поводу не нужно – это все естественный процесс для рыночной экономики.

Какие изменения ждут россиян в финансовой сфере, зависит от политической обстановки в мире, роли России в этих событиях, внешних влияний и скорости развития внутреннего экономического сектора РФ.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

ipoteka.finance