Какие бывают виды ипотеки? Какие бывают ипотеки в сбербанке


Основные виды программ ипотечных кредитов

Не каждый человек может самостоятельно накопить на собственное жилье. Для обычного офисного работника или молодого специалиста купить собственную квартиру без привлечения займов практически нереально. В этом случае все больше людей берут ипотечный кредит. Но мало кто из потенциальных заемщиков, до обращения в банк, имеют четкое представление о том, какие виды ипотеки существуют, и участником какой ипотечной программы он может стать. Сегодня российские банки могут предложить массу программ для ипотечных кредитов. Основные виды программ ипотечных кредитов

Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга.

Развитие консалтинговых банковских услуг относительно ипотечных кредитов с одной стороны ощутимо расширило выбор программ, но с другой стороны затруднило и еще больше запутало заемщиков в процессе принятия решения, каким видом ипотеки воспользоваться. В настоящее время на российском рынке нишу ипотечного кредитования прочно заняли коммерческие банки, предлагающие различные варианты ипотечных кредитов. Виды ипотеки, а точнее их программы, зависят от определенного набора условий.

Содержание страницы

Классификация ипотечных программ

Существует несколько вариантов классификации жилищных кредитов, например, ипотечные программы можно разграничить, исходя от цели и валюты займа, наличия созаемщиков и поручителей, способов расчета, вида недвижимости и пр. Каждая из этих классификаций имеет право на существование. Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки.

Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:

  • Объект недвижимости
  • Цель кредитования
  • Источники финансирования ипотеки
  • Субъект кредитования (заемщики)
  • Процентная ставка.

А если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья. Первый вид ипотеки обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог же приобретаемой недвижимости ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья.

При этом, залог имеющегося жилья, несмотря на свои очевидные преимущества, все же имеет один недостаток, но существенный, который заключается в том, что если возникнут обстоятельства, в результате которых заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то он рискует лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и заложенной. Данный факт, а также отсутствие собственной недвижимости у большого количества заемщиков, привели к тому, что популярность данного вида ипотеки несколько ниже.

Стандартные программы жилищного кредитования

Конкуренция среди банков привела к тому, что каждая кредитная организация готова предложить своим клиентам различные программы кредитования. Называться эти программы могут по-разному, одно их наименования в любом случае говорят либо о целях кредитования, либо о способе получения данного вида ипотеки. Однако при большом разнообразии ипотечных программ, основными и самыми популярными видами ипотечных кредитов являются следующие программы:

  • Ипотека на вторичное жилье — один из самых распространенных видов жилищного кредитования. Отличается оптимальной процентной ставкой, лояльными условиями предоставления, а также относительной быстротой оформления кредитов. Особенностью данного вида ипотечного займа является необходимость заключения договора страхования титула.
  • Ипотека на строящуюся недвижимость — этот вид ипотечного кредита позволяет приобрести квартиру еще на этапе ее строительства у того застройщика, который одобрит банк. Эта программа по своей сути — один из самых затратных займов с точки зрения размера процентной ставки, однако долевое участие позволяет значительно сэкономить на самом приобретаемом жилье ввиду его более низкой стоимости.
  • Ипотека под строительство частного дома — этот вид займа позволяет обладателям собственных земельных участков построить частный дом на этой земле. Особенность этой ипотеки заключается в высокой требовательности к категории земель и в том, что строящееся жилье закладывается вместе с участком и другими зданиями, построенными на данной земле.
  • Ипотека на приобретение земельного участка — данный вид жилищного кредитования позволяет заемщикам приобрести участок земли для дальнейшего строительства при условии, что заемщик может предоставить в залог банку другую недвижимость равноценную по стоимости с суммой кредита. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все сооружения, постройки и здания, расположенные на приобретаемом участке земли.
  • Ипотека на загородную недвижимость — в рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести загородный коттедж, дом или таунхаус. Сегодня при желании, желающий купить жилье в экологической зоне, может найти оптимальные предложения, которые кредитные организации разрабатывают вместе с застройщиками, позволяющие приобрести комфортабельную недвижимость по приемлемым ценам и в зоне с благоприятными условиями.

Это далеко не все существующие ипотечные программы, которые могут предложить российские банки, но наиболее востребованные россиянами. Виды стандарстной и социальной или льготной ипотеки

Виды социальных программ ипотеки

Помимо стандартных ипотечных программ, существует множество социальных или льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. То есть государство помогает социально не защищенным гражданам выполнить обязательства по ипотеке. При этом для данной категории граждан ставки по кредиту, как правило, значительно ниже.

Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Прежде всего, государственными субсидиями могут воспользоваться заемщики, признанные нуждающимися в улучшении условий жилья. Однако социальная ипотека распространяется и на такие категории граждан, как молодые специалисты, военнослужащие, учителя, работники РЖД, молодые семьи, работники бюджетной сферы т.д.

Имеется несколько механизмов субсидирования льготной ипотеки:

  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене
  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья.

Какой из механизмов социального ипотечного кредитования используется в том или ином регионе решают местные власти. Однако, независимо от механизма субсидирования, на сегодняшний день существуют следующие виды социальной ипотеки:

  • Молодой семье — помимо стандартных ипотечных программ молодая семья может воспользоваться социальной ипотекой. Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья. Возрастное ограничение — супруги не должны быть старше 35 лет. А размер субсидии зависит от стоимости одного квадратного метра и от наличия детей в семье. Так, субсидия для молодой семье без детей составит 35% стоимости квартиры, а для супругов с детьми — 40%. Государственную субсидию супруги могут использовать в качестве первого взноса при получении ипотеки на покупку жилья.
  • Учителям — молодые преподаватели до 35 лет, трудоустроенные в образовательном учреждении могут также рассчитывать на помощь от государства на улучшение своих жилищных условий. Отличительная особенность этой программы — приобрести жилье можно только в том регионе, в котором трудоустроен преподаватель. При этом учитель может рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту и длительный срок кредитования, а государство заплатит 30%-40% от стоимости недвижимости.
  • Военнослужащим — военная ипотека направлена на улучшение условий жилья военнослужащих за счет реализации их права на получение квартиры от государства путем их участия в НИС. Возможность участия в этой программе определяется датой заключения контракта о несении воинской службы. Суть программы заключается в ежегодном поступлении государственных денежных средств на индивидуальный счет военнослужащего. Накопления заемщик военной ипотеки может использовать в качестве первоначального взноса, а за счет новых поступлений — осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту.
  • Работникам РЖД — трудящиеся железнодорожники также могут приобрести собственную недвижимость с определенными льготами от государства. Наиболее важные из них: установлен минимальный размер первоначального взноса — работник РЖД обязан внести всего 10% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту — 12%, однако железнодорожник платит лишь 4,5%, а 7,5% погашает государство, при появлении ребенка в семье работника РЖД предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом стаж работы на железной дороге не может быть мене 3-х лет, а возраст участника программы не менее 21 года.
  • Молодым специалистам — молодежь, трудящаяся на благо Родины, также имеет право на субсидии от государства, которые в частности заключаются в следующем: отсутствие первоначального взноса, процентная ставка — 10,5%, однако молодой специалист выплачивает только 2%, при появлении ребенка предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом оформление на работу должно произойти в течение 1 года после окончания учебного заведения, а возраст заемщика не должен превышать 30 лет.
  • Сотрудникам полиции — государство готово помочь сотрудникам МВД выплатить ипотеку на строительство загородного дома или на покупку квартиры. Полицейским перечисляются определенная сумма денежных средств для улучшения жилищных условий. При этом сотрудник МВД должен подтвердить, что он живет в неподобающих условиях, а срок его службы в правоохранительных органах должен быть не менее 10 лет.
  • Многодетным семьям — супругам, которые повышают демографию в стране, также можно рассчитывать на помощь от государства при расширении и улучшении жилищных условий. Здесь стоит отметить, что банки многодетным семьям льгот не предоставляют, а вот федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) идет навстречу многодетным супругам, предоставляя ипотечный кредит с очень низкой процентной ставкой в размере 6,5%. Ни один коммерческий банк не предоставит такого предложения даже для малоимущих семей.
  • Региональная — в некоторых регионах РФ существую дополнительные ипотечные социальные программы, призванные улучшить жизненные условия в данном регионе. Сегодня жители Татарстана, Хабаровского края, Москвы, Омска, Липецка и Приморского края могут обратиться в местные Департаменты ЖКХ, чтобы узнать, какие программы социальной ипотеки действуют в их регионе.

Таким образом, прежде, чем решиться взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен проверить не попадает ли он под категорию гражданам, которые имеют право на участие в какой-либо государственной программе социальной ипотеки. А чтобы упростить выбор среди стандартных ипотечных программ, потенциальный заемщик должен точно решить, что он может предоставить банку в качестве залога, и уже отталкиваясь от этого, выбрать ту программу, которая наиболее приемлема для него.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека в Сбербанке

Рынок ипотечного кредитования широк и многообразен. Большое количество программ способно удовлетворить потенциальных заемщиков самых разных возрастных категорий, социального статуса, материальных возможностей, и даже имеющих нестандартные качественные характеристики заемщика. Это связно с тем, что в условиях конкуренции каждый банк готов идти на некоторые уступки, привлекая клиентов. Конечно, избежать основных требований Вам не удастся, но все же подобрать подходящий вариант смогут многие.

Достоинства кредитования в Сбербанке

Объяснимо стремление заемщиков кредитоваться в проверенных банках, дорожащих своей репутацией и именем. Поэтому многие начинают поиск с более крупных кредитных организаций. Например, взять ипотеку в Сбербанке желает получить любой, кто хотел бы улучшить жилищные условия. Ведь здесь и широкий выбор программ, и выгодные условия, и, конечно же, стабильность. Именно с него начинают потенциальные заемщики, подбирая кредитное предложение. Однако чтобы стать его клиентом необходимо обладать рядом качеств, свидетельствующих о том, что Вы можете быть благонадежным клиентом. Если Вы не уверены в правильности своего выбора или в собственных параметрах, обратитесь на сайт нашего агентства, мы поможем определиться, отправим заявку в Сбербанк, а также в ряд других организаций, как крупных, так и не очень, увеличивая шансы на положительный результат.

Какими бывают ипотечные кредиты

Перед тем, как начать готовить документы и подавать их в банк, выявите наиболее оптимальную кредитную программу. Она должна не только решить Ваши материальные затруднения, но и сделать это на условиях, максимально выгодных для сложившейся у Вас ситуации. Если Вы решили взять ипотеку в Сбербанке, то следует знать о том, что Вы можете использовать следующие разновидности ипотечных кредитов: кредит на строящееся жилье, на готовое, на загородный дом, на строительство дома, ипотека на гараж, ипотека военная, а также с использованием материнского капитала. Кроме того, есть специальные предложения для молодых семей и пр. Каждый из них имеет свои особенности, имеющие как преимущества, так и недостатки.

Если обобщить требования к потенциальным заемщикам, кредитующимся на условиях ипотеки, то следует выделить: - платежеспособность клиента, которая должна подтверждаться документально, то есть необходима справка, в которой содержится информация о Вашем доходе и стаже, как показателе стабильности Вашего заработка; - о возрасте служба безопасности банка будет судить по паспорту, он же имеет сведения о гражданстве и регистрации; - обязательно проверится кредитная история, ее данные говорят о том, насколько, судя по прошлому опыту, Вы будете добросовестны, выполняя обязательства по новому кредитному договору.

Автор: редакция ФИЛКОС

filkos.com

Какие бывают виды ипотеки?

Сегодня большинство россиян выбирают такой путь покупки жилья, как ипотечное кредитование и иногда, для них это единственный способ обрести свой уголок. В свою очередь, банки готовы предоставлять займы на покупку готового и строящегося жилья...

Ипотека для новостроек

виды ипотеки

Безусловно, многие граждане мечтают купить квартиру в новостройке. Это связано не только с новизной квартир, но и с тем, что цена квадратного метра в недостроенном доме дешевле.

Но стоит отметить, что не все банки кредитуют заемщиков, желающие купить квартиру еще в строящемся доме. Они считают такое дело рискованным, ведь строительная компания может обанкротиться, так и не сдав дом в эксплуатацию.

Но есть банки, которые готовы выдать денежные средства, но при этом проводят тщательную проверку на надежность застройщика.

А именно, проверяют, имеется ли у компании права собственности на землю, законны ли ее лицензии, а также обращает внимание на то, успевает ли компания сдать дом точно в срок.

Если банк обнаружит какие-либо неточности или нарушения в документах, то в займе могут и отказать. Но многие банкиры пошли другим путем и работают только с уже проверенными застройщиками.

Так что человеку, который решил оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке, не стоит поддаваться на сомнительные предложения, а лучше обратится в банк, который предоставляет такой вид займа. В итоге, может убить двух зайцев сразу, то есть обрести надежного застройщика, которому можно доверять и банк, который готов предоставить деньги на покупку долгожданной квартиры.

Но, несмотря на все плюсы, заемщику придется пройти стандартную процедуру оформления ипотечного займа. От заемщика банк потребует документально подтвердить свою платежеспособность, оформление залога, страховку, ну и конечно, у заемщика должна быть безупречная банковская история, так как речь идет о больших деньгах.

Классическая ипотека

Многие граждане решают купить в ипотеку квартиру уже в готовом доме. Безусловно, обжитые квартиры привлекают многих покупателей и не желают рисковать деньгами и связываться с новостройками. В свою очередь, кредиторы также чувствуют себя более уверенными, выдавая деньги на такую недвижимость. Ведь намного спокойнее принять в залог уже готовое жилье, где квадратные метры оформлены юридически, а не, те которые напечатаны только на бумаге.

Но даже, несмотря на такую надежность, кредиторы все равно проверяют на предмет законности все моменты, связанные с куплей продажей. Также не останется без внимания и тот, кто желает оформить ипотечный заем. Банк будет проверять банковскую историю заемщика и потребует от него документально подтвердить свою кредитоспособность.

Некоторые заемщики желают купить новую квартиру, но в залог оставить старую. Такой вариант банк рассматривает и подписывает с заемщиком договор, в котором прописывается, что заемщик внес первоначальный взнос и предоставляет старую квартиру в качестве залога. Если заемщик захочет продать старую квартиру, чтобы рассчитаться с банком по кредиту, то кредитор может дать согласие на снятие обременения.

Ипотека для малоимущих

Среди кредитных продуктов можно ознакомиться и с таким видом ипотеки, который предусматривает выдачу займа малоимущим семьям. Данный вид ипотечного кредитования действует согласно программе социальной ипотеки.

Программа предусматривает участие государства в покупке жилья. На льготные ипотечные займы могут рассчитывать молодые семьи, учителя, военнослужащие и другие категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условиях.

Но чтобы попасть под действие этой программы, граждане должны документально доказать на это свое право. В качестве документов принимается информация о жилищных условиях, в которых проживает семья на данный момент и уровень семейного дохода. Если право будет доказано, то государство окажет помощь.

Помощь может быть выражена в предоставлении займа под более низкий процент или в ссуде, которую государство перечислит кредитору в качестве аванса. Но оставшуюся часть долга заемщику придется погашать самому.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org