Как правильно закрыть ипотеку в сбербанке досрочно. Как правильно закрыть ипотеку в сбербанке
Как правильно гасить ипотеку в сбербанке. Как правильно провести досрочное закрытие ипотечного кредита в сбербанке.
Большинство банковских клиентов стремятся погасить кредиты раньше срока. Это делается не только из желания сэкономить и убавить проценты. Ипотечный кредит берется на длительный срок, обычно на 10-20 лет. Для человека бывает психологически тяжело так долго жить в квартире, находящейся в залоге у банка. Каждый заемщик обязан знать, как выгодно погасить ипотеку досрочно. Этот процесс требует не только наличия дополнительных денежных средств, но и тонкого расчета.
Как правильно погасить ипотеку досрочно: особенности и сложности процедуры
Первое, что стоит знать о досрочном погашении, — банкам это невыгодно. Заключая договор с клиентом, финансовые организации рассчитывают получить определенную сумму дохода в виде процентов. Погашение кредита до срока сокращает размер долга, а значит и проценты. Некоторые банки указывают в договоре, что досрочное погашение невозможно, но из-за большой конкуренции абсолютный запрет можно встретить все реже.
Кредитные организации стараются привлечь клиентов, рекламируя щадящие условия кредитования и отсутствие комиссий на досрочное погашение.
Досрочным погашением кредита называют любую сумму, внесенную на счет помимо обязательного ежемесячного платежа. Эта обязательно повлечет за собой перерассмотрение графика платежей. Финансовые организации предлагают клиенту уменьшить либо срок кредитования, либо сумму ежемесячных платежей. Заемщик может сделать этот выбор сам, или же банк ему сообщит о единственно возможном решении. При наличии выбора финансовые специалисты рекомендуют гасить именно срок, поскольку со сроком уменьшается и сумма с процентами.
Досрочный платеж не будет принят без особого заявления и устранения всех имеющихся задолженностей. Эти правила действуют во всех банках. Некоторые финансовые организации облагают штрафом клиентов, которые подали заявление, но не внесли платеж.
Банки стараются компенсировать свои убытки, накладывая определенные ограничения на досрочное погашение: устанавливают лимит суммы, меньше которой платеж не принимается, вводят дополнительные формальности, мораторий и т.д. На мораторий следует обращать внимание еще до подписания кредитного договора. Это определенный промежуток времени, в течение которого погасить кредит досрочно невозможно. На этом этапе следует сделать выбор: взять ипотеку с большим мораторием, но более низкими процентами или с маленьким мораторием под высокий процент. Выбор в сторону последнего стоит делать тем заемщикам, кто твердо уверен в карьерном росте, чья зарплата будет расти со временем.
В договоре указывается наличие или отсутствие штрафов и комиссий на досрочное погашение. По закону комиссии взиматься не могут. Клиент может обратиться с жалобой, если его принуждают заплатить комиссию на досрочное погашение. Суд примет сторону заемщика, если банк не предпринял дополнительных мер. Штрафами могу облагаться просроченные платежи, а комиссия взиматься в связи с оформлением бумаг.
Как лучше погасить ипотеку досрочно: сумма или срок
Досрочное погашение нужно тщательно обдумать, рассмотреть все варианты. Чем больше промежуток времени до конца выплат, тем выгоднее досрочное погашение. Необходимо взвесить свои потребности. Может получиться так, что клиент внесет все средства на счет кредита, а потом возникнет острая потребность в деньгах, придется брать новый кредит.
По возможности нужно стремиться погасить срок кредитования, но в некоторых случаях выгодно гасить сумму. Рассмотрим все возможные варианты.
- Ипотека молодой семье имеет свои особенности. Есть определенный семейный бюджет, дети, ежемесячные траты. В этом случае ежемесячный платеж бывает обременителен. Семье можно обдумать вариант с сокращением платежей. Исходить нужно из личных предпочтений каждой отдельной семьи. Одни хотят быстрее избавиться от залогового обременения, другие хотят иметь свободную сумму денег каждый месяц на личные нужды.
- Уменьшать срок
kredzaim.ru
Как правильно закрыть ипотечный кредит?
закрыть ипотечный кредит
После того как был внесен последний платеж по кредиту, вам следует связаться непосредственно со специалистами банка с целью уточнения состояния долга. Если работники подтвердят, что задолженности по ипотечному кредиту нет, то вы сможете подать заявление для закрытия кредитного счета.
Некоторые заемщики не знают об этом и полагают, что счет закроют и без заявления, после того как будут полностью оплачены основной долг и проценты.
Действительно, есть банки, которые закрывают кредитные счета без заявления по прошествии некоторого времени после последнего платежа по кредиту (к примеру, 3 месяца). Но если на счету остались лишние средства, то, пожалуй, они будут списаны.
К написанному заявлению следует приложить квитанции или копии квитанций всех произведенных платежей, и примерно через две недели вам будет выдано подтверждение с подписью ответственных лиц и печатью.
Но, даже если вы написали заявление, кредитный счет закроют не сразу. Обычно для этого банку потребуется месяц или может чуть больше. На срок влияют действующие в банке индивидуальные порядки. И несмотря на то что некоторые банки вам возвратят остаток по счету, все же лучше эти средства снять самостоятельно.
Обязательно нужно писать заявление в случае досрочного погашения кредита. Так, если у заемщика появились дополнительные средства и он решил резко увеличить сумму платежа, он должен обязательно уведомить банк. В противном случае со счета так и будут сниматься ежемесячные суммы, вне зависимости от внесенного платежа.
Самый главный момент при закрытии ипотечного кредита – получение официального подтверждения от кредитора о погашении задолженности в полном объеме.
Данная справка о закрытии кредитного счета имеет чисто практическое значение. Ее вместе с закладной нужно подать в контору государственной регистрации, для того чтобы квартира была выведена из-под залога банка и вы смогли полноправно распоряжаться приобретенной в кредит недвижимостью.
Кроме этого, выданное подтверждение о закрытии выплат по кредиту убережет вас от всевозможных претензий со стороны кредитора, которые в будущем могут возникнуть. В связи с этим полученный документ рекомендуется хранить не менее 3 лет (столько составляет срок исковой давности по указанным делам).
Хоть с погрешностями банка приходится сталкиваться нечасто, но все же некоторые заемщики получают запоздалые уведомления, в которых значится не оплаченная когда-то комиссия, «обросшая» за это время штрафами.
-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
Как правильно закрыть ипотеку в сбербанке досрочно
Вопрос о том, можно ли досрочно погашать ипотечный кредит, волнует многих. Не все банки, к сожалению, лояльно относятся к «досрочникам» — что вполне логично. Банк лишается прибыли и теряет клиента. Не всем это выгодно.
Чаще всего, сложности в этом процессе возникают с небольшими региональными компаниями, либо частными коммерческими. А как обстоят дела с банковскими организациями, в которых долю собственности имеет государство?
Сегодня мы с вами поговорим о том, разрешается ли досрочно гасить ипотеку в Сбербанке, и как это правильно сделать.
Есть два способа:
- Полное погашение. Предусматривает выплату всей оставшейся суммы долга единоразово
- Частичное. Может быть как большими суммами, так и маленькими – порядка нескольких тысяч в месяц. Несмотря на небольшой размер выплат, из-за них все равно производится перерасчет процентов, либо уменьшается срок возврата. Важно помнить, что выбирать способ клиенту предложат в отделении.
Подробнее эти два способа закрытия договора раньше срока рассматриваем в этой статье.
Как внести досрочный платеж в Сбербанке?
Сбербанк – один из немногих банков, которые не ставят никаких препятствий для заемщика при погашении долга раньше срока. Но здесь необходимо учесть один очень важный момент.
Если Вы просто внесете сумму сверх ежемесячного платежа на счет, он не будет зачтен автоматически. Лишние деньги останутся на счету до момента списания следующего платежа.
Чтобы компания учла данное поступление в счет досрочного погашения, предварительно следует посетить отделение банка, и написать соответствующее заявление, вот образец.
Что для этого нужно сделать?
- Не позднее, чем за день до даты внесения очередного платежа прийти в обслуживающее отделение банка, и написать заявление о внесении средств в счет досрочного погашения. Обычно подготовка самого заявления занимает не более 15 минут.
Данный порядок действий предусмотрен при частичном погашении долга. Если Вы планируете делать это регулярно, можно поступить следующим образом:
- Ежемесячно вносить посильные суммы, подавая каждый раз соответствующее заявление. Недостаток данного способа в том, что отделение придется посещать ежемесячно (что особенно неудобно, если до этого Вы погашали кредит через онлайн-банк, либо при помощи терминалов оплаты).
- Скопить определенную сумму в течение нескольких месяцев и выплатить ее сразу – раз в квартал, раз в полгода или раз в год. Таким образом, Вы будете избавлены от необходимости каждый раз обращаться в офис.
Выгоднее, конечно, первый вариант — так как при нем банк ежемесячно будет пересматривать график платежей, и сумма переплаты по кредиту будет существенно сокращаться. Стоит помнить, что Сбербанк не предусматривает оплаты комиссий либо штрафов при досрочном внесении средств в счет погашения долга, поэтому можно пользоваться данной возможностью без ограничений.
Внимание! При оформлении договора в любом банке уточняйте, есть ли мораторий на досрочное погашение. Если он установлен, то в течение определенного срока при внесении дополнительных сумм на погашение перерасчет произведен не будет.
Если же Вы планируете полностью погасить долг досрочно, то порядок действий будет несколько иным.
- Для начала, обратитесь в отделение, где заключался кредитный договор, и попросите рассчитать полную итоговую сумму долга. Уточните, что собираетесь погасить займ полностью — тогда ее пересчитают.
- Затем подготовьте и подайте соответствующее заявление.
- Внесите требуемую сумму в счет оплаты.
- Получите справку о том, что Ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
- Расторгните с банком кредитный договор.
- Закройте счет, чтобы на него не начислялась комиссия за ведение и обслуживания.
- Снимите с квартиры обременение. О том, как это сделать, читайте в отдельной статье.
- Верните уплаченную часть страховки по кредиту в страховой компании.
После этого Вас можно только поздравить с освобождением от ипотечного бремени. Не забудьте проверить спустя месяц свою кредитную историю, чтобы убедиться в закрытии счета.
Поздравляем с успешным закрытием ипотеки!
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Хорошо, что сбербанк не ставит препятствий, всё-таки государственная часть капитала в его активах, это гарантия добропорядочности в выполнении условий кредитования.
Скажите пожалуйста, после того как я погашу ежемесячный платеж + сверх суммы, мне сделают перерасчет и выдадут на руки какие-то документы? Имеет ли право банк отказать в досрочном погашении?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Перерасчет обычно производят при полном погашении кредита до установленного договором срока. В этом случае можно (и нужно) взять в банке справку о погашении долга. Но, конечно, в каждом конкретном случае лучше консультироваться по таким серьезным вопросам у специалистов банка, клиентом которого вы являетесь.
Обычно банку невыгодно, если ипотеку клиент выплачивает заранее, так как процентов в этом случае, заплатится меньше, но Сбербанк лояльно относится к таким операциям, насколько мне известно. Достаточно написать заявление, потом заплатить ежемесячную часть и остаток до полного погашения. Проблем не возникнет, надеюсь?
Мы гасили не всю, но значительную часть ипотечного кредита через два месяца после его получения. Просто продали квартиру — до взятия кредита не удавалось, а как оформили — почти сразу и продали — и внесли два с лишним миллиона, предварительно написав заявление. Никаких препятствий, все спокойно восприняли. У Сбера много клиентов, одни гасят, другие берут — банку круговорот такой все равно выгоден. .
Государственные банки, в частности Сбербанк, обладают множеством достоинств для своих клиентов. Для удобства на официальном сайте учреждения имеется ипотечный калькулятор. При помощи данной программы можно легко и в автоматическом режиме сделать перерасчет взносов.
Легче подобные расчеты не только делать но и своевременно отслеживать свой остаток в личном кабинете. У Сбера в нем не только отображаются сбережения и суммы на картах, но и не выплаченные остатки с графиком погашения. Так что часть информации можно оперативно брать не посещая отделение и не отстаивая в очереди, которые у них так и не ушли в прошлое. А вот дальше уже да — поможет он-лайн калькулятор.
Ни разу не сталкивался с проблемами с досрочным погашением ипотеки, особенно в случае со сбербанком, делается все достаточно быстро и надежно. И в последствии не возникало никаких проблем с какими либо документами или кредитной историей. Единственный минус был в том, что с каждым погашенным долгом банк предлагает все больше кредитов на различных условиях.
У нас с мужем ипотеку от Сбера уже 10 лет. Я основной заемщик, он — созаемщик. Я сейчас в командировке, и он пошел делать в офис частично-досрочное погашение. В итоге ему сказали, что такое пополнение делается только при наличии доверенности заемщика (то есть меня). Действительно ли есть такой пункт? И что теперь делать — мне нужно выслать ему доверенность, которую заверить у нотариуса?
Раньше не обращала внимания, что Сбербанк не позволяет сокращать срок действия договора на ипотеку, а только дает право на уменьшение взноса. Перечитала пункты — да, так записано в договоре. Это мне невыгодно. Можно ли как-то законно внести изменения в договор, чтобы мне было позволено выбирать тип реструктуризации графика платежей, если я начну гасить досрочно?
Сейчас совсем нет возможности не то, чтобы внести остаток средств или оплатить большую часть ипотеки, а даже несколько тысяч добавить к ежемесячному платежу. Если вдруг перепадёт какое-нибудь наследство, продам машину или выиграю в лотерею, то первое что я сделаю, побегу в Сбербанк платить, навстречу своей мечте)
www.krepkoeradi.ru
