Можно ли отказаться от ипотеки? Как отказаться от ипотеки сбербанка


3 способа, как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку и деньги

Невзирая на тот факт, что численность заемщиков по ипотечным продуктам финансовых учреждений в нашей стране относительно мало, а предоставление кредитов отечественных банков не так уж и выгодны для людей со средним достатком, как в других странах, население продолжает оформлять ипотечные кредиты. К сожалению, по причине недооценки своих финансовых возможностей или какому-то другому стечению обстоятельств заёмщик вынужден думать об отказе займа. Но как это сделать знает далеко не каждый.

Что же предпринять?

Оказавшись в затруднительной ситуации и осознав то, что единственным выходом является отказ от ипотеки, не нужно спешить с действиями. Дело в том, что обстоятельства бывают разными и в зависимости от них, можно, мало того, даже нужно искать иные решения сложившейся проблемы.

К примеру, если затруднительное финансовое положение является временным, то больше всего, что при переговорах с банковскими служащими, в учреждении пойдут навстречу клиенту, так, как заинтересованы в том, чтобы деньги вернулись в банк. Для этого нужно явиться в банк и рассказать о своём положении менеджеру, который проводил оформление ипотечного кредита, а также написать заявление с просьбой предоставить отсрочку.

Если в банке посчитают причину уважительной, то клиент может получить отсрочку сроком до шести месяцев. В этот период пеня и штрафные санкции не применяются.

Если ипотека выдана под залог, находящейся в собственности клиента недвижимости, то вопрос с расторжением кредитного соглашения можно решить путём её продажи и возмещения существующего долга. В большинстве случаев это проходит без каких-либо штрафов. Если же недвижимость под залог которой выдали ипотечный заём и является залогом, то без вмешательства банка выставить её на продажу не удастся.

Если же вариант с отсрочкой не спасает сложившиеся обстоятельства, а вариант с продажей недвижимости невозможен, но решение о расторжении кредитного соглашения окончательно и бесповоротно, то нужно запастись терпением и взять нервы в «кулак», потому, что сделать это будет не так уж и просто.

Для расторжения кредитного соглашения понадобятся достаточно весомые, а мало того, чем-то подтверждённые аргументы. А ещё нужно подготовиться к очень жестоким действиям со стороны банка, который за счёт штрафных санкций и различных взысканий будет стремиться возместить собственные убытки.

Действовать необходимо следующим образом. Нужно пойти в банк и встретиться с менеджером кредитного отдела, он даст перечень необходимых документов, которые надо собрать для оформления отказа от ипотечного кредита.

После того, как все документы собраны, заёмщик должен пойти в учреждение, выдавшее кредит, и подать заявление установленного образца про отказ от кредитного продукта. Финансовое учреждение, в свою очередь, анализирует все данные и выносит заключение. Жёсткость штрафных санкций будет зависеть от того, насколько весомые будут аргументы и основания отказа от ипотеки.

После того, как решение принято, банк занимается процедурой реализации ипотечной недвижимости, а клиент, уплатив, все наложенные штрафные санкции, освобождается от всех обязательств.

ipotekaveka.com

Как отказаться от ипотеки

Оформление ипотечного кредита считается очень серьезным шагом, который люди могут обдумывать на протяжении долгого времени. Перед тем как обратиться в банк для оформления ипотеки, нужно хорошо обдумать все плюсы и минусы такого шага, а также просчитать все наперед. Поскольку ипотека является длительным долговым обязательством, нужно по возможности учесть все возможные ситуации, например, вероятность ухода в декрет, потерю работы, снижение уровня дохода и так далее.

Поскольку количество разводов сейчас очень большое, очень часто люди сталкиваются с необходимостью раздела ипотеки. Это также нужно предусматривать, планируя оформление такого типа кредита. Сталкиваясь с серьезными жизненными ситуациями, человек начинает искать пути решения проблем, связанных с ипотекой.

Можно ли отказаться от ипотеки

Способы отказа от ипотеки

Очень много людей, оформивших ипотечный кредит, например, если это ипотека по брачному договору, задаются вопросом, как отказаться от ипотеки. К сожалению, просто придя в банк, и заявив о своих проблемах, решить вопрос с ипотекой не удастся. Процесс закрытия ипотеки является таким же сложным, как и ее оформление. На самом деле есть несколько способов отказа от ипотечного кредита:

  • можно просто перестать вносить ежемесячные платежи по ипотеке, следствием чего будет изъятие залогового имущества в судебном порядке;
  • имея доказательства сложного финансового положения, можно обратиться с ними в банк и он смягчит условия выплаты ипотеки;
  • можно продать приобретенную недвижимость и внести всю сумму по ипотеке;
  • приняв участие в программе «цивилизованная аренда», можно стать арендатором недвижимости и тем самым снизить ежемесячный платеж;
  • обратиться в банк с целью рефинансирования ипотеки, что позволит добиться более выгодных условий;
  • можно всеми возможными путями улучшить свое финансовое положение и попытаться все-таки выплатить ипотеку.

Детальное описание путей отказа от ипотеки

Если человека интересует вопрос, что будет, если отказаться от ипотеки, тогда, конечно же, главным результатом будет потеря залоговой недвижимости. Отказываясь вносить платежи по ипотеке, человек должен понимать, что рано или поздно ему придет повестка в суд, и, скорее всего, залоговая недвижимость будет присуждена банку.

После того как суд присвоит недвижимость банку, человеку придется ее покинуть, единственное, на что можно рассчитывать – это годовая отсрочка, но и то такое возможно, если в доме проживает маленький ребенок.

Пересмотр условий ипотеки

Но, прекращая вносить платежи по ипотеке, стоит понимать, что кредитная история в этом случае будет испорчена раз и навсегда, и на дальнейшее получение ипотеки можно не рассчитывать. Учитывая все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что прекращение внесения платежей по ипотеке является не лучшим способом отказаться от нее.

Не имея возможности выплачивать ипотеку, лучше обратиться в банк, поскольку финансовые организации всегда идут на уступки своим клиентам, если это возможно. Есть вариант оформить кредит под залог автомобиля в сбербанке, чтобы гарантировать выплаты банку. Обусловлено это тем, что судебные тяжбы являются проблематичными не только для должников, но и для самого банка. Именно поэтому, если у заемщика есть действительно уважительная причина, тогда банк может поменять условия кредитования.

Обратившись в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки, человек может оформить кредитные каникулы, снизить процентную ставку по ипотеке или же рефинансировать кредит. То есть, банк может предложить несколько способов смягчения условия кредитования людям, которые имеют сложное финансовое положение.

Проще всего отказаться от ипотеки, попросту продав залоговую недвижимость и внеся полную сумму по кредиту. Но продажа недвижимости, которая находится в кредите, может быть проблематичной, поскольку далеко не каждый захочет рисковать, покупая такое жилье. Именно поэтому, решаясь на такой шаг, нужно понимать, что полную стоимость за недвижимость получить вряд ли удастся.

Цивилизованная аренда также является довольно-таки распространенным способом решения проблем с ипотекой. Такая услуга подразумевает переоформление недвижимости на третье лицо, которое и будет выплачивать ипотеку, при этом должник банка будет выступать в роли арендатора. Полезным будет узнать, как отказаться от ипотеки, чтобы вовремя избавиться от непосильной финансовой ноши.

Рефинансирование ипотеки также считается достаточно удобным способом выплаты ипотеки в случае финансовых трудностей. Данная услуга подразумевает оформление нового займа на более выгодных условиях, средства с которого направляются на оплату существующей ипотеки. Это позволит опять же смягчить условия ипотечного кредита и снизить сумму ежемесячного платежа.

Если человек понимает, что финансовые трудности, постигшие его, являются временными, и вскоре ему удастся поправить свое финансовое положение, тогда целесообразней будет не отказываться от ипотеки, а просто найти источники дополнительного заработка. Можно, например, найти дополнительную работу, которая позволит вносить платежи по ипотеке.

creditoskop.ru

Как отказаться от ипотеки и вернуть свои деньги?

Для многих семей ипотека — единственный доступный способ приобрести собственное жилье.

Однако в жизни случаются разные ситуации, и может потребоваться отказ от кредита. Заемщик может понять, что переоценил свои финансовые возможности, найти более выгодное предложение или переехать в другой город.

Что делать в таком случае и можно ли отказаться от ипотечного кредита? Расскажем далее.

Как отказаться от ипотеки?

Отказаться от жилищного займа можно в четырех случаях:

  1. до подписания договора с банком;
  2. после подписания соглашения, но до получения средств;
  3. после получения средств, но до их использования;
  4. после использования средств и внесения одного или нескольких платежей.

До подписания договора

Это самая простая ситуация. Вы не обязаны уведомлять учреждения о своем решении. Однако можете позвонить кредитному специалисту и сообщить, что не придете в назначенное время.

Нет подписи — нет обязательств.

До получения заемных средств

Помните, что даже подписанный договор вступает в силу не сразу, а с момента госрегистрации в Росреестре. Это необходимое условие, поскольку речь идет об операциях с недвижимостью, установке обременения в виде залога и т.д.

Если бумаги не поданы в это ведомство, уведомите банк в письменной форме.

После госрегистрации ипотечного договора нужно не только уведомить банк, но и направить письмо в Росреестр для погашения регистрационной записи. Срок погашения — 3 рабочих дня.

Ипотечный договор вступает в силу только после регистрации в Росреестре.

После получения заемных средств

В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита. Подайте заявление в банк, предварительно убедившись, что в вашем договоре предусмотрено такое условие.

Далее просто верните деньги в кредитную организацию, уплатив сверху проценты. В ваших интересах подать заявление сразу же, как только деньги пришли на счет. В этом случае сумма переплаты будет меньше.

Также стоит обратиться в страховую компанию за возвратом страховки. Если вы погасили ипотеку в течение 30 дней после заключения договора, деньги по страховку вам вернут полностью.

Вам придется вернуть проценты за досрочное погашение ипотеки.

После покупки квартиры

Здесь все зависит от ваших возможностей и причин, по которым вы отказываетесь от займа. Рассмотрим варианты для ситуации, когда платить по ипотеке не позволяет ухудшившееся материальное положение.

Прежде всего, нужно оценить выгодность различных вариантов. Доступны следующие способы:

  • Реструктуризация

Если ваш договор предусматривает реструктуризацию, лучше воспользоваться этой услугой. Она подразумевает увеличение срока кредитования. В результате ежемесячный платеж становится меньше. Минус — увеличение общей переплаты по кредиту.

Подайте заявление в банк. В нем укажите причины для предоставления реструктуризации, пропишите сумму, которую готовы отдавать ежемесячно, приложите подтверждающие документы — справку о сокращении на работе, свидетельство о смерти близкого родственника. Если учреждение пойдет навстречу, вам составят новый график погашения ипотеки.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Кроме того, советуем изучить пункты договора на предмет специальных условий при рождении ребенка. Например, Сбербанк дает отсрочку на 3 года.

  • Кредитные каникулы

Также вы можете просить установление кредитных каникул. Можно платить только проценты по кредиту или, напротив, только основной долг.

  • Рефинансирование

Если кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, можно рефинансировать ее в другом банке. Изучите рынок и выберите наиболее выгодное предложение. Обратитесь в выбранное учреждение с просьбой о рефинансировании.

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита
  • Продажа квартиры с согласия банка

Этот вариант можно использовать, если кредит почти погашен и осталась небольшая сумма. На вырученные деньги вы рассчитаетесь с кредитором и купите другое жилье.

  • Сдача квартиры в аренду

За счет арендной платы вы сможете вносить ежемесячный платеж по кредиту. Если вам негде жить, рассмотрите вариант сдачи в аренду одной из комнат.

Зачастую банки соглашаются на предоставление отсрочки или реструктуризации. Для них это более выгодный вариант, чем изъятие квартиры и последующая продажа на торгах. Важно, чтобы вы имели хорошую кредитную историю, не допускали просрочек и т.д.

Некоторые заемщики, попав в трудную ситуацию, занимают пассивную позицию и начинают скрываться от банка. Не стоит рассчитывать, что учреждение простит вам долг.

Не платите ипотеку — потеряете квартиру.

Суды в большинстве случае встают на сторону банков. Выселение и изъятие квартиры могут отсрочить только в том случае, если семье негде жить и есть несовершеннолетние дети.

Такое поведение также чревато ухудшением кредитной истории. В будущем нерадивому заемщику будет сложно получить даже небольшой заём.

Отказ от ипотеки после развода

При разводе супруги делят имущество. Однако немногие знают, что долги мужа и жены также делятся. Это касается кредитов, взятых на общие нужды. К ним относится и ипотека.

Если финансовая организация согласится на переоформление кредита на одного из супругов, это возможно. Но банки редко идут на такое — для них это большой риск. Кроме того, доход одного из супругов зачастую не подходит под требования кредитных организаций.

Отказаться от жилищного займа после развода можно только с согласия банка.

protivdolgov.ru